Субсидирование ипотеки

Полезная правовая информация по теме: "Субсидирование ипотеки" от профессионалов для простых людей. За дополнительной консультацией вы всегда можете обратиться к дежурному специалисту.

Порядок государственного субсидирования ипотеки в 2019 году

На протяжении нескольких лет государство выделяет помощь в виде субсидий для снижения процентной ставки по ипотеке. В текущем году при участии в новой программе граждане смогут получить ипотечный заем под 6% годовых. Но требования к заемщику предъявляются строгие, в первую очередь, ему необходимо стать родителем 2 или 3 ребенка после момента действия программы.

Суть программы

Она начала свое действие с начала 2019 года и будет длиться 5 лет. В ходе нее имеют возможность получить ипотечный заем семьи, у которых появится 2 или 3 малыш в период ее действия.

Порядок действия данного субсидирования заключается в следующем:

В таком порядке осуществляется передача субсидий из федерального бюджета непосредственно гражданам.

Важно знать, что действие льготного периода ограничено и напрямую зависит от степени очередности рожденного малыша. Появление второго новорожденного в семье дает право на пользование льготой в течение 3 лет, а появление третьего малыша – 5 лет. При этом если оба ребенка появятся в период действия программы, то родители смогут их суммировать и получить льготные период 8 лет. Но об этом обязательно нужно подавать заявление в банк и подтверждать информацию документально.

Требования

Для того чтобы банк смог выдать ипотечный заем на льготных условиях, должны быть соблюдены требования к нему. В противном случае банковская организация не сможет получить субсидию по нему. К основным требованиям относятся следующие моменты:

  • ипотечное соглашение должно быть заключено с момента вступления в действие программы, в данном случае возможно даже рефинансирование имеющегося ипотечного договора;
  • размер суммы, выданной по данному соглашению, не может превышать более 3 миллионов для регионов и 8 миллионов для городов федерального значения;
  • при оформлении займа покупатель жилья внес свои 20 процентов стоимости жилья или больше;
  • на льготный период ставка действует 6%, после его окончания оставшаяся сумма задолженности будет пересчитана по ставке ЦБ, увеличенной на 2 процента, об этом условии должно быть прописано в ипотечном соглашении;
  • обязательно дополнительное страхование не только имущества, но и жизни, работоспособности заемщика в течение всего срока действия ипотечного соглашения;
  • вид платежа возможен только аннуитетный, то есть равными суммами в течение всего срока;
  • допустимо приобретение жилья только на первичном рынке;
  • по оформленному займу не должно быть просрочек и неоплаченных платежей.

Кроме данных требований, которые предъявляются государством в виде проверяющего государственного органа Агентства, сами банки имеют право устанавливать следующие требования:

  1. Возрастной ценз заемщиков. Обычно он составляет от 21 года до 65 лет, при этом крайний возраст считается датой последнего платежа. В некоторых кредитных организациях могут быть установлены более или менее строгие требования.
  2. Гражданство России, при этом желательно наличие постоянной длительной прописки в регионе по месту подачи заявления.
  3. Обязательное трудоустройство. Многие банки требуют, чтобы общий стаж заемщика был более 1 года, при этом на последнем месте работы он проработал от 6 месяцев.
  4. Стабильный официальный доход. Банки приветствуют в первую очередь своих держателей зарплатных карт. Кроме этого, в основном требовании должна быть предоставлена справка 2-НДФЛ, где указана вся официальная заработная плата заемщика. Хотя помимо этого, банки могут учитывать и дополнительные доходы клиентов. Они могут быть подтверждены выписками с банковских счетов.
  5. Хорошая кредитная история. Это требование является важным практически для всех кредитных организаций. При этом проверяется не только черный список среди банков, но и задолженность по судебным приставам, которая может возникнуть вследствие неуплаты административных штрафов, коммунальных платежей, налогов и прочих обязанностей.

Поэтому перед тем как подавать заявку, нужно проверить отсутствие задолженностей, собрать все необходимые бумаги и только после этого совершить визит в банк.

При оформлении данного ипотечного займа потребуется более расширенный пакет документов, чем при получении нельготной ипотеки. Необходимы следующие бумаги:

  • личный паспорт заемщика и созаемщика, которым обычно выступает второй супруг;
  • свидетельства о рождении всех детей;
  • справки, подтверждающие семенные доходы, выписки со счетов, – все, что может доказать факт наличия и регулярного поступления денежных средств;
  • согласие супруга на участие в ипотечном займе;
  • копии трудовых книжек, договоров, иные документы, подтверждающие официальное трудоустройство членов семьи, при этом необходимое количество времени;
  • документы на выбранное жилье, если имеются уже определенные варианты и предпочтения.

Также банк может запросить и некоторые другие бумаги для проверки предоставленных данных.

В настоящее время к данной программе подключились такие банки, как Сбербанк, ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы, Россельхозбанк. Подробную информацию об участии кредитных организаций в этой программе можно получить непосредственно на сайтах этих банков. Самые выгодные условия предоставления кредитов всегда отражаются для привлечения внимания заемщиков.

Также воспользоваться данной программой можно и путем рефинансирования имеющейся ипотеки, если участники программы по всем требованиям подходят под нее. Рефинансирование подразумевает получение нового кредита, поэтому ипотечный заем будет считаться подписанным с момента вступления в действие программы.

