Ипотека в гражданском браке плюсы и минусы

Полезная правовая информация по теме: "Ипотека в гражданском браке плюсы и минусы" от профессионалов для простых людей. За дополнительной консультацией вы всегда можете обратиться к дежурному специалисту.

Гражданский брак: плюсы и минусы свободных отношений

Гражданский брак – распространенный вариант существования пары, который стал тенденцией благодаря тому, что люди могут обезопасить свое имущество от ненужных притязаний и снять с себя лишний груз обязанностей, однако в правовом аспекте сожители лишают себя юридической защищенности и часто сами же провоцируют неблагоприятные последствия.

Гражданский брак – что это?

По мнению законодательного регламента союз сожителей не может называться браком, так как специальные нормативные акты не содержат этой категории, а истинное значение брака подразумевает только официально оформленные отношения в органах ЗАГСа.

По общему правилу, права и обязанности сожителей по возникающим между ними отношениям урегулированы не Семейным, а Гражданским законодательством, но только в части.

Указанная форма отношений имеет ряд особенностей, в частности:

  • Слабая защищенность имущественной стороны каждого из сожителей;
  • Сложность доказывания и отстаивания своей позиции при разделе имущества в зале суда;
  • Дети, рожденные в союзе сожителей не лишены всех тех прав, что и в официальном браке, если мужчина согласится признать отцовство;
  • Гражданский брак по существу представляет собой две не полные семьи;
  • У представителей союза нет совместно нажитого имущества, каждый может претендовать лишь на то, что приобрел самостоятельными усилиями или на долю в праве в соответствии с объемом вложений;
  • Преследует те же цели, что и официальный брак:
  1. Совместное ведение хозяйства;
  2. Создание семьи;
  3. Рождение и воспитание детей;
  4. Взаимная опека и поддержка.

[3]

Всеобщее заблуждение

Не многие знают, что в правовом смысле понятие гражданский брак означает именно официальные отношения, поскольку ранее, из-за отсутствия специального акта (Семейного кодекса) таковые были отражены в гражданском законодательстве. Отсюда и появилось ныне используемая одноименная категория.

По истечении времени правильное правовое толкование было искажено и гражданский брак стал интерпретироваться в контексте сожительства.

Отличия гражданского брака от официального

Подведение отношений под категорию гражданского брака имеет некоторые последствия как для женщины, так и для мужчины, в частности:

  1. Рождение детей в союзе с сожителем не означает, что мужчина согласится признать отцовство. В такой ситуации женщина рискует получить статус матери-одиночки или нести родительские обязанности без помощи со стороны сожителя.
  2. Если мужчина отказывается от официального принятия на себя прав и обязанностей законного представителя по отношению к рожденному ребенку, то автоматически он лишается правомочий по его воспитанию, прав на наследование и получение помощи в случаях, предусмотренных законом.
  3. Сожители не вправе оформлять брачный договор до того, как отношения не будут зарегистрированы, тем самым они ограничены в возможности по:
  • Установлению особых условий пользования имуществом, отличных от общедействующих;
  • Определению имущественной массы, на которую будет распространяться действие договора;
  • Внесению отлагательных и отменительных условий.

По своему характеру незарегистрированный (гражданский) брак отличается от официального союза следующими аспектами:

  • Частично урегулирован ГК РФ, вместо СК РФ;
  • Сожитель не может осуществлять интересы второй стороны без специальной доверенности;
  • Вместо брачного договора могут заключать лишь соглашения о порядке пользования общим долевым имуществом;
  • Вместо категории совместного имущества может применяться только категория общего долевого владения.
  • Для уменьшения рисков потери имущественных прав на приобретенные вещи и объекты сожителям рекомендуется сохранять чеки и любые платежные квитанции, в то время, как официальные муж и жена автоматически получают равную долю в праве на новый объект имущественной массы;
  • Объекты, подлежащие регистрации будут принадлежать только тому, на кого зарегистрированы (в официальном союзе лица получают по 50% от триады прав вне зависимости на кого оформлен объект, при условии, что таковой стал совместной собственностью в период брака).

Плюсы и минусы гражданского брака

  1. Возможность узнать друг друга ближе без необходимости в последствии прибегать к длительным бракоразводным тяжбам (люди могут определить насколько комфортно им вместе и избежать ненужных трат нервов и финансов в последствии);
  2. Экономия финансовых средств:
  • По организации и празднованию свадебного торжества;
  • По содержанию второго представителя союза (так как право на алиментные выплаты не возникает);
  • По имущественным правам (сожитель априори не может иметь притязаний на то имущество, которое приобрел второй представитель пары за свой счет);
  1. Сохранение свободы действий (граждане-сожители могут расстаться тогда, когда посчитают нужным и начинать новые отношения без уведомления об этом сотрудников ЗАГСа);
  2. Свобода от обязанностей, возникающих в официальном браке.

При незарегистрированных отношениях наряду с плюсами возникают и минусы:

  1. Юридическая незащищенность (высоки риски потерять все, что было нажито, если будет отсутствовать доказательственная база);
  2. У сторон не формируется должного чувства ответственности за свои поступки по отношению к партнеру;
  3. Зрелой ячейкой общества существование отношений в форме гражданского брака воспринимается как нечто чуждое и порочащее институт семьи (читается, что такие люди еще не состоялись в этическо-моральном смысле);
  4. Если один из сожителей по каким-либо причинам погибнет, то второй представитель пары не сумеет унаследовать его долю в праве по закону;
  5. У детей, рожденных в семье сожителей, зачастую отсутствует понимание полноценной семьи.

