Страхование ответственности застройщика при долевом строительстве (список)

Полезная правовая информация по теме: "Страхование ответственности застройщика при долевом строительстве (список)" от профессионалов для простых людей. За дополнительной консультацией вы всегда можете обратиться к дежурному специалисту.

Содержание

Банк России разъяснил обязанности застройщиков по уплате взносов в компенсационный фонд в связи с изменениями законодательства о долевом строительстве

Вместе с тем вышеуказанные положения не применяются в отношении ДДУ, заключенных застройщиком после дня вступления в силу Федерального закона N 478-ФЗ, если исполнение обязательств застройщика по передаче жилого помещения по таким договорам обеспечивается страхованием гражданской ответственности застройщика или поручительством банка в отношении объекта недвижимости в целом и такими договорами не предусматривается заключение договора страхования или договора поручительства в отношении каждого участника долевого строительства.

Таким образом, по ДДУ, представленным на госрегистрацию с 25.12.2018, застройщик уплачивает обязательные отчисления (взносы) в компенсационный фонд с учетом вышеуказанных положений части 14 статьи 8 Федерального закона N 478-ФЗ.

Страхование ответственности застройщика при долевом строительстве (список)

Осенью 2015 года вступили в силу поправки в Федеральный закон №214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» от 30.12.04, касающиеся страховщиков долевого строительства. Страховая компания ДДУ должна соответствовать следующим условиям:

а) осуществление страховой деятельности не менее пяти лет;
б) наличие собственных средств в размере не менее чем один миллиард рублей, в том числе уставного капитала в размере не менее чем 120 миллионов рублей;
в) отсутствие предписаний Центрального банка Российской Федерации о несоблюдении требований к обеспечению финансовой устойчивости и платежеспособности;
г) отсутствие оснований для применения мер по предупреждению банкротства страховой организации в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»;
д) отсутствие решения Центрального банка Российской Федерации (Банка России) о назначении временной администрации страховой организации;
е) отсутствие решения арбитражного суда о введении в отношении страховой организации одной из процедур, применяемых в деле о банкротстве, в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

На сайте 15.12.2015 размещен список страховщиков долевого строительства. В него включены 18 страховых организаций и одно общество взаимного страхования.

Страховые компании ДДУ

Номер лицензии на осуществление страхования

Общество с ограниченной ответственностью «Региональная страховая компания»

Страховое акционерное общество «ВСК»

Акционерное общество «Страховая Компания «ПАРИ»

Страховое публичное акционерное общество «Ингосстрах»

Закрытое акционерное общество «Страховая группа «УралСиб»

Закрытое акционерное общество «Московская акционерная страховая компания»

Открытое акционерное общество «Международная страховая компания профсоюзов «МЕСКО»

Акционерное общество «ГУТА-Страхование»

Открытое акционерное общество «Страховая акционерная компания «ЭНЕРГОГАРАНТ»

Открытое акционерное общество «АльфаСтрахование»

Общество с ограниченной ответственностью Информационно-страховая компания «ИСК Евро-Полис»

Закрытое акционерное общество «Страховая компания «РСХБ-Страхование»

Открытое акционерное общество «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН»

[2]

Общество с ограниченной ответственностью Страховое общество «ВЕРНА»

Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование»

Общество с ограниченной ответственностью «БИН Страхование»

Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «РЕСПЕКТ»

Общество с ограниченной ответственностью «Строительная Страховая Группа»

Некоммерческая организация «Потребительское общество взаимного страхования гражданской ответственности застройщиков»

Данный перечень не является окончательным. Периодически в него вносятся изменения. С актуальным перечнем можно ознакомится на официальном сайте Центрального Банка России

Оформление договоров в страховых компаниях

Выбор страховой компании ДДУ (звонки, обсуждение условий и согласование тарифа на страхование, подготовка договоров и пр.), может занять продолжительное время. Сократить эти затраты и получить выгодный тариф на страхование помогут наши специалисты.

  • быстрое получение выгодного тарифа на страхование (от 1,2%)
  • оперативное согласование и подготовка договоров

Страхование ответственности застройщика при долевом строительстве (список)

Последнее обновление: 29.04.2019

Внимание!

