Ипотека на долю в квартире

Полезная правовая информация по теме: "Ипотека на долю в квартире" от профессионалов для простых людей. За дополнительной консультацией вы всегда можете обратиться к дежурному специалисту.

Ипотека на выкуп доли в квартире

Доля в квартире стоит значительно дешевле, чем аналогичное по площади, но отдельное жилье. Потому выкуп долей пользуется особой популярностью. Однако из-за роста цен на недвижимость, купить даже часть недвижимости за собственные средства могут позволить себе далеко не все люди. И в этой ситуации единственным выходом остается оформление ипотеки. Придется переплатить за пользование заемными средствами, но учитывая тот факт, что альтернативы фактически нет, это того стоит.

Можно ли в ипотеку выкупить долю в квартире

Можно. Исходя из статьи 246 ГК РФ, любой владелец доли имеет право ее продать. В том числе и в кредит. Ограничением в данном случае станет обязательное условие по наличию согласий остальных совладельцев (при общей долевой собственности) или же необходимость сначала предложить долю другим собственникам этого же жилья, которые получают преимущественное право на выкуп (при раздельной долевой собственности). Тем не менее в теории продать, а как следствие и купить, долю в квартире в ипотеку вполне реально.

Как выкупить долю в квартире в ипотеку у родственников, третьих лиц

Закон не делает разницы между покупкой квартиры у родственников или третьих лиц. Правила везде одинаковые. Но вот банки далеко не всегда согласны оформить кредит, когда получателем средств становятся родные (пусть даже и отдаленные) потенциального заемщика. Дело в том, что подобная схема имеет все признаки мошенничества. Получивший платеж от банка владелец доли может разделить ее с заемщиком и последний, что бывает нередко, может просто перестать выполнять свои обязательства по кредиту.

И это является второй причиной того, что банки позволяют взять ипотечный кредит на покупку доли в квартире не слишком часто. С ней сложной что-то сделать дальше. Отдельное жилье можно продать, но мало кому понадобиться небольшая (общая или раздельная) жилплощадь в одной квартире с абсолютно посторонними людьми.

Порядок действий

Чтобы получить ипотечный кредит на выкуп доли в квартире нужно следовать данной инструкции:

Конкретный перечень документов может сильно видоизменяться от банка к банку, однако чаще всего он выглядит примерно так:

  • Паспорт заемщика.
  • Справка о доходах (2-НДФЛ или аналоги).
  • Копия трудовой книжки.
  • Документы на долю в квартире.
  • Документы продавца.

Покупка доли в ипотеку предполагает достаточно большое количество всевозможных расходов связанных, в первую очередь, с требованиями банка. Усредненный список будет выглядеть так:

Тип расходов Сумма платежа
Оплата услуг нотариуса 1000-2000 рублей Страхование жизни Индивидуально Страхование недвижимости Индивидуально Первоначальный взнос От 10% размера кредита Оформление права собственности 2000 рублей с человека

Сумма страховки напрямую зависит от суммы кредита и рыночной стоимости доли. Обычно банк заинтересован в том, чтобы оформить все быстро и получить максимальную выгоду. Как следствие, лучше соглашаться на его условия. В частности – на предложенную страховую компанию.

Отдельно нужно учитывать тот факт, что вариант с приобретением доли в ипотеку и так не слишком интересен банку и если клиент будет «качать права», то рискует тем, что ему просто откажут в кредитовании.

Как и многие другие элементы, сроки также зависят преимущественно от банка. Подготовка документации и обращение в банк вряд ли могут отнять больше 1 дня, а вот заявка может рассматривать и около 1 месяца. На практике, решение обычно выдается в течение 1 недели, но рассчитывать стоит на самый негативный вариант. Само оформление всех договоров и заключение сделки также обычно проходит в течение 1 дня, как и перечисление средств продавцу. Ну а на оформление права собственности уйдет еще порядка 1-2 недель. Итого, вся операция займет от 1 недели и до 1 месяца.

Какие банки дают ипотеку на долю в квартире

Представленный ниже перечень вряд ли можно назвать полным, ведь у банков регулярно появляются и исчезают новые продукты, однако именно тут вероятность получить ипотечный кредит на долю в квартире выше всего.

Сбербанк является самым крупным, богатым и, что немаловажно, государственным банком на территории РФ. Как следствие, особой разборчивостью он не страдает и выдает кредиты практически всем, лишь бы человек подходил под условия займа. В нашем случае лучше рассматривать программу «Приобретение готового жилья». Этот кредит выдается:

  • В сумме от 300 тысяч рублей.
  • На срок до 30 лет.
  • Под 9,2% годовых.
  • С первоначальным взносом от 15%.
  • С возможностью онлайн оформления заявки.

Клиент должен быть:

  • Гражданином РФ.
  • Совершеннолетним в возрасте от 21 года.
  • Трудоустроенным (стаж от 6 месяцев на последнем месте).

