Выселение за долги по ипотеке

Полезная правовая информация по теме: "Выселение за долги по ипотеке" от профессионалов для простых людей. За дополнительной консультацией вы всегда можете обратиться к дежурному специалисту.

Выселение за долги по ипотеке

Автострахование

  • Жилищные споры

  • Земельные споры

  • Административное право

  • Участие в долевом строительстве

  • Семейные споры

  • Гражданское право, ГК РФ

  • Защита прав потребителей

  • Трудовые споры, пенсии

    • Главная
    • Ипотека и выселение несовершеннолетнего ребенка из ипотечной квартиры

    Может ли банк за долги выселить из ипотечной квартиры семью с прописанным в ней ребёнком?

    Да, может. Обычно перед выселением из ипотечной квартиры проходит следующая процедура.

    [1]

    Заемщик допускает просрочки в оплате по кредитному договору, обеспеченному залогом приобретенной недвижимости (ипотека).
    Банк обращается в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру. Суд исковые требования удовлетворяет. Устанавливается способ реализации заложенного объекта недвижимости (квартиры) — публичные торги.
    Далее, если с торгов ипотечная квартира не реализуется (торги не состоялись), она передается взыскателю — банку, который регистрирует на нее право собственности и может продать указанную квартиру любому желающему по своему усмотрению. Если ипотечная квартира реализуется с торгов, то право собственности на нее регистрирует новый счастливый обладатель бывшей ипотечной квартиры (победитель торгов).

    В соответствии со ст. 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) » обращение залогодержателем взыскания на заложенные дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

    Таким образом, новый собственник спорной квартиры может выселить в судебном порядке всех проживающих там граждан. При этом, тот факт, что там проживают и несовершеннолетние дети не является юридически значимым.

    Тот факт, что спорная квартира является единственным местом жительства выселяемых граждан, также не будет иметь никакого значения.
    Абзац 2 части 1 статьи 446 ГПК РФ содержит запрет обращения взыскания на жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи оно является единственным пригодным для постоянного проживания, однако этот запрет не распространяется на жилое помещение, являющееся предметом ипотеки, на которое в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание. В частности, положения названной статьи в их взаимосвязи с пунктом 1 статьи 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не исключают обращение взыскания на заложенную квартиру — при условии, что такая квартира была заложена по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита на приобретение или строительство таких или иных квартир, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

    См. также: О выселении детей из жилых помещений как бывших членов семьи и другие материалы, а также примеры исковых заявлений о выселении, признании утратившим право пользования, отзывов на иск о выселении, письменных доводов, жалоб и т.д. см. в рубрике » выселение из жилого помещения, признание неприобретшим, утратившим право пользования жилым помещением «

    Особенности выселения из ипотечной квартиры

    Ипотека – это наглядный пример того, что в законодательных положениях Российской Федерации все еще существуют серьезные пробелы. Исходя из пунктов Конституции, у любого россиянина есть право на жилое помещение, но покупка квартиры в ипотеку может оставить его без недвижимого имущества – если вовремя не будет погашен кредит. Сегодня мы с Вами рассмотрим такой важный вопрос, как выселение из ипотечной квартиры – когда и при каких ситуациях вероятен такой расклад, какими особенностями обладает эта процедура.

    Что называют ипотекой?

    Ипотека – это такой кредит, который выдают на длительный временной период для покупки жилого помещения.

    Ипотеку делят на такие разновидности:

    1. Целевую – и тогда квартира является залоговой – то есть, если будут нарушены договорные условия либо не выплачен кредит, ее смогут отобрать.
    2. Нецелевую – заемщик получает денежные средства и закладывает уже имеющееся жилое помещение – то есть, свою собственность.

    В ходе разбирательств в суде будут взяты в расчет все нюансы.

    Судебный орган обязательно учтет следующие моменты:

    1. Продолжает ли платить клиент по своим обязательствам (даже со снижением платежек) – по причине непростого материального положения.
    2. Если человек потерял рабочее место, серьезно заболел.
    3. Если были приняты меры, чтобы урегулировать ситуацию без привлечения судебного органа – то есть, если заемщик просил приостановить платежи, реструктуризировать его кредит и так далее.

    Выселение из ипотечного жилья возможно исключительно в судебном порядке – после доказательств неисполнения кредитных обязательств. Финансовое учреждение подает обращение в судебный орган по месту прописки клиента (а также прилагает соответствующий иск).

    Алгоритм выселения из ипотечного жилья выглядит приблизительно так:

    1. Финансовое учреждение старается разрешить вопрос без привлечения судебного органа – направляет заемщику уведомления, пытается дозвониться, сообщает, что нужно вносить платежи по займу. Если обратная связь отсутствует – происходит подготовка документации для передачи дела в судебный орган.
    2. Следующий этап – оформление и передача в судебный орган искового заявления о взыскании долга.
    3. Как только судебный орган удовлетворит иск, произойдет выбор метода воплощения взыскания на практике – как правило, жилое помещение реализуют, после торгов денежные средства идут на погашение кредита.

    Что можно предпринять, если выселяют из ипотечного жилья?

