Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Полезная правовая информация по теме: "Как взять ипотеку с плохой кредитной историей" от профессионалов для простых людей. За дополнительной консультацией вы всегда можете обратиться к дежурному специалисту.

Как взять ипотечный кредит с плохой кредитной историей — список лояльных банков, их условия и требования

Жилищное кредитование отличается от стандартных потребительских займов тем, что выдается крупная сумма денег на продолжительный срок и под сравнительно небольшую процентную ставку. Перед тем как оформить ипотечный заем, кредиторы хотят удостовериться, что ссудополучатель способен обслуживать долг и проблем с возвратом денег не получиться, поэтому внимательно изучают досье каждого претендента. Ипотека с плохой кредитной историей – это не миф, и она может быть выдана банком, но для ее оформления потенциальному заемщику придется выполнить определенные условия.

Что такое кредитная история

На всех граждан, которые когда-либо брали заем, причем не важно, в банке или другой финансовой организации, формируется кредитная история. Каждая новая ссуда, договоры поручительства, просрочки или неисполненные платежи – все эти данные заносятся в личное досье гражданина, которое хранится в кредитном бюро. При обращении в банк за ссудой претендент дает свое согласие на получение заимодателем отчета из базы, чтобы тот мог проанализировать, насколько добросовестно человек исполняет свои обязанности по погашению имеющихся задолженностей.

Если у человека есть нарушения по договору, его когда-то хорошая КИ считается испорченной, и по этой причине кредитор может отказать ему в выдаче ипотечного займа. Однако не всегда клиент виноват в том, что досье испорчено. Иногда сами банки вследствие невнимательности сотрудников или технических сбоев направляют ошибочные сведения в БКИ. По этой причине рекомендуется периодически делать проверку кредитного досье, тем более что раз в год такая возможность предоставляется бесплатно.

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей

Говорить категорично, что заем на жилье с плохой финансовой репутацией не может быть выдан, нельзя. Во-первых, всегда нужно смотреть, по чьей вине произошло нарушение, а во-вторых, небольшие просрочки не всегда влияют на итог. В зависимости от степени несоблюдения условий договора нарушение классифицируется следующим образом:

  • грубое. Клиент перестал обслуживать долг или имеет крупную, непогашенную своевременно задолженность.
  • среднее. Большое наличие просрочек.
  • норма. Кратковременная задержка по оплате (максимум 5 дней).

Как убедить банк в своей платежеспособности

Перед тем как воспользоваться ипотечным кредитованием с негативной историей, можно попробовать улучшить положение вещей. Если досье запятнано не по вине кредитополучателя, необходимо обратиться в банк с требование ликвидировать негативную информацию, внесенную по ошибке. Когда же заемщик сам виноват в случившемся, рекомендуется продемонстрировать свою благонадежность, взяв несколько небольших займов и исполнить обязательства по ним своевременно или даже досрочно.

Убеждать сотрудника банка о том, что вы положительный клиент бесполезно – специалисты верят только фактам. Для того чтобы банк принял во внимание заявку, можно поступить следующим образом:

  1. обеспечить залог недвижимости;
  2. предоставить наличие поручителей;
  3. открыть депозит в этом же банке.

Какие факторы влияют на решение банка

Кредитное досье хоть и важно для банка, но нельзя со 100%-ной уверенностью заявлять, что оно способно полностью повлиять на решение учреждения выдавать или нет человеку ипотечную ссуду. Рассматривая заявку, банк обращает внимание и на другие факторы, которые касаются заемщика. К их числу следует отнести:

  • возраст;
  • семейное положение;
  • количество иждивенцев;
  • наличие собственности;
  • сфера деятельности и стаж работы;
  • размер ежемесячного дохода и величина обязательных платежей.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

На сайте ЦБ через Центральный каталог КИ можно узнать, в каком Бюро кредитных историй храниться ваше финансовое досье. Банки сотрудничают с определенными, а не со всеми бюро сразу. Можно попробовать запросить ссуду у заимодателя, который не работает с БКИ, где находится ваше досье. Шансы минимальны, но они есть. Если же в каком то банке вы обслуживались раньше и исправно гасили задолженность, то для кредитора вы являетесь надежным клиентом. По этой причине ипотека с плохой кредитной историей может с большой долей вероятности выдана вам непосредственно здесь.

Ипотека с плохой кредитной историей

  • 1. Какая кредитная история не понравится банку
  • 2. Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей
  • 3. Варианты ипотеки с плохой кредитной историей
  • 4. Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей

Какая кредитная история не понравится банку

Прежде чем идти в банк, необходимо проверить свою кредитную историю. Делается это в два этапа:

  1. Узнать, в каком бюро хранится кредитная история. Заказать такие сведения можно на портале «Госуслуги». Для этого нужно быть зарегистрированным пользователем с подтвержденной учетной записью. После получения логина и пароля заполните на портале заявку. Она формируется автоматически из данных паспорта и СНИЛС, останется только нажать кнопку «Подать заявление». В течение нескольких дней вы получите на свою электронную почту список бюро, в которых хранится ваша КИ. В списке будут указаны их названия, адреса и телефоны.
  2. Получить саму КИ можно по указанным адресам или заполнив онлайн-заявку на сайтах этих бюро. Два раза в год это можно сделать бесплатно (с 2019 года). Платно историю можно заказать сколько угодно раз.

Полученные сведения нужно проанализировать. Плохую кредитную историю определяют несколько причин:

  • просрочки, невыплаты по предыдущим кредитам без уважительных причин — это важнейшее обстоятельство. Задержка по выплатам, начисленные штрафы, пени — отрицательный сигнал для кредиторов. Хуже, если дошло до судебного разбирательства или передачи долга коллекторам;
  • мошенничество при получении кредита — подложные справки, оформление на третьих лиц, по незаконной копии паспорта;
  • ежемесячные платежи превышают доходы заемщика;
  • долги по оплате ЖКУ;
  • отсутствие в БКИ информации, что заем погашен, — письменно обратитесь в банк и попросите направить уточненные сведения.

