Ипотека для неполной семьи с ребенком

Полезная правовая информация по теме: "Ипотека для неполной семьи с ребенком" от профессионалов для простых людей. За дополнительной консультацией вы всегда можете обратиться к дежурному специалисту.

Дают ли ипотеку для неполной семьи?

Банку не особенно важен состав семьи заемщика. Главное – это наличие средств, необходимых для своевременного погашения кредита.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Неполные семьи могут быть участниками ипотеки для покупки жилья в новостройке или на вторичном рынке.

Действуют условия кредитования для постройки собственного загородного дома.

В заявке может быть указан состав семьи заемщика, но главное, на что обращают внимание специалисты при рассмотрении обращения, – это размер заработной платы и других доходов будущего должника.

В неполной семье возможна ситуация, когда мать самостоятельно воспитывает двоих или более детей.

Она вправе оплатить первоначальный взнос на ипотеку материнским капиталом – когда второму или последующему ребенку исполнится 3 года.

Возможность получить ипотеку будет выше, если неполная семья заручится гарантией поручителя.

Льготные условия

Льготные кредитные программы предусматриваются в отдельных банках.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию разрабатывает критерии предоставления кредитов малообеспеченным семьям.

[2]

На жилищные займы может претендовать молодая семья, нуждающаяся в улучшение жилищных условий:

  • размер процентной ставки по кредитам для таких семей составляет 10-11%;
  • максимальный срок кредитования – 30 лет.

Ипотека для неполной семьи

Ипотека для неполной семьи может стать доступной благодаря жилищным субсидиям, предусмотренным в рамках региональных социальных программ.

Размер такой помощи зависит от степени материальной обеспеченности заемщиков. ФЗ «Об ипотеке» не предусматривает для такой категории граждан каких-либо привилегий.

Малоимущие граждане могут быть признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий и другой социальной помощи в рамках ФЗ от 05.04.2003 № 44, предусматривающего порядок подсчета доходов граждан для признания их малоимущими.

В целом, размер ипотеки для семей с одним родителем остается высоким и требует наличия:

  • постоянного высокого дохода;
  • ценного имущества, которое можно отдать банку в залог.

Без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса доступна в ограниченном количестве банков. Для ее получения требуется предоставление дополнительных гарантий поручителей.

Жилищный кредит на таких условиях выдается под повышенные проценты:

  1. Срок кредитования в такой ситуации не будет превышать 15 лет.
  2. Средний уровень процентной ставки составляет 17-18%.
  3. Часть кредита может быть оплачена за счет материнского капитала или жилищной субсидии. Ее размер составляет 20-25% от стоимости недвижимости.

Для молодой

Помощь молодой семье доступна в рамках одноименной программы.

В 2018 году такая семья может рассчитывать на субсидию:

  • 35% от стоимости жилья – максимум 600 тыс. руб. (для семьи без детей), совокупный доход супругов должен быть не менее 21621 руб.;
  • 40% от стоимости недвижимости – максимум 800 тыс. руб. (для семьи из 3-х человек), общий доход супругов в такой семье должен быть не менее 32510 руб.;
  • 40% от цены жилплощади – максимум 1 млн. руб. (для семьи из 4-х человек), общий доход мужа и жены должен быть тогда не меньше 43350 руб.

Действие программы ограничено 2020 годом, что не исключает возможность её продления.

С 01.01.2014 г. средства могут направляться только на покупку жилья в новостройке или для участия в долевом строительстве.

Субсидия должна быть использована только в качестве первоначального взноса.

Для ее получения необходимо:

  • быть гражданином РФ;
  • нуждаться в улучшении жилищных условий.

Другие требования:

  • возраст супругов в семье (или одного из них) не должен превышать 35 лет;
  • размер жилплощади для одного члена семьи должен составлять менее 15 кв.м., это будет обязательным условием получения субсидии.

Срок погашения кредита корректируется в зависимости от индивидуальных параметров ипотечной программы.

Дают ли ипотеку морякам в Сбербанке? Смотрите тут.

В Сбербанке

Ипотека для неполной семьи в Сбербанке не предусматривается в качестве отдельной программы.

Существуют выгодные условия оформления жилищного кредита с использованием материнского капитала или государственной поддержки:

  • размер процентной ставки по кредиту будет составлять 13-15%;
  • приобретаемое жилое помещение оформляется в общую долевую собственность всех членов семьи.

Процентная ставка для ипотеки с государственной поддержкой составляет от 11.4%. Первоначальный взнос за приобретаемое жилье составляет от 20%.

Комиссии по кредиту отсутствуют, что не исключает возможность дополнительных расходов по оформлению необходимых документов и оплате услуг оценщика

В других банках

В российских банках ипотека неполным семьям доступна под умеренные проценты.