    Банковской организации не очень выгодно выселить клиента и реализовать жилое помещение по сниженной цене.

    Кредитор старается находить компромисс, так что ситуация может быть разрешена такими методами:

    • Оптимальный способ решения вопроса – реструктуризация кредита. Ее используют для уменьшения суммы платежек.
    • Предоставляют кредитные каникулы (на конкретный период времени).
    • У кредитора есть еще один шанс оказать заемщику поддержку – посредством списания части процентов, штрафных санкций и иных платежек.
    • Если заемщиком может быть использована поддержка от государства, возможна подача специальной документации. Часть кредита погасит государство.
    Читайте так же:  Какие льготы дает зфтш при поступлении

    Если вдруг жилье заберут, банковская организация потратит время и силы на его реализацию, так что такой метод считается самым крайним – его стараются использовать как можно реже.

    Особенности выселения с несовершеннолетними детьми

    Если речь идет об ипотеке, выселение несовершеннолетнего ребенка на практике осуществляется на стандартных условиях. Применяется процедура исполнительного производства, ребенок снимается с регистрации в органах ФМС.

    Единственное, что может предпринять в подобной ситуации должник – попросить государственную помощь по системе «Жилье». Там ему выдадут жилое помещение после получения им статуса «малоимущий».

    Когда из жилого помещения выселяют несовершеннолетнего, к делу всегда привлекают прокурора. Он отслеживает, чтобы не было никаких противоправных действий.

    Выселение такого гражданина из жилья возможно исключительно по суду. В деле участвует не только прокурор, но и представитель опеки и попечительства.

    [3]

    Стоит отметить, что выселение из ипотечного жилья с материнским капиталом производится по тем же самым основаниям. Так что заемщику не стоит доводить до такой ситуации.

    Что будет при банкротстве?

    Ипотечную квартиру все равно продадут на торгах, вырученные средства пойдут на погашение кредитных обязательств.

    Возможно ли получение отсрочки?

    Отсрочку нередко просят еще на стадии досудебного урегулирования конфликта. Если заемщику хочется найти компромиссное решение, все-таки погасить займ, финансовое учреждение, в большинстве случаев, идет на определенные уступки и дает возможность воспользоваться специальными методами, подходящими для непосредственно этого случая.

    Документация для доказательств:

    1. Свидетельство о том, что родился малыш, нужно тогда, когда женщина – заемщик, находится в отпуске по уходу за ребенком.
    2. Трудовая книжка (копия того листа, где отражена информация об уходе человека с рабочего места).
    3. Справки из медицинской организации – доказательства проблем со здоровьем у заемщика либо члена его семьи.

    Отсрочку выдают лишь тогда, когда приведены весомые доказательства непростого финансового положения заемщика.

    Что говорит по этому поводу судебная практика?

    Суды изучают делопроизводства по взысканию долга с заемщика банковского учреждения посредством изъятия залогового жилого помещения, и его дальнейшей реализации.

    Главное условие, по которому принимается решение в пользу кредитной организации – предварительно было проведено досудебное конфликтное урегулирование, клиент не платит по своим обязательствам более полугода.

    Банковская организация подает в суд и распечатанные звонки, визиты к заемщику, а также предупреждение – о вероятном выселении за неисполнение взятых на себя обязанностей (в течение конкретного промежутка времени).

    Как только судебный орган принимает решение в пользу финансовой организации, жилое помещение реализуют. Все деньги отдают на погашение долга и судебных издержек.

    Другими словами, выселение из жилого помещения – это непростой и не самый приятный процесс, до которого все же лучше не доводить. Если нет денег, исполнять взятые на себя обязательства, лучше провести переговоры с финансовым учреждением и постараться найти какое-то компромиссное решение.

    Таким образом, сегодня Вы узнали о том, что представляет собой выселение из ипотечной квартиры. Надеемся, что информация принесла для Вас пользу.

    Выселение из квартиры за долги по ипотеке

    Ипотека— один из самых распространенных способов приобретения жилья. Накопить всю сумму на дорогостоящую покупку по силам не каждой семье. Не желая ждать несколько лет, граждане обращаются за помощью к банку. С момента приобретения квартира переходит в собственность покупателя, но остается в залоге банка до полного погашения ипотечного кредита.

    От покупки жилья с обязательствами на годы вперед останавливает нестабильность жизненной ситуации. Что случится, если должник не сможет вовремя вне сит взнос? В каких случаях возможно выселение из ипотечной квартиры и как оно происходит.

    Обо все этом, и не только, расскажет предложенная статья.

    Основания для выселения из ипотечной квартиры

    Итак, после покупки жилья даже на залоговые средства квартира становится собственностью заемщика. Заемщик может прописывать в квартире членов семьи, должен платить квартплату, а вот продажа такого жилья должна согласовываться с банком. Однако, обязательства перед банком на такую крупную сумму должны быть чем-то обеспечены. В качестве такого обеспечения может выступать приобретаемое жилье или иная недвижимость эквивалентная по стоимости, которую банк согласится принять в качестве залога. Для определения возможности выселения их ипотечной квартиры этот аспект имеет большое значение. В случае нарушения условий договора банк вправе обратить взыскание именно на залоговое имущество.

