Ипотека в декретном отпуске

Полезная правовая информация по теме: "Ипотека в декретном отпуске" от профессионалов для простых людей. За дополнительной консультацией вы всегда можете обратиться к дежурному специалисту.

Ипотека для мам в декрете: как получить и не потерять

В такой ситуации ипотека — оптимальное решение: деньги не уходят в карман арендатору, а женщина может спокойно записать ребенка в сад по месту жительства и уверенно смотреть в будущее. Однако банки не спешат раздавать жилищные ссуды клиентам, которые находятся в отпуске по уходу за несовершеннолетними детьми. Кредиторы тщательно проверяют платежеспособность потенциальных клиентов и отвечают отказом, если их что-либо не устраивает. Можно ли взять ипотеку в декрете, на каких условиях банки готовы выдавать кредиты матерям с маленькими детьми и как можно повысить шанс на одобрение заявки, расскажем далее.

Как взять ипотеку, находясь в декрете

При рассмотрении кандидатуры потенциального заемщика банк проверяет всю подноготную человека:

  • уровень подтвержденного дохода. Можно указать зарплату на основном месте работы, доход от подработки, доход от сдачи собственности в аренду. Однако все данные потребуется подтвердить справкой 2-НДФЛ или по форме банка;
  • трудовой стаж и профессия. Банки предпочитают выдавать кредиты людям, официальный стаж у которых по трудовой составляет не менее 1 года, а непрерывный стаж на момент подачи заявки — не менее 6 месяцев;
  • семейное положение, наличие супруга, детей и иждивенцев;
  • размер наличных средств для погашения первоначального взноса. Можно использовать материнский сертификат, но для банка более предпочтительно использование личных накоплений для первой выплаты по ипотеке;
  • кредитная история. Наличие частых просрочек и открытых долгов по кредитам — гарантия отказа по ипотеке.

Шансы на получение ипотеки для мамы в декрете повышаются при следующих обстоятельствах:

  • есть муж с высокой зарплатой, который может выступить финансово ответственным созаемщиком. В таком случае доход матери может не учитываться;
  • если после декретного отпуска маму ждет высокооплачиваемая работа, где она — признанный и востребованный специалист;
  • есть значительный первоначальный взнос (не менее 30% от стоимости жилья) из личных накоплений;
  • есть подработка и постоянная работа с частичной занятостью, которая приносит достаточный для выплаты кредита доход;
  • есть собственная недвижимость, которую можно заложить в банк для покупки новой квартиры;
  • есть созаемщики или поручители из числа родственников или третьих лиц с хорошей кредитной историей и доходом. Банки разрешают иметь до 5 поручителей по одному займу;
  • есть стабильный пассивный доход — сдача жилья в аренду и т. д.

Если одинокая мать в декретном отпуске обращается в банк, имея из доходов только пособие на ребенка, а в качестве первоначального взноса — сертификат на материнский капитал, вероятность на получение ипотеки равна нулю.

Как маме в декрете зарабатывать на ипотеку

Хорошо, если есть муж с высокой белой зарплатой или состоятельные родственники, которые готовы помочь с выплатой кредита. Однако иногда женщина в декрете рассчитывает только на свои силы и зарабатывает деньги параллельно с воспитанием ребенка. Есть разные способы получать доход, находясь в декрете:

  • если есть возможность делегировать заботу о младенце после родов, можно брать подработку по скользящему графику;
  • если будущая мама не трудоустроена во время беременности, она может освоить одну из digital-профессий: администратор паблика в ВК или страницы в Инстаграме, контент-менеджер, копирайтер. Однако следует учитывать, что не все достигают успеха в этих областях, а работа на фрилансе требует самоотдачи и усилий не меньше, чем офисные будни;
  • можно найти подработку в ночное время, но для этого днем с ребенком должен кто-то помогать;
  • можно взять небольшой декретный отпуск на работе и вернуться к труду и обороне удаленно через несколько месяцев после родов. Это возможно не для всех профессий.

Уровень заработка зависит от нескольких критериев:

  • квалификация и профессиональные навыки женщины;
  • наличие связей и готовность к переобучению при необходимости;
  • личные качества;
  • желание зарабатывать;
  • здоровье;
  • наличие помощника, который поможет с детьми.

Мамочки в декрете, зарабатывающие по 40-50 0000 в месяц, — это не миф. Но и мамочки, которые попали на развод вроде удаленной работы менеджером по обзвону холодной клиентской базы, тоже вполне реальны. Если вы ставите себе цель зарабатывать в декрете и обеспечивать ипотеку, необходимо трезво оценивать свои силы и верить только надежным работодателям.

