Ипотека для матери-одиночки

Полезная правовая информация по теме: "Ипотека для матери-одиночки" от профессионалов для простых людей. За дополнительной консультацией вы всегда можете обратиться к дежурному специалисту.

Есть ли льготы для одиноких мам с ипотекой?

– Я живу во Владимире. Мне 35 лет, я одинокая мама (в свидетельстве о рождении в графе «Отец» – прочерк). У меня один сын 8 лет. Недавно купила квартиру 31 кв. метр с помощью ипотеки. Первоначальный взнос был из собственных средств. Могу ли я претендовать на какую-то поддержку от государства при таких условиях?

Отвечает адвокат национальной юридической службы «Амулекс» Максим Самощенков:

Во Владимирской области действует несколько жилищных программ: федеральная, областная и муниципальная.

Федеральная программа. Раньше в регионе действовала федеральная целевая программа «Жилище» (в частности, подпрограмма «Обеспечение жильем молодых семей»). Но с этого года Постановлением Правительства РФ от 12.10.2017 N 1243 она была досрочно прекращена. Теперь реализация мероприятий, которые касаются социальных выплат молодым семьям, осуществляется в рамках госпрограммы «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ».

Участником программы может быть молодая семья, в том числе неполная молодая семья, соответствующая следующим требованиям:

  • возраст одного родителя в неполной семье не больше 35 лет;
  • молодая семья признана нуждающейся в жилом помещении (она должна стоять на учете в качестве нуждающейся в улучшении жилищных условий до 01.03.2005 или признаваться органами местного самоуправления нуждающейся в жилом помещении после 01.03.2005 вне зависимости от того, поставлена семья на учет в качестве нуждающейся в жилом помещении или нет);
  • у семьи есть доходы, позволяющие получить кредит, либо иные денежные средства, достаточные для оплаты средней стоимости жилья в части, превышающей размер предоставляемой социальной выплаты.

Областная программа. Областная госпрограмма «Обеспечение доступным и комфортным жильем населения Владимирской области» (утверждена Постановлением губернатора Владимирской области от 17.12.2013 №1390).

Муниципальная программа. «Обеспечение жильем молодых семей города Владимира» (утверждена Постановлением администрации города Владимира от 14.10.2014 N 3775).

Областная и муниципальная жилищные программы в основном дублируют положения федеральной программы. Одним из условий участия в них является признание семьи нуждающейся в жилом помещении. Согласно ст. 51 Жилищного кодекса, нуждающимися признаются граждане, которые являются нанимателями либо собственниками жилых помещений, причем площадь на одного члена семьи должна быть меньше учетной нормы. Решением Владимирского городского Совета народных депутатов от 19.05.2005 № 164 «Об учетной норме и норме предоставления жилого помещения по договору социального найма» установлена учетная норма площади жилого помещения в размере 12 и менее кв. метров на каждого человека, который проживает в этой квартире.

Таким образом, для того чтобы семью из двух человек признали нуждающейся в жилом помещении, площадь квартиры должна быть меньше 24 кв. метров. Наличие в собственности квартиры площадью 31 кв. метр не позволяет отнести Вашу семью к категории нуждающихся, и, соответственно, не позволяет участвовать в программе.

Но для одиноких матерей предусмотрены специальные льготы:

[2]

  • единственному родителю предоставляется налоговый вычет в двойном размере (подпункт 4 п. 1 ст. 218 Налогового кодекса РФ);
  • размер ежемесячного пособия на ребенка увеличивается на 100% на детей одиноких матерей (п. 2 ст. 15 Закона Владимирской области от 02.10.2007 N 120-ОЗ «О социальной поддержке и социальном обслуживании отдельных категорий граждан во Владимирской области», пункты 6 и 7 Положения о порядке назначения и выплаты ежемесячного пособия гражданам, имеющим детей, утвержденного Постановлением губернатора Владимирской области от 14.12.2004 N 683);
  • одинокие родители, имеющие ребенка в возрасте до 14 лет, имеют право на получение бесплатной юридической помощи в рамках государственной системы бесплатной юридической помощи, если они обращаются за ее оказанием по вопросам, связанным с обеспечением и защитой прав и законных интересов своего ребенка (подпункт 2 п. 1 ст. 1 Закона Владимирской области от 14.11.2014 N 129-ОЗ «О дополнительных гарантиях реализации права граждан на получение бесплатной юридической помощи»).