Однако при рефинансировании важно просчитать все основные моменты, связанные с дополнительными услугами страхования жизни, а также непосредственно со страхованием имущества. Также важно оценивать, какой срок осталось платить и сколько процентов осталось выплатить по имеющемуся ипотечному долгу. Если практически все проценты выплачены, то выгоды от такой операции не будет.

Важно знать, что минимально допустимая сумма по данной программе может быть оформлена от 500 тысяч рублей на максимальный срок до 30 лет. Если заемщик несвоевременно вносит платежи по займу, банк не сможет получить субсидию, и, соответственно, изменит условия договора на невыгодные для заемщика.

Программа субсидирования ипотеки застройщиками

Благодаря разработке и внедрению программы субсидирования ипотеки застройщиком, многие семьи смогли решить жилищные вопросы и приобрести именно ту квартиру, которая подходила им по всем параметрам. В прошлом году более 60% от всех сделок проводилось в рамках действующего проекта, и многие заемщики обращались за помощью, чтобы купить квартиру на льготных условиях.

Данная статья посвящена тому, какие варианты ипотечного субсидирования предлагаются россиянам от застройщиков, и тому, какие нюансы следует учитывать при оформлении подобных займов в банке.

В чем заключается суть программы субсидирование ипотеки?

Субсидирование кредитов на покупку жилья – это особое направление в работе государства, которое дает гражданам купить жилье на льготных условиях. Самым главным условием проекта является предоставление займа по сниженной банковской ставке. Иными словами, для конечного заемщика ставка не должна превышать 12% годовых.

Читайте так же:  Могут ли снять алименты большой долг

Гражданин, принявший участие в программе, вправе приобрести жилье на вторичном рынке или купить квартиру в новостройке. Кроме жилплощади в многоэтажке, соискатель может стать владельцем дома с земельным участком.

Для отдельных групп граждан сумма займа ограничена. К пример, для жителей столичных регионов максимально возможная сумма кредита составляет 8 млн рублей, а для остальных субъектов РФ несколько меньше – всего лишь 3 млн рублей. Общим условием для всех соискателей является начальный взнос по займу не ниже 20% от стоимости жилья.

Такие положения действовали до недавнего времени, пока ключевая ставка ЦБ РФ составляла 12%. Сегодня показатель снижен до 8,5%, и, соответственно, надобность в льготной программе отпала автоматически, поскольку условия кредитования граждан вполне лояльны.

Наиболее активными в этом направлении стали такие банки, как Сбербанк РФ, ВТБ24, Россельхозбанк. Перечисленные финансово-кредитные учреждения заключили соответствующее соглашение с государством, тем самым компенсируя собственные расходы.

Субсидирование ипотеки от лица застройщика

В годы активного использования госпрограммы граждане могли приобрести не каждый объект недвижимости. К примеру, элитное жилье было недоступно для покупателей или люди не могли приобрести на льготных условиях квартиры большей площадью. В связи с этим некоторые застройщики стали разрабатывать собственные программы и выделять дополнительные средства, чтобы привлечь покупателей.

Такие проекты были созданы по аналогии с госпрограммой и предполагали снижение ипотечных ставок на определенные виды жилых помещений. В итоге люди получали возможность купить жилье на льготных условиях не только при участии в программе ипотечного кредитования с господдержкой, но и обратившись непосредственно к застройщику.

Схема оформления льготной ипотеки с участием застройщика

Для многих покупателей показатель даже в 11,5-12% по ипотеке достаточно высок и не оставляет возможности своевременно и в полном объеме оплачивать взятые на себя обязательства. В связи с этим крупные заемщики стали разрабатывать индивидуальные проекты, которые рассчитаны на самые разные социальные группы населения.

Стандартная схема субсидирования заключается в том, что застройщик выплачивает банковскому учреждению ту часть дохода, которую оно теряет в результате понижения ставки по ипотеки. Для документального оформления такой возможности девелопер заключает с банком, который аккредитовал строительный проект, специальное соглашение, в рамках которого и определяется итоговый процентный показатель. Срок возмещения части процентной ставки застройщиком зависит от его финансовой состоятельности.

С одной стороны, внедрение такого проекта является своеобразным маркетинговым ходом, позволяющим привлечь дополнительных клиентов. С другой, такой вариант дает возможность реализовать квартиры в возведенных новостройках в более короткие сроки и еще на начальных этапах строительства. Для каждого застройщика оба этих условия считаются выгодными и позволяют получить дополнительную прибыль в короткие сроки.

На какой срок предоставляется скидка?

По сути, понижение процентной ставки – это та же скидка, которая предоставляется потенциальным покупателям жилья, но оформленная в виде снижения ипотечного процента. Как правило, скидка действует в течение одного-двух лет, однако предусмотрены различные варианты.

Для отдельных кредитов пониженный показатель будет действовать только ограниченный период, а затем заемщик вернется к стандартным ипотечным условиями. В некоторых случаях льготные условия будут действовать на протяжении всего срока кредитования, однако такие ситуации крайне редки, и снижение процентного показателя совсем незначительное.