Выдают ли ипотечные кредиты гражданским супругам

Ипотека в гражданском браке. Что это и можно ли оформить кредит совместно с неофициальным супругом? Попробуем найти ответ на этот вопрос в действующем законодательстве, а также рассмотрим способы приобретения жилья в ипотеку без регистрации брачных отношений.

Позиция законодательства и политика кредитных учреждений

С точки зрения Семейного кодекса, понятия незарегистрированного гражданского брака не существует. Закон признает лишь официально оформленные отношения, то есть брак, заключенный в органах ЗАГС. Назвать сожительство браком, пусть даже гражданским, можно с натяжкой, следовательно, и юридические последствия вступления в подобные отношения будут минимальными.

Например, гражданский супруг не вправе претендовать на часть наследства умершего сожителя или долю в совместно нажитом имуществе. Последнюю, правда, отсудить можно, но для этого придется приложить немало усилий, в частности доказать факт совместного проживания и приобретения имущества на общие средства.

Несмотря на то, что большинство банковских ипотечных продуктов ориентировано на семейных заемщиков, а гражданские пары супругами не являются, кредитные организации все же учитывают эту особенность современного общества. В анкетах подавляющего числа кредитных организаций имеется строка под названием «семейное положение», в которой можно указать реальное положение дел, то есть уведомить кредитора о том, что вы состоите в гражданском браке. Впоследствии при рассмотрении заявки специалисты будут учитывать данный факт и принимать решение, основываясь на том, что помимо заявителя, в его семье кто-то еще имеет доход.

Варианты оформления ипотеки для гражданских супругов

Итак, невзирая на ограниченную доступность к программам ипотечного кредитования, взять ссуду на приобретения жилья будучи в гражданском браке, можно. Теперь разберемся как это сделать. И здесь на выбор супругов возможны следующие варианты:

  1. Заключить договор с тем супругом, доход которого выше либо с тем, у которого есть возможность воспользоваться средствами господдержки, например, оформить ипотеку с материнским капиталом. Последний вариант возможен, если брак зарегистрирован, однако, никто не отменял право матерей-одиночек на получение ипотечного займа с использованием средств господдержки, ведь далеко не все гражданские мужья соглашаются на установление отцовства. Но тогда и супруг не сможет участвовать в приобретении права собственности на жилье.
  2. Заключить соглашение, согласно которому обязательства возлагаются на обоих супругов. В этом случае один будет выступать основным заемщиком, а второй созаемщиком. При этом залоговая недвижимость оформляется не в единоличное владение одного из супругов, а регистрируется как долевая собственность.
Читайте так же:  Дефектная ведомость образец при выполнении строительных работ и первичные

Преимущества и недостатки ипотеки в гражданском браке

Во всем можно найти как положительные, так и отрицательные моменты. И ипотека, оформленная в гражданском браке, не является исключением. При любом способе оформления кредитных правоотношений можно найти плюсы и минусы.

Минусов больше, причем сам факт их наличия способен повлиять на решение супругов. Возможно, кто-то откажется от этой затеи, а кто-то отважится зарегистрировать брак. Из недостатков внимания заслуживают следующие:

  1. Неизбежная необходимость урегулирования споров относительно раздела общей собственности и исполнения обязательств в случае прекращения совместного проживания. Стоит отметить, что даже официальные супруги не в силах избежать процедуры судебного раздела, так как не желают идти на уступки. В случае сожительства ситуация только усугубляется, ведь ни один из супругов не чувствует себя обязанным по отношению ко второй половинке и даже к общим несовершеннолетним детям, поэтому процессы о разделе имущества, нажитого в гражданском браке – длительные и трудоемкие.
  2. Сожители не могут выбрать для себя выгодный вариант ипотеки, так как отсутствие штампа в паспорте лишает их права участия в специальных государственных и региональных программах.
  3. Велика вероятность отказа в одобрении кредита, если один из супругов зарекомендовал себя не с лучшей стороны. Речь идет о непогашенных на момент подачи заявки кредитах и плохой кредитной истории в целом. Здесь важно понимать, что одного кристально чистого заемщика будет недостаточно, созаемщик также должен отвечать требованиям кредитора.

Как делится ипотека между гражданскими супругами

Здесь все непросто и не так однозначно, как в официальном браке. Факт сожительства и совместного участия в погашении кредита нужно доказать. Если получится, то квартира будет поделена согласно зарегистрированным в Росреестре долям. Судебная практика знает немало подобных процессов и в каждом из них конфликт разрешается по–разному. Обычно в случае прекращения совместного проживания гражданским супругам удается решить проблему раздела общего долга одним из следующих способов:

  1. Супруги договариваются и продолжают выплачивать кредит банку, как и прежде. После исполнения обязательств квартиру можно реализовать, а деньги разделить пропорционально долям в общей собственности;
  2. Несогласный исполнять обязательства супруг отказывается от своей доли в имуществе. В этом случае с одобрения кредитора долю можно переоформить на одного из супругов, который и будет погашать кредит. Второй вправе истребовать в суде часть потраченных на погашение ипотеки личных средств при условии того, что сможет доказать принадлежность той или иной суммы. В противном случае суд признает, что выплаты, в том числе затраты на первоначальный взнос, производились из общего бюджета и откажет заявителю в удовлетворении требования компенсировать понесенные им расходы;
  3. Один из супругов отказывается платить, но не отказывается от имущества. Разрешить подобную ситуацию крайне сложно. Может сложиться так, что добросовестный супруг выплатит всю сумму кредита, а взамен получит иск о разделе совместного имущества, поэтому данный конфликт предпочтительнее решать по обоюдному согласию сторон.

