Ипотека на ремонт квартиры

Полезная правовая информация по теме: "Ипотека на ремонт квартиры" от профессионалов для простых людей. За дополнительной консультацией вы всегда можете обратиться к дежурному специалисту.

Ипотека на ремонт квартиры и дома – стоит ли брать?

Капитальный ремонт квартиры или перепланировка дома рано или поздно становится актуальной задачей для каждой семьи, имеющей недвижимость в собственности. Обычно ремонтные работы требуют значительных финансовых вложений. Как поступить в случае, если собственных денежных средств не хватает? Существует два выхода: взять потребительский кредит либо ипотеку на ремонт.

[1]

Если раньше одним из серьезных пунктов в решении вопроса новостройка или вторичка было отсутствие ремонта в первой, то с развитием кредитования наличие или отсутствие ремонта не оказывает существенное влияние на выбор покупателя. Ипотека на ремонт квартиры или дома – явление относительно новое на отечественном рынке кредитования. Наши соотечественники по привычке расценивают ипотечный кредит как инструмент для приобретения жилья. Но сам термин «ипотека» означает всего лишь залог недвижимости, а не способ распоряжения заёмными средствами. В случае, если на проведение ремонтных работ требуется значительная сумма, можно взять деньги в банке под залог ремонтируемого жилья. Сумма займа составит 50-70% от оценочной стоимости предоставляемой в залог недвижимости.

В чём преимущества этого вида кредитования?

Ипотека на ремонт предоставляется на выгодных условиях: процентные ставки ниже, чем по потребительским кредитам без обеспечения, суммы – больше, а сроки погашения – продолжительнее.

Нецелевые ипотечные кредиты под залог недвижимости предлагают Сбербанк, ВТБ24, Инвестторгбанк и некоторые другие банки. Средние процентные ставки варьируются от 13,5% до 16,5% годовых, срок кредитования может составлять 7-20 лет, а сумма кредита в зависимости от банка может достигать 10 млн. руб., 20 млн. руб. и даже 90 млн. руб. Чем больше сроки и сумма займа, тем выше процентная ставка.

Целевой ипотечный кредит на капитальный ремонт под залог жилья можно взять в Альфа-банке – он предоставляется на срок до 25 лет под 13,3%-14,6% годовых, сумма составляет до 15 млн. руб. Для сравнения: в том же банке кредит наличными до 1 000 000 рублей банк предоставит по ставке от 17 до 23 % годовых, а срок кредитования не будет превышать 5 лет.

Ипотека на ремонт квартиры имеет и свои недостатки.

Во-первых, это дополнительные расходы: оплата услуг оценщика, рассчитывающего рыночную стоимость залогового жилья; страховка недвижимости от форс-мажора, страхование титула, а также жизни заёмщика и потери трудоспособности. Требования к заёмщику стандартные, как при получении любого ипотечного кредита: возраст, гражданство, наличие достаточного подтверждённого дохода. Условиям банка должен соответствовать не только потенциальный заёмщик, но и залоговая недвижимость. Необходимо собрать солидный пакет документов, касающихся объекта недвижимости. Важный аспект: среди собственников жилья, передаваемого в залог банку, не могут быть несовершеннолетние и недееспособные лица. Другими словами, ипотека и дети здесь не совместимы, поскольку если ребёнок имеет долю в квартире, такое жильё банк не примет в качестве залога.

Во-вторых, любой ипотечный кредит несёт в себе потенциальный риск потери жилья. Ипотека на ремонт дома не является исключением – если заёмщик не сможет выплачивать долг, банк вправе реализовать залоговую недвижимость. Поэтому следует трезво оценивать свои финансовые возможности и брать кредит соразмерно доходам, ведь будет очень неприятно остаться и без квартиры, и без ремонта.

Существует также промежуточный вариант: кредиты на ремонт без залога жилья. Они предполагают более высокие ставки, чем ипотека. Например, Восточный Экспресс Банк предлагает кредит «Евроремонт» со ставками от 23,5% годовых. Но сумма займа ограничена 500 000 руб., а максимальный срок составляет 5 лет. НС Банк предлагает целевой кредит на обустройство жилья без залога сроком до 2-х лет, на сумму 500 000 – 1 000 000 руб., по ставке 21% годовых.

Если ипотека на ремонт является единственным способом перестроить загородный дом или сделать свою квартиру стильной и уютной, можно подойти к вопросу с другой стороны и обратиться в строительную компанию. Многие из них сотрудничают с конкретными банками и могут предложить своим клиентам уже готовые кредитные программы. Заёмщик заключает со строительной фирмой договор на оказание ремонтно-отделочных услуг и представляет банку смету для расчета суммы возможного кредита. После окончания ремонтных работ в банк предъявляются финансовые документы, подтверждающие целевое использование кредитных средств. Дополнительным «бонусом» является то, что банк работает с надёжными строительными компаниями и гарантирует высокое качество выполняемых ремонтных работ.

Как сделать правильный выбор?

Чтобы выбрать тот или иной вариант кредитования, заёмщику следует определиться со следующими вопросами.

  • Рассчитать необходимую сумму и приемлемый срок кредита.
  • Продумать, кто будет делать ремонт: частные лица или строительная компания. Первый вариант, безусловно, дешевле, но банк зачастую сам определяет перечень строительных фирм, с которыми можно иметь дело. Лишь в этом случае заёмщик сможет предоставить в банк всю необходимую финансовую документацию по ремонтным работам.
  • Если по сумме заёмных средств подходит любой кредитный продукт, нужно проанализировать предложения нескольких банков как по кредитам с залогом жилья, так и без него, а также по обычным потребительским займам. Необходимо учесть дополнительные расходы на страховку, оценку и комиссии банка, т.е. рассчитать эффективную процентную ставку. Сравнивать нужно именно эти ставки – иногда более выгодное на первый взгляд предложение может оказаться в итоге совершенно нецелесообразным.
  • Если решено предоставить банку жильё в залог, следует удостовериться в том, что эта недвижимость устраивает банк. Например, при передаче в залог квартиры, она должна соответствовать требованиям к квартире по ипотеке.