Государственная поддержка и декрет

Поскольку повышение рождаемости в последние годы является одним из приоритетов государственной политики, в 2019 году можно получить определенные льготы и субсидии на ипотеку в декрете:

  • если мама сидит в декрете со вторым ребенком, она может использовать материнский капитал для погашения основного долга либо процентов по ипотеке. При этом банки предпочитают, чтобы средства по сертификату использовались не в качестве первоначального взноса (таких кредитных программ мало), а для досрочного погашения уже оформленного займа;
  • ипотека под 6% для семей, где второй или третий ребенок появятся в период с 2019 до 2022 года. У данной программы есть особенности: льготу можно получить только при покупке новостройки у застройщика, при этом можно рефинансировать под 6% ранее полученный кредит на первичное жилье;
  • помощь многодетным семьям в получении ипотеки с помощью выплаты единовременной субсидии на погашение первоначального взноса. Данная программа является региональной и есть далеко не в каждом городе и области. Многодетные семьи Санкт-Петербурга и Ленобласти имеют право на получение субсидии на оплату до 50% от стоимости жилья. Вторую половину семья может получить в ипотеку, при этом один из родителей может находиться в декрете.

Даже при условии использования господдержки дохода семьи должно быть достаточно для ежемесячного погашения ипотечных платежей. Иначе банк не одобрит заявку на кредит.

Что предлагают банки

Какие банки дают ипотеку мамам в декрете? Если есть высокий доход и достаточный первоначальный взнос, обратиться можно в любую кредитную организацию. Но такие преимущества есть не у всех. Поэтому большое значение имеют специальные предложения от банков, лояльных к семейным заемщикам.

Читайте так же:  Как оформить долю земельного участка в собственность

Самой народной кредитной организацией в стране является Сбербанк. У Сбера есть специальная программа «Молодая семья», которая позволяет молодым родителям получить деньги на квартиру на выгодных условиях:

  • ставка от 10,2%;
  • срок до 30 лет;
  • возраст заемщика от 21 года и до 35 лет (если хотя бы один супруг младше 35, семья имеет право на участие в акции);
  • можно выбирать жилье на первичном и вторичном рынке;
  • возможность сэкономить на ставке с помощью наличия зарплатной карты и выбора жилья в базе Домклик;
  • сумма от 300 000 рублей;
  • возможность использовать материнский капитал для досрочного погашения;
  • возможность рефинансировать или оформить ипотеку с господдержкой под 6%.

По условиям программы «Молодая семья» претендовать на кредит могут супруги с детьми и матери-одиночки. При этом у женщины должен быть первоначальный взнос в размере не менее 20% от стоимости жилья и достаточный доход для выплаты кредита. В Сбербанке можно оформить ипотеку на комнату в общежитии или в коммунальной квартире. При небольшом бюджете и низком доходе покупка комнаты в ипотеку для мамы с малышом может стать наиболее доступным решением квартирного вопроса.

Гарантированную помощь в получении ипотеки в декрете оказывает ипотечный брокер. Работа специалиста не бесплатна, однако когда речь идет о приобретении жилья, комиссия за содействие вполне оправдана.

Можно ли взять ипотеку в декрете и какие условия в 2019 году?

Иногда заемщиком планирует выступать женщина в декрете. Например, при наличии плохой кредитной истории у мужа, желании единолично оформить право собственности на недвижимость. Давайте выясним: можно ли взять ипотеку молодой матери, находясь в декретном отпуске, с какими трудностями ей придется столкнутся в 2019 году, как их решить и почему декретницам часто отказывают в ипотеке.

Дадут ли ипотеку если в декрете?

Выдачу кредитов на покупку жилой недвижимости регламентирует ФЗ «Об ипотеке». Нормы закона не ограничивают возможность оформить ипотечный кредит в декрете. Но на деле женщине в декретном отпуске не легко получить ипотеку. Необходимо учесть жесткие требования банков к претендентам, установленные процентные ставки и размер первоначального взноса.

О том, дают ли ипотеку, если вы в декрете, интересуйтесь у кредитных экспертов сразу. Ведь если вы умолчите о беременности на стадии оформления ипотечного договора, суд может признать ваши действия злым умыслом, и обвинить вас в мошенничестве. Обман с целью получения личной выгоды обернется крупными неприятностями: сделка будет расторгнута, на вас наложат санкции. Вы рискуете остаться и без первого взноса, и без жилья.

Самый высокий процент отказов в получении кредита приходится именно на женщин в декрете. Молодая мама имеет право оформить ипотеку на себя, если выйдет на работу, и отработает минимум полгода. Но если грамотно подойти к делу, основательно подготовится к покупке жилья, оформить ипотечный кредит вполне реально.

Наличие постоянных источников дохода влияет на одобрение ипотеки. Женщина в декрете должна доказать банку свою кредитоспособность, собрать необходимый пакет документов, подтвердить, что ипотека будет погашаться без просрочки, в оговоренные сроки. Стоит заручиться поддержкой поручителей с большим заработком и положительной кредитной историей.

Эту статью отлично дополняют следующие материалы:

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей, советы по исправлению кредитной истории, список банков, в которых практикуется одобрение ипотеки при плохой КИ.

