Нецелевая ипотека

Полезная правовая информация по теме: "Нецелевая ипотека" от профессионалов для простых людей. За дополнительной консультацией вы всегда можете обратиться к дежурному специалисту.

Что такое нецелевой ипотечный кредит

Нецелевой ипотечный кредит позволяет заемщику получить крупную сумму денег на длительный срок, самостоятельно определив цели капиталовложения. Это открывает широкие перспективы для представителей малого и среднего бизнеса, а также для лиц, планирующих приобрести дорогостоящую собственность.

Что это такое

Нецелевой ипотечный кредит — это нецелевой капитал, который банк предоставляет заемщику на длительный срок при условии оформления в залог какого-либо имущества.

Отличие данного продукта от остальной линейки ипотечных кредитов состоит в отсутствии определения цели использования средств.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Такой займ может быть использован в следующих случаях:

  1. Расширение бизнеса или покупка коммерческой недвижимости. В российских банках предпринимателям трудно получить большую сумму денег на длительный срок. Нецелевая ипотека дает такие возможности.
  2. Покупка жилья в строящемся объекте. Немногие банки выдают ипотечные займы на приобретение жилплощади, которая еще не достроена. Это связано с повышенным риском невозврата средств.
  3. Ремонт и строительство. Когда заемщик самостоятельно выполняет строительно-ремонтные работы, возникает необходимость в крупных суммах денежных средств. Обычного потребительского кредита на такие цели не хватит, нецелевая ипотека решит все проблемы.
  4. Приобретение готовой квартиры, когда заемщик не желает ожидать продажи «старой» жилплощади. В договоре ипотеки может быть оговорено, что заемщик имеет право продать залоговую квартиру и погасить кредит досрочно.

Требования к недвижимости

Банк выдает заемные средства на большой срок, поэтому возникает необходимость стабилизации финансовых рисков. Основной гарантией возврата капитала для кредитной организации является договор залога на объект недвижимости заемщика.

Поэтому банк примет квартиру в качестве залога только при соблюдении следующих требований:

  • заемщик имеет законное право собственности на залоговый объект;
  • недвижимость не является предметом судебных споров;
  • ветхость здания не превышает 50%;
  • квартира имеет все коммуникации, отдельную кухню и санузел;
  • отсутствуют изменения в планировке, которые не были узаконены.

Также учитываются дополнительные факторы, такие как расположение жилплощади, местная инфраструктура, этажность. Все эти характеристики в совокупности определяют важнейший показатель залогового объекта — его ликвидность.

Чем легче продать жилье, тем охотнее банк примет его в залог по ипотеке.

Требования к заемщику

Стандартные условия, которым должен соответствовать получатель нецелевого ипотечного займа, таковы:

  • гражданство РФ;
  • возраст — от 21 до 75 лет;
  • стаж работы — от трех месяцев до 1 года.

Кроме того, банк в обязательном порядке оценит платежеспособность потенциального дебитора.

Для этого потребуется предоставить следующие документы:

  • справка 2-НДФЛ или справка по форме банка;
  • выписка по зарплатному счету;
  • документы, подтверждающие право собственность на различные виды имущества.

Также будет оценена кредитная история заемщика и совокупный размер кредитных обязательств. Каждый банк устанавливает свой максимум по данному показателю, но в любом случае наличие других займов не должно быть помехой для выплаты ипотеки. Кредитор может по своему усмотрению ограничить сумму займа.

О процедуре оформления социальной ипотеки для очередников читайте в этой статье.

Средние показатели, характеризующие условия нецелевых ипотечных кредитов в российских банках, таковы:

  • сумма — до 10 млн. рублей. Есть организации, которые предлагают до нескольких десятков миллионов рублей, но размер займа всегда ограничен 60–70% стоимости залога;
  • срок — до 15–20 лет, иногда в пределах 10 лет;
  • процентная ставка — от 14% и выше, в зависимости от категории заемщика и параметров кредита.

Процедура получения

После подачи и одобрения заявки на ипотеку кредитная организация требует оценки объекта недвижимости. Для этих целей заемщик оплачивает услуги оценочной компании, которую обычно предлагает банк.

Результат оценки определит, какую сумму выдаст кредитор заемщику.