И еще один печальный момент, касающийся степени доверия друг к другу. Если кредит, равно как и имущество, оформлен на одного из супругов, второй может остаться не у дел, так как доказать факт совместного погашения займа очень сложно.

Можно ли минимизировать риски

Разумеется, не каждая кредитная организация готова рискнуть и предоставить заем лицам, состоящим в гражданском браке, однако, на сегодняшний день это возможно.

Так, например, велика вероятность одобрения ипотечного кредита в следующих банках:

Кредитная организация Ставка Процент первоначального взноса Сумма займа
Сбербанк

от 9,1 % от 15% не более 30 млн. рублей ВТБ от 9,2 % от 10% не более 60 млн. рублей Газпромбанк от 10,2 % 10% не более 54 500 000 рублей Россельхозбанк от 9,2 % 15% не более 20 млн. рублей Альфа-Банк (готовые квартиры) от 9,59 % от 15% не более 50 млн. рублей

Если подходящий вариант найден, как обезопасить себя при оформлении ипотечного кредита? Раз уж регистрировать брак не хочется, эксперты предлагают следующие способы снижения возможных рисков:

  • Договаривайтесь с банком и супругом об оформлении квартиры в общую долевую собственность;
  • Определяйте доли, исходя из степени участия каждой стороны. С этой целью до подписания кредитного соглашения рекомендуется заключить договор займа, с указанием в нем величины передаваемых на погашение первоначального взноса средств;
  • При погашении кредита сохраняйте квитанции об оплате, в которых будет указано имя плательщика, особенно если недвижимость зарегистрирована на одного супруга;
  • Парам с детьми выгоднее оформлять ипотеку на держателя сертификата, чтобы использовать его средства для погашения первоначального взноса (актуально для женщин). Мужу в этом случае обязательно нужно хранить все платежные документы.

Особенности ипотеки в гражданском браке и можно ли её взять

Благодаря повышению количества банковских организаций и конкуренции между ними, условия предоставления заемных средств меняются в лучшую для клиентов сторону. Это относится и к жилищному кредиту. Благодаря последним нововведениям, стала возможной ипотека в гражданском браке, несмотря на то, что раньше наличие штампа, подтверждающего наличие брачных отношений, было обязательным условием одобрения заявки.

Можно ли взять ипотеку в гражданском браке

В законодательстве не предусмотрено понятия гражданского брака. Юридически, пара просто проживает вместе, соответственно, правовых последствий подобный союз не предполагает. Подобная особенность относится и к имуществу, которое не будет считаться совместно нажитым и делиться в случае прекращения отношений.

Учитывая популярность подобных союзов, в некоторых банках ввели отельный пункт в графе «Семейное положение», где можно указать пребывание в гражданском браке. Иногда финансовая организация суммирует доходы каждого заявителя, увеличивая тем самым, размер займа. Но чаще, при отсутствии официальной регистрации брака, зарплата считается отдельно.

Чтобы избежать этого, заявители могут выступить в качестве созаемщиков и увеличить объем получаемых денежных средств.

В последнем случае возможно 2 варианта оформления договора:

  • соглашение заключается с одним заемщиком, который оформляет на себя приобретаемую недвижимость;
  • кредит заключается с обоими заявителями, а жилплощадь оформляется в долевую собственность.

Список банков

Взять ипотечный кредит, находясь в гражданском браке, можно в следующих финансовых организациях:

  • Сбербанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Банк ДельтаКредит;
  • Банк Открытие;
  • Россельхозбанк;
  • Транскапиталбанк;
  • Абсалют Банк;
  • Глобэкс банк;
  • Связьбанк;
  • Ак Барс банк;
  • Промсвязьбанк:
  • Банк Уралсиб;
  • Совкомбанк.
Читайте так же:  Социальная ипотека в москве

Это список наиболее популярных кредиторов, но список финансовых организаций, выдающих ипотеку при отсутствии штампа, этим не ограничивается. Исходя из своих индивидуальных особенностей, следует изучить условия конкретного банка, где планируется оформление займа, и узнать точно, допускается выдача денежных средств без оформления брачного союза или нет.

Важно! Заемщики, не женатые официально, могут увеличить вероятность одобрения своей заявки. Сделать это можно, обратившись в финансовое учреждение, в котором они получают зарплату.

Преимущества и недостатки такого жилищного займа

Для кредитора не имеет существенного значение, какие отношения связывают заемщиков, но для самих клиентов получение ипотеки, при наличии гражданского брака, имеет как плюсы, так и существенные минусы.

К преимуществам относится:

  • соответствие параметров кредитования тем, которые предлагаются для заемщиков, официально зарегистрировавших свой союз;
  • отсутствие требования о наличии штампа в паспорте, что снимает с пары необходимость визита в ЗАГС для получения денежных средств;
  • получение жилплощади в долевую собственность после погашения долга;
  • увеличение суммы займа путем объединения доходов заявителей.

При этом у данного вида ипотечного кредитования есть и существенные минусы. К ним относится:

  • риск лишиться жилплощади в случае прекращения отношений;
  • отсутствие возможности участвовать в государственных и льготных программах с наиболее выгодными условиями предоставления займа;
  • риск негативного влияния плохой кредитной истории одного заемщика на возможность одобрения заявки другого.

