Мошенники взять кредит по паспортным данным могут

Полезная правовая информация по теме: "Мошенники взять кредит по паспортным данным могут" от профессионалов для простых людей. За дополнительной консультацией вы всегда можете обратиться к дежурному специалисту.

Мошенники оформляют кредиты по копии паспорта

В интернете попадаются истории, как мошенники берут кредиты на копии паспортов. А потом жертвам мошенников приходится доказывать, что к кредиту они не причастны. Разберемся, как такое может случиться и что делать, если случилось.

Как можно оформить онлайн-кредит по копии паспорта

Для этого мошенники пользуются онлайн-сервисами, в которых не нужно подтверждать подлинность паспорта. Разберем для примера сервис Зaймер.

У нас нет достоверных данных, что через Зaймер можно получить кредит по копии чужого паспорта. Поэтому все описанное ниже носит гипотетический характер и не притязает на истинность.

Через Зaймер можно получить займ от 1000 до 30 000 р. сроком до 30 дней. Деньги придут на банковскую карту или электронный кошелек.


Согласно описанию сайта, решение о выдаче микрокредита принимает не человек, а робот.


Чтобы получить деньги потенциальному заемщику потребуются:
• паспортные данные
• мобильный телефон с сим-картой, оформленной на владельца паспорта
• банковская карта, оформленная на владельца паспорта

Мошенник получает паспортные данные вместе с копией. Осталось получить на эти данные сим-карту и банковскую карту. Сим-карту можно попробовать оформить по копии паспорта на стойке выдачи сим-карт в общественном месте, если получится договориться с сотрудником. В салонах связи обязательно потребуют оригинал документа. Банковскую карту можно оформить онлайн — например, в Киви.

Наверняка сервис проверит актуальность паспорта — что он действительный или не числится утерянным. Также по паспортным данным можно получить кредитную историю потенциального заемщика. Если с ней все в порядке, то вероятно, что займ одобрят.

Как проверить выданный кредит на потерянный паспорт

Расскажем про два способа — оперативном и превентивном.

Оперативный способ
Вы восстанавливаете паспорт (до 10 рабочих дней при обращении по месту регистрации) и запрашиваете по новому паспорту кредитную историю. В кредитной истории вы увидите количество выданных кредитов и суммы этих кредитов. Так, в титульной части видно общее количество активных кредитов. Если по факту вы взяли один кредит, а в кредитной истории увидели в строке «Открытые» четыре, то мошенники уже оформили на ваш паспорт три кредита.

Титульная часть кредитной истории НБКИ

Переходите в раздел «Счета» и смотрите, в каких финансовых организациях и на какие суммы оформлены кредиты.

В строке кредитор указана организация, выдавшая кредит

Минус такого способа — 10 рабочих дней ожидания нового паспорта. Без паспорта вы не получите кредитную историю и не узнаете, успели мошенники оформить кредит или нет.

Превентивный способ
Регулярно проверяйте кредитную историю — хотя бы раз в полгода. Так вы будете контролировать любые изменения кредитной истории с интервалом в полгода.

На утерянный паспорт оформили кредит что делать

Разбираемся, что делать, если все-таки по украденному паспорту оформили кредит.
Первое — не вздумайте никому ничего платить. Даже под давлением сотрудников МФО или коллекторов. Даже если сумма небольшая. Вы кредит не оформляли, следовательно, платить по нему не обязаны.

Обратитесь в полицию
Сразу, как обнаружили пропажу, напишите заявление в полицию. Полицейские занесут паспортные данные в розыскную базу. После этого на украденный паспорт кредит взять не получится, потому что сотрудники кредитных организаций проверяют паспортные данные по базе ФМС.

Запросите кредитную историю и найдите кредиторов
Теперь вам нужно узнать, в каких кредитных организациях мошенники успели получить кредиты. Запрашиваете кредитную историю и находите список кредиторов. Если офисы кредитных организаций есть в вашем городе, посетите их лично, если нет — позвоните и объясните ситуацию. Скорее всего, вам предложат написать претензию в свободной форме. После претензии дело переходит службе безопасности кредитора.

Ждите и действуйте по обстоятельствам
Дальше события будут развиваться по нескольким сценариям: полиция поймает или не поймает мошенника; кредиторы признают, что вы непричастны к оформленным кредитам; кредиторы будут требовать с вас возврат кредитов в досудебном порядке или через суд, если вы не сможете доказать факт мошенничества.

Могут ли на вас оформить кредит по копии паспорта?

В этой статье поговорим, могут ли мошенники оформить кредит по копии вашего паспорта?

Наверное, каждый слышал хоть одну историю о том, как мошенники взяли кредит по копии паспорта без ведома владельца данного документа. Поверили вы в историю или нет, но осадок, наверняка, остался.

Кто находится в зоне риска?

Каждый, кто хоть раз делился копией

или сканом паспорта, находится в зоне риска.