Таким образом, ипотека на ремонт дома целесообразна в случае, если будут производиться капитальные работы (следовательно, необходима крупная сумма денег и длительный срок кредитования). Если предполагается обычный ремонт квартиры, не требующий колоссальных вложений, разумнее будет взять обычный потребительский кредит и не рисковать своим жильём. Хотя процент по нему выше, зато не придётся собирать внушительный пакет документов, платить за оценку и страховку, а также отчитываться перед банком об использовании кредитных средств.

Ипотека на ремонт квартиры в новостройке – ответственное решение

В наши дни довольно сложно не только купить себе жилье, но и привести его в надлежащее состояние — отремонтировать. Но, безвыходных ситуаций не бывает можно взять ипотеку на ремонт квартиры в новостройке в Москве. Если новоселу требуется только косметический ремонт квартиры в Москве, то скопить деньги не проблематично. А вот капремонт в новостройке предусматривает большой объем работ:

  • замену сантехнического оборудования;
  • выравнивание поверхностей в новостройке;
  • перепланировку и другие мероприятия.
Читайте так же:  Штраф за неуплату коммунальных платежей

В такой ситуации потребуется большое количество денежных средств, а взять их можно в сбербанке и, имея на руках ипотеку на ремонт воплотить мечту в жизнь.

Как занять у государства на ремонт в новостройке

Естественно, если у банка не будет твёрдой уверенности в возврате займа, то заиметь необходимую сумму у вас не будет возможности. Но, если будет предоставлен залог, то уже можно будет рассчитывать на финансы. В качестве залога может выступить:

  • квартирное помещение;
  • загородный дом;
  • автотранспортное средство.

Но даже не сомневайтесь, что могут понадобиться дополнительные расходы. Вам необходимо будет в обязательном порядке оплатить услуги оценщика недвижимости, так как банковская организация захочет, проверь какова рыночная стоимость залоговой собственности. После того как будет проведена оценка банк примет решение, сколько денежных средств может предоставить в долг. Обычно займ на отделку квартиры одобряют на сумму не более 50-70 % от цены залоговой собственности.

В отличие от стандартной ипотеки вам не нужно будет рассчитывать на пониженные проценты или продолжительное время предоставления финансов. Понятное дело, в каждом банке свои условия по ипотеке на ремонтные мероприятия в квартире в новостройке в Москве, но в среднем процент составляет 14-20 % годовых, а срок не более 7 лет. Потребителя часто пугает слово «ипотека». Так как не один человек через это проходил, люди всё ещё помнят, сколько документации надо собрать. Но при кредите на ремонт в новостройке потребуется:

  1. Паспорт.
  2. Справка о доходах.
  3. Документ, подтверждающий стоимость залогового имущества.
  4. Копия трудовой книжки.
  5. Анкета на кредит.

[2]

Заявка рассматривается около недели.

Ипотечный заём на ремонт квартиры

Сегодня есть надежные компании, которые помогут получить большой займ, причём на наиболее выгодных условиях. К примеру, у вас будет возможность получить ипотеку на квартиру в новостройке до 10 миллионов рублей, когда как своими силами получить взять не больше 3 миллионов. Такие компании являются партнёрами честных структур банка, страховых и лизинговых фирм, которые готовы предложить потребителю наиболее выгодные условия кредитования, так, к примеру, можно рассчитывать на понижение ставки по процентам по ипотеке на квартиру в новом доме, которая будет ремонтироваться выбранной на нашем сайте строительной бригадой.

Ставка может быть менее 3%. Вы, скорее всего, знаете, что, получая финансирование, вы должны будете оформить страховку. Банк предложит страхование. В ситуации сотрудничества со специализированной компанией, вы сможете рассчитывать на выбор более выгодного страхового полиса, а также получение внушительной скидки, которая будет обязательно предложена. Скидки могут быть до 30 %, все зависит от вида страхования и суммы страховки. Если подойти к вопросу ипотечного кредитования с умом, то ремонт обойдется недорого, а результат получится идеальным. Проконсультироваться по вопросам можно бесплатно.

Ипотека на ремонт квартиры или дома

Рано или поздно желание отремонтировать свою квартиру появляется у каждого из нас. И если косметическая отделка требует минимальных финансовых вложений, то на капитальный ремонт уйдет гораздо больше средств. Поэтому подобные планы нередко становятся причиной обращения за кредитом. Кроме обычного потребительского займа, рядом банков предлагается ипотека на ремонт квартиры.

В чем суть

Большинство граждан считает, что ипотека выдается только на приобретение недвижимости. Однако это не так, ведь ипотечное кредитование в буквальном смысле означает «применение обеспечения», а не то, каким образом распоряжается заемными средствами клиент. Если в качестве залога будет предоставлено имущество, то ипотека может быть выдана и на другие цели.

Ипотека на ремонт дома или квартиры обычно выдается под залог того объекта, который необходимо привести в порядок.

Предоставление другого жилья или транспортного средства в обеспечение допускается по согласованию с финансовым учреждением. При этом выделяются как целевые, так и нецелевые ипотечные займы.