Процедура оформления займа

Чтобы гражданские супруги могли получить ипотеку, нужно подать соответствующее ходатайство в выбранный банк. Если пара будет выступать созаемщиками, подается одна заявка от имени обоих. Если же кредит оформляется на одного из них, а другой будет выступать поручителем, ходатайство подает тот супруг, который будет заключать договор.

В обращении нужно указать следующие факты:

  • ФИО супруга;
  • запрашиваемый размер займа;
  • период погашения долга;
  • совокупный размер дохода, из которого будет погашаться кредит;
  • иные сведения по требованию кредитора.

Помимо правильно заполненной заявки, в финансовое учреждение потребуется представить:

  • личные паспорта;
  • справки о доходах (по форме банка или 2-НДФЛ);
  • копии трудовых книжек, заверенных работодателем;
  • документацию на залоговое имущество (если планируется его предоставление).

Данный список является общим для всех банков, но конкретный кредитор может потребовать дополнительные документы. Подробнее все документы для ипотеки вы можете посмотреть в специальном посте на эту тему.

Раздел имущества в будущем

Еще на этапе принятия решения об оформлении ипотеки в гражданском браке, нужно подумать о том, что будет с приобретаемой жилплощадью, если отношения пары прекратятся. В подобном случае возможен один из следующих вариантов развития событий:

  • продолжение исправного внесения платежей с последующим мирным делением жилплощади после погашения долга;
  • отказ от недвижимости в пользу другого заемщика без требования о компенсации;
  • отказ от квартиры и ипотечных обязательств, но с требованием о денежной компенсации за внесенные ранее средства.

В последних двух случаях необходимо согласие банка, которое он может не дать. Решение залогодержателя зависит от того, насколько будет уменьшен доход заемщика без второго сожителя. Банк может согласиться на разделение обязательств только в том случае, если его размер будет позволять и дальше платить по счетам,.

На развитие событий также влияет, будет союз официально зарегистрирован впоследствии или нет.

Если свадьбы не будет

Если отношения прекратились, а дойти до ЗАГСа пара так и не успела, раздел ипотечного имущества будет производиться в судебном порядке.

Если оно было оформлено на одного заемщика, второму придется через суд доказывать факт своего участия в погашении долга. В случае успешного исхода дела, ему будет выплачена денежная компенсация в размере вложенных средств.

Если ипотечная квартира была оформлена в долевую собственность, каждый из созаемщиков получит свою часть квартиры, согласно объему вклада в погашение долга. В этом случае их отношения регулируются кредитным договором, в котором прописаны не только обязательства сторон, но и их права.

Если брак будет заключен

Если пара в будущем решит официально зарегистрировать свой союз, раздел ипотечной недвижимости при разводе будет проходить в другом порядке.

Согласно законодательству, имущество, приобретенное до заключения брака, не является совместно нажитым и не подлежит разделу. Но в случае с ипотекой, второй супруг может заявить о своих правах и защитить их, потому что сразу после свадьбы получает такие же права и обязательства по кредиту, как и основной заемщик. Поэтому есть возможность через суд доказать свое участие в погашении долга и получить компенсацию.

Важно! После регистрации брака, супругу, на которого оформлена ипотека, единолично принадлежит только та часть, которая была оплачена до свадьбы. Остальные обязательства делятся между мужем и женой поровну, как и права на недвижимость.

Как себя защитить в будущем

При жилищном кредитовании в гражданском браке, следует сразу подумать о том, как себя обезопасить в будущем. Лучший вариант избежать проблем – заключить совместный кредитный договор и оформить приобретаемую квартиру в долевую собственность. В этом случае риск возникновения споров по разделу имущества минимальный.

Также можно:

  • составить договор займа между гражданскими супругами, которые будет регулировать, какую сумму вносит каждый из них в покупку недвижимости;
  • при внесении ежемесячных платежей, указывать свои персональные данные;
  • сохранять все чеки о перечисленных банку деньгах, которые будут подтверждать факт исполнения долговых обязательств перед кредитором.

Если гражданские супруги впоследствии решат официально оформить свой союз, стоит составить брачный договор. В данном соглашении важно уделить отдельное внимание ипотечной недвижимости, приобретенной до визита в ЗАГС и указать, как будут делиться права на квартиру и обязательства по кредиту в случае развода.

Таким образом, находиться в гражданском браке и взять ипотеку вполне возможно. Для банка не имеет принципиального значения, в каких отношениях находятся заемщики, поэтому, при наличии соответствующего дохода, можно получить одобрение заявки. Но сами заявители должны учитывать все риски подобного варианта оформления займа, а также невозможность использования государственных льгот и субсидий при отсутствии штампа о регистрации брака.

Обязательно запишитесь на бесплатную консультацию к нашему юристу через онлайн-консультанта в специальной форме на сайте. Проконсультируйтесь по вашей ситуации, чтобы не было проблем в будущем.

Ждем ваши вопросы и надеемся на положительную оценку статьи, лайк и репост.

Как правильно оформить ипотеку в гражданском браке

Последние изменения: Сентябрь 2019

Ряд банков для одобрения заявки не требуют наличие официальных брачных уз, довольствуясь введением специального пункта в графе о семейном положении, благодаря чему ипотека в гражданском браке превратилась в реальность. Возрастающая конкуренция и рост финансовых учреждений выгодно сказываются на клиентах при выборе условий кредитования.