Выдавая заем, банк просит клиента заполнить специальную анкету о доходах, трудовом стаже, имуществе. По результатам оценки анкеты гражданину присваивается некоторое количество баллов, и менеджер получает четкое представление о соискателе. Если баллов недостаточно, заем не дадут из-за неблагонадежности.

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей? Это непросто, но реально. Будьте готовы к тому, что банк или застройщик потребуют дополнительные гарантии:

  • таким условием может быть залог имущества;
  • возможно, придется застраховать жизнь заемщика и всех созаемщиков на сумму кредита. Страховку продлевают ежегодно до полного погашения ипотеки;
  • в случае плохой КИ некоторые кредитные учреждения принимают положительное решение, если заемщик согласен увеличить сумму первоначального взноса.

Варианты ипотеки с плохой кредитной историей

Получить ипотеку с плохой кредитной историей крайне сложно. Для повышения шансов на успех сначала попробуйте улучшить кредитную историю:

  • избавьтесь от просрочек и впредь оплачивайте кредит без задержек, а лучше погасите долг полностью;
  • возьмите в долг маленькую сумму (15 000–20 000 рублей) и погасите этот заем в течение пары месяцев, показатели КИ сразу улучшатся;
  • купите в магазине товар в рассрочку и платите вовремя. Этот способ улучшения КИ популярен на Западе;
Читайте так же:  Как получить квартиру сироте

И даже если все принятые меры не помогли, не стоит сразу отчаиваться. Есть несколько способов взять ипотеку, которые можно попробовать:

  • кредитный брокер. Это организация, которая всесторонне рассмотрит дело, посоветует, в какой банк лучше обратиться, расскажет об особенностях договоров займа, то есть подберет приемлемый вариант. За услуги брокер берет либо фиксированную плату, либо установленный процент;
  • обеспеченный кредит. Отличный способ, как взять ипотеку с плохой кредитной историей и надежнейший, с точки зрения, банка. Клиент предлагает в залог недвижимость, новое авто или другое имущество. В случае предоставления залога финансовые учреждения, вероятно, закроют глаза на плохую КИ. Еще один приемлемый вариант для банка — привести поручителя с хорошим доходом. Трудность этого способа в поиске самих поручителей, ведь никто не хочет отвечать за чужие долги. Проценты по обеспеченным кредитам приемлемые, но платить нужно в срок, иначе окажетесь без жилья и без друзей;
  • займы у родственников или друзей. Часто таким образом удается занять необходимую сумму без процентов под обыкновенную долговую расписку. Минус этого метода — риск потерять доверие близких людей, не возвращая долг.

Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей

Если человека интересует ипотека с плохой кредитной историей, список банков ограничен. Такие гиганты, как Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ или Россельхозбанк, скорее всего, откажут. Поищите банк, выдающий экспресс-кредиты наличными без справки о доходах и поручительства. Изучите предложения молодых банков: стремясь привлечь клиентов, они часто лояльны к КИ.

Сравнивая требования, обратите внимание не только на уровень процентной ставки, иногда требования к проблемным заемщикам невыполнимые. Минимальный процент часто предусматривается только для заемщика с регулярными доходами, залогом, поручителями. Если ничего из перечисленного нет, ставка повышается в два раза. Но есть организации, в которых процент одобрения кредита с плохой КИ выше, чем в других.

Главный совет тем, кто хочет взять ипотеку, — внимательно рассчитывайте свои финансовые возможности. В случае с получением ипотеки лучше сначала купить однокомнатную квартиру и рассчитаться, чем приобрести трехкомнатную и скрываться от коллекторов. Не пытайтесь обмануть банк: неизвестно, как повернется жизнь и когда еще пригодиться КИ. Если задерживаете платеж по уважительной причине, не стесняйтесь прийти и посоветоваться с менеджером. Менеджеры пытаются удержать клиентов и пойдут навстречу, предложат рефинансирование или иные варианты решения проблемы.

Рекомендации как взять ипотеку с плохой кредитной историей и получить займ с первоначальным взносом и без него

В результате кризиса у многих людей были просрочки по кредитам, что негативно сказалось на кредитной истории. Все всё понимают, но отказы в получении новых займов имеют место быть. Чем больше требуемая сумма, тем выше вероятность получения отказа.

А что делать, если просрочки были довольно длительными и систематическими, а сейчас необходимо приобрести жилье в ипотеку?

При этом накопить на него самостоятельно нет возможности. На самом деле есть решение. Читайте далее, как взять ипотеку, если плохая кредитная история.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

[2]

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Можно ли получить ипотеку с плохой кредитной историей?

Возможно, но для этого нужно приложить дополнительные усилия. Дело в том, что банки подают данные в Бюро кредитных историй и видят, проблемный ли заемщик обратился для получения займа или нет.

Однако некоторые банки имеют свои БКИ и не сотрудничают с другими. В этом случае заметно увеличивается шанс на получение ипотеки с плохой кредитной историей.

Также есть банки с «плохой» репутацией. Это те, которые выдают кредиты под высокий процент практически всем. Это еще один способ купить квартиру с использованием заемных средств.

Еще есть возможность снизить риски кредитора, предоставив ему несколько поручителей и залог, стоимость которого значительно превышает размер кредита. Размер собственных средств тоже влияет на решение сотрудников службы безопасности.

Чем меньше денег вам надо занять, тем выше шанс получить займ. Однако процентная ставка все равно будет довольно высокой.

Если клиент планирует взять ипотеку без первоначального взноса с плохой кредитной историей, то в большинстве случаев получит отказ. В этом случае надо обращаться в агентство недвижимости и завышать стоимость жилья.