Целевые кредиты на ремонт встречаются в продуктовой линейке далеко не у всех банковских структур. Такой заем предполагает использование кредитных средств только на ремонт помещения с предоставлением подтверждающих документов. Нецелевые ссуды применяются гораздо чаще, так как не требуют подтверждения расходования денег.

По сути, ипотечное заимствование с целью ремонта жилья мало чем отличается от нецелевого кредита под залог имущества. Пакет предоставляемых документов и условия кредитования в большинстве случаев одинаковы.

Условия кредитования

Условия по ремонтной ипотеке менее привлекательны, чем параметры жилищных займов, однако более лояльны по сравнению со стандартными потребительскими ссудами. Такие характеристики, как сниженная процентная ставка и увеличенная сумма кредита, обусловлены прежде всего наличием ликвидного залога.

При участии обеспечения вероятность возврата займа увеличивается, что снижает предполагаемые риски финансового учреждения. При этом и ремонт объекта, предоставляемого в качестве залога, увеличивает его рыночную стоимость, что позволит быстрее реализовать квартиру в случае невозврата долга. Параметры заимствования различны для каждого конкретного банка, однако можно выделить стандартные:

  • Максимальная сумма займа не превышает 50-70% от стоимости залоговой недвижимости.
  • Срок кредитования варьируется от 3 до 20-30 лет.
  • Плата за пользование заемными средствами составляет 12-20% годовых.
  • Ремонтируемое жилье становится предметом залога.
  • Залоговую недвижимость необходимо оценить.

Требования к заявителю такие же, как и при жилищном кредитовании. Потенциальный заемщик должен быть гражданством РФ, иметь прописку на территории страны, а также стабильный доход. Документальное подтверждение заработка и занятости требуется не всегда – это зависит от условий кредитора. Однако обычно банки при отсутствии справок с места работы повышают процентную ставку.

Процесс оформления

Процедура получения ипотеки на ремонт не отличается от оформления жилищной ссуды. Исключен лишь этап поиска подходящего жилья.

Процесс начинается с подачи заявки в выбранный банк. После получения положительного решения клиент за счет собственных средств проводит оценку стоимости залогового объекта и передает документы по нему в финансовое учреждение. После одобрения банком обеспечения подписывается ипотечное соглашение, которое затем регистрируется в Росреестре.

Требующиеся документы

От заявителя потребуется стандартный пакет документов, в который входят:

  • заявление в форме анкеты;
  • паспорт;
  • бумаги, подтверждающие занятость и доход.

Некоторые финансовые учреждения требуют от заемщика предоставление сметы, согласно которой будет осуществляться ремонт помещения.

Для предмета залога необходимы следующие документы:

  • выписка из ЕГРН;
  • бумаги, подтверждающие переход прав собственности на недвижимость к заемщику – договор купли-продажи или мены, дарственная, свидетельство о наследовании;
  • отчет об оценке объекта недвижимости;
  • кадастровый паспорт (выдает Росреестр), экспликация (предоставляет БТИ).

Банк вправе потребовать дополнительные бумаги.

В какие банки обращаться

Потребительский кредит на ремонт квартиры предоставляется практически в любом банке. А вот ссуда под залог недвижимости имеется не в каждой продуктовой линейке. Лучшие условия подобного заимствования предлагают Сбербанк и ВТБ 24.

Ипотека на ремонт частного дома или квартиры в Сбербанке выдается на следующих условиях:

  • Срок кредитования – до 20 лет.
  • Максимальная сумма займа – 60% от стоимости залоговой недвижимости, но не более 10 миллионов рублей.
  • Минимальная ставка – 12% годовых. Она будет увеличена на 0,5 пункта, если заявитель получает заработную плату в другом банке, и на 1% – если заемщик откажется от личного страхования.
  • Возрастной ценз заявителей – от 21 года до 75 лет (на момент погашения долга).
Читайте так же:  Куда обратиться если в сбербанке ущемляют права работника

ВТБ 24 предлагает клиентам такие параметры кредитования под залог имеющегося жилья:

  • Срок – до 20 лет.
  • Максимально возможный размер ссуды – 15 миллионов рублей.
  • Годовая ставка – от 11,7%.

Увеличенную сумму займа удастся оформить в банке «Открытие» – до 30 миллионов рублей, однако и ставка по такому кредиту будет выше – от 13,25%. Нецелевая ипотека также присутствует в продуктовой линейке Россельхозбанка, но минимальная плата за пользование заемными средствами здесь увеличена до 16,75%. Газпромбанк предлагает подобную ссуду под 11,2% годовых максимум на 15 лет.

Ипотека на ремонт или потребительский заем

Альтернативой ремонтной ипотеке выступает стандартный потребительский кредит. Ставки по таким продуктам будут выше, чем по ипотеке, срок кредитования не превышает 5-7 лет. Сумма займа обычно не превышает 1 миллиона рублей.

Чтобы определиться, в пользу какого продукта сделать выбор, следует рассматривать каждый случаю в отдельности. Если требуется небольшая сумма, лучше отдать предпочтение потребительскому кредитованию. Данный вариант подойдет и тем, кто не желает тратить время на оформление ипотечного займа, ведь это довольно длительная процедура.

Другое преимущество обычного кредита перед ипотечной ссудой – отсутствие дополнительных расходов, связанных с оценкой недвижимости. Да и сам факт передачи имущества в залог можно отнести к недостаткам ремонтной ипотеки – пока недвижимость находится в залоге у банка, ее нельзя продать, подарить или обменять.