Способы получения ипотеки без подтверждения дохода, что нужно знать и чем придется пожертвовать, полезные советы экспертов и перечень банков, практикующих выдачу такой ипотеки — читать здесь.

Условия предоставления декретной ипотеки

  1. Высокий среднемесячный доход у заемщика – банк согласует выдачу кредита, если вы подтвердите, что регулярно получаете деньги, независимо от источника финансирования. Хотя и в этом случае, на усмотрение финансовой организации, размер ипотеки могут существенно уменьшить.
  2. Наличие достаточной суммы средств для содержания ребенка после выплаты по кредиту – обязательно анализируется доход семьи с учетом потребностей детей.
  3. Отсутствие непогашенных обязательств – если у вас есть открытые кредитные карты, вы пользуетесь потребительским кредитом, это затруднит получение ипотеки.
  4. Залоговое обеспечение – ипотеку предоставляют под залог имущества, чем выше оценочная стоимость, тем охотнее банк соглашается выдать кредит для покупки жилплощади.
  5. Страхование имущества – недвижимость, которую вы покупаете за счет ипотеки, придется застраховать.
  6. Гарантии поручителей – женщине в декрете желательно заручится поддержкой работающих лиц. Спонсорами могут выступать муж, родители, родственники, знакомые.
  7. Подпадание семьи под программу поддержки семей, воспитывающих двух и более детей – если вы имеете право на материнский капитал, шансы взять ипотеку в декрете увеличиваются. Ведь согласно законодательству сумму федеральной финансовой поддержки разрешается направить на погашение первоначального взноса или досрочное погашение ипотеки.

Наш удобный ипотечный калькулятор поможет рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке, и вы наглядно увидите, какую сумму вам придется отдавать каждый месяц.

Возможные трудности

Если в вашей семье планируется пополнение, правильно оценивайте свои материальные возможности при выборе ипотечной программы. С рождением ребенка семейные расходы значительно увеличиваются, а заработок с уходом в декрет – уменьшается. Необходимо заранее просчитать семейный бюджет, соизмерить предполагаемые затраты.

Нужно быть готовым к тому, что банки устанавливают для дектетниц более высокий процент по ипотечному кредиту. Женщины, находящиеся в отпуске по уходу за детьми, попадают в категорию повышенного риска. Влияют на ставку соотношение суммы кредита к оценке недвижимости, ликвидность залогового имущества.

Учитывайте, что ипотека оформляется на длительный период времени: от 10 до 20 лет. За этот срок изменится экономическая обстановка в стране, могут измениться условия труда, ухудшиться уровень жизни, вырасти инфляция. Эти и другие факторы осложняют возврат кредитных ресурсов.

Ваши финансовые проблемы не интересуют банк, ему важно, чтобы вы своевременно погашали задолженность. В условиях договора прописывается право кредитора вернуть предоставленные в долг средства за счет реализации недвижимого имущества. Если нарушен график погашения, возникают просрочки. К должнику будут применены штрафные санкции.

Чтобы их избежать, уведомьте займодателя о затруднительном финансовом положении, и попросите подписать дополнительное соглашение о реструктуризации долга. Обычно банки идут на встречу клиентам, продляют срок действия ипотеки. Иногда предоставляют временную отсрочку по уплате процентных начислений, на время не платежеспособности клиента. Юристы советуют платить хотя бы часть платежа, но не игнорировать погашение задолженности полностью.

Читайте так же:  Нежилое помещение - определение по жилищному кодексу

Риски банков

Многие банки на вопрос «дадут ли ипотеку, если жена находится в декрете?» отвечают отрицательно. Ведь главная задача финансовых учреждений – получение прибыли. А женщины в декрете, как правило, не имеют стабильных поступлений, что снижает ежемесячный доход семьи.

Банки мотивируют отказ присутствием высоких рисков:

  1. Вероятность непогашения кредита – банковские специалисты просчитывают платежеспособность заемщика. При расчете учитывается ежемесячный доход семьи. После выплаты регулярного платежа по ипотеке на каждого члена должна оставаться сумма не ниже прожиточного минимума по стране.
  2. Сложность взыскания долга в судебном порядке – проблематично затребовать задолженность с молодой мамы в декрете, если она перестанет выплачивать кредит. Судебные исполнители не смогут удержать ипотечный кредит из пособия по уходу за ребенком, так как это нарушает права несовершеннолетних граждан. Пособие рассчитано лишь на содержание ребенка.
  3. Невозможность арестовать залоговое имущество – кредитор не сможет отобрать квартиру, которая числится в залоге, если в ней прописаны дети. Закон предусматривает согласие органов опеки и попечительства на реализацию квартир, в которых зарегистрированы несовершеннолетние.