    Можно выделить 2 группы оснований для выселения их ипотечного жилья:

    1. Связанные с ипотечным кредитованием.
    2. Независящие от происхождения средств на покупку жилья.

    К первой группе относятся обстоятельства, нарушающие условия заключенного с банком кредитного договора. Чаще всего речь идет о неуплате по кредиту.

    Длительные просрочки по платежам вполне могут довести дело до суда и реализации квартиры с аукциона. И вот здесь важно обратить внимание на то, что именно стало предметом залога по кредиту. Если залог сама квартира, то выселение вполне реальная перспектива при наличии прочих условий. Если в качестве залога предоставлена другая недвижимость, то взыскание в первую очередь будет обращено на нее.

    Еще одна причина для выселения – незаконные перепланировки. Еще несколько лет назад условия ипотечных договоров прямо запрещали покупку жилья с неузаконенной перепланировкой или какие-либо существенные переделки в ипотечной квартире. Дело в том, что банк всячески старается избежать снижения ликвидности залога. Теперь перепланировка жилья в ипотеке возможна, однако требуется предварительное письменное согласование с банком – кредитором. Если же должник игнорирует это правило и самовольно произвел опасные несогласуемые работы, не желает устранять их последствия, то в итоге банк вполне может принятий крайние меры по договору и потребовать выселения недобросовестного заемщика.

    Прочие основания для выселения из ипотечной квартиры

    Не стоит забывать и о прочих основаниях для выселения из собственного жилья перечисленных в ЖК РФ:

    • Жилец утратит статус члена семьи и не имеет доли собственности в квартире.
    • Бесхозяйное отношение к помещению (систематическое залитие соседей или иной ущерб причиняемый состоянию квартиры и дома, нарушение санитарных, противопожарных и прочих норм).
    • Нарушение прав и законных интересов соседей (шум в часы тишины, дебоши и т.д.).
    • Нецелевое использование помещения, наносящее ущерб правам и законным интересам соседей.
    • Изъятие участка под домом для государственных или муниципальных нужд.

    В зависимости от того, что именно послужило причиной для выселения собственнику может быть предоставлено другое благоустроенной помещение или денежная компенсация. Порой ситуация настолько сложна, что вчерашний ипотечник оказывается на улице.

    Читайте так же:  Что значит общая совместная собственность на квартиру

    Процедура выселения жильцов из залогового имущества

    Чтобы довести ситуацию до выселения, потребуется не малое время. Как правило, банк начинает заниматься вопросов выселения при не менее чем полугодовалой задержке по выплатам. И это при условии, что должник не идет на контакт и не принимает мер для мирного разрешения ситуации. Весь процесс можно разделить на досудебные процедуры и судебное выселение.

    Порядок выселения до суда

    Выселение – крайняя мера. До этого банк неоднократно постарается выйти на связь с должником. Неоднократно ему будут посланы уведомления о задолженности.

    Назначаются штрафы и пени за просрочку. Если это не поможет сотрудник юридического отдела банка подготовит исковое заявление и подаст его в суд с полным комплектом документов.

    Выселение в судебном порядке

    Вне зависимости от оснований окончательное решение о выселении принимает только суд. В отношении ипотечного жилья большая часть разбирательств связана с долгосрочным задержкам по платежам.

    Если дело дошло до крайности, и на руках у должника извещение о заседании по поводу выселения через суд, то на него стоит явиться.

    Внимание! В отличие от всех прочих оснований при выселении за ипотечные долги суд, как правило, не принимает во внимание наличие в семье малолетних детей, инвалидов. Во всех остальных случаях на практике семьи с несовершеннолетними детьми без иного жилья вряд ли будут выселены.

    От имени банка документы подаст профессиональный юрист. Поэтому, в большинстве случаев, решение принимается быстро. Через 10 дней оно вступит в законную силу и в течение указанного в решении срока ответчик должен будет покинуть квартиру.

    Как отсрочить или избежать выселения

    Ипотечное кредитование предусматривает обязательства на долгие годы вперед. Гарантированно прогнозировать ситуацию на десятилетия вперед бывает крайне сложно. В итоге, из всех оснований для выселения из ипотечной квартиры, самое пугающее – за неуплату по кредитному договору.

    Выселение должника и последующая реализация имущества самый негативный вариант для обеих сторон ипотечного договора. Вопреки общественному мнению банку это не выгодно. Квартира в итоге реализуется с торгов по цене ниже, нежели приобреталась изначально. Кроме того организационно банк так же потеряет время, а значит, и средства. Поэтому если должник примет меры для исправления ситуации, то избежать выселения будет вполне реально. Нужно соблюдать простые правила и пользоваться законными возможностями:

    Кроме всего перечисленного есть возможность посетить банк для консультации.

    Права жильцов после выселения из ипотечной квартиры

    После принятия судом решения о выселении и вступлении его в законную силу возможности сохранить квартиру уже не будет. Ни малолетние дети, ни какие—либо другие уважительные причины не смогут отменить решение суда. Единственный вариант отсрочить выселение – подать апелляцию в течение 10 суток. Но делать это стоит, если решение суда действительно не обосновано.

