Можно ли подарить квартиру в ипотеке

Полезная правовая информация по теме: "Можно ли подарить квартиру в ипотеке" от профессионалов для простых людей. За дополнительной консультацией вы всегда можете обратиться к дежурному специалисту.

Можно ли оформить дарственную на ипотечную квартиру?

Ни для кого не секрет, что в настоящее время наиболее реальный способ стать счастливым обладателем собственной недвижимости — это вступить в кредитные отношения с банком. При стечении определенных обстоятельств возникает необходимость по особому распорядиться ипотечным жильем — обменять, сдать, подарить и др. Далее будет рассмотрена ситуация, когда квартира в ипотеке — можно ли оформить дарственную на нее и что для этого нужно?

Суть ипотечного кредитования и права каждой из сторон

Каждая банковская структура имеет свои особенности относительно выдачи кредитов на жилье. Но, по сути, все они сходятся в одном: банк является полноправным владельцем квартиры, приобретенной в кредит, до тех пор, пока не будет полностью погашена сумма задолженности. При этом жилье служит залоговым обеспечением безопасности сделки.

Перечень прав, которыми наделяется заемщик в отношении собственности, каждый банк определяет самостоятельно. Чаще всего разрешение кредитора не требуется, чтобы прописаться в квартире самому и зарегистрировать там же членов своей семьи.

Также нередко сделки на передачу в безвозмездное пользование квартирой совершаются без ведома банка, и это не противоречит законодательству. А вот все то, что относится к сделкам по отчуждению имущества — купля-продажа, дарение, возмездная аренда — находится под неусыпным контролем у реального владельца недвижимости, то есть банка.

Ипотека и договор дарения

Составить дарственную на ипотечное жилье не составляет труда. Но сделать так, чтобы она приобрела юридическую силу — весьма проблематично. Это возможно только с разрешения банка. Самый простой вариант — выплатить оставшуюся часть долга. Именно с момента погашения ипотеки заемщик становится полноправным владельцем собственности, а значит, может распоряжаться ею по своему усмотрению — дарить, продавать, менять и т. д.

Но при всей простоте этого варианта есть одно, но очень большое «но» — людей, которые в состоянии погасить ипотечный долг за 10 или 20 лет вперед очень немного. А потому для абсолютного большинства случаев характерна необходимость дарения ипотечной недвижимости с обременением, то есть когда вся сумма долга за нее еще не уплачена.

Сложность данной ситуации заключается в том, что для кредитора смена собственника — это дополнительные и совсем ненужные риски. Но если вы все-таки хотите попытать удачу, то еще на стадии оформления ипотечного договора, настаивайте, чтобы среди ваших прав значилась возможность дарения квартиры в пользу третьих лиц с согласия кредитора. В этом случае есть вероятность, что банк пойдет вам на уступки и хотя бы рассмотрит возможность смены собственника.

Как получить согласие банка на составление дарственной на ипотечное жилье?

Перед тем как договор дарения квартиры в ипотеке будет признан банком действительным, он тщательно проверит платежеспособность возможного нового собственника жилья. Расчет материальных возможностей будет производиться по тому же принципу, что и при выдаче новых займов на жилье.

Сотрудники банка проанализируют, какая часть доходов будет оставаться у гражданина после ежемесячной уплаты ипотечных взносов. Кроме того, во внимание будет принято и то, сколько иждивенцев находится у него на содержании, насколько стабилен заработок и другие нюансы.

Помимо финансового благополучия сотрудники банка при принятии решения о смене собственника должны четко усмотреть желание третьего лица принять на себя бремя по выплате оставшейся суммы ипотечного долга.

Можно ли подарить ипотечную квартиру в обход банка?

Не секрет, что нечистые на руку граждане могут попытаться совершить сделку без согласия банковского учреждения. Даже если им каким-то образом удастся тайно оформить дарственную на квартиру в ипотеке и произвести ее отчуждение, банк обязательно примет ответные меры. Возможные варианты:
  1. Признание сделки недействительной через суд. При этом в подобных ситуациях закон всегда оказывается на стороне банка.
  2. Требование об исполнении ипотечных обязательств. Для его реализации банк даже может продать квартиру вне зависимости от того, кто на данный момент является ее владельцем.

Подытоживая все вышесказанное на тему, можно ли оформить дарственную на ипотечную квартиру, подчеркнем, что это довольно сложно, но в принципе при стечении определенных обстоятельств возможно. Главное, чтобы:

  • такая возможность была оговорена в ипотечном договоре;
  • новый заемщик был платежеспособен и согласен на все условия банка;
  • сам банк захотел рассмотреть этот вопрос.

