Ипотека для нерезидентов рф

Полезная правовая информация по теме: "Ипотека для нерезидентов рф" от профессионалов для простых людей. За дополнительной консультацией вы всегда можете обратиться к дежурному специалисту.

Ипотека для иностранных граждан в России в 2019 году

Ипотека для иностранных граждан – не самый популярный банковский продукт, поэтому приобретение жилплощади в России для жителей других стран способна вызвать определённые затруднения. Кредиторы опасаются доверять большие суммы людям, которые могут неожиданно уехать и не выполнить взятых на себя обязательств. Тем более, отыскать подобных должников в случае обмана или возникновения серьёзной задолженности будет практически невозможно.

Но сказанное не означает, что иностранцам, законно проживающим на территории страны, не удастся получить финансовую помощь. Некоторые банки готовы выдавать деньги, если потенциальный заёмщик предоставит определённые гарантии выплаты долга. Но стоит заранее подготовиться к тому, что на поиск подходящего кредитора уйдёт много времени.

Можно ли взять ипотеку иностранным гражданам в РФ

Никаких ограничений, запрещающих ипотеку для иностранных граждан в России, в 2019 году не существует. Закон обязывает заёмщиков заранее побеспокоиться о страховке предмета залога, но ничего не говорит о национальности и гражданстве клиента. Главное, чтобы он соответствовал требованиям кредитора. И именно требования оказываются основной проблемой, поскольку большая часть кредиторов прямо указывает среди основных параметров, которым должны соответствовать заёмщики, наличие российского гражданства. И лишь редкие компании готовы проявить лояльность и предоставить деньги иностранным резидентами страны. Правда, обычно в подобных случаях требуется наличие созаёмщиков с российским гражданством или внесение повышенного первоначального взноса.

Законодательная база

Отдельно стоит заострить внимание на законодательстве, регламентирующем получение займов на приобретение жилья. Вся требуемая информация находится в одном законе «Об ипотеке», в котором прямо указывается, что никаких отличий для граждан различных государств не предусмотрено, а условия должны быть одинаковыми. Правда, согласно действующему законодательству, принимающие решения менеджеры имеют право не объяснять причины принятого решения. То есть, если к отказу приведёт именно гражданство клиента, он этого даже не узнает. А потому, чтобы увеличить шансы на одобрение, стоит подавать заявки сразу в несколько заведений. Отказаться от лишних положительных решений можно в любой момент (до получения денег).

Ипотека без вида на жительство для нерезидентов

Сложнее всего оформить ипотеку для иностранцев, которые не являются резидентам страны.

Им придётся подготовиться к тому, что:

  • число кредитных заведений, готовых выдавать деньги, ограничится 2-3 наименованиями;
  • стартовый взнос и процентная ставка окажутся максимально высокими;
  • обязательным условием станет привлечение созаёмщиков с российским гражданством.

Рассчитывать на иные условия кредитования бессмысленно, хотя стоит помнить, что каждый случай индивидуален, а заявки рассматриваются работниками финансового учреждения, поэтому существует ряж факторов, повышающих вероятность положительного решения, например – положительная кредитная история. Но важно помнить, что в ней должны быть не микрозаймы, а солидные кредиты от крупных организаций.

Ипотека для иностранных граждан с видом на жительство

Иностранцам, уже успевшим оформить ВНЖ, будет немного легче, хотя перечисленные особенности кредитования актуальны и для них. Наличие документов, подтверждающих их желание задержаться в России надолго, способны повысить веру банка в то, что задолженность будет возвращена в срок.

Кроме того, наличие ВНЖ подтверждает существование доходов, поскольку без постоянной работы и надёжных источников прибыли проживание в стране запрещено. Следовательно, платёжеспособность клиента не вызывает сомнений (хотя подтверждать получение доходов справками всё равно придётся).

Список банков выдающих ипотеку не гражданам РФ

Ранее уже неоднократно говорилось, что перечень банков, готовых выдавать ипотеку не гражданам РФ, не выделяется своей длиной. На текущий момент потенциальным заёмщикам стоит присмотреться к ипотечным программам следующих заведений:

  • Дельтакредит;
  • Райффайзенбанк;
  • Транскапиталбанк;
  • ВТБ;
  • Альфа-Банк.

Но важно учитывать, что действия программ не бесконечно, поэтому даже крайне привлекательное предложение со временем может потерять собственную актуальность, и тогда финансовое учреждение просто уберёт его. В результате заёмщику придётся искать другие варианты получения денежной помощи и покупки квартиры.

Требования к заёмщикам

Основные требования к желающим оформить кредит не отличаются от того, что требуется от россиян:

  • возраст от 18 (иногда 21) до 65 лет (на момент погашения);
  • наличие прописки на территории страны в регионе, где присутствует банковское отделение (не всегда, но в большинстве случаев);
  • платёжеспособность и наличие рабочего места (совокупный стаж на последнем месте работы обязан превышать 3 месяца);
  • общий стаж должен быть больше года.