    Внимание! Выселение за долги по ипотечным платежам не предусматривает выделения другого жилья для должника. В этой ситуации выселенцам остается лишь обратиться к местной администрации. Возможно, в регионе работают программы поддержки там семьям.

    После вступления решения в законную силу банк может забирать квартиры и принимает решение о судьбе залогового имущества. Обычно его приходится продавать с торгов. Изначально цена оказывается ниже той, по которой изначально приобреталась квартира. После реализации из полученной суммы вычитается размер задолженности перед банком, а разница (если она остается с учетом занижения стоимости), передается бывшему собственнику.

    Выселение из ипотечной квартиры

    Для многих граждан покупка квартиры в ипотеку – единственная возможность приобрести жилье. Кредитный договор оформляется на длительный срок, так как приходится брать взаем у банка внушительную сумму. На протяжении 10-20 лет у владельца жилья могут возникнуть непредвиденные обстоятельства. Серьезная болезнь, потеря работы, развод негативно сказываются на финансовом положении. Неспособность вовремя платить по кредиту ставит на повестку вопрос выселения из ипотечной квартиры.

    Можно ли выселить из ипотечной квартиры?

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Ипотека – это разновидность залогового обязательства. При покупке квартиры в кредит она остается в залоге у банка в целях обеспечения исполнения условий кредитного контракта. Право собственности на ипотечную недвижимость регистрируется в Росреестре вместе с обременением. После ликвидации задолженности перед заимодавцем оно снимается.

    До момента завершения периода действия кредитного соглашения залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенную недвижимость. В этом случае собственник может быть выселен из квартиры.

    Крайняя мера применяется в отношении граждан, которые длительное время не вносят платежи по займу. Жилье изымается и продается на торгах. Полученные деньги направляются на ликвидацию долга.

    Если жилье единственное

    На практике часто встречаются ситуации, когда ипотечная квартира является единственным жильем гражданина.

    Согласно абзацам 2, 3 пункта 1 статьи 446 ГПК РФ запрещено обращать взыскание на единственное жилье должника. Судебная практика поддерживает имущественный иммунитет (постановление КС РФ от 14.05.2012 года № 11-П).

    Однако, на ипотечную квартиру он не распространяется. Если единственная жилая недвижимость обременена залогом, ее разрешается продавать за долги (Определение ВС РФ от 29.05.2012 года № 80-В12-2, Постановление Президиума ВАС РФ от 26.11.2013 года по делу № А65-15362/2009-СГ4-39).

    Пример 1. ООО Коммерческий банк «Огни Москвы» с требованием выселить Л. (О.В.), О.М. из ипотечной квартиры. Недвижимость находилась в залоге у банка в связи с заключением с гражданами кредитного договора. Должники нарушали свои обязательства по добросовестному перечислению платежей по займу, поэтому на имущество было обращено взыскание. Квартиру передали в собственность банка. Суд пришел к выводу, что его действия правомерны, поэтому собственники подлежат выселению (Апелляционное определение Московского городского суда от 20.07.2012 года по делу № 11-12044).

    Если часть квартиры принадлежит несовершеннолетнему ребенку

    Наличие у собственника детей не является препятствием для изъятия залоговой недвижимости. Кредитная организация вправе инициировать выселение несовершеннолетнего ребенка из ипотечной квартиры.

    Конституционный суд подтвердил возможность обращения взыскания на залоговую жилую недвижимость за долги по кредиту даже при наличии детей (определение от 17.02.2015 года № 246-О). После продажи недвижимости на торгах выселению подлежат все члены семьи.

    Единственное, на что должник может рассчитывать, отсрочка реализации заложенной квартиры на период до 12 месяцев. Она предоставляется при наличии уважительных причин.

    Для защиты интересов детей привлекают органы опеки и прокуратуру. Их основная задача – проследить, чтобы банк не допустил нарушений в процессе выселения жильцов из ипотечной квартиры.

    Если использован материнский капитал

    Многие женщины расплачиваются за жилье материнским капиталом. Эти деньги используются в качестве стартового взноса по займу. Также за счет них можно погасить основной долг и проценты по нему.

    Читайте так же:  Признание жилья аварийным и непригодным для проживания в москве

    Использование материнского капитала на приобретение ипотечной квартиры не расценивается в качестве смягчающего обстоятельства. Если собственник не платит по кредиту, жилье изымают за долги.

    Вместе с тем, банк рискует получить отказ суда в выселении жильцов из ипотечной квартиры. Во внимание берется наличие вины должника. Если долг возник по уважительным причинам, залоговое имущество не изымается. В такой ситуации факт оплаты кредита за счет материнского капитала трактуется в пользу заемщика (апелляционное определения Московского городского суда от 02.12.2013 года № 11-39562).

    Как выселяют жильцов из ипотечной квартиры за долги?

