Опасно ли брать кредит под залог квартиры

Полезная правовая информация по теме: "Опасно ли брать кредит под залог квартиры" от профессионалов для простых людей. За дополнительной консультацией вы всегда можете обратиться к дежурному специалисту.

Чем опасен кредит под залог квартиры

Как и любая сделка, заключенная на крупную сумму денег на условиях кредита под проценты и с участием залоговой недвижимости, кредит под залог квартиры на бизнес или другие цели несет в себе ряд опасностей для заемщика.

Одним из наиболее невыгодных для заемщиков условий кредита под залог квартиры — это долларовый кредит. Займ в валюте в условиях экономической нестабильности с ее скачками курса доллара может привести к потере имущества, даже если до этого заемщик был уверен, что сможет справиться с финансовой нагрузкой. Следовательно, если вам срочно нужна крупная сумма денег и вы готовы предложить свою квартиру в качестве залога, лучше поищите банк, который выдает кредиты в рублях. Это обезопасит вас на случай любых экономических потрясений и даст гарантию сохранения права собственности на квартиру.

Риски при оформлении кредита под залог жилья

Первая и основная опасность такого кредита — возможность потерять имущество в результате финансовой несостоятельности или невыгодных условий сделки по кредиту под залог квартиры. В 90% случаев банки и другие финансовые организации предлагают крайне неинтересные условия для заемщиков под залог квартиры. Поэтому, если вы решили заключить сделку под залог собственного жилья, очень внимательно изучите условия договора и по возможности заручитесь поддержкой опытного специалиста по кредитованию.

Второй риск – это различные дополнительные комиссии и платежи, которые отражены в договоре. В силу неопытности заёмщик может пропустить эти пункты документа, что повлечет за собой значимые расходы. Поэтому обязательно выясните все нюансы относительно страховки. Еще один момент – штрафы и пени за просрочку платежа. Санкции за пропуск оплаты могут достигать крупных сумм, увеличивая размер кредита на 15-20%.

Как избежать потери недвижимости

Самое главное — не допускать просрочек. Если есть запас свободных денежных средств, можно отложить на 2-3 платежа вперед. Помните, что кредит под залог квартиры – это длительные долговые обязательства, за это время может произойти все что угодно.

Перед подписанием договора с банком очень важно внимательно изучить все условия для выдачи кредита. Если при первом прочтении они кажутся слишком выгодными для вас, это должно насторожить. Прочтите весь договор от буквы до буквы. Прописи мелким шрифтом обычно содержат крупные штрафные санкции, большие комиссии, отсутствие пролонгации и возможности досрочного погашения кредита. Все это чаще всего приводит к тому, что вернуть банку в конечном итоге придется гораздо больше рыночной стоимости квартиры.

Не используйте услуги посредников в попытке получить банковский кредит. Мошенники часто используют такую «скорую» помощь, чтобы воспользоваться доверием людей, поставленных в безвыходное положение.

Если вам сложно самостоятельно оценить выгодность сделки, обращайтесь к специалистам.

Оформление кредита под залог квартиры — чем опасно?

Ответ: Основная и самая очевидная опасность – потеря квартиры, находящейся в залоге. При оформлении беззалогового кредита, квартиру банк не сможет отобрать при условии, что она является единственным жильем. Если на квартире обременение и она является обеспечением обязательств по кредиту — ее можно потерять даже если жилье единственное:

Вырезка из статьи 446 ГПК РФ

[2]

При кредитовании в крупном банке с прозрачными условиями, риски действительно сведены к минимуму. Основная ошибка в том, что бывают не учтены дополнительные расходы — такие как «тринадцатый платеж» . Это понятие характерно не только для кредита на покупку жилья, но и на кредит под залог квартиры. Хоть и в меньшей степени.

По кредиту нужно будет платить раз в месяц, то есть 12 раз в год. И один раз в год потребуется оплачивать страховку. Обязательным видом страхования при залоге жилья является только страхования самого объекта. Но банки, как правило, требуют еще и страхования жизни заемщика.

  • Жизнь можно не страховать, но в этом случае ставка по кредиту будет выше. Настолько выше, что дешевле застраховаться. Такой вот хитрый прием.
  • Если платеж по кредиту и так отбирает половину семейного бюджета, то любой больничный или задержка зарплаты, могут привести ситуацию к критической.
  • Дополнительные расходы лишь усугубляют ситуацию, так как они «съедают» сбережения. Мало кто рассчитывает, что при получении кредита нужно будет понести расходы на оценку, страховку, госпошлину.

Отличие залогового кредитования от ипотеки

Все же оформление кредита под залог жилья в плане непредвиденных расходов проходит легче, чем классическая ипотека. И дело не только в том, что не нужно тратиться на ремонт в свежекупленной квартире.