То есть стоимость завышается ровно настолько, сколько вы планируете «внести» первоначального взноса. Иными словами, продавец дает вам фиктивную расписку в получении денег, но взамен продает квартиру дороже, чтобы банк выдал большую сумму.

Существует способ постепенного исправления кредитной истории. Для этого вам нужно будет взять несколько небольших кредитов в компаниях, которые специализируются на микрокредитовании и вовремя закрыть их.

Затем можно будет оформить ссуду в банке, где вы хотели бы получить ипотеку. Длительное взаимовыгодное сотрудничество – ключ к получению одобрения на кредитную заявку. Если в нем еще будет депозит, то это станет дополнительным преимуществом.

Условия получения

Рассмотрим подробнее как взять ипотеку с плохой кредитной истории. Условия получения ипотеки примерно одинаковые в различных банках. Так, требуются стандартный или расширенный пакет документов.

В стандартный входят:

  1. Паспорта заемщика, созаемщика и поручителей.
  2. Вторые документы, удостоверяющие личность всех участников сделки (права, загранпаспорт, удостоверение депутата или другой документ, где есть фотография).
  3. Заявление на предоставление займа.
  4. Расписка в получении продавцом первоначального взноса.
  5. Договор купли-продажи.
  6. Свидетельство о браке и о рождении ребенка при наличии.
  7. Кадастровый и технический паспорт на покупаемый объект.
  8. Оформление залога.
  9. Оформление страховки объекта недвижимости, здоровья и жизни заемщика.

В расширенный пакет документов входят:

  1. Справка о доходах всех участников сделки по форме 2-НДФЛ или по форме банка.
  2. Иные документы, которые банк может потребовать для предоставления займа.

Займ предоставляется на следующих условиях:

  1. Срок кредитования до 25-30 лет.
  2. Максимальная сумма до 30 миллионов рублей.
  3. Возрастной ценз от 21 года до 65 лет.
  4. Процентная ставка от 11% до 18% годовых.
  5. Объект не должен находиться на очереди на снос или капитальный ремонт.

Требования к заемщику

  1. Российское гражданство.
  2. Наличие прописки на территории субъекта, где получается займ.
  3. Удовлетворение возрастному цензу.
  4. Общий трудовой стаж 1-5 лет.
  5. Работа на последнем месте 6 месяцев.
  6. Наличие официального дохода (в некоторых банках справка о доходах не требуется, но процентная ставка увеличивается).
  7. Супруг или супруга становятся созаемщиком по умолчанию.
  8. Возможность привлечения до 3 поручителей.

Это стандартные требования к заемщику, но они могут меняться, в зависимости от банка. Например, в Совкомбанке выдают кредиты до 70-75 лет, а в Сбербанке не выдают ипотеку до 23 лет.

Увеличение шансов на получение кредита


Более подробно об этом было написано в самом начале статьи, поэтому можно коротко перечислить существующие способы:

  1. Оформление кредита в банке, который сотрудничает с другим БКИ. В частности, у Банка Русский Стандарт и Райффайзенбанка свои БКИ и они не сотрудничают с основным.
  2. Оформление и своевременное погашение микрозаймов.
  3. Открытие депозита в банке, где хотите оформить ипотеку.
  4. Предоставление в залог имеющейся недвижимости.

Куда обращаться?

Перед тем как получить ипотеку с плохой кредитной историей необходимо ознакомиться со списком банков, которые терпимо относятся к этой проблеме. В них гораздо проще получить займ на покупку жилья. К ним относятся:

  1. Банк Русский Стандарт.
  2. Хоум Кредит энд Финанс Банк (можно получить только потребительский кредит и потратить его на покупку жилья).
  3. Кредит Европа Банк.
  4. ОТП Банк.
  5. Юни Кредит Банк.
Читайте так же:  Налоговый вычет при покупке квартиры сразу за 2 года

Также можно попробовать оформить займ в маленьких банках, которые выстраивают свою работу на получении выгоды здесь и сейчас, они не могут базироваться на долгосрочном сотрудничестве.

Процесс подготовки документов

Перед тем, как взять ипотеку, если у мужа плохая кредитная, вам нужно будет собрать полный пакет документов, который затребует банк.

Также стоит заранее сделать копии.

У паспорта копируются все заполненные страницы. Если предусмотрена справка о доходах, вам нужно будет заверить ее у работодателя.

Что касается документов на приобретаемый объект, то вы должны иметь на руках расписку от продавца в получении первоначального взноса, договор купли-продажи и кадастровый и технический паспорта.

Аналогичные документы потребуются для имеющейся недвижимости, которую вы будете предоставлять в качестве залога. Сама закладная оформляется в отделении банка. Снять обременение с жилья можно только после полного закрытия ипотеки.

Подача бумаг

После подачи всех документов банк самостоятельно назначает дату сделки. В этот день деньги перечисляются и находятся в ячейке.

Именно в день перечисления денег вы становитесь должником и обязаны будете исполнять свои кредитные обязательства в полном объеме.

Итак, как получить ипотеку если плохая кредитная история, например у мужа. Это сделать вполне реально! Но будьте готовы, что процентная ставка будет достаточно высокой. Если у вас возникнут сложности с обеспечением займа, рекомендуется сразу обратиться к сотрудникам банка, а не прятаться от них.

Это позволит вам оперативно решить свои проблемы. Лучше всего настаивать на проведении реструктуризации или рефинансировании ипотеки, если вы не можете продолжать платить согласно графику гашения.

Полезное видео

Рекомендуем посмотреть, как взять ипотеку с плохой кредитной историей. В видеоматериале реальный пример.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Как получить ипотеку с плохой кредитной историей: собираем документы для банка и повышаем шансы на одобрение заявки!

Кредитная история влияет на решение кредиторов по выдаче займов, особенно тщательно досье заемщиков проверяется при рассмотрении ипотеки. Поскольку ипотечное кредитование пользуется повышенным спросом, возникает вопрос, как получить ипотеку с плохой кредитной историей, и возможно ли это вообще.