Порядок оформления

Семейный Кодекс РФ не содержит понятия «гражданский брак», не предусматривая правовой защиты сторонам – участникам при совместном проживании и расставании. Банки устанавливают правила, как взять ипотеку в гражданском браке, поскольку не несут никаких рисков ни в случае распада союза, ни в случае отказа от дальнейших выплат одним из «мнимых супругов».
Читайте так же:  Договор аванса при покупке квартиры в ипотеку (образец)

Для определения размера займа финансовое учреждение иногда суммирует доходы заявителей, но чаще считает отдельно.

Возможны варианты оформления:

  1. Соглашение о кредитовании заключается с одним из гражданских супругов. Он будет считаться хозяином приобретаемой недвижимости, а второй после прекращения отношений остаётся «у разбитого корыта», поскольку не является претендентом на квартиру. Доказывать внесение денежных средств необходимо в суде при наличии подтверждающих документов и свидетельских показаний.
  2. Договор заключается с обоими участниками с выделением долевой собственности каждого. Юридически это приравнивается к покупке жилья физическими лицами в складчину. После закрытия кредита созаёмщики получают собственность в заранее оговоренных долях. Существенный плюс заключается в учёте суммарного дохода, позволяющего увеличить сумму кредита.

Преимущества и недостатки

Кредитору безразличны отношения, связывающие заёмщиков. Для самих участников гражданского союза ипотека в добрачный период имеет плюсы и минусы.

Среди достоинств выделяют:

    равенство параметров кредитования лицам, состоящим в официальном зарегистрированном браке; снятие «обременительной» необходимости посещения ЗАГСа для оформления кредита; приобретение жилья в совместную собственность после выплаты кредитных обязательств; повышение денежного займа посредством увеличения общей суммы дохода в результате суммирования.

Минимизация рисков ипотеки при незарегистрированном браке

При оформлении ипотечного кредитования участникам следует подумать, как себя обезопасить при различных вариантах заключения сделки и последующего оформления брачного союза или церемонии завершения отношений.
По мнению юристов, вариант долевого участия – наиболее безопасный при незарегистрированном браке. Минимизирует риски:

    составление договора между сожителями, регулирующего сумму внесения ежемесячных платежей в приобретение недвижимости каждым; указание персональных данных каждым гражданским супругом при проведении расчётов; сохранение чеков, подтверждающих факт погашения обязательств.

Если ипотека оформлена до брака с дальнейшим вступлением в официальные отношения, то совместно нажитым будет считаться имущество с момента регистрации в ЗАГСе. При выплате части денежных средств до вступления в брачные узы при оформлении кредитного договора на одного участника, право на общую собственность возникает без учёта погашенной до брака части кредита. С момента регистрации брака единолично супругу, на которого оформлена ипотека, принадлежит оплаченная ранее часть, поскольку далее вступают положения Семейного Кодекса о совместно нажитой собственности.

Если квартира куплена до брака в ипотеку и кредит полностью погашен по заключённому договору одним участником до регистрации в ЗАГСе, то несмотря на вносимые платежи по формальному признаку считается собственностью супруга, имевшейся до брака, и не подлежит разделу при последующем разводе.

Судебная практика

Основная проблема при рассмотрении дел об ипотеке судами заключается в длительности ипотечного кредитования по срокам и отсутствия в законодательном понимании совместного имущества, нажитого в гражданском браке, поскольку Семейный Кодекс гражданский брак не признаёт союзом. Вопросы раздела имущества относятся к нерегулируемым законодательством.

В ходе разбирательств судами учитываются:

    платёжные документы с указанием паспортных данных плательщика; заключённый обоюдный договор займа с чёткой фиксацией сумм каждым участником.
Видео (кликните для воспроизведения).

Ипотека на двоих без брака несёт риски возникновения длительных судебных разбирательств, возможность потери жилья одной из сторон при разрыве отношений или возвращения банку при просрочке платежей. Суды и юристы рекомендуют обезопасить себя по максимуму путём вступления в юридический брак с автоматическим приобретением правовой защиты.

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны/ Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему:

Особенности ипотеки в гражданском браке — как правильно взять и оформить

Designed by Freepik

В настоящее время большинство пар стараются не обременять себя обязательствами, связанными с регистрацией отношений в законном порядке, предпочитая оставаться сожителями. Такие взаимоотношения лишают партнеров прав и обязанностей в отношении друг друга, установленных СК РФ. Вместе с тем со временем отношения приводят к накоплению благ, которыми совместно пользуются супруги, а также необходимости покупки жилья. Далеко не всегда последнее удается реализовать за счет собственных средств. Выходом из подобной ситуации становится оформление ссуды в кредитной организации. Итак, как оформляется ипотека в гражданском браке и как разделить имущество правильно?

Плюсы и минусы приобретения жилья за счет заемных средств

Гражданские отношения долгое время не позволяли супругам оформить заем. Однако с недавних пор дела обстоят иначе. Большинство кредитных организаций предоставляют ссуду на приобретение жилья даже тем партнерам, которые являются сожителями. Благодаря этому многие пары смогли решить свою главную задачу — приобрести квартиру.

[1]

Ипотека помогает партнерам получить жилье, ежемесячно выплачивая сумму, соизмеримую с ценой за аренду квартиры. Банковские учреждения идут на встречу сожителям, оформляя одного из них в качестве созаемщика, что в значительной степени снижает риск невыплаты долга.