Оформляя нецелевую ипотеку, следует быть готовым к тому, что размер заемного капитала окажется в среднем на 20% меньше рыночной стоимости жилья. Такая разница является следствием стремления банка минимизировать свои риски.

Вслед за определением суммы ипотеки сотрудники банка подготавливают кредитный договор, и происходит регистрация договора залога. Дополнительно кредитор может потребовать застраховать залоговое имущество. После подписания всех документов заемщик получает денежные средства.

Предложения банков

Нецелевая ипотека Сбербанка очень популярна среди заемщиков. Отчасти это обеспечено большим количеством зарплатных клиентов, для которых получение займа происходит на индивидуальных условиях.

Такой продукт в Сбербанке представлен в качестве потребительского кредита под залог объектов недвижимости и имеет следующие условия:

  • сумма — от 1 до 10 млн. рублей;
  • срок — от 3 месяцев до 7 лет;
  • ставка — от 14,5%;
  • обеспечение по кредиту — залоговая недвижимость и поручительство физических лиц.

ВТБ 24 предлагает своим клиентам нецелевой ипотечный займ на следующих условиях:

  • сумма — от 500 тыс. до 75 млн. рублей;
  • срок — до 20 лет;
  • ставка — от 14,65%;
  • размер кредита определяется в пределах 60-70% от стоимости залоговой недвижимости.
Читайте так же:  158 3 статья уголовного кодекса что за статья что будет

Банк Москвы

Параметры нецелевго ипотечного займа от Банка Москвы:

  • сумма — от 500 тыс. рублей до 70% от оценочной стоимости недвижимости;
  • срок — до 20 лет;
  • ставка — от 14,65%;
  • льготные условия для зарплатных клиентов.

Райффайзенбанк

Данная кредитная организация предлагает более ограниченные условия по нецелевой ипотеке:

  • срок — до 15 лет;
  • сумма — от 800 тыс. до 9 млн. рублей;
  • ставка — от 14%;
  • сумма кредита не может превышать 60% от стоимости квартиры.

Росбанк дает возможность своим клиентам получить нецелевой кредит под залог недвижимости, параметры которого таковы:

  • сумма — от 300 тыс. до 9 млн. рублей;
  • срок — до 10 лет;
  • ставка — от 16,85%.

Что такое код безопасности кредитной карты? Ответ здесь.

В чем выгода автокредита с государственным субсидированием и как его получить? Подробности в этой статье.

Сравнительная таблица

Сумма Срок Ставка Размер кредита в % от стоимости залога
Сбербанк
от 1 до 10 млн. рублей от 3 месяцев до 7 лет от 14,5% 70%
ВТБ 24
от 500 тыс. до 75 млн. рублей до 20 лет от 14,65% 60-70%
Банк Москвы
от 500 тыс. рублей до 20 лет от 14,65% 60%
Райффайзенбанк
от 800 тыс. до 9 млн. рублей до 15 лет от 14% 60%
Росбанк
от 300 тыс. до 9 млн. рублей до 10 лет от 16,85% 60%

Плюсы и минусы

Нецелевой ипотечный кредит — это хороший инструмент финансирования.

В отличие от других нецелевых займов, он дает следующие преимущества:

  • длительный срок кредитования;
  • большая сумма;
  • низкая стоимость займа;
  • минимальные требования к уровню финансового состояния заемщика.

Также нецелевая ипотека имеет существенные недостатки, которые могут стать препятствием к оформлению кредита:

  • необходимость залогового обеспечения, которое предполагает отсутствие возможности распоряжаться своим имуществом для заемщика;
  • необходимость оплаты страховых и оценочных услуг;
  • высокая переплата по кредиту из-за большого срока.

Нецелевой ипотечный кредит открывает перед заемщиком широкие возможности. Большая сумма, возвращать которую можно в течение длительного срока, позволит оплатить дорогостоящее лечение, приобрести имущество или расширить бизнес.

Однако следует учитывать вероятность потери залоговой недвижимости, если заемщик не справится со своими обязательствами.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Что такое нецелевой ипотечный кредит

Кредитные организации предлагают своим клиентам различные формы заимствования. Среди многообразия программ, клиент может встретить такое предложение, как нецелевой ипотечный кредит. Ипотека – это залог недвижимого имущества, она выдается для определенных целей, то есть покупку жилья. В данной статье мы рассмотрим, на каких условиях выдается нецелевой ипотечный кредит, что это такое.