Что такое кредитная история. Как ее проверить

Казалось бы, что о кредитной истории знают все заемщики. На деле из-за низкой финансовой грамотности и не информированности населения, многие даже не подозревают, что у них есть собственная кредитная история.

Давайте для начала разберемся с основами.

Кредитная история (КИ)– это любая информация, касающаяся получения и выплаты кредитов, которая поступает в специальные базы данных и хранится установленный срок (10 лет). Все, что касается кредитной жизни гражданина, попадает в это досье:

  • удостоверяющая информация о заемщике;
  • получение кредитов и займов;
  • погашение ежемесячных платежей и полное гашение по ссуде;
  • наличие и продолжительность просрочек;
  • участие в кредите другого человека в качестве поручителя;
  • виды взятых и выплаченных кредитов;
  • информация о банках, в которых были и есть обязательства;
  • сведения о кредиторах, запрашивавших информацию о субъекте.

Конечно же, кредитор имеет право запрашивать информацию о любом физическом лице. То есть, Вы приходите в банк и оставляете заявку, кредитный специалист оценивает информацию, предоставленную в анкете, и подает запрос в бюро кредитных историй, чтобы оценить положение потенциального клиента. Поэтому получить ипотеку с плохой кредитной историей – дело нелегкое.

Важно! Запрос подается только в те бюро, с которыми у банка подписан договор о сотрудничестве.

Если в полученном досье банк увидит, что у человека есть несколько непогашенных кредитов, да еще и просрочка более 30 дней – вряд ли он даст одобрение на выдачу денег. Такая КИ относится к плохой.

Клиент также имеет право проверять свое же досье.

Внимание! Рекомендуем еще до подачи заявки на ипотеку проверить кредитную историю.

Для этого делается запрос в бюро кредитных историй (БКИ). Поскольку банки сотрудничают с несколькими бюро, история заемщика может частями находится в разных БКИ. Поэтому для начала оставляйте заявку на сайте ЦККИ, ответ которой содержит перечень всех организаций, хранящих Вашу кредитную историю. И уже потом обращайтесь в каждую из них, чтобы получить полную КИ.

Ипотека с плохой кредитной историей: как получить

Плохая кредитная история – это наиболее вероятная причина отказа, однако возможна ипотека с плохой КИ.

Банки не всегда проверяют кредитную историю потенциальных клиентов, но при выдаче ипотеки без такой процедуры дело не обходится. Кредитор должен быть уверен на все 100%, что перед ним не только платежеспособный, но и порядочный заемщик. И чтобы это понять, он оценивает его платежную дисциплину и текущую кредитную нагрузку.

Однозначного определения «хорошей» и «плохой» кредитной истории нет, поэтому воспользуемся условными обозначениями.

Плохой КИ считается:

  • если за весь срок кредитной жизни заемщик допускал продолжительные просрочки;
  • не выплатил кредит, либо погашение происходило через суд;
  • для погашения долга кредиторы прибегали к услугам коллекторов.

КИ рассматривается вкупе с другими критериями, на выходе банк присваивает заемщику кредитную оценку, негативно на нее влияют также некоторые факторы из досье:

  • одновременная подача заявки в большое количество банков. Кредиторов насторожит такая заинтересованность в деньгах;
  • наличие в досье только микрозаймов. Чем «серьезнее» кредитное обязательство, тем больший вес оно играет для КИ субъекта;
  • задолженности по прочим платежам и судебным взысканиям. Если заемщик является злостным неплательщиком алиментов, такая информация также попадет в досье.

И это только самая малость, ведь КИ могут испортить ошибки других лиц. Важно понимать, что банки обязательно проверят заемщиков и плохая кредитная история станет причиной отказа в одобрении, пусть даже субъект официально трудоустроен и получает высокий доход. Что же в таком случае делать заемщику – как увеличить шансы на ипотечный кредит в Москве с плохой КИ, а также в других регионах РФ.

Улучшение истории

Улучшение кредитной истории — процесс, зависящий от того, насколько испорчено досье. И речь сейчас не идет об услугах сомнительных компаний, которые гарантируют удаление КИ полностью или негативную информацию из нее. Поговорим о естественном процессе улучшения КИ за счет добавления в нее положительной информации.

Внимание! Об этом стоит позаботиться заранее: в зависимости от ситуации на улучшение КИ уходит от полугода до нескольких лет. Важно понимать, что процесс индивидуальный.

Занесение положительной информации подразумевает добропорядочное погашение взятых кредитов. Специалисты советуют взять несколько обязательств (не за один раз, а последовательно) и погасить их строго согласно условий договора займа. То есть, если по договору требуется внести платеж 9-го числа в сумме 12 250 р., нужно именно так и сделать.

В итоге, положительная информация попадает в КИ в любом случае, и она будет актуальнее прошлых записей.

Видео (кликните для воспроизведения).

К сведению! В банках и даже МФО есть специальные программы улучшения КИ, но смысл от этого не меняется: берутся кредиты или карты и своевременно погашаются.

Услуги ипотечного брокера

Помощь ипотечного брокера состоит в подборе и одобрении кредита для клиента. Брокером анализируется положение заемщика и требуемые тарифы, все сопоставляется с предложениями на кредитном рынке. На основе этих сведений выбирается наиболее выгодный для заемщика вариант. Достигается это за счет партнерства с некоторыми банками, понимания кредитного и рынков недвижимости.

Читайте так же:  Восьмая очередь наследования

Привлечение поручителя

Привлечение поручителей – это всегда шанс увеличить вероятность одобрения ипотеки. Поручитель должен быть:

  • платежеспособным, с достаточным доходом. Как правило, в ипотечном кредитовании требуется, чтобы среднемесячный заработок поручителя был не менее 15 тыс. р.;
  • официально трудоустроен;
  • имеет хорошую КИ.