Ниже приведен список условий кредитования в наиболее солидных коммерческих финансовых учреждениях:

Банк Процентная ставка Минимальная сумма Сумма (max)
ВТБ 24 От 11.2% 100 тыс. руб. 20 млн.
Россельхозбанк От 10.4% 300 тыс. руб. 18 млн.
Тинькофф Банк От 12% 100 тыс. руб. 15 млн.
РайффайзенБанк От 11.5% 200 тыс. руб. 20 млн.
Банк Хоум Кредит От 13% 400 тыс. руб. 10 млн.
Газпромбанк От 12% 300 тыс. руб. 20 млн.

Условия кредитования подлежат регулярному изменению. Более подробную информацию о «кредитных продуктах» необходимо уточнять в офисах банков.

Максимальная сумма кредита зависит от региона оформления ипотеки. В Москве и Санкт-Петербурге она обычно бывает выше по сравнению с иными регионами.

Как получить?

Порядок действий:

  1. Заявитель обращается в заинтересовавший его банк с необходимыми документами.
  2. Примерную стоимость кредита можно рассчитать с помощью ипотечного калькулятора, который есть на сайте каждой кредитной организации.
  3. Срок рассмотрения заявки составляет 3-10 дней.
  4. Оформление страхования объекта недвижимости обязательно.
  5. При оплате полиса страхования жизни и здоровья размер процентной ставки снизится на несколько пунктов. Банк подробно исследует платежеспособность заемщика и его кредитную историю.

Отказ в ипотеке может быть получен без объяснения причин.

Читайте так же:  Как продать арестованную квартиру

Чаще всего он следует при явной неплатежеспособности заемщика или его неблагонадежной репутации:

  • наличие судимости;
  • наличие психического заболевания или наркотической зависимости.

Оформление

Оформление кредита осуществляется только после:

  • предоставления пакета документов;
  • поиска жилья и его оценки;
  • одобрения банком этого объекта недвижимости в качестве залога.

Далее следует подписание ипотечного договора, с условиями которого лучше ознакомиться заранее.

К этому документу должен быть обязательно приложен график погашения платежей. Банк-кредитор также обязан указать должнику полную стоимость ипотечного займа.

Заемщику необходимо представить:

  • документ, удостоверяющий личность заявителя;
  • документы, подтверждающие право на льготу – свидетельство о праве на материнский капитал или жилищную субсидию;
  • письменную гарантию поручителей (при необходимости);
  • справку о доходах заемщика или его поручителей.

Дополнительно могут потребоваться:

  • справка о состоянии здоровья заемщика;
  • документ об отсутствии других ипотечных кредитов;
  • свидетельство о браке и другая важная документация.

Банки обычно оставляют за собой право изменить список требуемых сведений.

Сколько стоит ипотека в месяц? Читайте здесь.

Каковы последствия просрочки по ипотеке? Подробная информация в этой статье.

Неполная семья может претендовать на ипотечный кредит, но до его оформления желательно заручиться государственной поддержкой:

  • получить сертификат на жилищную субсидию;
  • стать счастливым родителем во второй или последующий раз.

Несмотря на различные гарантии, бремя оплаты кредита ложится на плечи заемщика, который один воспитывает несколько детей.

Тем не менее, ответственность за просрочку банку он будет нести в полном объеме, без льгот и послаблений. Об этом нужно помнить еще перед тем, как подписывать ипотечный договор.

На видео об ипотечном кредитовании с господдержкой

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

На каких условиях выдается ипотека для семьи с ребенком инвалидом?

На данный момент в стране проживают различные слои населения. Отдельная часть граждан нуждается в улучшении жилищных условий. В рамках государственной поддержки предусматривается возможность оформления ипотеки с некоторыми льготам. Так, к примеру, для отдельных слоев общества, где на иждивении находятся несовершеннолетние дети с ограниченными возможностями, предусматривается субсидирование в качестве помощи при погашении кредита. Дополнительно для таких ячеек общества предусматривается специальная программа «Ипотека для семьи с ребенком инвалидом», которая подразумевает более выгодные условия.

Льготные условия для семей с детьми инвалидами

Политика государства направлена на оказание максимальной поддержки для нуждающихся слоев населения. Ряд финансовых учреждений также занимается предоставлением необходимой помощи для таких ячеек общества. В 2018 году Сбербанк и ряд других учреждений страны готовы предложить своим клиентам (семьям с детьми инвалидами) следующее:

  1. Сниженная процентная ставка по ипотеке на приобретение любого недвижимого жилого объекта на территории региона, где имеется отделение банка.
  2. Льготная ипотека для семей с детьми инвалидами подразумевает частичную оплату процентов за счет материальной помощи от государства.
  3. Предоставляется субсидия на действующую ипотеку для досрочного частичного закрытия оформленного ранее займа.
  4. Также, государственная материальная помощь может использоваться в качестве первоначального взноса по ипотеке.
  5. При необходимости может быть осуществлено рассмотрение кредитного договора на определенном этапе с увеличением полного срока выплаты.

