Погашение ипотечного займа материнским капиталом

Полезная правовая информация по теме: "Погашение ипотечного займа материнским капиталом" от профессионалов для простых людей. За дополнительной консультацией вы всегда можете обратиться к дежурному специалисту.

Материнский капитал для погашения ипотеки

Ипотеки в большинстве случаев берутся гражданами на улучшение жилищных условий — приобретение новой жилплощади или обмен старой на новую. Такие займы довольно велики по денежному объему и обременительны — и по материальным средствам, которые необходимы для погашения, и по длительности выплат.

Молодые семьи чаще всего обращаются за ипотекой на приобретение нового жилья, и именно эта категория граждан имеет возможность облегчить процесс погашения долга, если в семье недавно появился ребенок. Материнский капитал можно использовать на выплату первого взноса (если такой требуется банком) или частичное погашение ипотечного займа.

Использовать материнский капитал до того, как ребенок достиг 3-летнего возраста, можно в следующих случаях:

  • Оплата первоначального взноса.
  • Частичное погашение кредита или оплата процентов.
  • Выплата ипотечного займа участниками накопительно-ипотечной системы военнослужащих.

Это значит, что сейчас материнский капитал можно использовать лишь на единовременную оплату, однако в планах существует и такой закон, который позволит использовать материнский капитал и как ежемесячные выплаты.

Материнский капитал в качестве первого взноса

Это наиболее частое использование материнского капитала. Однако эта процедура не так проста, как может показаться на первый взгляд. Дело в том, что не каждый банк соглашается сотрудничать на таких условиях. Для начала нужно выбрать ту организацию, которая согласна принять первоначальный взнос в виде материнского капитала. Все-таки банк приобретает некий риск, соглашаясь работать на таких условиях. Лишь после выбора финансовой организации и одобрения ипотеки с ее стороны стоит приступать к оформлению договора задатка или аванса.

Банку, кроме стандартного пакета документов, требуется дополнительно предоставить сертификат о материнском капитале и справку из ПФР о состоянии счета, то есть сколько средств на нем хранится в данный момент. Когда договор между клиентом и банком будет подписан, происходит следующее:

[1]

  • Регистрация договора в государственном реестре, как того требует законодательство.
  • Далее этот договор предоставляется в организацию, что предоставляет заем, а та, в свою очередь, производит оплату за новое жилье продавцу.
  • Банк вручает клиенту справку об остатке задолженности.
  • После этого клиент отправляется со справкой в ПФ, который в срок до 2 месяцев рассматривает заявку и в случае одобрения переводит средства на счет заемщика в банке.
  • Происходит пересчет ипотеки, и клиент получает новый график платежей.

Важно знать, что на выплату первого взноса материнский капитал можно использовать лишь в том случае, если со счета этого капитала не производилась еще ни одного снятия средств. В ином случае эти финансы можно направить лишь на погашение ипотечного займа.

Материнский капитал как способ погашения ипотеки

Для начала стоит упомянуть тот факт, что материнский капитал можно направить на выплату такого кредита, который был взят на улучшение жилищных условий. Оформить договор может любой из родителей при соблюдении условия, что они находятся в официальном браке.

Процедура погашения займа, взятого на улучшение жилищных условий молодой семьи, протекает так:

  • Оформление сертификата о материнском капитале в ПФ.
  • Обращение в банк за получением справки об остатке задолженности, желательно сразу же написать и заявление о своем желании досрочно погасить заем, так как часто банки требуют заранее предупреждать их о подобных намерениях.
  • И вновь поход в Пенсионный фонд, на этот раз с довольно объемным пакетом документов:
    • Документ, подтверждающий личность владельца сертификата.
    • Заявление на выплату материнского капитала в форме, установленной ПФ.
    • Сертификат о материнском капитале.
    • Договор с банком о кредите, где указано, что целевое направление займа — улучшение жилищных условий.
    • Справка о сумме остатка задолженности по кредиту/ипотеке.
    • Обязательство собственника зарегистрировать в приобретаемом жилье всех членов семьи после снятия с него обременений банком, документ должен быть нотариально заверен.
  • Принимая документы, ПФ обязательно выдает расписку о получении документов.
  • ПФ принимает решение по заявлению в течение срока, не превышающего 2 месяца, после чего в случае одобрения переводит необходимую сумму в банк.

Получить материнский капитал наличными вообще нельзя, и этот способ его использования не исключение. Обналичить таким образом довольно крупную денежную сумму не получится.