Банк «Открытие»

Как и Сбербанк, «Открытие» не особо разбирается, кому выдавать кредиты и на что конкретно. Как следствие, тут есть большая вероятность оформить заем на покупку доли в квартире без особых проблем. Условия:

  • Ставка: от 9,3% годовых.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Сумма: до 30 миллионов рублей.
  • Срок кредитования: до 30 лет.

Требования к клиенту:

  • Возраст: от 18 лет.
  • Постоянная регистрация на территории России.
  • Трудоустройство (стаж до 1 года).

Банк «Тинькофф»

Эта финансовая организация тоже не отличается особым перебором клиентов. Получить ипотечный кредит на покупку доли квартиры тут можно на следующих условиях:

  • Ставка: от 8,5% годовых.
  • Первоначальный взнос: от 40%.
  • Сумма: до 100 миллионов рублей.
  • Срок кредитования: до 25 лет.

Требования к клиенту:

  • Возраст: от 20 лет.
  • Стаж: от 3-х месяцев.
  • Трудоустройство.

Как оформить долевую собственность на квартиру при ипотеке

После оформления ипотеки и перечисления средств продавцу доли, ее нужно оформить в собственность.

Порядок действий

  1. Подготовить документы.
  2. Обратиться в Росреестр.
  3. Заполнить заявку.
  4. Дождаться ее обработки.
  5. Забрать выписку из ЕГРН о том, что у доли новый собственник.

Для оформления понадобятся следующие документы:

  • Паспорт заявителя-заемщика.
  • Ипотечный договор.
  • Подтверждение платежа.
  • Документы на долю в квартире предыдущего владельца.

Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда:

  • опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат;
  • напишите вопрос в форме ниже;
  • позвоните +7(499)369-98-20 — Москва и Московская область
  • позвоните +7(812)926-06-15 — Санкт-Петербург и область

Как купить долю в квартире в ипотеку: ставки и первоначальный взнос в банках, оформление и отзывы

В статье рассмотрим, как взять ипотеку на долю в доме или квартире. Разберемся, дают ли банки ипотеку без первоначального взноса и может ли им быть материнский капитал. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы о банках.

В каких банках дают ипотеку на долю в квартире или доме?

  • Сумма: от 200 тыс. до 99 млн р.
  • Ставка: 6 — 14,5%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Одобрение по двум документам.
  • Оформление за 1 визит в банк.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 75 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. р.
  • Ставка: 8,25 — 11,5%.
  • Срок: от 3 до 25 лет.
  • Возраст: с 20 до 64 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.
  • Можно привлечь 3 созаемщиков.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 6 — 15%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Срок рассмотрения заявки — от 1 дня.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 350 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 8,75 — 16%.
  • Срок: от 3 лет до 30 лет.
  • Возраст: от 23 до 65 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  • Срок одобрения — от 1 дня.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 10 млн р.
  • Ставка: 8,25 — 13%.
  • Срок: от 3 до 25 лет.
  • Возраст: 20 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.
  • Можно оформить ипотеку по паспорту.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: от 6%.
  • Срок: до 30 лет.
  • Возраст: от 18 до 65 лет.
  • Можно взять ипотеку без первоначального взноса.
  • Срок одобрения — от 2 дней.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 6 млн р.
  • Ставка: 10,6%.
  • Срок: от 3 лет до 30 лет.
  • Возраст: от 21 до 70 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  • Можно оформить ипотеку по двум документам.

Подробнее

  • Сумма: до 15 млн р.
  • Ставка: 8,99 — 13,5%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Можно взять ипотеку без первоначального взноса.
  • Положительное решение действует 3 месяца.

Подробнее

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Заявку на ипотеку можно отправить с официального сайта выбранного банка. В ней указываются следующие сведения:

  • Паспортные данные.
  • Контакты для связи.
  • Заработная плата и трудоустройство.
  • Семейное положение и количество детей.
  • Желаемые условия кредитования (сумма и срок).

Подать заявку можно в любое время даже в выходные и праздничные. Банк примет решение в течение 1 — 5 дней, которое вам сообщит кредитный менеджер по телефону.

Условия ипотеки на покупку доли

Ипотека на приобретение доли в доме или квартире выдается под залог этой доли или другой недвижимости в собственности. При оформлении ипотечного кредита на часть квартиры или полдома потребуется первоначальный платеж. Его величина варьируется от 10 до 30% (в Сбербанке — от 25%, Бинбанке — от 10%, Росбанке — от 15%.). При этом в качестве первого взноса можно использовать материнский капитал.

Такие условия кредитования, как процентная ставка, срок и сумма, устанавливаются в индивидуальном порядке. Например, Росбанк предлагает получить ипотеку на 25 лет, а Сбербанк — на 30 лет.

Обязательным условием ипотечного кредита является страхование объекта залога. А также сотрудники банка предложат оформить договор страхования жизни и здоровья, но вы вправе от него отказаться. Однако, отказ от добровольного страхования влечет за собой повышение процентной ставки на 1 — 2%.