О банковском предложении

Само определение нецелевой кредит означает то, что банк выдает деньги клиенту на его личные нужды, потребительские цели. Он не потребует отчета о потраченных средствах. Целевая ипотека – это кредит, в рамках которого банк выделяет деньги на покупку жилья. Нецелевой ипотечный кредит позволяет получить средства на личные нужды, но под залог имеющейся в собственности заемщика недвижимости.

Обычно, когда клиенту требуется крупная сумма для личных нужд, он обращается в банк за оформлением кредита. Кредитная организация минимизирует собственные риски и выдает деньги под залог имеющейся недвижимости. Для таких случаев разработана программа нецелевого ипотечного кредитования.

Обратите внимание, что преимущество программы заключается в том, что годовая ставка по ней гораздо ниже, нежели по потребительскому кредиту, что объясняется дополнительной гарантией для банка в виде недвижимого имущества.

Условия кредитования

Каждая кредитная организация ведет свою внутреннюю политику, на основании которой определяет условия кредитования. Нецелевой кредит – это способ заимствования, при котором подтверждать использование средств не требуется, а недвижимое имущество, в данном случае, выступает гарантией возврата заемных средств. Значит, банк имеет возможность снизить ставку по займу. В среднем условия на рынке по нецелевым кредитам следующие:

  • сумма от 100 тысяч рублей, до 60% от стоимости предмета залога;
  • годовая процентная ставка – от 10–15%;
  • первоначальный взнос не требуется;
  • срок действия договора – 10–15 лет;
  • обязательно оформление страховки предмета залога.

Обратите внимание: большинство банков выдвигают одно существенное условия для заемщика – это нахождения недвижимости в собственности более 3 лет. Дело в том, что в течение этого срока на законодательном уровне оспорить право собственности могут третьи лица, так как это является сроком исковой давности. По истечении этого срока, оспорить нельзя, соответственно риски утраты объекта в данном случае будут отсутствовать.

Требования к заемщику

Нецелевой потребительский кредит с залогом недвижимого имущества обеспечен, поэтому требования банка к соискателю более лояльные. Но, несмотря на то что в каждой кредитной организации требования могут несколько отличаться, клиент должен соответствовать некоторым из них:

[2]

  • возраст старше 18 лет;
  • регистрация на территории РФ;
  • гражданство РФ;
  • стабильный источник дохода.
Читайте так же:  Как лучше оформить квартиру дарение или купля-продажа родственнику

Если речь идет о крупных суммах займа, то банки позволяют привлекать к такому кредиту солидарных заемщиков. Среди них могут быть долевые собственники помещения, выступающего предметом залога, либо третьи лица, соответствующие требованиям кредитной организации.

Обратите внимание: одним из важных требований выступает кредитная история основного заемщика. Банки проверяют через БКИ степень ответственности клиента по кредитным обязательствам, а также наличие у него банковских займов.

Требования к предмету залога

Банк рассматривает объект залога на предмет его ликвидности. Срок действия нецелевого кредита может достигать 15-20 лет, за этот период недвижимость не должна значительно потерять свою стоимость, поэтому банки выдвигают ряд основных требований к предмету залога:

  1. Если предмет залога принадлежит в долевой собственности нескольким лицам, то это может быть поводом для отказа от кредитования. Особенно если в качестве обеспечения выступают не полностью жилье, а его часть. В таком случае банк откажет от выдачи займа. Если собственники согласны на сделку, то они могут выступать в качестве созаемщиков.
  2. Если жилье находится в собственности менее 3 лет, то банк может отказаться от сделки, так как это срок исковой давности, в течение которого оспорить сделку могут третьи лица. Если заемщик соглашается на титульное страхование, то банк, возможно, даст положительный ответ.
  3. Перед подачей документов в банк следует подготовить выписку из ЕГПР, которая подтвердит, что квартира не находится в обременении или в залоге у третьих лиц, если имеется залог или арест, то в выдаче займа будет отказано.
  4. Особое внимание уделяется характеристике жилого помещения, сроку эксплуатации, дате постройки, и многим другим. В качестве обеспечения принимается жилье со степенью износа менее 30%.