Сумму страховки за первый год, оценки и даже госпошлины можно условно включить в кредит. Ведь он не целевой, поэтому в него можно заложить все расходы. Ну… или хотя бы их предвиденную часть.

Деньги при этом отдавать придется ДО сделки и свои, зато потом можно будет восполнить необходимые запасы.

Но не иметь за душой совсем ничего – опасно.

Меньше долг -> меньше начислится на него процентов -> меньше переплата = выгода

Небольшие сбережения должны быть, как на случай проблем с выплатой ипотеки, так и на случай любых непредвиденных жизненных ситуаций.
Что касается страхования от потери работы, то данный вид страхования существует. Но он не настолько эффективно защищает от всех рабочих невзгод, как может показаться из его названия.

Страхование касается случаев сокращения или ликвидации организации-работодателя. Даже если не учитывать тот факт, что сокращают у нас часто «по собственному желанию», остается еще несколько условий для выплаты. И они у каждой страховой компании свои.

Читайте так же:  Как из доли в квартире выделить комнату

Особенно «радует» условие некоторых страховых компаний, состоящее в том, что страховой случай должен произойти не ранее, чем через три месяца с начала действия полиса. Вопрос: за что тогда платит клиент первые три месяца действия страховки? Он, естественно, риторический.

Помимо прочего, страховка от потери работы очень дорогая – от 1 до 4% ежемесячно.

Подробнее про риски

Вернемся к рискам потери жилья. Естественно, отбирать квартиру банк будет не при первой же просрочке. Для этого нарушение обязательств должно быть существенным:

  1. Сумма долга более 5% от стоимости квартиры,
  2. Длительность просрочки не менее трех месяцев.

Даже если банк на этом этапе может начать шаги в сторону реализации залогового имущества, как правило, пытается решить вопрос в досудебном порядке. Возможно предоставление отсрочки выплаты долга или увеличения срока кредита.

Больше всего рискуют те, кто оформляет валютный кредит. Благо, сейчас, после наглядных скачков курса, таких уже почти нет.

Рискуют и те, кто обращается к частным кредиторам. В этом случае консультация по подписываемым документам с независимым юристом строго обязательна. Мошенников в этой сфере множество. Вариантов мошенничества – не меньше, вот основные три:

  1. Договор составлен таким образом, что не нарушить его просто не возможно;
  2. Договор предусматривает переход квартиры в собственность кредитора без суда при малейшей просрочке;
  3. Среди кредитной документации подсовывается договор купли-продажи/дарения, по которому квартира сразу переходит в собственность мошенника без получения клиентом хоть каких-то денег.

Потерять квартиру так быстро и эффектно, как при обращении за кредитом к мошенникам, не получится даже у самого сомнительного банка.

Чем опасен кредит под залог недвижимости

Чем опасен кредит под залог недвижимости. В нашу юридическую консультацию очень часто обращаются люди, подписавшие договор под залог недвижимости. Как правило, у них есть вопросы по этому договору. На момент подписания эти люди были озабочены только тем, чтобы как можно скорее получить деньги, необходимые им для бизнеса или для жизни. Но потом, спустя время к ним пришло реальное понимание ситуации.

Договор о залоге недвижимости может быть подписан с банком или с частным инвесторам, обычным гражданином, который не против дать деньги в долг под проценты. Подобные договоры можно назвать ипотечными. Поскольку в них речь идёт о залоге недвижимости. Чем опасен залог недвижимости? Если должник по каким-то причинам не может исполнить свои обязательства: выплачивать вовремя проценты, вернуть в срок указанный в договоре деньги, оплатить Штраф, если по условиям договора это обязательства возникла, недвижимость, которая указана в залоге подлежит продаже. Из денег, которые будут получены при продаже этой квартиры, кредитор полностью взыщет долг и проценты. Сейчас сумму, которая останется после этого – принадлежит должнику. Как правило, после продажи квартиры и расчета с кредитором, остаётся немного денег, на них в лучшем случае можно купить недвижимость с худшими условиями (в худшем случае заёмщик остаётся не только без денег и недвижимости, но и с не до конца погашенным долгом.). Естественно, что потерять квартиру – нежелательный и плачевный исход дела.

У многих, кто подписывает договор о залоге недвижимости, квартира является единственным объектом собственности. Где же я буду жить? Восклицает многие должники, кто подписал договор о залоге недвижимости и не в силах его исполнить.

По закону, обязательства, который берет на себя Заемщик, необходимо выполнять, чтобы не случилось. Потеря работы, необходимость потратить крупную денежную сумму на восстановление здоровья, ухудшение жилищных условий – не является причиной, чтобы не выплачивать денежные суммы по договору залога недвижимости. После подписания договора залога недвижимости и получения денежных средств, договор залога сдается на регистрацию в Росреестр. Это обязательная процедура. Вследствие её – обременение на предмет залога: квартиру, земельный участок, дом, который находится в залоге до полного погашения долга заемщиком.