Легче всего покупать долю у родственников, потому что чужие люди, являющиеся совладельцами недвижимости, могут быть против заселения постороннего человека. Ведь при приобретении доли учитывается и согласие других собственников жилья.

Требования к заемщикам

Для получения ипотечного займа необходимо соответствовать критериям банков:

  1. Возраст — от 21 года.
  2. Гражданство России.
  3. Прописка на территории России.
  4. Официальная работа.
  5. Трудовой стаж — не менее 6 месяцев на текущем месте и от года — в общем.
  6. Стабильный ежемесячный доход (точную сумму можно уточнить в выбранном банке).
  7. Положительная кредитная история.

Если вы являетесь участником льготной программы ипотеке, к примеру, как молодая семья, то требования к возрасту будут другими. В этом случае важно, чтобы одному из супругов было не больше 35 лет.

Требования к жилью

Перед покупкой половины квартиры или части дома необходимо убедиться, что недвижимость соответствует требованиям банка:

  1. Небольшая отдаленность от города.
  2. Хорошее состояние.
  3. Развитая инфраструктура, например, рядом есть остановка.
  4. Соответствие нормам санитарии и пожарной безопасности.
  5. Бетонный, каменный или кирпичный фундамент.
  6. Наличие всех необходимых коммуникаций (вода, свет, газ).

Какие документы нужны?

Для подачи заявки достаточно собрать следующий пакет документации:

  • Паспорт.
  • Справку о заработной плате — 2-НДФЛ.
  • Документ, подтверждающий трудоустройство, например, трудовой договор.
  • Другой документ, который удостоверяет личность (СНИЛС, пенсионное удостоверение, заграничный паспорт).

Затем понадобятся бумаги на саму недвижимость для согласования с банком — договор купли-продажи, кадастровая выписка, технический паспорт, справка об отсутствии обременения (ареста или залога).

Как получить ипотеку на покупку доли?

Выкупить долю в ипотеку можно только после того, как будет получен письменный отказ совладельцев помещения от его приобретения. Этот документ необходимо передать сотрудникам банка. Они проведут юридическую проверку комнаты, после чего примут окончательное решение — сможете вы взять кредит или нет.

Если ответ будет положительным, останется оформить договоры страхования и ипотеки, а также соглашение купли-продажи. Эти документы необходимы для регистрации прав собственности в Росреестре. После сделки закажите выписку из ЕГРН и отнесите ее в банк — тогда продавец получит деньги за комнату.

Что важно учесть при покупке доли в ипотеку?

При оформлении ипотеки банк требует залог в виде имущества. Чаще всего им выступает приобретаемая недвижимость. Если вы желаете взять только долю, следует учитывать некоторые нюансы. Наибольшая вероятность, что вам одобрят кредит, имеется в том случае, если вы являетесь собственником остальных долей в квартире и желаете взять деньги на покупку последней части. Тогда не придется получать согласие от иных совладельцев.

Если же вы являетесь владельцем одной доли и хотите купить вторую, понадобится получить отказ иных собственников от преимущественной покупки жилья. Кроме того, банки неохотно соглашаются на выдачу ипотеки в такой ситуации и завышают процентную ставку.

Если же вы вовсе не имеете ни одной доли в квартире, но желаете ее приобрести, то шанс на одобрение ипотеки будет минимальным. В этом случае поможет большой первоначальный взнос, залог в виде квартиры или поручительство родственника с высокими доходами.

Отзывы о покупке дачи в ипотеку

Сергей Николаев:

«Пробовал оформлять долю в квартире, это очень трудная задача. Многие банки отказали, одобрил только Сбербанк и то с не очень выгодными условиями, но все же не кабальными, поэтому я согласился».

Ольга Фарафонтова:

«Мы долю в жилом доме оформили легко в Росбанке. Большим плюсом было то, что мы же владели первой частью и решили выкупить вторую. Сложностей не возникло, условия кредитования установили менее выгодные, чем при покупке квартиры, но приемлемые. Зато теперь мы с мужем владеем целым домом».

Ипотека на комнату Руси в Москве

Ипотека на комнату
Ставка, % Сумма Срок
Русь-Ипотека от 8.9 до 10.9% от 300 тыс. от 36 до 360 мес. Подробнее

Принеси новое в жизнь!

Живите дома. У себя дома!

Где взять ипотека на комнату банка Русь в Москве

Название отделения Адрес Телефоны
Головной офис г. Москва, ш. Калужское, 24-км, вл. 1, стр. 1 (495) 122-01-22 Головной офис г. Москва, пер. Малый Казенный, д. 14, стр. 1 (495) 917-71-91

Взять ипотеку на комнату в Руси в Москве

Ипотека на комнату в Руси предлагается по 1 программам, дающим возможность приобрести жилье на первичном или вторичном рынке. Минимальная процентная ставка составляет 4.90%, сумма к выдаче составляет от 300 тыс. до 30 млн. Точная сумма определяется с учетом индивидуальных условий.