Еще хуже дела обстоят у тех, кто в связи с работой или другими обстоятельствами, регулярно предъявляет копии своих документов в разные компании или пересылает их по почте.

Совсем небезопасно приходится индивидуальным предпринимателям

, так как их персональные данные нередко можно найти в открытом доступе. К тому же ИП часто заключают договоры с разными компаниями и вынуждены показывать документы, кому придется.

Еще одна категория, чье финансовое благополучие может оказаться под угрозой, — это люди, потерявшие паспорт

. Даже, если вы своевременно примите меры, то есть, обратитесь в полицию и объявите о недействительности документа по всем правилам, от повешенного мошенниками кредита это может не уберечь. Однако тут кредит на вас возьмут совсем не по копии. Преступники научились виртуозно менять фото в чужих паспортах.

В зоне риска находятся соискатели

. В последнее время, мошенники часто для того, чтобы получить чужие документы претворяются работодателями и на собеседовании запрашивают копии якобы для проверки. .

В общем, если вы берете свой паспорт и копируете его, сканируете или переписываете с него данные куда-либо, храните его скан на облаке, на флешке, в телефоне или направляете по почте, то знайте, что на вас могут взять кредит или займ без вашего на то согласия. Поэтому рекомендуем регулярно проверять свою кредитную историю.

Читайте так же:  Долевое строительство как не стать жертвой мошенников

Возможно, вам будет интересно:

Могут ли выдать кредит по копии паспорта?

При любом взаимодействии с клиентом, банк обязан проводить идентификацию. Она бывает упрощенная и полная. Внутренними регламентами подробно оговаривается, в каких случаях какую разновидность можно использовать. Однако для получения кредита всегда требуется полная идентификация, то есть, с предъявлением оригиналов документов и их последующей проверкой службой безопасности.

Дело в том, что Федеральный Закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» требует, чтобы банк запрашивал у клиентов оригиналы документов. Копию для идентификации, согласно закону, использовать недопустимо, даже если она заверена нотариусом.

По копии или скану паспорта банк может дать предварительное одобрение кредита, если заявку подали через интернет. Но если это случится, то при визите злоумышленника в банк обман все равно раскроется. Потому что при выдаче кредита, копии документов принимать недопустимо. Федеральный Закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» требует, чтобы банк запрашивал у клиентов только оригиналы документов. Копию для идентификации, согласно закону, использовать недопустимо, даже, если она заверена нотариусом.

Поэтому взять кредит в банке по копии паспорта без реализации серой схемы нельзя.

К сожалению, с микрофинансовыми организациями дела обстоят совсем не так. Среди них все чаще встречаются недобросовестные компании, которые не слишком заморачиваются с проверкой заемщиков. Их цель наращивать клиентскую базу, пусть даже агрессивными способами. Они выдают займы практически всем, а если что-то идет не так, то продают долги коллекторам. Поэтому их не пугает перспектива дать в долг мошенникам, которые воспользовались чужими данными. Чаще всего, когда гражданин узнает о взятом на него кредите, в истории участвует именно недобросовестная МФО.

Могут ли оформить кредит без моего ведома по паспортным данным?

Усовершенствование системы безопасности практически полностью сводит на нет любые мошеннические действия в сфере кредитования. Тем не менее, случаи с оформлением кредитов без ведома заемщиков до сих пор встречаются. При таких обстоятельствах граждане, сами того не осознавая, способствуют мошенникам в достижении их незаконных целей.

Современные методы оформления кредитных договоров

В арсенале каждого российского банка есть целый ряд кредитных продуктов для населения и организаций: ипотека, лизинг, автокредит, кредитные карты, потребительский кредит, кредит бизнесу и многое другое. Но одной из самых востребованных форм кредитования на сегодняшний день является кредит наличными, который в отличие от потребительского или ипотечного кредита дает заемщику более широкие возможности для использования.

Большинство банков используют технологию дистанционного рассмотрения заявок. Это означает, что соискатель, не выходя из дома, подает заявку на кредит, и практически сразу узнает по ней предварительное решение.

Процедура подачи заявки

Кредит наличными можно получить практически в любом банке при условии предоставления всех требуемых документов. Перечень документов для оформления кредита наличными и предъявляемые к заемщику требований напрямую зависят от суммы кредита и желаемого срока кредитования.

Для использования такого механизма необходимо заполнить форму с персональными данными. В заявочной форме указываются следующие данные:

  1. ФИО.
  2. Актуальный адрес регистрации.
  3. Действующие контакты.
  4. Паспортные данные.
  5. Дополнительная информация.

Такого объема данных вполне хватает для принятия предварительного решения кредитором. В некоторых случаях информации, прописанной в онлайн-форме, достаточно для оформления кредитного договора.