Банк проверит КИ поручителя, в случае, когда у заемщика с этим проблемы. Привлекая платежеспособных и отвечающих всем требованиям банка поручителей, можно взять ипотечный кредит с плохой кредитной историей.

Обращение в лояльный банк

Разные банки ставят разные требования. Одно понятно сразу: для ипотечного кредитования отбор клиентов ведется более серьезный, чем при выдаче даже самого крупного потребительского кредита. Однако подыскать условия более лояльного банка все же возможно. Большинство готовы дать ипотеку и с плохой кредитной историей, но снизить свои риски за счет увеличения процентной ставки или требований крупной суммы первого взноса по ипотеке.

Какие банки выдают ипотеку с испорченной КИ

Рассмотрение заемщиков с любой КИ происходит индивидуально, условия различны, поэтому можно надеяться на лояльное отношение к заемщику с неидеальной КИ (в зависимости от степени испорченности).

Какие банки выдают ипотеку в Москве и городах РФ, рекомендуем предложения следующих финансистов:

  1. Совкомбанк. Действующие заемщики говорят о том, что кредитор одобряет ипотеку и с плохой кредитной историей, но автоматически повышает ставки и требует большую сумму первого взноса. Минимальные тарифы: 11,4% в год, до 30 млн. р. и до 30-ти лет период кредитования.

Внимание! В Совкомбанке документы для заемщика ограничиваются паспортом, вторым удостоверяющим документом и бумагами для недвижимости.

  1. ЮниКредит Банк. Если в прошлом клиент допускал незначительные просрочки, это не станет поводом для отказа в ипотеке. Минимальный взнос может быть как 15%, так и 50%. Но при условии наличия плохой КИ, от заемщика потребуют финансирование как минимум половины квартиры.
  2. ДельтаКредит. Банк готов рассмотреть заемщиков с плохой КИ, если дополнительно в залог будет предоставлен имеющийся в собственности объект имущества, для повышения шансов одобрения можно привлечь поручителей. Процентная ставка – от 14%. В целом, у банка несколько программ ипотечного кредитования с различными условиями предоставления денег.
  3. Банк Жилищного Финансирования. Если у клиента уже есть в собственности объект имущества, его можно оформить под залог и получить ипотеку. Предлагается нецелевая ипотека: ставка от 12%, максимальная сумма для Москвы 8 млн. р.
  4. АК Барс Банк. Если заемщик допустил незначительные нарушения в прошлом, получение ипотеки возможно даже при плохой кредитной истории. Привлеките поручителей и предоставьте имущество в залог, чтобы повысить вероятность одобрения.

Условия банков могут быть ужесточены, если у заемщика плохая кредитная история. Требуется доказать свою нынешнюю кредитоспособность: предоставить подтверждение заработка, найти платежеспособного поручителя, доказать уважительность просрочек по кредитам в прошлом и на десерт – оформить имущество дополнительным залогом. Тогда на ссуду можно надеяться и в крупных банках, вроде ВТБ или Сбербанка.

Что делать, если все-таки пришел отказ

Если по ипотеке пришел отказ и причиной стала плохая кредитная история, следует для начала проанализировать ее.

  1. Есть ли в досье ошибки и неточности, которые попали не по вине субъекта. Сюда относятся ошибки банков и БКИ, попадание в досье чужой информации, мошеннические действия и прочие. Если таковые есть – обращаемся в структуру, допустившую ошибку, при наличии мошеннического займа – пишем заявку в полицию и БКИ.
  2. Если плохая кредитная история сформировалась из-за небольших погрешностей в прошлом, к примеру, были непродолжительные просрочки, то есть шанс улучшить КИ. Об этом мы писали выше, поинтересуйтесь у кредитора, может быть, он предлагает подобные услуги или готов одобрить начала потребительский кредит.
  3. Субъект занесен в черный список банка, и не всегда по своей вине – туда можно попасть и по ошибке. Если уверены, что это нелепость – постарайтесь разобраться с банком, возможно, он вычеркнет из этого списка. Если нет – можно подать заявку в другой банк.

Банк откажет в получении жилищного кредита, если:

  • субъект уже допускал продолжительные просрочки у кредитора;
  • допускали продолжительные просрочки (более 60-90 дней);
  • для взыскания долгов кредиторы прибегали к услугам коллекторов;
  • долг взыскан только через суд;
  • в основном берете микрозаймы, но даже их погашаете не вовремя.

Запомните! Если получили отказ, подавайте заявку в другой банк. Главное понимать, что 3-4 отказа подряд в разных банках – дело в КИ.

Услуги брокера в Москве сделают вероятной получение ипотеки даже с плохой кредитной историей. Поинтересуйтесь брокерскими компаниями в Вашем городе, и тщательно подойдите к выбору компании.

[3]

Если решились на самостоятельный поиск кредитора, без поручителей и предоставления дополнительного залога ипотеку вряд ли одобрят. Постарайтесь предоставить финансовой организации как можно больше документов, положительно влияющих на одобрение. Если это возможно – докажите, что в прошлом допускали просрочки только по уважительной причине.

Как получить ипотеку с плохой кредитной историей

Ипотека с плохой кредитной историей – это ситуация, которая часто вызывает затруднения при оформлении денежных средств на покупку квартиры. По сути, это просто ипотека для заёмщика с плохим или низким кредитным рейтингом или любым другим видом неблагоприятной кредитной истории. В каком случае дадут ипотеку с плохой кредитной историей, и какие есть способы для благоприятного решения ситуации – более детально в этой статье.

По каким причинам кредитная история становится плохой

Идея получить кредит даже с плохой кредитной историей посещает многих. Далеко не у всех присутствует ответственность за денежные средства, которые берутся в банке. Кто-то забывает о сроках для выплаты, кто-то в итоге не надеется на собственные силы и не может накопить необходимую сумму, собирая значительные задолженности. Каждая просрочка, проценты и другие данные передаются кредитной организацией в специализированное бюро, которое вносит полученные данные в кредитную историю. В результате она может быть безнадёжно испорчена.