Условия ипотеки на комнату в Руси в Москве

В 2019 получить ипотечный кредит можно на долю в квартире, которая является ликвидной. К самому помещению банк предъявляет несколько требований. Помещение:

  • не должно находиться в залоге или под арестом;
  • не иметь других владельцев, кроме продавца;
  • быть юридически чистым.

Только при этих условиях можно будет купить комнату в кредит.

Покупка комнаты в ипотеку в Руси пройдет проще, если воспользоваться нашим сайтом. Предлагаем калькулятор, чтобы рассчитать переплату по всем актуальным предложениям ипотеки в Москве.

Где дают ипотеку на долю в квартире?

Особенности долевого строительства

Долевое владение – одна из юридически сложных форм собственности для самого владельца. Ведь любые действия с квадратными метрами должны быть согласованы с другими собственниками квартиры, дома. Например, если в квартире есть доля тех, кто не собирается её продавать, то на лояльность банка не стоит рассчитывать. Финансовые организации не берутся за такие объекты по нескольким причинам:

  • жилье считается неликвидным;
  • его сложно продать или сдать в аренду;
  • исключена возможность отселения других лиц, прописанных в квартире, но не подписавших договор.

Теоретически, банк может предоставить ипотеку на долю в квартире в том случае, если вы заинтересованы выкупить часть жилья, а второй владелец – продать свою долю. При обоюдном желании составляется и подписывается согласие на куплю/продажу, подаются документы на рассмотрение в банк. При положительном ответе вам предоставляется ипотека. После полного взаиморасчета с банком вы становитесь полноправным владельцем уже всей квартиры.

Как показывает статистика, банки не слишком охотно кредитуют покупку долевой части квартиры. Ведь обязательным условием ипотеки является наличие обеспечения. Таким способом финансовые организации перестраховывают себя от возможных рисков по невыплате долгосрочного кредита.

[2]

Банки, предоставляющие ипотечные кредиты

Агентство отличается жесткими условиями, если сравнивать с банками, не предполагает программ лояльности для клиентов. Кредитует новое, строящееся жилье, а также выдает целевые кредиты под залог. Залогом выступаем недвижимое имущество заемщика. Также агентство предлагает услугу рефинансирования под 9% годовых.

Раньше программами долевого кредитования занимались и два самых больших российских банка: Сбербанк и ВТБ 24. Сейчас подобные заявки рассматриваются и, тем более, одобряются очень редко. Дело в том, что эти финансовые компании не считают, что доля в квартире может выступать залогом по кредиту. Но, всегда можно попробовать обратиться с такой заявкой и попробовать оформить ипотеку именно в этих банках. Особенно, если вы уже являетесь клиентом, имеете действующий депозит или зарплатную карту.

[1]

  • Рекомендуем предварительно посетить интернет-сайты Сбербанка или банка ВТБ 24 .
  • Также можно заранее связаться с онлайн-консультантом и задать все интересующие вопросы.
  • Есть еще один вариант – оставить заявку на кредитование в системе online.

Как разделить доли в ипотечной квартире?

Часто бывают ситуации, при которых созаёмщики по ипотеке хотят прописать разделить доли в приобретаемой квартире. По умолчанию квартира делится между участниками сделки в равных пропорциях, но что делать, если, например, доход одного и взносы по ипотеке намного больше, чем другого?

Если речь идёт о супругах – ответом на все вопросы становится брачный договор, в котором можно прописать, кто и в каких долях будет владеть жилплощадью в случае развода.

Всем остальным лучше подумать об этом ещё на стадии оформлении ипотеки. Далеко не все банки соглашаются на делёж квартиры в неравных долях. Обычно они предлагают типовые договоры, в которых доли распределяются пропорционально количеству созаёмщиков. Таким образом, банк упрощает процедуру взыскания долгов в случае просрочек по платежам. Дело в том, что в случае возникновения необходимости взыскания задолженности могут возникнуть трудности, если залог был оформлен в разнодолевом соотношении, но на условия предоставления ипотечного кредита это никак не влияет.

Поэтому некоторые банки, учитывая современную ситуацию, при которой созаёмщиками могут выступать люди, не обремененные родственными связями, идут клиентам навстречу. Рассмотреть другие варианты деления долей соглашаются, например, Альфа-банк и Связь банк.

Видео (кликните для воспроизведения).

Решать, какая доля достанется каждому созаёмщику, должны сами покупатели. Руководствоваться они при этом чем угодно. Кто-то делить квартиру исходя из размера взносов по ежемесячным платежам, кто-то предпочитает другие варианты. В любом случае, какие бы доли не выбрали покупатели, в договоре будет, как и в классическом варианте, указан основной заёмщик и его созаёмщики.

В банке при оформлении договора могут потребовать нотариально заверенную справку, что никто из созаёмщков не состоит в браке, а если состоит, то потребуется письменное согласие супруга или супруги на сделку.