Пути решения проблем

При недостатке накоплений на покупку квартиры воспользуйтесь материнским капиталом. Использование материнского капитала на получение ипотеки в декретном отпуске позволяет целенаправленно использовать сумму государственной семейной помощи. Банки рассматривают такие запросы в индивидуальном порядке. Если вы решите направить материнский капитал на первоначальный взнос при покупке недвижимости на первичном или вторичном рынках, то банк возможно снизит процентную ставку по кредиту. Подробнее про погашение ипотеки материнским капиталом вы можете почитать здесь.

Предоставьте бумагу о наличии дополнительного источников денег. Например, женщина в декрете имеет право работать на неполный рабочий день, выполнять работы по условиям гражданско-правового договора, заниматься фрилансом. Для подтверждения дохода пригодятся квитанции о зачислении денежных переводов, копии договоров с заказчиками.

Наличие прибыльного бизнеса – весомый аргумент в пользу заемщика в декрете. Не будет проблем с получением ипотеки у индивидуальных предпринимателей. К пакету документов на оформление кредита приложите свидетельство о регистрации ИП, налоговые декларации за несколько последних налоговых периодов.

Положительно отражается на результате рассмотрения заявки на ипотеку наличие финансовых инвестиций. Если вы получаете регулярную прибыль от банковского депозита или паевого инвестиционного фонда, уведомьте об этом будущего кредитора.

Привлеките созаемщиков – банки не устанавливают необходимое количество поручителей, но если вы заручитесь поддержкой финансово обеспеченных людей, снизятся риски невозврата долга. При этом поручители не получают право собственности на недвижимость, а лишь гарантируют вашу платежеспособность, и компенсируют за свой счет банковские неустойки при форс-мажорных обстоятельствах.

Предоставьте залог – предложите банку в качестве обеспечения документы на имущество, которое находится в вашей собственности. Важно, чтобы недвижимость не находилась под арестом, не была под обременением. Но учтите, что сделки с объектом залога будут затруднены: чтобы продать, обменять, подарить квартиру или дом необходимо согласие кредитного учреждения.

Увеличьте первоначальный взнос – чем больше денег вы внесете при открытии ипотеки, тем легче будет погашать ежемесячный платеж и покрывать проценты.

Если вы находитесь в декрете и хотите получить ипотеку, ищите способы реализации задуманного. Только на первый взгляд, молодой маме невозможно стать заемщиком средств на покупку дома. Даже если вы получили отказ, не отчаивайтесь. Декретный отпуск – лишь временное обстоятельство. Если вы подтвердите банку свою надежность и платежеспособность, будет шанс оформить ипотеку на выгодных условиях.

Получаем ипотеку в декретном отпуске

Декретным отпуском называется время нахождения матери (или иного члена семьи) с ребенком. Этот период хотя и входит в стаж трудоустройства, но имеет некоторые негативные финансовые процессы. Доходы семьи (или одинокой мамы) уменьшаются, а условия проживания ухудшаются за счет регистрации новорожденного в квартире. Улучшение жилищных условий за счет привлечения заемных средств – порой единственный шанс семьи для расширения жилплощади. Получить ипотеку в декретном отпуске реально, но необходимо иметь ввиду некоторые специфические особенности.

Декретный отпуск и отпуск по уходу за ребенком – отличительные характеристики

В соответствии с законодательством Российской Федерации женщине выдается больничный лист по беременности и родам за 70 дней до предполагаемой даты рождения ребенка и длиться такой же промежуток времени после появления малыша на свет. Случается, что женщина готовится стать матерью двух и более новорожденных. В таких случаях срок больничного увеличивается до 84 и 110 дней соответственно.

Следует обратить внимание на финансовую сторону вопроса, так как именно доходную часть семейного бюджета рассматривается кредитор.

В соответствии со статьей 155 ТК РФ размер выплат напрямую зависит от срока нахождения на больничном и от оклада, который начислялся за последние 24 месяца.

Внимание! Работодатель начисляет сумму, исходя из заработной платы за один день умноженное на количество дней больничного. Именно эта единовременная выплата будет отражена в справке 2-НДФЛ.

Далее работнице в последующие 1,5 года будет начисляться 40% от оклада ежемесячно и этот период будет считаться отпуском, а не больничным.

Как эти промежутки времени влияют на решение банка о выдаче ипотечного займа

Когда супруги (или одинокий опекун малыша) подают документы на покупку квартиры с привлечением жилищного кредита, то банк учитывает следующие показатели:

  1. Количество членов семьи.
  2. Общий доход в перерасчете на каждого проживающего родственника. То есть при появлении маленького ребенка общий доход делится на троих, при условии уменьшения поступлений на счет матери.
  3. Наличие залога.
  4. Наличие дополнительных созаемщиков с высоким и стабильным доходом.
  5. Оформление страхования.

Исходя из этих условий следует особое внимание обратить на возможности влияния на положительное решения банка.