Если, несмотря на все сложности, сделка по безвозмездной передаче жилья все-таки состоялась, самое время подумать о других сопутствующих вопросах, например, налогообложении. При заключении договора дарения не с близкими родственниками в 2019 году придется заплатить налог в размере 13% от стоимости жилья.

Из-за налога в 13% совсем не выгодно дарить ипотечную квартиру не родственникам, в этом случае гораздо выгоднее будет передать квартиру по договору купли-продажи, об особенностях такой сделки смотрите видео ниже.

Как оформить дарственную на квартиру в ипотеке?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 455-03-75 . Это быстро и бесплатно !

Оформление ипотечного кредита позволяет многим обзавестись жильем. Однако такой процесс подразумевает длительный срок погашения кредита.

Очень часто возникает вопрос можно ли подарить квартиру в ипотеке и как правильно осуществить такую процедуру.

Можно ли подарить квартиру в ипотеке?

Оформление ипотечного кредита подразумевает определенные долговые обязательства, которые возлагаются на человека. При этом гражданин совместно с банковским учреждением заключает соглашение, в котором могут быть предусмотрены различные дополнительные функции возраста ипотечных средств.

Читайте так же:  Зачем нужен дду и какие условия необходимо учитывать при его заключении

Закон не запрещает производить дарения недвижимости, которая находиться под обременением, однако так как банк является участником договора ипотечного кредитования необходимо получить согласие банковской организации на проведение такой процедуры.

Как получить согласие банка?

Для получения согласия банковской организации на передачу долговых обязательств новому владельцу кредита необходимо в первую очередь предоставить информацию:

  • платежеспособности человека;
  • благонадёжности.

Можно ли оформить дарение квартиры в ипотеке без разрешения банка?

В случае если владельцы жилья, которое в ипотеке, оформляют сделку дарения без согласия кредитора, такой вид процедуры считается нарушением закона. Кроме того, подаренная недвижимость должна проходить регистрацию, а без согласия кредитора оформить договор дарения на недвижимость невозможно.

В случае, если заемщику все же удалось оформить договор дарения на квартиру в ипотеке, его ждут следующие последствия:

  • судебный процесс. Банковская организация вправе подать иск в судебные органы для признания такого вида сделки недействительной;
  • кредитор вправе потребовать возврата долга;
  • банковская организация вправе продать квартиру с аукциона для погашения задолженности по ипотеке.

Что делать, если банк не дает разрешение, а подарить нужно?

Для того чтобы оформить квартиру в дар, необходимо доказать банку что человек, на которого оформляется дарственная, находится в более выгодном материальном положении и в силах погасить задолженность.

Также специалисты рекомендуют для получения согласия банка внести часть ипотеки, что увеличит доверие кредитора.

В некоторых ситуациях банковские организации идут навстречу таким действиям и дают согласие на изменение условий договора, однако в случае если дарственная оформляется на человека, который не достиг совершеннолетия или находится в преклонном возрасте, оформление такой процедуры невозможно.

Как оформить дарственную на квартиру в ипотеке?

Для оформления дарственной необходимо составить соглашение о передачи имущества в дар, а также переоформить договор ипотеки.

В данном случае между банком и лицом, которое является одаряемым, заключается сделка о погашении остаточной суммы ипотечного кредита на условиях банковской организации.

Требования к одаряемому человеку

Человек, на которого оформляется в дар недвижимость в ипотеке, должен соответствовать следующим требованиям:

  • иметь гражданство и постоянную регистрацию по месту расположения банковской организации;
  • иметь стаж работы не менее 1 года;
  • работать на официальном трудоустройстве не менее 6 месяцев;
  • представить справку о платежеспособности;
  • не иметь плохих кредитных историй в других банковских организациях;
  • отсутствие других задолженностей.

Порядок действий

Для оформления дарственной необходимо выполнить следующий порядок действий:

  • обратиться в банковское учреждение для получения разрешения на оформление такого вида процедуры;
  • собрать пакет документов на недвижимость;
  • составить договор дарения и зарегистрировать его;
  • перезаключить соглашение между банком и новым владельцем недвижимости.

Необходимые документы

Для оформления дарственного соглашения на недвижимость, которая находиться в ипотеке, следует собрать такой перечень документов:

  • документы, удостоверяющие личность дарителя и одаряемого;
  • документы на недвижимость;
  • письменное согласие банковской организации;
  • заявление на регистрацию соглашения передачи в дар имущества;
  • дарственное соглашение;
  • выписка о лицах, прописанных на жилой площади;
  • в случае если недвижимостью владеет не один человек, необходимо получить письменное согласие совладельцев;

Договор дарения квартиры по ипотеке — образец

Какую информацию содержит договор?