Все это сделано для того, чтобы существенным образом улучшить положения нуждающихся семей, где по определенным обстоятельствам на иждивении оказался недееспособный ребенок с ограниченными возможностями. Для таких программ предусмотрено выделение специальных жилых объектов, которые могут находиться в непосредственной государственной собственности. В случае отсутствия такой жилплощади, в ипотеку может быть приобретена любая иная готовая недвижимость.

Важно! Такие программы поддержки и льготного кредитования не предоставляются для покупки имущества, которое еще находится на этапе строительства.

Требования к участникам

Подобная программа кредитования доступна для потенциальных заемщиков только в том случае, когда они соответствуют определенным требованиям, а кроме того остро нуждаются в улучшении жилищных условий. Как правило, здесь устанавливаются следующие ограничения:

  • льготы по ипотеке для детей инвалидов и их законных попечителей доступны при наличии российского гражданства и регистрации;
  • детская инвалидность является врожденной или приобретенной, при этом на момент обращения статус недееспособности официально оформлен;
  • текущее жилье семьи с ребенком на иждивении не соответствует определенным стандартам, либо вовсе отсутствует;
  • законные попечители ребенка подходят под возрастные ограничения (от 21 года до 75 лет), а кроме того имеют официальный доход;
  • родители при оформлении ссуды могут предоставить необходимый перечень документации, а кроме того не имеют плохой кредитной истории;
  • государством одобрено оказание материальной поддержки и выделение необходимой субсидии.

Ипотека на жилье может быть одобрена при условии, что оба родителя заинтересованы в ее оформлении, а кроме того получили одобрение поддержки и подобрали соответствующий недвижимый объект для покупки (как правило, в выборе имущества оказывается помощи со стороны кредитора или муниципального образования, где делается обращение).

Интересно! Так как в основном объекты для покупки подбираются государством или непосредственно кредитором, не обязательно проводить оценку рыночной стоимости у независимого эксперта.

Необходимые документы

Для семьи с ребенком инвалидом на иждивении, чтобы оформить соответствующую ссуду по определенной льготной программе предусматривается оформление материальной поддержки при помощи работодателя, либо непосредственно через органы социальной защиты населения. Только после этого делается непосредственное обращение к кредитору. В такой ситуации потребуется наличие и предоставление следующей документации:

  • обычно в подобных ситуациях оба родителя выступают заемщиками и прилагают к заявке свои паспорта и при необходимости вторые определенные документы;
  • для оформления потребуется вся документация на недвижимость (подтверждение регистрации, план и технический паспорт объекта);
  • при необходимости может потребоваться акт оценки рыночной стоимости, а кроме того страховка, если она была оформлена ранее;
  • необходимо предоставление свидетельства о браке, разводе и документы на всех несовершеннолетних детей;
  • отдельно прилагаются бумаги, подтверждающие наличие на иждивении недееспособного ребенка, а кроме того справку с подтверждением субсидирования;
  • дополнительно прилагаются все документы, подтверждающие инвалидность несовершеннолетнего (медицинское заключение и удостоверение инвалида).
Читайте так же:  Как купить квартиру у должников

При необходимости кредитор может затребовать некоторые дополнительные бумаги (состояние лицевого банковского счета, справки с подтверждением дохода и копии трудовых книжек со штампами работодателей законных попечителей). В такой ситуации кредитор рассматривает не столько надежность заемщиков, сколько достоверность предоставляемой информации и актуальность выдачи ссуды.

Важно! Если объект подбирается государством, то кредитору предоставляется соответствующее подтверждение в виде специального бланка справки, где указана стоимость.

Порядок оформления

Если требуется оформить именно льготную программу кредитования с поддержкой от государства, то в обязательном порядке предварительно оформляется инвалидность ребенку, а после открывается вопрос о необходимости улучшения жилищных условий. Если поддержка от муниципалитета одобрена, то впоследствии вся процедура получения ссуды сводится к следующему:

  1. Делается обращение в банк для выдачи необходимой суммы кредита на приобретение недвижимости.
  2. При одобрении прилагаются все документы, а также справки с подтверждением государственной помощи для нуждающихся слоев общества.
  3. Впоследствии оформляется кредитное соглашение, а кроме того договор страхования недвижимости и заемщика.
  4. Далее осуществляется выделение средств на приобретение недвижимости и за счет субсидии выполняется предварительный взнос.
  5. Дополнительно осуществляется оформление необходимых документов касательно оплаты государством процентов (необходимо в том случае, когда будет совершаться частичное погашение из бюджета муниципального образования).