Доказательства выдачи кредита со стороны банка

То же самое касается и наличие подписи в договоре — необходимо наличие бумажной версии договора с подписью клиента. Если договора не окажется, значит, кредит лицу не выдавался. Обратное доказывать нет никакого смысла. После обработки заявки и вызова заемщика в офис, у банка должны быть копии следующих документов:

  1. Паспорт.
  2. Идентификационный код (ИНН).
  3. Справка о доходах с места работы за последние шесть месяцев.

При принятии решения о возможности выдаче кредита банк учитывает размеры заработной платы и прочих официальных доходов заемщика.

Каждый случай рассматривается индивидуально и в зависимости от предоставленных сведений заемщику могут предложить конкретные условия кредитования.

Очень часто для получения кредита необходимо предоставить банку залог или найти поручителя, наличие которого значительно увеличивает шансы заемщика на получение средств. В качестве залога может быть использовано любое имущество, в том числе и недвижимость, стоимость которого соответствует сумме запрашиваемого кредита.

Как получить деньги без визита в банк

В настоящее время кредитные организации не занимаются дистанционным кредитованием. После обработки онлайн-заявки, соискатель приглашается в банк для подтверждения информации, и для конечного подписания договора. И только после этого сумма предоставляется клиенту в свободное пользование.

Даже при положительном решении, деньги не перечисляются без подписания кредитного договора на бумажном носителе. При этом одна копия договора с вложением в виде графика платежей всегда остается у заемщика.

Следовательно, без ведома заемщика (физического лица) что-либо предпринять в этом отношении будет практически невозможно. Банку понадобится доказать факт получения клиентом средств, чего сделать не получится.

Если гражданину сообщают о долге по кредиту

Случаи банковского мошенничества в минимальном количестве все же имеют место. В основном они происходят по вине самих же граждан. Неосторожное обращение с личной персональной информацией может привести к неблагоприятным последствиям.

Если человек получает сообщение о кредитной задолженности, о которой он не имеет понятия, то, в первую очередь, необходимо уточнить наименование банка. Кредитованием в РФ могут заниматься только организации, занесенные в реестр Банка России. После получения информации о наименовании банка, его наличие следует уточнить в указанном реестре.

Если банк значится в реестре и работает в регионе постоянного проживания гражданина, то последнему необходимо предпринять следующие действия:

  1. Уточнить у оператора (третьего лица) номер кредитного соглашения и дату его подписания.
  2. Узнать, каким именно образом перечислялись средства — на счет или в наличном виде.
  3. Запросить информацию о номере и отделения банка, в котором обслуживается данный кредит.
  4. Согласовать с оператором время личного визита в банк для выяснения обстоятельств.
  5. Подготовить документы и явиться в назначенный срок в отделение банка.

Не рекомендуется игнорировать подобные сообщения. Проверка сведений не занимает много времени. Впоследствии такие действия послужат эффективной страховой подушкой для гражданина.

Как доказать свою правоту в банке

При визите в банк, первое, что необходимо сделать, это затребовать оригинал кредитного договора. Подобный документ хранится всегда в кредитной организации на все время действия договора. После погашения обязательств заемщиком, оригинал договора еще в течение 5 лет находится в архиве кредитной организации.

Читайте так же:  Какие документы нужны для открытия наследственного дела у нотариуса

Если оригинал договора не предоставляется по требованию, лицо имеет все основания покинуть банк, а впоследствии пожаловаться на данную организацию за фальсификацию данных.

Оригинал соглашения может предоставляться по требованию гражданина. В этом случае разбор ситуации будет более сложным. После получения документа на руки, лицо имеет полное право ознакомиться с его содержанием. Здесь необходимо:

  1. Посмотреть дату заключения соглашения — указывается на титульной странице документа.
  2. Ознакомиться с графиком платежей — на момент ознакомления в графике может не быть ни одного платежа, что совершенно логично для таких случаев.
  3. Уточнить каким-именно образом выдавались средства — номер счета / карты; перевод в другой банк; выдача наличными; и прочие варианты.
  4. Уточнить данные сотрудника кредитного отдела, подписывающего договор.
  5. Проверить наличие / отсутствие собственной подписи — без подписи кредитный договор считается ничтожным (недействительным).

Далее все решается в полуавтоматическом режиме. Дата заключения договора может сразу внести ясность. Гражданин в это время мог фактически отсутствовать в городе / регионе, поэтому подписание соглашения для него было невозможным.

Разбор остальных моментов

Если лицо присутствовало на момент подписания договора в городе, значит, необходимо приступить к анализу других обстоятельств. График платежей опускается сразу, так как речь идет о гражданине, который в силу своего незнания не мог некоторое время платить по кредиту, а затем заявить, что о задолженности впервые слышит.

Вариант выдачи средств уточняется с той целью, что его легко проверить. Достаточно запросить выписку по счету с реквизитами транзакции. Если средства действительно передавались гражданину, то предоставление такой выписки будет вопросом времени. При выдаче кредита наличными у банка остается официальная расписка о выдаче средств. Клиенту передается акт в получении средств за его подписью.