Оформление ипотеки – оптимальный вариант для тех, кому требуется большая сумма на длительный срок. Этот способ заимствования подойдет также гражданам, которые готовы к небольшому ежемесячному взносу: если оформить стандартный кредит на 1 миллион рублей на 5 лет, платеж по кредиту может оказаться непосильным для клиента; получение такой же суммы на 20 лет позволит сократить его размер.

Как погашать ипотеку

За длительный период обслуживания ипотеки могут произойти разные ситуации. В случае отсутствия платежей финансовое учреждение вправе подать в суд иск об изъятии имущества, выступающего предметом залога. Поэтому к решению оформления займа следует подойти ответственно, соотнести свои финансовые возможности с предполагаемыми затратами.

О плюсах и минусах

К безусловным плюсам ипотеки на ремонт жилья следует отнести:

  • Большой срок заимствования.
  • Увеличенный размер кредита.
  • Сниженную процентную ставку.

Основным недостатком данного вида кредитования является необходимость предоставления недвижимости в залог. Это ограничивает право собственности заемщика на залоговый объект до полной выплаты задолженности. Кроме того, процесс оформления ипотечного займа требует больше временных затрат и дополнительных расходов – например, оплату услуг оценщика.

Можно ли взять ипотеку на покупку и ремонт квартиры

Для многих россиян ипотека на покупку и ремонт квартиры – единственный шанс выкупить недорогое жилье и привести помещение в надлежащее состояние. Тема особенно актуальна для граждан, не имеющих накоплений, которым доходов хватает лишь от зарплаты до зарплаты. При оформлении ипотечного кредита многие покупатели жилья превышают лимит — расходуют больше запланированного, надеясь получить в банке дополнительную сумму.

Можно ли часть ипотеки потратить на ремонт

Ипотечные займы – разновидность целевых кредитов, когда банк выдает средства под строго регламентированные нужды. Потратить ссуду по индивидуальному усмотрению или снять часть суммы нельзя. Плательщик не получает деньги на руки – перевод осуществляет банк прямо на счет продавца недвижимости.

На заметку. Сумму ипотечного займа нельзя назначить по собственному желанию. Официальную цену озвучивает застройщик или называет физическое лицо – владелец квартиры. Банк не верит продавцу на слово, а запрашивает экспертизу независимой оценочной компании. Зачем делать оценку квартиры при ипотеке?

Сумма ипотечного займа не может превышать 80% от итоговой стоимости жилья, озвученной после проведения независимой экспертизы. Таким образом, завышение стоимости для ипотеки на ремонт – незаконная операция, выявляемая очень просто. Ипотека с завышением: риски продавца и покупателя.

Полагать, что удастся оформить в банке ипотеку на квартиру и ремонт одновременно, а потом снять со счета разницу, по меньшей мере, наивно. Кредитный эксперт обязательно проверит рыночные цены в регионе и сделает все возможное, чтобы облегчить продажу объекта в случае неуплаты остатка долга. Оформлять заем на полную рыночную стоимость жилого объекта в банке не согласятся.

Что делать, если квартира уже куплена, а денег на ремонт не хватает? Где найти средства при оформленном залоге? Можно ли взять кредит а не ипотеку на ремонт, когда документы подписаны? Рассмотрим варианты получения средств подробнее.

Законные варианты, как сделать ремонт на заемные деньги

Когда ипотека на ремонт жилья с завышенной суммой не подходит, рассмотрим доступные способы получения банковского кредита. У собственника есть 3 направления дальнейших действий:

  1. Оформить второй банковский кредит одновременно с ипотекой.
  2. Рефинансировать ипотеку в другом банке с увеличением суммы займа.
  3. Выплатить ипотечную ссуду и взять новый заем на ремонт под залог жилья. Как оформить вторую ипотеку?

Первым вариантом можно воспользоваться сразу после оформления ипотеки. Второй способ актуален через 6 месяцев после согласования сделки. Полная выплата задолженности и получение займа на наиболее выгодных условиях подойдут для банковских клиентов, планирующих ремонт в долгосрочной перспективе.

Далеко не у всех семей есть свободные средства на ремонт квартиры после покупки. На внесение первоначального взноса россияне часто направляют все многолетние накопления. В такой ситуации оптимальным решением станет оформление обычной потребительской ссуды наличными.

Рекомендации

Чтобы быстро получить одобрение, воспользуйтесь следующими советами:

  1. Подайте заявку на кредит в тот же банк, где ранее брали ипотеку. В крупных компаниях предусмотрены специальные программы для постоянных заемщиков, поэтому там могут предложить выгодные условия при выдаче кредита наличными.
  2. Обратитесь в финансовую организацию, где получаете доход. Если ипотечный банк отказал или предложил не очень выгодный тариф, подайте запрос в то учреждение, куда работодатель переводит вашу зарплату. В этом случае ссуду на ремонт квартиры выдадут по минимальному тарифу.
  3. Подавайте запрос на максимальный срок. Так вы сможете снизить долговую нагрузку и уменьшить размер ежемесячного платежа. С минимальной выплатой шансы на одобрение заявки выше.
  4. Не скрывайте, что платите ипотеку. Кредитное учреждение обязательно проверит платежную историю и легко выявит обман. Если заемщик постарается скрыть важную информацию, последует отказ.

А можно ли взять ипотеку на ремонт, когда уже оформлен жилищный кредит? Конечно, если уровень доходов позволяет. Но это будет не ипотека, а обычный потребительский заем.

