Максимальная сумма ипотечного кредита

Полезная правовая информация по теме: "Максимальная сумма ипотечного кредита" от профессионалов для простых людей. За дополнительной консультацией вы всегда можете обратиться к дежурному специалисту.

Какую минимальную сумму можно взять в ипотеку

Какова минимальная сумма Ипотечного кредита?

Вопрос задает: Валерия

Добрый день, Валерия! Сумма по ипотечному кредиту рассчитывается из стоимости объекта кредитования, то есть, жилья. Обычно, максимально ипотечный кредит не выходит за рамки 100%. Хотя, в мире существует такая практика. Минимальная сумма ипотечного кредита также имеет ограничения. Так, она не должна опускаться ниже 30% от стоимости жилья.

Сама стоимость жилья также рассчитывается и вычисляется. Чаще всего происходит это с помощью независимого оценщика. Сумма ипотечного кредита зависит от множества факторов. Так, она может зависеть даже от первоначального взноса. Но в некоторых банках его не существует. Есть ряд факторов, влияющих на сумму кредита – это рыночная и оценочная стоимость жилья, возраст и доход заемщика.

Конечно, самому заемщику будет проще, если выплаты будут составлять меньше половины его дохода.

Чтобы рассчитать сумму кредита, используют простую формулу. Платеж делят на доход, таким образом, получая коэффициент П.Д. Если доход заемщика 100 р. в месяц, то выплаты заемщика должны составить 35 рублей. Затем 35 делим на 100 и получаем 0,35 – это и есть ежемесячный платеж, то есть, финансовая нагрузка заемщика. Она составляет в пример 35%, что вполне нормально.

Также важным фактором, помимо доходов, являются и расходы. Ведь от них непосредственно завесит платежеспособность заемщика в будущем. Все необходимые расходы, особенно социального характера, учитываются при расчете суммы кредита. А это могут быть алименты, обязательные платежи, коммунальные услуги и другое.

Также не стоит забывать об еще одной выплате. Это страхование ипотечных рисков – необходимой процедуры, которая страхует жизнь заемщика и его здоровье, подробнее об этом тут .

Можно применить одну хитрость, чтобы минимальная сумма ипотечного кредита повысилась. Заемщик может позвать созаемщика. который получает кредит вместе с заемщиком. Для созаемщика в этом случае требуется такой же комплект документов и стандартная процедура оформления.

Важным этапом в расчете суммы кредита играет оценка жилья. Обычно величина кредита рассчитывается как процент от суммы независимого оценщика, который производил оценку жилья.

Однако бывает и так, цена жилья продавца превышает сумму оценщика. В таком случае заемщику придется самому доплачивать часть суммы. Например, оценщик оценил жилье в 100 тыс. А продавец просит за него 150 тыс. По правилам ипотеки, минимальная сумма ипотечного кредита не должна превышать 90% от оценочной стоимости жилья. Таким образом, заемщику выдадут только 90 тыс. а 60 тыс. лягут на заемщика. Обычно в таких случаях сделка расторгается. Ведь заемщик вряд ли обладает такой суммой.

На все вопросы отвечает наша команда специалистов.
Ответ на вопрос это действия, которые бы предпринял специалист для решения данной проблемы. Это не инструкция для решения всех проблем, а лишь общие советы и рекомендации, однако, как показывает практика, весьма полезные!

не нашли ответа на вопрос?

Если вы не нашли ответа на свой вопрос, то задайде его нам! Это бесплатно! Задать свой вопрос

В данный момент читают:

Добрый день. Я в скором времени планирую оформить ипотеку в банке. Мне хотелось бы узнать минимальный срок ипотечного кредита, а также, какой срок ипотеки является оптимальным для заемщика. Заранее спасибо Вам за ответ, Константин Анатольевич.

[2]

Мы с мужем долго копили средства на покупку жилья. Все же достаточную сумму не набрали. При обращении в банки за ипотекой, нам сказали, что у них предусмотрено страхование ипотечных кредитов. В праве ли банки нам навязывать оплату таких дополнительных расходов?

Хочу приобрести собственное жилье, но не знаю какие условия для получения ипотеки. Не хочется всю жизнь жить на съемных квартирах, а время идет. Расскажите, какие условия для ипотеки выставляют кредитные учреждения.

Добрый день. Мы с супругой планируем взять заем на покупку квартиры, но в банке нам сказали, что есть обязательное условие — страхование ипотеки. Хотелось бы узнать, это правда? Или с нас просто хотят получить больше денег?

Оформить кредит на приобретение жилья – это довольно серьезное решение, при котором всегда нужно знать, что ипотечный кредит – это либо выгодное предприятие, либо действительно необходимость.

Минимальный срок и сумма ипотеки в Сбербанке

Ипотека – это жилищный кредит, за который большинство заемщиков расплачиваются практически всю жизнь. Некоторые заемщики пользуются шансом и берут в долг средства на покупку дорогого жилья, то есть с перспективой на будущее, другие, наоборот, предпочитают начинать с малого, то есть берут в ипотеку небольшую сумму и на короткий срок, чтобы значительно сэкономит средства на переплате.