Особые моменты, на которые следует обращать внимание при кредитовании

Субсидирование займа от застройщика может стать дополнительным к участию в госпроекте. Участвуя сразу в двух проектах, клиент может получить очень выгодные условия оформления ипотечной ссуды, однако если девелопер предлагает ставку по займу в 7,5% и ниже, то следует серьезно обдумать такое предложение, поскольку у застройщика могут иметься финансовые сложности или проблемы с реализацией своих объектов. Рекомендуется тщательно изучать предлагаемые условия кредитования со скидкой, чтобы избежать различных проблем в будущем.

Заключение

Субсидирование ипотечного займа с льготными скидками со стороны застройщика в кризисный период стало очень актуальным и востребованным. Благодаря внедрению таких программ, россияне получили возможность выбора из действующих предложений и дальнейшего приобретения жилого помещения на выгодных условиях квартиры любого типа.

Государственное субсидирование ипотеки в 2019-2020 году

Процентные ставки по ипотечным кредитам на конец 2016 оставались достаточно высокими. Именно поэтому количество приобретенных жилых помещений на первичном рынке было несколько ниже, чем прогнозировалось банками и кредитными организациями еще пару лет назад.

Для того чтобы помочь гражданам с приобретением в собственность путем ипотечного займа квартир, государство запустило программу под названием “Жилище”. Актуальна она будет до 2020 года.

Общая информация

Субсидирование ипотеки в рамках программы “Жилище” представляет собой компенсацию со стороны государства в пользу банка для поддержания баланса между льготной ипотекой и потребительской.

Так, например, банк устанавливает обычную ипотеку под 14,5% годовых, из которых государство компенсирует 3,5%, а заемщик оставшиеся 11%.

В этом случае сумма, которую потребуется в результате выплатить банку, существенно уменьшается. С учетом того, что ипотечный займ – самый долгосрочный займ в банке (на 10 — 20 лет).

Подробнее о “Жилище”

Помимо того, что государство в рамках этой программы предоставляет компенсации банку для снижения процентной ставки, дополнительно некоторым категориям граждан предлагаются жилищные сертификаты на приобретение в собственность квартир или домов.

Программа “Жилище” подразумевает, что строго прописанный список граждан может получить материальную помощь из средств федерального или регионального бюджета.

Например, молодые семьи в рамках государственной помощи попадают под подпрограмму “Жилье молодым семьям”, согласно которой они могут приобрести за счет средств жилищного сертификата квартиру или дом.

Скачать и распечатать бесплатно

[2]

Военная ипотека или военный жилищный сертификат

Данная мера социальной поддержки подразумевает выделение средств на приобретение жилых помещений военнослужащими. В том числе и теми, кто уже находится на пенсии по выслуге лет.

Средства предоставляются исключительно в виде сертификата, потратить который можно только по целевому типу — на приобретение жилого помещения в собственность.

Военная ипотека же предоставляется на льготных условиях военнослужащим, чей срок службы превышает 3 календарных года. На конец 2018 года процентная ставка по программе «военная ипотека» составляет от 9% годовых (Газпромбанк), Сбербанк − 9,5%, ВТБ − 9,3%.

Ежемесячные платежи по ипотеке в рамках этой программы оплачивает ФГКУ «Росвоенипотека». Денежные средства от государства поступают на лицевой счёт военного в накопительно-ипотечной системе. В 2019-2020 году размер ежемесячного платежа, который государство может оплатить за участника программы составляет 23 334,14 рубля. Конечно, размер ежемесячного платежа может быть больше, в этом случае участник программы оплачивает недостающую сумму.

Участие в программе по получению жилищного сертификата исключает возможность участия в льготном ипотечном кредитовании. Фактически государство помогает военнослужащим приобрести в собственность жилое помещение, но только по одному из существующих вариантов.

Военная ипотека не выдается без первоначального взноса. На данный момент, в среднем, он составляет от 20%. В качестве первоначального взноса могут быть использованы средства, накопленные на лицевом счёте военного в накопительно-ипотечной системе. В 2019-2020 году максимальный размер кредита по такой программе равен 3 000 000 рублей, если приобретаемая недвижимость стоит дороже, можно использовать личные накопления.

Читайте так же:  Сколько процентов алименты на 1 ребенка

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

“Материнская” ипотека

Ипотечный кредит с использованием сертификата на материнский капитал предоставляется на льготных условиях. Фактически семья берет целевой кредит на приобретение жилого помещения или улучшение жилищных условий в банке, который погашается средствами материнского капитала.

На практике это выглядит примерно так: женщина или мужчина оформляют займ целевого типа, прописывая в договоре, что погашена сумма будет сертификатом. После заключения кредитного договора семья должна будет обратиться в Пенсионный фонд или многофункциональный центр для распоряжения материнским капиталом. Если на момент оформления ипотеки семья еще не имела права на материнский капитал, то погасить долг они смогут в любой момент после его получения.

Обязательным условием такого кредитования является выделение долей в праве собственности всем членам семьи. При этом государство допускает, что осуществить такое выделение можно не сразу, а в течение полугода.

Ипотека молодой семье

Субсидирование ипотеки со стороны государства в данной программе представляет собой выплату молодой семье для приобретения в собственность жилого помещения. Однако у госпомощи есть существенный недостаток – максимальная сумма, которую семья может получить, составляет 1 миллион рублей. Оставшиеся средства при приобретении жилого помещения молодая семья должна изыскать самостоятельно. В том числе путем оформления ипотечного займа.