Очень часто бывает так, что заемщик осознает свою ошибку, только после того как был подписан договор залога недвижимости. Выясняется, что договор залога недвижимости был подписан под большой процент, и теперь заемщик не сможет выполнить свои обязательства, выясняется, что заемщик потерял работу, что, расчитывая на должную поддержку семьи, не получил её. Выясняется, что договор залога недвижимости не содержит условия расторжения этого договора и не содержит обещанных заемщику на словах всех условий погашения кредита. И фактически в этой ситуации договор займа под залог недвижимости приведет к потере заёмщиком квартиры.

Главное, чем опасен кредит под залог недвижимости

Прежде всего опасен кредит под залог недвижимости тем, что выписаете договор, не понимая его сути и последствий. Привычка русских людей подписывать договор, не читаю, не вникаю в суть каждого слово, может служить плохую службу. Жадность, желание лёгких денег, отказ от анализа ситуации – могут привести заемщика на край финансовой пропасти. Следствие этого – потери своей недвижимости.

Юрист по недвижимости – не тот человек который будет судить о вашей правоте в том или ином случае. Являетесь вы кредитором или заемщиком, если обращайтесь к нам за правовой оценки договором, мы помогаем вам словом или делом. Если к нам обращаются кредитор, который имеет на руках договор залога недвижимости, и желает взыскать по этому договору деньги с заемщика, переставшего платить проценты или не выплатившего основной долг, мы подаем иск в суд на заемщика.

Если к нам обращается Заемщик — мы помогаем заемщику. Не наше дело – судить, кто прав, кто виноват. Мы даем правовую оценку ситуации. Мы можем разработать стратегию, которые помогут заемщику договориться, расторгнуть договор, выдвинуть встречное требования кредиторов, выиграть суд, полностью или частично спасти для заемщика объект недвижимости. Именно это и есть работа юриста. Защищать своего клиента законными способами.

Самое главное, найти правовой путь решения вопроса. У нас были случаи, когда нам удавалось приостановить сделку залога в Росреестре, успешно выиграть суд для заемщика, который одумался уже после того как подписал договор и потратил деньги кредита. Только после этого он понял, что не в состоянии выплачивать 45 % годовых ему невозможно будет вернуть 1.500.000 рублей для погашения своего долга через год.

Читайте так же:  Можно ли и как выписать человека без присутствия

Сколько дадут в кредит под залог недвижимости?

Размер кредита под залог недвижимости зависит от трех факторов:

  1. Лимитов выдачи банка на залоговые и беззалоговые кредиты,
  2. Платежеспособности заемщика,
  3. Среднерыночной стоимости квартиры.

Первый пункт касается больше тех, кто, например, может получить полмиллиона в банке без обеспечения, но при потребности в кредите на миллион – уже потребуется залог.

Под залог недвижимости доступны гораздо большие суммы (и на более выгодных условиях!), чем без залога.

Но помимо лимитов банки учитывают и платежеспособность заемщика.

  • Размер платежа по кредиту не должен превышать половины чистого ежемесячного дохода. Это в лучшем случае.
  • Более требовательные кредиторы не допустят превышения 40% дохода.
  • Для самого клиента, чтобы обслуживать кредит было «комфортно» желательно, чтобы платеж не превышал 30% доходов.

Оценка платежеспособности у всех кредиторов разная – где-то учитывается прожиточный минимум на клиента и неработающих членов его семьи, где-то лишь обязательные расходы. Но если платеж не превышает трети дохода (за вычетом уже действующих кредитов), то нужную сумму банк скорее всего одобрит.

Залоговая стоимость будет составлять не более 70% от рыночной стоимости квартиры. В случае если попался более строгий кредитор или объект не стандартный – 60%.

Земельный участок может стать дополнительным залогом и повысит допустимый размер кредита, если соответствует требованиям к объекту залога. Но земельные участки оцениваются, чаще всего, на суммы, не являющиеся решающими по сравнению с оценкой квартиры. Поэтому дополнительный объект может не понадобиться.

Актуальнее всего в случае с залогом квартиры, платежеспособность заемщика. Если условия кредитно программы позволяют оформить кредит на длительный срок – это отличная возможность себя обезопасить на случай временных финансовых трудностей.

Даже если вы можете платить ежемесячно больше, чем предусмотрено графиком по кредиту (с учетом длительного срока) – платите. Но если дела пойдут плохо, то небольшой ежемесячный обязательный платеж спасет от долгов. Сейчас частично досрочное погашение не ограничивается практически никакими банками. Иногда указывается минимальная сумма – пять или десять тысяч.