Кроме того, заемщик может не заниматься оформлением погашения процентов за счет субсидии, а запросить ежемесячную или единовременную компенсацию в органах социальной защиты населения. Далее потребуется зарегистрировать права собственности на объект и передать соответствующие копии кредитору и в компетентную инстанцию. В конце останется только своевременно выплачивать ссуду при поддержке со стороны администрации региона.

Интересно! Следует понимать, что при таком кредитовании, можно рассчитывать на выдачу ограниченной по лимиту ссуды, так как кредиторы в рамках программы не предусматривают выдачу крупной ипотеки, потому что это не выгодно для них.

Поддержка при отказе в ссуде

Если по определенным обстоятельствам в оформлении кредита и государственной поддержки отказано, то заемщик может обратиться к ипотечному брокеру. На данный момент среди таких компаний можно выделить учреждение ООО Центр Финанс и выгодную программу «ДомБудет». В рамках этого предложения подбираются наиболее выгодные условия по ипотеки, при этом присутствуют высокие шансы на одобрение заявки. Специалистом компании осуществляется полноценное сопровождение сделки вплоть до регистрации недвижимости в Росреестре. По окончанию соглашения на оказание услуг, удерживается только небольшая комиссия, которая составляет не более 10% от суммы займа (как правило, взимается 5-7%).

Ипотека для матери-одиночки

Покупка жилья требует больших финансовых средств. Даже несмотря на то, что цены на недвижимость из-за кризиса снизились, без помощи ипотечного кредитования среднестатистическому жителю России приобрести квартиру не под силу. Что же говорить о женщинах, которые по разным причинам, воспитывают ребенка или детей без отца. Ипотека на стандартных условиях для них обременительна. Рассчитывать им можно на участие в льготных программах, направленных для решения жилищного вопроса малообеспеченных семей, особенно если в них имеются дети.

Ипотека с точки зрения закона

Чтобы понимать почему матери-одиночке сложно участвовать без поддержки в ипотеке, необходимо понять суть двух понятий «ипотека» и «мать-одиночка».

Ипотека представляет собой выдачу денежных средств кредитной организацией под невысокий процент на длительный период для одной цели — покупки недвижимого имущества. Которое будет залоговым до момента погашения долга. Ипотечный займ включает в себя:

  • основную сумму долга;
  • проценты за пользование заемными средствами;
  • возмещение убытков при просрочке или нарушении условий договора;
  • штрафы за незаконное использование кредита.

Приобрести по договору ипотеки можно не всякое жилое помещение, а только то, которое является ликвидным.

Каждый банк выдвигает собственные ограничения, но к общим можно отнести следующие:

  • ветхое и подлежащее сносу;
  • расположенное в районе без инфраструктуры;
  • без инженерных коммуникаций и фундамента;
  • с износом более 70%;
  • не соответствующее техническому плану.

Банки — коммерческие учреждения, цель которых получить гарантированный доход со средств, предоставленных для ипотеки. Поэтому основная их задача соблюсти свои права и выбрать заемщика, который компенсирует все издержки.

Статус «мать-одиночка» или «отец-одиночка» предполагает, что у ребенка, которого родитель воспитывает в одиночку нет второго родителя. Юридическое определение одинокой матери применяется в трудовом праве, где она имеет определенные привилегии. В области ипотечного кредитования льгот для данной категории заемщиков нет, но и особых ограничений тоже не существует. Для кредитора важны лишь два показателя — платежеспособность и надежность.

Программы для матерей-одиночек

К сожалению, специальных решений направленных на улучшение жилищных условий одиноких матерей не разработано. Но женщины могут участвовать в социальных программах, рассчитанных на финансовую поддержку:

  1. социально-уязвимых слоев общества;
  2. молодых семей;
  3. педагогов, врачей и ученых;
  4. военных и государственных служащих;
  5. специалистов с востребованными профессиями.
Видео (кликните для воспроизведения).

Перечень государственных программ для участия женщин, в одиночку воспитывающих детей, небольшой:

  • «Обеспечение доступным жильем отдельных категорий граждан» подразумевает выдачу жилищных сертификатов не только ветеранам ВОВ и инвалидам. Но и военнослужащим ВС РФ, сотрудникам ОВД, ликвидаторам аварий на АЭС, переселенцам, перспективным ученым, семьям с детьми, имеющими инвалидность. Участие в этой программе позволяет претендовать на приобретение жилья в государственном фонде по сниженным ценам или по себестоимости.
  • «Молодая семья» реализуется для поддержки семей с небольшим стажем семейной жизни, включая семьи с одним родителем. Кроме того, что семья не должна иметь собственного жилья, должна стоять в очереди на улучшение условий проживания, возраст родителей не должен быть выше 35 лет. Показатель платежеспособности является важным фактором для реализации программы, так как производится при участии банковской системы. Одобрение банка — точка отсчета для выделения субсидий.
  • «Устойчивое развитие сельских территорий» позволяет принять участие в программе специалистам и молодежи, поднимающим сельское хозяйство.
Читайте так же:  Нужно ли платить алименты с продажи машины

Финансируются проекты из разных источников: федеральных, региональных, местных и внебюджетных.Размер субсидий не одинаков в разных регионах, так как зависит от многих факторов, в том числе стоимости квадратного метра жилой площади.