Молодая семья из четырех человек приобретает в собственность квартиру, стоимость которой 3,5 миллиона рублей. Государство субсидирует 1 миллион рублей на приобретение квартиры, а остальную сумму семья ищет самостоятельно или получает через ипотеку в банке.

В этом случае сумма, которую требуется “занять”, будет составлять 2,5 миллиона рублей или меньше, если на балансе супругов есть собственные средства. Кроме того, к молодой семье предъявляется ряд требований, такие как возраст на момент получения субсидии, количество квадратных метров на человека.

Губернаторские программы помощи молодым семьям

Каждый регион самостоятельно устанавливает способы помощи разным слоям населения. Так, молодые семьи во многих регионах могут рассчитывать на поддержку со стороны региональных органов власти при приобретении в собственность жилого помещения.

При этом каждый регион самостоятельно решает, какая именно это будет помощь — сертификат на конкретную сумму (обычно не более 300-350 тысяч рублей) или субсидирование ипотеки. То есть снижением процентной ставки при займе в банке.

Перед тем как рассчитывать на помощь, необходимо обратиться в местную администрацию по месту жительства для ознакомления с действующими программами помощи.

Пример региональной помощи

В рамках материальной государственной помощи “Жилье молодым семьям 2015-2020” в Пензенской области молодым семьям, у которых родился ребенок в первые 12 месяцев брака, дается выбор: получение единовременного пособия или участие в самой программе на получение сертификата на приобретение жилого помещения.

Как показывает практика, участие в программе дает возможность получить от региональных властей порядка 300 тысяч рублей на покупку дома или квартиры или улучшения существующих жилищных условий.

При этом выделение средств происходит в установленные сроки, согласно очередности, после поступления финансов в бюджет региона.

Доступное жилье российской семье

В рамках государственной программы «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами» семьи могут рассчитывать на помощь государства, которая заключается в строительстве жилых домов среднего экономического класса.

Например, участвуют семьи врачей, которые работают в сельской местности, и нуждаются в приобретении в собственность жилых помещений.

Государство выделяет средства на строительство жилых домов с выкупом земельного участка под ними, а затем эти дома распределяются между участниками программы.

В некоторых регионах в рамках этой программы молодые семьи получают жилые дома эконом-класса в собственности, при условии, что соответствуют всем требованиям.

Для того чтобы узнать о полных условиях жилищной помощи в регионе, необходимо обращаться в УСЗН по месту жительства или в местную администрацию.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

В 2017 году работа программы была приостановлена. Это связано со снижением ставок по ипотеке до 10%. Было принято решение прекратить господдержку , так как спрос на ипотечном рынке достаточно высокий. Ключевую роль также сыграло и снижение ставки Центробанка.

По прогнозам экспертов, ставки по ипотеке продолжат снижение в 2018 году.

В декабре 2017 г. Президент РФ поручил Правительству РФ разработать до конца этого года программу и соответствующие документы по государственному субсидированию ипотеки для семей с 2-мя и более детьми, родившимися в 2018 г.

В 2018 г. стартовала новая льготная кредитная программа для семей с детьми. Речь идет о семьях, где с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился 2-й или 3-й ребенок.

Льготная 6-процентная ставка действует первые 3 года для семей, у которых родился 2-й ребенок, или первые 5 лет в случае рождения 3-го ребенка. По окончании срока действия льготного периода процентная ставка устанавливалась в размере 9,75%. В апреле 2019 г. было принято постановление Правительства РФ, изменяющее правила оформления льготной ипотеки. Теперь льготный период (ставка 6% годовых) распространяется на весь срок кредитного договора. А для жителей ДФО ставка составит 5% и они смогут приобретать за заемные средства жилье на первичном и вторичном рынке недвижимости, если оно расположено в сельской местности.

Срок действия льготного периода может продлеваться при рождении 3-го ребенка после выдачи кредита по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» при рождении 2-го ребенка.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

7 льгот по ипотеке, которые можно получить от государства

Государство может помочь некоторым людям с покупкой жилья: дать средства на погашение кредита, взять на себя несколько процентов по ипотеке или вернуть часть потраченной на жильё суммы. Вот какие бонусы можно получить.

Читайте так же:  Как рассчитать дополнительный отпуск 6 дней

Субсидия до 35% от стоимости жилья для молодых семей

Кто может получить: супруги, каждый из которых не старше 35 лет, или неполная семья, в которой есть ребёнок, а его родителю не более 35 лет. Также нужно соответствовать нескольким критериям:

на одного человека должна приходиться площадь жилья меньше установленной нормы (в каждом регионе норма своя, например, в Москве — 10 метров);

семья должна состоять на учёте как нуждающаяся в улучшении жилищных условий;

и иметь достаточный доход для покупки квартиры в кредит.

Видео (кликните для воспроизведения).

Для участия в программе нужно встать в очередь в администрации населённого пункта по месту жительства. В итоге молодая семья может получить:

30% от средней стоимости жилья (норматив стоимости жилья рассчитывается по каждому муниципалитету), если нет детей;

35% от стоимости жилья, если есть хотя бы один ребёнок или если семья неполная.