То, что одобряют только 478 000 рублей, скорее всего, связано именно с платежеспособностью. Когда дело в лимитах банка, то:

  1. Сумма объявляется круглая, например, до полумиллиона или миллиона – без обеспечения,
  2. Причины объясняются условиями кредитной программы.

На первый взгляд кажется, что если по доходам доступна сумма менее полумиллиона, то залог квартиры получить сумму больше не поможет. Но это не так. И дело здесь в сроках кредитования.

Если беззалоговый кредит ограничивается сроком в 5, максимум 7 лет, то многие банки выдают кредиты под залог жилья на 10 и 15 лет. Соответственно, платеж будет меньше, а доступная сумма кредита – больше.

Чем опасны кредиты под залог квартиры в 2019 году

Предоставление квартиры в залог банку является хорошим подспорьем при оформлении кредита, благодаря этому можно получить большую сумму взаймы. Однако, заемщики не могут адекватно оценивать все риски. Ведь крайней мерой банка является арест и продажа квартиры с торгов.

Какие существуют риски

Нужно понимать, что забрать квартиру банку представится возможным только, если кредит не погашен и есть просрочки. Если задержки незначительные, то кредитор скорее пойдет навстречу клиенту и предоставит кредитные каникулы или реструктуризацию.

Клиенту стоит обратить внимание на такие факторы:

  1. Кредитная история будет испорчена.
  2. Квартира будет реализована по низкой стоимости для ускорения продаж.
  3. Выселение производится сразу после ареста имущества.
  4. Если квартира в залоге никто не посмотрит, что квартира является единственным жильем и в нем прописаны несовершеннолетние.

Списания процентов ожидать не стоит, их все равно придется погашать. В первую очередь деньги идут на уплату штрафов и пени, а затем уже на погашение долга.

Кто и как предоставляет кредиты под залог квартиры

Обращаясь в кредитную организацию, стоит тщательно изучить как работает эта компания, возможно есть негативные отзывы от заемщиков. Когда сумма займа крупная, нелишним будет получить консультацию юриста, она стоит не так дорого в сравнении с возможными потерями. Многое зависит и от кредитора.

Сравнительная таблица банков и других финансовых организаций, работающих с обеспечением:

Наименование

Наличие залога Сумма кредита Возможные риски

Регистрация сделки в Росреестре

Банк Зачастую прибегают к оформлению кредита с обеспечением. Причем залогом может стать как личная, так и ипотечная квартира. Не более 80-90% стоимости залоговой квартиры. Банк только через суд будет пытаться истребовать оплаты кредита. В безнадежных случаях инициируется исполнительное производство с арестом. Осуществляется обязательно Частная финансовая организация Залог квартиры предоставляется в редких случаях при оформлении крупного займа. Не более 70% стоимости залоговой квартиры Договор может предусмотрен так, что заемщик при непогашении долга сразу передает кредитору квартиру в собственность. К примеру, оформляется дарственная. Осуществляется если того требует кредитный договор.

Важно! Следует остерегаться мошенников. Они составляют договор таким образом, что клиент в любом случае его нарушит. В результате квартиру отберут.

Предприниматель, кандидат экономических наук, ментор в бизнес-инкубаторе HSE inc. Автор книги-бестселлера «Финансовый анализ предприятия с помощью коэффициентов и моделей». Лауреат государственной премии за комплекс монографий в сфере экономики и управления предприятиями авиационной промышленности на базе информационных технологий.

Опасно ли брать кредит под залог недвижимости?

Насколько опасным может оказаться решение взять кредит на большую сумму под залог недвижимости?

В случае неисполнения своих обязательств по возврату суммы предоставленного вам займа вы можете лишиться объекта залога, т.е. своей недвижимости.

В данном издании излагаются общие основы потребительского права, разъясняются права плательщиков, вкладчиков, заемщиков и обязанности их контрагентов, описываются типичные нарушения и рассказывается, как их избежать.

Читайте так же:  Стоимость независимой экспертизы квартиры после залива

Как отбирают недвижимость через займ под залог квартиры

Для многих, возможность получить срочный займ под залог квартиры является единственным источником получения крупной суммы денег в кратчайший срок. Специалисты инвестиционной компании «Финанс-Кредит», имеющие многолетний опыт работы на Московском рынке кредитования под залог недвижимой собственности, охотно делятся своим знанием о работе недобросовестных «Чёрных риэлторов» на столичном рынке вторичного жилья.