Большинство потенциальных заемщиков предпочитают оформлять жилищный займ именно в Сбербанке. Здесь довольно низкие ставки и лояльные условия для заемщика, кроме того, доступно несколько программ кредитования, ориентированных на разные категории заемщиков. Итак, рассмотрим вопрос, какую минимальную сумму можно взять в ипотеку, и на какой срок.

Минимальная сумма

Некоторые заемщики интересуются, какая минимальная сумма ипотеки в Сбербанке доступна для заемщика. Ответ: банк не дает ипотечный займ на сумму менее 300 тысяч рублей. Но становиться понятно, что этого явно недостаточно для покупки жилья, даже в провинциальном городке на территории нашей страны, если, конечно, у вас нет первоначального взноса в размере 90% от суммы. Кстати, что касается первоначального взноса, то здесь существенных ограничений нет, установлен лишь минимальный порог в размере 20%.

Обратите внимание, что независимо от программы кредитования сумма ипотеки не может быть ниже 300 тысяч рублей.

У клиентов, кстати, есть возможность взять ипотеку под материнский капитал, в рамках программ кредитования на покупку готового или строящегося жилья. Данные средства можно направить в качестве первоначального взноса или для погашения основного долга. Кроме того, вы можете взять в долг сумму равную стоимости сертификата, но все же минимальная сумма ипотеки под материнский капитал равна 300 тысяч рублей.

Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке

Минимальный срок

Рассмотрим теперь, какой минимальный срок ипотеки. Взять жилищный кредит вы можете сроком не мене чем на 12 месяцев. То есть срок ипотечного кредитования не должен быть менее одного года. Но это довольно условное значение.

Читайте так же:  Продажа квартиры после дарения

По закону, обратите внимание, банк не имеет права запретить своим клиентам возвращать кредитные средства досрочно, при этом взимать дополнительную плату за это кредитор не имеет права. Кстати, если в процессе выплаты жилищного кредита вы получили право на материнский капитал. Это можете покрыть основной долг за счет этих средств. В общем, даже минимальный срок ипотеки в Сбербанке вы можете сократить, если досрочно погасите займ.

Как взять ипотеку выгодно

Наверняка заемщики, прежде всего, задаются вопросом, как взять жилищный кредит выгодно, ведь далеко не все могут платить среднемесячную заработную плату в счет погашения очередного платежа. В первую очередь, минимальную сумму определяет кредитор, после анализа платежеспособности клиента. Но и сам клиент должен отдавать себе отчет в том, что выплата по договору – это его ответственность, а значит стоит разумно рассчитать свои силы.

Первый и главный совет – берите ту сумму и на тот срок, которую вы гарантировано сможете исправно выплатить.

В общем, оформление ипотеки, а, главное, выбор ее параметров довольно ответственный период в процессе покупки жилья. Выбирайте сумму и срок таким образом, чтобы платежи были посильными для бюджета, а срок не стоит затягивать на долгие годы, чтобы уменьшить размер переплаты.

Минимальный размер ипотечного кредита

Купить жилую недвижимость – это огромнейшая мечта большинства семей. Но далеко не каждый человек может позволить себе покупку подобного плана. Именно поэтому и приходится прибегать к различным вариантам ипотечного кредитования. Но именно на этом этапе возникает очень много вопросов, ответы на которые до конца неизвестны всем заинтересованным кредитополучателям. К примеру, какая минимальная сумма ипотеки прописывается банком для заключения кредитного договора? Давайте поговорим с вами именно на эту тему.

На этапе расчета минимальной кредитуемой суммы по ипотеке следует учитывать множество факторов. В большей степени именно банк регулирует данный вопрос и четко прописывает возможные условия займа в подобном договоре.

Сотрудники банка уделяют особое внимание платежеспособности клиента и учитывает оценочную стоимость приобретаемого объекта недвижимости. Учитывается также и множество дополнительный факторов. Но несмотря на это в обязательном порядке индивидуально для каждого клиента рассчитывается максимальная и минимальная сумма по ипотечному договору.

[1]

Решение банка будет построено исходя из показателя возможного дохода и вероятного риска при неуплате клиентом прописанных платежей.

Подсчитываем минимальную сумму ипотеки

Чаще всего минимальная сумма ипотечного кредита равняется эквивалентной стоимости 30% всего объекта недвижимости. В более редких случаях банк может предоставить лишь 10-20%. Оформлять кредитный договор на меньшую сумму не выгодно банку, так как на составление всех договоров и затраченное время уйдет больше сил и средств.

При этом вы должны понимать, что имеется ряд самостоятельных платежей, которые никаким образом не сказываются на итоговой сумме ипотеки и уплачиваются индивидуально клиентом:

  • Услуги оценщика.
  • Обращение к нотариусу.
  • Страховые операции.

Оформляемая же в кредит квартира становится частью залога банка по условиям договора. Потому в тех случаях, когда для приобретения собственной недвижимости у человека не хватает небольшой суммы денег, то более оправданным вариантом видится оформление потребительского кредита. Плюсы подобного кредитования в следующем:

  • Сокращенный пакет документов.
  • Недвижимость не оформляется залогом.
  • Страхование не требуется.

Однако рассматривая минимальный предел выделяемой суммы по ипотечному договору необходимо сказать и максимальной планке кредитного займа.