К достоинствам ипотеки стоит отнести:

  • ссуда оформляется в большинстве кредитных организаций;
  • условия, предлагаемые банками, идентичны тем, которые доступны супругам, зарегистрировавшим отношения согласно установленному для этого порядку;
  • благодаря грамотно оформленному ипотечному договору оба партнера вправе рассчитывать на долю в приобретаемом жилье;
  • по завершении выплаты займа супруги, являющиеся сожителями, могут оформить квартиру в долевую собственность.

Какие недостатки есть у ипотечного кредитования для лиц, состоящих в гражданском браке?

Стоит заметить, что некоторые недостатки ипотеки характерны именно для партнеров, являющихся сожителями. Например, при «разводе» один из партнеров может остаться как без своих денег, так и без квартиры. Помимо этого, супруги не могут воспользоваться условиями, предлагаемыми заемщикам по льготным программам, а также получить субсидию.

Условия кредитования

Риск при оформлении ипотеки лицами, состоящими в гражданском браке связан с тем, что Семейным кодексом не урегулирован порядок появления у сожителей совместной собственности. Такими благами могут владеть только супруги, вступившие в официальный союз. Все это приводит к тому, что при гражданских отношениях применять норму о распределении ценностей, которые появились у сожителей, попросту невозможно.

Важно! Несмотря на то что гражданский брак не имеет юридических последствий, он все же связан со всеми аспектами семейной жизни, которые присущи отношениям, зарегистрированным в ЗАГСе. Главный нюанс заключается в том, что при разделе благ любые расходы, понесенные партнерами, должны подтверждаться бумагами.

К сожалению, затраты фиксируются в редких случаях. Даже если чеки или квитанции о платежах за коммунальные услуги, погашении ипотечного долга, приобретении автотранспорта, дорогостоящей бытовой техники, сохранены, то однажды они могут потеряться. Это в значительной степени усложняет раздел благ при расставании сторон.

Если партнеры не смогли договориться о распределении ценностей мирным путем, то единственным способом совершить процедуру является обращение в судебную инстанцию. В ходе разбирательства суд должен признать права сторон на долевую собственность. Стоит заметить, что истцу нужно доказать наличие договоренности с сожителем об оформлении купленных во время совместного проживания благ в долевую собственность.

Читайте так же:  Имущественный вычет при покупке квартиры в ипотеку изменения

Документы являются основанием, в соответствии с которым инстанция может вынести взвешенное решение об участии каждого из сожителей в приобретении ценностей. Если веские доказательства не были предоставлены, то недвижимость останется в собственности только одной из сторон.

Важно! Чтобы оформить совместную ипотеку сожителям понадобится внести первый взнос, подать бумаги, свидетельствующие о стабильном и достаточном доходе, представить иные документы, если кредитная организация обозначит такое требование. Как уже было отмечено, условия предоставления ссуды гражданским партнерам и супругам, состоящим в зарегистрированном браке, не отличаются.

Проблемы начинаются с решения супругов разойтись. Кредитная организация должна знать об этом. Иначе обязательство по погашению долга может быть возложено только на одного из партнеров.

Каким образом можно оформить ипотеку, состоя при этом в гражданских отношениях?

Всего существует два варианта: на одного из сожителей и на обоих. В первом случае ипотека оформляется на партнера, который больше зарабатывает. Как правило, супруг выступает в роли поручителя. Если пара решит прекратить отношения, то гражданин, не являющийся по кредитному договору заемщиком, вряд ли сможет доказать свое отношение к квартире. Вместе с тем данная ситуация позволяет прибегнуть к простому совету. Если оформление произошло по обозначенному сценарию, то партнеры вправе договориться о равных выплатах в счет долга по ссуде. Таким образом, каждый из них будет платить по отдельной квитанции и хранить документы на случай разрыва отношений.

Ипотечный договор, составленный в отношении двух заемщиков, позволит установить в отношении каждого из партнеров обязанность сохранять собственность. При этом супруги будут наделены правами в отношении жилья. Если когда-либо отношения прекратятся, то пара сможет расстаться, разделив блага поровну.

Порядок оформления жилья в долевую собственность?

Схема, предполагающая раздел собственности на доли, защищает интересы супругов. Если оформление производилось только на одного партнера, то именно ему достанется жилье. К сожалению, второй, как правило, не может доказать в суде свою причастность к квартире. Конечно, есть из правила и исключения. Однако процедура защиты своих прав требует от сожителя существенных затрат и много времени.

Таким образом, самый простой способ оставить себе часть квартиры, приобретенной в ипотеку, предполагает совместное обращение в кредитную организацию и оформление жилья в долевую собственность. Мирное решение вопроса поможет избежать лишних сложностей при разделе благ. При этом квартира может быть реализована до момента погашения ссуды (с согласия банка), а вырученные средства поделены партнерами поровну. Помимо этого, недвижимость вправе оставить себе один из супругов. Для этого ему придется выплатить компенсацию сожителю, соответствующую доле последнего. Если кредит не будет выплачен, то банковское учреждение может поменять график, в соответствии с которым осуществляется погашение долга.

Стоит заметить, что процесс покупки квартиры в ипотеку сожителями — серьезный шаг. Он должен совершаться только после обсуждения партнерами всех деталей. Во избежание проблем, связанных с разделом собственности при прекращении отношений, квартиру нужно оформлять с соблюдением всех правил. Необдуманное решение может привести к тому, что один из супругов останется и без денег, и без жилья. Специалисты рекомендуют составлять договор таким образом, чтобы имущество приобрело статус долевой собственности, а партнеры выступали в роли созаемщиков по банковской ссуде.

Стоит ли сожителям вообще приобретать жилье с использованием заемных средств?