Отвечает руководитель межрегиональной жилищной программы «Переезжаем в Петербург», генеральный директор ГК «Недвижимость в Петербурге» Николай Лавров:

В Санкт-Петербурге есть программа помощи одиноким матерям: если они нуждаются в жилье, то могут рассчитывать на предоставление от государства комнаты в коммунальной квартире или общежития. В Вашем случае, скорее всего, даже если аналогичные программы и есть, на Вас они уже не распространяется, так как Вы уже обладаете отдельным собственным жильем и не нуждаетесь, по нормам, в улучшении.

В этом году Вы сможете получить помощь от государства, если родите второго ребенка. Тогда Вы получите материнский капитал в размере 452 тысячи рублей, которыми Вы сможете сразу погасить часть ипотеки и снизить либо платеж, либо срок. Также Вы сможете произвести рефинансирование остатков ипотечного кредита по госпрограмме под 6% годовых как мать, родившая после 1 января 2018 года. Такое рефинансирование может примерно в два раза уменьшить оставшийся после погашения маткапиталом ежемесячный платеж.

Отвечает эксперт проекта «Финансовое здоровье», консультант-методист проекта Министерства финансов «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в РФ» Наталья Ишимбаева:

Для работающих матерей-одиночек имеются льготы, гарантированные на федеральном уровне:

  • дополнительные дни отпуска, отгулов, запрет на работу во внеурочное время или увольнение по воле работодателя;
  • двойной налоговый вычет за ребенка: стандартный налоговый вычет (на первого ребенка он составляет 1400 рублей, согласно ст. 218 НК РФ). Двойной налоговый вычет предоставляется единственному родителю (приемному родителю), усыновителю, опекуну, попечителю. Предоставление указанного налогового вычета единственному родителю прекращается с месяца, следующего за месяцем вступления его в брак.

Также имеются региональные льготы: бесплатное питание в школах, субсидия на коммуналку и другие виды помощи. Данный перечень льгот необходимо уточнять в органах соцзащиты населения города или конкретного района.

Рассмотрим более подробно двойной налоговый вычет. Допустим, работающая мать-одиночка из Владимира получает среднюю заработную плату 25 269 рублей в месяц (по статистическим данным по Владимирской области).

Тогда налоговый вычет составит: 1400 х 2 = 2 800 рублей в месяц. Тогда НДФЛ: (25 269 – 2800) х 0,13 = 2 920,97 рубля в месяц. На руки женщина получит: 25 269 – 2 920,97 = 22 348,03 рубля в месяц.

(Без налогового вычета женщина получит на руки 25 269 – 3 284,97 = 21 984,03 рубля в месяц.)

Таким образом, экономия составит 364 руб. в месяц, или 4 368 рублей в год.

Читайте так же:  Развод через загс по обоюдному согласию без детей

Имеются определенные ограничения по сумме заработной платы: с того месяца, когда суммарный заработок женщины превысит 350 000 руб., право на двойной налоговый вычет будет утрачено (ст. 218 НК РФ).

Можно получать вычет на детей до 18 лет включительно. Срок получения вычета может продлеваться до достижения ребенком 24 лет, если он является учащимся очной формы обучения, студентом, аспирантом, ординатором или интерном (ст. 218 НК РФ).

Женщина может получить вычет как у работодателя, так и в налоговой инспекции. Если женщина работает одновременно у нескольких работодателей, то вычет может быть предоставлен только у одного работодателя по выбору.