Читайте так же:  Улучшение жилищных условий для многодетных семей в москве

Следующий законный способ получить деньги на ремонт жилья – рефинансировать ипотеку в другом банке, одновременно увеличив сумму кредита. После заключения договора подать заявку на перекредитование нельзя. Необходимо выплачивать долг без задержек более 6 месяцев. Сумму, необходимую для ремонта, согласовывают с новым кредитором заранее, после чего собирают пакет документов, как при оформлении ипотечной ссуды. Обязательное условие – переоформление закладной в Росреестре. Как сделать рефинансирование ипотеки, этапы

Для работающих клиентов, кто уже выплатил жилищный заем, взять ипотеку на ремонт квартиры не составит труда. Если у гражданина нет других кредитов, обратиться за деньгами можно в любое финансовое учреждение, так как шансы на одобрение высоки.

Перед тем как взять ипотеку на ремонт приобретенного жилья, проведите оценку уровня доходов. Объективно оцените платежеспособность. Кредит выдадут заемщику, который отдает банку менее трети своей зарплаты. Обратитесь в учреждение, где выплатили кредит или получаете деньги от работодателя. Здесь могут предложить самые выгодные ставки.

Как взять ипотечный кредит на ремонт квартиры

Перепланировка, капитальный ремонт связаны с необходимости вложить крупную сумму средств. У многих российских граждан не хватает собственных накоплений для решения такой проблемы. Незаменимым помощником становится ипотечное жильё. Потому стоит заранее ознакомиться с условиями ипотеки на ремонт квартиры.

Можно ли взять?

После покупки квартиры часто получается так, что примерно такую же сумму требуется вложить, чтобы провести ремонт. Не обойтись и без приобретения мебели, которая делает проживание комфортнее. Оформление ипотеки помогает в таких ситуациях, если собственных средств уже не хватает.

Это разновидность потребительского кредитования. Применение термина «ипотеки» связано с тем, что недвижимость становится для банка залогом. Но к покупке жилья оформление подобных договоров отношения не имеют. Оформляется обычный потребительский займ, с предоставлением в залог жилья, требующего ремонта.

Видео (кликните для воспроизведения).

На российском рынке программы по кредитованию в сфере ремонта появились не так давно. Но этот продукт уже пользуется спросом среди покупателей. Ранее для достижения результата приходилось оформлять обычные кредиты, а проценты у них были достаточно высокими. Ипотечные программы предполагают создание выгодных условий. Ставку снижают по сравнению с обычными потребительскими кредитами.

Ипотека на ремонт выдаётся без проблем, если заёмщик даёт согласие относительно предоставления залога. Но договор заключается только в том случае, если деньги на ремонтирование помещения кончились. Ведь кредит связан с приобретением серьёзных обязательств.

Об особенностях программы

Условия программ по ипотеке снабжаются следующими описаниями:

  1. Наличие обязательного требования по использованию жилья в качестве залога.
  2. Длинный срок действия соглашений. Максимально возможно до 30 лет.
  3. Низкий уровень процентной ставки, если сравнить с обычными ипотеками. Но при сравнении с потребительскими кредитами, показатель выше.
  4. Проведение процедуры, связанной с оценкой объекта. По завершении составляется отчёт от специальной компании, получившей аккредитацию.
  5. Только целевой характер у используемых средств. Траты нужно будет подтвердить, иначе контролирующие органы не дают разрешения.

Данная разновидность программ станет отличным решением для тех, кому необходимо отремонтировать квартиру или дом. Но смета и договор, любые другие платёжные документы при выполнении работ сохраняются в обязательном порядке.

В какие банки обращаться?

Существует несколько вариантов для тех, кому интересно соответствующее оформление договоров.

Предоставляют суммы от 500 тысяч рублей до 30 миллионов. Процентные ставки – от 12,95. Кредит доступен всем российским гражданам в возрасте от 18 до 65 лет. Главное требование – подтверждение платёжеспособности и занятости.

Выдаёт заёмные средства под 11,99% годовых. Программа предполагает выдачу до 1,5 миллионов рублей. Действующие зарплатные клиенты имеют право заключать договора со сроком на 5 лет. Для всех остальных действует программа на три года.

Действующая процентная ставка – 13,5%. Суммы – в пределах от 400 до 5 миллионов рублей. Займ оформляется только для тех, кто ранее брал ипотеку, в этой же организации, либо при участии других финансовых учреждений. Деньги используются не только для ремонта, но и для приобретения бытовой техники, мебели.

Выдаётся до 15 миллионов рублей, с использованием ставки на 12,5%. Деньги выдаются на любые цели, связанные с ипотекой. В том числе – для рефинансирования уже оформленных ранее договоров. Подтверждение целевого использования относится к обязательным требованиям.

Здесь действует наиболее высокая ставка, доходящая до 15%. Только целевое использование средств.

[3]

Оценочная стоимость объекта и платёжеспособность клиента – главные факторы, от которых зависит конечная сумма, выдаваемая в том или ином случае. Стоит внимательно выбирать, какие условия для заёмщика оптимальны.

Сравнение с потребительским кредитом по преимуществам и недостаткам

По сравнению с обычными потребительскими кредитами, программа ипотеки на ремонт квартиры наделена определёнными преимуществами.

  1. Нет необходимости приобретать страховку.
  2. Большие сроки, до 30 лет.
  3. Без предоставления залога на руки выдаётся крупная сумма, сразу.
  4. Низкий размер процентных ставок.

Но не обошлось и без существенных минусов. К ним причисляют:

  • Серьёзный риск того, что имущество будет утрачено.
  • Использование залоговых коэффициентов, даже по отношению к новым квартирам. Значение в среднем находится на уровне 0,5. Значит, на руки клиенту могут выдать не более половины стоимости от недвижимости.
  • Дополнительные расходы со стороны заёмщика, часто включающие процедуры по оценке, различные государственные сборы.
  • Целевое назначение. Процесс получения, применения денег контролируется со стороны банка.