Нужно учитывать, что большую квартиру за счёт государства купить не получится. Величину субсидии будут рассчитывать исходя из норматива. Для семей из двух человек — 42 кв. м, если в семье три и более человек — 60 кв. м.

Жильё можно купить в новостройке или на вторичном рынке. Деньги не выдают на руки, а переводят безналичным путём продавцу недвижимости.

Ипотека по ставке до 6% для семей с двумя и более детьми

Кто может оформить: семьи, в которых с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребёнок. Купить жильё можно только в новостройке, исключение действует для жителей Дальнего Востока: они также могут купить квартиру на вторичном рынке.

Для жителей Дальнего Востока ставка по кредиту не может быть выше 5% годовых, а для всех остальных регионов — 6%.

Для покупки жилья понадобится первоначальный взнос в размере 20% стоимости жилья (можно использовать материнский капитал). Максимальная сумма кредита ограничена 12 миллионами ₽ в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в остальных регионах лимит — 6 миллионов ₽.

Для получения льготной ипотеки помимо стандартного набора документов нужно предоставить свидетельства о рождении детей заёмщиков и иные документы, которые подтверждают российское гражданство детей, если об этом не сказано в свидетельстве о рождении.

Найти кредит по низкой ставке

Субсидия до 450 000 ₽ на погашение ипотеки

Кто может получить: заёмщик, у которого в период с 2019 до 2022 года родился или им был усыновлён/удочерён третий или последующий ребёнок.

За субсидией нужно обращаться в банк, где был оформлен ипотечный кредит. Для подтверждения права на льготу нужно приложить свидетельства о рождении детей и подтверждение их российского гражданства. Заявление могут рассматривать в течение 16 дней. Если оно будет одобрено, то деньги поступят на кредитный счёт в течение 5 рабочих дней. Ими можно частично или полностью погасить ипотечный кредит.

Военная ипотека

Кто может оформить: военнослужащие, участвующие в накопительно-ипотечной системе не менее трёх лет. Они могут оформить кредит на покупку жилья — военную ипотеку. Пока служат в армии, государство направляет на погашение их кредита определённую сумму. В 2019 году она составляет 280 010 ₽ в год (в дальнейшем её могут увеличить). Такую ипотеку нужно выплатить, пока заёмщику не исполнится 45 лет.

Купить можно любое жильё в хорошем состоянии (дом должен быть построен не раньше 1970 года). Если квартира дороже суммы, выделяемой государством, то оставшуюся часть средств придётся выплатить самостоятельно.

Материнский капитал

Кто может получить: человек или семья, у которой появился второй или последующий ребёнок. В 2019 году размер материнского капитала составляет 453 026 ₽. Эти деньги можно потратить на:

Покупку жилья, его строительство, первоначальный взнос по ипотеке или на погашение жилищного кредита, в том числе и процентов по нему.

Оплату образования детей.

Пенсионные накопления матери.

Социальную адаптацию детей с ограниченными возможностями.

Получить сертификат на материнский капитал можно в Пенсионном фонде или через личный кабинет на Госуслугах.

Налоговый вычет

Кто может получить: каждый, кто платит налог на доходы физических лиц по ставке 13%. Существует два вида налоговых вычетов при покупке жилья:

13% от стоимости жилья, но не больше 260 тысяч ₽, при покупке квартиры, дома или земельного участка;

13% с процентов, уплаченных по ипотеке, но не больше 390 тысяч ₽.

Так каждый покупатель недвижимости (то есть каждый, у кого в ней есть доля) может вернуть до 650 000 ₽ налогов, которые ранее заплатил государству.

Кредитные каникулы

Кто может получить: любой заёмщик по ипотеке, если:

размер кредита не превышает 15 миллионов ₽ (пока сумма установлена на этом уровне);

кредит оформлен на единственное жильё;

ранее условия кредита по требованию заёмщика не менялись;

заёмщик находится в трудной жизненной ситуации: у него нет работы, он признан инвалидом первой или второй группы, у него имеется временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд, его среднемесячный доход снизился на 30% или у него появился как минимум ещё один иждивенец.

Кредитные каникулы предоставляются на любой срок по усмотрению заёмщика, но не более чем на шесть месяцев. Для получения ипотечных каникул нужно написать заявление в банк и приложить документы, которые доказывают возникновение трудной жизненной ситуации.

Субсидированная ипотека от Сбербанка

Сбербанк занимает лидирующие позиции на финансовом рынке Российской Федерации. Одним из самых популярных продуктов компании – ипотечное кредитование. Выдача денежных средств населению с целью приобретения жилья или строительства – приоритетная задача. Оформление договора займа с физическими лицами предусматривает различные условия, зависящие от множества факторов – официальных доходов, социального положения, наличия несовершеннолетних детей. Субсидированная ипотека Сбербанка доступна определенной части населения, отвечающей установленным требованиям. Данная программа относится к группе государственных, поэтому реализация организована максимально доступно и понятно для каждого гражданина.

Что дает государственная субсидия на ипотеку?