Большинство государственных и частных банков для ряда своих клиентов предлагает ипотечное кредитование до 80% от цен недвижимости. Есть же и ряд финансовых учреждений, где отдельные предложения рассчитаны на 100% заем. Но такие варианты надо рассматривать с должным вниманием, ведь в самом договоре может быть скрыто множество неоговоренных ранее подводных камней.

Что может предложить Сбербанк

Если рассматривать предложения Сбербанка по ипотечному кредитованию, то здесь есть ряд очень симпатичных предложений. Наибольшая выгода рассчитана на молодые семьи и другие категории людей, которые попадают под социальные государственные программы.

В 2017 году минимальная сумма ипотеки в Сбербанке возросла, как об этом и заявлялось ранее. В недалеком прошлом клиент мог рассчитывать на минимальную сумму в 45 тыс. рублей по ипотечному договору. Теперь же ипотека от старейшего государственного банка предлагает минимальный кредит в 300 тыс. рублей при учете средней ипотеки в 1,5 млн. рублей. Подобное изменение произошло на фоне корректировки национального курса и роста оценочной стоимости недвижимости.

Что может повлиять на итоговую сумму ипотеки

Минимальный размер ипотечного кредита рассчитывается на основании многих внешних факторов, что необходимо иметь ввиду. Давайте поговорим о наиболее актуальных из них.

Регулярный доход заемщика

Очевидно, что наиболее важным фактором является ежемесячный оклад клиента. Если доход не соответствует требованиям банка и не может покрыть рассчитанный регулярный платеж, то в предоставлении денег будет отказано. В этом случае лояльность банка и оценочная стоимость недвижимость не будут иметь значение.

Большая часть банков рассчитывает на то, что клиент при погашении задолженности в ежемесячном ключе будет тратить 35 – 60% от регулярного дохода.

Оценочная стоимость недвижимости

Услуги оценщика необходимы банку для того, чтобы иметь понятие о реальной стоимости объекта недвижимости. Если продавец выставляет цену выше, чем в отчетах у оценщика, то в таком случае банк не сможет предоставить денежный заем по стоимости продавца. Деньги будут перечислены исходя из цены, которую подтвердил независимый оценщик. И уже исходя из этой стоимости будет рассчитываться минимальный размер ипотеки.

Минимальные выделяемые средства по ипотечному кредиту могут отличаться в зависимости от банка, куда вы обращаетесь. Каждый отдельный банк будет индивидуально рассматривать предоставляемые заявителем документы и на основании собственных предложений сможет одобрить или отказать в предоставлении средств.

Минимальная и максимальная сумма ипотечного кредита

При покупке жилья необходимо точно рассчитать все нюансы. Но первое, о чем стоит задуматься потенциальному заемщику – на какой займ можно рассчитывать. Установленная сумма ипотеки позже может оказать значительное влияние на весь процесс кредитования, и поэтому необходимо сразу разобраться, каким образом устанавливаются суммы кредитов, и какой займ банки могут Вам предложить.

Что влияет на размер ипотеки?

Когда заемщик подает заявку кредитору, обычно он уже знает, в каком размере будет оформлена ипотека. Банки указывают минимальную и максимальную величину займа в условиях той или иной программы.

Читайте так же:  Постановление о переходе на зимний режим расхода топлива

Да и к тому же, клиент сам знает, сколько средств ему не хватает для покупки недвижимости.

Но даже при том, что всегда указывается, какой займ клиент может взять на условиях данной ипотечной программы, кредитору необходимо рассчитать максимальную величину кредита, на которую можете рассчитывать именно Вы.

Она определяется при учете следующих факторов:

  1. Вид выбранной недвижимости;
  2. Доход и финансовые расходы заемщика;
  3. Возраст клиента;
  4. Наличие поручителей;
  5. Стоимость залогового имущества иили ипотечной недвижимости;
  6. Возможности кредитора.

Факторы влияющие на размер займа

Недвижимость

Вид выбранной недвижимости часто значительно влияет на то, какой будет его максимальная сумма. Дело в рисках для кредитора.

Банк не захочет выдавать большой займ на неперспективное или ненадежное жилье, так как нет никаких гарантий, что заемщик точно выплатит ему долг и позже не придется продавать его залоговое имущество, каковым в большинстве случаев становится ипотечная квартира.

Оценки по видам ипотеки. Чем выше оценка стремится к 10, тем больше этот вид ипотеки востребован в России. Например строящиеся жилье от аккредитованных застройщиков востребовано в банках. Тем самым банки готовы выделить сумму займа с большим желанием на строящиеся жилье чем на покупку комнаты.

Большие кредиты в основном не выдаются на такие виды недвижимости:

  • Жилье, которое находится на этапе строительства. Некоторые банки делают исключение, однако это касается лишь тех кредиторов, которые позволяют клиенту покупать квартиру лишь у аккредитованного в данной кредитной организации застройщика. Ведь если строительная компания является партнером банка, то риски снижаются;
  • Загородная недвижимость. Дело не только в том, что обычно загородное жилье находится вдали от банка. По большей части, причина кроется в том, что его будет труднее продать, если вдруг заемщик решит уйти от обязательств. Помимо того, такая недвижимость часто стоит меньше, чем жилье в мегаполисе. А при расчете сумы, кредиторы в основном исходят из стоимости ипотечной недвижимости.