После проведения всей процедуры гражданин может обратиться в финансовую организацию для пересчета ипотеки, если этого не произойдет, то проценты и ежемесячные выплаты не претерпят изменений, изменится срок погашения займа — он достигнет более низкого значения.

Если же материнского капитала хватило на полное закрытие задолженности, то гражданин должен заняться снятием обременения банком имущества, а после этого оформить семью в новое жилье. В противном случае ПФ вполне может в судебном порядке отозвать средства, и ипотека вновь повиснет на заемщике.

Причины отказа

Не только клиент должен обладать определенными качествами для того, чтобы ПФ одобрил сделку, но и банк, выдавший ипотеку. Что должно соблюдаться, чтобы не возникло проблем с одобрением:

  • Организация, выдавшая заем, должна обладать официально установленным правом заниматься подобной деятельностью.
  • В уставе банка должны содержаться сведения о том, что он готов сотрудничать с подобными программами и допускает погашение займа или внесение первого взноса в виде материнского капитала.
  • В договоре между банком и его клиентом обязательно должна существовать пометка о том, что целевое направление ипотеки — улучшение жилищных условий.

Если ПФ не одобрил сделку по иным причинам, можно решить вопрос через суд.

Читайте так же:  Как вернуть подаренную квартиру обратно дарителю

Но не стоит забывать, что причиной отказа может быть не только организация-заемщик, но и сам клиент. Среди таких причин, например:

  • Гражданин заполнил документы с ошибочным предоставлением данных или предоставил не весь пакет требуемых документов.
  • Если родитель, подающий заявку, был лишен родительских прав на ребенка, рождение которого стало причиной получения материнского капитала, то ПФ не может одобрить такую сделку.
  • Также стоит ждать отказа, если родитель совершил преступление в отношении этого же ребенка.
  • Если социальные службы сочли необходимым забрать ребенка из семьи, надеяться на подтверждение заявки нет смысла.
  • Также если опекун или родитель имеет какие-либо ограничения по употреблению этого капитала. В случае, если ограничения носят временный характер, то по окончании этого временного отрезка родитель может подать заявление на использование материнского капитала для погашения займа.

И если в первой описанной ситуации решение довольно просто, ПФ указывает на допущенные ошибки, гражданин все исправляет или собирает недостающие документы и повторно подает заявку, то во всех остальных гражданин рискует и вовсе лишиться права на материнский капитал.

Материнский капитал — это хорошая возможность улучшить условия проживания или помочь семье в этом процессе. Также если речь идет об использовании капитала в качестве первоначального взноса, то с его учетом гражданин может рассчитывать на большую сумму ипотеки, что позволит приобрести жилье, способное удовлетворить запросы каждого члена семьи.

Однако перед совершением данной сделки придется заняться бюрократической работой, наладив связь между организацией, что выдала ипотеку или собирается, и Пенсионным фондом как организацией, которая следит за грамотным распоряжением материнского капитала.

Документация в банковское отделение для погашения ипотечного кредита материнским капиталом

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом записано как возможное действие с данными финансами в законодательстве. Можно использовать денежные средства не только для приобретения недвижимого имущества, но и при его строительстве или оформления в банковском учреждении ипотеки.

Есть три варианта, по которым осуществляется погашение ипотеки государственными выплатами в 2017 году:

Документация в банковское отделение

Чтобы погасить долю кредита ипотеки при помощи маткапитала или погасить задолженность, которая осталась полностью, лицо, у которого есть сертификат, должно в банковское учреждение подать ряд документации:

  1. Паспортные данные с указанием гражданства, если это иностранец, то подается перевод документов согласно законодательству.
  2. Разрешение от Пенсионного фонда на материнские выплаты.
  3. Прошение о закрытии ипотеки досрочно. Заполняется заявление по обозначенной форме, которая предоставляется банком.

Когда необходимые документы будут поданы, кредитор выдает справку, содержащую информацию о полученном договоре, а именно: какой долг остается на остатке, какая процентная ставка полагается кредитору. Гражданин в банке может получить правоустанавливающую документацию на недвижимость (право собственности и распоряжения, договор между сторонами).