Отвечает эксперт проекта «Финансовое здоровье», консультант-методист проекта Министерства финансов Российской Федерации, генеральный директор консалтинговой компании «Финансовый эксперт» Ирина Баранова:

В российском законодательстве прописаны условия, по которым женщины с юридическим статусом одинокой матери имеют право на получение субсидии на приобретение жилья или на погашение ипотечного кредита в размере 30–40% от стоимости недвижимости. Однако есть ограничение – возраст менее 35 лет. Если Вам уже исполнилось 35 лет, то, к сожалению, на этот вид льготы Вы претендовать не можете.

При этом у Вас, как у любого гражданина РФ, есть возможность воспользоваться правом на предоставление имущественного налогового вычета в размере 2 млн рублей при учете наличия официально уплаченного НДФЛ в бюджет, а также налоговым вычетом на сумму процентов по целевому займу в размере 3 млн рублей.

Также при условии, что Вы имеете статус одинокой матерью, Вам полагается двойной стандартный налоговый вычет на ребенка до возраста 18 лет или 24 лет (при условии его обучения на очной форме в государственном вузе) в размере 2800 рублей. Оформить данный вычет можно либо у работодателя (в этом случае Вы ежемесячно будете уплачивать НДФЛ на 364 рубля меньше (2800 * 0,13), либо по истечении календарного года через налоговую инспекцию, подав соответствующее заявление на предоставление вычета.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне. Мы найдем тех, кто сможет на них ответить!

Редакция оставляет за собой право выбирать темы из числа вопросов, которые прислали пользователи.

Есть ли льготы на ипотеку для матерей-одиночек?

– Есть ли льготы у одинокой мамы, если она берет ипотеку?

Отвечает юрисконсульт департамента вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова:

Ипотека для одинокой мамы будет оформляться на тех же условиях, что и для других граждан, поэтому вряд ли возможны какие-то льготы со стороны банков. Вам нужно обратиться в банк и проанализировать возможные варианты ипотечных программ — сейчас много выгодных предложений по низким процентным ставкам.

Отвечает коммерческий директор агентства недвижимости «Рядом» Денис Крючков:

К сожалению, банк не предоставляет льготы по ипотеке такой категории граждан. Более того, одинокие мамы находятся в зоне риска, и не все банки выдают ипотечный продукт. Наличие у заемщика на содержании иждивенца, отсутствие законного, официально оформленного (трудоспособного) супруга — это фактор, который входит в группу рисков для кредитных организаций.

Отвечает руководитель отдела городской недвижимости северо-восточного отделения компании «НДВ-Недвижимость» Елена Мищенко:

По процентным ставкам данную информацию нужно получать в банке, где планируется брать кредит. По налоговым вычетам на возмещение процентов по ипотеке и покупку жилья отметим, что для всех граждан РФ условия одинаковые. Также можно воспользоваться программой «Молодая семья», рассчитанной на 2015-2020 годы. Субсидия от государства в размере до 40% от стоимости жилья может быть выдана женщине не старше 35 лет на покупку квартиры, или, например, на взнос в жилищный кооператив. Условия программы могут быть различны в разных регионах.

Отвечает юрисконсульт офиса «Проспект Вернадского» департамента вторичного рынка «Инком-Недвижимость» Юлия Рубаняк:

Программ федерального уровня, которые были бы направлены на оказание одинокой матери помощи в покупке жилья, на сегодняшний день, к сожалению, не существует. Однако у банков есть отдельные ипотечные программы, позволяющие приобрести жилье на льготных условиях. Так, ПАО «Сбербанк России» предлагает сниженную процентную ставку по ипотеке для молодых семей.

Следует обратить внимание также на федеральные программы, самой глобальной из которых является программа Правительства РФ — «Жилище». Одна из ее подпрограмм — «Молодая семья» (это сокращенное название). Государство предоставляет ее участникам социальную выплату в размере не менее 30% стоимости жилья для молодых семей, не имеющих детей, и не менее 35% стоимости для молодых семей, имеющих одного ребенка или более.