Пошаговая инструкция по оформлению

Процесс оформления кредита будет состоять из следующих шагов:

  1. Для клиента первым шагом выступает сравнение программ в работающих банках. Это поможет выбрать наиболее удобный и выгодный вариант.
  2. Собираются документы для выбранной организации.
  3. Подаётся заявление, чтобы ипотечный займ был выдан. Банк на этом этапе сам выносит окончательное решение по заёмщику.
  4. Оформление залога в регистрирующем органе.
  5. Выдача заёмных средств.

Благодаря выдаваемым суммам жильё будет отремонтировано в кратчайшие сроки. К кредитному досье прикладываются и все платёжные документы, сопровождавшие операцию. Информация в этом направлении тщательно анализируется.

Какие документы нужны?

Оформить договор можно будет, если на руках имеются следующие бумаги:

  • Документы на залог. Включают справку об имущественном праве, отчёт об оценке, соглашение на куплю-продажу и так далее.
  • Подтверждение занятости, платёжеспособности.
  • Российский паспорт, где присутствует отметка о регистрации.
  • Анкета-заявление с просьбой выдать целевой кредит.

Лучше заранее обратиться к специалистам банка, чтобы уточнить требуемый пакет бумаг. Оформление ипотеки будет целесообразным решением, если ремонтные работы требуют серьёзных затрат. И если сумма требуется на длительное время.

Особенности программ с залогом

Здесь важно с самого начала объективно оценивать свои возможности. Не стоит закладывать объект недвижимости, если он единственный, и других альтернатив не осталось.

Статья 446 ГПК РФ запрещает взыскивать с должников объекты недвижимости. Но в случае финансовых затруднений без конфликтных ситуаций с банком не обойтись. Если квартира – единственное жильё, то роль залога передаётся другим объектам:

  1. Дача, оформленная на клиента или поручителя.
  2. Частный дом.
  3. Гараж.
Читайте так же:  Как выселить родственника из квартиры, если он в ней прописан

Использование поручительства

Самая большая трудность – найти поручителя, который бы отвечал всем требованиям, выдвигаемым со стороны банка. Гражданин должен понимать, что ему придётся расплачиваться по задолженности, если с основным клиентом что-то случится.

Чтобы банк согласился заключить договор, подтверждением финансового обеспечения занимаются и заёмщик, и поручитель. Требования по предоставлению залогов при использовании программы отсутствуют. Новостройка не исключение.

Минимально необходимый ежемесячный заработок – от 20 до 30 тысяч рублей.

Чем больше запрашиваемая сумма – тем выше должен быть доход. В некоторых программах можно сразу привлечь два или три заёмщика.

Если обеспечение отсутствует

Отсутствие обеспечения – выгодное условие, но и в этом случае программы не обходятся без подводных камней. Перед подписанием договора внимание обращается на:

  • Сроки соглашений, действующие минимум 2–3 года.
  • Ограничения, связанные с выдаваемыми суммами.
  • Обязательное оформление страховок.
  • Обязательное наличие дополнительного дохода.
  • Наличие ежемесячной заработной платы не меньше, чем на 30 тысяч рублей.
  • Ужесточение требований относительно собираемого пакета документации.
  • Завышение процентных ставок.

Если обеспечения нет – то банку потребуются другие дополнительные гарантии, вне зависимости от программы.

Дополнительные советы для заёмщиков

Целевые кредиты характеризуются льготными процентными ставками. Но взамен заёмщик предоставляет платёжные документы, подтверждающие целевое использование займов. Залог или поручительство требуются для ситуаций, когда суммы особенно крупные.

Ремонтируем в рассрочку

Это отличный выход для тех, кому не хочется сотрудничать напрямую с банками. В рассрочку предлагают не только приобретать квартиры, но ремонтировать помещение, если требуется. Но не стоит рассчитывать на положительный результат, если работы требуется немного.

Вариант подходит, если денежные средства отсутствуют временно. Ведь договора кратковременные, максимум заключаются на шесть месяцев. Застройщики также требуют внести определённый аванс, предполагающий перевод части суммы вперёд. Эти средства необходимы для приобретения материалов.

Использование кредитных карт

Граждане стараются накопить достаточную сумму денег перед тем, как начать делать ремонт. Но часто даже таких сумм не хватает, а работы заканчивать нужно. Кредитные карты помогают найти выход из ситуации, выбор предложений по ним достаточно широк, чтобы каждый смог выбрать подходящие условия. Главное – вовремя вносить платежи по долгам, и не забывать, когда кончается бесплатный период.

Кредит наличными в банке, где получается зарплата

Если отсутствуют проблемы с кредитной историей, то при получении не должно возникнуть проблем. Банки охотнее соглашаются с заявками клиентов, которые уже получают у них зарплату. Ведь в этом случае платёжеспособность вызывает меньше вопросов.

Заключение

Как видно, всегда есть способ для решения денежных проблем во время ремонта квартиры или дома. Клиент должен выбирать решение, которое больше подходит конкретно ему. Рассрочка от строительной компании – предложение, которым не рекомендуется пренебрегать. Такой вариант актуален, ведь стоимость материалов постоянно увеличивается, и не всегда хватает средств для решения всех проблем.