Важно подчеркнуть, что в отдельных заведениях могут устанавливаться иные, более жёсткие требования, поэтому заёмщикам следует самостоятельно проверять, соответствуют ли они заявленным параметрам.

Необходимый пакет документов

Пакет документов также практически не отличается от того, что приходится готовить обычным заёмщикам:

  • документы, удостоверяющие личность;
  • справка, подтверждающая получение доходов;
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки или трудового договора.

Важно подчеркнуть, что удостоверением личности может быть национальный и заграничный паспорт и вид на жительство. Дополнительно может потребоваться нотариально заверенный перевод паспорта, особенно, если у клиента не оформлен ВНЖ.

Позднее потребуется договор купли-продажи и документы на недвижимость, а также страховка и закладная.

Как оформить ипотеку для иностранных граждан

Чтобы оформить ипотеку, потребуется:

  1. выбрать оптимально подходящего кредитора;
  2. подать заявку, указав нужную сумму и срок;
  3. после получения предварительного одобрения стоит посетить ближайшее отделение банка (в Москве или другом городе) и подать готовый пакет документов;
  4. затем начинается процесс поиска и покупки жилплощади;
  5. для перечисления денег на счёт продавца потребуется вместе с ним посетить банк;
  6. последним шагом станет оформление страховки и передача купленного жилья в залог.

Дальше останется лишь постепенно погашать задолженность.

Требования банков для взятия ипотеки для иностранных граждан с видом на жительство в РФ: условия и ставки

Покупка жилплощади в России доступна не только гражданам РФ, но и иностранцам, приехавшим в страну с целью постоянного проживания. Если приобрести квартиру в России может любое лицо без гражданства РФ, то оформление жилищного кредита сопряжено с рядом проблем и нюансов.

Читайте так же:  Алименты на двоих детей размер, сколько процентов

Об особенностях оформления ипотеки на жилье в российских банках для иностранных граждан мы расскажем в нашей статье. Также смотрите полезное видео на данную тему.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Можно ли взять кредит с видом на жительство в РФ?

Могут ли получить не граждане РФ жилищный кредит, имея вид на жительство в нашей стране? У иностранных граждан и лиц без гражданства есть возможность взять ипотеку, в случае если, они оформили вид на жительство. Такой документ выдается тем, кто впоследствии собирается оформлять гражданство РФ. Это значит, что иностранец имеет серьезные намерения в отношении вопроса проживания в России, а значит, он может считаться благонадежным клиентом.

Вид на жительство позволяет брать кредиты в банках, так как этот документ выдается на срок от 3 до 5 лет, а по истечению срока действия его можно продлить. ВНЖ позволяет иностранцам работать официально, платить налоги, регистрировать ИП, получать образование и пр.

А при наличии трудоустройства и заработной платы можно взять ипотечный кредит. Как правило, имея вид на жительство, иностранец не может быть безработным и не иметь источников дохода, так как это противоречит российскому закону о миграции.

Без вида на жительство ни один банк не сможет одобрить ссуду на жилье, так как отсутствие этого документа может означать:

  • недолгий срок пребывания в России;
  • нелегальное нахождение в стране;
  • просроченное разрешение на временное проживание;
  • отсутствие необходимого стажа работы на территории РФ.

Среди большого количества кредиторов получить ипотеку иностранцу возможно только в нескольких банках. Условия и ставки будут значительно отличаться от условий и процентов, которые банки предлагают гражданам России, даже если иностранец проживает в стране с видом на жительство.

Смотрите видео о возможности получения ипотеки на жилье для граждан не РФ с видом на жительство:

Требования к заемщикам

Банки предъявляют к лицам без российского гражданства достаточно жесткие требования:

  • Заемщик должен иметь постоянное и официальное место работы.
  • Он должен иметь регистрацию по месту оформления ипотеки.
  • У него должен быть оформлен вид на жительство.
  • Стаж работы на территории РФ – 2-3 года.
  • Иностранец обязательно должен платить налоги.

Особенности займа в банках для нерезидентов в РФ

Ни в одном банке нет специальной ипотечной программы для иностранцев. Те учреждения, которые выдают этой категории заемщиков кредиты на жилье, оформляют договор в индивидуальном порядке с учетом базовых ставок, уровня дохода клиента, наличие у него тех или иных документов и имущества для залога.

Одна из особенностей такого кредитования – короткий срок. Ипотека может быть выдана на период до 10-15 лет.