[1]

Руководитель кредитного отдела компании «Финанс-Кредит» — Ольга Вахрушина говорит, что: — «Довольно часто в общественном транспорте, на страницах газет и в Интернете можно увидеть объявления с весьма заманчивыми предложениями получить деньги в долг. Такие сообщения лаконичны: указан, как правило, только контактный телефон кредитора и конечно же ничего не сказано о том, что в большинстве случаев одолженные деньги могут оставить человека без квартиры».

Видео (кликните для воспроизведения).

Почему, оформив кредит под залог квартиры или комнаты можно остаться без жилья и что можно предпринять, чтобы не попасть в лапы к авантюристам?

Распространённые схемы работы чёрных риэлторов

Займы под залог квартир и комнат в Москве выдают не только банки и инвестиционные компании как «Финанс-Кредит», но и различные агентства, залоговые центры, ломбарды и другие юридические и физические лица, так как российское законодательство позволяет им также быть кредиторами. Однако в отличие от банков вышеупомянутые кредиторы не нарушая закон изначально ставят перед собой совсем другие цели и задачи.

Их цель — не получение процентов от выплат по текущему кредиту под залог недвижимости, а сама недвижимость. Сначала через высокие проценты по кредиту они стараются закабалить заемщика, а затем вынудить его продать свою квартиру оставленную в залог.

Срочный займ под залог квартиры с подвохом

Для получения срочного займа под залог квартиры оформляется договор залога недвижимости. Внешне выглядит это вполне пристойно и просто: Потенциальный заёмщик обращается к кредитору, и тот предлагает деньги с условием выдачи займа под залог квартиры. Далее кредитор знакомится с правоустанавливающими документами, подтверждающими право собственности на квартиру заёмщика. Если с документами все в порядке, кредитор дает заемщику заранее составленные договоры займа и залога. Обычно заемщик изначально со всеми условиями согласен, лишь бы скорее получить вожделенные деньги, поэтому подписывает все бумаги «не глядя», надеясь, что авось пронесет.

После этого договора регистрируются в управлении Федеральной регистрационной службы и заемщику ссужают деньги. Обычно кредиторы сами предлагают заемщику получить сумму, составляющую не менее половины стоимости квартиры. Объясняется это просто: чем больше средств выдадут, тем больше будет ежемесячная выплата, быстрее станут расти пени и штрафы. И тем вернее человек попадет в зависимость от кредитора.

Далее возможны два варианта лишения заёмщика квартиры:

Вариант №1 — Заемщик не справляется с грабительскими процентами.

Человек по каким-либо причинам раз за разом не может в оговоренные сроки выплачивать основную сумму долга и проценты по нему, поэтому у него возникают огромные суммы неустойки (пени). Конечно кредитор и заемщик могут мирно и без конфликта договориться о том, что заёмщик, чтобы рассчитаться с оставшимися денежными обязательствами, продаст квартиру, являющуюся обеспечением залога, а кредитор, дабы освободить заемщика от лишних хлопот, предлагает взять весь процесс продажи квартиры на себя.

Как правило при этом кредитор сам определяет рыночную цену продажи квартиры и, разумеется, продаёт квартиру по заниженной цене, чтобы быстрее выйти на сделку. После продажи квартиры кредитор забирает причитающуюся ему сумму и отдает жалкие остатки вырученных за квартиру денег бывшему собственнику. Стоит отметить, что нередки случаи когда такого остатка и вовсе не остаётся.

Вариант №2 — Кредитор умышленно уклоняется от принятия долга и процентов по кредиту.

Этот сценарий поведения недобросовестных кредиторов более хитрый и интересный. Суть его в том, что кредитор может долгое время уклоняться от принятия долга и процентов по кредиту, чтобы в дальнейшем обратиться в суд и привлечь добросовестного заемщика к ответственности за неисполнение им денежных обязательств и оплате неустойки (штрафов и пени), и далее, в случае невозможности выплатить пени, вынудить продать квартиру (залог). В том случае, если кредитор скрывается от заемщика, становится невозможным вовремя вносить платежи по кредиту. Вследствие этого нарастают грабительские пени. Позже, когда образуются весьма ощутимые суммы неустоек и штрафов, «из ниоткуда» появляется кредитор и предлагает продать квартиру для погашения долга. И вот что важно: в данном случае заемщику очень сложно будет доказать сам факт того, что кредитор намеренно скрывался от него.

Способы защиты от мошенников

Если вы столкнулись с недобросовестным поведением кредитора описанным во втором варианте, то стоит немедленно обратиться к нотариусу. дело в том, что согласно п. 1 ст. 327 ГК РФ при отсутствии кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, либо при уклонении кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны предусмотрена возможность исполнения обязательства заемщиком путем внесения денежной суммы в депозит нотариуса. Внесение денежной суммы в депозит нотариуса считается исполнением обязательства (п. 2 ст. 327 ГК РФ). Процедура эта весьма простая и займёт у вас много времени, зато избавит от больших и сложных проблем в будущем.