Ключевой момент: наличие / отсутствие подписи гражданина в кредитном договоре. В соответствии со ст. 819-820 ГК РФ, в договоре должны стоять подписи ответственного сотрудника и заемщика. Подписание соглашения представителями заемщика не допускается.

Следовательно, если в предъявленном документе нет подписи заемщика, разногласие автоматически считается разрешенным. Такой договор не имеет статуса официального документа, и любые требования в отношении заемщика совершенно беспочвенны.

При наличии подписи в документе, и при 100% уверенности гражданина, что договор им не был подписан, решение вопроса передается экспертам. Первичная почерковедческая экспертиза быстро выявляет подлог. До проведения экспертизы разногласие доходит редко. Уже на первых этапах сторонами выявляется либо системная ошибка, либо результат использования мошеннической схемы.

Как не стать жертвой кредитного мошенничества

Причины мошенничества такого вида в большинстве случаев кроются в халатности самих же граждан — потенциальных жертв преступления. Простейшие правила помогут избежать столько неблагоприятных обстоятельств.

  1. Правило 1. Сотрудничать необходимо только с официальными кредитными организациями, имеющими лицензию ЦБ РФ, дающую право на кредитование населения. Эта информация удостоверяется в специальном реестре на сайте главного банковского регулятора.
  2. Правило 2. После получения отказа по кредиту не следует подписывать никакие бумаги. Отказ в кредите является безусловным, и его причина может не озвучиваться кредитором. Отказ выносится в письменной и устной формах — форма конечного решения по сути ни на что не влияет.
  3. Правило 3. Не обращаться к частным кредиторам, которые работают по “серым” или “черным” схемам.
  4. Правило 4. После получения сообщения об образовавшейся задолженности по неизвестному кредиту, обязательно совершать действия, указанные в настоящей статье — имеется в виду проверка информации непосредственно в банковском отделении.
  5. Правило 5. Не обращать внимания на спамные предложения, приходящие по различным каналам. Большинство из подобных предложений являются откровенно мошенническими.

К счастью, в крупных и средних по величине кредитных организациях подобные инциденты встречаются крайне редко, и они, скорее, являются исключениями. Но даже в этих случаях, при отсутствии вины гражданина, вопрос решается достаточно оперативно.

Могут ли мошенники взять кредит по паспортным данным без паспорта — подводим итог

Оформление договора без ведома человека в теории возможно. Практика знает случаи, когда сами же сотрудники кредитных организаций совершали подобные преступные действия перед увольнением с должности. Но на первых же этапах разбирательства все требования и обвинения с подложных заемщиков снимались.

Поэтому вероятность в небольшом отношении остается и сегодня. При соблюдении правил обращения с личными персональными данными и при правильном алгоритме действий, гражданин без особых затруднений и посторонней помощи сможет решить вопрос в свою пользу.

[2]

Можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта другого человека

Мошенничество при выдаче потребительского кредита — ситуация далеко не редкая. В большинстве случаев банки сами страдают от финансовых злоумышленников, ведь выданные средства заведомо безвозвратны. Но порой и кредитные специалисты за вознаграждение оказывают мошенникам прямое содействие. Какие схемы используются для заключения таких кредитных договоров, и как обезопасить себя от них?

Корректная процедура оформления кредита

Финансовой безопасности банки уделяют достаточно внимания. Ведь каждый выданный злоумышленнику займ не только подрывает репутацию кредитной организации, но и причиняет материальный урон.

Поэтому банки разрабатывают как технические решения для выявления и предотвращения мошенничества, так и активно обучают этому сотрудников.

В большинстве банков используется следующий регламент проверки подлинности документов обратившегося:

  • внешний осмотр — менеджер изучает паспорт на предмет вклейки фотографии, замены страниц, корректировки или зачистки надписей и т.д.;
  • анализ в УФ-детекторе — сотрудник смотрит водяные знаки, защитные волокна и целостность прошивки нитью;
  • проверка на сайте ФМС — по паспортным данным кредитный специалист на официальном портале Миграционной Службы уточняет, не числится ли документ в розыске или среди недействительных.

Также менеджер обязательно должен убедиться в соответствии предоставленного документа личности обратившегося — сверить фотографию с клиентом или задать уточняющие вопросы (например, когда был поставлен штамп о заключении брака).

Почти во всех банках сотрудник должен снять с документа копию и собственноручно ее заверить для хранения в кредитном досье. В некоторых финансовых организациях от менеджеров даже требуют фотографировать заявителя с поднесенным к лицу паспортом.

Основные мошеннические схемы

Видео (кликните для воспроизведения).

Оформить кредит на человека можно только с его согласия. Но, к сожалению, существуют схемы, благодаря которым получается заключить договор займа на чье-либо имя даже без его ведома:

  • кража удостоверяющих личность документов;
  • их подделка;
  • привлечение к содействию сотрудников банка.
Читайте так же:  Выдача исполнительного листа апк сроки

Если при визуальной проверке менеджер сможет выявить мошенника, то он обязан вызвать полицию — за подделку документов предусмотрена уголовная ответственность.