При заключении соглашения на передачу имущества в дар следует указывать информацию такого типа:

  • реквизиты сторон, участвующих в сделке;
  • предмет договора;
  • номер свидетельства, на основе которого собственник недвижимость имеет право на распоряжение имуществом;
  • оценочная стоимость недвижимости;
  • точный адрес и информация о недвижимости;
  • в пункте информации о недвижимости необходимо указать сведения, что одаряемый ознакомлен, что квартира находиться в ипотеке;
  • условия передачи имущества;
  • дата и время составления документа;
  • подписи сторон.

Стоимость оформления

При осуществлении оформления соглашения на передачу прав на имущество все издержки оплачивает одаряемый человек. При этом обязательному платежу государственной пошлины подлежит уплата 100 рублей за регистрацию дарственной.

Также для случаев, если процесс дарения производиться между участниками, которые не имеет близких родственных связей, необходимо уплатить налог в размере 13 % от указанной оценочной стоимости имущества.

При этом при подаче декларации в налоговые службы специалисты могут рассматривать среднюю оценочную стоимость и самостоятельно рассчитывать размер налога.

Оформление дарственной на имущество, которое находиться в ипотеке, может способствовать появлению большого количества сложностей.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 455-03-75 (Москва)
+7 (812) 407-26-30 (Санкт-Петербург)

Дарение доли в ипотечной квартире

Задайте вопрос юристу бесплатно!

Кратко опишите в форме вашу проблему, юрист БЕСПЛАТНО подготовит ответ и перезвонит в течение 5 минут! Решим любой вопрос!

Все данные будут переданы по защищенному каналу

Заполните форму, и уже через 5 минут с вами свяжется юрист

Каждый человек распоряжается личным имуществом по собственному усмотрению. Однако иногда волеизъявление граждан попадает в зависимость от третьих лиц. Например, если жилье находится в залоге у банка. Такое часто встречается при оформлении ипотеки. Дарение доли в ипотечной квартире возможно только с согласия заимодавца.

Можно ли подарить долю в ипотечной квартире

Закон не запрещает гражданам отчуждать залоговое имущество. Правило распространяется и на часть жилого помещения (ст.37 ФЗ №102-ФЗ). Однако тут есть свои нюансы. Один из них срок кредитования. Довольно часто ипотека оформляется на 20–25 лет. И далеко не каждый заемщик в состоянии выполнить свои обязательства. Иногда гражданам приходится продавать жилье для погашения задолженности.

Юридическим собственником квартиры или ее части после оформления ипотеки становится покупатель, т. е. заемщик. Однако фактически имущество находится в залоге у банка. Обременение сохраняется в течение срока действия кредитного договора. Следовательно, самостоятельно распоряжаться имуществом владелец уже не может. Права и обязанности сторон (кредитора/заемщика) закреплены соответствующим соглашением.

Читайте так же:  Продажа квартиры после дарения менее 3 лет

Данные о наличии ограничений в отношении имущества вносятся в ЕГРП (ст.37 ФЗ №218-ФЗ).

Дарение залогового имущества допускается исключительно с согласия кредитора. Причем в ипотечном соглашении может быть предусмотрен иной порядок отчуждения жилья.

Пример. Гражданин К. решил подарить свою часть квартиры дочери. Однако жилье приобреталось в ипотеку. Владельцев квартиры было двое – даритель и его бывшая супруга. Срок кредитования оканчивался через 1,5 года. Сумма задолженности была незначительной. Совладелица была не против переоформления части квартиры на дочку. Заемщик обратился в банк с просьбой о выдаче согласия на сделку. Финансовая организация пошла на уступки должнику. Даритель отписал свою часть квартиры дочке. Кредитные обязательства остались на заемщике. Обременение сохранялось до полного погашения ссуды.

Проект договора дарения доли квартиры в ипотеке

Ниже представлен типовой формуляр соглашения:

Любые изменения и дополнения в договор дарения вносятся с учетом жизненных обстоятельств. Например, если жилье находится в обременении, то данный факт следует отобразить в документе.

Порядок дарения

Оформления дарственной на долю квартиры проходит с обязательным участием нотариуса. Такой порядок действует с 2017 года. Участникам сделки нужно подготовить пакет документов, обсудить ключевые моменты договора и обратиться в нотариальную контору.

Если кредитный/ипотечный договор предусматривает необходимость получения согласия кредитора на отчуждение жилья, то дарителю придется предварительно получить одобрение банка.