Документация в Пенсионный фонд

От Пенсионного фонда лицо должно взять соглашение для перевода финансовой помощи из имеющегося сертификата на счет кредитора для оплаты кредита. Также необходимо подать необходимую документацию. Лицу необходимо:

  1. Документация, подтверждающая гражданство человека, который имеет права на выплаты из государственного бюджета: это должен быть один человек.
  2. Сертификационное подтверждение на материнские выплаты (при повреждении или утере данного документа в Пенсионном фонде можно за отдельную плату оформить дубликат).
  3. Документация, подтверждающая, что есть обязательства у лица относительно ипотечного кредита: договор между кредитором и заемщиком, а также долговые подтверждения из финансового учреждения.
  4. Документация на купленное имущество: подтверждение права владения жилым помещением, договор купли-продажи.
  5. Прошение, которое также выдает Пенсионный фонд, в нем биологический родитель, опекун или усыновитель просит о выделении на его счет маткапитала.
  6. Подтвержденное нотариусом обязательство лица в оформлении жилого помещения в совместную частную собственную, когда найм будет погашен.
  7. Другая документация: доверенность (в случае, когда представителю даются все права); судебное решение о лишении родителя своих прав, что объясняет перешедшее право к другому физическому лицу, подтверждение гибели (мать, имеющая сертификат и материнские выплаты, умирает, а все права переходят к отцу или самому ребенку); документация, подтверждающая факт опекунства или усыновления, и т.п.

Если поступил отказ

Законом устанавливаются ограничения в основаниях, когда заявитель получает отказ от Пенсионного фонда в том, чтобы на счет матери поступили материнские выплаты для закрытия кредита.

Это может произойти в случае:

  1. Если документация поступила не полностью или не сходились данные после проверки.
  2. Допущены ошибки в процессе составления прошения.
  3. Параллельно суд аннулировал в правах мать, а ее право еще не успело документально перейти к другому лицу, поэтому выплаты от государства она получить не может.
  4. Если было совершено противоправное действие по отношению к несовершеннолетнему.
  5. Если органы опеки и попечительства ограничили в правах усыновители на пользование государственной помощью, подобные права будут приостановлены после аннулирования ограничения.

При положительном решении

Если Пенсионным фондом принято утверждение о подаче материнских финансов на выплату ипотечного кредита, то с данным соглашением лично идут в финансовое учреждение для уведомления кредитной организации о своих целях. Необходимость в этом объясняется тем, что большинство банковских систем устанавливают минимальный срок для подачи данного рода информации. В большинстве случаев это 30 дней.

Когда Пенсионным фондом переводится сумма маткапитала кредитной организации, банком предлагается удобный вариант действий дальше:

  1. Уменьшен общий срок по ипотеке. Необходимо знать, что в данном случае ежемесячные платежи, согласно ипотечному договору, не меняются на протяжении всего периода, который остался.
  2. Сохранен кредитный срок при соразмерном уменьшении ежемесячных платежей.
  3. Полноценное завершение договора (если оставшаяся сумма полностью идет на погашение).

Гражданин должен подать в любом случае обновленный расчет платежа, где оговариваются помесячные планирования закрытия долга.

Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом

Ввиду действующего законодательства можно погасить потребительский кредит материнским капиталом в 2019 году, полученного после рожденья второго ребенка в семье, только лишь в одном единственном случае. Если в договоре потребительского кредитования есть четкое определение, на что выдаются денежные средства кредитной организации. Если в кредитном договоре есть определение, что денежные средства предоставляются заемщику на покупку готового, строящегося жилья или на его постройку. В ином случае потратить деньги материнского капитала на погашение потребительского кредита невозможно (если говорить о законных методах, напомним, что нецелевое использование средств материнского капитала преследуется законодательством Российской Федерации и может быть расценено как мошенничество). Но многие граждане обращаются за помощью в кредитный потребительский кооператив, как правило, специалисты таких организаций помогают законным путем оплатить потребительский кредит c помощью маткапитала.

Читайте так же:  Учет основных средств при усн доходы

Однако не всегда фонд готов оплачивать потребительский кредит за счет материнского капитала. Если же соблюдено условие описанное выше, и в кредитном договоре есть четкая формулировка что кредит был выдан на приобретение жилья, а фонд отказывает в выплате, то вам прямая дорога в суд.

Как правило, в суде, если ссылаться на статью 10 Федерального Закона №265 то вероятность благополучного исхода суда будет выше. Но не стоит забывать, что суды — это государственные учреждения, и все иски против Пенсионного Фонда в которых были приняты положительные решения, скорее исключения, чем правило.

Прежде чем идти в суд, настоятельно рекомендовано проконсультироваться с представителем пенсионного фонда, перед тем как принимать такие ответственные решения.