Общество с ограниченной ответственностью «ПРОМИНСТРАХ», сообщает, что 03 октября 2018г. Центральный банк России опубликовал обновленный список страховщиков застройщиков, в связи с чем ООО «ПРОМИНСТРАХ» приостанавливает с 03 октября 2018 года оформление полисов в рамках договоров страхования гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения по договору участия в долевом строительстве.

Договоры страхования (полисы) ООО «ПРОМИНСТРАХ», оформленные Страхователями 02 октября 2018г. или любой последующей датой, а также договоры страхования (полисы), переданные ранее Страхователями для совершения регистрационных действий в Управления РОСРЕЕСТРов после 02 октября 2018г., являются недействительными и не влекущими юридических последствий. Денежные средства оплаченные в счет уплаты страховых премий по данным полисам подлежат возврату Страхователям на их расчетные счета как ошибочно перечисленные.

К вышеуказанным полисам в том числе, но не исключительно относятся договоры страхования (полисы), указанные в приложении к настоящему уведомлению.

По всем договорам страхования гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения по договору участия в долевом строительстве, заключенным по 02 октября 2018 года, включительно, т.е. по договорам страхования по которым договоры участия в долевом строительстве по 02 октября 2018 года, включительно, прошли государственную регистрацию в Управлениях РОСРЕЕСТРа, Страховщик продолжает нести ответственность в полном объеме.

Читайте так же:  Как взять под опеку ребенка из детского дома

СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЗАСТРОЙЩИКОВ

ВОПРОС: Повлияет ли страхование ответственности застройщиков на конечные цены жилья? А также, на сколько страховка будет покрывать риски дольщиков?

ОТВЕТ: В настоящее время на территории Краснодарского края строительство многоквартирных жилых домов осуществляют 435 строительных организаций — застройщиков, из которых более 50% осуществляют деятельность в рамках законодательства о долевом строительстве. Цена на жилье формируется рыночным способом и определяется на основе уровней спроса и предложения на рынке. Учитывая постоянный рост предложений строящихся квартир на рынке долевого строительства в 1 полугодии 2014 года и стабильный уровень цен, можно сделать вывод, что введение с 1 января 2014 года страхования исполнения обязательств застройщика в настоящее время не повлияло на стоимость жилья в Краснодарском крае.

Минимальная страховая сумма по договору страхования, в пределах которой при наступлении страхового случая страховщик должен будет осуществить страховое возмещение, рассчитывается исходя из цены договора и не может быть менее суммы, рассчитанной исходя из общей площади жилого помещения и показателя средней рыночной стоимости одного квадратного метра общей площади жилья на территории Краснодарского края, который определяется Минстроем России, на дату заключения договора страхования (на II квартал 2014 года — 34 015 рублей).

ВОПРОС: Приведет ли страхование к удорожанию жилья?

ОТВЕТ: Введение страхования обязательств застройщика может привести к

удорожанию жилья, только в случаях снижения уровня конкуренции, а именно:

— сокращения объемов строительства многоквартирных жилых домов и, как

следствие, сокращение предложения на рынке участия в долевом строительстве;

— резкого роста уровня спроса на строящееся жилье в Краснодарском крае;

— возникновения обстоятельств форс-мажорного плана, то есть чрезвычайных и

непредотвратимых при данных условиях обстоятельств.

ВОПРОС: Сколько должен будет заплатить застройщик за страхование своей ответственности? Для всех ли застройщиков будет одна сумма, или она будет завесить от каких-то факторов?

ОТВЕТ: Страховой тариф по конкретному договору страхования ответственности застройщика в настоящее время определяется по соглашению сторон и его государственное регулирование не предусмотрено. Таким образом, разные застройщики могут заключать договоры страхования ответственности по разным страховым тарифам. В соответствии с законодательством о страховании страховщики обязаны применять экономически обоснованные страховые тарифы, которые рассчитываются на основании статистических данных не менее чем за три отчетных года.

Факторами, оказывающими влияние на размер тарифа, могут быть финансовое состояние строительной организации, опыт в реализации иных проектов строительства, особенности текущего проекта строительства и т.д.

ВОПРОС: Если квартира приобретена в ипотеку, на какой срок будет распространяться страхование?