Итак, подбирая финансовую организацию нужно определиться со следующими вопросами

Кредитная история

В последнее время очень активно используется функция по поиску кредитной истории. Сегодня в России насчитывается около 19 бюро, собирающие сведения о положительной или отрицательной динамике выплаты потребительских или иных видов займа. В связи с этим женщина в декрете может самостоятельно один раз в год бесплатно запросить свой кредитный рейтинг у того бюро, которое сопровождает финансовую организацию, в которой будет получена ипотека. Если рейтинг низкий и при этом финансовое состояния (выплаты по уходу за ребенком) неудовлетворительное по усмотрению банка, то следует привлекать созаемщиков, которые в целом позволят кредитной организации сделать заключение о платежеспособности потенциального клиента.

Читайте так же:  Срок действия исполнительного листа по алиментам

Вопросы и ответы

Могу ли я не сообщать в банк о том, что нахожусь в декретном отпуске, если моя справка 2-НДФЛ в течение последних 12 месяцев показывает одинаковые выплаты?

Сегодня банки проверяют выписки 2-НДФЛ в органах социальной защиты, то есть сравнивают данные, которые передает работодатель в официальные контролирующие организации и те, которые приносит клиент. Однако, если предусмотрена справка по форме банка, то суммы, которые могут быть прописаны в ней проверить не удастся, так как есть вероятность включения туда выплат по гражданско-правовым договорам.

Где в нормативной базе можно найти требование об ограничении женщин, находящихся в декрете, в получении ипотечного займа?

Такого требования нет в законах и подзаконных актах. Однако, решающая роль в оценки платежеспособности отводится именно на финансовое благосостояние заемщика, которое перераспределяется на всех членов семьи, в том числе нетрудоспособных (малолетних детей).

Ипотека в декретном отпуске

Смотрите видео по теме статьи

Тайны ипотеки и новостроек: о чем не расскажут банкиры и девелоперы

Ипотека. Пошаговая инструкция к сделке

Видео (кликните для воспроизведения).

Как получить ипотеку. Получение ипотеки, полезные советы от .

Ипотека в декретном отпуске

Ипотека — вид кредитования, когда приобретённое жилье становится залогом у банка до того момента, пока не будет выплачен весь займ. Это один из самых распространенных видов кредитования, который позволяет с минимумом первоначальных вложений приобрести свое жилье. При увеличении семьи встает вопрос о улучшении жилищных условий, но женщина в декретном отпуске не всегда может рассчитывать на кредитование, поскольку она фактически не работает и подтвердить свой доход не может.

Требования банков, почему могут отказать женщине в декрете

Ипотека в декретном отпуске достаточно сложный вариант, поскольку банки часто отказывают в выдаче такого займа. Банки предъявляют следующие требования к претендентам на ипотечный кредит:

  • Возраст от 21 года до 60.
  • Достаточный доход для погашения кредита.
  • Количество иждивенцев.

Банк берет в расчет не только доходы претендента, но и его расходы. Большое количество иждивенцев, маленький доход и большие расходы приводят к тому, что банк отказывает в получении кредита.

Именно поэтому женщины в декрете часто не могут оформить на себя заем, поскольку их доход редко превышает 10-15 тысяч рублей в месяц, плюс ребенок на иждивении.

Кроме декретного отпуска есть и другие факторы, обращая внимание на которые банк может отказать женщине в получении заемных средств на жилье:

  • Претендент имеет негативную кредитную историю, есть невыплаченные займы или закрытые с опозданием.
  • Многодетная семья или семья с низким доходом.
  • Предприниматели и самозанятые граждане, которым трудно подтвердить свой доход.
  • Если у заемщика нет в собственности ценного имущества.

[2]

Исходя из всех данных, получается, что женщина в декрете не сможет погасить выплату ежемесячной суммы, которая будет назначена. Но есть разные способы повысить шансы на займ в декрете. Ипотека за третьего ребенка так же реальна, как кредит после первого. Все зависит от кредитоспособности.

Способы получения ипотеки женщине в декрете

Можно ли взять ипотеку, находясь в декретном отпуске женщины не знают, но на самом деле это не сложно. Важно использовать максимальное количество способов, которые существуют для подтверждения своей кредитоспособности.

Оформить на мужа

Если декретница состоит в браке, и муж работает, то взять жилищный займ не составит труда. Такой заем можно оформить на супруга. В таком случае муж может выступать созаемщиком. Чем выше подтвержденный доход супруга, тем больше шансов, что банк одобрит заем. Отпускные декретные жены, также будут учитываться в доходе.

При этом важно, чтобы мужчины не было других кредитов, была хорошая кредитная история и крупная официальная зарплата.

В этом плане тяжелее матери – одиночке, которой придется рассчитывать только на свои силы.

Найти поручителя иди созаемщика

Поручитель или созаёмщик могут быть близкими родственниками и даже посторонними людьми. Важно, чтобы у них была подходящая кредитная история и подходящий доход. У разных банков допустимо разное количество созаемщиков, но обычно, не больше 5. Если претендент на кредит сможет набрать достаточное количество хороших положительных созаемщиков, то самой женщине будет достаточно из доходов указать только декретные детские выплаты за сына или дочь. Поручение составляется по образцу банка и в нем необходимо указать доход поручителя и подкрепить эти цифры документами.