Как использовать материнский капитал на погашение кредита

Для того что бы потратить деньги выдаваемые государством в качестве социальной программы поддержки родителей и повышения демографии страны – материнского капитала, на оплату потребительского кредита. Как уже упоминалось ранее, законным использование маткапитала на погашение займа будет только в том случае, если у вас есть достаточно веские доказательства того что потребительский кредит был получен для покупки жилья. Например, формулировка в кредитном договоре – цель получения «покупка жилого помещения» или что-то похожее. Если же ничего похожего нет, то самостоятельная попытка оформить оплату потребительского кредита за счет МСК может окончиться судимостью. Законным решением проблемы может быть только обращение в кредитный кооператив и там уже законно решают данную проблему.

Потратить материнский капитал для погашения кредита можно, есть несколько способов:

  1. Обратившись в кредитный потребительский кооператив;
  2. Обратившись в суд (маловероятный положительный исход);
  3. Обратиться к юристу за консультацией по кредитному договору;

Законно ли погашение кредита за счет средств материнского капитала

Погашение потребительского кредита полученного до или после рождения второго ребенка возможно и законно. Достаточно лишь обратиться за консультацией в КПК. Правда в большинстве случаев придется оформить фиктивную сделку по предоставлению займа вследствие чего получиться обналичить часть средств семейного капитала, это будет законно. За подобные действия компании берут процент от сделки.

Многие молодые родители, понимая, что приобрести автомобиль за счет МСК законно не возможно, обращаются в КПК за обналичиванием средств, и получают выплату по средствам проведения фиктивной сделки по предоставления займа. В итоге становятся счастливыми обладателями нового автомобиля. Частым условием для получения такого рода займа является трехлетний возраст ребенка, за которого был получен маткапитал. Поэтому с уверенностью можно сказать, что погашение кредита или покупка автомобиля за счет средств материнского капитала является законной – в данном случае!

Закон о погашении кредита материнским капиталом

С 1 января 2018 года вступает законопроект, который позволяет использовать средства МСК для погашения кредитов. Данное постановление увеличивает варианты возможностей по оплате кредитов. Постановление было подписано премьер-министром Дмитрием Медведевым и опубликовано на официальном сайте кабинета министров.

Какие кредиты можно погасить материнским капиталом.

Обратившись в кредитно потребительский кооператив можно оплатить материнским капиталом задолженность по любому займу или потребительскому кредиту, в 2019 году это разрешает постановление Дмитрия Медведева. Данное постановление расширяет возможности использования средств МСК. Одно из частых требований к предоставлению займа-обналичивания семейного капитала для оплаты потребительского кредита, это – возраст ребенка не менее трех лет. Если условия располагают в вашу пользу, то консультация у специалиста кредитного кооператива разъяснит, оставшиеся вопросы и развеет сомнения.

Программы кредитования под материнский капитал

Крупные банковские организации Российской Федерации предлагают несколько программ кредитования под материнский капитал. Получение кредита по одной из предложенных программ популярный, а для многих единственный способ решения финансовых вопросов.

По одной из предложенных программ можно решить вопрос жилья:

  1. Ипотечное кредитование под МСК
  2. Денежная ссуда на покупку жилья
  3. Займ на строительство жилья
  4. Займ на реконструкцию жилья

Программы кредитования под МСК:

  1. Целевое кредитование на приобретение жилья;
  2. Приобретение автотранспорта
  3. Потребительское кредитование (кредитные карты и т.д)
  4. Микрозаймы (Микрокредитным организациям запрещено использовать средства маткапитала, а кредитным кооперативам разрешено!)

Условия к участию в перечисленных программах похожи на условия обычного кредитования граждан:

  1. Непрерывный стаж работы не менее 3 месяцев (на последнем месте работы)
  2. Положительная кредитная история
  3. Стабильный семейный доход (подтвержденный справками)
  4. Регистрация в регионе пребывания

Требования к жилищному кредиту, погашаемому маткапиталом

Законодательство Российской Федерации разрешает использовать средства материнского капитала для оформления и погашения потребительских жилищных кредитов и ипотеки. Однако предъявляются некоторые требования:

  1. В кредитном договоре прописана цель использования средств;
  2. Каждый из детей становится полноправным владельцем приобретаемого имущества;
  3. Получение кредита не противоречит законодательству;

Требования к кредитам на покупку товаров и услуг для детей-инвалидов

Одной из программ для получения кредита под МСК является — Кредит на услуги для реабилитации детей-инвалидов. Необходимые требования к получению данного кредита описаны в Распоряжении № 2347-р. Расходование кредита должно быть целевое, что означает – данный кредит может быть потрачен на медицинское, психологическое, учебное и социальное обеспечение. А так же на обеспечение необходимое для реабилитации и лечения детей с ограниченными возможностями.