Нотариус обязательно потребует письменное согласие заимодавца. Его отсутствие может привести к отказу в совершении нотариального действия. Аналогичные последствия будут при обращении в Росреестр.

Основанным условием дарственной является ее безвозмездность. Даритель не получает возмещения стоимости жилья, как при продаже имущества.

Договор не должен содержать встречные обязательства имущественного характера. Отображение подобных положений является поводом для оспаривания сделки.

Не менее важным условием сделки является внятное описание объекта недвижимости (размер доли, площадь отчуждаемого помещения и квартиры, адрес и др.).

Передача имущества в дар происходит исключительно при жизни его собственника. Посмертное отчуждение жилья происходит путем оформления завещания.

Еще одним важным моментом является наличие согласия совладельцев. Например, если имущество находится в совместной собственности нескольких лиц. Обойтись без одобрения сделки можно в таких случаях:

  1. Квартирой владеет всего два человека (муж/жена) и сделка осуществляется между ними.
  2. Имущество находится в долевой собственности граждан.
  3. При наличии договора о выделении долей.

Дарственная должна содержать пункт о принятии имущества выгодополучателем в дар. Его наличие подтверждает волеизъявление одариваемого субъекта.

[1]

Дополнительным пунктом соглашения является ссылка о регистрации права собственности на жилье.

Порядок действий

При наличии обременений в отношении отчуждаемого жилья порядок действий дарителя несколько меняется. Ему предстоит:

  1. Получить согласие кредитора на сделку. Иной порядок отчуждения имущества может быть прописан в кредитном договоре.
  2. Подготовить документы для нотариуса.
  3. Разработать проект договора. Согласовать его с одариваемым субъектом. При необходимости внести правки в договор.
  4. Посетить нотариуса. Привязка идет к месту нахождения отчуждаемого объекта.
  5. Оформить дарственную.

Финальная стадия – подача документов регистратору. Участники сделки обычно обращаются в Росреестр вместе. При наличии нотариального удостоверенного заявления от дарителя бумаги может подать только одариваемый субъект.

Изначально заемщику предстоит изучить положения кредитного и ипотечного договора. Если в них отсутствуют дополнительные ограничения, то следует подать заявление в банк с просьбой и предоставлении письменного согласия на сделку. К нему желательно приложить проект договора дарения.

Решение в пользу клиента банк обычно принимает, если сумма задолженности по кредиту осталась незначительной. Альтернативой, может быть, переоформление кредитного договора на нового владельца жилья.

Видео (кликните для воспроизведения).

Такой поворот событий выгоден банку, например, если заемщик внезапно заболел и не в состоянии производить погашение кредита. Однако выгодополучатель должен будет соответствовать требованиям финансовой организации. Иначе согласие на сделку кредитор не даст. Возможные варианты переоформления документов нужно уточнять в банке.

Затем нужно подготовить бумаги и разработать проект договора дарения. Образец соглашения доступен на сайте. При необходимости его можно дополнить новыми пунктами. Во избежание ошибок лучше обратиться за помощью к юристу. Нюансы сделки нужно обсудить с одариваемым субъектом. Не исключено, что он откажется от принятия обремененного имущества в дар или не сможет оплатить текущие расходы по сделке.

После согласования ключевых моментов стороны договора должны посетить нотариуса. Он установит личности граждан, проверит их дееспособность. Одновременно участникам сделки разъяснят их права/обязанности. Также нотариус обязан известить дарителя о возможных последствиях сделки. Особенно если она заключается между посторонними гражданами. Если все документы в порядке и участникам сделки ясны их права, то нотариус предложит им подписать соглашение. После чего на нем делается нотариальная надпись, и данные вносятся в единую государственную систему.

Финальная часть – регистрация имущественных прав. Сторонам соглашения придется посетить одно из отделений Росреестра. Пакет документов готовится повторно. То же самое касается оплаты госпошлины. По итогам процедуры выгодополучателю выдадут выписку из ЕГРП.

Чтобы оформить договор требуется:

  1. Паспорт дарителя и одариваемого субъекта.
  2. Бумаги на объект недвижимости.
  3. Выдержка из домовой книги. Ее нужно по месту расположения имущества.
  4. Согласие совладельцев жилья.
  5. Доказательство родственной связи.
  6. Подтверждение уплаты сбора.

Согласие совладельцев требуется, если имущество находится в совместной собственности граждан.

Подтверждение родства необходимо для применения налоговой льготы. Правило актуально, если участники сделки являются близкими родственниками.

При отчуждении недвижимости стороны договора несут определенные расходы. Ставка государственной пошлины составляет 0,5%. Расчет делается исходя из стоимости объекта. Минимальная сумма платежа – 300 руб. Граничная сумма – 20 тыс. руб.