Чтобы снизить вероятность отказа, заемщику можно:

  1. Привлечь к оформлению договора созаемщика или поручителя. Дополнительный участник сделки в этом случае должен быть гражданином РФ, так же как и заемщик, иметь официальное место работы и достаточный для погашения ссуды доход.
  2. Сразу предоставить банку документы на владение дорогостоящим имуществом (квартирой или машиной). В этом случае банк будет рассматривать заявку с учетом этих обстоятельств. Залоговое имущество – хорошая гарантия для кредитора.
  3. Предоставить банку доказательства наличия денег на оплату первоначального взноса. Если заемщик готов внести более 20% от цены недвижимости, то это увеличит шансы на получение кредита.

Причины отказов

Большинство банков не кредитуют иностранцев по одной простой причине: их пребывание в стране может оказаться недолгим. Мигрант, оформивший вид на жительство, может в любой момент его лишиться. Аннулировать ВНЖ могут за нарушение законов, за неисполнение обязательств перед миграционной службой, в связи с отсутствием прописки или места работы. Изъятие вида на жительство повлечет за собой его депортацию, а значит, невыплату ипотечного кредита.

Государственные банки отказывают в выдаче ипотеки мигрантам на основании повышенного риска невыплаты ссуды. Другая часть кредиторов идет навстречу таким клиентам, так как многие иностранцы, живущие в России, ведут здесь бизнес и уже владеют недвижимостью. Однако даже в этом случае условия кредитования будут жесткими, срок выплаты – коротким, а первоначальный взнос – большим.

Обзор процентных ставок и других условий

На сегодняшний день мигранту, получившему вид на жительство, можно подать заявку на получение ипотеки в четыре российских банка – ВТБ 24, Альфа-Банк, ДельтаКредит и Юникредит.

Условия ВТБ24 Альфа банк ДельтаКредит Юникредит
Ставка 17% от 10% (при взносе 50%) от 15% от 16% Первоначальный взнос от 20% от 20% от 40% от 20% Срок до 30 лет до 25 лет до 25 лет до 30 лет

Какие нужны документы?

Перечень документов почти ничем не отличается от списка бумаг для россиян:

  • паспорт (должен быть переведен на русский язык, копия должна быть заверена у нотариуса);
  • справка о доходах;
  • трудовая книжка или трудовой договор;
  • вид на жительство;
  • документ о наличии регистрации;
  • документы на залоговое имущество (если ссуда выдается под залог).

Форма заявления такая же, как и для граждан РФ. В нем указываются следующие сведения:

  1. ФИО, паспортные данные, адрес проживания.
  2. Сведения о трудовой деятельности (должность, стаж, размер зарплаты, сфера деятельности компании).
  3. Сведения о составе семьи, перечень близких родственников (нужно указать только тех, кто проживает на территории России).
  4. Информация об имеющейся недвижимости и транспортных средствах (те, которые зарегистрированы в РФ).
  5. Информация о непогашенных кредитах.
  6. Требуемая сумма и срок.

Страхование

При оформлении ипотеки страхование недвижимости является обязательным условием. Иностранный заемщик может выбрать любую страховую компанию, подходящую под требование банка. Страховка обходится в среднем, в 1-2% от суммы кредита.
Читайте так же:  Какую пенсию получает инвалид 3 группы в москве если он пенсионер

Страхование жизни и здоровья не является обязательной процедурой и осуществляется по желанию заемщика. При отказе от страхования жизни, ставка будет увеличена на 1-1,5%.

Подача бумаг и сроки рассмотрения

Обычно рассмотрение заявки длится не более 5 рабочих дней. Однако при приеме бумаг от иностранного гражданина этот срок может быть увеличен на несколько недель, так как банк осуществляет дополнительные проверки и делает запросы в ФМС и другие органы.

Получить ипотечный кредит иностранному гражданину и лицу без гражданства в российском банке вполне реально. Главные условия: наличие оформленного вида на жительство, официального трудоустройства и высокого уровня дохода.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Как оформляется ипотека в Испании для россиян: условия, банки и процентная ставка

Большинство испанских банков, включая La Caixa, BBVA, Santander, Popular, Bankinter и другие, рассматривают в качестве ипотечных заемщиков не только своих граждан, но и нерезидентов из других стран. Ипотека в Испании для россиян является реальностью, однако оформить ее будет сложнее, нежели в РФ. Подробнее об условиях и особенностях кредитования, а также об имеющихся ограничениях – читайте далее.

Какие требования выставляют банки Испании

До серьезных экономических кризисов 2008 и 2014 гг. взять ипотечный займ или купить квартиру в Испании для россиян было довольно просто. Сегодня условия выдачи обеспеченных кредитов серьезно ужесточились.

Новости рынка недвижимости напрямую свидетельствуют о том, что Испания – страна с «дешевой» и привлекательной ипотекой, переживающая строительный бум. Поэтому спрос на получение займов на приобретение жилья здесь высок.