Читайте так же:  После покупки квартиры какие действия необходимо сделать

Когда могут отказать в погашение кредита средствами маткапитала

Отказ в погашении кредита имеет место быть, но при этом должен быть обоснован. Государство может отказать в погашении потребительского кредита с помощью материнского капитала в следующих случаях:

  1. Предоставление в фонд заведомо ложных данных о себе (поддельные справки о доходах или ложные сведения о заявителе);
  2. Ложное завышение стоимости товаров и услуг, приобретаемых за счет маткапитала;
  3. В кредитном договоре, предоставленном в фонд, отсутствует четкая формулировка цели получения кредита и его использования;
  4. Мошенничество

В остальных случаях государство не отклоняет заявления на получение выплат нацеленных на погашение потребительских кредитов за счет семейного капитала.

Условия получения средств маткапитала на погашение потребительского кредита

Программу стимулирования молодых родителей по выплатам средств материнского капитала продлили до 2021 года, а это означает, что есть возможность оформления потребительского кредита с целевым расходованием. Главным условием получения МСК на погашение потребительского кредита является соответствие федеральному законодательству.

Пенсионный портал РФ

Сайт про Пенсионный Фонд и систему пенсионного обеспечения в России

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Видео (кликните для воспроизведения).

Приобретение собственного жилья для молодых семей, а тем более с маленькими детьми, задача не из легких. Но на сегодняшний момент, благодаря внесенным поправкам в законодательные акты, которые регулируют процесс государственного пособия «Материнский капитал», стало возможным погашение ипотечного кредита материнским капиталом, при этом воспользоваться сертификатом получится даже в том случае, если ребенку нет трех лет. Давайте рассмотрим, условия погашения ипотечного займа, перечень документов, которые следует предоставить в соответствующие государственные органы, как поступить в случае отказа.

Условия, порядок погашения ипотечного кредита из финансов материнского капитала

Молодые пары часто интересует, когда есть возможность воспользоваться материнским капиталом на погашение кредитной линии на жилье, какие при этом стоит учитывать условия?

Обратите внимание, что право погасить ипотеку материнским капиталом предоставляется исключительно при соблюдении следующих условий:

  • целевое направление кредита – улучшение жилищных обстоятельств семьи;
  • жилая недвижимость, которая берется в кредит, находится на территории Российской Федерации;
  • владельцами приобретенного жилья становятся оба партнера;
  • оформление кредита возможно, как на жену, так и на мужа, при условии официально оформленных отношений. Как видите, материнский капитал — ипотека на мужа вполне позволена;
  • части детей в общей площади недвижимости (дома) определяются родителями и должны быть дополнительно заверены нотариусом.

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом происходит в определенном порядке, который включает в себя такую последовательность действий:

  • клиент подписывает кредитный договор на полную стоимость квартиры (дома). Обратите внимание, что при подписании договора о займе, не следует указывать, что оплата будет проводиться с помощью МК;
  • происходит оформление недвижимости на нового владельца или же регистрируется договор о долевом участии в базе Россреестра;
  • банковское учреждение переводит деньги на счет продавца, беря, таким образом, жилье, как залог кредита;
  • клиент озвучивает намерение погасить часть ипотеки, использовав сертификат МК;
  • финансовое учреждение предоставляет необходимую информацию об оставшемся долге, процентах;
  • заемщик обращается в региональное отделение пенсионного фонда, при этом подает заявление на использование МК, необходимый пакет документов и справку из банковской организации об открытой кредитной линии;
  • ПФР рассматривает подданные документы и выносит решение.

[2]

Можно ли взять ипотеку в декретном отпуске и покрывать проценты по кредитным обязательствам денежными средствами из семейного капитала? На сегодня использование матсредств на погашение ипотеки, чтобы ежемесячно гасить проценты — запрещено. Однако, Министерством строительства разрабатывается соответствующий законопроект, после принятия которого последнее будет позволено. Однако, воспользоваться этим право смогут лишь родители, официально оформленные и находящиеся в отпуске по уходу за ребенком.

Еще одним моментом, который часто возникает у граждан, можно ли выплачивать автокредит с помощью данной госпрограммы? Пока этот вопрос находится на рассмотрении, но уже сейчас существует ряд ограничений на его использование: авто должно быть исключительно от национального производителя, стоимость машины не должна превышать размера маткапитала.

Методы погашения займа из средств материнского капитала

Размер семейного капитала на текущий год составляет 492 тыс. 348 руб. и этой суммой в ряде регионов нашей страны можно погасить до 40% от общего размера кредитных обязательств на приобретение жилья.