Обратите внимание! Кредиторы редко дают большие займы на недвижимость, которая находится дальше, чем в 120 км от банка, в котором оформляется займ.

Доходы и расходы

Здесь все проще. Банк не может дать Вам ипотеку в большом размере, если вместе с этим Ваш уровень дохода не дает ему уверенности в том, что Вы точно сможете его погасить.

Отчасти это является и причиной того, почему обязательным требованием большинства кредиторов является наличие стабильной и высокооплачиваемой работы у клиента. Однако даже при полном соответствии вышеупомянутому условию, клиенту могут не дать максимальный кредит.

А причиной этому может быть следующее:

  • Наличие других непогашенных кредитов. Если у клиента есть еще один или несколько долгов, то от его дохода отнимают общую величину ежемесячных платежей по кредитам. А при расчете кредита уже исходят из полученной суммы. Если она невелика, то нельзя рассчитывать на ипотеку в крупном размере;
  • Наличие иждивенцев. Некоторые кредиторы учитывают и расходы на каждого из членов семьи заемщика. Наряду с этим рассчитывается определенная минимальная сумма на каждого из иждивенцев, и также отнимается от общего дохода.

Соответствие установленным возрастным порогам (так в Сбербанке от 21 до 65 лет) являются не только одним из самых строгих требований банков, но и одним из факторов, влияющих на итоговую сумму.

Максимальный срок кредита для заемщиков рассчитывается по формуле: максимальный возраст заемщика по ипотечной программе минус возраст заемщика.
Чем ближе возраст клиента к 21 году или пенсионному возрасту, тем меньше будет итоговый размер. Причем, учитывается даже то, в каком возрасте будет заемщик на момент внесения последнего взноса.

Поручители и созаемщики

Наличие поручителей или созаемщиков по кредиту – положительный фактор. И вот почему:

  • Если у клиента есть надежный поручитель, то для банка снижаются риски, а значит и ипотека увеличивается. Ведь поручитель является одной из гарантий того, что долг в итоге будет погашен, даже в том случае, если заемщик потеряет свой источник дохода или даже трудоспособность;
  • При наличии созаемщиков, доход рассчитывается иначе. В данном случае, будет учитываться доход каждого из заемщиков, что, соответственно, увеличивает займ.

Подробнее о созаемщиках мы писали в этой статье.

Рекомендуем к просмотру:

Стоимость залогового имущества

Обычно, залоговым имуществом становится жилье, которое было куплено при ипотечном кредитовании.

Что такое залог и что является предметом залога

Почему это влияет на величину долга вполне понятно, ведь кредитору должен дать клиенту сумму, которой ему и не хватает для покупки квартиры. Однако это правило применяется и в тех случаях, когда залогом становится уже имеющееся в собственности клиента имущество.

Объясняется это тем, что если клиент не может погасить долг, то банк вынужден изъять у него залоговую недвижимость и продать ее, тем самым компенсировав свои расходы и сняв ответственность с заемщика. И поэтому, чем выше стоимость залога, тем больше будет займ.

Возможности

Экономический кризис затронул даже кредитные организации. Из-за него, люди стараются брать меньше долгов, что снижает объем по кредитованию у того или иного банка. Соответственно, и его финансовые возможности по этой причине постепенно снижаются.

Совет: стоит обратить ваше внимание на банки, которые специализируются именно на ипотеке.
Это те самые учреждения, которые умеют зарабатывать на этом продукте и выдавать большое количество займов.

Банки не могут выдать клиенту деньги в большом размере, если этого не позволяет их текущее финансовое состояние.

Причина не только в банальном отсутствии денег, но и в возможных рисках. Ведь если клиент не сможет вернуть такому кредитору большую сумму, то это утяжелит его и без того непростое положение.

Минимальный и максимальный размер ипотеки

Видео (кликните для воспроизведения).

Максимальный и минимальный порог отличается для каждого банка. Это определяется:

  1. Его финансовыми возможностями. Не каждая кредитная организация может себе позволить давать кредиты больше 1 000 000 рублей, из-за чего минимальная сумма ипотечного кредита также будет ниже;
  2. Его направленность. Некоторые банки специализируются конкретно на крупных займах, а определенное число кредиторов – именно на кредитах в небольших размерах. Это влияет на максимальную сумму и на то, от какой дают ипотеку.

Расчет максимального размера ссуды

Поэтому стоит выбирать кредитора, исходя из того, сколько именно Вам не хватает для покупки недвижимости. Ровно также необходимо и указывать желаемую величину ипотеки. Так, если квартира стоит 2 000 000 рублей, но вместе с этим у Вас уже имеется 1 800 000, то нет необходимости брать ипотеку на 2 миллиона.

Читайте так же:  Сколько раз можно участвовать в приватизации жилья

Обратите внимание! Оформление небольшого займа выгоднее для заемщика. Дело в том, что чем больше займ, тем выше процентная ставка. Плюс, отдавая большой кредит, Вы будете платить кредитору проценты дольше, что увеличит общую сумму, которую Вы отдаете. К тому же, при хорошем уровне дохода, небольшом сроке кредитования и крупном займе, увеличивается регулярный платеж месяц.