Заемщику с паспортом и договором займа необходимо прийти к нотариусу, написать заявление с просьбой принять у него средства на депозит в связи с тем, что он не может найти своего кредитора. Нотариус принимает денежные средства и выдает квитанцию о принятии денег. С момента внесения денежных средств нотариусу обязательства заемщика перед кредитором считаются исполненными.

Стоимость услуги нотариуса обычно определяется в размере 0,5 % от суммы депозита плюс около 1000 рублей за правовую и техническую работу. Значит, для заемщика, которому необходимо внести ежемесячный платеж по кредиту в сумме 10000 рублей, услуга нотариуса обойдется примерно в 1500 рублей.

Совет профессиональных кредитных брокеров

Если вам нужна помощь в получении займа под залог квартиры в Москве или Подмосковье, пользуйтесь услугами только зарекомендовавших себя кредитных брокеров. Кредитные услуги компании «Финанс-Кредит» всегда в вашем распоряжении. У нас Вы можете гарантированно и без риска получить срочный кредит под залог недвижимости не беспокоясь о том, что можете потерять своё жильё.

Читайте так же:  Как получить налоговый вычет, если квартира куплена в долях

Если банки отказываются выдавать вам кредит по различным причинам, а деньги нужны вам срочно, и вы всё таки решились взять «сомнительный кредит», оформляйте его через нотариуса. Опытный нотариус проанализирует договоры займа и залога, обратит внимание заемщика на процентные ставки, комиссионные сборы, установленные пени и штрафы, предупредит о возможных скрытых угрозах. Кстати, в 90 % случаев потенциальные заемщики после консультации с нотариусом отказываются брать сомнительный кредит и реально оценив все предложения на кредитном рынке Москвы обращаются в конечном итоге в «Финанс-Кредит».

Если кредитор скрывается от вас, и вы вследствие этого не имеете возможности погашать долг, тоже немедленно идите к нотариусу и вносите необходимые платежи по кредиту на его депозит. Тем самым вы выполните свои кредитные обязательства и сведете на нет планы «Чёрных риэлторов» желающих поживиться за ваш счет.

Оформление кредита под залог квартиры — как не остаться без квартиры

Ответ: В случае, когда кредиторы готовы предоставить сумму больше при условии предоставления залога, проблемы в платежеспособности нет. А ведь именно в ней основные риски потери заложенного жилья.

Если доход достаточен для обслуживания крупного кредита, проблем возникнуть не должно. Еще один важный параметр – стабильность дохода. Если высокий доход завязан на продажи в сфере, имеющей зависимость, например, от сезонности или рыночной ситуации… то это не очень хорошо.

Можно взять кредит «на пике» заработка, а в случае тяжелых для бизнеса времен получить трудности с выплатой. И риск остаться без квартиры.

Выбираем надежный банк

Первое на что стоит обратить внимание, чтобы обезопасить себя от потери жилья – надежность кредитора. Проверенные банки из первой десятки, ну или хотя бы тридцатки рейтингов, не будут подвергать свою репутацию рискам — проводить некорректные по отношению к клиенту сделки.

Это самое очевидное. Даже если у вас возникнут финансовые трудности, тот же Сбербанк или Росбанк не станут стремиться отобрать жилье сразу же. Зато договор, подписанный с частным кредитором, может подразумевать реализацию недвижимости при первых же просрочках.

Дело в том, что крупные банки учитывают при выдаче кредита не только оценку залоговой стоимости квартиры, но и ваши возможность кредит выплачивать. Многим как раз это не нравится, поэтому так востребованы небанковские кредиторы. Они дадут любую сумму, если залог ее перекрывает.

Внимательно читаем документы

Второе, на что стоит обратить вниманиеподписываемые документы. Да, этот фактор коррелирует с предыдущим. Лучше дополнительно проконсультироваться с юристом в этом вопросе. Даже у крупных банков может быть предусмотрена передача закладной . Чаще всего прописывается это в том пункте, который говорит о достаточности рассылки уведомления заемщику.

При оформлении квартиры в залог в небанковской кредитной организации или частного лица к риску потери квартиры при проблемах с выплатой прибавляется риск мошеннических действий.

То есть: вы берете займ в половину стоимости жилья, по каким-то причинам (вплоть до технических на стороне самого кредитора) допускаете просрочку. Все. По документам вы продали жилье залогодержателю за полцены.

Это был пример как не надо делать. Рассмотрим теперь, как свести риски к минимуму.

Что Вы даёте банку в залог?

Третье, на что стоит обратить вниманиеединственным ли жильем является ваша квартира. Для банка желательно, чтобы не единственным. А для снижения риска ее потери – лучше, чтобы формально единственным. Все просто. Выселить вас из квартиры банк сможет, даже если идти вам некуда. Но сделать это будет сложнее.