ОТВЕТ: Договор страхования считается заключенным со дня государственной регистрации договора участия в долевом строительстве и действует до предусмотренного этим договором срока передачи застройщиком жилого помещения участнику долевого строительства. При этом договор страхования должен обеспечивать право выгодоприобретателя на получение страхового возмещения по страховому случаю, наступившему в течение двух лет по истечении предусмотренного договором участия в долевом строительстве срока передачи ему жилого помещения. Таким образом срок действия договора страхования связан со сроком исполнения обязательств по договору долевого участия а не с исполнением обязательств заемщиком по договору ипотечного кредитования.

ВОПРОС: Если я покупаю квартиру в долевом участии по переуступке, должен ли застройщик страховать мою квартиру повторно, или страховка будет оплачиваться за мой счет?

ОТВЕТ: Застройщик в порядке и на условиях, которые установлены Законом о долевом строительстве до государственной регистрации договора, заключенного с первым участником долевого строительства, за свой счет осуществляют страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение им обязательств по передаче жилого помещения по договору.

При переуступке права требования по договору участия в долевом строительстве в соответствии с ч. 6 ст. 15.2 Закона о долевом строительстве допускается замена выгодоприобретателя, указанного в договоре страхования, другим лицом с уведомлением об этом страховщика в письменной форме.

Таким образом, повторного заключения договора страхования гражданской ответственности при переуступке права требования по договору участия в долевом строительстве не требуется.

ВОПРОС: Кто должен страховать мой договор долевого участия и кто платит за эту страховку?

ОТВЕТ: Застройщики обязаны самостоятельно страховать собственную ответственность за ненадлежащее исполнение (неисполнение) обязательств по передаче жилого помещения по договору участия в долевом строительстве и, следовательно, страхование вашего договора долевого участия обеспечивается компанией-застройщиком.

Страхование своей ответственности застройщик производит за свой счёт, и указание на «страховку в подарок», является не более чем элементом рекламной кампании. Для участника долевого строительства договор страхования ответственности застройщика является бесплатным.

Выплату страховых возмещений производит страховая компания (или Общество взаимного страхования, или банк – в зависимости от способа обеспечения обязательств, выбранного застройщиком). Выбор такой страховой компании также осуществляется самим застройщиком, но каждый дольщик должен иметь на руках договор о страховании договора участия в долевом строительстве.

Перечень страховых организаций осуществляющих страхование гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения по договору участия в долевом строительстве

Список страховщиков, соответствующих требованиям статьи 15.2 Федерального закона от 30.12.2004 N° 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» и иным нормативным актам Банка России на 01.08.2017 года

Читайте так же:  Может ли бывший муж претендовать на наследство бывшей жены

Наименование страховой организации

Номер лицензии на осуществление страхования

Страховое акционерное общество «ВСК»

7710026574

Акционерное общество «Страховая Компания «ПАРИ»

7704041020

Страховое публичное акционерное общество «Ингосстрах»

7705042179

Акционерное общество «Страховая группа «УралСиб»

7703032986

Закрытое акционерное общество «Московская акционерная страховая компания»

7709031643

Открытое акционерное общество «Страховая акционерная компания «ЭНЕРГОГАРАНТ»

7705041231

Открытое акционерное общество «АльфаСтрахование»

7713056834

Общество с ограниченной ответственностью «Абсолют Страхование»

7728178835

Закрытое акционерное общество «Страховая компания «РСХБ-Страхование»

3328409738 10 Акционерная общество «Государственная страховая компания «Югория»» СИ N° 3211 8601023568

Общество с ограниченной ответственностью Страховое общество «ВЕРНА»

7723011286

Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование»

7702263726
Видео (кликните для воспроизведения).

Общество с ограниченной ответственностью «ПРОМИНСТРАХ»

7704216908 14 Общество с ограниченной ответственностью «БИН Страхование» СИ N° 3487 7717115093

Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «РЕСПЕКТ»

7743014574

Некоммерческая организация «Потребительское общество взаимного страхования гражданской ответственности застройщиков»

От каких рисков защищает дольщиков страхование договора ДУ

Многочисленные случаи банкротства строительных компаний, породившие целую армию обманутых дольщиков, вызвали к жизни поправки к 214 ФЗ, принятые в 2012 году. Законодатель разработал механизм, позволяющий снизить риски дольщиков при участии в долевом строительстве, обязав застройщиков страховать свою ответственность перед участниками долевого проекта. С начала 2014 года страхование ДДУ стало обязательным условием для заключения договора долевого участия. Однако три года действия программы показали ее недостаточную эффективность, что обусловлено сложностью реализации данной статьи закона. Многие страховые компании оказались не готовы предоставлять подобные услуги застройщикам. С начала 2017 года введен новый механизм защиты дольщиков, который действует наряду со страхованием.