Соответствующие расчеты производит нотариус. За основу берется отчет о рыночной стоимости жилья. Также можно использовать кадастровую справку. Оценку имущества участникам сделки нужно сделать перед оформлением дарственной. Стоимость оценки жилья в частной компании обойдется в районе 3 тыс. руб.

Читайте так же:  Перепланировка трехкомнатной квартиры с длинным коридором

Услуги представителя нотариата оплачиваются отдельно. Ставки отличаются по регионам. Средний показатель установлен на уровне 5 тыс. руб. Детали о стоимости сделки нужно уточнять у нотариуса.

Дополнительные расходы выгодополучатель несет при регистрации права собственности. Переоформление доли совместной квартиры в многоквартирном доме стоит 200 руб. Стоимость регистрации цельного объекта составляет 2 тыс. руб.

При оформлении дарственной выгодополучателю предстоит заплатить НДФЛ. Его размер составляет 13%. Ставка предусмотрена для резидентов РФ. В отношении нерезидентов действуют иные правила. Они платят 30%.

Если сделка осуществляется между близкими родственниками, то одариваемый субъект освобождается от уплаты НДФЛ. Степень родства должна подтверждаться соответствующими бумагами.

Закон не содержит фиксированные сроки для оформления дарственной. Конечное решение принимает даритель. Но дата сделки обязательно согласовывается с выгодополучателем.

В отношении регистрации права собственности сроки также не предусмотрены. Подать бумаги можно сразу после сделки или спустя время. Однако желательно переоформить бумаги в течение календарного года. Еще один нюанс – действие, должно быть, выполнено при жизни дарителя. Иначе имущество войдет в состав наследства.

Регистрация права собственности

После оформления дарственной у нотариуса участникам сделки необходимо внести изменения в ЕГРП. Иначе собственником имущества по-прежнему будет даритель. Регистрацию права осуществляет Кадастровая палата. Процедура занимает от 5 до 12 дней. Новые данные в государственный реестр вносятся по заявлению правообладателя. Дополнительно нужно подготовить:

  1. Договор дарения доли квартиры. На нем должна присутствовать нотариальная надпись. Иначе сотрудник Росреестра не примет бумаги.
  2. Документы на недвижимость (выписка из госреестра, договор купли-продажи и др.).
  3. Копии паспортов сторон соглашения.
  4. Согласие совладельцев жилья (при наличии).
  5. Выдержку из домовой книги.
  6. Доказательства уплаты сбора.

Произвести регистрационные действия можно при помощи МФЦ. Также выгодополучатель может подать бумаги через портал Госуслуги. Единственное требование – регистрация на сайте. После чего пользователю придется подтвердить свою личность.

По факту завершения процедуры регистрации заявителю выдается выдержка из ЕГРП. Документ подвергает право собственности на принятое в дар имущество.

Обременение банка сохраняется и после смены собственника имущества.

Последствия нарушения обязательств по кредиту

Если после оформления дарственной обременение не прекратилось, то в случае нарушения договорных обязательств со стороны заемщика кредитор вправе начать взыскание за счет залогового имущества.

Аналогичные последствия наступают в случае переоформления кредитного и ипотечного договора на одариваемого субъекта.

Договор дарения на долю в ипотечной квартире можно оформить только по договоренности с банком. Если кредитный или ипотечный договор содержит запрет на передачу имущества в дар, то владелец жилья не сможет оформить дарственную. В некоторых случаях банк соглашается на оформление дарственной с одновременным перезаключением кредитного соглашения на выгодополучателя. В результате обязательства по кредиту переходят к одариваемому субъекту. По данному вопросу лучше проконсультироваться у юриста. Подать заявку можно путем заполнения соответствующей формы.

  • В связи с постоянным изменением законодательства, подзаконных актов и судебной практики, порой мы не успеваем обновлять информацию на сайте
  • Ваша юридическая проблема в 90% случаев индивидуальна, поэтому самостоятельная защита прав и базовые варианты решения ситуации зачастую могут не подходить и приведут лишь к усложнению процесса!

Поэтому обратитесь к нашему юристу за БЕСПЛАТНОЙ консультацией прямо сейчас и избавьтесь от проблем в дальнейшем!

Можно ли подарить квартиру, находящуюся в ипотеке

Можно ли оформить дарственную на квартиру в ипотеке? Закон не даёт прямого запрета на это, однако принимает во внимание некоторые ограничения и оговорки, не всегда позволяющие гражданам оформить подобную процедуру. Если гражданин хочет оформить дарственную, в том числе когда необходимо подарить долю, а не всю квартиру, ему нужно понять, какой статус имеет такая недвижимость или её часть. Если квартира, которая становится объектом отношений, находится в ипотеке, то оформить договор дарения будет непросто.