В программе могут участвовать как семьи из двух родителей (возраст супругов не должен превышать 35 лет), так и неполные молодые семьи, состоящие из одного молодого родителя и одного или более ребенка. Для полной оплаты квартиры семья должна использовать либо собственные денежные сбережения, либо средства по ипотечному кредиту. Участнику программы выдается жилищный сертификат, который удостоверяет право владельца на получение субсидии для покупки недвижимости. Этот сертификат участник программы вправе использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Отвечает руководитель проекта «Рамблер/финансы» Николай Косяк:

Банки имеют «нелюбимые» категории граждан, которым получить кредит, в том числе и ипотечный, оказывается довольно сложно. К ним, например, относятся предприниматели, военнослужащие. Одинокие мамы в таких списках не фигурируют — их кредитуют на стандартных условиях и дополнительных этапов проверки не устраивают.

Главное требование к любому заемщику — чтобы ежемесячный платеж составлял порядка 30-50% от совокупного месячного размера дохода. При этом при расчете платежеспособности будет учитываться, что у заемщицы есть ребенок.

Федеральной программы, которая давала бы льготу или предоставляла бы ипотеку по сниженной ставке, в России нет. Однако молодая мама, возраст которой меньше 35 лет, может подать заявку на участие в программе «Молодая семья». Если получится соблюсти все требования, у одинокой матери есть возможность претендовать на получение субсидии от государства в размере до 40% от стоимости квартиры 42 кв. метра в регионе. Стоимость квартиры при этом высчитывается по-своему в каждом отдельном регионе. Кроме того, некоторые банки могут предложить те же условия, что и своим постоянным клиентам.

Отвечает юрист Berkshire Advisory Group Григорий Артамонов:

Ответ неоднозначен, поскольку федеральных программ, направленных на помощь в покупке или получении жилья матерями-одиночками, сегодня нет. Однако существуют региональные и муниципальные программы, предусматривающие такого рода льготы: в виде скидок на ипотечное кредитование или получение субсидий на первый взнос.

Читайте так же:  Возврат алиментов при оспаривании отцовства

Таким образом, Вам необходимо выяснить, действуют ли льготные программы в регионе, где будет оформлена ипотека. Однако — и это не менее важно — дополнительно следует разобраться с документальным оформлением самого статуса матери-одиночки. Законодательно статус матери-одиночки определен нечетко, и по факту матерями-одиночками считаются лишь те, у кого в свидетельстве о рождении ребенка в графе «отец» стоит прочерк. Данный факт пробела и некой «несправедливости» законодательства вносит неясность в определение льгот и статуса одиноких мам. В случае, если отец ребенка в добровольном или же судебном порядке был установлен, статус матери-одиночки не устанавливается. Также женщина не считается «одинокой» в случае развода и по каким-либо обстоятельствам, связанным с неуплатой отцом алиментов.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне. Мы найдем тех, кто сможет на них ответить!

Редакция оставляет за собой право выбирать темы из числа вопросов, которые прислали пользователи.

Может ли мать-одиночка взять ипотеку

Для матерей-одиночек ипотека — вариант для улучшения жилищных условий, но сделать это сложнее, чем парам, которые состоят в законном браке. Это объясняется тем, что наличие детей существенно повышает ежемесячные расходы домохозяйства. При оформлении кредита молодым семьям банк учитывает доходы обоих супругов, а женщина может рассчитывать только на собственные средства, поэтому она должна иметь высокую заработную плату или иные поступления. Учитывая социальную незащищенность, для матерей-одиночек, воспитывающих двоих детей, разработаны программы помощи от государства, предусматривающие предоставление субсидий для льготной ипотеки, согласно которым, она может взять ипотеку под минимальный процент.

Как взять ипотеку матери одиночке?