Ипотека на ремонт квартиры

  • Любой
  • 1 год
  • 2 года
  • 3 года
  • 4 года
  • 5 лет
  • 6 лет
  • 7 лет
  • 8 лет
  • 9 лет
  • 10 лет
  • 12 лет
  • 15 лет
  • 20 лет
  • 25 лет
  • 30 лет

Взять ипотеку на ремонт квартиры

Оформить ипотеку на ремонт квартиры по специальным программам в следующих банках:

  • «Жилой дом» от Связьбанка. Процентная ставка 11,5%.
  • «Загородная недвижимость» от Сбербанка. Процентная ставка 10,0%.
  • «Строительство дома» от банка Дельта Кредит. Процентная ставка 8,25%.

В рамках этих программ можно оформить ипотеку не только на строительство недвижимости, но и на ремонт квартиры.

Ипотечные программы предусматривают залог оформленной в собственность недвижимости, поэтому являются не особо востребованными.

Кредит на ремонт квартиры и дома в Сбербанке: калькулятор, условия, программы, и ставка

Ремонт, перепланировка и обустройство квартиры характеризуются существенными денежными затратами для владельца, которые для весомой доли российских семей являются неподъемными. Решить проблему поможет кредит на ремонт квартиры в Сбербанке. Подробности условий кредитования и имеющихся вариантах – читайте далее.

По каким программам можно взять кредит на ремонт квартиры в Сбербанке в 2019 году

Лучшим вариантом получения недостающей суммы денег на строительные, ремонтные и иные работы в квартире является оформление ипотеки на ремонт. Он является особенно актуальным, когда траты на обустройство квартиры сопоставимы со стоимостью ее приобретения (например, при покупке квартиры в новостройке, в которой необходимо сделать ремонт и купить мебель и технику для комфортного проживания).

Для такой ипотеки свойственна низкая ставка, длительный срок погашения, залог ремонтируемого помещения и строгий целевой расход кредитных средств. Несмотря на возможную популярность такого вида кредитования, подобные программы в Сбербанке в 2019 году не реализуются. Однако среди доступных вариантов оформления кредита на ремонт квартиры можно выделить следующие:

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Поручительство третьих лиц и, тем более, залог, не потребуется.

Параметры кредитования на ремонт квартиры по приведенным выше продуктам приводятся ниже в таблице.

Оптимальным вариантом будет сравнение одновременно всех действующих программ, после чего клиент сможет выбрать наиболее выгодный.

Процентная ставка и надбавки

Окончательное значение кредитной ставки зависит от множества факторов, включая сумму и срок займа, категорию клиента, способ подачи заявки, согласие или отказ от допуслуг. Сводная таблица со значениями процентных ставок по рассматриваемым программам кредитования на ремонт квартиры в Сбербанке выглядит следующим образом:

  • Кредитная карта — от 22 до 28%;
  • Нецелевой займ под залог недвижимости — 13%;
  • Потребительский кредит — от 12 до 20%.

ВАЖНО! При оформлении потребительского кредита в отделении ставки будут выше, нежели при оформлении в удаленном формате (в среднем, на 0,5 п.п.).

Вышеприведенные ставки могут как увеличиваться, так и снижаться с помощью надбавок и скидок соответственно (актуально для нецелевого кредита под залог жилья).

Возможные скидки:

  • — 0,5 п.п. – при наличии зарплатного счета в Сбербанке;
  • — 1 п.п. – при заключении договора комплексного страхования.

Ипотека на ремонт квартиры и другого жилья в 2019 году

Многие молодые семьи сегодня приобретают жилье в новостройках или на вторичном рынке. После покупки недвижимости люди часто сталкиваются с необходимостью проведения ремонтных работ, чтобы квартира стала пригодна для проживания. Ввиду этого обстоятельства многие банки в 2019 году предоставляют особый вид услуг под названием «Ипотека на ремонт квартиры». Получение денежной ссуды позволяет осуществить ремонтные работы в кратчайшие сроки.

Специфика оформления займа

Среди обязательных требований банка к кредитуемому лицу, следует выделить:

  • Оформление в залоговую собственность ремонтируемого жилья.
  • Предоставление средств в размере 70% от общей стоимости недвижимости.
  • Максимальный период предоставления ссуды — не более 10 лет.
  • Ставки по займу от 14 до 20% годовых.
  • Использование услуг оценщика для проведения процедуры оценки стоимости недвижимости с целью оформления в залог. Оплачивать сервис придется получателю ссуды.
  • Проведение ремонта при помощи подрядчика с составлением сметы на расходы и договора на оказание услуг.

Основным преимуществом получения ипотеки на ремонт дома является возможность предоставления финансовой структурой более крупной денежной ссуды, чем при оформлении стандартного потребительского кредита.

К недочетам следует отнести немаленькие проценты по такому виду займа и дополнительные расходы за счет заемщика на оплату страховки, услуг нотариуса и оценщика.

Требуемые документы

Ипотека на обновление квартиры

Для большинства граждан купить квартиру при помощи ипотечного кредитования бывает недостаточно. Чтобы решить сразу два насущных вопроса, приходится получать ссуду на ремонт жилья. До подписания кредитного соглашения следует учесть несколько важных моментов:

  • Потребительский заем или ипотечный вид ссуды лучше оформлять в том же финансовом учреждении, в котором заключалась сделка на покупку квартиры.
  • Для исключения трудностей финансового характера лучше подписывать оба соглашения на максимальный период. В этом случае платежи за жилье и его ремонт будут минимальными.
  • Сведения о месячных доходах семьи рекомендуется указывать в естественном виде.

Для одобрения заявки заемщик должен иметь положительную кредитную историю в прошлом и достаточный уровень ежемесячного дохода. Владельцы сберегательных счетов или зарплатных карт часто пользуются привилегиями банка.