На этом разделение, в общем-то, и заканчивается. Дальше всё становится общим. Для созаёмщиков открывается общий счёт в банке, на который должны зачисляться платежи по ипотеке. При этом банк не волнует, кто из заёмщиков какую часть будет вносить, главное, чтобы все платежи были вовремя и в полном объёме погашены. Между собой созаёмщики могут заключить договор, в котором будут прописаны их доли ещё и в ежемесячных платежах по ипотеке, однако банк к этому документу никакого отношения иметь не будет. Так что если один из созаёмщиков перестанет вносить деньги на счёт, второму придётся тянуть на себе обе доли.

5 основных этапов оформления долевой ипотеки + обзор банков с выгодными условиями ипотечного кредита

Независимо от условий жизни покупка жилья — приоритетный вопрос для человека. Многие рассчитывают приобрести не всё жилье целиком, а выкупить часть недвижимости у родственников или комнату в коммуналке.

Но позволить себе такое масштабное приобретение за счет собственных накоплений могут далеко не все граждане. Ипотечное кредитование решает непростой жилищный вопрос. В этой статье мы рассмотрим, что представляет собой ипотека на долю квартиры и на каких условиях финансовые организации предоставляют займы.

Что такое долевая ипотека

Долевая ипотека — это оформление займа на часть квартиры, дома или земельного участка. Говоря простым языком, вы покупаете не всю площадь целиком, а комнату. Подобное кредитование встречается при выкупе доли квартиры у родственников.

К долевому владению относится оформление ипотечного займа на двоих. Для России это новое явление. Им пользуются семейные пары, решившие улучшить свои жилищные условия. Но даже те, кто состоит в гражданском браке, имеют шансы на одобрение кредита.

Мои знакомые в конце прошлого года успешно оформили совместную ипотеку, состоя в гражданском браке.

Почему банки неохотно оформляют такие кредиты

Получение ипотеки на долю в квартире — непростой процесс.

Ипотечные займы выдаются под залог приобретаемой недвижимости. Если вы не выплатили кредит, банк в судебном порядке заберет у вас жилье и выставит его на торги.

С точки зрения кредитора, жилая недвижимость — актив с низкой ликвидностью. Возвращение своих денег займет длительное время, известны случаи, когда выставленные на торги жилплощади не продавались несколько лет.

Продажа части в квартире (1 или даже 2 комнат) — ещё более тяжелый процесс. Финансовые организации рассматривают часть жилья в качестве актива с нулевой ликвидностью.

Если заемщик окажется неплатежеспособным, банк, скорее всего, потеряет часть денег. Для любой финансовой организации предоставление подобного займа — это большой риск. Поэтому кредитные организации с неохотой кредитуют на покупку части жилплощади.

Но имеется одно исключение — выкуп последней части.

Вам с сестрой досталось жилье по наследству в равных частях. Вы решаете выкупить сестринскую половину. В таком случае ипотечный заем оформляется на стандартных условиях, потому что в качестве залога выступает вся недвижимость целиком.

Какие бывают виды долевой собственности

Долевая собственность бывает разной и отношение с точки зрения законодательства также различается.

Выделяется два вида долевой собственности.

На правах общей собственности

Квартира, находящаяся в общей собственности, делится в процентном соотношении.

Вернёмся к примеру с квартирой, доставшейся по наследству. Здесь нет четкого разделения типа «ванная, кухня и коридор достаются вам, а комната с лоджией — сестре». Деление идет исключительно в долевой собственности: 50% принадлежит вам, 50% сестре. При совместном кредитовании супругами ситуация аналогичная.

Доля как частная собственность

Ситуация получается ровно противоположной. Характерно четкое разделение: например, спальня — ваша собственность. Такое разделение характерно для коммуналок. Общая площадь (кухня, ванная комната, туалет, коридоры) делится пропорционально жилой. Разделение происходит не по количеству комнат, а по занимаемому метражу.

Ваша комната 30 квадратных метров, а комната соседа 20 квадратных метров. Таким образом 3/5 кухни принадлежит вам. Но подобные вопросы лучше решать по устной договоренности с соседом, и только в случае неадекватности последнего прибегать к жилищному кодексу.

Но нас интересует отношение финансовых организаций и подход к кредитованию. В первом случае получить ипотеку на приобретение доли в квартире почти невозможно. Во втором все значительно проще — банковские организации охотно выдают займы на покупку комнаты в коммуналке.

Комментарий специалиста в этом видео:

Порядок оформления ипотеки — 5 основных этапов

Сам порядок оформления ипотеки на долю в квартире не отличается от обычного кредита на недвижимость, но существуют нюансы.

Мы подготовили подробную инструкцию, как купить долю квартиры в кредит.

Этап 1. Выбор банка

Первое, что необходимо — выбрать кредитора. Банков, дающих кредиты на долю в квартире, не так много, но всё же достаточно, чтобы у клиента был выбор.