Механизм страхования долевого строительства

Закон о страховании работает следующим образом: застройщик перед тем, как подписать договор долевого участия с первым дольщиком, обязан предпринять меры по страхованию собственной ответственности перед инвестором. Если у строительной компании возникнут финансовые проблемы, она обанкротится и не сможет выполнить своих обязательств по ДДУ, дольщик может обратиться в организацию, где застрахована ответственность девелопера, и потребовать с нее компенсацию. Однако при данных обстоятельствах участник проекта может рассчитывать только на денежные выплаты, получить оплаченную квартиру таким образом невозможно.

Выбора, страховать или нет свою ответственность, у застройщика нет, это его обязанность, в противном случае ни один договор по данному проекту не пройдет регистрацию в Росреестре. Однако закон предоставляет девелоперу возможность выбрать способ страхования из трех доступных вариантов:

  1. Получить гарантию банковского учреждения, соответствующего законодательным нормам.
  2. Стать членом общества, осуществляющего взаимное страхование рисков.
  3. Подписать договор с одной из страховых компаний, отвечающей требованиям законодательства.

Застройщик должен известить потенциального дольщика о выбранном варианте и предоставить ему сведения о страховщике или поручителе.

Первые два способа используются нечасто. ОВС не особо распространено в России, банковскую гарантию получить достаточно сложно и дорого. Как правило, банки требуют предоставления залога, минимальная сумма которого составляет 30% стоимости объекта. Поэтому чаще всего строительные компании останавливаются на третьем варианте. Но и здесь не все так просто. Законодатель установил достаточно жесткие требования к страховщикам, а компаний, которые им соответствуют не так уж много. С их списком можно ознакомиться по ссылке .

Какие требования к страховщикам предъявляет закон

Страхование при долевом строительстве могут осуществлять компании, отвечающие следующим условиям:
  1. Период работы на рынке страхования пять лет и более (со времени получения лицензии на осуществление страховой деятельности).
  2. Активы компании находятся на уровне одного миллиарда рублей, кроме того уставной капитал должен составлять от 120 миллионов.
  3. Организация обладает высокой финансовой устойчивостью.
  4. Отсутствуют признаки, свидетельствующие о возможности банкротства.

Условия страхования

Каждый страховщик разрабатывает свои тарифы и условия страхования. Размер страховой премии зависит от полной стоимости ДДУ и установленного в данной организации тарифа. Стандартная страховая премия по договору, как правило, составляет около 1 % от общей стоимости ДДУ. Кроме того, на размер страховки оказывают влияние ряд факторов:
  • репутация и финансовое состояние застройщика;
  • опыт строительной компании в данной сфере, количество ранее построенных объектов;
  • наличие/отсутствие судебных разбирательств с участием застройщика;
  • степень готовности и расположение объекта строительства.

Каждая страховая организация может дополнительно выдвигать и другие требования к застройщикам и прибавлять определенные проценты к тем или иным факторам риска. Поэтому итоговая сумма полиса у разных страховщиков и для разных строительных компаний может отличаться в разы.

В конце концов, это головная боль застройщика, где и как производить страхование договоров долевого участия в строительстве, и сколько платить за страховку от недостроя и других рисков. При этом строительная фирма не имеет права покрывать свои издержки за счет дополнительных взносов инвесторов. Требования доплаты сверх цены договора являются незаконными.

Существенные условия договора страхования

Договор между девелопером и страховой организацией подписывается до заключения ДДУ, но в силу он вступает только после того как договор долевого участия пройдет регистрацию. Период действия страховки зависит от срока передачи жилья, указанного в ДДУ. По закону дольщик может воспользоваться страховкой в течение еще двух лет после того, как истечет срок передачи объекта по договору.

Дольщик может передать свои права на оплаченный объект другому участнику, подписав с ним договор цессии. На действие страховки это никак не отражается. Она автоматом переходит на нового инвестора. Застройщик извещает страховщика о смене участников в ДДУ и стороны подписывают допсоглашение с указанием нового дольщика.