    Вопрос о выселении собственника из ипотечного жилья решается в суде. Процедура проходит в несколько этапов:

    1. Банк выявляет задолженность по кредиту, которая не погашается длительное время.
    2. Клиенту вручается уведомление с просьбой ликвидировать долг.
    3. Предпринимаются попытки досудебного урегулирования спора (отсрочка, реструктуризация, снижение величины оплаты).
    4. В суд подается иск о взыскании задолженности и изъятии имущества в счет оплаты долга.
    5. После принятия судебного решения недвижимость реализуется на торгах.
    6. Собственника выселяют из квартиры.

    Если имущество не удается продать, оно переходит в собственность банка. Он вправе решать судьбу квартиры по своему усмотрению.

    Уведомление заемщика – обязательное условие перед обращением в суд. Если процедура не будет соблюдена, банк может получить отказ. Претензия должна содержать окончательную сумму долга и срок для его ликвидации. После того, как должник получит извещение, он должен полностью рассчитаться с банком.

    Кто вправе выселить?

    После вынесения решения выдается исполнительный лист. Документ передается судебному приставу. Он возбуждает производство на основании закона от 02.10.2007 года № 229-ФЗ.

    Должнику высылают уведомление с просьбой освободить помещение в течение 10 суток. Если жильцы игнорируют требование, устанавливается новый срок и начисляется исполнительский сбор.

    Далее выдворение из жилой недвижимости осуществляют в принудительном порядке. Приглашают служащих органов полиции и понятых. Если должник не пускает должностных лиц в квартиру, вызывают сотрудников МЧС.

    Пристав может помощь выселяемому с транспортировкой и хранением вещей. На период поиска нового жилья имущество должника находится у него. Через 2 месяца он должен забрать свои вещи.

    Как избежать выселения?

    Банку невыгодно выселять неплательщика из ипотечной квартиры. Поэтому он старается решить проблему долга в досудебном порядке.

    Собственник вправе рассчитывать на следующую помощь:

    • реструктуризация долга – ежемесячный платеж снижают за счет увеличения периода действия кредитного соглашения;
    • кредитные каникулы – должника освобождают от части платежей на срок до полугода;
    • прощение части долга – банк списывает проценты, неустойки или штрафы;
    • государственные программы – субсидирование ипотеки, материнский капитал, военная ипотека.

    Если есть уважительные причины, залогодержатель пойдет на уступки. Потребуется подтвердить, что заемщик не может платить из-за болезни, потери работы, выхода на пенсию, снижения дохода.

    В каких случаях выселять нельзя?

    Основания для отказа в обращении взыскания на ипотечную квартиру установлены статьей 54.1 Закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ.

    Нельзя забрать жилье за долги в следующих случаях:

    • величина долга составляет менее 5 % от стоимости собственности;
    • период просрочки составляет меньше трех месяцев.

    Если заемщик не платит систематически, нарушает сроки более трех раз в течение года, имущество могут забрать даже при незначительной задолженности.

    Пример 2. Банк обратился с иском к И.А Романовой об обращении взыскания на заложенную жилую недвижимость. Сумма займа на приобретение жилья составила 1 190 000 руб. под 17 % годовых. Ответчица не платила в течение семи месяцев. Требование о возврате заемных средств исполнено не было. В процессе рассмотрения спора И.А. Романова устранила допущенные нарушения, погасила большую часть долга. Отказывая в удовлетворении требования банка, суд сослался на статью 54.1 Закона № 102-ФЗ (Определение Омского областного суда от 17.02.2010 года № 33-1093/2010).

    Подведем итоги

    Таким образом, закон разрешает выселять собственника из ипотечной квартиры, если он систематически не платит по кредиту. В качестве смягчающего обстоятельства указывается только незначительный размер задолженности и небольшой период просрочки. Если ипотечная квартира является единственным жильем, в ней проживают несовершеннолетние дети, недвижимость куплена за счет материнского капитала, это не освобождает плательщика от выселения.

    Рекомендованные для вас статьи:

    Выселение из ипотечной квартиры

    Содержание:

    Могут ли выселить из квартиры, оформленной в ипотеку? Могут. Даже если в ней проживают маленькие дети, инвалиды и пенсионеры. В связи с этим лучше заранее узнать основания для выселения и порядок проведения этой процедуры, чтобы ни в коем случае не остаться на улице.

    Эта статья для тех, кто взял ипотеку, но не может или не хочет ее выплачивать. Если у вас появились финансовые трудности, мешающие погашать ипотеку, и вы боитесь выселения из квартиры — проконсультируйтесь у юриста по жилищному праву: он подскажет, как лучше поступить.

    Нет времени читать статью?

    Основание для выселения из ипотечного жилья

    Банк может стать инициатором выселения из квартиры, если жильцы больше 6 месяцев не платят ипотеку. Квартира находится в залоге, а не в собственности кредитной организации, поэтому выселить из нее по другим причинам не могут.

    Обратите внимание! В ст. 446 ГПК прописан запрет на взыскания жилья в случае, если это единственная пригодная для проживания жилплощадь. Но в ст. 334 Гражданского кодекса указано, что этот запрет не распространяется на квартиры, являющиеся залогом по ипотечному кредиту.