Внести дополнительный залог

Ипотека является займом, при котором приобретаемая квартира остается под залогом у банка. Но, если женщина в декрете сможет предоставить дополнительный залог, то у банка будет больше аргументов подтвердить кредит. В качестве залога отлично подойдет другая недвижимость, автомобиль, дорогие предметы старины и ценности. Все движимое и недвижимое имущество, которое может представлять ценность (гаражи, квартиры, дача, офис, доля в бизнесе), подходит для залога. Если в качестве залога вносится недвижимость, то на ней не должно быть долгов, а также нескольких собственников или спорных владельцев.

Как взять ипотеку

Найти дополнительный доход

Если женщина в декрете, это не значит, что она не может зарабатывать. Можно ли в декрете взять ипотеку — конечно можно, если есть заработок или созаемщики. Есть несколько видов дополнительного заработка. Это может быть работа в интернете, фрилансером, а также самозанятость. Мамы с маленьким ребенком, даже с младенцем часто занимаются репетиторством, могут сдавать квартиру в аренду, получать инвестиции от вкладов в банках, акций и прочих ценных бумагах.

Большой первоначальный взнос

Ипотечный кредит можно получить, не вкладывая первоначальный взнос, но если есть собственные накопления, то лучше увеличить свои шансы на получение кредита. Важно понимать, что чем больше первоначальный взнос, тем больше шансов получить кредит. Специалисты рекомендуют женщинам в декрете иметь не меньше 40% от стоимости жилья в качестве первоначального взноса.

Читайте так же:  Как делится имущество при разводе, если жена собственник

На заметку!Если первоначальный взнос будет большим, то ежемесячная оплата соответственно уменьшится. Это повысит кредитоспособность для банка и женщина в декрете сможет оформить кредит на себя. Ипотека с 3 маленькими детьми или ипотека когда родился второй ребенок, в любом случае банк учитывает количество иждивенцев и в таком случае придется вносить первоначальный взнос чуть больше.

Есть ли льготы для женщин в декрете (рождение 2 и 3 ребенка, списание ипотеки)

При рождении первого ребенка с 2018 года ставку по ипотеке не снижают. Такие льготы предусмотрены после рождения 2 и третьего детей. Ипотека второй ребенок предусматривает возможность оформить ежемесячную помощь из материнского капитала. Кроме того с начала 2018 года есть возможность рефинансировать ипотечный кредит женщинам, у которых родился второй ребенок наставку в 6% годовых. Все, что выше 6% банку оплачивает государство, но срок рефинансирования всего лишь три года. Снижение ставки по ипотеке при рождении ребенка осуществляется для детей, которые родились после 1 января 2018 года.

Ипотека с 3 детьми. Рождение третьего ребенка также снижает ставку по ипотечному кредитованию только уже не на три, а на 5 лет. Льготы по выплате по ипотеки оформляются только при сотрудничестве с определенными банками.Они должны входить в список кредитных учреждений, которые участвуют в государственной программе по льготному ипотечному кредитованию

[3]

Также есть субсидия на погашение кредита при рождении ребенка. В таком случае происходит полное или частичное погашение кредита. Сколько спишут, зависит от условий банка, от возраста родителей и количества детей. В итоге ипотека под 2 процента годовых может стать, если пересчитывать по сравнению с изначальной стоимостью.

Для того, чтобы получить субсидию на уменьшение кредита требуется несколько условий:

  • Ребенок должен быть рожден после 1 января 2018 года.
  • Гражданство у родителей и ребенка российское.
  • Программа распространяется только на первичный рынок, вторичка не участвует.
  • Субсидия дается только для покупки жилья у юридических лиц.
  • Платежи должны быть аннуитентными.
  • Жилье в ипотеку куплено эконом-класса. Это означает, что стоимость жилья не дороже 6 млн. для Москвы и 3 млн. для остальной территории РФ.

При этом учитывается непрерывный стаж работы, а для тех, у кого свой бизнес без убытков не меньше, чем 2 года. Субсидирование — программа государственная, поэтому важно, чтобы банк, выдавший ипотеку участвовал в этой программе.

Ипотека при рождении второго ребенка. По некоторым льготным программам при рождении второго ребенка, возможна отсрочка по кредиту. Иногда в таком случае банк просит оплачивать только лишь проценты, не трогая тело кредита.

Процедура оформления ипотеки в декрете

В первую очередь, если женщина знает, что ей скоро идти в декрет, то скрывать данный факт от банка нельзя, поскольку затем кредитная организация имеет полное право применить штрафные санкции. Одна из них — досрочное погашение кредита целиком.