Практически все банки Испании кредитуют иностранцев. Главное условие заключается в соответствии установленным требованиям. К таким требованиям относятся:

  • привлекательность объекта недвижимости (оценивается местоположение, год постройки, техническое и внешнее состояние);
  • достаточная платежеспособность (действует правило: сумма ежемесячного дохода не должна быть меньше 3-х ежемесячных платежей по ипотеке);
  • стабильная занятость (непрерывных трудовой стаж должен составлять не менее 2-х лет);
  • соответствие возрастным рамкам для заемщика (от 21 до 70 лет);
  • единовременная оплата части стоимости жилплощади (обычно не менее 20% от рыночной цены).

Все эти параметры тщательно анализируются банковскими экспертами, после чего клиенту оглашают окончательное решение по заявке.

Важно! Если клиент имеет положительную кредитную историю в Испании, то банки готовы пойти на смягчение условий (например, увеличить сумму кредита или снизить долю первоначального взноса).

Условия ипотеки для россиян

Для граждан РФ и иных нерезидентов кредитные учреждения Испании предлагают привлекательные условия ипотечного кредитования, подразумевающие лояльное отношение и выгодные процентные ставки.

Рассмотрим подробнее, какую недвижимость россияне могут купить в ипотеку, каков уровень процентов, сроки и максимальные суммы.

Варианты недвижимости

С помощью заемных средств можно приобрести абсолютно любую жилую недвижимость: апартаменты, небольшие квартиры, дома, таунхаусы, виллы. Клиент здесь ограничен только стоимостью приобретаемого объекта и, соответственно, максимальной суммой займа, так как не все банки одобряют крупные кредитные заявки.

Рынок предлагает множество объектов с ценой до 100 тысяч евро в пляжных районах страны, и они пользуются высоким спросом, в том числе для покупки в ипотеку среди российских граждан.

Если недвижимость расположена в престижном районе Испании и ценник превышает 200-300 тысяч евро, то официальный доход потенциального заемщика должен существенно превышать сумму ежемесячных платежей.

Что касается объектов коммерческой недвижимости, то вероятность одобрения заявок банками по ним существенно ниже, чем по жилью. И здесь также обязательна высокая платежеспособность, которая подтверждается справками и иными документами.

Процентные ставки и сроки

В испанских банках действует 3 вида процентных ставок по ипотечным займам:

Она подойдет для тех заемщиков, которые хотят стабильности в выплатах. Обычно ее величина составляет около 3-4% годовых и никакие катаклизмы в экономике изменений не внесут.

Такая ставка сопряжена с некоторыми рисками, так как процент в различные периоды может быть, как снижающимся, так и растущим. Различные банки каждые полгода/год могут проводить рекалькуляцию, учитывающую макроэкономические показатели в стране и мире (в большинстве индекс Euribor). Плавающая ставка по ипотеке подойдет заемщикам, получающим стабильный доход в евро.

Суть смешанной ставки заключается в сочетании фиксированной ставки в течении первых нескольких лет кредитования и плавающей ставки в последующий период. Смешанный процент выбирают клиенты, готовые расплатиться с банком досрочно.

На официальных сайтах банков в Испании обычно одновременно указывается значение 2-х ставок: TIE и TAE. TAE – эффективная процентная ставка, учитывающая сумму займа, начисленные проценты и все дополнительные издержки для клиента. TIE – рыночная ставка, не учитывающая инфляции.

Сроки ипотеки рассчитываются с учетом нескольких важных факторов: возраста заемщика и стоимости покупаемой недвижимости. Большинство предложений предусматривает максимальный срок выдачи ипотечного займа до 30 лет. На практике среднее значение данного параметра составляет 10-15 лет.

Максимальная сумма займа

Нерезидент может рассчитывать на получение до 80% от оценочной стоимости приобретаемого объекта недвижимости. В случае низкой ликвидности жилья сумма заемных средств может быть уменьшена до 50% от его цены. То есть заемщику потребуется внести оставшуюся сумму (от 20 до 50% от стоимости жилплощади) из личных средств.

Банки Испании крайне щепетильно относятся к вопросу отмывания денег через покупку недвижимости, поэтому любые операции с займами осуществляются только через открытый в конкретном банке счет. Именно на него нужно будет перевести сумму первоначального взноса.

В некоторых случаях кредиторы выдают до 100% от цены будущего объекта залога.

Вывод! Предельная сумма ипотеки будет определяться кредитоспособностью клиента и рыночной ценой покупаемого объекта.

Какие существуют ипотечные программы и банки

Россияне могут оформить ипотеку практически в любом испанском банке, включая таких крупных игроков, как Caixa, BBVA, Santander, Popular, Bankinter, Sabadell, Abanka и другие. Рассмотрим подробнее условия получения ипотечного займа нерезидентам в нескольких из них подробнее.