Маткапитал на ипотеку можно использовать следующими способами:

Как погасить военную ипотеку из средств маткапитала

Если с простыми семьями все ясно, то как применить государственную компенсацию в случае с служащими вооруженных сил России?

Кроме того, что для военнослужащих возможно использование материнского капитала на ипотеку на общих основаниях, они дополнительно имеют право воспользоваться накопительно – ипотечной системой.

Порядок погашения кредитной линии на приобретение жилой недвижимости для военнослужащих может проводиться с применением:

  • денежных средств, саккумулированных на именном лицевом счете, при договоренности, что длительность службы в войсках составляет как минимум 20 лет. В случае увольнения раньше, после десяти лет пребывания службы, деньги можно использовать лишь при условии, что уход был спровоцирован причиной которая прописанная в законодательстве;
  • целевого займа на жилье (ЦЖЗ), возможность оформления кредита предоставляется не ранее, чем через 3 года, после начала накопления денег по НИС. Денежные средства можно использовать, как на оплату части долговых обязательств по ипотеке, выплату займа раньше обусловленного срока, первоначальный вклад.

Следует отметить, что использование материнского капитала на выплату кредитных обязательств в совокупности с НИС, требует от военнослужащего соблюдения всех общепринятых требований.

Применение материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке

Процедура оформления маткапитала под ипотеку, как первоначальный взнос может оказаться весьма непредсказуемой в силу того, что большая часть банковских учреждений не проводит таких кредитных программ. Зачастую, сумма взноса делиться пополам, часть вносит заемщик, часть финансируется за счет средств по программе. Но даже в таком случае, требования банка могут быть более жесткими, чем при стандартном применении материнских средств.

Читайте так же:  Купля-продажа квартиры

Перечень необходимых документов для погашения ипотеки материнским капиталом

Отметим сразу, что бумаги, которые надо предоставить в финансовое учреждение для оформления контракта на ипотеку, не отличаются от стандартных для получения любого займа:

  • анкета – заявление на предоставление займа;
  • документ, подтверждающий личность заемщика (паспорт);
  • сертификат на получение семейного капитала.

Сотрудник банка на их базе выдаст вам справку о наличии кредита, его сумме, размерах процентов.

Отметим, что финансовые учреждения предлагают различные условия и ставки по займах. К примеру, на погашение ипотеки материнским капиталом сбербанк предлагает:

  • льготные ставки по процентам;
  • возможность получения денежных средств, как в национальной, так и иностранной валютах;
  • для держателей зарплатных карточек предоставляются особые кредитные условия;
  • возможность оплатить маткапиталом первый вклад за жилье.

Действия при положительном решении о возможности погашения ипотечного займа

Итак, выбранный вами банковское учреждение вынесло положительное решение о выдаче вам кредитных средств. Далее вам необходимо оформить жилье в собственность и обратится в Пенсионный Фонд, чтобы использовать материнский капитал в счет погашения ипотеки. При чем делать это можно и, не дожидаясь трехлетия малыша после рождения.

В ПФ, кроме заявления, нужных бумаг, вам необходимо предоставить нотариально утвержденное обязательство, что на протяжении полугода после закрытия кредитной линии снятии недвижимости с банковского залога вы обязуетесь выделить всем членам своей семьи части имущества. Такой документ нужен, если квартира изначально не была оформлена путем подписания договора о долевом участии.

Сотрудниками ПФ решение выноситься на протяжении месяца. При положительном решении комиссии о погашении ипотеки маткапиталом, денежные средства переводятся на лицевой счет финансового учреждения. Для этой процедуры выделяется 10 рабочих дней.

После перечисление денег на счет банка, сотрудник организации выдаст вам новую схему оплаты задолженности, с учетом уже частично погашенного кредитного обязательства. В зависимости от предварительных договоренностей с банком или прописанных в контракте условий клиенту могут быть предложены льготные ставки по процентам, сокращенная длительность выплаты кредита.

Правомерность и причина отказов в одобрении на погашение ипотечного кредита

Чтобы в последствии не получить негативный результат от Пенсионного фонда РФ на погашение ипотеки материнским капиталом, следует обратить особое внимание на главные основания негативного решения:

  • перечень подданных бумаг был не полным или же заполнен с ошибками;
  • в документах предоставлена неправдивая информация;
  • родитель (опекун) лишен прав на ребенка,после рождения которого он получил право на оформление сертификата МК;
  • заявителем в отношении ребенка было совершено преступное деяние;
  • ребенок, на которого полагалось выдача сертификата, был забран семьи представителями социальных служб, вследствие чего, родители (опекуны) лишены права распоряжаться средствами.