Ипотечный кредит зачастую является единственным способом приобретения собственного жилья. Исходя из этого, правительство всячески старается облегчить условия для населения. Благодаря стабилизации экономической ситуации, разработана программа уменьшения ставки вознаграждения до 6% за счет выплаты банкам потерянной прибыли из бюджета. Программа ориентирована на улучшение демографической ситуации. Смягченные условия предоставляются семьям, планирующим завести двух или трех детей после первого января 2018 года.

Распространяется программа также на полученные ранее ипотечные займы при выполнении условий. Таким образом, если семья решится на прибавление в период действия программы, ставка по выплатам снижается до 6%. Это дает существенную экономию и уменьшение размера ежемесячного платежа.

Читайте так же:  Может ли внебрачный ребенок претендовать на наследство

Каким требованиям должен соответствовать кандидат?

Предоставление льготных условий осуществляется определенному слою населения, что обеспечивают наилучшую эффективность реализации программы. Чтобы получить субсидированную ипотеку от Сбербанка, заявитель должен соответствовать следующим критериям:

  • Фактический возраст от 21 до 75 лет на момент завершения кредитных обязательств.
  • Время официальной работы на последнем месте не менее полугода. Общий стаж – один год.
  • Официально подтвержденный доход. Сумма должна обеспечивать оплату ежемесячного взноса и личные траты клиента.
  • Хорошая кредитная история.
  • Гражданство Российской Федерации

Данные условия являются основными и предъявляются каждому клиенту, изъявившему желание получить денежные средства в кредит. Позволяют корректно оценить возможности, снизить риски. Клиенты, получающие зарплату по картам Сбербанка, имеют дополнительные привилегии. Например, не обязательно иметь общий стаж 1 год, достаточно будет полугодового периода обслуживания по зарплатной карточке.

Дополнительным критерием получения государственных субсидий является увеличение рождаемости в молодых семьях. Точные требования звучат так:

  • Второй ребенок, родившийся во время действия государственной поддержки, дает возможность снижения процентной ставки до 6% на три года.
  • Третий ребенок увеличивает льготный период выплат на пять лет.

Если после истечения трехлетнего периода родится третий ребенок, то срок действия субсидирования пролонгируется на 5 лет со дня появления прибавления в семействе. Таким образом, общий срок достигает 8 лет по одному ипотечному займу.

По истечению установленного срока субсидий, устанавливается стандартное вознаграждение банка по кредиту. Определяется на основании предоставленной информации, а также индивидуальных условий договора. В Сбербанке составляет от 9,25% годовых.

Условия выдачи субсидированного кредита Сбербанком

Государственные льготы доступны не для всех категорий ипотечных займов. Выдача субсидированной ипотеки Сбербанка осуществляется по определенным параметрам:

  • Цель – приобретение жилья на первичном рынке. Готовое или строящееся – значения не имеет. Рефинансирование действующего кредита доступно, если он выдавался на приобретение подобной жилой площади.
  • Валюта – российские рубли.
  • Сумма кредита от 300 тысяч до 3 миллионов. Максимальная сумма увеличивается до 8 миллионов при проживании заявителя в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.
  • 20% общей стоимости приобретаемого имущества вносятся клиентом.
  • Заключение договора со страховой компанией. Предмет договора – жизнь заемщика и приобретаемое жилье. Минимальный срок страховки – один год. Обязательна ежегодное продление на весь срок ипотеки.
  • Аннуитетный вид ежемесячных платежей.
  • Стандартная ставка не должна превышать официальную ставку Центрального Банка более чем на 2%.
  • Срок кредитования от одного года до 30 лет.

Выполнение данных условий дает возможность достичь максимальной эффективности программы. Приобретение нового или строящегося жилья молодыми семьями с существенным льготами для увеличения рождаемости.

Документы для получения субсидии в Сбербанке

Получение субсидированного ипотечного займа подразумевает обоснование фактов, по которым гражданин попадает в программу. Поэтому для заключения договора необходимо предоставить документальное подтверждение информации о заемщике. Менеджеру следует передать следующий пакет документов:

  • Заполненное заявление установленного образца. Найти можно на официальном сайте Сбербанка.
  • Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о месте регистрации.
  • Паспорт супруга или супруги.
  • Документальное подтверждение финансового положения заемщика. Трудовая книга, справка с места работы о заработке.
  • Действующий брачный договор при его наличии.
  • Если предоставляется имущественный залог, то документы, подтверждающие право собственности.
  • Свидетельство о рождении каждого заявленного ребенка.

Предоставленная информация обрабатывается и проверяется сотрудниками в течение 2-5 рабочих дней, после чего выносится решение. Сбербанк в праве запросить дополнительные бумаги, подтверждающие предоставленную информацию.

Если принято положительное решение по выдаче субсидированной ипотеки от Сбербанка, то необходимо принести следующие документы:

  • Пакет документов, подтверждающих целевое назначение средств. Необходимо предоставить в течение трех месяцев.
  • Подтверждение наличия финансов для первоначального взноса. Выписка с банковского счета.

Банк в праве истребовать дополнительные бумаги, подтверждающие гражданство ребенка, если отметки не имеется в свидетельстве о рождении. При незарегистрированном браке родителей, также предоставляются документы второго родителя.