Какой размер ипотеки могут предложить кредиторы?

Для того, чтобы лучше понимать, в какой банк лучше обратиться для получения нужного количества средств, необходимо быть в курсе того, на какую минимальную сумму можно взять ипотеку.

Банк Минимальная
Сбербанк 300 000 р. ВТБ24 600 000 р. Газпромбанк 500 000 р. Россельхозбанк 100 000 р. Возрождение 300 000 р. Абсолют 300 000 р.

Можно заметить, что ни один из популярных кредиторов не может предложить клиенту займ, величина которого была бы меньше 100 000 рублей. В основном, фигурирует сумма в 300 000 рублей. Эти кредитные организации специализируются на выдаче крупных займов, что подтверждают их максимальные размеры ипотечных кредитов.

Банк Максимальная
Сбербанк 15 000 000 р. ВТБ24 60 000 000 р. Газпромбанк 450 000 000 р. Россельхозбанк 20 000 000 р. Возрождение 30 000 000 р. Абсолют 20 000 000 р.

Обратите внимание! В одной из своих статей мы рассмотрели ипотеку в Абсолют Банке.

Ипотека определяется множеством факторов. В основном, на него влияет уровень дохода и определенные обстоятельства, которые могут так или иначе на него повлиять. Но даже при полном соответствии требованиям банка, клиент может не получить желаемую сумму, если она не соответствует возможностям или направлению кредитной организации.

Будет полезно просмотреть:

На сколько лет дается ипотечный кредит

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕИпотечное кредитование прочно закрепилось на рынке недвижимости, снижение учетной ставки Центробанка способствует его развитию. Исходя из своих финансовых и организационных возможностей, каждый заемщик самостоятельно определяет, на сколько ему взять деньги в долг. Минимальный и максимальный срок ипотеки сильно разнятся, зависят от вида кредитной программы, размера выплаты, приобретаемого объекта недвижимости и других факторов. У ипотеки на короткий срок меньше сумма переплаты, а длительный период кредитования снижает текущую нагрузку на семейный бюджет. Ипотечный кредит может быть выдан на срок от 1-го месяца до 30-ти лет, далее будут рассмотрены актуальные предложения банков с минимально и максимально возможными сроками возврата средств.

Программы ведущих банков с максимальным сроком кредитования

Ипотеку на таких условиях предлагают крупные банковские учреждения, которые способны выделить средства заемщику на длительное время. Рассмотрим несколько предложений ведущих банков страны.

Ипотека от ВТБ

Один из крупнейших российских банков предлагает сразу несколько программ с максимально возможным сроком кредитования 30 лет: «Новостройка», «Вторичное жилье», «Рефинасирование». Банк лояльно относится к неофициальному трудоустройству, предлагая своим клиентам опцию «Победа над формальностями». Данная услуга позволяет оформить ипотечный кредит, не предоставляя документы о доходах. При этом процентная ставка повысится всего лишь на 0,5%.

Размер первоначального взноса также находится на приемлемом для заемщика уровне – всего от 10% от стоимости покупаемого жилья. Клиенты банка могут использовать материнский капитал, привлекать созаемщиков. Диапазон кредитования – от 600 тысяч до 60 миллионов рублей. ВТБ не требует обязательной регистрации заемщика в регионе, в котором находится приобретаемое в ипотеку жилье.

Начальный уровень процентной ставки колеблется в диапазоне 8,8 – 9,1 процентов годовых. Платить за ипотеку по таким выгодным тарифам смогут лишь те клиенты, которые подпишут договор комплексного страхования.

Ипотека от банка «Возрождение»

Диапазон сроков кредитования довольно широк: от 3-х до 30-ти лет. Взять деньги можно на приобретение квартиры, таунхауса и даже места для машины в паркинге современных многоквартирных домов.

Банк принимает участие в государственной программе поддержки семей с детьми, предлагая соответствующий вид ипотеки, процентная ставка в нем начинается с 6% годовых, а максимальный размер займа может составить 8 миллионов рублей.

Основной пакет ипотечных предложений от банка «Возрождение» характеризуется следующими показателями:

  • финансовые рамки кредитования: от 300 тысяч до 30 миллионов рублей;
  • стандартная процентная ставка: 9% — 9,8% годовых (зависит от размера первоначального взноса);
  • сразу нужно будет внести от 10 до 80% от стоимости покупаемого жилья.

от 300 тысяч рублей до
30 миллионов рублей

* — взять деньги можно на приобретение квартиры, таунхауса и даже места для машины в паркинге

Кредитуемое лицо должно быть младше 65 лет на момент полного погашения кредита, иметь, как минимум, шестимесячный стаж на последнем месте работы и быть зарегистрированным в любом регионе Российской Федерации.

Ипотечные программы банка «Открытие»

Данное финансовое учреждение предлагает сразу несколько кредитных программ с длительным сроком кредитования: от 5-ти до 30-ти лет, включая приобретение квартиры на стадии постройки и готового жилья. Процентная ставка стартует с 8,7%, сумма займа может варьироваться в пределах от 500 тысяч до 30 миллионов рублей. Чтобы подписать кредитный договор на таких выгодных условиях, основной заемщик и его созаемщики (не менее одного) должны предоставить справку о доходах за последние полгода по форме 2-НДФЛ.