Ипотека в гражданском браке возможна лишь при полном доверии к партнеру. Дело в том, что стоимость покупки очень высока, что повышает риск каждого из членов семьи. Однако стоит помнить о вероятности потери средств и в официальном браке. Хотя расставание в последнем случае менее вероятно, но все же случается. Поэтому ни один человек полностью не застрахован от развода и тяжб, касающихся раздела благ.

Правовые нюансы, которые нужно учитывать: как себя обезопасить?

Учитывая статистику разводов среди пар, официально зарегистрировавших свои отношения, можно сделать выводы о вероятности подобного исхода в отношениях сожителей. Основная проблема гражданских отношений состоит в отсутствии обязанностей партнеров в отношении друг друга. Потому сожителям нужно помнить о рисках, связанных с разделом благ, защищать свои права и отстаивать интересы всеми возможным способами.

Важно! Для обеспечения гарантии сохранения за собой части ипотечного жилья необходимо со всей серьезностью отнестись к составлению кредитного договора. Для этого лучше воспользоваться помощью высококвалифицированного юриста. Он поможет правильно составить документ купли-продажи и учесть в нем все важные моменты.

Заключение

Таким образом, ипотека доступна не только для официально зарегистрированных семей, но и для лиц, живущих в гражданском браке. Процедура осуществляется в следующем порядке: пара посещает банковское учреждение и оставляет заявку на предоставление ипотеки; кредитная организация оценивает документы супругов, свидетельствующие об их платежеспособности; учреждение принимает решение о выдаче ссуды.

Если дело дошло до расставания, то партнеры могут договориться о разделе жилья полюбовно или обратиться с соответствующим заявлением в суд. Последний вариант предполагает наличие у сторон доказательств, свидетельствующих об их причастности к вложениям, совершенным в недвижимость. Судебная практика, сложившаяся за годы правоприменения по обозначенному вопросу, дает четко понять, что все платежные документы должны бережно храниться сожителями.

Как правильно оформить ипотеку в гражданском браке?

На сегодняшний день всё больше людей самых разных возрастов, найдя свою вторую половинку, не спешат узаконить отношения – поэтому многие пары приняли решение жить в гражданском браке.

Как правило, за время совместного жительства такие пары наживают какое-либо совместное имущество. В некоторых случаях дело доходит даже до покупки квартиры с помощью ипотеки.

В чем особенности оформления ипотеки в гражданском браке и как предупредить неблагоприятные последствия раздела квартиры, взятой в ипотеку? Ответы на эти и другие актуальные вопросы мы рассмотрим в этой статье.

Плюсы и минусы ипотечного кредитования

Можно ли взять ипотеку на двоих в гражданском браке? До недавнего времени банки напрочь отказывались предоставлять заем гражданам, которые официально не оформили отношения в ЗАГСе.

Но сейчас, в 2019 году, дело обстоит несколько по-другому- подавляющее большинство банков предоставляют незарегистрированным парам возможность оформления ипотечного кредита.

Благодаря этому в гражданском браке гораздо легче решить квартирный вопрос, так как помимо аренды жилья появляется возможность его приобретения.

Сегодня стоимость аренды жилья в некоторых регионах страны практически соизмерима с ежемесячными платежами по ипотеке.

Кроме того, совместно выплачивать платежи по ипотечному кредиту куда проще, чем одному.

К тому же банк охотнее предоставит кредит паре на более крупную сумму денег, поскольку в ипотеке берут во внимание доходы всех созаемщиков.

Итак, теперь банку абсолютно всё равно, какой именно паре выдать кредит – зарегистрированной в ЗАГСе или нет. Существенная разница существует только лишь для самих заёмщиков.

Рассмотрим плюсы оформления ипотеки в гражданском браке:

  • оформить кредит можно практически в любом банке;
  • условия кредитования абсолютно идентичны с условиями выдачи ипотеки для супружеских пар. Ни сроки кредитования, ни ставка для пар, которые живут в гражданском браке, никак не меняются;
  • в случае правильно оформленного договора каждый из «супругов» должен получить долю в квартире, которая соответствует вложенным средствам;
  • после полного погашения кредита супруги, состоящие в гражданском браке, могут получить квартиру в долевую собственность.
  • Читайте так же:  В банке очередность выплаты заработной платы

    Недостатки оформления ипотеки:

    • в случае расторжения гражданского брака существует большой риск остаться без денег и квартиры;
    • такие пары не вправе воспользоваться льготными программами кредитования;
    • гражданские супруги не могут получить субсидию.

    Условия ипотечного кредитования

    Оформляя ипотеку в гражданском браке стоит учесть тот факт, что в Семейном кодексе не сказано абсолютно ничего про появление совместной собственности сожителей.

    При этом понятие совместной собственности применяется только к законным супругам. В результате этого применять норму о разделе совместно нажитого имущества будет невозможно по отношению к сожителям.

    Да, по закону, сожительство не порождает никаких юридических последствий. Однако следует принять во внимание тот факт, что ведение общего хозяйства, совместные расходы (на ипотеку в том числе), по своей сути, идентичны семейным отношениям.

    Единственный нюанс: все расходы гражданских супругов должны подтверждаться документально.

    К сожалению, во время совместной жизни женщина и мужчина редко письменно фиксируют денежные суммы, которые вносят в оплату обязательств своего сожителя (квартплата, выплаты по договору ипотеки, приобретение автотранспорта и дорогостоящей техники).

    В случае, если в результате прекращения гражданских отношений достичь обоюдного согласия о добровольном разделении имущества не удается, необходимо обратиться с иском в суд о признании права на долевую собственность.