Критериев выбора много, мы выделили основные из них:

  • репутация банка;
  • сумма займа;
  • размер кредита;
  • процентная ставка;
  • срок кредитования.

Выше уже говорилось, что кредитные организации неохотно одобряют ипотеку на часть недвижимости. Поэтому пакеты документов необходимо готовить для нескольких банков, а в дальнейшем выбирать лучшее предложение из одобренных.

Если для вас эта покупка жизненно необходима, присмотритесь к условиям потребительского кредитования, так как есть шанс, что вам откажут все финансовые организации, в которые вы подали документы.

Отказ по неудобному займу для организации вовсе не означает отказ в кредитовании вообще.

Этап 2. Подготовка документов

Для быстрого рассмотрения поданной заявки необходимо правильно подготовить документы. Существуют списки обязательных документов и документов, которые кредитор запрашивает дополнительно.

Правильно подготовленные документы — половина успеха в одобрении долевой ипотеки

В первый входят:

  1. Заявление. Бланк получите в отделении банка, либо скачайте с сайта.
  2. Паспорт.
  3. Индивидуальный номер налогоплательщика ИНН.
  4. Военный билет или приписное удостоверение. Этот пункт обязателен только для мужчин. Этот документ влияет на решение кредитной организации. Заемщик призывного возраста без военного билета находится в группе риска.
  5. Справка о доходах. Она оформляется в бухгалтерии компании, в которой вы работаете.
  6. Копия трудовой книжки. Обязательно заверьте её в отделе кадров. Незаверенную копию банк не примет.
  7. Свидетельство о браке. Семейное положение — еще один важный фактор принятия решения о выдаче ипотечного кредита. Даже гражданский брак повышает шансы на получение требуемой суммы.
  8. Свидетельство о рождении детей.

Но помимо этих документов, банки могут затребовать и другие: брачный договор или документ об образовании. У каждой организации индивидуальный список необходимых документов.

Этап 3. Оформление отказа совладельцев от первоочередного права покупки

Одна деталь отличает долевую продажу квартиры от полной — продавец законодательно обязан предложить купить долю совладельцу собственности.

Рассмотрим, как работает этот принцип на примере:

  1. Продавец получает предложение о покупке его половины жилья за полтора миллиона рублей.
  2. Он уведомляет совладельца о том, что планирует продать свою долю за названую сумму.
  3. Совладелец имеет право воспользоваться своим правом и в первоочередном порядке выкупить эту половину. Согласившись, он принимает условия продавца и выплачивает полтора миллиона. Обосновывать юридически стоимость не нужно.
  4. Если второму собственнику это предложение неинтересно, то он пишет отказ от первоочередного права покупки.

Но бывают случаи, когда нет никакой возможности выйти на связь с совладельцем или же в силу личных обстоятельств он отказывается идти на контакт. В такой ситуации предложение отправляется заказным письмом. Если в течении 30 дней продавец не получает ответа, он смело заключает сделку.

Обратите внимание, что при наличии нескольких собственников это предложение делается каждому. Для покупателя это хороший показатель доброжелательности потенциальных соседей.

Этап 4. Рассмотрение банком

После сбора всех документов они передаются в кредитную организацию для рассмотрения и принятия решения. Как правило, срок рассмотрения не превышает двух недель, но в некоторых случаях банк запрашивает дополнительные документы, что увеличивает время принятия решения.

Этап 5. Оформление договора и предоставление средств на покупку доли в квартире

Заключительный этап — оформление ипотеки и получение средств. Договор купли-продажи подписывается в трех экземплярах: для покупателя, продавца и кредитора. После чего перечисляются финансы на специальный ипотечный счет, доступ к которому имеет только продавец.

После получения денег от банка останется только завершить сделку

В случае изъявления желания продавца получить деньги наличными, их закладывают в банковскую ячейку, к которой после оформления процедуры предоставляют доступ.

Какие банки предоставляют ипотеку на выгодных условиях

Осталось рассмотреть конкретные банки, которые дают ипотеку на долю квартиры, и условия, предоставляемые ими. Если вы раньше брали потребительский кредит или имеете зарплатное обслуживание в одном из банков, то в первую очередь следует обратиться туда: есть шанс получить привлекательные условия.

Подобные предложения не всегда устраивают, поэтому мы подобрали наиболее выгодные предложения от ведущих банков РФ.

Самый большой банк России предлагает взять ипотеку на долю жилплощади на следующих условиях:

  • сумма — от 300 000 до 15 000 000 рублей;
  • процентная ставка — от 8.9%;
  • размер кредита — от 85%;
  • срок — до 30 лет.

Условия выгодные, и не стоит забывать, что Сбербанк — государственное учреждение, а это означает наличие льготного кредитования для определенных групп людей. Молодые семьи получают пониженную процентную ставку — 6% годовых.