Как получить?

Оформить ипотеку можно двумя способами:

  1. обратиться в банк за ипотечным кредитом на общих основаниях;
  2. принять участие в социальной ипотеке с привлечением государственной поддержки.

В первом случае алгоритм действий отработан банковской системой, главное, что требуется доказать заемщику, являющемуся матерью-одиночкой — уровень дохода позволяет оплачивать 40-50 процентов ежемесячно в счет погашения долга.

Заработная плата одинокой матери, которая растит, кормит, одевает, развивает ребенка едва ли окажется достаточной для того, чтобы еще и производить долгосрочные платежи за ипотеку.

Поэтому рассмотрим второй вариант получения.

Что потребуется?

Женщине потребуется взаимодействовать с органами государственной власти и с коммерческими структурами, знакомиться с условиями ипотечного кредитования и действующих социальных программ, собирать документы.

Рассчитывать на быстрое решение жилищной проблемы можно при наличии солидных накоплений, сертификата на материнский капитал, поддержку родных и близких, готовых выступить в качестве надежных поручителей.

Пошаговые действия

Порядок действий очень важен в процедуре получения социальной ипотеки:

  1. Обратиться в отдел социальной защиты администрации города или района с документами.
  2. Получить официальный статус одинокого родителя.
  3. Встать в очередь, как семья с низким достатком, нуждающаяся в получении жилья или улучшении условий проживания.
  4. Изучить условия жилищных государственных программ, убедившись, что имеется право в них участвовать.
  5. Подать заявление на участие в льготной программе кредитования.
  6. Получить сертификат участника.
  7. Найти банк, который работает по программам государственного софинансирования ипотеки для определенных категорий граждан.
  8. Подать заявку.
  9. Дождаться положительного решения.
  10. Заключить договор.
  11. Погасить часть долга или весь долг при помощи средств финансовой поддержки из бюджета государства.
  12. Найти недвижимость и приобрести ее.
  13. Зарегистрировать обременение в Росреестре.
  14. Исполнять долговые обязательства перед банком, если таковые остались.

Особенности ипотеки

Имея одного ребенка и один источник дохода, сложно претендовать на большой кредит в банке, направленный на покупку жилья.

Специальных программ, федеральных и региональных, осуществляющих поддержку женщин в статусе матери-одиночки нет.

С одним ребенком

Если одинокий родитель, имеющий одного ребенка, не подходит под действие госпрограмм, то он не имеет особых преимуществ, и в случае низкого уровня заработной платы попадает в зону риска. Но при наличии доходов препятствий нет.

С двумя детьми

Неполным семьям, в которых после 1 января 2018 года появился или планируется второй ребенок предоставляется возможность взять ипотеку под минимально возможный процент — 6. Разницу в 4,5 процентов между минимальным и средним гарантировано оплачивает государство.

Льготы действуют в течение разного времени и это зависит от количества детей в семье:

  • двое детей — 3 года;
  • трое детей — 5 лет.

Как только срок льготного кредитования завершается, ставка возвращается на прежний уровень.

С материнским капиталом

При рождении второго и последующего ребенка женщина получает сертификат на материнский капитал. Одна из возможностей его использования — направить его на покупку квартиры. В некоторых регионах страны суммы маткапитала достаточно для полного погашения ипотечного кредита. Можно его направить на первоначальный взнос.

Преимущества ипотеки с материнским капиталом:

  1. сниженный процент первоначального взноса;
  2. уменьшенный размер ежемесячных выплат или срок кредитования.

Например, «Сбербанк» предлагает программу «Ипотека плюс материнский капитал» на привлекательных условиях. Ставку в 7,9% можно снизить за счет:

  1. оформления страховки -1%;
  2. электронной регистрации прав собственника -0,1%;
  3. скидки от застройщика -2%.

Без первого взноса

Первый взнос на данном этапе функционировании ипотечной системы является обязательным параметром. Его размер может составлять не менее 40% при приобретении жилья уже имевшего собственника, и не меньше, чем 30% по покупке квартиры во вновь построенном доме.

Одинокие матери могут найти банк, который позволяет в качестве первого взноса использовать средства материнского капитала или при участии в льготной программе внести всего 10% от стоимости приобретаемого жилья.

Как оценить вероятность одобрения?

Учитывая, что доход заемщика должен покрывать долговые издержки и обеспечивать нормальное проживание семьи, перед подачей заявки в банк, следует оценить собственные возможности.

Расчет можно произвести онлайн с помощью кредитного калькулятора, находящегося в свободном доступе в интернете.