Читайте так же:  Дополнительное соглашение к договору купли продажи квартиры

По закону застройщик может страховать полностью весь объект в одной страховой организации или каждый договор долевого участия в отдельности. Обычно строительные фирмы прибегают ко второму варианту, который считают более выгодным. Впрочем, и для дольщиков этот вариант тоже является более предпочтительным, поскольку в этом случае застройщик несет ответственность перед каждым участником отдельно.

Девелопер не имеет права без законных оснований расторгнуть договор со страховой организацией без согласия дольщика. Если у страховой компании была отозвана лицензия, она перестала работать, и действие страхового договора было прекращено, застройщик обязан не позже двух недель подписать договор с новым страховщиком. При этом прежний страховщик обязан выплачивать компенсацию дольщикам даже после прекращения действия договора, если страховое событие произошло в период действия страховки.

Основания для выплаты компенсации

Закон устанавливает несколько страховых событий, которые являются основанием для обращения в страховую организацию за выплатой компенсации:
  1. Принятое и вступившее в действие судебное решение о взыскании на предмет залога. Данное решение принимается по заявлениям дольщиков, поданным в суд через полгода после остановки строительства объекта или наступления срока передачи жилья.
  2. Решение арбитражного суда о том, что строительная компания признается банкротом и открытии в отношении нее конкурсного производства.

При наступлении перечисленных выше событий дольщик может обратиться к страховщику за денежной компенсацией. Если полученная при банкротстве застройщика сумма не покроет расходов по ДДУ, оставшуюся часть денежных средств дольщик может включить в реестр требований кредиторов по банкротному делу, открытому в отношении застройщика.

Изменения в страховании дольщиков

Страхование дольщиков в том виде, в котором оно применялось с 2014 года, показало свою несостоятельность, и законодатель разработал новый способ защиты инвестиций дольщиков. С начала 2017 создан компенсационный фонд, куда застройщики обязаны отчислять проценты с каждого заключенного ДДУ. Собранные средства пойдут на выплаты гражданам при банкротстве застройщика или на завершение строительства проблемного объекта.

Общество защиты прав дольщиков оказывает реальную помощь и поддержку гражданам, участвующим в долевом строительстве. Мы поможем вам не ошибиться с выбором застройщика, проанализируем его деятельность и документы. Юристы нашей организации обеспечат грамотное сопровождение вашей сделки. Чтобы связаться с нами, посетите страницу «Контакты».

[3]

Страхование гражданской ответственности застройщика

01.01.2014 вступили в силу изменения, внесенные в Федеральный закон от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации», устанавливающие обязательное обеспечение обязательств застройщиков по передаче жилых помещений участникам долевого строительства одним из следующих способов:

  • наличие банковского поручительства;
  • участия в обществе взаимного страхования;
  • договора страхования гражданской ответственности застройщика.

САО «ВСК» полностью соответствует требованиям статьи 15.2 Федерального закона от 30.12.2004 № 214-ФЗ и нормативным актам Банка России, который размещен на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации.

Субекты страхования ответственности застройщиков

Страхователями по Договору страхования могут быть юридические лица независимо от его организационно-правовой формы, имеющее в собственности или на праве аренды, на праве субаренды либо в предусмотренных Федеральным законом от 24.07.2008г. N 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» случаях на праве безвозмездного срочного пользования земельный участок и привлекающее денежные средства участников долевого строительства в соответствии с Федеральным законом №214-ФЗ для строительства (создания) на этом земельном участке многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, за исключением объектов производственного назначения, на основании полученного разрешения на строительство.

Договор страхования заключается в пользу Выгодоприобретателей — граждан или юридических лиц (за исключением кредитных организаций), денежные средства которых привлекались в соответствии с Федеральным законом №214-ФЗ для строительства объекта долевого строительства по договору участия в долевом строительстве, предусматривающему передачу жилого помещения.

Объект страхования и страховые случаи

Объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя (Застройщика), связанные с его ответственностью перед участниками долевого строительства (Выгодоприобретателями) в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением им обязательств по передаче жилого помещения по договору участия в долевом строительстве. Страховым случаем является неисполнение или ненадлежащее исполнение Страхователем (Застройщиком) обязательств по передаче жилого помещения по договору участия в долевом строительстве, подтвержденные одним из следующих документов:

  • вступившим в законную силу решением суда об обращении взыскания на предмет залога в соответствии со статьей 14 Федерального закона №214-ФЗ;
  • решением арбитражного суда о признании должника (Страхователя) банкротом и об открытии конкурсного производства в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», а также выпиской из реестра требований кредиторов о размере, составе и об очередности удовлетворения требований.