До реализации на торгах будет разработана масса вариантов «бескровного» выхода из ситуации. От увеличения срока кредита, до предоставления кредитных каникул.

Вырезка из статьи 446 ГПК РФ

Если все сделать правильно – риск остаться без квартиры минимален:

  1. Обратиться в надежный банк,
  2. Внимательно отнестись к подписываемым документам,
  3. Убедиться в том, что доход позволяет обслуживать кредит, обеспеченный единственной квартирой в собственности, без даже временных трудностей.

Чего точно не стоит делать: оформлять квартиру в залог при проблемах с выплатой других кредитов. Особенно по настоянию кредиторов.

Такие случаи сплошь и рядом: «Нет денег, чтобы выбраться из просрочки? Перекредитуйтесь под залог квартиры!». Это только усугубит дело.

Чем бы ни были обеспечены действующие кредиты (кроме как договором ипотеки), отобрать у вас единственное жилье не получится. Если вы сами на это не подпишитесь.

Кредит под залог дома/квартиры: последствия для владельца

Анонс: К чему приведет одобренный кредит под залог дома или квартиры? Как распоряжаться недвижимостью, если отдали банку квартиру под залог, объяснит «Вимфинанс».

Договор – не приговор. Что происходит после одобрения кредита под залог?

Получив кредит под залог дома/квартиры, вы распоряжаетесь «казенными» средствами на свое усмотрение: строите коттедж, развиваете бизнес, обновляете мебель в квартире… Это ощутимый плюс нецелевого договора.

Однако у такого непринужденного распоряжения деньгами есть ограничения. Их выставляет банк или инвестор.

Станет ли займ сродни приговору – рассказывает Vimfinans.

Границы дозволенного. Чего не стоит делать с залоговой квартирой?

Кредиторы требуют квартиру под залог в качестве финансовой «подушки безопасности» от неуплаты. Недвижимостью владеете вы, но с кредитной организацией теперь придется считаться.

ПОЛУЧИВ ЗАЛОГОВЫЙ КРЕДИТ, НЕЛЬЗЯ:

1. Продавать объект. Квартира становится «вкладом» банку до момента погашения суммы займа. Невозможно будет совершить сделки (дарения, обмена), отдать долю площади.

2. Прописывать людей. Кредиторы одобряют заявки на ту недвижимость, которую можно продать. Жилье с прописанными жильцами сложно (иногда невозможно) «сбыть». Такие процессы обсуждаются с банком и возможны только с его позволения.

3. Сдавать жилплощадь в аренду. Формально вы имеете право сдать залоговую собственность, но уведомив банк и получив разрешение на сделку.

[3]

4. Не иметь страховки. Когда залог – квартира, важно, чтобы она осталась в надлежащем виде. Подстраховаться можно единственным способом: оформить страховку от несчастных случаев (стихии, противоправных действий, пожара и пр.)

Читайте так же:  Как при разводе оставить машину себе

5. Не платить. На кону стоит ваша собственность, чаще всего – квартира и частный дом. Правильно оценит свои финансовые «силы» на начальном этапе, значит, обезопасить себя от непосильной долговой нагрузки. Обсудить условия кредитования вы всегда можете в офисе VimFinans.

Как видите, «последствия» кредитного договора не столь масштабны, а условия сделки ограничивают собственника незначительно.

Хотите реализовывать планы без долгих накоплений? Обратитесь к брокерам «Вимфинанс» – получайте консультации и подбор кредита!

Стоит ли брать кредит под залог недвижимости?

Практически у каждого человека рано или поздно возникает ситуация, требующая значительного вложения денежных средств: дорогостоящая покупка, обучение ребенка, строительство или капитальный ремонт. Чаще всего единственный способ решения – взять кредит. Условно все виды кредитных займов можно разделить на залоговые (обеспеченные каким-либо имуществом заемщика) и беззалоговые.

Рассмотрим, насколько целесообразно брать денежные средства под залог недвижимости, плюсы и минусы, а также риски этого вида кредитования.

Что представляет собой потребительский кредит для физических лиц под залог недвижимости

По сути, этот вид кредитования – та же ипотека, но предмет залога не является предметом покупки, как при ипотечном кредитовании. В качестве залога могут выступать квартира, загородный дом (или их часть), земельный участок, гараж.