    Кредитор не обязан напоминать заемщику о необходимости вносить деньги на счет. Клиенты должны своевременно и в полном объеме выплачивать ипотеку за квартиру.

    Выселение из ипотечной квартиры производится только по решению суда, который учтет следующие факторы:

    • заемщик платит кредит, но размер выплат меньше назначенного в связи с тяжелой жизненной ситуацией;
    • болезнь заемщика не позволяет работать и продолжать платить ипотеку;
    • заемщик потерял работу и не может устроиться на новую;
    • заемщик сообщал банку о невозможности платить ипотеку и просил о реструктуризации и рефинансировании кредита.

    Если суд посчитает причины неуплаты уважительными, то банку в выселении из ипотечного жилья откажут и обяжут произвести реструктуризацию долга.

    Процедура выселения

    Выселение из квартиры, взятой в ипотеку, происходит следующим образом:

    1. Банк пытается решить проблему неуплаты мирным путем — звонит должнику, шлет письма и другим образом предупреждает о необходимости выплачивать кредит до принятия решения выселить из квартиры.
    2. Если должник игнорирует общение с банком, то кредитная организация готовит документы в суд, составляет и передает иск о взыскании долга.
    3. Суд принимает решение в пользу банка, который осуществляет взыскание.

    Банку тоже невыгодно применять санкции к должнику, так как продажа квартиры после выселения менее выгодна, чем получение выплат по ипотеке. Поэтому выселение из ипотечной квартиры — крайняя мера.

    Федеральная программа для должников по ипотеке

    Программа «Жилище» создана для тех, кто оказался в тяжелом материальном положении и не может платить ипотеку за квартиру. В ней предусмотрено несколько направлений:

    • помощь военнослужащим — оплата ипотечной квартиры из специального фонда;
    • проект «Молодая семья» — государство делает первый взнос на покупку квартиры или предлагает закрыть часть просрочки по ипотеке;
    • помощь пострадавшим при падении курса при наличии валютной ипотеки на квартиру.
    Читайте так же:  Когда вступает в силу завещание на квартиру

    Последний пункт основан на Постановлении Правительства № 373, где указано, что помощь получат заемщики, чьи доходы снизились на треть. Поддержка доступна инвалидам, ветеранам боевых действий, семьям с двумя и более детьми, работникам муниципальной и госслужбы некоторых отраслей.

    Помощь заключается в следующем:

    • снижение платежей в течение года за счет понижения ставки по ипотечному кредиту;
    • списание части основного долга;
    • снижение части неполученных денег в размере до 200 тыс. руб. (по желанию кредитора).

    Реструктуризация долга проводится на основании поданной должником заявки. Просрочка по ипотечному кредиту должна быть не менее 30, но не более 120 дней, а сама ипотека выдана не позднее 1 января 2015 года. Указанная программа действует до 2020 года.

    Решение проблемы в досудебном порядке

    Как только появились проблемы с выплатой ипотеки, сообщите об этом банку. Банк может предложить следующие решения:

    1. Отсрочка платежей (кредитные каникулы) — должнику сдвинут график платежей за квартиру (от нескольких месяцев до полугода). Все это время заемщику можно не погашать основной долг, а выплачивать только проценты.
    2. Реструктуризация долга — банк снизит платеж за квартиру, а срок выплат увеличит.
    3. Списание штрафов и процентов — для особых случаев.

    Если после этого заемщик снова не сможет платить ипотеку, банк будет вынужден идти в суд и требовать выселения из квартиры.

    Выселение из единственного жилья

    Несмотря на то, что гражданам страны гарантируется право на жилище в соответствии с Конституцией РФ, принудительно выселение никто не отменял. Каждый собственник должен соблюдать правила проживания, не нарушать интересы соседей, вовремя платить за коммунальные услуги. Все эти действия защитят его от потери жилья. ЖК РФ содержит положения о выдворении из квартиры без определения другого места жительства. Особо остро стоит проблема, если у лица нет другой жилой недвижимости. В статье рассмотрим может ли гражданин попасть под выселение из единственного жилья.

    Можно ли выселить человека из единственного жилья?

    Судебная практика показывает, что гражданин может быть выдворен из квартиры даже если это единственное жилье. Пределы применения такой меры зависит от статуса жилой недвижимости.

    Из собственного

    Сложнее всего оставить без квартиры собственника квартиры. Согласно статье 446 ГПК РФ он не может быть лишен жилья, которое является единственным пригодным для проживания. Конституционный суд РФ разъяснил, что такая жилая недвижимость попадает под имущественный иммунитет (Постановление от 14.05.2012 года № 11-П).

    Пример 1. По решению суда с Малышева И. в пользу Карпова А. взыскано возмещение ущерба. Ответчик не исполнил требования исполнительного документа, деньги истцу не перечислил, поэтому пристав наложил арест на долю в жилом доме и земельный участок, принадлежащие Малышеву И. Карпов А. просил обратить взыскание на указанное имущество. Судья отказал заявителю в удовлетворении требований. Свою позицию мотивировал тем, что у Малышева И. отсутствует другое имущество, пригодное для проживания (Апелляционное определение ВС Республики Татарстан от 27.07.2015 года по делу № 33-11035/2015).