Предоставление кредита на реставрацию дома

Проводить ремонтные работы в загородном доме еще более затратно, чем в квартире. По площади такие строения часто превосходят городскую недвижимость. При невозможности накопления собственных сбережений потребителям рекомендуется рассмотреть варианты финансовых заведений.
Читайте так же:  Валовая прибыль как рассчитать по балансу

Многие банки сегодня готовы предложить своим новым и постоянных клиентам не только потребительское кредитование, но и их аналог — ипотечную ссуду. Среди очевидных достоинств последнего предложения необходимо выделить увеличенный период возврата средств. В большинстве финансовых структур этот период составляет до 20 лет.

Целевой вид кредитования предполагает ставки от 13,5% до 20% за год, в зависимости от суммы и дополнительных привилегий клиента. Отрицательными моментами такой услуги могут считаться:

  • Предоставление залога и риск его потери. Ремонтируемое жилье находится в залоге у банка до момента полного погашения займа. В случае прекращения выплат, квартира или дом станут собственностью финансового учреждения.
  • Дополнительные расходы со стороны заемщика. На плечи кредитуемого возлагается оплата услуг по страхованию жилья, его оценке и оформлению всей документации.
  • Некоторые юридические сложности. Если в доме или квартире прописаны несовершеннолетние дети или недееспособные члены семьи, то такое жилье не может стать залоговой недвижимостью.

Покупка жилья со стоимостью отделки

При покупке жилья как с ремонтом, так и без него, при помощи ипотечного заимствования кредитуемому лицу следует помнить, что такие программы являются целевыми. После подписания договора все средства перечисляются на лицевой счет юридического или физического лица, а не выдаются получателю займа на руки.

Заемщику следует быть готовым и к тому, что финансовая структура одобрит и перечислит не всю сумму, а только 80 или 90% от заявленной в анкете суммы. Дополнительные средства клиент должен внести из собственных накоплений. По этой причине рекомендуется подавать заявку в банк только при наличии минимальных собственных накоплений. Получить законным методом средств больше, чем стоит квартира невозможно.

Выгодные предложения банков

Сегодня многие банки стремятся получить максимум выгоды и привлечь новых клиентов интересными финансовыми продуктами. Одним из таких предложений стала ипотека на ремонт квартиры. Сбербанк в 2019 году реализует программу по ставке от 13,5 до 16% в год. Период кредитования составляет от 3 месяцев до 7 лет. Лимит ограничивается 10 млн рублей. Минимальная сумма составляет 500 тысяч рублей.

Кроме этого варианта, Сбербанк предлагает своим клиентам оформление кредитной карты. В этом случае процентная ставка окажется не самой маленькой и составит 25,9% за год. Весомым преимуществом в этом случае является льготный период до 50 дней. В этот срок заемщик сможет вернуть использованную сумму без процентов.

При получении ссуды с поручительством можно взять необходимую сумму по ставке от 12,9% годовых на период до 5 лет. Существенным недостатком этого предложения является сбор большого количества справок и документов.

Учреждение ВТБ 24 по состоянию на 2019 год предоставляет целевое кредитование с лимитом до 4 млн рублей на 240 месяцев. Ставки по ссуде варьируются в пределах от 11,6 до 14,1% за год с отсутствием первоначального платежа. Само жилье выступает в качестве обеспечения по кредиту. Без оформления недвижимости в залог процентная ставка существенно повышается. Заявки рассматриваются в кратчайшие сроки. Для удобства клиентов существует досрочное погашение ссуды без взимания процентов.

Банк «Открытие» предоставляет ипотечное кредитование на ремонт и реконструкцию жилья без поручительства и первоначального взноса. Период предоставления ссуды варьируется между 60 и 360 месяцами. Максимальная сумма займа составляет 3 млн рублей. Ставка по кредиту начинается от 12,95% в год.

Финансовая организация «Банк Российский Капитал» предлагает своим клиентам заем до 10 млн рублей на ремонт жилья. Вернуть деньги финансовой структуре можно в период от 12 до 180 месяцев. От заемщика требуется обязательное обеспечение по ссуде. Ставка варьируется между 16 и 17,5% за год. Максимальная сумма составляет 10 млн рублей.

Получение рассрочки без банка

Получить отличное для заемщика предложение можно от организации, сотрудничающей с определенным банком на взаимовыгодных условиях. С особенностями предоставления услуги можно ознакомиться на сайте банка или при заключении материального соглашения с учреждением.

Одобренная сумма автоматически перечисляется на счет ремонтной компании. По окончании проведенных работ клиенту выдается акт приемки. Этот документ является основой действующего соглашения. Потребитель в этом случае выплачивает только текущую стоимость работ, а проценты погашает фирма. Такая деятельность напоминает оптовую продажу, где проценты рассматриваются как скидка на предоставляемые услуги.

Чтобы не оказаться в долговой яме, кредитуемому лицу рекомендуется рассчитать период выплат и ежемесячную сумму, выбрать строительную организацию и подходящего по стоимости оказания услуг нотариуса. При необходимости следует предварительно найти поручителя. Если заемщику не хочется предоставлять отчетность банку о потраченных средствах, то можно воспользоваться любым потребительским кредитом. Но процентная ставка по займу окажется несколько выше.

Видео (кликните для воспроизведения).

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Источники


  1. Осиновский, А.Д. Акционер против акционерного общества; СПб: ДНК, 2013. — 352 c.

  2. Штерн, С НАЛОГОВЫЕ АГЕНТЫ. Проблемы статуса и практики; Юркафе, 2012. — 112 c.

  3. Общая теория государства и права. Учебник. В 3 томах. Том 3. — М.: Зерцало-М, 2002. — 528 c.
Ипотека на ремонт квартиры
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here