Какие документы запрашивают кредиторы:

  1. Оригинал паспорта (некоторые организации могут запросить СНИЛС или ИНН). Подтверждающим личность документом могут быть загранпаспорт, водительские права, пенсионное удостоверение и пр..
  2. Документы о семейном положении (свидетельство о браке/разводе, о рождении ребенка).
  3. Для состоящих в браке необходимо нотариально заверенное согласие второго супруга на залог имущества.
  4. Справки о доходах. Эти данные должны быть предельно полными, на их основании банком рассчитывается максимально возможная сумма кредита. Если доходы заемщика невелики, созаемщиками могут выступать близкие родственники. В этом случае необходимы данные об их платежеспособности.
  5. Заключение оценочной экспертной комиссии.
  6. Документы на имущество, предлагаемое под залог.

При участии в сделке третьих лиц от них может потребоваться предоставление аналогичного пакета документов.

Какие преимущества дает кредитование, обеспеченное залогом

  • Данная форма кредитования содержит наименьшие риски для банков, поэтому заемщик имеет некоторые преимущества, оформляя сделку. На сумму выплаты влияет рыночная стоимость недвижимости и платежеспособность заемщика.
  • Сумма займа выше, чем при необеспеченном кредитовании. Выданная банком сумма может составлять от 50 до 75% от стоимости недвижимости.
  • Низкие процентные ставки. Недвижимость заемщика — гарантия того, что в случае прекращения выплат клиентом банк может возместить свои убытки, выставив имущество на продажу. Поэтому залоговый кредит оформляется под меньший процент, чем при других видах кредитования физических лиц.
  • Сроки выплаты кредита. График выплат может быть индивидуальным. Как правило, сроки выплаты сравнимы с ипотечными и могут составлять 20-30 лет. Ежемесячные взносы будут гораздо меньше, чем при краткосрочном займе.
  • Лояльность к клиенту. Положительное решение возможно при наличии «плохой» кредитной истории или долгов по оплате коммунальных услуг.
  • Возможность пользоваться заложенным имуществом. Отдав в залог свое жилье, клиент не снимается с регистрационного учета. Он имеет право пользоваться имуществом: жить в заложенной квартире или дачном/загородном доме, использовать по назначению гараж или участок земли.
  • Не требуется отчитываться перед банком, на что потрачены полученные средства. Данный вид кредита является нецелевым и не требует отчета.
  • Оформление кредита, если заемщик владеет лишь долей в объекте. Для одобрения сделки в данной ситуации требуется согласие всех совладельцев.

Минусы залогового кредитования

Планируя взять кредит, внимательно изучите все вероятные риски и взвесьте свои возможности. Данная программа кредитования имеет свои недостатки:

Опасно ли брать кредит под залог квартиры

Центр кредитования и агентство недвижимости Медный Всадник

Звоните по всем вопросам!

Риски кредитования под залог недвижимости — опасно ли брать кредит под залог?

Многие люди считают кредит под залог недвижимости опасным. Ведь в случаи невыплаты кредита можно потерять объект недвижимости. Давайте подробно разберем все риски при данном типе кредитования.

Какие риски при кредитовании под залог недвижимости?

Рассмотрим ситуацию, когда человеку необходимо получить довольно таки большую сумму денег, а потребительские кредиты для него недоступны по разным причинам (плохая кредитная история, нету дохода, невозможно взять сумму которую бы хотелось). В данной ситуации на помощь придет кредитование под залог недвижимости. Многие люди опасаются данного вида кредитования, ведь в случаи неуплаты по кредиту можно потерять объект недвижимости.

Откроем большой секрет: банкам и частным инвесторам не интересен ваш объект недвижимости, им важно обеспечение по кредиту, чтобы вернуть свои средства и заработать. Ведь в случаи неуплаты происходит процесс отчуждения объекта залога через суд, это не быстрый процесс, деньги кредитора замораживаются и не работают, после отчуждения объекта его еще надо реализовать, что тоже обозначает заморозку средств кредитора.

Добросовестному заемщику, который готов выполнять обязательства наоборот открывается много преимуществ, ведь кроме невозможности продать/заложить повторно объект недвижимости других ограничений данный тип кредитования не предусматривает. В квартире или доме по прежнему можно жить, сдавать в аренду и распоряжаться по своему усмотрению.

Кредитование под залог недвижимости абсолютно законно. И проходит согласно:

Видео (кликните для воспроизведения).

Федеральному закону N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

Источники


  1. ред. Грязнова, А.Г.; Федотова, М.А. и др. Оценка недвижимости; М.: Финансы и статистика, 2013. — 496 c.

  2. Темнов, Е. И. Теория государства и права / Е.И. Темнов. — М.: КноРус медиа, 2014. — 589 c.

  3. Ваш домашний адвокат. Экстренная юридическая помощь. Советы Юриста. — М.: Мир книги, 2004. — 448 c.
  4. Тимофеева А. А. История государства и права России; Флинта, МПСИ — Москва, 2009. — 152 c.
Опасно ли брать кредит под залог квартиры
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here