Каждый отдельный предмет залога будет проверяться независимым экспертом. Перед тем как подать документы в банк на предмет залога, заемщик должен провести независимую экспертизу за счет собственных средств у аккредитованного банком посредника. Это нужно для того, чтобы оценить рыночную стоимость жилья и проверить юридическую чистоту объекта, например, выявить производилась ли законная перепланировка, насколько санитарное состояние жилья соответствует нормам, а также проверить другие критерии.

Какую сумму выдает банк, будет зависеть от разных факторов. В расчет берется ежемесячный заработок заемщика и стоимость объекта. Но максимальная сумма, которую можно получить составляет 50, 60 или 70% от стоимости предмета залога. Если не требуется крупная сумма для реализации потребительских нужд, целесообразнее взять нецелевой кредит без залога. Банки предлагают довольно крупные кредиты вплоть до 2 млн рублей. В этом случае получить деньги без залога будет намного проще и быстрее.

В какой банк обратиться

Таким видом кредитования занимаются многие кредитные организации. Это выгодное сотрудничество для них, так как риски сведены к минимуму. Приведем список актуальных приложений:

  • Сбербанк, здесь годовая ставка – 14%, срок 20 лет;
  • Россельхозбанк предлагает займ со ставкой 9,75%, сроком на 10 лет;
  • Газпромбанк дает займ со ставкой от 12%, сроком до 15 лет;
  • ВТБ: ставка от 12,25%, срок 20 лет;
  • В Райффайзенбанке ставка по кредиту от 10,99%, срок 25 лет.

Порядок оформления

Перед тем как обратиться в банк за оформлением такого кредита, следует подготовить заблаговременно некоторые документы. От заемщика потребуется только паспорт, справка о заработной плате, и копия трудовой книжки, подтверждающая трудовой стаж и наличие постоянного места работы. Для предмета залога потребуется:

  • выписка из Единого Государственного Реестра Прав;
  • документ, подтверждающий право собственности, если он есть (документ отменили в 2016 году, если права на недвижимость были приобретены позже, заемщик не располагает данным документом);
  • правоустанавливающий документ, на основании которого появилось право собственности: договор купли-продажи, дарственной и другие;
  • заключение независимой экспертизы об оценочной стоимости объекта;
  • договор страхования, его можно оформить после получения согласия банка на выдачу кредита;
  • выписка из домовой книги о количестве прописанных лиц.

Обратите внимание: если на жилплощади прописано третье лицо, не имеющее право собственности, его письменное или устное согласие на регистрацию залога не потребуется.

Все имеющиеся документы нужно отнести в банк, в котором предполагается оформление кредита. Сегодня большинство кредитных организаций работают удаленно, то есть, подать заявление на выдачу займа можно на официальном сайте. На основании такой заявки банк выдаст предварительное решение. Окончательный ответ можно получить только после предоставления полного пакета документов в службу безопасности кредитной организации.

Получить ответ по кредитной заявке можно в течение 2–3 дней. Если банк дает положительный ответ, заемщик сначала должен зарегистрироваться предмет залога и внести соответствующую запись в реестр прав. Только после этого банк выдает заемные средства на личные потребительские нужды. То есть, что значит нецелевой кредит: заемщик может распоряжаться деньгами по собственному усмотрению.

Преимущества и недостатки

Рассмотрим ряд преимуществ при нецелевом потребительском кредитовании:

  1. Заемщик может свободно распоряжаться средствами и не отчитываться перед банком за использование кредитных денег.
  2. Годовые процентные ставки по такому кредиту ниже, нежели по необеспеченному займу.
  3. Срок кредитования довольно длительный, вплоть до 20 лет, поэтому сумма ежемесячного платежа вполне подъемная для заемщика.
Видео (кликните для воспроизведения).

Если говорить о недостатках, то такой способ заимствования несет большие риски для заемщика. Если он не сможет своевременно исполнить обязательства перед банком, то кредитная организация через суд может получить права на предмет залога для его реализации. Даже если это единственное жилье заемщика, банк имеет право на его конфискацию, в рамках имеющийся у него закладной. Поэтому если оплата займа будет слишком высокой, то от такого вида сотрудничества лучше отказаться. Альтернативным вариантом для получения заемных средств является потребительский кредит без залога или под поручительство физических лиц.