Еще один государственный банк предлагает следующие условия:

  • сумма — до 50 000 000 рублей;
  • процентная ставка — от 9,3%;
  • размер кредита — от 80%;
  • срок — до 30 лет.

Крупнейший коммерческий банк предоставит вам ипотечный кредит на следующих условиях:

  • сумма — до 50 000 000 рублей;
  • процентная ставка — от 9,29%;
  • размер кредита — от 85%;
  • срок — до 30 лет.

На такие условия стоит рассчитывать, если ипотека оформляется на выкуп последней доли квартиры у родственника.

[3]

Ипотечный заем вам могут не одобрить, но при этом дадут потребительский кредит на следующих условиях:

Заключение

Кредитные организации не любят предоставлять заем на часть недвижимости во всех случаях, кроме выкупа последней доли.

Однако это не повод отказываться от своей идеи по поводу приобретения жилья. Подготовив все документы и подав их в несколько организаций, вы наверняка получите положительный результат хотя бы в одной.

Ипотека на долю квартиры — Что предлагают банки сегодня?

Для значительной части населения нашей страны вопрос приобретения собственного жилья является проблемой. Далеко не каждый в состоянии оплатить стоимость квартиры, однако есть уникальная возможность, несмотря на материальные трудности все же стать владельцем жилья, воспользовавшись услугами банков, а именно взять кредит на какую-то часть квартиры.

Ипотечный кредит на какую-то часть от квартиры позволяет решить жилищную проблему организациям и отдельным людям. Чтобы воспользоваться финансовой помощью, вам нужно обладать свежей информацией о сумме, которую гражданину, принявшему такое ответственное решение, придется отдать банку за возможность пользоваться долевым кредитом. Познакомимся подробно с этим вопросом.

Долевая собственность и ее виды

Нам необходимо определиться с тем, какие же бывают разновидности долевой собственности. Зачем это необходимо? Это важно, поскольку банки изучают жилье, и если оно не такое, как требуется, они не выделят средства на его приобретение. Законодательство рассматривает следующие виды собственности на часть жилья.

  1. Все, кто владеет жильем, имеют равные права, которые касаются использования долей жилья. Размер доли жилья определяется принадлежащими владельцу квадратными метрами, а не определенной частью (право общей собственности).
  2. Долевое владение, которое, по сути, является частной собственностью. Необходимо дополнить, что таковой доля является только после того, как зарегистрирована в Рoреестре. Без этой процедуры жилье или его часть фактически общее владение. Иллюстрацией такого вида владения долей может являться случай коммунальной квартиры, когда каждый жилец фактически владеет участком квартиры и ни один из других жителей квартиры не пользуется этой частью.

Как видим, проблемы при такой покупке могут вызываться тем, что у квартиры не один владелец, а больше, и им может не понравиться, то, что имущество, принадлежащее им, отходит вдруг к чужому человеку. Кроме этого, бывают сложности или даже невозможность оформления этого вида. Связано это с ограничениями закона.

Как оформлять долевую ипотеку?

Итак, теперь мы знаем, какие есть типы такой собственности. Пришло время рассказать подробности этого вопроса, более конкретно представить различные случаи. Каждый случай неповторим. И хотя известны разнообразные программы по кредитованию, их используют не слепо, а учитывая особенности каждой конкретной ситуации.

Вот три наиболее распространенные ситуации, когда у людей возникает потребность обратиться в банк, чтобы оформить ипотеку:

  1. Заемщик, которому уже принадлежат несколько частей, чтобы полноценно владеть всем имуществом, хочет еще одну долю, последнюю.
  2. Заемщик владелец одной доли и хочет, чтобы его жилое пространство расширилось благодаря приобретению другой доли.
  3. Заемщику не принадлежит ни одна часть, а он желает приобрести долю.

Что нужно, чтобы начать претворять желаемое в действительность? Необходимо залоговое имущество, фактически им является жилье, приобретаемое заемщиком. Финансовая организация тогда будет распоряжаться не частью, а всей квартирой. Отсюда следует, что больше вероятности одобрения займа банком обещает случай номер один.

Что со вторым случаем, насколько много суеты и проблем? Конечно, проблемы есть, и банки могут отказать, и цель ваша рискует быть не достигнутой. Не отчаивайтесь, ведь при письменном согласии каждого владельца с условием залога одобрение тоже будет. Недостатки второго случая, когда приобретают вторую долю, имея уже одну: немаленькие размеры процентных ставок, поскольку жилье стоит больше, чем его часть, также продать часть не легче, чем целую квартиру.

А теперь сложный третий случай. Возможно, вас ожидает отказ. Но надежда на успех все равно есть. Будьте в добрых хороших отношениях с теми, кто владеет жильем, и тогда попытайтесь разделить доли. Вас ожидают траты на оформление документов, затем вы наконец-то получите подтверждение выкупленной части, отправляйтесь в банк. Нет смысла лукавить, придется признать, что рисковать тут скорее всего бесполезно и шансов немного.