Страховая сумма

Минимальная страховая сумма по Договору страхования рассчитывается исходя из цены Договора участия в долевом строительстве и не может быть менее суммы, рассчитанной исходя из общей площади жилого помещения (инвестируемой), подлежащего передаче участнику долевого строительства (Выгодоприобретателю), и показателя средней рыночной стоимости одного квадратного метра общей площади жилья в субъектах Российской Федерации, который определен федеральным органом исполнительской власти, осуществляющим функции по выработке и (или) реализации государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере строительства, и подлежит применению для расчета размеров социальных выплат для всех категорий граждан, которым указанные социальные выплаты предоставляются на приобретение, строительство жилых помещений за счет средств федерального бюджета, на дату заключения договора страхования.

Читайте так же:  Соглашение о выделении долей детям (образец)

Комплекс градостроительной политики и строительства города Москвы

Поделиться

Банк России опубликовал список страховых компаний, которые соответствуют требованиям федерального закона об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и других объектов недвижимости (214-ФЗ) и иным нормативным актам ЦБ.

В списке 16 компаний. Это ООО «Региональная страховая компания», СО «ВСК», СК «Пари», СПАО «Ингосстрах», АО «Страховая группа «УралСиб», ЗАО «Московская акционерная страховая компания», ПАО «Страховая акционерная компания «Энергогарант», ОАО «АльфаСтрахование», ООО «Абсолют Страхование», ЗАО «РСХБ-Страхование», АО «Государственная страховая компания «Югория», ООО «Верна», ООО «ВТБ Страхование», ООО «БИН Страхование», ООО «Респект» и некоммерческая организация «Потребительское общество взаимного страхования гражданской ответственности застройщиков».

Как сообщалось ранее, коммерческие страховые компании с большой осторожностью относятся к страхованию застройщиков, считая способ ведения их бизнеса и финансовое состояние непрозрачными. В результате страховщики принимают риски ограниченного числа крупных компаний, деятельность которых им понятна.

Со своей стороны Банк России регулярно пересматривает список устойчивых страховых компаний, которые могут быть допущены к подобным операциям. Этот список постепенно сокращается, передает «Интерфакс-Недвижимость».

Напомним, с 1 января 2017 года компенсационный фонд долевого строительства формируется за счет средств застройщиков долевого жилья. При неисполнении компаниями своих обязательств перед дольщиками, фонд будет возмещать гражданам убытки и завершать строительство.

Глава Минстроя РФ Михаил Мень ранее отмечал, что в полную силу госфонд заработает в конце января — середине февраля.

Информационная служба портала Стройкомплекса

Страхование ответственности застройщика при долевом строительстве по ФЗ-214

Защита прав дольщиков, вкладывающих свои средства в строительство жилья, очень актуальна. Конечно, деятельность застройщиков регламентируется договорными обязательствами, но реалии таковы, что права дольщиков нарушаются очень часто.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Одна из главных причин – банкротство компаний-застройщиков, у которых нет собственных активов. Отношения между всеми сторонами долевого строительства регламентирует Федеральный закон РФ (ФЗ-214), принятый в 2014 году. В прошлом году в этот законодательный акт внесли значительные правки. Часть изменений начала «работать» с марта этого года.

Страхование в страховой компании

Ответственность застройщика определена договором страхования. Это обязательный документ, без наличия которого осуществлять любые строительные работы запрещается.

Такой договор заключается для защиты участников сделки, деньги которых привлекают для реализации строительного проекта. Страховой контракт имеет силу с момента его регистрации и до сдачи многоквартирного строения в эксплуатацию.

В поправках к закону ФЗ-214 четко прописали правила сдачи помещений в эксплуатацию. Эти дополнения защищают не только интересы дольщиков, но дают возможность застройщикам обезопасить себя от недобросовестных дольщиков.

Особенности страховки

Договор страхования гражданской ответственности является законным документом только после его регистрации в Росреестре.