Если же сотрудник не обнаружит обман, то кредит будет выдан злоумышленнику. В такой ситуации банк также будет считаться жертвой мошенника, поиском которого должны будут заниматься правоохранительные органы.

Оформление по украденному паспорту

Для мошенников взять кредит на чужой паспорт не составляет труда. В большинстве случаев злоумышленники просто переклеивают в документе фотографию или находят другого человека, похожего на владельца.

Как правило, кредиты по таким документам оформляются в микрозаймовых организациях или небольших банках. В крупных финансовых структурах к проверке заемщиков требования более строгие.

Оформление по фотографии или ксерокопии паспорта

Если подделку удостоверяющего личность документа сотрудник по невнимательности или неопытности может и не определить, то оформить договор без паспорта в оригинале без сговора с представителем банка невозможно.

Если менеджер за вознаграждение или по иным причинам согласился оформить кредитный договор по фотографии, скану или просто по копии паспорта, то при разоблачении его также ждет уголовная ответственность за участие в мошеннической схеме. В судебной практике такие случаи не являются редкостью.

Кредит по серии и номеру паспорта

В этом случае кредит на другое лицо также оформляется без его ведома. При этом паспорт может быть даже не утерян или украден — документ может находиться у своего владельца, а злоумышленник будет оформлять договор займа по поддельной копии со своей фотографией.

Такой вид мошенничества среди кредитования в отделениях банка встречается редко — изготовление нового паспорта считается достаточно трудозатратным способом. Действительно качественную подделку сделать сложно, а “халтуру” сотрудники банка легко определят. В основном такая схема мошенничества используется при удаленном кредитовании.

Оформление кредита по чужому паспорту через Интернет

С появление возможности взять онлайн кредит или микрозайм без посещения отделения банка или МФО активизировались и сетевые мошенники. Преимущество предоставления такого финансирования для злоумышленников в том, что удаленно сложнее проверить подлинность документов — например, их нельзя изучить в УФ-детекторе или проверить на вклейку фотографии.

Через Интернет мошенники оформляют кредиты как по украденным паспортам, так и по поддельным копиям. При этом по черно-белым ксерокопиям получить займ проблематично — в целях безопасности почти все финансовые структуры просят прислать цветную фотографию документа, часто его просят расположить у лица обратившегося.

Украли паспорт: что делать, чтобы не взяли кредит

При обнаружении отсутствия удостоверяющего личность документа следует немедленно пойти в полицию с заявлением о пропаже. Сделать это нужно обязательно, даже если паспорт не украден, а просто потерян.

Копию обращения с отметкой сотрудника нужно взять себе и хранить как минимум 5 лет. Если в дальнейшем обнаружится, что мошенники все-таки оформили обманом кредитный договор, то это заявление будет доказательством вашей непричастности к этой сделке.

Обязательно проверьте, чтобы на сайте ФМС статус вашего паспорта сменился на “недействительный” или “числится в розыске”. Вероятность оформить кредит по данным такого документа минимизируется — при попытке мошенника заключить договор банковское программное обеспечение должно уведомить сотрудника о возможных проблемах с паспортом обратившегося.

В такой ситуации как можно быстрее обращайтесь не только в полицию, но и в банк с просьбой посодействовать в разрешении вопроса. Как правило, кредитные организации оказывают посильное содействие.

К сожалению, мошенники редко оформляют кредитный договор только в одном банке. Если обнаружится, что документ был использован для получения заемных денег, то этот займ скорее всего будет не единственным.

Как проверить, есть ли кредиты на украденном паспорте

Проверить наличие кредитов сразу во всех банках можно через БКИ — специализированные бюро, в которых хранится информация обо всех текущих и погашенных обязательствах человека за последние 15 лет.

Получить выписку о своих финансовых обязательствах можно:

  • на сайте Центрального банка;
  • в любой кредитной организации;
  • лично в БКИ.

Оптимальный вариант — обратиться непосредственно в сами бюро. Практика показывает, что через Центральный банк или коммерческие финансовые структуры получить нужные данные достаточно сложно.

Не стоит ожидать, что банк сам сразу уведомит о наличии задолженности. При оформлении кредитного договора мошенники указывают “свой” номер телефона. Это значит, что активные мероприятия по розыску должника кредитор начнет принимать спустя несколько месяцев, а то и полгода.

Вопросы эксперту

Могут ли мошенники взять кредит по паспортным данным без оригинала самого документа?

Да, такое возможно. Такая схема может быть реализована либо при содействии сотрудника банка, либо при подделке документа.

Во избежание этой ситуации не допускайте свободного доступа к паспорту посторонних лиц, не разрешайте делать фотографии или ксерокопии документа, переписывать персональные сведения.