Читайте так же:  Как добиться выплаты задолженности по алиментам

Банк

Программа ипотеки Величина заемных средств Срок выплаты займа Процентная ставка, % в год BBVA Hipoteca VARIABLE Устанавливается индивидуально До 40 лет

1-й год ставка фиксированная – 1,99;

последующие годы – Euribor+0,99 при или Euribor+1,25 в зависимости от суммы кредита

Ипотека с фиксированной ставкой Не более 80% от стоимости жилья До 30 лет От 3,45 Ипотека с плавающей ставкой
Видео (кликните для воспроизведения).

1,6 в течение первого года кредитования, далее – Euribor+1,10

Ипотека с фиксированным процентом 25

От 20 до 25 лет

2,5 для бонусных продуктов;

3,7 для продуктов без бонусов

Ипотека с фиксированным процентом 20

2,35 – с максимальным бонусом;

3,55 – без бонусов

Ипотека с фиксированным процентом 30 От 25 до 30 лет

2,95 – с бонусами;

4,15 – без бонусов

Как видно из таблицы, испанские банки предлагают программы с фиксированными и плавающими ставками. В зависимости от целей заемщик может подобрать для себя оптимальный вариант кредитования.

Оформление ипотеки в Испании может включать следующие дополнительные платежи и расходы:

  • комиссия за выдачу займа (в среднем около 1,5% от суммы);
  • плата за оценку объекта недвижимости банка (около 300 евро);
  • покупка страховки (от 20 евро в месяц);
  • платежи в счет отчисления налогов (налоги в Испании включают госналог на покупку недвижимости (10%) и налог за оформление сделки);
  • расходы на содержание объекта;
  • приобретение медстраховки заемщиком (оплачивается единоразово перед выдачей кредита).

Все эти издержки несет сам клиент за счет собственных средств.

Список необходимых документов для оформления ипотеки

Приняв решение о покупке недвижимости в Испании, будущий заемщик должен заблаговременно подготовить следующий комплект документов:

  1. Действующий загранпаспорт.
  2. Справка о доходах за последний год и больший период (с указанием наименования работодателя и занимаемой должности).
  3. Договор резерва недвижимости между продавцом и покупателем.
  4. Выписка из банка с информацией о движении денежных средств минимум за последний год (можно сделать как для российских, так и зарубежных счетов).
  5. Документы о регистрации фирмы и выписка из ЕГРЮЛ (для собственников бизнеса).
  6. Выписка из НБКИ о качестве кредитной истории.
  7. NIE (идентификационный номер нерезидента).

Дополнительно может потребоваться написать резюме с краткой информацией по содержанию всех предоставленных документов.

Внимание! Все документы должны быть переведены на испанский язык и заверены нотариусом.

Инструкция по оформлению ипотеки в Испании

Процедура получения ипотечного займа в Испании включает в себя следующие этапы:

  1. Сбор и подготовка пакета документов.

Заняться этим стоит еще задолго до поиска конкретного объекта недвижимости, так как оформление некоторых бумаг может затянуться. Одновременно необходимо заказать банковские выписки, справки с места работы, выписку из НБКИ, а затем перевести их и заверить у нотариуса.

  1. Открытие счета в испанском банке.

Обычно такая процедура занимает не более 30 минут с момента обращения в банк. Некоторые финансовые учреждения могут затребовать документы, подтверждающие занятость и получение дохода.

Номер нерезидента оформляется уже в самой Испании по прибытию. Для его получения необходим загранпаспорт с шенгенской визой и штампом о пересечении испанской границы. Срок окончания действия загранпаспорта не должен составлять меньше 6-ти месяцев.

Для поиска жилья можно обратиться к посредникам (например, русскоязычным агентам и агентствам) или сделать это самостоятельно через специализированные площадки и сайты.

  1. Заключение договора резерва.

Это предварительный договор о покупке недвижимости, в котором прописывается цена объекта и максимальный срок оформления сделки между продавцом и покупателем.

  1. Подача кредитной заявки в банк.

Банк анализирует предоставленные документы и сведения, а также оценивает приобретаемую жилплощадь. В среднем процедура занимает от 5 до 10 рабочих дней, после чего клиенту озвучивается решение.

  1. Пополнение счета (в испанском банке) на сумму установленного первоначального взноса + сумму дополнительных расходов.

В случае вынесения банком положительного решения о выдаче россиянину ипотечного кредита, ему оглашается сумма займа и размер первоначального взноса. К дополнительным издержкам относятся налоги, регистрационные и нотариальные платежи, страховки и иные комиссии.

  1. Заключение договора с банком и регистрация сделки.

Если все условия выполнены и оплачены комиссии, то стороны подписывают договор об ипотеке и оформляют купчую. Оба документа регистрируются в Государственном Регистре Испании.

Перед подписанием любых документов рекомендуется внимательно ознакомиться с предлагаемыми условиями и нюансами, сделать предварительные расчеты с помощью ипотечного калькулятора.

  1. Перечисление банком оставшейся суммы.