Договор имеет юридическую силу от даты его государственной регистрации и до передачи готового помещения собственнику.

После заключения договора со страховщиком, застройщик должен ознакомить с условиями страховки всех участников долевой застройки.

Если произошел страховой случай, то дольщик имеет возможность потребовать возмещение ущерба в течение 2 лет после передачи ему жилья.

Документ страхования ответственности имеет важные особенностей. Например, минимальная сумма страховки не может быть ниже цены договора. Данную сумму вычисляют с учетом оценочной стоимости жилья в регионе, где планируется строительство.

Не предусмотрена в такой страховке довольно популярная франшиза, определяющая финансовую часть убытков, которая не подлежит возмещению.

Если произойдет расторжение или досрочная приостановка действия страхового договора, то это не освободит застройщика от выполнения обязательств, если наступит страховой случай.

  1. Согласно закону (ФЗ-214), собственный капитал застройщика должен был составлять не меньше 5% от стоимости всех площадей (нежилых и жилых) построенного здания. Если эта норма не соблюдена, то застройщику приходилось искать поручителя. Причем минимальная сумма их общего капитала должна была быть не менее миллиарда рублей. Это положение создавало определенные трудности, особенно не очень крупным компаниям, и не устраивало застройщиков. В Министерстве строительства и ЖКХ 20 апреля 2016 года озвучили новые нормы, которые ставят минимальный размер уставного капитала компании-застройщика в зависимость от общей площади возводимого объекта.
  2. Застройщик должен иметь «чистую историю»: не привлекаться ранее к процессам, связанным с ликвидацией или банкротством, не иметь других проблем с законом. Также, у компании не должно быть задолженности за предыдущий год, а ее руководитель и главный бухгалтер не должны иметь судимость. Любое из перечисленных нарушений лишает застройщика права на использование финансовых взносов дольщиков.
  3. С марта все застройщики обязаны создать свой официальный сайт и размещать на нем, означенную законодательством информацию и документы. В списке разрешительные акты на землю, на застройку данного участка, полный пакет проектной документации, текст договора о долевом участии и другие.
  4. В проектной декларации необходимо указывать максимально широкий перечень характеристик строящегося объекта, полную информацию о своей компании, контакты для обратной связи. Эта декларация будет доступной, т.к. заполнять придется электронную форму на специальном сайте, а не отправлять по почте, как требовалось ранее.
  5. Страховые документы заключают страховая компания и застройщик. Если обязательства по строительству не будут выполнены или дом не сдадут к указанному сроку, то дольщики получат страховые выплаты. Их размер оговаривается при заключении страхового полиса и вносится в соответствующий раздел документа.
  6. Страхование ответственности предполагает определенные убытки для компании-застройщика. Ей придется оплатить: ущерб за несвоевременную сдачу объекта, нарушение норм безопасности при выполнении строительных работ и т.д.; услуги суда или юридических компаний, если дольщики будут отстаивать свои права.
Читайте так же:  Срок исковой давности по наследству на недвижимость

Необходимые документы

Для оформления страхового договора и оценки тарифа необходимо представить следующие документы:

  • заявление;
  • проектную декларацию (в том числе паспорта гендиректора и главногобухгалтера, устав, ИНН, ОГРН организации);
  • правоустанавливающую документацию на землю;
  • градостроительный план земельного участка;
  • разрешение на ведение строительства многоэтажного здания на этом участке;
  • бухгалтерскую отчетность (ф.1 и ф.2) за 3 года;
  • договор (или проект) долевого участия (ДДУ).

Страховая компания может запросить дополнительные данные, например, договор Генподряда, договоры займа, кредитования и прочие.

Страховой случай

Основной страховой риск при долевой застройке – невыполнение обязательств перед дольщиками.

Страховыми случаями признают такие ситуации:

  1. Прекращение (прерывание) строительных работ.
  2. Банкротство компании-застройщика.
  3. Неполучение квартиры.
  4. Отказ от возврата ресурсов, вложенных в строительство.Перечень рисков не ограничен. Например, можно оформить страховку от пожара или других бедствий. Закон ограничивает только максимальный размер выплат.

Минимальный размер страхового возмещения по такому виду страхования определяют исходя из стоимости договора. Страховщик обеспечивает выплаты только в пределах указанной суммы.