Что делать, если мошенники оформили на вас кредит? Простые советы

На первый взгляд кажется, что взять кредит по чужим документам невозможно. Но для мошенников ничего невозможного нет. Они «одалживают» или вовсе крадут паспорта, оформляют заём, а через несколько месяцев ничего не подозревающему владельцу документа (по которому злоумышленники взяли деньги у банка) звонят из финансовой организации и ставят перед фактом: «У вас просрочка по кредиту».

С такой ситуацией столкнулась читательница АиФ.ru Дарья Т. В ходе беседы с представителем банка девушка выяснила, что кредит на сумму 30 тысяч рублей по её паспорту был оформлен в магазине обуви. Как оказалось, именно в этом магазине примерно на ту же сумму несколько месяцев назад отоварилась соседка Дарьи по квартире. После профилактического разговора любительница шопинга свою вину признала и пообещала вернуть долг банку.

У другого нашего читателя Андрея К. паспорт украли. Несмотря на то, что молодой человек тут же обратился в полицию с заявлением о пропаже документа, злоумышленники умудрились оформить по паспорту кредиты в банке и микрофинансовой организации. Более того, ещё один заём был взят в одном из кавказских банков спустя два года (!) после кражи документа. После длительных разбирательств банки свои претензии к Андрею сняли, а вот коллекторы донимали его ещё долго.

Как у мошенников получается брать кредиты по чужим паспортам и что делать, если заём оформили на вас?

Как мошенники оформляют кредиты по чужим документам?

Недобросовестные лица могут иметь договорённости с сотрудниками банков, которые помогают мошенникам получить одобрение и кредит, — при этом подпись клиента подделывается, поясняет адвокат Владимир Постанюк.

Читайте так же:  Расстояние от бани до забора и дома соседей

По его словам, злоумышленники иногда получают паспортные данные обманным путём. Например, притворяются работодателями и во время собеседования запрашивают у соискателей копии документов.

Здесь можно посоветовать внимательнее относиться к таким просьбам — интересоваться, зачем потенциальному работодателю нужны копии документов.

Что делать, если на вас оформили кредит?

Если мошенникам удалось взять кредит по вашим документам и вас уже донимают звонками из банка, следует незамедлительно обратиться в финансовую организацию с заявлением. В нём должно содержаться описание ситуации и просьба о расторжении договора и обнулении задолженности.

Как доказать, что вы не брали кредит?

Главное доказательство —почерковедческая экспертиза. В банке, который требует немедленного погашения долга, должны храниться заявление и кредитный договор с подписью «клиента».

Почерковедческая экспертиза покажет, действительно ли кредит оформлял владелец паспорта. Обычно её назначает суд, но иногда банк и без решения суда соглашается на её проведение у независимого эксперта.

Дополнительным доказательством может служить факт того, что человека не было в городе на дату оформления кредита. Например, был в командировке или на отдыхе и имеет документальное подтверждение этому.

«Если кредит оформлялся на украденный или потерянный паспорт, то доказательством станет заявление в полицию о его краже, если оно было подано до даты оформления кредита.

Также доказательством будет, если правоохранительные органы поймают мошенников и те признаются, что кредит брали они. Но это крайне редкие случаи, и подобное происходит обычно уже после того, как гражданин через суд добьётся отмены кредита», — рассказывает Дмитрий Липатов.

Может ли банк отказать в списании долга?

Да, может. И это часто происходит, поскольку доказать, что человек кредит не брал, до суда удаётся только единицам.

Суд назначит почерковедческую экспертизу, которая покажет, что кредит оформлял не владелец банка. Тогда суд признает договор недействительным, и гражданин ничего не должен будет банку.

[1]

Как правило, почерковедческой экспертизы вполне достаточно для суда, если гражданин всё же был в городе на дату оформления кредита.

Можно ли жаловаться на банк, выдавший кредит мошенникам?

Нужно. Заявления можно подавать в Центробанк России, Роспотребнадзор, прокуратуру. В жалобе следует указать, что вы подозреваете финансовую организацию в сговоре с мошенниками, отмечает Дмитрий Липатов.

[3]

Могут ли мошенники взять кредит на чужой паспорт без владельца и как от этого уберечься

Мошенники в сфере кредитования продолжают опустошать карманы честных граждан. Несмотря на усиленные системы безопасности и новые защитные средства, злоумышленники оформляют кредиты по чужим паспортам, исчезая с деньгами в неизвестном направлении. Чтобы избежать неприятных ситуаций, каждый должен знать, какие виды мошенничества существуют. Даже общие знания в этой области помогут защитить себя и своих близких.

Как мошенники берут кредит за чужой счет и какие схемы для этого используют, рассмотрим далее.

Можно ли оформить кредит на чужой паспорт без владельца

По закону оформить кредит по паспорту без его владельца нельзя — сотрудники банка обязаны удостовериться в том, что заемщик и владелец паспорта — одно лицо. Паспорт — единственный документ, который требуется при оформлении любого кредита: без него невозможна выдача займа.