Читайте так же:  Приватизация нежилых помещений в жилом доме

Итак, мы ответили на вопрос, что такое нецелевой ипотечный кредит. Это банковский займ с обеспечением, в качестве которого выступает недвижимый объект заемщика. В качестве залога в банке принимают квартиры, дома, коттеджи, таунхаусы и другую ликвидную недвижимость. Ставки по такому кредиту более выгодные, сроки кредитования длительные. Риски заемщика высокие, так как банк имеет право получить жилье по договору залога в случае неплатежеспособности заемщика.

Что такое нецелевая ипотека и её условия в 2019 году

Нецелевой ипотечный кредит помогает гражданам оформить заем под залог имеющейся собственности на личные нужды. В данном случае недвижимость выступает гарантом возврата средств и поэтому условия для ссуды намного лучше, чем при оформлении потребительского кредита.

Что это такое

Целевой ипотечный кредит подразумевает целенаправленное оформление займа в качестве способа приобретения недвижимости и не может использоваться на другие цели, в этом его главное отличие от нецелевого использования средств.

[1]

Под нецелевой ипотекой понимается оформление заемщиком крупной ссуды под залог имеющейся недвижимой собственности, с последующим использованием средств займа для личных целей.

Чаще всего таким способом получения кредита пользуются бизнесмены малого и среднего звена и индивидуальные предприниматели, которые собираются сделать какое-либо капиталовложение, в том числе связанное с приобретением бизнеса или любого имущества для его нормального функционирования.

Нередки случаи покупки транспорта или дополнительной недвижимости под залог имеющейся собственности, так как в большинстве случаев ипотечная ставка для залогового займа намного ниже, чем автомобильный или любой другой вид кредитования.

Условия для получения нецелевой ипотеки разнятся в зависимости от кредиторской организации, что позволяет клиентам выбрать оптимальные положения для оформления займа в конкретном банке.

К условиям получения нецелевого ипотечного кредита относятся:

Многие условия получения займа зависят от категории недвижимости и самого заемщика, так как чем надежнее кредитная история и качественнее собственность, тем более лояльное отношение банка к клиенту.

Требования к залогу и заемщику

Нецелевая ипотека может быть оформлена при соблюдении ряда условий и требований к залоговому имуществу и заемщику, чем выше статус того и другого, тем на большую сумму можно рассчитывать при оформлении.

Выдача средств осуществляется на длительный период, поэтому ипотечное кредитование пронизано большим количеством рисков. Для банковских организаций квартира или любой другой тип недвижимости является гарантом возврата средств, который в случае непредвиденных обстоятельств можно реализовать и восполнить имеющуюся задолженность.

Кредиторами выдвигаются следующие требования к залоговой квартире:

  1. Наличие права собственности на объект недвижимости, подтвержденное в ЕГРН. Особое внимание уделяется наследникам или одаряемым лицам, которые получили собственность не вследствие купли-продажи. Если заявитель обладает квартирой непродолжительное время, то банк может отказать в выдаче нецелевой и целевой ипотеки.
  2. Ветхость здания составляет 40 или 50%, данные должны быть подтверждены заключением экспертной комиссии. Требования износа дома полностью зависят от кредитора.
  3. В квартире имеются все необходимые для жизни коммуникации – электричество, горячая и холодная вода, санузел, – так как в случае их отсутствия продажа квартиры становится практически невозможной.
  4. Отсутствие неузаконенной перепланировки, либо каких-либо существенных изменений конструкций квартиры или дома, в том числе лоджий и балкона.
  5. Учитывается и фактическое расположение квартиры – этажность, инфраструктура, географическое положение дома.

Данные факторы являются источником формирования ликвидности жилплощади, так как в случае ее реализации в счет оплаты долга, важна скорость продажи с последующим погашением кредита.

К заемщику выдвигается немало требований, они могут отличаться в зависимости от учреждения, однако в общем и целом составляют стандартный перечень условий оформления займа, который может немного варьироваться.

Для получения нецелевого ипотечного кредита заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • Иметь российское гражданство;
  • Соответствовать возрастным ограничениям: минимальный возраст оформления нецелевой ипотеки составляет 21 год, максимальный возраст для ее полного закрытия не должен превышать – 65 или 75 лет, в зависимости от банка;
  • Трудовой стаж должен быть в пределах полугода или года до момента оформления заявки, в каждом банке свои ограничения;
  • Высокий уровень зарплаты, который должен перекрывать ежемесячные платежи, остаток средств должен быть выше установленного в регионе прожиточного минимума;
  • Иметь хорошую кредитную историю, которая соответствует требованиям кредитора;
  • Не иметь других кредитов, которые превышают допустимый лимит банка.