При этом, размер денежного возмещения не должен быть меньше расчетной суммы, которая зависит от общей площади помещений, передаваемого дольщику, и средней стоимости 1 м 2 жилой площади на рынке недвижимости в данном районе.

Расчет этой суммы производят представители исполнительной власти на момент подписания договора страхования.

Страховые компании, которые страхуют застройщиков

Страхование застройщиков – очень убыточная услуга. Большинство компаний предпочитают не работать в этом сегменте страховых услуг.

При этом, Центральный банк РФ назвал 27 страховых учреждений, имеющих право заключать страховые договора гражданской ответственности застройщиков:

  • БАЛТ-Страхование;
  • Восхождение;
  • ВСК;
  • ВТБ;
  • ГУТА;
  • Диамант;
  • Инвестстрах;
  • Интерполистраст;
  • ИСК Евро-полис;
  • Купеческое;
  • Лексгарант;
  • Мастер-гарант;
  • МЕСКО;
  • МСЦ;
  • НАСКО
  • Пари;
  • Помощь;
  • Приоритетное страхование;
  • Проминстрах;
  • Респект-полис;
  • СБГ;
  • СК Екатеринбург;
  • Страховая инвестиционная компания;
  • Строительная страховая группа;
  • Татарстан;
  • Универс-гарант;
  • Факел;

Также, есть утвержденный перечень кредитных учреждений (более 200), которые имеют право на поручительство при составлении договора страхования.

Единственная серьезная проблема, существующая при страховании – вероятность банкротства страховщика.

Но если страховая компания успешно работает на рынке страховых услуг более 5 лет и имеет положительные отзывы, то ее можно рассматривать, как надежного партнера.

Ориентировочная стоимость

Стоимость страхового договора не является фиксированной величиной и зависит от многих факторов. К основным можно отнести:

  1. Деловую историю застройщика: его репутация, финансовое положение.
  2. Количество уже сданных в эксплуатацию объектов, условия их сдачи.
  3. Привлекательности района, где возводится объект.
  4. Юридическая история застройщика (наличие судебных тяжб, связанных с предыдущей деятельностью)

Страховой тариф устанавливается в результате соглашения сторон (страховщик-застройщик). Государство тариф не регулирует.

При этом, согласно закону, страховые учреждения обязаны экономически обосновывать установленные цены. Их рассчитывают исходя из статистической информации за 3 последних года.

Существенно влияют на величину тарифа следующие данные:

  1. Финансовое состояние застройщика.
  2. Наличие успешного опыта реализации строительных проектов.
  3. Особенности запланированного объекта и т.д.

Если у застройщика сомнительная деловая репутация, и если строительство будет вестись в не очень престижном районе, страховой тариф может увеличиться значительно.

[1]

Гарантия банка

Поручительство банка – еще одна возможность страхования. Банк-поручитель берет на себя все обязательства страхователя, т.е. гарантирует компенсацию средств инвестору, в случае невыполнения застройщиком своих обязательств.

Надо отметить, что в отличие от страховых организаций, банковские учреждения не только взимают 1-3% от цены объекта за свои услуги, но берут в залог имущество: земельный участок, полученный под строительство, дорогостоящую строительную технику или другую ценную собственность застройщика.

Поручительство действительно в течение 2 лет передачи квартиры собственнику.

Банк, как и страховые учреждения, обязан вернуть дольщику всю сумму, вложенную им в стройку. Финансовые учреждения, которые могут претендовать на право выступать поручителями, должны заниматься банковской деятельностью от 5 лет и более их уставной капитал должен быть более 200 миллионов рублей, оборот – от 1 миллиарда рублей.

Кроме того, к такому банку не должно быть претензий от Центрального банка РФ.

Видео (кликните для воспроизведения).

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Источники


  1. Жан, Мишель Ламбер Маленький судья / Жан Мишель Ламбер. — М.: Прогресс, 2016. — 352 c.

  2. Шнитенков, А. В. Глава 23 УК РФ. Преступления против интересов службы в коммерческих и иных организациях. Постатейный комментарий. Судебная практика: моногр. / А.В. Шнитенков. — М.: Юстицинформ, 2018. — 917 c.

  3. Петряев, К. Д. Вопросы методологии исторической науки / К.Д. Петряев. — М.: Вища школа, 2017. — 164 c.
Страхование ответственности застройщика при долевом строительстве (список)
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here