Даже ответственный и дисциплинированный человек может попасть в ситуацию, когда вернуть долги вовремя не удаётся. Это может произойти из-за не вовремя выплаченной заработной платы или так некстати потерянной работы, задолженности у другой организации, острой нехватки средств на проживание.

Однако ошибочно думать, что, не справившись с долговыми обязательствами однажды, человек навсегда портит свою кредитную историю. Обычно только в стандартном банке ему сложно получить займ, а потому стоит попробовать обратиться за помощью к другим кредитным организациям, которые не принимают во внимание этот параметр. Некоторые компании, в том числе и онлайн-фирмы, позволяют получить нужную сумму даже не выходя из дома.

Если говорить о том, возможна ли ипотека с плохой кредитной историей, то здесь всё достаточно индивидуально. Немногие банки согласятся заключить сделку с человеком, который не отдаёт деньги вовремя. Залог имущества является одним из методов получения ипотеки, гарантией выполнения обязанностей перед кредитором. Если человек, отдавший под залог, к примеру, личной автомобиль, не выполнит условия сделки, то лицо, выдающее средства под ипотеку, имеет полное право забрать заложенное имущество. Поэтому взять ипотеку с плохой кредитной историей непросто, но возможно.

Способы получения ипотеки с плохой кредитной историей

Большинство банков достаточно тщательно относятся к клиентам и часто отказывают в выдаче займа. Зато большинство микрофинансовых организаций с лёгкостью готовы рассмотреть заявки от людей, имеющих плохую кредитную историю.

Если это именно ваш случай, стоит обратить внимание на интернет-сервисы и сравнить стоимость их услуг.

Легкомысленное отношение к собственным долгам приводит к тому, что человеку никто не хочет занимать – ни близкие люди, ни банки. В такой ситуации есть только два выхода:

  • рассчитывать только на собственные силы и не брать в долг;
  • пользоваться долгосрочными кредитами.

[1]

Банки не всегда полностью отказывают в услуге по выдаче ипотечного кредита людям с плохой кредитной историей, но устанавливают для них более жёсткие условия:

  • ограничивают кредитный лимит по карте;
  • отказывают в выдаче кредитов наличными;
  • ограничивают доступный лимит потребительского кредитования определённой небольшой суммой.

Если кредитор не желает иметь с вами дело, тогда единственный выход – обратиться к финансовым сервисам, работающим в режиме онлайн. Услуги микрофинансовых компаний стоят недёшево именно из-за доступности и рисков, связанных с обслуживанием «ненадёжных заёмщиков».

Многих потенциальных заёмщиков интересует вопрос, как же всё-таки получить ипотеку с плохой кредитной историей. На сегодняшний день существует несколько способов:

  • подавать заявки в крупные, надёжные банки, существующие как минимум 7 лет;
  • попробовать удачу в небольшом, новом банке;
  • получить рассрочку на несколько лет у застройщика дома;
  • воспользоваться услугами финансовых консультантов;
  • исправить кредитную историю из плохой на удовлетворительную.
Читайте так же:  Аренда квартиры с правом выкупа. плюсы и минусы

Так, потенциальный заказчик в 90% случаев сможет достичь желаемого и получить ипотеку не с самой лучшей кредитной историей, если возможность исправить её отсутствует. Ипотечный кредит является одним из самых дорогостоящих для кредитора, поэтому любой банк будет стараться свести риски к минимуму. Некоторые организации ставят довольно жёсткий ультиматум. В случае если заёмщик не выплачивает ипотеку, то приобретённое жильё становится собственностью банка. Такое условие способно отпугнуть человека, желающего получить деньги на жильё, поэтому большинство финансовых структур защищают себя другими методами.

Одобрят ли заявление от заёмщика с плохой кредитной историей или нет – дело случая. В современном мире крупные и надёжные организации не разбрасываются потенциальными клиентами, поэтому стремятся удержать их на взаимовыгодных условиях, предлагая «особое сотрудничество». Так, старые банки могут заявить о необходимости повышенной процентной ставки или сокращённых сроках выплаты денег.

Многие организации требуют указать нескольких поручителей, к которым, в случае чего, можно будет обратиться. Помимо этого, более 50% компаний по выдаче ипотечного кредита требуют большой первоначальный взнос, который является обязательным, а также наличие стабильной работы с официальным заработком. Если последних нескольких пунктов не имеется, заёмщику придётся сделать залог в виде покупаемой недвижимости или уже имеющегося имущества.

У тех, кто уже брал ипотеку с плохой кредитной историей, может возникнуть следующий вопрос: выдаст ли банк ещё один кредит? В этом случае всё также индивидуально. Одобрит организация заявление или нет – зависит от усилий заёмщика и лояльности кредитного учреждения.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей: список банков, требования к заемщикам

Любой банк думает о собственной выгоде, поэтому перед выдачей любого кредита тщательно анализирует уровень надежности потенциального заемщика. Особенно внимательно изучается клиент, который собирается оформить жилищную ссуду – из-за большой суммы займа. Поэтому ипотека с плохой кредитной историей возможна только в 2-х случаях: если финансовый рейтинг немного исправлен либо деньги дадут на самых невыгодных условиях. Чтобы максимально увеличить свои шансы на получение жилищного кредита на приемлемых условиях необходимо изучить все нюансы оформления ипотеки с плохой кредитной историей.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Что такое кредитная история: ее важность для банков

Кредитная история – это отчет о взаимоотношениях со всеми финансовыми организациями. Она хранится в Бюро кредитных историй и регулярно обновляется по мере обращения заемщика в банки и МФО. В финансовом досье фиксируется следующая информация:

  • кредиты – действующие и погашенные;
  • своевременность внесения ежемесячных платежей;
  • наличие/отсутствие просрочек;
  • при несоблюдении сроков выплаты – длительность задержки поступления денежных средств;
  • наличие/отсутствие непогашенных долгов и т.д.