В каждом конкретном случае будет оцениваться совокупность факторов, поэтому только идеальное соответствие всем требованиям может гарантировать положительный ответ банка.

Куда обращаться

Ипотека без цели приобретения объекта недвижимости распространена повсеместно, по количеству обращений граждан она может конкурировать с целевой ипотекой. Подобное положение дел позитивно сказывается на возможностях граждан в покупке необходимого имущества и инвестирования под залог жилых и нежилых помещений или земельных участков.

Многие банки предлагают клиентам оформление подобного рода кредитов по привлекательным процентам:

Банк Ставка, % Срок, лет Дисконт от стоимости, % Примечание
Сбербанк 14 20 40 до 10 млн. руб, Россельхозбанк 9,75 10 50 до 10 млн. руб Газпромбанк 12,2 15 30 до 30 млн. руб ВТБ 24 12,25 20 50 до 15 млн. руб. Райффайзенбанк 10,99 25 15 до 26 млн. руб. и только целевой на покупку жилья
Читайте так же:  Какие документы нужны для уменьшения размера алиментов

Как оформить

Для оформления нецелевой ипотеки потребуется соблюдение ряда положений и инструкций, которые выдвигают банки потенциальным клиентам. В противном случае вероятен отказ в кредитовании.

Пошаговая инструкция для оформления нецелевого займа под залог имеющейся недвижимости выглядит следующим образом:

  1. Сбор необходимого пакета документов, а также оформление нотариально заверенных копий, при необходимости их предоставления.
  2. Выбор кредитора. Выбирать следует надежные банки, рекомендуется изучить их финансовую отчетность и положение на банковском рынке.
  3. Подача документов, с заявлением о рассмотрении заявки на кредит.
  4. Оформление договора. В данном случае рекомендуется воспользоваться услугами юриста, так как он поможет изменить некоторые условия или предостеречь от невыгодных кредитов с подводными камнями.
  5. Получение графика внесения платежей и погашение ссуды.

В период оформления договора банк может потребовать произвести оценку недвижимости собственными силами, даже если подобное действие было произведено ранее за счет заявителя. Финансовые организации не могут рисковать крупными суммами денег, если речь идет о совершенно неликвидном жилом доме, продажа которого в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, не принесет выгоды.

При оформлении договора потребуется страхование жилища от утраты и повреждения, на другие страховки нужно соглашаться только в случае такой необходимости. Заявитель не обязан страховать свою жизнь и здоровье, а также титул владения объектом недвижимости.

О том, как оформляется ипотека под залог собственной недвижимости вы узнаете из отдельного поста.

Документы на залог и ипотеку

Для оформления ипотеки нецелевого назначения необходимо предоставление пакета документов, который может меняться в зависимости от банка-кредитора.

Стандартные требования выражаются в предоставлении:

  • Паспорта заявителя и созаемщиков при их наличии;
  • Разрешение на оформление займа от супруга;
  • Документов о праве собственности на недвижимость;
  • Документы, устанавливающие право владения и распоряжения – договоры мены, купли-продажи, дарения и прочее;
  • Справка об отсутствии долгов за коммунальные услуги;
  • Технический паспорт на недвижимость;
  • Справка из БТИ;
  • Акт оценки имущества;
  • Справка об отсутствии притязаний третьих лиц.

Перечень документов не является исчерпывающим, так как банковская организация может предъявить собственные требования к предоставлению дополнительных сведений.

Плюсы и минусы нецелевой ипотеки

Как и у любого другого кредита у нецелевой ипотеки есть свои достоинства и недостатки, о которых следует задуматься до оформления такого рода соглашения с банком.

К достоинствам можно отнести следующие положения:

  • Нецелевой заем под залог недвижимого имущества может быть оформлен на длительное время, что позволяет рассчитываться с кредитом относительно небольшими суммами;
  • При оформлении ипотеки можно получить гораздо большую сумму кредита, чем при таких же обстоятельствах с потребительским кредитом;
  • Процентная ставка гораздо ниже рыночных годовых на другие виды ссуд.