Банк практикует дифференцированный подход к определению размера первоначального взноса, он находится в диапазоне 10-80% стоимости жилья и зависит от категории и состояния приобретаемой недвижимости, а также срока действия ипотечного договора.

Клиенты могут получить скидку в 0,25% годовых, заполняя заявку онлайн. Дополнительным бонусом является отсутствие требования обязательной страховки имущества и здоровья заемщика, это возможно, если кредитуемое лицо приобретает квартиру по договору долевого участия в строительстве согласно федерального закона ФЗ-214.

Обзор предложений с минимальным периодом ипотеки

Иногда семье лишь немного не хватает доходов, чтобы купить жилье без привлечения кредитных средств. В этом случае нужно брать деньги на минимальный срок, чтобы не переплачивать лишние проценты. Далее рассмотрим актуальные предложения банков, предлагающих взять деньги в рамках ипотечного кредита в 2019 году.

Жилье в кредит от Сбербанка

«Зеленый» банк традиционно предлагает целый ряд ипотечных кредитов, которые помогут заемщикам купить и строящееся, и готовое жилье, загородный дом или дадут возможность рефинансировать ранее оформленные кредиты.

Базовые ставки кредитования расположены в диапазоне от 6,7 до 9,10 процентов в год. Размер платы за кредит зависит от суммы кредитования, срока действия кредитного договора. Самые выгодные условия заемщик может получить, взяв кредит в сумме от 3,8 миллионов рублей на срок до 7 лет. При этом нужно принять участие в комплексной программе страхования.

Читайте так же:  Как подарить долю в квартире несовершеннолетнему ребенку

Взять в банке можно от 300 тысяч до 30 миллионов рублей, а действовать ипотека будет от 1 года до 30 лет. Кредитуемое лицо может получить специальные скидки на процентную ставку, если купит квартиру у определенных застройщиков (минус 2%) или застрахует свою жизнь (минус 1%).

от 300 тысяч рублей до
30 миллионов рублей

от 1 года до
30 лет

от 6,7% до 9,10%
годовых

* — действуют специальные скидки при покупке у определенных застройщиков (минус 2%) или страховании жизни (минус 1%)

Заемщик должен быть в возрасте от 21 года на момент оформления кредита до 75 лет на дату последнего платежа по нему. Если клиент не сможет официально подтвердить свое трудоустройство и получение дохода по форме 2-НДФЛ, верхний предел возраста составит 65 лет.

Ипотечное предложение «Россельхозбанка»

Банк предлагает оформить кредит на приобретение квартиры или таунхауса на первичном и вторичных рынках. Уникальной характеристикой ипотеки «Россельхозбанка» является минимальный срок кредитования в 1 месяц, верхняя планка срока действия ипотечного контракта находится на отметке в 30 лет. Еще одним интересным моментом является то, что оформить заём можно на точное количество месяцев, например, 29 или 45. Если ваша семья склонна к педантичному планированию – данное предложение для вас.

Взять в РСХБ можно от 100 тысяч до 60 миллионов рублей при покупке квартиры или прав участия в ДДУ, в иных случаях кредитный лимит ограничат суммой в 20 миллионов. Размер первоначального взноса располагается в диапазоне от 15 до 85%.

Банк предполагает небольшие скидки для следующих категорий граждан:

  • получающих зарплату на карточку «Россельхозбанка»;
  • застраховавших жизнь и здоровье при оформлении ипотеки;
  • работающих в бюджетных организациях.

В качестве дополнительных заемщиков основное кредитуемое лицо может привлечь не более трех человек.

Ипотека от «Газпромбанка»

Это крупнейшее финансовое учреждение предлагает оформить ипотечный кредит на срок от 1 года до 30 лет. Банк не берет комиссии за выдачу займа, а кредитный диапазон выглядит следующим образом:

  • минимальная сумма договора – 500 тысяч рублей, при этом сумма заемных средств не должна быть меньше 15% стоимости приобретаемого жилья;
  • при покупке жилья, расположенного или строящегося в Москве или Санкт-Петербурге, максимальный кредит от «Газпромбанка» составит 60 миллионов рублей;
  • приобретая недвижимость в других городах России, клиенты могут получить меньшую сумму — 45 миллионов.

[3]

от 500 тысяч рублей до
60 миллионов рублей

от 1 года до
30 лет

* — минимальная процентная ставка доступна лишь застраховавшим жизнь и имущество клиентам

Минимум средств, которые нужно будет внести сразу, составляет 10% для квартиры и 20% для апартаментов. Первоначальный взнос можно уменьшить на сумму материнского капитала, предоставив сертификат. Но в любом случае его размер не должен быть меньше 5% стоимости имущества.

Минимальная процентная ставка составляет 9% и доступна лишь застраховавшим жизнь и имущество клиентам. Потенциальный заемщик должен быть старше 20 лет на дату подписания ипотечного договора, а на момент полного расчета с банком ему не должно быть больше 65. Заемщик должен иметь постоянное место работы, быть зарегистрированным на территории России и не иметь негативной кредитной истории.