Выдача и погашение ипотечного кредита от Сбербанка

Кредит выдается единовременно одной суммой в ближайшем отделении Сбербанка по месту регистрации заявителя. Погашение осуществляется равными частями. Срок взноса ежемесячного платежа определяется датой выдачи суммы клиенту. При задержке оплаты применяются штрафные санкции. Размер напрямую зависит от общей суммы субсидированной ипотеки. Подробные условия изложены в договоре.

Доступно досрочное погашение задолженности. Клиент должен составить заявление установленного образца, где указывается дата, сумма, счет для списания средств. Дополнительные проценты при досрочной оплате не взимаются. Дата погашения должна быть рабочим днем. Сумма досрочного закрытия кредита не ограничена договором. Образец заявления находится в свободном доступе на официальном сайте Сбербанка.

Государственное субсидирование ипотеки в 2019 году

В текущей социально-экономической ситуации у большинства россиян не хватает собственных накоплений, чтобы решить жилищную проблему. Для этого граждане пользуются услугами коммерческих организаций. При этом получение кредита омрачается длительным обременением с необходимостью уплаты большого процента. По итогам выплаты ссуды выгодоприобретатель переплачивает в 2-3 раза больше первоначальной стоимости жилья. Для снижения ежемесячных платежей Правительство предусмотрело возможность получения льгот. Итак, как оформляется субсидированная ипотека и что это такое?

Правовое регулирование вопроса

Законодательство предусматривает получение поддержки по программному принципу. Так, в текущем году действует госпрограмма 12-процентных субсидий. Такая антикризисная мера помогла «оживить» рынок ипотечного кредитования. Помимо этого, Правительство РФ утвердило и иные преференции, направленные на поддержание и развитие рынка новостроек.

Какая помощь оказывается кредиторам?

Первичная недвижимость перестала активно реализовываться застройщиками по причине резкого скачка ипотечных ставок (с 12 до 20%). Невыгодные предложения вынудили заинтересованных в приобретении жилья лиц обратиться ко вторичному рынку или отложить планы на потом.

Важно! Согласно ПП РФ от 13.03.2015 №220 кредитование, связанное с приобретением жилой недвижимости, осуществляется при господдержке. Банки выдают ссуду на старых условиях, а часть упущенной выгоды (сверх 12% годовых) возмещается за счет бюджета. В настоящее время субсидирование продолжается за счет средств, предусмотренных программой «Жилище».

Госпрограммы

Отдельные слои населения могут принять участие в федеральных проектах и мероприятиях, реализуемых региональными властями. В основе программно-целевого бюджетирования, реализуемого в сфере жилищного строительства, лежат акты, поименованные ниже.

ФЦП направлена на улучшение жилищных условий. В качестве инициатора и куратора проекта выступает Правительство РФ. Реализация мероприятий запланирована до 2020 года. Поддержка нуждающихся граждан предусматривает следующие варианты:

  • субсидирование процентов. Например, заемщик оформляет ссуду под 14 %, а бюджет возвращает 3 %. Таким образом, фактический прирост по займу составит лишь 11% годовых;
  • предоставление сертификатов переселенцам с отдаленных территорий или из неблагополучных субъектов. На эти цели выделены средства более чем на 150 семей.
Читайте так же:  Как выселить квартирантов которые не платят (если нет договора)

«Молодая семья», в т. ч. губернаторские

Данный проект также реализуется до 2020 года. Субсидирование производится в зависимости от статуса получателей. Семьи могут получить 30-процентную скидку на новое жилье или постройку дома. При этом НПА установлено ограничение по максимальной сумме отчислений. Оно зафиксировано на уровне 1 млн рублей для семейства, состоящего из четырех человек.

Требования к заявителям включают:

  • возраст не больше 35 лет;
  • острая нуждаемость в собственной жилплощади;
  • наличие стабильного заработка, позволяющего погасить оставшийся долг.

Важно! Недостающие средства можно внести самостоятельно или прибегнуть к помощи банковских организаций. Основными партнерами госпрограммы являются ФКУ «Сбербанк» и «ВТБ».

Губернаторские проекты представляют собой совокупность мероприятий, предусмотренных региональными правовыми актами. По целевому признаку отличий между федеральной программой и проектом субъекта РФ нет.

К условиям для получения преференций за счет бюджетов территориальных единиц России относятся:

[3]

  • максимальный возраст претендента не должен превышать 35 лет;
  • сумма ограничивается 300-400 тыс. рублей;
  • формат материальной поддержки — сертификат на покупку жилплощади либо субсидирование процентов по ссуде.

Точная информация о мерах соцподдерржки при кредитовании ипотеки содержится на официальных сайтах администрации муниципального образования, уполномоченных органов исполнительной государственной власти, а также структур, осуществляющих деятельность в сфере социальной политики (ОСЗН). В ряде субъектов финансирование допускается даже при отсутствии федерального субсидирования.

«Жилье для российской семьи»

Мероприятия дополняют госпрограмму по обеспечению доступным и комфортным жильем. Главным направлением проекта считается строительство жилья экономкласса (ИЖС) и выделение земли. Согласно планам в ближайшее время будет возведено более 25 млн кв. метров такой недвижимости.

К получателям относятся семьи, имеющие трех и более отпрысков, востребованные специалисты, а также граждане от 25 до 40 лет. Проект охватывает 70 субъектов РФ. Покупка дома может осуществляться как за счет собственных накоплений, так и с привлечением заемных средств.