Это значит, что кредитная история содержит исчерпывающую информацию о финансовом прошлом заемщиков и может использоваться для оценки рейтинга их надежности.

Именно поэтому перед принятием решения по каждой заявке на кредит делается запрос в БКИ и анализируется кредитная история. Ее состояние имеет ключевое значение для одобрения займа.

Можно ли оформить ипотеку с плохой кредитной историей?

Кредитная история проверяется абсолютно всеми финансовыми организациями, но глубина анализа и степень учета полученного результата различаются. Это дает возможность найти банки, дающие ипотеку даже с плохой кредитной историей.

При этом важно учитывать, что вероятность выдачи жилищного займа напрямую зависит от того, насколько испорчена финансовая статистика и какие именно проблемы в ней отражены. Например, не стоит пытаться оформлять ипотечный кредит, если есть непогашенные долги. Только после полной оплаты долга и действий по исправлению истории можно обращаться за любым видом займа.

Какие банки дают ипотеку даже с плохой кредитной историей

При соблюдении определенных нюансов и правильном выборе кредитора можно рассчитывать на то, чтобы получить ипотеку с плохой кредитной историей. В этом случае нужно внимательно изучить возможные условия финансовых организаций и требования, которым необходимо соответствовать.

Итак, если нужна ипотека с плохой кредитной историей, вот список банков, где самые высокие шансы на ее получение.

Восточный банк

На текущий момент банк приостановил оформление ипотеки, но может выдать заемные средства под залог жилья клиента. Условия такой программы следующие:

  • размер – от 300 тысяч до 30 млн. рублей;
  • срок – от 13 до 240 месяцев;
  • процентная ставка – от 8,9%.

В качестве залога может выступать квартира в многоэтажном доме, частный дом или коттедж, ликвидная коммерческая недвижимость.

Заявка рассматривается очень быстро – от 15 минут. Именно данный фактор влияет на то, что финансовое досье не изучается слишком глубоко и появляется возможность получить ипотеку с плохой КИ.

Требования к потенциальному заемщику минимальные:

  • возраст от 21 до 70 лет на дату полного погашения долга (банк допускает изменение возрастного порога в любую сторону по своему усмотрению);
  • стаж работы со стабильным доходом, позволяющим обслуживать кредит – от 3-х месяцев (если клиент младше 26 лет, не менее 1-го года).

Заявка оформляется по предоставлению паспорта и правоустанавливающих документов на объект недвижимости – свидетельства о праве собственности (если оно было оформлено до 2016 года) либо выписку из ЕГРН. Справки о доходах и копии трудовых книжек не требуются.

Нюанс. У Восточного банка есть отдельная программа, по которой можно исправить свою свое финансовое досье. В случае одобрения заявки банк одобряет 5000 рублей, но не выдает их на руки клиенту. Погашение такого займа вносит положительные изменения в историю.

Таким образом, в Восточном банке не выдают стандартную ипотеку, но клиент с низким кредитным рейтингом может рассчитывать на большой объем заемных средств под залог личной собственности.

Совкомбанк

В данном финансовой организации есть различные варианты ипотечного кредитования:

  • покупка жилья в новостройке;
  • на вторичном рынке;
  • с господдержкой;
  • без первоначального взноса.

Многим дают ипотеку с плохой кредитной историей, если они предварительно воспользуются программой исправления финансового рейтинга «Кредитный доктор». Это один из эффективных способов восстановления своей финансовой статистики. Состоит из трех этапов, на каждом из которых сумма кредита увеличивается, а ставка снижается – на первой стадии одобряется 5000 рублей под 33%, на последней – 40 тысяч по 28%. Когда произведена последняя выплата, такие клиента смогут обратиться за стандартным кредитом на общих условиях.

Читайте так же:  Специальность землеустройство и кадастры где можно работать

Условия, на которых оформляется жилищный заем в Совкомбанке:

  • размер ипотеки – от 200 тысяч до 30 млн. рублей;
  • ставка – от 6%;
  • срок – от 1-го года до 30 лет;
  • первоначальный взнос – от 0 рублей.

Заявка рассматривается в течение 5 дней. Допускается привлечение до 4-х поручителей с хорошей кредитной историей для повышения шансов на одобрение и увеличения суммы займа.

Данная финансовая организация не выдает жилищные займы. Она является финансовым брокером, оказывающим услугу подбора нужной программы, в том числе, способствует получению ипотеки с плохой кредитной историей.

Условия, которые предлагает Тинькофф:

  • ставка – от 6%;
  • первичный взнос – от 15%;
  • размер ипотеки – до 100 млн. рублей;
  • срок кредитования – до 25 лет.

Все организационные моменты решаются по телефону и онлайн, посещать офис нужно только один раз – в день подписания ипотечного договора.

Единственный крупный банк, выдающий ипотеку с испорченной кредитной историей. Условия, на которых можно получить жилищный заем:

  • ставка – от 5%;
  • размер – до 60 млн. рублей;
  • срок – до 30 лет;
  • первый взнос – от 10%.

На условия кредитования влияют различные факторы:

  • размер приобретаемой жилплощади (чем больше, тем ниже ставка);
  • участие в зарплатном проекте;
  • трудоустройство в бюджетной сфере.

Также в банке можно оформить жилищный кредит без подтверждения дохода – понадобится только паспорт и заполненное заявление, в котором указан ИНН либо СНИЛС. Обязательное условие – размер первоначального взноса не менее 30% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Это самый доступный способ взять ипотеку с плохой историей, так как финансовые риски банка снижаются за счет большого объема личных средств заемщика.

Ренессанс кредит

В банке нет действующих программ ипотечного кредитования, но у него есть привлекательные предложения для клиентов, которые хотят частично покрыть расходы на приобретение жилплощади за счет потребительного займа.