[1]

Этот инструмент на основании данных:

  • стоимости жилья;
  • процентной ставки;
  • срока договора —

предоставит информацию, какую сумму необходимо будет вносить в кассу банка. Эта цифра должна составлять не менее 50-60% от общей суммы доходов матери.

Как повысить?

Конечно, официальный доход — основной показатель платежеспособности для любого банка. Статус заемщика играет роль второстепенную. Мать одиночка, получающая высокую заработную плату, имеет даже преимущества перед другими клиентами, так как шансы потерять работу без ее желания у нее очень низкие. Государство защищает интересы данной категории граждан в сфере трудового права.

Факторами, которые будут способствовать повышению шанса на одобрение ипотечного кредита, стандартные:

  1. наличие высоколиквидного ценного имущества: автомобиль, гараж, дача, ювелирные украшения;
  2. предоставление поручительства;
  3. внесение максимально возможной суммы в качестве первого взноса, это могут средства материнского капитала или субсидии государства, а также личные накопления.

Наличие положительной кредитной истории в финансовой российской системе и в конкретном банке будет немаловажным фактом при принятии решения кредитной комиссией.

Преимущества и недостатки ипотеки для матери одиночки

Самое главное преимущество ипотеки для женщины, самостоятельно занимающейся воспитанием детей — возможность приобрести жилье, стоимость которого частично погашается из государственных средств.

Благодаря действующим программам, в которых участвуют коммерческие банки, матери-одиночки могут заключать ипотечные договоры с низкими процентными ставками.

Цена на ипотечное жилье для особых категорий граждан в различных регионах может быть на уровне себестоимости.

К недостаткам подобной ипотеки можно отнести ограниченность выбора:

  • Жилую площадь можно приобретать только на первичном рынке несмотря на то, что цены в этом случае превышают стоимость вторичного жилья.
  • Количество жилой площади не будет превышать 18 квадратных метров на одного члена семьи.
Читайте так же:  Выделение доли в приватизированной квартире

Следует знать, что при оформлении ипотеки можно воспользоваться только одним средством помощи от государства: материнским капиталом или субсидией.

Инструкция: как семьям с двумя детьми получить ипотеку под 6%

С этого года семьи, родившие второго и третьего ребёнка, смогут получить от государства субсидии по кредитам на жильё. Рассказываем, кто и как сможет оформить ипотеку под 6%.

Как это будет работать?

Программа помощи семьям со вторым и третьим ребёнком будет действовать с января 2018 года по декабрь 2022 года.

Субсидии на ипотеку будут выдаваться не лично человеку, а банку в счёт недополученных доходов по кредиту. То есть семьям, которые имеют право на кредит под 6%, нужно будет обращаться в кредитные учреждения, участвующие в этой госпрограмме. А все нужные документы для получения помощи будет оформлять сам банк.

Списка банков, которые будут выдавать льготную ипотеку, пока тоже нет. По правилам программы банк должен запрашивать субсидию на сумму не меньше 100 млн рублей в месяц. Это означает, что количество его заёмщиков должно быть значительным. Поэтому кредиты по этой программе будут выдавать, скорее всего, только крупные банки.

Чем должен подтвердить заёмщик право на получение субсидии — в документе не сказано. Вероятно, этот вопрос будет решён в ближайшее время.

Кто сможет получить кредит под 6%?

Граждане, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребёнок. На рождение четвёртого и последующих детей субсидия не предусмотрена. Если семья взяла приёмного ребёнка, то льгота также предоставляться не будет. Важно, чтобы у ребёнка и родителей было гражданство России.

Какое жильё можно купить?

Квартиру в новостройке на первичном рынке или жилое помещение на этапе строительства с земельным участком, которое покупается по договору участия в долевом строительстве или по договору уступки прав требования.

Какой кредит можно взять?

Новый или рефинансировать старый. Кредит должен быть выдан не раньше 1 января 2018 года и не позже 31 декабря 2022 года.

Какие есть ограничения по кредиту?

Кредит выдаётся только в рублях.

Размер кредита не может быть больше 8 млн рублей (для жилья, расположенного в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Ленинградской области) и 3 млн рублей для жилья, расположенного во всех остальных субъектах РФ.

Минимальный первоначальный взнос должен быть не меньше 20%. Если семья рефинансирует ранее выданный кредит, то его размер не должен превышать 80% от стоимости жилого помещения.

По кредиту должны быть предусмотрены равные ежемесячные платежи в течение всего срока кредитования (кроме первого и последнего месяцев). Изменение размера платежей — только по договору кредитования (например, при досрочном погашении). При задержке платежей по кредиту в субсидии может быть отказано.

Льготная ставка в 6% будет действовать только 3 года, если у гражданина родился второй ребёнок в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. И только 5 лет, если у гражданина родился третий ребёнок в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года.