Ипотека военным

Данный кредит предусматривает содействие органов власти в обеспечении квартирами защитников родины и приравненным к ним категории лиц. К последним относятся получатели, отвечающие следующим требованиям:

  • выслуга на должностях рядового/офицерского состава от трех лет;
  • необходимость получения государственной поддержки в размере до 2 400 000 рублей. Отчисления носят целевой характер;
  • обязанность вносить средства по основному долгу и процентам в размере 9,9% годовых.

Помимо действующих военнослужащих, приобрести жилплощадь могут пенсионеры по выслуге, у которых отсутствует собственная недвижимость (текущая не отвечает установленным требованиям). Поддержка — единоразовая, а военный обязан выбрать между субсидированием и сертификатом установленного образца.

Приобретение квартиры (дома) за счет средств, предусмотренных сертификатом «Материнский капитал».

Маткапитал аналогично другим отчислениям имеет целевое назначение. Одним из самых распространенных направлений использования документа является улучшение условий проживания семейства. Расходование средств допускается до того момента, пока второму малышу не исполнится три года.

Семья должна заключить соглашение с ФКУ, предоставляющим деньги. Первый взнос осуществляется за счет сертификата. При этом семье нужно выделить доли в квартире на каждого взрослого и ребенка. Указанное действие должно совершаться в течение полугода после оформления недвижимости.

Важно! При оформлении преференции органы власти и ФКУ руководствуются федеральными правовыми актами, законами о соцпомощи, региональными НПА.

Основные условия, с которыми сталкивается участник программы

Требования к заемщику действуют согласно постановлению за номером № 220. Пока акт не отменен выгодоприобретатель должен учитывать следующие положения при оформлении жилищной ссуды:

  1. Максимальный процент при залоге не превышает 12%.
  2. Выгодоприобретатель должен обладать собственными накоплениями в размере 20% от цены объекта.
  3. Если кредитополучатель исполняет обязательства полностью и в срок, то процентная ставка не повышается.
  4. Кредитный договор заключается на 30 лет.
  5. Ежемесячны платеж производится по аннуитетной системе;
  6. Жители Москвы, МО, СПб, Ленинградской области могут рассчитывать на заем до 8 млн рублей. Для остальных субъектов – не более 3 миллионов.

Иных ограничений и условий нет. Правительство ежегодно выделяет определенную сумму на погашение части долга заемщиков. Однако с учетом спроса на преференцию указанных средств хватает не всем. Поэтому банки более жестко проводят процедуру отбора клиентов, претендующих на льготу.

Нововведения

В текущем году семействам, в которых родился второй или третий отпрыски, положена особая привилегия. Речь идет о ссуде под 6 процентов годовых. Программа действует до конца 2022 г. Преференция оформляется на следующих условиях:

  1. Правила утверждены ПП РФ №1711 от 30.12.2017 г.
  2. Сниженная ставка полагается только тем семьям, у которых появились 2-3 малыши. При этом отпрыск должен родиться не раньше 01.01.2019 г. Родителям необходимо заключить соглашение на страхование здоровья и жизни.
  3. Государство субсидирует займы на протяжении 3 лет (на третьего малыша – пять лет).
  4. Максимальная сумма ссуды составляет 8 млн для жителей столицы и СПб, а также областей, 3000000 р. – для остальных заявителей.
  5. Первоначальный взнос не должен быть меньше 20% от стоимости объекта.
  6. Недвижимость должна реализовываться на первичном рынке.
  7. Субсидии предоставляются только добросовестным заемщикам.

Есть ли еще способы оформить заем на квартиру по льготным условиям?

Банки также заинтересованы в развитии рынков жилья. Если учреждение считает, что предоставляемые совместно с государством преференции охватывают не всех потенциальных заемщиков, то разрабатываются дополнительные программы. Так, ипотечные продукты от Сбербанка предлагают ссуды молодым семьям с использованием маткапитала. Ставки варьируются от 10,75 до 11,5 процентов. Помимо этого, особые привилегии рассчитаны на женщин, усыновивших или родивших второго отпрыска (покупка готового или строящегося дома). ВТБ-24, в свою очередь, устанавливает льготное кредитование на уровне 11% и суммой от 600 т. р. Так, практически во всех крупных ФКО действуют свои правила поощрения клиентов и снижения их долгового бремени.

Заключение

Видео (кликните для воспроизведения).

Таким образом, субсидирование ипотечного займа производится в рамках госпрограмм и охватывает практически все слои населения, заинтересованные в улучшении жилищных условий. Претендентам нужно соответствовать требованиям, предъявляемым действующими НПА. Помимо всего прочего, льготное кредитование практикуется во всех крупных банках. Организации разрабатывают свои ипотечные продукты и предлагают их нуждающимся.

Источники


  1. Теория государства и права. В 2 частях. Часть 2. Теория права. — М.: Зерцало-М, 2011. — 336 c.

  2. Неустойка. Судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2018. — 746 c.

  3. Лазарев, В. В. Теория государства и права / В.В. Лазарев, С.В. Липень. — М.: Юрайт, Юрайт-Издат, 2012. — 640 c.
Субсидирование ипотеки
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here