Если в первом случае возможно повторное обращение в ПФ и подача документов, то в остальных — право на возврат ипотечного кредитного обязательства средствами семейного капитала теряется.

Необходимые бумаги для обращения в отделение Пенсионного фонда

Пакет бумаг, необходимых для обращения в ПФР состоит из:

  • документ, который подтверждает личность заявителя, держателя сертификата (паспорт);
  • заявление утвержденной формы;
  • сертификат на семейный капитал. При его потере предварительно следует обратиться в ПФ про выдачу дубликата;
  • бумаги, указывающие на право владения недвижимостью;
  • договор займа, с указанием целевого предназначения кредитной линии;
  • документ – справка, подтверждающая наличие займа и указанием остатка кредитных средств;
  • обязательство (официально заверенное нотариусом) о закреплении долей каждому члену семьи после полной выплаты займа на покупаемое жилье;
  • нотариально заверенная доверенность, если пакет подает не держатель сертификата;
  • копия судебного решения, в ситуации, когда один из родителей лишен прав на ребенка.

[3]

Сроки использования и возврата средств

Срок действия сертификата на семейный или материнский капитал не ограничен временными рамками, так что применить его можно в любое удобное для вас время. Кроме того, если кредитная линия оформлена на одного из супругов, а сертификат на другого, применить материнский капитал при ипотеке, также позволено.

Можно ли погасить ипотеку ранее? Да, выплатить задолженность можно сразу после решения ПФР. Банк засчитает это, как досрочное погашение кредита.

Заключение

Как видите, применение государственной компенсации для молодых семей — реальный шанс получить жилье на выгодных условиях, даже если учитывать все тонкости и условия данного процесса. Надеемся, что наша статья позволила вам найти ответы на интересующие вопросы, и вы с большей уверенность подойдете к процедуре оформления займа, а информация о том, как погасить ипотеку материнским капиталом в сбербанке, ВТБ позволит подобрать оптимальный вариант по выплате последней.

Документы в ПФ и банк для погашения ипотеки материнским капиталом и как использовать его как первоначальный взнос по ипотеке + лучшие предложения банков

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом в 2019 году. Приветствуем Вас, счастливые обладатели семейного счастья, ну а как иначе, ведь в вашей семье уже минимум 2-е детей, имеется своя квартира, либо есть огромное желание таковую приобрести в ипотеку и в руках сертификат на материнский капитал. Вполне резонно использовать сертификат на частичное решение жилищного вопроса и в данной статье мы разберем порядок действий, документы необходимые для погашения ипотеки материнским капиталом.

Кому положен

Само право и процесс регламентирован Постановлением Правительства РФ №862 от 12.12.2007г. На 2019 год сумма поддержки составляет 453026 рублей.

Данный сертификат положен родителю при рождении (усыновлении) второго ребенка. Использование денег возможно на строительство или покупку жилья в ипотеку. Не забываем о правах детей на приобретаемое жилое помещение, ведь мы тратим их деньги.

Читайте так же:  Непосредственное и функционалдьное подчинение

Погасить ипотеку материнским капиталом можно следующим образом:

  • оплатить первоначальный взнос;
  • уменьшить основную часть долга. Наиболее выгодное решение, при этом идет существенная экономия семейного бюджета на банковских процентах;
  • полное погашение ипотечного кредита, если суммы хватает.

И так, беря ипотеку под материнский капитал, соблюдаем следующие условия:

  • приобретаем жилье только на территории нашей необъятной Родины, т.е. РФ;
  • оплачиваем первоначальный взнос;
  • тратим деньги на погашение ипотеки части основного долга, если она уже была;
  • оплачиваем проценты по ипотеке, так же если ипотека уже взята.

Для распоряжения сертификатом нет предельного срока, пользуйтесь им в любое удобное для вас время, но получить его можно только до конца 2022 года.

Куда и зачем ходить

Путем кропотливого и взвешенного решения на семейном совете была выбрана желаемая для приобретения жилая площадь и вы готовы сделать первый платеж, но каков же порядок погашения ипотеки материнским капиталом и куда идти сначала?

Разберем две ситуации:

  • У вас уже есть ипотечный кредит. В данном случае направляйтесь в банк за справкой об остатке по кредиту, а потом в ПФ.
  • Вы только собираетесь подать заявку на ипотеку. Первым делом определяетесь с банком (лучший %, наименьший перечень документов и т.д.), заключаете договор, дальше проделываем все по первой ситуации.

Список документов

Погашение ипотеки материнским капиталом документы список в банк и пенсионный фонд.