    При судебном рассмотрении подобного спора бывший сожитель должен доказать, что в период совместного проживания гражданских супругов между ними имелась договоренность о приобретении квартиры в общую долевую собственность.

    Документы, которые подтверждают точный размер вложения личных денег в покупку жилья, могут служить в качестве доказательств в судебном процессе.

    В противном случае квартира останется собственностью того супруга, на чье имя она оформлена.

    Итак, как взять ипотеку на двоих в гражданском браке?

    Для этого придется выполнить следующие условия оформления:
    • внести первоначальный взнос;
    • предоставить документы, подтверждающие платёжеспособность обоих заёмщиков;
    • предоставить другие документы по требованию банка.

    Несмотря на то, что различий в условиях кредитования для гражданских и официальных семей казалось бы нет, проблемы чаще всего возникают в тот момент, когда незарегистрированные супруги решили «разойтись».

    О любых изменениях семейного положения следует в обязательном порядке информировать банк. В противном случае банк имеет право потребовать погашения долга от любого созаемщика.

    Поэтому в случае заключения договора ипотечного кредитования отношения бывших супругов перестают быть сугубо их личным делом.

    Варианты оформления ипотеки в гражданском браке

    Как правильно оформить ипотеку в гражданском браке? Существует два варианта оформления:

    [2]

    1. Ипотека на одного из супругов. В таком случае именно он будет полноправным собственником квартиры, второй супруг, в свою очередь, может быть поручителем. В случае их расставания поручителю будет крайне сложно доказать свое право на эту квартиру. Практичным выходом в таком случае будет оформление квартиры на одного из супругов, но выплаты разделить ровно пополам. Платить их лучше разными квитанциями, на которых указаны ФИО плательщика. Все чеки и квитанции необходимо сохранить. Благодаря этому получится доказать в суде, что квартиру покупали на двоих.
    2. Ипотека на двоих супругов. В случае, если они будут оба являться собственниками квартиры, супруги будут нести общую ответственность за сохранность недвижимости. Согласно договору ипотечного кредита, гражданские супруги будут оба иметь одинаковые права по отношению к этой квартире. В случае прекращения своих семейных отношений квартиру получится разделить в одинаковых долях.

    Таким образом, оформление ипотеки в гражданском браке обычно происходит по такой схеме: пара обращается в банк за кредитом, предварительно выбрав подходящий вариант кредитования, банк производит оценку одного или обоих кандидатов на возможность выплаты ссуды и принимает соответствующее решение.

    Преимущества оформления ипотечной квартиры в долевую собственность

    Долевая схема надежно защищает интересы обоих супругов. Ведь недвижимость, оформленная на одного из сожителей в гражданском браке, не имеет никакого отношения к другому сожителю.

    Несмотря на то, что доказать через суд свою причастность к покупке квартиры возможно, это очень затратный и долгий процесс.

    Если же квартиру взяли в ипотечный кредит в долевую собственность, то при «разводе» раздел имущества должен быть вполне справедливым и цивилизованным.

    В таком случае даже можно продать квартиру, находящуюся под залогом, а затем разделить деньги, исходя из суммы вложений каждого из супругов.

    При желании одного из супругов оставить за собой квартиру, он может второму выплатить компенсацию. В случае невыплаченного кредита банк может изменить график выплат для экс-супруга, остающегося в квартире.

    Именно поэтому эксперты советуют оформлять квартиру в долевую собственность обеих гражданских супругов и выступать в ипотечном кредите созаемщиками.

    Это разумно, поскольку один из бывших гражданских супругов может потерять как деньги, так и надежду на приобретение квартиры, если кредит оформили непродуманно.

    Итак, покупка квартиры по ипотечному кредиту – процесс довольно-таки непростой и длительный.

    Стоит ли брать ипотеку в гражданском браке? Если вы не уверены в своем гражданском супруге, то вряд ли нужно совершать совместно с ним настолько крупные покупки.

    Хотя стоит признать и тот факт, что даже официально зарегистрированные супруги никак не застрахованы от развода и последующего раздела ипотечной квартиры.

    Законодательные нюансы

    Исключать возможность возникновения серьезных разногласий в паре, которая проживает в гражданском браке, нельзя.

    Согласно статистике, распадается половина всех зарегистрированных браков, то что стоит говорить и про гражданский брак, там процент гораздо больше.

    Как себя обезопасить в случае развода? Будущее недвижимости, которую приобретают в гражданском браке по ипотеке, во многом зависит от того, как были зафиксированы права и обязанности обеих супругов.

    Именно поэтому необходимо подойти с ответственностью к заключению договора купли-продажи.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Кроме того, во избежание любых непредвиденных ситуаций полезно сохранять все документы, на основании которых суд впоследствии сможет установить соответствующий размер вклада в покупку обеих супругов, к примеру, платежные поручения или приходные кассовые ордера.

    Источники


    1. Марченко, М. Н. Теория государства и права / М.Н. Марченко, Е.М. Дерябина. — М.: Проспект, 2012. — 720 c.

    2. Вышинский, А.Я. Марксистско-ленинское учение о суде и советская судебная система / А.Я. Вышинский. — М.: [не указано], 2015. — 177 c.

    3. ред. Корельский, В.М.; Перевалов, В.Д. Теория государства и права; М.: Норма; Издание 2-е, испр. и доп., 2012. — 616 c.
    Ипотека в гражданском браке плюсы и минусы
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here