Алгоритм получения кредита даже в декрете прост. Вот пошаговая инструкция:

  1. Следует выбрать банк, с которым будущая мама желает сотрудничать. Для этого необходимо промонеторить все имеющиеся предложения. Если есть финансовая возможность, специалисты рекомендуют нанять ипотечного брокера.
  2. На онлайн калькуляторе рассчитать примерную стоимость жилья, возможность погашения кредита, а также сумму, на которую стоит рассчитывать.
  3. Следует посетить кредитное учреждение, для уточнения необходимого пакета документов и ознакомления с конкретными условиями.
  4. Сбор документов. Каждый банк требует свой пакет, но основные документы не меняются: паспорт, справка о доходах, свидетельство о браке и о рождении детей, заявление на ипотеку, разрешение на доступ к своей кредитной истории, трудовая книжка, документы, подтверждающие прочие доходы. Также потребуется подтверждение наличия суммы первоначального взноса. Также понадобятся документы по поручителю и созаемщикам. Если есть имущество под залог, то понадобится предоставить документы и по нему.
  5. Собрать документы по объекту недвижимости, на который необходимо оформить кредит.

Если женщина рассчитывает на получение льготного кредита на определенных условиях, то она должна обратиться строго в банк из тех, которые предоставляют такие кредиты, а также подтвердить свои права на льготы за счет документов.

Если в семье ожидается пополнение, то жилищный вопрос чаще всего выдвигается на первое место. Ипотека — отличный способ приобрести жилье, но для женщины в декрете это может быть проблемой. Главное собрать все документы, чтобы подтвердить свою кредитоспособность и взять в поручители надежных для банка людей. Это существенно повысит шансы на получение займа для приобретения жилья.

Способы как взять ипотеку в декретном отпуске

Вопрос, как взять ипотеку в декретном отпуске, актуален для многих родителей, ведь именно в это время они получают материнский капитал и мечтают с его помощью улучшить жилищные условия. Проблема в том, что ипотечные кредиты выдаются на большие суммы и часто банки просят подтвердить доходы. Но как это сделать, если клиент получает только декретные выплаты? Можно ли взять ипотеку в декретном отпуске и в какой банк обратиться, разберем в нашей статье.

В чем сложность получения ипотеки в декрете

Дают ли ипотеку в декретном отпуске? Конечно, прямого запрета на оформление ипотеки девушкам в декрете нет. Основанием отказа становится лишь отношение кредитора к этой категории заемщиков. Есть своего рода черный список клиентов, которым очень редко одобряется ипотека, сюда относятся бывшие должники, безработные, пенсионеры, молодые люди до 25 лет и женщины в декретном отпуске.

Вероятность того, что заемщица выйдет на просрочку, крайне велика, и банку вовсе не хочется так рисковать. Поэтому при возможности постарайтесь взять ссуду еще до выхода в отпуск по уходу за ребенком. Попросите начальство не говорить о вашем скором уходе, когда будут звонить из банка, потому что сомневаетесь, возможна ли ипотека в декретном отпуске. В анкете и в личной беседе с кредитным менеджером не сообщайте о своих планах уйти в декрет.

Теоретически ипотека женщине в декретном отпуске доступна, но на небольшую сумму и в лояльном к своим клиентам банке. На практике им приходится сталкиваться с множественными отказами, которые отражаются в банковской истории и портят рейтинг заемщика. Есть ряд способов повысить шансы на оформление заветного кредита, их мы и рассмотрим в следующем разделе.

Читайте так же:  Дают ли ипотеку беременным льготы беременным по ипотеке

Способы получить ипотеку в декрете

Итак, мы выяснили, что небольшая вероятность получить жилищный кредит у декретницы все-таки есть. Как взять ипотеку находясь в декретном отпуске:

Оформить приобретаемую недвижимость вы можете в свою собственность или поделить между созаемщиками. Кредиторы позволяют использовать тот и другой вариант. Супруг автоматически становится совладельцем жилья, потому как приобретается оно в браке.

Если все перечисленные способы не помогли, попробуйте оформить ипотеку на супруга. От него банк потребует соответствие всем тем же условиям: достаточная платежеспособность, хорошая кредитная история и «белая» зарплата. Вы будете его созаемщиком в обязательном порядке, поэтому лучше собрать все возможные подтверждения дополнительного дохода.

Где взять ипотеку в декрете

Первым делом рассмотрите варианты ипотеки без обязательного подтверждения дохода. Таких банков немного, но они могут принять положительное решение по вашей заявке и без справок о доходе. Как правило, ипотека с минимумом документов выдается под повышенную процентную ставку, поэтому предварительно рассчитайте будущий платеж в кредитном калькуляторе.

При выборе банка учитывайте и обязательные взносы, к примеру, страхование залога и зависимость процентной ставки от различных факторов. Они способны серьезно повлиять на окончательную стоимость кредита, поэтому лучше сначала получить подробную консультацию по условиям займа у ипотечного менеджера. Жилищные кредиты выдаются на длительный срок, пренебрегать выяснением условий выплаты не стоит, даже если вам нигде больше не одобряют ипотеку.