Следует обратиться к менеджеру с просьбой подготовить специальную справку об остатке основного долга для ПФ.

  • паспорт гражданина РФ;
  • договор ипотеки.

Спустя некоторое время, вам подготовят справку с данными о текущем остатке задолженности по ипотеке.

  • паспорт гражданина РФ;
  • заявление о переводе материнского капитала в счет погашения ипотечного кредита, бланк предоставят в пенсионном фонде;
  • сертификат на получение МК;
  • документы из банка, подтверждающий наличие ипотечного кредита (справка, ипотечный договор, график платежей и т.д.);
  • банковские реквизиты для дальнейшего перечисления средств материнского капитала;
  • свидетельство о праве собственности и договор купли-продажи жилого помещения;
  • нотариально заверенное обязательство заемщика об оформлении приобретенного жилого помещения в долевую собственность после погашения займа.

Сдав документы вы получите на руки расписку о принятии документов, с обязательным указанием даты их приема. В течение 1 мес., проверив документы, представители ПФ РФ выдадут Вам письменное решение с согласием, а может и отказом (о причинах отказа и что делать в таком случае расскажем чуть позже).

Получив согласие с положительным ответом, идете в банк. Далее уведомляем представителей банка и выбираем способ траты Вашего материнского капитала. В Сбербанке достаточно просто посмотреть свой новый график платежей в Сбербанк-онлайн. Ходить и делать больше ничего не надо. Выплата из пенсионного фонда автоматически сделает пересчет графика.

После одобрения Пенсионным фондом, платеж в банк будет осуществлен в течение месяца.

Используем как первоначальный взнос и лучшие предложения от банков

В настоящий момент достаточно много банков принимают материнский капитал в оплату первоначального взноса. Наиболее выгодные условия сейчас в Сбербанке и в банке Уралсиб.

Так в Сбербанке сейчас можно взять ипотеку по ставке от 12% годовых, в Уралсибе от 10,8%. При этом дополнительного первого взноса наличными не требуется, как в ВТБ 24, Банке Москвы, Райффайзенбанке. Мат.кап. засчитывается как первый взнос, но существует особый нюанс.

Выдача кредитных средств происходит в полном объеме и первые 2 месяца (пока не зашли деньги из ПФ) вы платите ипотеку от всей стоимости объекта недвижимости. Далее заходит материнский капитал и происходит пересчет графика платежей. Т.е. после выдачи ипотеки вы должны быстро посетить ПФ со всеми вышеуказанными документами и написать заявление на использование материнского капитала.

Пример. Ипотека (материнский капитал как ПВ) на квартиру стоимостью 2 млн. на 10 лет в Сбербанке под 12% годовых. Первые 2 месяца у вас будет платеж 28694,19 от все стоимости квартиры (2 млн.), после перевода 453026 рублей из ПФ, платеж сократиться до 22137,29. Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы рассчитать платеж именно в вашем случае.

Причины отказа

После долгого сбора документов, написания заявлений и прочей беготни вы с трепетом ожидаете положительного результата, а в ответ получаете решение с отказом. Возникает вопрос: В чем же может быть дело?

Причины кроются в следующем:

  • допущены ошибки при оформлении заявления;
  • предоставлен не полный пакет документов;
  • заявителем совершено преступление против ребенка;
  • лишение родительских прав на ребенка, на которого был получен материнский капитал;
  • ограничение органами опеки и попечительства прав опекуна.

Ознакомившись с причинами отказа, делаем для себя выводы. При сборе пакета документов и оформлении заявлений будьте внимательны, лучше несколько раз перепроверить и спросить, чем терять время и нервы при повторной подаче.

Хотите больше знать об ипотеке, тогда обязательно подпишитесь на наш сайт. Ждем вопросов в комментариях. Для получения бесплатной юридической помощи, заполните форму в правом нижнем углу.

Оцените статью и поделитесь её в социальных сетях, если пост был вам полезен.

Видео (кликните для воспроизведения).

Также вам будет интересно прочитать: ипотека при рождение первого, второго и третьего ребенка.

Источники


  1. Михайловская, И. Б. Суды и судьи. Независимость и управляемость / И.Б. Михайловская. — М.: Проспект, 2014. — 124 c.

  2. Герасимова, Л.П.; Зубко, Ю.А. Шпаргалка по коммерческому праву; Аллель-2000, 2011. — 167 c.

  3. Профессиональная этика и служебный этикет. Учебник. — М.: Юнити-Дана, Закон и право, 2014. — 560 c.
Погашение ипотечного займа материнским капиталом
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here