Значительными минусами такого кредита являются:

  • Возможность потерять недвижимость ввиду отсутствия возможности выплачивать заем;
  • Предусматривается возможность потери имущества даже с произведением выплат с нарушением установленных сроков погашения кредита после трех-пяти задержек.

Нецелевое ипотечное кредитование является рискованным способом получения ссуды, так как при растрате денежных средств и отсутствия выгоды, велик шанс лишиться даже собственной жилплощади. Банк не остановит ни наличие детей, ни другие обстоятельства, если они не являются уважительными.

Нецелевая ипотека – легкий способ получить необходимое количество денежных средств под залог уже имеющейся недвижимости, однако всегда стоит помнить о последствиях невыплаты займа и взвешивать все «за» и «против» принятия такого решения.

О том, что такое целевая ипотека и её условия читайте далее.

Помощь с оформление документов может оказать наш юрист. Запишитесь на бесплатную консультацию в специальной форме.

Что такое нецелевая ипотека что это такое какие требования и условия

Нецелевая ипотека представляет одну из существующих форм кредитования населения. Банковский продукт имеет определенные особенности и ряд преимуществ, о которых следует знать перед принятием решения о привлечении займа и обращением в банк.

Нецелевая ипотека: что это такое

Под термином «нецелевая ипотека» понимается разновидность банковского продукта, в рамках которого заемщик получает возможность оформить кредит на длительный срок. Отличительным моментом выступает то, что клиент вправе самостоятельно определять цели вложения заемного капитала и обеспечением для банка является имущество клиента. Большинство стандартных ипотечных продуктов сегодня предполагает выдачу займа для приобретения квартир на рынке первичного или вторичного жилья, но недостатка предложений для нецелевого использования средств не наблюдается.

В рамках нецелевых кредитов имеется возможность направить деньги на следующие цели:

  • покупка нестандартного жилья;
  • приобретение недвижимости для коммерческого использования;
  • строительство недвижимости или проведение дорогостоящего ремонта;
  • финансирование специфических расходов.

Банки готовы рассматривать привлечение следующих видов объектов:

[3]

  • квартиры и дачи;
  • земельные участки;
  • частные дома и таунхаусы;
  • капитальные гаражные боксы.

Отдельный вид кредитования представлен потребительскими и нецелевыми займами на любые цели. Первые обычно не предполагают наличие залога, но обычно характеризуются высокой ставкой процента, небольшим сроком действия договора и малым объемом займа. В связи с этим они редко привлекаются к процессу приобретения жилья, так как связаны с высоким уровнем переплаты и недостаточностью сумм.

Нецелевой кредит: преимущества и недостатки

Самым большим плюсом нецелевого кредита выступает возможность самостоятельно определять направления расходования средств и не отчитываться перед банком. Кредитная организация также оказывается в выигрыше, так как займ представляется под более высокий процент и обеспечивается залоговым имуществом. В случае появления у должника проблем финансового плана кредитор всегда имеет уверенность в том, что компенсирует риск невозврата денег за счет средств от продажи залога. Объем финансирования обычно варьируется в пределах 70% от стоимости такого объекта, поэтому банк всегда имеет «подушку» безопасности.

Читайте так же:  Что такое лицевой счет

Привлечение нецелевого займа связано со следующими преимуществами:

  1. Получение дополнительного источника финансирования;
  2. Вариативность направления расходования средств;
  3. Приемлемые условия кредитования;
  4. Выполнимость требований, предъявляемых к заемщику;
  5. Длительный срок действия договорных отношений.

Нецелевому займу свойственны следующие недостатки:

  1. Более высокие процентные ставки по кредиту;
  2. Невозможность в полной мере распоряжаться залоговым объектом в течение срока действия договора;
  3. Необходимость дополнительных расходов, связанных с привлечением услуг оценщика и страховой организации;
  4. Риск потери залогового объекта при невозможности расчета по долговым обязательствам.

На период действия соглашения с банком на залоговый объект накладывается обременение. Наличие такого статуса означает, что владелец теряет право свободно распоряжаться имуществом. Он не может заключать в его отношении имущественные сделки без согласия банка, то есть продавать, дарить или совершать действия по обмену.

Оформление под залог недвижимости

Оформление нецелевой ипотеки под залог имеющейся у заемщика жилой недвижимости сегодня относится к числу наиболее часто встречающихся на кредитном рынке вариантов.