    Выселение граждан из собственного жилья осуществляется в исключительных случаях. Так, невозможно проживание в квартире, если она изымается для государственных нужд, попала под снос или признана аварийной. Взамен прежнего жилого помещения собственнику предоставляют равноценную недвижимость или денежное возмещение.

    Пример 2. Муниципальные власти подали в суд исковое заявление о выселении собственников Артемьева Н., Каева А., Каева П., Каева В. по причине изъятия земельного участка и расположенной на нем жилой недвижимости для государственных нужд. На изъятой земле будет построена автомобильная дорога. Сторонам не удалось договориться о цене, поэтому ответчики отказались отдать недвижимость. Судья принял решение в пользу муниципалитета. Собственность была изъята в пользу государства с выплатой ответчикам денежной компенсации и выселением (решение Октябрьский районный суд г. Красноярска от 16.08.2017 года по делу № 2-5794/2017).

    Минюст предложил конкретизировать порядок изъятия единственной жилой недвижимости у собственника. Планируется дополнить закон об исполнительном производстве статьей 78.1. Собственность будут изымать только для исполнения требований по алиментам, возмещению ущерба здоровью, в связи со смертью кормильца, причиненного преступлением.

    Из муниципального

    Граждане, проживающие в муниципальной квартире на основании контракта социального найма, находятся в зоне риска. Вопросу выселения из квартиры посвящены статьи 89—91 ЖК РФ. Поскольку наниматель обладает только правом пользования наемным жильем, его разрешается выдворить из муниципального жилья даже в случае, если оно является единственным местом жительства.

    С предоставлением благоустроенного жилья

    В случае, когда выселение осуществляют в связи с признанием жилой недвижимости аварийной, изъятием ее для государственных нужд, из-за других объективных обстоятельств, нанимателя переселяют в другое равноценное место проживания.

    Пример 3. Администрация муниципалитета подала в суд иск о выдворении Петрова А. из аварийного жилья. Ему была предложена другая квартира, однако он отказался переезжать на новое место жительства. Судья вынес решение о принудительном выдворении Петрова А. из муниципального жилого помещения, поскольку ему было предоставлено равноценное жилье (Апелляционное определение ВС Республики Саха (Якутия) от 14.02.2018 года по делу № 33-518/2018).

    С предоставлением другого жилого помещения

    Если наниматель больше полугода не платит за коммунальные услуги, пользование жилой недвижимостью, он может лишиться единственного места проживания за долги. Взамен предоставляют другое жилое помещение меньшей площадью.

    Пример 4. Администрация муниципалитета обратилась в судебную инстанцию с иском о взыскании со Степанова Е. задолженности за пользование жилой недвижимостью и выселении. Ответчик получил претензию с просьбой погасить задолженность. Также муниципалитет предупредил Степанова Е., что в случае неисполнения требований он будет выдворен из квартиры с определением другого места проживания. Суд не усмотрел уважительных причин, по которым ответчик не исполнял свои обязательства и накопил долги за период свыше шести месяцев. Было принято решение расторгнуть соглашение о социальном найме, взыскать долг, выселить гражданина в комнату меньшей площадью (Апелляционное определение Нижегородского областного суда от 30.05.2017 года по делу № 33-5760/2017).

    Без предоставления другой жилой недвижимости

    Наниматель может остаться без места жительства, если систематически посягает на интересы соседей, не выполняет правила проживания, бесхозно относится к имуществу. По решению суда его выдворяют без предоставления другой квартиры.

    Пример 5. Калинин М. проживает в муниципальном жилье по контракту социального найма. Соседи несколько раз подавали в муниципалитет и прокуратуру обращение с просьбой принять меры к Калинину М., поскольку он привел помещение в непригодное состояние, нарушает тишину в ночное время, бесхозно относится к имуществу. Муниципальные власти направили в адрес нанимателя уведомление, в котором просил устранить нарушения. Поскольку Калинин М. проигнорировал требования наймодателя, он подал в суд иск о выдворении нанимателя из жилой недвижимости. Судья удовлетворил требования истца, принял решение о выселении ответчика без определения другого места проживания (Апелляционное определение ВС Республики Марий Эл от 16.09.2014 года по делу № 33-1515/2014).

    Из служебного

    Служебная квартира предоставляется работнику на время трудовой деятельности в организации. После расторжения трудового договора он должен освободить помещение. Гражданин может выселен досрочно, если нарушает правила проживания, портит имущество, имеются долги по коммунальным услугам.

    Пример 6. МВД обратилось в суд с исковым заявлением о выдворении из служебной квартиры бывшего сотрудника Остальцова И. Ответчик был уволен по выслуге лет. Согласно контракту о найме он прекращает свое действие после окончания службы. Остальцову И. направили уведомление с просьбой освободить помещение. Ответчик подал встречный иск, просил обязать МВД выделить ассигнования на покупку другой жилой недвижимости. Истец принял решение выселить ответчика и обязал МВД выплатить ему деньги на мероприятия по приобретению. Квартиры (решение Майкопский городской суд Республики Адыгея от 03.06.2015 года по делу № 2-1501/2015).