Возможна ли такая процедура

Кредитная система в банках очень разветвлённая, и предлагает немало возможностей. Ипотека – вид договора, который также предлагает деньги на квартиру, находящуюся в залоге у банка. При этом сделать так, чтобы квартира перешла в руки гражданина просто, достаточно выплатить кредит. Купленную квартиру в итоге передают в полное владение купившему её лицу. То есть банк в такой ситуации приобретает некоторые гарантии, имея право в случае чего распорядиться жильём в уплату образовавшегося долга.

Когда квартира в ипотеке, можно ли оформить дарственную? Закон подобного не запрещает. Чаще всего лица, отвечая на вопрос, можно ли подарить квартиру в ипотеке, склоняются к тому, что нет, ведь она находится в залоге у банка, у которого найдётся много причин не допустить подобной сделки. Однако дарственная на квартиру в ипотеке очень распространена и вовсе не создаёт большого количества проблем, главное, разобраться с организацией, которая и представляла деньги на недвижимость.

Для того чтобы дарственная на ипотечную квартиру была оформлена без нарушений, обязательно нужно узнать, разрешит банк заключение подобной сделки или нет. При этом не играет роли, хочет лицо отдать всю квартиру или же планирует подарить долю.

[3]

Чтобы нарушения законодательства, а также правила банков не были допущены, необходимо обращать внимание на ряд актов, которые позволяют регулировать дарение квартиры в ипотеке.

Обращаться к данным документам необходимо на каждом из этапов проведения рассматриваемой процедуры. Сам кредитный договор также должен соответствовать нормам закона, а именно ГК РФ и актам о кредитовании и страховании.

Разрешение банка

Как было сказано выше, для того чтобы в квартире могли жить иные лица и владеть ею на праве собственности, даже когда она находится в ипотеке, нужно получить разрешение банка. Только он решает, может лицо, которое ранее заключило кредитный договор, передать конкретное имущество или нет. Квартира, находящаяся в залоге у банка, может быть подарена только с его согласия. Главная причина, по которой требуется такой контроль со стороны кредитной организации, это ипотека, которая при любых обстоятельствах будет продолжать действовать до момента её погашения.

Читайте так же:  Продажа, покупка комнаты в коммунальной квартире

Для того чтобы получить согласие банка, в первую очередь необходимо написать заявление на эту процедуру. Далее банк проведёт проверку. Она осуществляется в отношении одаряемого, так как он впоследствии станет новым заёмщиком. Это подразумевает возложение на него некоторых обязанностей.

Поэтому банк должен проверять следующие моменты:

  • уровень дохода, вплоть до размера ежемесячной заработной платы;
  • совокупную платёжеспособность, кредитную историю;
  • расходы с точностью до ежемесячных затрат;
  • стабильность получаемого дохода;
  • сведения об уровне дохода и платёжеспособности членов семьи нового заёмщика.

Можно сказать, что при получении согласия банк проверяет лицо, ставшее правопреемником в рассматриваемой сделке, соответственно, если кредитную организацию не устроят какие-либо сведения, согласие получено не будет.

Единственным исключением, когда закон не обязывает получать согласие банка на передачу имущества, находящегося в ипотеки, это наследство. Когда лицо решает отдать квартиру кому-то из своих родственников или друзей, то они автоматические после смерти наследодателя становятся собственниками, вступив в наследство. При этом все обязанности по ипотечному договору также переходят к ним. Если эти лица не будут готовы выплачивать кредит, то они могут отказаться от этого, в связи с чем квартиру заберёт банк. При этом запретить кредитная организация в такой ситуации ничего не может.

Дарение без согласия банка

Нередки ситуации, когда граждане, желающие передать ипотечную квартиру кому-то в дар либо вовсе не получают согласия от банка, забывая о данной процедуре, либо заключают сделку вопреки принятому решению организации. Это может повлечь за собой некоторые последствия, так как неисполнение требований банка — это прямое нарушение законодательства. Более того, в принципе, составить договор дарения в отсутствие соглашения от банка не получится, так как все бумаги должны проверяться нотариусом.

Возможны и иные последствия, которые позволят субъекту, а в данном случае это банк, восстановить свои права, которые нарушаются в связи с неисполнением заёмщиком своих обязательств по договору.