Условия предоставления займа в различных банках отличаются по следующим критериям:

  • уровень процентной ставки;
  • срок кредитования;
  • максимальная сумма займа.

К залоговому объекту предъявляются существенные требования, так как он выступает для банка гарантом возврата средств.

Предоставляемая в качестве обеспечения недвижимость должна отвечать следующему перечню критерий:

  • обладать достаточной ликвидностью;
  • принадлежать заемщику на праве собственности;
  • не иметь обременения и наложенного ареста;
  • физический износ должен составлять не более 50%;
  • наличие инженерных сооружений, в том числе водопровода, электрических и иных коммуникаций;
  • перечень документов, для подтверждения законности проведенных перепланировок.

Банковская организация при предоставлении нецелевого займа может поинтересоваться о будущем использовании средств, но тщательной проверки факта их расходования организовывать не будет.

Какие условия предлагают банки

Сбербанк сегодня работает с клиентами как традиционным способом, так и предоставляет возможность удаленного взаимодействия. Удобным и простым инструментом выступает сервис DomClick.ru. Он дает возможность быстро осуществлять поиск недвижимости, проводить сделки продажи и покупки с использованием онлайн-оформления ипотеки в Сбербанке. Преимуществом такого варианта считается возможность проверки, оценки и проведения регистрации сделки.

Сбербанк готов работать с клиентами, которым исполнился 21 год, а предельным возрастом считается 75 лет. Кредитная организация также предъявляет требования к общему рабочему стажу заемщика. На последнем месте работы он обязан составлять не менее года, а общая продолжительность должна быть равна 5 годам.

Потенциальный заемщик может рассчитывать на следующие условия:

  • сумма кредитования до 10 млн. рублей;
  • минимальный размер займа 500 000 рублей;
  • ставка процента от 11,6%
  • срок действия договора от года до 20 лет.

Заемщик при обращении в Сбербанк в рамках программы не целевого кредитования сможет рассчитывать на получение 60% от стоимости залогов ого объекта.

В качестве него может выступать:

  • стандартная квартира;
  • таунхаус;
  • частный жилой дом;
  • жилая недвижимость с жилым участком;
  • земельный надел;
  • гараж вместе с участком.

Наиболее выгодные условия банк предлагает участникам зарплатных проектов, которые дали согласие на заключение договора страхования. Если кредит оформляется заемщиком в браке, то вторая половина автоматически становится со заемщиком.

Альфа-Банк традиционно входит в список наиболее надежных российских банков. Клиенты вправе выбрать вариант подачи заявки, так как организация предоставляет возможность использования сервиса онлайн.

Нецелевая ипотека предполагает следующие условия:

  • сумма кредитования до 50 млн. руб.;
  • срок действия отношений до 30 лет;
  • минимальная сумма первого взноса 15%;
  • ставка процента от 9,39%.

Банк предъявляет к клиентам стандартные требования в отношении объекта недвижимости, выступающего в качестве залогового. Отличительным моментом можно считать то, что здание должно иметь фундамент железобетонного, каменного или кирпичного типа.

Условия предоставления нецелевого займа:

  • передача в залог объекта недвижимости, который находится в многоквартирном доме в черте города и в зоне действует подразделение банка;
  • начальная ставка от 11,4%;
  • срок действия договора до 20 лет;
  • объем кредитования составляет 50% от стоимости залога, но не более 15 млн. рублей.
Видео (кликните для воспроизведения).

Особенностью программы ВТБ 24 выступает то, что закладываемое жилье может находиться в собственности основного заемщика, его супруги или членов семьи. В этом случае владельцы такой недвижимости выступают по договору в качестве поручителей. Никаких комиссий за оформление кредитных документов и досрочное погашение займа организация не предусматривает.

Источники


  1. Зайков, Д.Е.; Звягинцев, М.Г. 100 распространенных вопросов по оформлению земли; Издательский дом Ра’, 2011. — 192 c.

  2. Под редакцией Дмитриевой И. К., Куренного А. М. Трудовое право России. Практикум; Юстицинформ — Москва, 2011. — 792 c.

  3. Смирнов; Петренко Политология; М.: Велби, 2011. — 336 c.
  4. Виноградов, И.В.; Гладких, А.С.; Крюков, В.Н и др. Судебно-медицинская экспертиза; М.: Юридическая литература, 2012. — 320 c.
Нецелевая ипотека
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here