После регистрации обременения недвижимости и права собственности банк перечислит обозначенную в договоре сумму продавцу. После этого, с установленной даты, банк начнет ежемесячные списания в счет погашения задолженности по кредиту.

Все кредитные учреждения Испании предусматривают возможность досрочного погашения долга, но в большинстве случаев, эта операция будет платной (около 0,5% от оставшейся суммы). Также действуют ограничения по минимальной сумме, вносимой в качестве досрочной оплаты по кредиту.

Кредитная политика большинства банков Испании позволяет брать кредит гражданину России на покупку собственного дома или квартиры. Взять в Испании ипотеку можно в таких банках, как Caixa, Bankinter, BBVA, Santander, Abanka, Popular, Sabadel, предлагающих программы с фиксированной и плавающей ставкой. Получить можно до 80% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости на срок до 30 лет. Ставки напрямую зависят от индекса Euribor и подлежат периодичной рекалькуляции.

Гражданин России, имеющий стабильно высокий ежемесячный доход и готовый предоставить полный пакет документов, имеет все шансы получить ипотеку в Испании на льготных условиях.

Также вам будет интересно узнать, как взять ипотеку в Германии и Чехии.

Ждем ваших вопросов.

Всегда на связи наш юрист, который может проконсультировать по покупке недвижимости за рубежом, в том числе и с ипотекой. Заполните специальную форму и мы вам обязательно перезвоним.

Читайте так же:  Минимальный размер алиментов на ребенка

Есть ли у вас опыт оформления ипотеки в Испании? Поделитесь им в комментариях, пожалуйста.

Как взять ипотеку в Испании россиянину?

Получить кредит или ипотеку в финансовой организации сложно в любом государстве.

До кризиса 2008 года приобрести недвижимость в Испании было гораздо легче. Клиенты получали до 110% от стоимости объекта. Банками оплачивалась не только квартира, но и налоги на покупку. После сектор рухнул, и условия выдачи займов ужесточились.

Но все же получить ипотеку — вполне осуществимая задача, и для этого необязательно быть резидентом страны. Испанские банки тоже предоставляют ипотеку иностранным заемщикам.

Рассмотрим, насколько строгие условия получения ипотеки в Испании для россиян.

Испанская ипотека для иностранных граждан

Ипотечные кредиты – оплата кредитной организацией определенной части или всей стоимости покупаемого дома или квартиры. Обычно банки покрывают до 80% от стоимости недвижимости, а иногда и полностью.

Клиенты нередко запрашивают финансирование примерно 20% стоимости покупки. Но заемщики забывают о том, что необходимо нести и другие расходы – около 10-15% от приобретаемой квартиры.

Можно ли взять ипотеку иностранному гражданину в Испании? Банки стремятся уменьшить запас недвижимого имущества, который образовался у них из-за кризиса. По этой причине кредитные учреждения готовы финансировать до 80% стоимости выкупаемой недвижимости нерезидентам Испании.

С 2017 года финансовые организации увеличивают тело кредита для российских граждан, чего не было несколько лет. Ранее требовалось внести сразу 40-50% от стоимости жилья. Сейчас иностранные граждане могут получить ипотечное кредитование на тех же условиях, что и резиденты страны.

Единственное отличие — банки куда более внимательно следят за финансовой состоятельностью иностранного клиента. До кризиса политика банков была более лояльной, что привело к огромному количеству просроченных или вовсе незавершенных платежей по кредитам.

Все банки, выдающие ипотечный кредит в Испании, готовы рассматривать заявления от иностранных заемщиков. К примеру, известнейший банк в Испании – La Caixa – «испанский» Сбербанк, и другие крупные банки BBVA, Sabadell, Bankia и прочие.

Далее разберем, каковы особенности ипотеки в Испании для нерезидентов.

Требования банков к нерезидентам

В Испании ипотеку обычно запрашивают на 20-30 лет, так как банкам интереснее выдавать кредиты на длительные сроки, а заемщикам меньше платить каждый месяц. Клиент сам выбирает, что для него целесообразнее: быстрее расплатиться с задолженностью или ежемесячно платить меньше.

В договоре банк прописывает ситуацию с досрочным погашением, но некоторые банки запрещают выплачивать всю сумму досрочно первые несколько лет.

Условия банков:

[1]

  • У иностранца должна быть стабильная и высокая заработная плата по официальному месту работы. Чтобы получить 80-100% кредитования нужны: зарплата около 2500 евро в месяц, постоянный рабочий контракт, определенный трудовой стаж, хорошая кредитная история, у клиента не должно быть других кредитов или неоплаченных долгов.
  • Покупать недвижимость нужно у банка. Учреждения предлагают хорошие условия, чтобы простимулировать продажу квартир.
  • Сотрудничество с финансовым посредником или брокером. Они ведут переговоры о предоставлении ипотеки с большим шансом на успех. Комиссия за посредничество – 1-5% от суммы кредита.
  • Клиент соответствует возрастным рамкам – от 21 до 70 лет.
  • Потенциальный заемщик должен располагать единовременную оплату части стоимости жилья (около 20% от рыночной стоимости).
  • Если у клиента положительная кредитная история в Испании, банки готовы всячески смягчить условия. К примеру, увеличить сумму ипотеки или понизить долю первоначального взноса.