Какие крупные банки предусмотрели ипотечный заем по двум документам в 2019 году:

  1. Сбербанк выдает ипотеку от 300 тысяч до 15 млн. рублей по паспорту и второму документу, удостоверяющему личность. Процентная ставка от 10,2%, срок выплаты до 30 лет. Можно привлечь созаемщика для увеличения суммы займа. Однако первоначальный взнос на приобретаемое жилье начинается от 50%.
  2. Россельхозбанк. Процентная ставка от 11,4% годовых, срок кредитования до 25 лет. Получить здесь можно до 8 млн. рублей. Подтверждать доход не обязательно, о чем и говорится в условиях программы. Но первый взнос должен быть не меньше 40% от стоимости приобретаемого жилья.
  3. ВТБ тоже не остался в стороне. Здесь можно оформить ипотеку без учета дохода от 600 тысяч до 30 млн. рублей. Процентная ставка от 9,95%, первоначальный взнос от 30% стоимости жилья. Внести первую часть оплаты квартиры маткапиталом по данной программе нельзя.

Обращайте внимание не только на постоянные ипотечные программы банков, но и временные акции. К примеру, в периоды спада многие финансовые организации снижают требования к заемщикам и выдают ипотеку по двум документам. Крупные банки, как правило, очень внимательно проверяют кредитные заявки, но процентные ставки здесь невелики.

Небольшие кредитные учреждения достаточно лояльно относятся к заемщикам и даже выдают ипотеку клиентам с плохой кредитной историей, но процент в них может быть выше на 5-10%. В пересчете на длительный срок получается приличная сумма переплаты.

Можно ли использовать материнский капитал

Ипотека в декретном отпуске под материнский капитал – обычная практика для банков. Именно в этот период родители получают сертификат и желают как можно быстрее пустить его в дело. Если вы решили подать заявку с маткапиталом в качестве первого взноса по ипотеке, вам нужно узнать, какие документы от вас потребуются и отправить анкету на рассмотрение. После этого останется только ожидать решения банка.

Дадут ли ипотеку матери в декретном отпуске при наличии у нее маткапитала? Зависит от тех же условий, что и при обычном кредитовании. Никаких послаблений и льгот женщина в декрете не получит. Ее анкету будут рассматривать на общих основаниях, и, может быть, даже более строго, ведь вскоре она перестанет получать декретные выплаты.

Высока вероятность оформить ипотеку под маткапитал, если после погашения долга государственной субсидией вам останется вернуть банку небольшую сумму. К примеру, вы покупаете квартиру за 600 тысяч рублей. Банк выдает вам ипотеку на 10 лет под 14% годовых в размере полной стоимости жилья, а вы обращаетесь в ПФР с просьбой направить сертификат на погашение долга. Когда средства в размере 453 026 рублей поступят, ваша задолженность составит 146 тысяч рублей, ежемесячный платеж будет всего 2200 рублей.

Другие варианты кредитования на покупку недвижимости

Если для покупки недвижимости вам нужно добавить небольшую сумму, можно получить простой потребительский кредит. Тогда вопрос, как взять ипотеку находясь в декретном отпуске, отпадает автоматически. Заем наличными по двум документам выдают многие банки:

  • Тинькофф;
  • Хоум Кредит;
  • Почта Банк;
  • Ренессанс Кредитование и др.

Еще один отличный вариант кредитования для женщины в декрете – оформить ссуду под залог имеющейся недвижимости. Если у вас есть в собственности квартира, земельный участок или другой объект, вы можете заложить его банку на период выплаты займа. Этот способ хорош тем, что позволяет получить крупную сумму на длительный срок без необходимости отчитываться о расходовании денег.

Видео (кликните для воспроизведения).

К тому же, процентная ставка кредита под залог не намного выше, и вам не придется беспокоиться, можно ли оформить ипотеку в декретном отпуске. К примеру, в Сбербанке такой кредит выдается под 13%. Заложить можно недвижимость родителей или супруга, но тогда они должны выступить поручителями или залогодателями. После полной выплаты вы снимете обременение с недвижимости и сможете ею распоряжаться без ограничений. Но при неуплате долга банк имеет право реализовать ее через суд в счет погашения задолженности.

Источники


  1. Бастрыкин, А.И. Актуальные проблемы теории государства и права. Учебное пособие / А.И. Бастрыкин. — М.: Юнити-Дана, 2014. — 237 c.

  2. Решетников, В.И. Экологическое право. Курс лекций; М.: Щит-М, 2011. — 331 c.

  3. Пучинский, В. К. Пересмотр судебных постановлений в порядке надзора в советском гражданском процессе: моногр. / В.К. Пучинский. — М.: Юридический факультет Санкт-Петербургского государственного университета, 2015. — 192 c.
Ипотека в декретном отпуске
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here