Ипотека от «Райффайзен Банка»

Это финансовое учреждение также активно работает на рынке ипотечного кредитования России, предлагая своим клиентам оформить кредит на покупку жилья на первичном или вторичном рынке, а также рефинансировать ранее оформленные займы.

Процентная ставка «Райффайзен Банка» установлена в диапазоне 9,25 – 9,5 процентов годовых. Банк отличается большим удельным весом кредита в общей стоимости приобретаемой жилплощади – до 90%.

Диапазон кредитования выглядит так:

  • от 800 тысяч до 26 миллионов рублей, если вы оформляете кредит на покупку жилья в Москве или Московской области;
  • для других регионов начальный порог снижен до 500 тысяч рублей, максимальный сохранен в том же виде – 26 миллионов.

Взять средства можно на срок от 1-го до 30-ти лет. Банк не делает акцент на формальностях, при рассмотрении вашей заявки специалисты «Райффайзена» учитывают доходы даже гражданского супруга(и).

Возрастные требования банка:

  1. Клиент должен быть старше 21-го года на дату подписания ипотечного договора и младше 65-ти на момент полного погашения займа при условии заключения комбинированного договора страхования.
  2. Если заемщик отказывается страховаться, верхний возрастной порог будет ограничен 60 годами.

Кредит можно погашать досрочно, за это не полагаются штрафные санкции. Чтобы заявка была одобрена, кредитная история клиента должна быть только положительной.

На сколько лет лучше всего взять ипотечный кредит

Анализируя вышеописанные кредитные предложения банков, можно сделать вывод, что лучше всего получить ипотечный заём в Сбербанке в сумме более 3,8 млн. рублей на срок до 7 лет. Если при этом оформить договор посредством сервиса электронной регистрации, застраховать свою жизнь и имущество, а квартиру приобретать у аккредитованных банком строителей, можно добиться очень низкой процентной ставки – 6,7% в год. Это предложение является лучшим из проанализированных нами, если не считать программ с государственной поддержкой.

В целом, согласно рекомендациям экономистов, плата по кредитам не должна превышать 40% совокупного дохода семьи. Именно такой размер финансовой нагрузки позволяет среднестатистической «ячейке общества» полноценно жить без строгих ограничений в затратах. Вы можете самостоятельно рассчитать сумму, которую будете выплачивать банку ежемесячно, а затем, на основании этих подсчетов, решить, какой размер и срок ипотеки максимально подойдут вам.

Какая минимальная сумма ипотеки в Сбербанке в 2019 году для заявки и досрочного гашения

Когда встаёт вопрос покупки квартиры, и человек планирует оформление целевого жилищного займа, возникает много вопросов, связанных с условиями. Если потенциальный заёмщик уже определился с финансовой организацией, в которой будет брать кредит, то одним из оставшихся вопросов может быть минимальная сумма ипотеки в Сбербанке. Зачастую заёмщики не имеют никакого представления, о какой величине может идти речь. Разберемся с этим подробнее.

Размер минимальной суммы ипотеки по стандартным программам Сбербанка

Сбербанк при рассмотрении анкеты заёмщика учитывает множество факторов. Туда входит:

  • доход заёмщика;
  • получает ли он зарплату на карту Сбербанка;
  • кредитная история;
  • наличие депозитов и вкладов.
Читайте так же:  Можно ли продать неприватизированную квартиру

Исходя из всех показателей, Сбербанк формирует максимально возможную сумму и минимальную величину ссуды для конкретного клиента. Если заявитель запрашивает конкретную сумму, кредитор может уменьшить или увеличить её размер индивидуально, исходя из особенностей клиента.

С июля 2018 года установлен общий минимальный размер для стандартных ипотечных программ. Определили, какую минимальную сумму ипотеки в Сбербанке может оформить заёмщик в 2019 году – она составляет 300 000 рублей . Меньше трехсот тысяч на приобретение жилья получить невозможно.

Чем это обусловлено? Считается, что оформлять ипотеку на меньшую сумму нецелесообразно. Для получения жилищного займа нужно собрать определённый пакет документов и долгое время ожидания не стоит полученных денег.

Минимальный первоначальный взнос ограничен в 15% от стоимости жилья, по некоторым программам минимум составляет 20%. Максимальный размер первого взноса банком никак не ограничивается, а это значит, квартиру можно выбрать любой стоимости. Внести первоначальный взнос можно и 95%, главное, чтобы сумма, которая уходит в кредит, не была меньше 300 000 рублей.

Минимальная сумма ипотеки при рефинансировании ипотечного кредита стороннего банка

В 2019 году в Сбербанке минимальная сумма ипотеки составляет 300 000 рублей. Такой же минимальный порог установлен для рефинансирования под залог недвижимости. Максимальный размер ограничивается 80% от стоимости недвижимости. Рефинансировать можно одну ипотеку, оформленную в стороннем банке, также можно добавить потребительские кредиты и кредитные карты.

Оформлять рефинансирование на меньшие суммы считается невыгодным, так как самые большие взносы в погашение процентов заёмщик делает в начале выплат. Переоформление в другом банке, хоть и под процент ниже, приводит к тому, что клиент в первое время погашает проценты, а не основную сумму долга.