Если субсидия была оформлена сначала на кредит при рождении второго ребёнка, а затем родился третий, то после окончания первого срока субсидии (3 года) начнёт действовать второй срок субсидии в течение ещё 5 лет (п. 6 Правил Постановления правительства). То есть максимальный срок субсидии может составлять 8 лет.

Что будет после окончания срока программы?

После окончания срока субсидирования кредита ставка по нему не должна превышать ключевую ставку + 2 процентных пункта (на 10 января 2018 года — 9,75%). Стоит учитывать, что в 2017 году ключевая ставка снизилась с 10% до 7,75%. Если не будет кризиса, ключевая ставка также продолжит снижение, а вместе с ней должен снижаться процент по ипотеке. Если ключевая ставка ЦБ вырастет, то после окончания срока субсидии заёмщику придётся платить больше.

Как взять ипотеку матери-одиночке в Сбербанке?

Получить ипотечный кредит неполной семье с детьми довольно сложно. Часто доход в таких семьях значительно ниже, нежели в полных, поэтому государство старается оказать им помощь, предоставляя различные субсидии и льготы для улучшения жилищных условий. Мать-одиночка может попасть под государственную программу, если будут выполнены необходимые требования.

Рассмотрим, дают ли ипотеку матерям с детьми в Сбербанке.

Что нужно матери-одиночке для получения ипотеки?

  • Гражданство Российской Федерации;
  • На дату оформления ипотеки ей должен исполниться 21 год. К моменту полного погашения долга – не более 75 лет;
  • Быть официально трудоустроенной, со стажем не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Общий стаж должен составлять 1 год;
  • Хорошая кредитная история, без просрочек и невыплат;
  • Справка с места работы по форме 2-НДФЛ. Плата за ипотеку не должна превышать 60% от общего дохода семейства;
  • Если имеется дополнительные источники дохода, потребуется их документальное подтверждение.

При рассмотрении заявки банк не предоставляет никаких дополнительных «поблажек» для неполных семей. Если документы хотя бы из одного из пунктов не предоставлены или их происхождение вызывает сомнение, в ипотеке будет отказано.

Как оформить ипотеку матери-одиночке?

Она может выбрать один из двух вариантов: ипотечное кредитование непосредственно в банке на общих условиях либо воспользоваться жилищной программой для незащищённых слоёв населения. Второй вариант возможен для граждан, которые подходят под все требования государственного субсидирования.

С чего начать процедуру оформления ипотеки в Сбербанке? Прежде чем отправиться в офис, изучите подробно все шаги, с которыми придётся столкнуться:

  1. После того как жильё выбрано, нужно приступить к сбору необходимых документов.
  2. Можно сделать всё самостоятельно или обратиться за помощью к кредитному менеджеру.
  3. Дождаться одобрения от банка.
  4. Оформить предварительный договор в Дом Клик.
  5. Оплатить первый взнос самостоятельно или с помощью маткапитала.
  6. Зарегистрировать приобретённое имущество.
  7. Рассчитаться с продавцом средствами ипотеки и получить ключи.
Читайте так же:  Выселение студентов из общежития

Банк предоставляет 90 дней после одобрения для выбора объекта и проведения сделки.

Необходимый список документов для ипотеки

Для подачи заявки на ипотеку через ДомКлик необходимо собрать следующий перечень документов:

  • Паспорт;
  • Корректно заполненное заявление;
  • Справка 2-НДФЛ. Если есть дополнительные доходы – подтвердите их. Так будет больше шансов получить положительное решение;
  • Копия трудовой книжки.

Если семья оформляет ипотеку господдержкой, то понадобятся дополнительные документы:

  • Удостоверение матери-одиночки;
  • Сертификат на материнский капитал;
  • Акт из соцзащиты о состоянии жилья;
  • Свидетельство о рождении детей;
  • Справка о составе семьи;
  • Выписка из Росреестра о наличии в собственности другой недвижимости.

Виды компенсаций по ипотеке для одиноких матерей

Госпрограммы, помогающие приобрести жильё молодым полным семьям или матерям-одиночкам:

  1. « Молодая семья ». Государство даёт 40% субсидии от стоимости квартиры на первый взнос или для погашения долга.
  2. « Социальная ипотека от Сбербанка ». Лица, которые попали в сложную жизненную ситуацию, могут получить кредит от Сбербанка по более низкому проценту. Для этого нужно соответствовать определённым условиям.
  3. « Жилище ». Программа, позволяющая взять ипотеку по сниженной ставке и получить субсидию от государства 30-40 % от стоимости жилья.
  4. « Материнский капитал ». Сертификат, который выдаёт государство при рождении или усыновлении второго ребёнка. Воспользоваться им можно на погашение уже имеющейся ипотеки или в качестве стартового взноса на покупку недвижимости.