Каждый потенциальный заемщик имеет право знать, что закон ограничивает количество метров на одного жильца. Не могут считаться как долевые владения те части квартиры, к которым относятся нежилые помещения (прихожая, туалетная комната, кладовая и подобные помещения). Их площадь не учитывают при разделении на доли жилья.

Пять топовых банков, предоставляющих ипотеку на долю

Думаете, что все соответствующие учреждения согласны помочь вам с ипотекой? Вы сильно ошиблись. Причина – невыгодность работы с частью жилья, даже если все оно будет залогом. Представляем вашему вниманию финансовые учреждения, которые возьмутся за названный вид кредита.

Процедура оформления долевой ипотеки

Чтобы начать оформление ипотеки в банке, получите его решение. Предоставляют следующий (стандартный) набор документов: паспорт заемщика и созаемщиков (когда это нужно), СНИЛСы, справка о доходах, копия трудовой книжки, свидетельство о браке, свидетельство о рождении (ребенка или детей). Документы касаются заемщика, а если требуют, то и поручителей.

Заявку банк изучает от двух до пяти рабочих дней. По истечении этого срока, когда решение получено, заемщик собирает пакет документов по той доле, которую он хочет приобрести в квартире. Для конкретного случая из тех, что были описаны ранее, нужен свой список документов, но процедура оформления однотипна.

Вот как она выглядит: сначала подготовить документы, которые рассматриваются банком для решения о предоставлении займа на ипотеку, обязательными документами при этом всегда являются паспорт того, кто продает долю, еще выписка из Росреестра о том, что жилье было зарегистрировано.

Если речь идет не о последней части жилья, тогда совладельцы должны написать отказ от своего права (у них есть так называемое первоочередное право на эту территорию). Банку необходимы также факты, которые будут свидетельствовать, что заемщик и совладельцы не в родстве друг с другом, заемщик предоставляет документы о соответствии жилья нормам, прописанным в законе. Тот, кто продает жилье, собирает для банка такие документы:

  • Выписка из домовой книги;
  • Свидетельство о праве собственности;
  • Договор на получение;
  • Подтверждение, что другие совладельцы или супруги/супруга (в случае, если они имеются) оповещены.

После предоставления всех этих документов банк рассматривает вопрос о возможности предоставления ипотеки. В том случае, если нарушений условий нет, оформляется договор с заемщиком. Итак, в общих чертах мы познакомились с алгоритмом действий, и мы поняли, он зависит от многих факторов, конкретного случая, эти особенности также связаны с тем, что документы подаются в различные моменты. Иногда совладелец отсутствует в городе, просто выехал из страны. И это тоже тормозит процесс работы с документами.

Какие есть альтернативы у долевой ипотеки?

Предположим, банк отказывается выдать средства на ипотеку. Тогда вот вам альтернативный вариант, который, возможно, вам подойдет. Это оформление потребительского кредита, который характеризуется более высокой ставкой, а также не обходятся без оформления с использованием договора дарения. Так люди делают довольно часто, поскольку владельцы не хотят заложить свое жилье, чтобы кто-то купил долю.

Еще есть возможность, когда ипотеку оформляют под залог недвижимости, которая имеется у обратившегося в банк человека.

Ипотечный калькулятор

Заключение

В наши дни создались условия для появления тенденции, когда финансовые организации могут работать с долями жилья. Для заемщиков это хорошо, плюс невысокие проценты, срок длительный, лояльные условия. Однако неполное имущество и приобретение его имеют много тонкостей, которые нужно соблюсти. Поэтому в банковской системе мало финансовых организаций, желающих этим заниматься.

Большая вероятность, что банк предоставит вам помощь в покупке последней доли. Но если есть желание купить собственный уголок, то тут гораздо вероятнее вариант с потребительским кредитом. В конце концов, можно занять деньги.

Видео (кликните для воспроизведения).

Есть некоторые хитрости, к которым прибегают люди, желающие купить долю. Например, это договор дарения доли, но и тут есть свои сложности. Если человек посторонний, то официально продать ему отдельную часть жилья не выйдет, ведь совладельцы имеют преимущество при выкупе. И тут возникает вопрос, захотят ли они написать отказ от своего права.

Источники


  1. Подхолзин, Б.А. Договоры, обязательства, сделки. Юридический комментарий. Судебная практика. Образцы договоров / Б.А. Подхолзин. — М.: Ось-89, 2014. — 350 c.

  2. Шнитенков, А. В. Глава 23 УК РФ. Преступления против интересов службы в коммерческих и иных организациях. Постатейный комментарий. Судебная практика: моногр. / А.В. Шнитенков. — М.: Юстицинформ, 2018. — 917 c.

  3. Радько, Т. Н. Теория государства и права в схемах и определениях. Учебное пособие / Т.Н. Радько. — М.: Проспект, 2015. — 776 c.
Ипотека на долю в квартире
Оценка 5 проголосовавших: 1
Читайте так же:  Финансово экономический отдел должностные инструкции

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here