Однако на практике все бывает совсем по другому — злоумышленники хитроумными способами без особых проблем оформляют кредиты по чужому документу. Как правило это небольшие займы в микрофинансовых организациях или потребительские кредиты в банках.

Мошенники выбирают те программы кредитования, где требуется минимальный пакет документов. А при оформлении кредитной карты вообще нужен только паспорт. Не требуется других документов, удостоверяющих личность, а также справок о доходах, о составе семьи, копии трудовой книжки, ИНН, СНИЛС.

Как мошенникам удается обойти систему безопасности, вы узнаете в следующих разделах.

Популярные способы оформления займа без владельца паспорта

Мошенники используют разнообразные схемы обмана — договариваются с сотрудниками банка, подделывают чужие документы, забирают деньги онлайн и через кредитные терминалы.

Подставное лицо и подделка подписи

Классический сценарий таков: у гражданина воруют паспорт. В документе вырезают фотографию хозяина и вставляют новое фото. Интересно, что в практике были случаи, когда мошенники даже не меняли фотографии — просто шли в микрофинансовую организацию (МФО) и в этот же день получали кредит. При этом сотрудники МФО даже не удостоверились в подлинности документа. Главное, что паспорт есть — а значит есть и кредит.

Итак, фотография заменена, злоумышленник отправляется в банковскую организацию. Он заранее пишет заявление на получение займа и отдает сотрудникам компании. Деньги поступают на карту или расчетный счет.

Внимание! Чтобы избежать такой ситуации, рекомендуется после обнаружения пропажи паспорта сразу написать заявление в полицию. Неважно, потерян документ или украден, главное зафиксировать сам факт. Заявление пишется по месту постоянной или временной регистрации.

Мошенничество сотрудников банка

Эта схема затрагивает не только тех, кто берет кредит, но и тех, кто его выдает — кассира, службу безопасности, сотрудника, рассматривающего заявление и проверяющего документы. Злоумышленник заранее договаривается со служащими компании, они закрывают глаза на то, что заемщик и гражданин в паспорте это разные лица.

Конечно, делают это они не просто так — сумма кредита делится между участниками сделки. Мошенничество должностных лиц — это всегда уголовная ответственность.

Кредитование онлайн

Схема распространена в микрофинансовых организациях, в которых для получения денег даже не нужно выходить из дома. Работает это так: для займа требуется только фотография, скан или ксерокопия паспорта — мошенник высылает ее на сайт компании вместе с анкетой. В ней он прописывает сумму кредита и его срок. МФО в течение нескольких часов рассматривает документы и в этот же день переводит деньги на карту или доставляет курьером на дом.

Внимание! МФО занимают особое место в сфере кредитного мошенничества — больше половины преступных схем работают в МФО безотказно. Рекомендуется не доверять сомнительным компаниям, которые предлагают беспроцентный кредит всего по одному документу. Скорее всего, у этой организации даже нет лицензии на осуществление банковской деятельности. Проверяют этот факт на сайте Центрального Банка РФ www.cbr.ru.

Кредитные терминалы

Терминалы для выдачи кредитов появились относительно недавно — как правило они распространены в крупных городах. Техника выдает небольшие займы только по паспорту и отпечатку пальца. Это разновидность «быстрозаймов» — большинство таких терминалов принадлежат МФО. Если злоумышленник и фото в паспорте похожи, то терминал без проблем выдаст мошеннику кредит.

Читайте так же:  Как оформить куплю продажу квартиры через нотариуса

По мнению экспертов, отпечаток пальца — это не более чем формальность, и реальной защиты эта процедура не имеет. Выдачу займа никак не регулирует сотрудник банка, а обмануть машину и получить деньги по чужим документам в разы легче.

Оформление кредита у частных кредиторов

Частные кредиторы выдают деньги под высокий процент, однако предъявляют к заемщику минимальные требования — главное достижение возраста 18 лет и наличие паспорта гражданина РФ. Большинство кредиторов выдает деньги через интернет-сервисы.

Достаточно загрузить скан паспорта, после чего кредитор высылает договор, а мошенник его подписывает чужой подписью и отсылает обратно. Так можно оформить неограниченное число кредитов, причем на разные паспортные данные. Деньги в полной сумме приходят на электронный кошелек.

Внимание! В России существуют огромные базы с паспортными данными граждан всех возрастов. Любой желающий может купить скан чужого паспорта, сумма от 100 до 500 рублей. Утечки паспортных данных происходят по вине разных организаций — МФЦ, частных компаний.

Покупка товара в кредит

С помощью чужого паспорта можно купить дорогостоящий товар в кредит. Такие ситуации распространены в небольших магазинах бытовой техники, где в половине случаев продавцы закрывают на эту ситуацию глаза. Их задача — оформить как можно больше кредитов.