    Специалисты по европейской недвижимости утверждают, что существуют определенные нюансы с переводом денег на счет. При покупке и оформлении ипотеки в Испании переводить денежные средства нужно с того счета, данные по которому указываются в документах, представленных банку. Договор запрещает делать переводы с разных счетов.

    Делать регулярные выплаты нужно с личного счета, который открыт в банке-кредиторе. Существует практика безакцептного списания со счета всех платежей. Заемщику не нужно отслеживать необходимую дату и обеспечивать платеж вручную. Процесс автоматизирован. Но необходимо следить за тем, чтобы на счету оставалось положительное сальдо.

    Не допускаются продажи банковских ипотечных продуктов. Финансовые организации более не требуют страхования залогового имущества, но могут предложить комбинированные продукты, чтобы улучшить условия ипотеки:

    • открыть счет;
    • получить кредитную карточку;
    • застраховать жизнь владельца;
    • застраховать недвижимость;
    • застраховаться от несчастных случаев.

    В зависимости от того, какое предложение принял заемщик, банк может уменьшить предлагаемую ранее процентную ставку.

    Пакет документов для получения ипотеки в Испании нужно готовить заранее. Обычно это:

  • действующий заграничный паспорт;
  • справка 2-НДФЛ или налоговая декларация (эти документы подтверждают наличие средств у клиента);
  • справка с места работы с указанием должности, размера зарплаты и стажа;
  • выписка из банковского счета, показывающая движение средств, совпадающая со сведениями из 2-НДФЛ;
  • договор резерва квартиры между продавцом и покупателем;
  • кредитная история в России, если клиент не брал кредитов в Испании (ее можно взять в Национальном бюро кредитных историй — НБКИ), а если заемщик брал кредиты в Испании, вся его история будет в базе данных банка;
  • свидетельство о собственности на другое имущество в государстве Евросоюза или России, что подтверждает платежеспособность клиента;
  • документы о регистрации фирмы и выписка из ЕГРЮЛ (если клиент – собственник бизнеса);
  • идентификационный номер нерезидента (NIE).
  • Банк одобрит кредит, только если ежемесячные расходы на ипотеку не будут превышать 30-40% от семейных доходов.

    Дополнительно учреждение может потребовать написать резюме с краткой информацией по содержанию всей предоставленной документацией. Все документы необходимо перевести на испанский язык и заверить у нотариуса.

    Максимальная сумма займа

    Иностранный гражданин вправе рассчитывать на получение до 80% от стоимости покупаемой квартиры. Если ликвидность недвижимости будет признана низкой, сумму займа уменьшат до 50% от его стоимости. Клиент должен внести всю оставшуюся сумму – 20-50% от цены объекта из своих личных денег.

    Испанские финансовые учреждения очень чувствительны к отмыванию денежных средств через приобретение жилья, по этой причине различные операции с ипотекой проходят только через открытый в определенном банке счет. Первоначальная сумма взноса переводится на его счет.

    Читайте так же:  Медицинское заключение на ребенка, оформляющегося на усыновление

    Иногда банки выдают 100% от стоимости квартиры. Предельная сумма ипотечного займа определяется платежеспособностью нерезидента и рыночной стоимости приобретаемой недвижимости.

    Ставки по процентам

    Если клиент хочет купить дешевую недвижимость, банки тоже будут их кредитовать. Если потенциальный заемщик желает приобрести объект подороже, отель или торговый центр, банк рассмотрит данный случай индивидуально и предложит определенные условия.

    [3]

    Величина испанских ставок зависит от усредненной ставки Euribor, по которой кредитные учреждения одалживают денежные средства друг другу.

    Иностранным гражданам предлагают ипотеку под 1,7-3% годовых. Разные банки рассматривают заявки на ипотеку разное время, от нескольких дней до полутора месяцев.

    В банках Испании действуют следующие виды ставок по ипотеке:
    1. Фиксированная ставка подходит тем заемщикам, которые ищут стабильности в выплатах. Обычно ее величина 3-4% годовых, и какие-либо экономические катаклизмы не введут изменений.
    2. Плавающая ставка сулит клиентам некоторые риски. Процент может быть пониженным или растущим. Разные кредитные учреждения каждые 6 месяцев или год проводят рекалькуляцию с учетом макроэкономических показателей в Испании и мире. Такой вид ставки подойдет клиентам, которые получают стабильный доход в евро.
    3. Смешанная – сочетание фиксированной и плавающей ставки. Подходит для клиентов, которые готовы расплатиться с банком досрочно.