Банк при нарушении его прав может избрать любую меру, которая дозволяется законом и договором. При этом необходимо опираться на ГК РФ, который точно устанавливает процедуру расторжения договора, в том числе когда речь идёт о дарении, что особенно важно для банка, прекращающего подобную сделку. Возможность восстановить утерянный статус заёмщика после нарушения договора предусматривается не всегда, подобные решения может принимать только банк.

Заключение договора дарения

Если согласие банка всё же было получено, то важным этапом является составление договора. Эту процедуру необходимо проводить максимально точно, с соблюдением требований закона, в противном случае соглашение может быть признано недействительным, а значит, все последствия автоматически аннулируются и не будут иметь никакой силы. В первую очередь следует сказать о документах, которые понадобятся. К ним относят паспорта как заёмщика, так и лица, которое будет выступать одаряемым, документы на недвижимость, в том числе заёмщика, а также выписки из домовых книг, реестра, согласие супругов или иных собственников, органов опеки (если таковое требуется) и письменное разрешение банка.

Сама процедура дарения включает в себя лишь три простых шага. Получение согласия банка, составление договора и регистрация права. Придётся также заплатить налог на доходы в размере тринадцати процентов. Эта обязанность ложится на плечи получателя дара. При этом особое внимание следует уделить составлению договора.

Он должен содержать в себе определённые требования, чтобы мог признаваться действительным:

  • сведения о сторонах, от имени до точных реквизитов;
  • характеристики объекта, а также отсылка на документ, подтверждающий право на квартиру;
  • права и обязанности, а также прямое указание на то, что сделка носит безвозмездный характер;
  • сведения о том, что квартира в ипотеке и что одаряемому лицу это известно;
  • подписи сторон.

При этом важно соблюсти форму подобного договора, которая определяется, как письменная. В некоторых случаях важно заверить документ у нотариуса. После подписания договора он направляется в регистрационный орган, который и оформит право на имущество окончательно.

Таким образом, подарить квартиру, если она является объектом ипотечного договора, возможно. Закон напрямую не запрещает подобное действие, но устанавливает ограничение: нужно получить согласие на рассматриваемую сделку от банка. Подарить при этом можно как всю квартиру, так и её долю, несмотря на то, что об этом закон ничего не говорит. Главное в процедуре дарения — это составление договора и наличие согласия. Если последнего не будет, то к заёмщику могут быть применены негативные меры воздействия со стороны банка.

Можно ли подарить квартиру находящуюся в ипотеке

В настоящее время приобрести жилье за наличные средства может не каждый и это реальный образец того, что наша страна не является одной из самых богатых в мире. Большинство граждан идут другим путем — вступают в кредитные отношения с банком и быстро получают желанную недвижимость в собственность. Безусловно, ипотека – это долговое обязательство, которое может являться обременением более 20-30 лет. Следовательно, в процессе эксплуатации ипотечной квартиры ситуации возникают разные. Кто-то уже через год после оформления кредитного проекта хочет разменять жилье, кто-то сдать квартирантам. Есть и те, кто планирует подарить свою недвижимость. Но можно ли оформить дарственную на квартиру в ипотеке, знают немногие.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как БЕСПЛАТНО решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

8 800 350-31-82 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Эта операция возможна с разрешения банка как кредитора, если возможность дарения написана в договоре. Потому оформлять такой подарок без участия банка не стоит. Вы рискуете попасть на скамью подсудимых.

Читайте так же:  На сколько дней выдается справка вместо больничного листа

Ипотека: взаимоотношения кредитора с заемщиком

Ипотека является долгосрочной формой кредита. Как только недвижимость передается банку в качестве залога, не нее накладывается обременение. Этот факт регистрируется в государственном специальном реестре.

Права владельца на распоряжение собственностью ограничены до тех пор, пока сумма кредитной доли с предусмотренными по договору процентами не будет выплачена в полном объеме. Иначе говоря, у квартиры два собственника – заемщик и кредитор.

[2]

Все банки предлагают разные кредитные программы, поэтому условия выдачи займа на приобретение того или иного вида недвижимости у каждого финансового учреждения свои.

Независимо от требований суть остается неизменной: пока должник не выплатит полную стоимость ипотеки, жилье является собственностью банковской структуры. Права заемщика на собственность также регламентируются банком, потому что имущество является залогом.

Заемщик может прописать в ипотечной квартире семью и зарегистрироваться сам. В некоторых относительно редких случаях возможно заключение сделки для передачи в пользование без получения вознаграждения, не осведомляя кредитора.

Остальные операции касающиеся отчуждения собственности: сдача в аренду, продажа, оформление дарственной происходят под бдительным контролем непосредственного собственника жилья – кредитующего учреждения. Поэтому вопрос о возможности оформления дарственной на квартиру в ипотеке необходимо обговаривать во время заключения кредитного соглашения. Сделать это нужно на первых этапах подписания документов в банке. Тогда многих проблем в будущем можно будет избежать.