Здесь можно получить до 750 тысяч рублей на срок от 1-го до 5 лет. Ставка от 10,9%. На размер одобряемой суммы можно повлиять, представив дополнительные документы, подтверждающие уровень доходов. Среднее время рассмотрения заявки – 20 минут, ответ будет получен сразу в день обращения.

Хоум кредит

Это единственный банк, в котором можно получать ипотечный заем наличными и один из немногих, кредитующих приобретение доли имущества.

Здесь предъявляются минимальные требования к заемщику, он должен соответствовать всего двум условиям:

  • стаж работы – от 1-го месяца;
  • возраст – от 21 года.

Гражданство не имеет значения, для оформления заявки требуется только паспорт.

Благодаря такому уровню лояльности здесь самые высокие шансы на одобрение для тех, кто успел испортить свой кредитный рейтинг (главное – отсутствие открытых долгов).

Выдает до 30 млн. рублей на срок до 30 лет. Показывает высокий уровень лояльности, поэтому даже заемщики с низким финансовым рейтингом могут рассчитывать на одобрение заявки по ипотеке.

Допускается привлечение 2 созаемщиков, которые позволят увеличить сумму займа.

Требования к заемщикам с плохой кредитной историей

У каждого банка есть собственные критерии, по которым оцениваются потенциальные заемщики. Если речь идет о клиентах с негативным кредитным рейтингом, есть несколько параметров, на которые обращают особое внимание:

  1. Платежеспособность. Необходимо убедить финансовую организацию, что причиной ухудшения кредитной истории стали денежные трудности, а не изначальное желание не платить по займу. А сложная жизненная ситуация разрешилась и на данный момент есть возможность вносить ежемесячные платежи в срок.
  2. Готовность исправить свою ситуацию. Если клиент готов воспользоваться специальными предложениями по восстановлению кредитного рейтинга, это повысит уровень его надежности в глазах банка.
  3. Отсутствие открытых долгов. Если найдена информация непогашенной задолженности перед любой финансовой организацией, это сразу сводит шансы на одобрение заявки к нулю.

Также каждый банк выдвигает свои требования, которым необходимо соответствовать для получения заемных средств. Поэтому перед подачей заявки важно тщательно изучить условия не одного банка, а максимально возможное количество.

Что делать, если банки отказывают в ипотеке?

В подобном случае сначала надо выяснить причину, по которой был получен отказ. Для этого нужно запросить свою статистику и тщательно ее изучить. Каждый заемщик вправе 2 раза в год запрашивать свой финансовый отчет бесплатно (но только один раз на бумажном носителе) и неограниченное количество раз на платной основе.

Если нет времени на прохождение регистрации и индентификации личности на сайтах БКИ, можно получить собственное досье онлайн через проверенный сервис.

Проверка истории через www.service-ki.com

Для получения отчета нужно:

    • зайти на сайт www.service-ki.com;
    • перейти по вкладке получения отчета;

    • заполнить короткую анкету и отправить ее на рассмотрение.

В течение 1-го часа на электронную почту, указанную в заявлении, придет готовый документ, в котором будут не только сведения о кредитах, но и скоринг-бал (уровень надежности глазами банков).

Если по результатам проверки имеются:

  • открытые долги – их необходимо погасить;
  • кредиты, которые вы не оформляли – написать в БКИ заявление об исправлении информации;
  • просрочки – перекрыть негативную информацию положительной.

Таким образом, если в получении ипотеки отказано, следует начать с того, чтобы запросить свой отчет и узнать причину отклонения заявления (она указывается в комментариях к каждому отказу).

Разница между плохой и нулевой КИ

Решая, как получить деньги на покупку дома, нужно также изучить вопрос, нужна ли кредитная история для ипотеки. Многие думают, что если это первое обращение в банк, шансы на одобрение возрастают. На самом деле кредитные организации настороженно относятся к заемщикам, у которых нулевое финансовое досье.

Объясняется это тем, что кредитная история является ключевым показателем, по которому банк принимает решение о выдаче денежных средств. Если истории нет – отсутствуют данные для анализа и клиент включается в категорию ненадежных.

Таким образом, нет точного ответа на вопрос, одобрят ли ипотеку, если нет кредитной истории. Но большинство банков приравнивают нулевой рейтинг к негативному, поэтому шансы на получение положительного решения небольшие. Крупные финансовые организации, например, Сбербанк, в большинстве случаев отклоняют такие заявки.

Способы улучшить кредитную историю

Если не получается оформить ипотеку с плохой кредитной историей, можно ее исправить. Это можно сделать различными способами, которые отличаются по степени удобства, временных затрат и расходов.

Если банки отказываются выдавать небольшой заем для исправления рейтинга, нужно обратиться в организацию, в которой долг был погашен вовремя. Например, у клиента есть просрочки по кредиту в банке Открытие, но ранее он вовремя погасил ссуду в ВТБ. В этом случае можно обратиться во второе финансовое учреждение, в котором хранится информация о добросовестном исполнении обязательств по договору. Если новая ссуда будет погашена в срок, произойдет переход в категорию желательных клиентов и ипотека станет возможной.

Видео (кликните для воспроизведения).

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Источники


  1. Поттешер, Ф. Знаменитые судебные процессы / Ф. Поттешер. — М.: Прогресс, 2013. — 302 c.

  2. Арсеньев, К. К. Заметки о русской адвокатуре / К.К. Арсеньев. — М.: Автограф, 2015. — 560 c.

  3. Коряковцев, В.В. Суд присяжных в России: история и современность.-Спб.:Алеф-Пресс,2015. / В.В. Коряковцев. — Москва: СИНТЕГ, 2015. — 341 c.
  4. Под редакцией Аванесова Г. А. Криминология; Юнити-Дана — Москва, 2010. — 576 c.
Как взять ипотеку с плохой кредитной историей
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here