    На официальных сайтах испанских банков указывают обычно ставки TIE и TAE. Первое значение – рыночная ставка, которая не учитывает инфляцию. Второй показатель учитывает сумму займа, начисленные проценты и дополнительные издержки для заемщика.

    Сроки ипотеки рассчитывают, исходя из возраста заемщика, цены приобретенной квартиры. Среднее значение – 10-15 лет.

    Подробнее о досрочном погашении

    Банковские организации теряют прибыль, если заемщик решает погасить задолженность заранее. За это предусмотрен штраф.

    Но возможно понижение штрафов при следующих условиях:

    1. Если ставка дифференцированная, комиссия за досрочную выплату всего кредита составит 0,5% от этой суммы. Если выплатить ипотечный кредит за первые 3 года, 0,25% — 3 до 5 лет, и без комиссии после пяти лет действия контракта.
    2. Если ставка фиксирована, штраф составит 4% от суммы, выплаченной досрочно, в первые 10 лет. После данного срока клиент должен заплатить 3%, если заранее погасит долг.

    Если у клиента нет на счету сбережений

    Ипотеку в Испании для иностранцев не получить, если у потенциального заемщика нет сбережений.

    Определенная и достаточная сумма на счету клиента – одно из основных условий для предоставления ипотечного займа, даже если кредитное учреждение предлагает профинансировать покупку.

    Стопроцентное финансирование все равно предусматривает владение определенной суммой на счету банка для того, чтобы реализовать расходы на оформление кредита под залог новой собственности.

    [2]

    Какой процент первоначального взноса требуют банки? 10-15% от цены объекта.

    Варианты недвижимости

    Ипотека в Испании выдается на покупку любой жилой недвижимости: апартаментов, квартир, домов, таунхаусов, вилл.

    Будущего заемщика может ограничить только цена покупаемого жилья, а также максимальная сумма кредита, так как не все финансовые организации Испании одобряют заявки на крупные займы.

    На рынке много объектов со стоимостью до 100 000 евро, в том числе, в пляжных районах страны. Такое жилье пользуется большим спросом, особенно среди россиян.

    Если желаемая квартира находится в престижном районе, ценник превысит 200-300 тысяч евро, банк затребует официальной доход клиента, существенно превышающий сумму ежемесячных выплат.

    Банки реже одобряют ипотеку на коммерческую недвижимость и также требуют высокую платежеспособность, которую необходимо подтвердить разными справками.

    Дополнительные расходы

    В 2019 году оформление испанского ипотечного займа сопровождается дополнительными платежами:

    • комиссия за выдачу ипотеки составляет около 1,5% от суммы;
    • оплата за оценку квартиры – от 300 евро;
    • страховка — от 20 евро в месяц;
    • платежи в счет налоговых отчислений составляют около 10%;
    • обязательны расходы на содержание жилья;
    • заемщик должен купить медицинскую страховку (оплата единоразовая).

    Заемщик должен нести расходы за счет своих средств. Далее разберем, как взять ипотеку в Испании россиянину.

    Порядок оформления испанской ипотеки

    Процедура состоит из следующих этапов:

    В России есть специальные агентства, которые помогают россиянам получить ипотеку в других странах, в том числе, в странах Евросоюза. Такие фирмы хорошо знают требования зарубежных финансовых учреждений, помогают клиентам подготовить все документы еще до поездки в Испанию, сами консультируются с банками.

    Тогда подготовленные россияне приезжают в Испанию уже с полным пакетом документов, и в таких случаях отказ в выдаче ипотечного займа составляет менее 5%.

    Отвечая на вопрос, как купить квартиру в Испании в ипотеку и возможно ли это, следует ответить, что кредитная политика страны не самая жесткая по отношению к гражданам Российской Федерации. Большинство кредитных учреждений позволяет россиянам приобрести недвижимость в ипотеку.

    Брать кредит лучше в проверенных государственных банках Испании, к примеру, в Caixa, Bankinter, BBVA, Sabadel. Эти организации предлагают программы с разными видами процентных ставок. Выдается в среднем до 80% от оценочной цены покупаемой квартиры на срок до 25-30 лет.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Ставки зависят от индекса Euribor, который периодически пересчитывается. Российский гражданин, который имеет стабильный высокий доход каждый месяц, готовый представить полную документацию, имеет самые высокие шансы на получение ипотеки в Испании на льготных условиях.

    Источники


    1. Марченко, М. Н. Теория государства и права / М.Н. Марченко, Е.М. Дерябина. — М.: Проспект, 2012. — 720 c.

    2. Щеглова Л. В. Защита своих прав в судах общей юрисдикции; Омега-Л — М., 2014. — 232 c.

    3. Рассказов, Л. П. Теория государства и права / Л.П. Рассказов. — М.: РИОР, 2009. — 464 c.
    Ипотека для нерезидентов рф
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here