Особенности дарения ипотечной недвижимости

Прежде чем финансовая организация признает договор дарения квартиры в ипотеке действительным, банковские работники проведут процедуру проверки платежеспособности потенциального собственника. Будет произведен анализ доходов нового собственника и оценка его материального имущества. К сведению берутся данные о количестве членов семьи, находящихся на иждивении заемщика, и стабильность его заработков.

Помимо оценки финансового благополучия учитывается готовность нового владельца выплачивать непогашенную часть долга по кредиту. Если банк полностью уверен в том, что новый собственник сможет выполнять долговые обязательства по существующему кредиту в оговоренные сроки, он дает разрешение на смену собственника и дарение недвижимости, которая находится в кредите, третьему лицу.

Разрешение на оформление дарственной выдается банком, если:

  1. Новоиспеченный заемщик будет финансово платежеспособным и примет все условия кредитования, выдвинутые финансовым учреждением.
  2. В ипотечном договоре указана такая возможность.
  3. Организация сама заинтересована в одобрении данного запроса.

Необходимо учитывать тот факт, что изменение статуса жилья, касающееся передачи права собственности, может негативно сказаться на банке-кредиторе. Ведь суть ипотеки заключается в том, что залоговое имущество служит гарантией выплаты полной суммы кредитного тела должником. Смена собственника влечет за собой смену заемщика.

Не каждое банковское учреждение положительно относится к заключению соглашений подобного рода, поскольку смена собственника влечет за собой новые риски. Для того чтобы в будущем без особых сложностей оформить дарение квартиры, на стадии создания кредитного проекта и заключения соглашения в банке следует настоять на внесении в документ особого пункта. По образцу высказывание выглядит так — «Возможность отчуждения квартиры на благо третьего лица с разрешения кредитно-финансовой организации».

Включение такого нюанса в договор гарантирует беспрепятственное рассмотрение такой возможности. Перечисленные выше условия касаются, к примеру, и части квартиры, которая находится в ипотеке. Поскольку данная форма отчуждения вынуждает банк приписывать к числу заемщиков третье лицо. То есть кредитная недвижимость может быть получена в качестве подарка в любое время по желанию заемщика.

Если банк не согласен с договором дарения

Если заемщику в обход банковского учреждения удалось оформить дарственную на ипотечную квартиру и передать имущество третьему лицу, банк отреагирует мгновенно. На законных основаниях кредитно-финансовое заведение может:

  1. Написать заявление и подать иск в суд по статье, а также опровергнуть осуществления дарения по закону. Поскольку договор о кредитовании подписывается заемщиком в полном здравии, суд, скорее всего, примет сторону истца и признает дарственную недействительной.
  2. Потребовать досрочное выполнение долговых обязательств. В случае отказа, организация имеет право продать имущество и погасить оставшуюся часть задолженности по ипотеке, независимо от смены собственника.

Чтобы ответить на вопрос о том, можно ли подарить квартиру в ипотеке, необходимо упомянуть о следующих нюансах:

  1. Оформление сделки по передаче права собственности имущества, находящегося в ипотечном кредите, возможно при наличии соглашения банка. Сделать все легально можно лишь, если кредитор не будет против.
  2. Сделки такого рода проводятся при досрочном погашении кредита.
Видео (кликните для воспроизведения).

Вышеуказанные случаи тяжело воплотить в реальность из-за того, что не каждый должник может преждевременно погасить долг. Зачастую выплата ипотеки растягивается на десять, а то и двадцать лет. Да и банковские учреждения неохотно разрешают дарить имущество, которое является залоговым.

Источники


  1. Жинкин, С.А. Теория государства и права. Конспект лекций / С.А. Жинкин. — М.: Феникс, 2017. — 602 c.

  2. Краев, Н. А. Комментарий к Федеральному закону «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» (постатейный) / Н.А. Краев, А.Н. Борисов. — М.: Деловой двор, 2015. — 160 c.

  3. Историческая наука и методология истории в России XX века. — М.: Северная Звезда, 2016. — 415 c.
  4. Научно-практический комментарий к Федеральному закону от 31 мая 2002 г. №63-ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре в Российской Федерации» (постатейный); Юркомпани — М., 2012. — 520 c.
  5. Марченко, М. Н. Проблемы общей теории государства и права. Учебник. В 2 томах. Том 1. Государство / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2015. — 752 c.
Можно ли подарить квартиру в ипотеке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here