Чтобы попасть под одну из льгот, необходимо иметь статус гражданина, совпадающий с требованиями.

Кредит на новостройки под 6%

6% годовых – ипотечная ставка по государственной поддержке для семей, имеющих двоих и более детей. Программа имеет следующие условия для заёмщиков:

  • Только для граждан России;
  • Допустимая сумма ипотеки для больших городов – 8 млн рублей, для остальных – 3 млн рублей;
  • Продавцом может выступать только юридическое лицо – застройщик;
  • Первый взнос не менее 20% от стоимости объекта;
  • Обязательно оформление страхования жизни;
  • При рождении 2-го ребёнка с момента оформления договора ставка 6% действует первые 3 года, если третий – в течение 5 лет. Если третий ребёнок рождается в период, когда ипотека оформлена, то ставку в 6% продлевают на 5 лет дополнительно.

Нецелевой кредит для семей под залог имущества

Мать-одиночка может взять кредит на любые нужды под залог имеющейся недвижимости. Ниже приведены условия, которые предлагает Сбербанк:

  • 500 тысяч рублей – минимальная сумма займа;
  • Максимальная не должна быть более 10 млн или 60% от стоимости залоговой недвижимости;
  • Срок кредитования – 20 лет;
  • Страхование жизни – по желанию;
  • Процентная ставка – от 13%;
  • Желательно быть пользователем зарплатной карты Сбербанк, в противном случае к ставке добавят 0,5%;
  • Отказ от страховки также влечёт надбавку процентов.

Для оформления такого кредита обязательным требованием является внесение первоначального взноса.

Погашение ипотеки с компенсацией

Чтобы не упустить из виду потенциальные возможности и быть в курсе предложенных государством программ субсидирования, не стоит отказываться от профессионального информационного сопровождения. В этом качестве может выступить как банк, так и агентство недвижимости. Юридически «подкованные» менеджеры помогут в выборе лучшей программы, оценке её условий, равно как и в подборе квартиры и необходимых для оформления сделки документов.

Жилищная госпрограмма для молодежи

Независимо от того, есть в семействе муж или нет, мама может быть включена в данную программу. Главное соблюсти все необходимые условия:

  • Семья из двух человек занимает не больше 42 кв.м., из трёх и более человек – 18 кв.м. на каждого её члена;
  • Непригодные жилищные условия;
  • Совместное проживание с тяжелобольным человеком;
  • Претендующие на программу не должны быть старше 35 лет.

Мама с ребенком получает субсидию – 40% от стоимости недвижимости. Если рассматривается бездетная молодая семья, то процент субсидирования будет снижен до 30%.

Документы, которые необходимо предоставить в банк:

  • Заявление;
  • Паспорта и свидетельства у детей;
  • Акт о состоянии условий проживания (выдаётся в органах соцзащиты);
  • Справка о доходах каждого члена семьи;
  • Удостоверение матери-одиночки.

Ипотека совместно с материнским капиталом

Маткапиталом можно воспользоваться для погашения уже имеющейся задолженности либо внести его за новую квартиру. Сертификат получает мать-одиночка после рождения 2-го ребёнка.

[3]

Допускается совместное участие сразу в двух федеральных целевых программах – « Молодая семья » и « Материнский капитал ».

Насколько выгодны подобные программы помощи?

Помощь государства для социально незащищённых граждан — это большой плюс. Однако есть некоторые моменты, которые нужно брать во внимание:

  • Пока долг полностью будет не погашен, недвижимость находится в обременении у банка;
  • Компенсация выдаётся на покупку небольшого жилья – не более 42 квадратных метров;
  • Выбор квартир невелик, в основном это отдалённые районы города;
  • Купить жильё можно только у застройщика. Объекты на вторичном рынке не рассматриваются.

Любая семья, в том числе и мать-одиночка, может попасть под федеральную программу. Важно получить статус «Многодетная» или «Нуждающаяся в поддержке». Если заёмщик не подходит под правила госпрограмм, то он вполне может рассчитывать на ипотеку на общих условиях.

Видео (кликните для воспроизведения).

Не нашли ответа на свой вопрос? Чтобы получить консультацию, напишите специалисту в онлайн-чате (в окошке справа внизу).
Либо звоните ипотечному юристу на горячую линию:
8 (499) 755-82-76 (с 9:00 до 20:00).

Источники


  1. Радько, Т. Н. Проблемы теории государства и права. Учебник / Т.Н. Радько. — Москва: СИНТЕГ, 2016. — 608 c.

  2. Правоведение для сельскохозяйственных и ветеринарных вузов. Учебник. — М.: Юрайт, 2015. — 524 c.

  3. Гришаев, П.И. Немецко-русский юридический словарь / П.И. Гришаев, Л.И. Донская, М.И. Марфинская. — М.: РУССО, 2016. — 622 c.
Ипотека для неполной семьи с ребенком
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here