Как проверить, не оформил ли кто-нибудь кредит на мой паспорт

Самый простой способ — проверка кредитной истории через интернет. Для этого используют портал госуслуг или бюро кредитных историй. Кредитная история содержит все сведения о когда-либо взятых кредитах, даже если это было 5 лет назад и займ давно погашен.

Из отчета видно, какой банк выдал кредит, когда и на какую сумму. Для запроса отчета требуется подтверждение личности, приходит информация в печатном или электронном виде, по желанию заемщика. Дважды в год кредитная история предоставляется бесплатно.

Что делать, если на вас оформили кредит мошенники

Что делать, если мошенники оформили кредит по паспортным данным без моего ведома? В этом случае нужно обязательно в этот же день написать заявление в полицию и заявление-претензию в банк. И в первом, и во втором документе пострадавшее лицо указывает личные данные и излагает свои требования.

Вместе с заявлением «заемщик» предоставляет документы, подтверждающие факт того, что кредит оформлен посторонним человеком.

Это может быть:

  1. Заявление в органы полиции об утере паспорта. Например, кредит оформлен 20 марта, а паспорт пропал 15 марта, что подтверждается соответствующими доказательствами. Значит, в банк обращался другой человек.
  2. Авиабилеты, которые подтверждают, что в дату оформления кредита лицо находилось в другой стране или городе.
  3. Справка из медицинской организации о госпитализации пострадавшего и иные документы.

Банк принимает заявление и рассматривает его в течение 30 рабочих дней. Проводит служебное расследование и выясняет, кто виноват в случившемся. Если это сотрудники кредитора, то договор аннулируется. Если банк не согласен с требованиями заемщика, то дальнейшее решение вопроса происходит в суде. Заемщик предоставляет все документы — распечатку кредитной истории, выписку со счета, иные доказательства, подтверждающие его невиновность.

Внимание! Для надежности рекомендуется написать жалобу в интернет-приемную на сайте Банка России www.cbr.ru. Он запросит информацию о кредите у банка, примет меры для быстрого разрешения ситуации.

Ответственность за такие действия

Мошенничество в сфере кредитования подпадает под статью 159.1 Уголовного кодекса РФ. В зависимости от обстоятельств дела, преступление наказывается штрафом, исправительными, обязательными или принудительными работами, ограничением или лишением свободы.

Пример: гражданка П. работала в банке и вступила в сговор в гражданином Р. на предмет предоставления кредита по чужому паспорту на сумму 500 000 рублей. Предварительный сговор это отягчающее обстоятельство, значит с 90% вероятность суд вынесет приговор с наказанием в виде лишения или ограничения свободы.

Или еще ситуация — 18-летний гражданин А. через кредитный терминал оформил займ на 5 000 рублей. Ранее преступник не привлекался к уголовной ответственности, паспорт нашел случайно на улице, заполучил небольшую сумму. Вероятнее всего правонарушитель отделается исправительными работами или штрафом.

Меры предосторожности, которые помогут избежать такой ситуации

Чтобы паспорт не попал в руки мошенникам, не стоит копировать его на чужих устройствах, отдавать сам документ, его фотографии и сканы посторонним лицам (пусть это даже коллеги или родственники). Не рекомендуется держать сканы документов на компьютере или в сети (на дисках, в облачном хранилище, в переписках).

Грамотные граждане вводят паспортные данные только на защищенных сайтах и порталах, в надежности и безопасности которых уверены на 100%. Нельзя сообщать серию, номер паспорта и другие персональные данные неизвестным лицам в социальных сетях и по телефону, даже если они представляются работниками полиции, банка или других организаций.

Заключение

Можно ли взять кредит на чужой паспорт без владельца? По закону это запрещено, однако такие ситуации не редкость. Злоумышленники используют чужие паспорта для оформления кредита как в банках, так и в микрофинансовых организациях. Они действуют в одиночку или сообща с сотрудниками банка. Распространены схемы мошенничества через интернет или кредитные терминалы, где для выдачи денег никаких документов больше не требуется.

Видео (кликните для воспроизведения).

В целях профилактики рекомендуется раз в год проверять свою кредитную историю. В случае обнаружения неизвестного займа, немедленно обращайтесь в полицию и в банк с заявлением о мошенничестве.

Источники


  1. Зайцев, Р. В. Признание и приведение в исполнение в России иностранных судебных актов / Р.В. Зайцев. — М.: Wolters Kluwer, 2013. — 208 c.

  2. Правоведение. Учебное пособие. — М.: ГЭОТАР-Медиа, 2013. — 400 c.

  3. Волкова Т. В., Гребенников А. И., Королев С. Ю., Чмыхало Е. Ю. Земельное право; Ай Пи Эр Медиа — Москва, 2010. — 328 c.
  4. Делия, В. П. История и методология науки производства / В.П. Делия, Л.Д. Гагут, Ю.А. Гнидина. — М.: Де-По, 2013. — 304 c.
Мошенники взять кредит по паспортным данным могут
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here