    Из ипотечного

    Квартиру могут отобрать за долги по ипотеке. При заключении кредитного договора на приобретение жилой недвижимости на нее налагается залог в соответствии с законом об ипотеке. Он служит обеспечением обязательства должника перед банком. В случае возникновения задолженности кредитная организация вправе обратиться в суд за обращением взыскания на жилье.

    Читайте так же:  Как подать в розыск должника по алиментам

    ВАС РФ придерживается позиции, что залогодержатель вправе претендовать на ипотечную квартиру независимо от того, есть ли у должника другая недвижимость или нет (Постановление Пленума от 26.11.2013 года по делу № А65-15362/2009-СГ4-39).

    Пример 7. Россельхозбанк обратился в суд с иском к Мамееву И., просил взыскать задолженность по кредитному договору, обратить взыскание на заложенную квартиру. Заемщик допустил значительное нарушение сроков платежей. Сумма долга составляет более 5 % от стоимости предмета залога. Ответчик указал, что квартира является его единственной жилой недвижимостью. Судья принял решение обратить взыскание на недвижимость, поскольку имущественный иммунитет на предмет залога не распространяется (Апелляционное определение ВС Республики Саха (Якутия) от 03.02.2016 года по делу № 33-532/2016).

    Порядок выселения из единственного жилья

    Принудительным выселением из единственного жилья занимается суд. Прежде, чем обратиться в судебную инстанцию, следует предупредить владельца недвижимости о планируемом переселении из аварийного помещения, необходимости погасить долг, устранить нарушения. Если договоренность не достигнута мирным путем, готовится исковое заявление.

    Как составить исковое заявление?

    Иск составляется по правилам статей 131—132 ГПК РФ. Единый бланк не утвержден, поэтому документ заполняют в произвольной форме.

    В тексте необходимо указать:

    • наименование суда;
    • реквизиты сторон;
    • причины выселения;
    • информацию о досудебном урегулировании конфликта;
    • ссылку на нормативные акты;
    • требование выдворить ответчика из квартиры;
    • перечень документов;
    • дату и подпись.

    Иск подается в суд через канцелярию или направляется по почте.

    Какие документы подготовить?

    В подтверждение своих требований истец предоставляет пакет документации. Состав зависит от конкретной ситуации.

    В примерный перечень входит:

    • паспорт заявителя;
    • доверенность;
    • документы на недвижимость;
    • контракт о социальном найме или купли-продажи;
    • договор ипотеки;
    • справка о составе семьи;
    • показания свидетелей;
    • акт осмотра помещения;
    • расчет задолженности;
    • другие документы.

    В случае необходимости суд запросить дополнительные доказательства.

    Срок рассмотрения спора и выселения

    После назначения дела к слушанию оно рассматривается в открытом заседании в течение 2-3 месяцев. Суд исследует документы по делу, заслушивает истца и ответчика, привлекает третьих лиц. После вынесения решения нужно дождаться, когда оно вступит в силу.

    Для принудительного выселения выдают исполнительный лист. Он передается судебному приставу. Сначала ответчику предлагают добровольно покинуть помещение. Если он не согласен или скрывается, пристав принимает меры по розыску ответчика, готовит акт о выселении и опись имущества. Документы подписываются в присутствии выселяемого и двух понятых. В случае необходимости приглашают участкового и служащих МЧС.

    [2]

    Кого нельзя выселить?

    Существуют категории граждан, которые не подлежат выселению.

    Суд не вправе лишить жильца единственного места проживания, если он:

    • отказался от приватизации в пользу собственника;
    • не достиг 18 лет и у родителей нет другого места жительства;
    • получил недвижимость по брачному договору;
    • оформил инвалидность 1,2 группы;
    • является иждивенцем собственника недвижимости (беременные женщины, нетрудоспособные супруги);
    • оформил завещательный отказ;
    • воспитывает ребенка в одиночку.

    В крайних случаях гражданину предоставляют другое помещение.

    Если квартира находится в залоге по ипотечному договору или предоставлена в пользование на время действия трудового договора, то жильцы выселяются независимо от того, относятся они к льготной категории или нет.

    Подведем итоги

    Таким образом, законодательство в первую очередь защищает права собственников на единственное жилье. Суды выносят решения в пользу сохранения за ними места жительства или предоставления другой квартиры. Также принимается во внимание, приняты ли в отношение жильца другие меры воздействия: взыскание долга через суд, предупреждение, административный штраф.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Рекомендованные для вас статьи:

    Источники


    1. Марат, Ж.П. План уголовного законодательства; Иностранной литературы, 2012. — 152 c.

    2. Коряковцев, В.В. Суд присяжных в России: история и современность.-Спб.:Алеф-Пресс,2015. / В.В. Коряковцев. — Москва: СИНТЕГ, 2015. — 341 c.

    3. Оксамытный, В.В. Теория государства и права / В.В. Оксамытный. — М.: ИМПЭ-ПАБЛИШ, 2004. — 563 c.
    Выселение за долги по ипотеке
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here