При рефинансировании заёмщика ожидают новые траты на работу оценщика недвижимости, сбор документов и прочие расходы, что достаточно невыгодно на последних сроках займа. Целесообразнее эти средства потратить на досрочное или частичное досрочное погашение.

Итак, перекредитовать жилищный заём в Сбербанке можно минимум на 300 000 рублей , но при этом сумма не должна быть больше 80% от стоимости недвижимости.

Минимальный размер кредита при нецелевом займе под залог недвижимости и как он рассчитывается

Кредитор предлагает получить нецелевой займ под залог недвижимости. Смысл ссуды заключается в том, что клиент предоставляет в залог квартиру, таунхаус или загородный дом, собственником которого он является. При этом заёмщик получает крупную сумму и на длительный срок — до 20 лет.

Минимальная величина установлена в 500 000 рублей. Как точно рассчитывается минимальная величина ссуды, сотрудниками Сбербанка не раскрывается. Но ключевую роль играют ежемесячный доход клиента и его кредитная история. Рекомендованный платеж по ссуде должен составлять не более 40% от дохода заявителя.

Важно! Если заёмщик находится в законном браке, то доход супругов суммируется. Также считаются доход привлечённых созаёмщиков.

Также немаловажна стоимость недвижимости. Поэтому для ипотечного кредитования необходимым условием является оценка собственности специалистом. Сбербанк принимает решение, опираясь на оценку квартиры, сделанную специалистом аккредитованной компании, а не продавца. Учитывая, что цены, указанные оценщиком и продавцом, могут отличаться, то и предложение Сбербанка может отличаться от запросов заявителя.

Что делать если нужна меньшая сумма кредита чем минимальный размер займа

Сумма меньше 300 тысяч рублей для жилищной ссуды и 500 тысяч рублей для займа под залог недвижимости — неприемлема для Сбербанка. Кредитор тратит больше времени и средств на оформление, чем получает выгоду в форме процентов.

Но если заёмщику для покупки квартиры или дома не хватает суммы меньше указанной минимальной, то он может оформить потребительский кредит.

Преимущества данного предложения:

  • небольшой пакет документов: понадобится только паспорт и СНИЛС;
  • решение можно получить в течение 2 минут, вместо 2 – 6 рабочих дней по жилищному займу;
  • минимальный размер для нецелевого кредита — 30 000 рублей;
  • минимальный срок всего 3 месяца, против 12 месяцев для ипотеки.

Как известно, переплата напрямую зависит от срока кредита. Пример расчёта:

  • Ипотечный кредит: сумма 300 000 рублей, срок 12 месяцев, ежемесячный платёж 26 603 рубля, итоговая переплата: 19 236 рублей;
  • Потребительский кредит: сумма 300 000 рублей, срок 6 месяцев, ежемесячный платёж 51 750 рублей, итоговая переплата 10 500 рублей.

А значит, можно взять небольшую сумму на минимальный срок и закрыть с минимальной переплатой. Также альтернативой может быть использование накоплений или использование материнского капитала и других льгот вместо кредитования.

Разницу в платежах вы можете самостоятельно посчитать с помощью нашего калькулятора ниже.

Также можно взять ипотеку в Сбербанке на минимальную сумму, а затем сделать досрочное гашение свободными средствами в первый же месяц. Расчет переплаты также можно посмотреть на калькуляторе.

Минимальная сумма для досрочного гашения ипотеки

Минимальная сумма полного досрочного погашения ипотеки в Сбербанке не ограничивается. То есть закрыть долг можно уже с первого месяца или на любом другом этапе по желанию клиента. Также можно на любом сроке делать частично досрочное погашение. Деньги, которые вносятся свыше назначенного платежа идут в погашение основного долга.

Видео (кликните для воспроизведения).

Именно на остаток основного долга начисляются проценты, а сокращая его досрочно, заёмщик значительно уменьшает переплату. Делая частично досрочное погашение ипотеки можно выбрать один из вариантов:

  • сократится ежемесячный платёж, у клиента уменьшится финансовая нагрузка;
  • сократится срок выплат, размер выплат останется прежний, но долг погасится быстрее.

Внимание! Сбербанк никак не ограничивает в досрочном погашении. Нет ни ограничений по сумме, а также нет никаких комиссий и штрафов.

Источники


  1. Петражицкий, Л.И. Теория права и государства в связи с теорией нравственности; СПб: Лань, 2013. — 608 c.

  2. Прокуронова, С. С. Теория государства и права. Конспект лекций / С.С. Прокуронова. — М.: Издательство Михайлова В. А., 2000. — 949 c.

  3. Астахов Жилье. Юридическая помощь с вершины адвокатского профессионализма / Астахов, Павел. — М.: Эксмо, 2009. — 320 c.
  4. Арсеньев, К. К. Заметки о русской адвокатуре / К.К. Арсеньев. — М.: Автограф, 2015. — 560 c.
  5. Александр, Чашин Пособие по написанию курсовых и дипломных работ по теории государства и права / Чашин Александр. — М.: Дело и сервис (ДиС), 2008. — 932 c.
Максимальная сумма ипотечного кредита
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here