Банк, как и всякая коммерческая структура, заинтересован в получении прибыли, поэтому для него мать-одиночка является таким же клиентом, как и остальные. Его, в первую очередь, интересует, сможет ли она своевременно погашать ипотечный кредит. Поэтому банковские займы на покупку жилья матерям-одиночкам выдаются на общих основаниях, за исключением разработанных государством программ социального кредитования, дающих право на льготную ипотеку. Такими программами являются:

  • «Молодая семья». В ней могут участвовать женщины в возрасте до 35 лет при условии покупки квартиры в новостройках. Программа действует в отдельных регионах. При этом для матерей-одиночек ипотека предоставляется без внесения первоначального взноса со льготным периодом, в течение которого заемщик может рассчитывать на ставку с низким процентом по кредиту. Деньги на первоначальный взнос в размере до 40% от стоимости недвижимости выделяются из государственного бюджета.
  • Программа обеспечения жильем отдельных категорий граждан. К ним относятся военнослужащие, сотрудники органов внутренних дел, участники ликвидации аварий на АЭС, молодые ученые, педагоги и медработники, работающие в сельской местности, семьи, в которых есть дети с инвалидностью. Участники программы могут претендовать на приобретение недвижимости по льготной цене.
  • Программа по развитию сельских территорий. В ней могут принимать участие молодые специалисты, работающие в сельском хозяйстве.

Как оформить?

Прежде чем обращаться в банк с заявлением о предоставлении ипотеки, следует определиться с объектом недвижимости, который женщина намерена приобрести, поскольку от этого зависит выбор и условия программы кредитования. Покупка квартиры в новостройке обойдется дешевле, однако в нее нельзя въехать до завершения строительства и проведения ремонта, на который потребуются дополнительные средства. При покупке вторичного жилья процентная ставка по ипотеке будет выше. Женщина, воспитывающая детей без отца, может оформить займ в банке на общих основаниях, либо стать участником одной из социальных программ. Для этого необходимо:

[1]

  • Получить официальный статус матери-одиночки. Для этого нужно взять справку в ЗАГСе о том, что она воспитывает детей одна. Справку выдадут в том случае, если в свидетельстве о рождении ребенка отец не указан, либо у нее есть дети, рожденные до или после расторжения брака, но при этом отец не усыновил их.
  • Встать на учет для получения жилья и представить доказательства того, что она проживает с детьми на жилой площади, меньшей, чем 12 квадратных метров и нуждается в улучшении жилищных условий.
  • Изучить программы кредитования и выбрать подходящий вариант.
  • Получить в органах государственной власти сертификат на льготы.

Вместе с заявлением о предоставлении займа в банк подают пакет документов, в который входят:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы на недвижимость;
  • справку с постоянного места работы;
  • справку о средней заработной плате за последние полгода;
  • документы, подтверждающие право на льготы и сертификаты, гарантирующие внесение первого взноса за счет субсидии.

После того как банк проверит все документы и кредитную историю заемщика, определяются условия кредитования, в том числе процентная ставка по ипотеке. Следует учесть, что в 2019 году право на льготы при оформлении ипотеки имеют только многодетные матери-одиночки, женщины с одним ребенком могут купить квартиру на общих основаниях.

Ипотечный калькулятор

Банк Ставка Комиссия Ежемесячный платеж Заявка
Возрождение 9.2 35 917 Оставить заявку Россельхозбанк 10 37 612 Оставить заявку Юникредитбанк 10.25 38 149 Оставить заявку Райффайзенбанк 10.25 38 149 Оставить заявку Промсвязьбанк 10.5 38 689 Оставить заявку ВТБ 10.6 38 907 Оставить заявку ДОМ.РФ 10.75 39 234 Оставить заявку Абсолют банк 11.24 40 310 Оставить заявку Сбербанк 11.3 40 443 Оставить заявку Совкомбанк 11.9 41 781 Оставить заявку

Одобрят ли?

Многих женщин, которые хотят улучшить жилищные условия, волнуют вопрос, дают ли в «Сбербанке» в 2019 году ипотеку для матерей-одиночек. Основная сложность в одобрении кредита заключается в маленьком размере ежемесячного совокупного дохода. Согласно российскому законодательству, при определении размера займа учитываются обязательные траты по коммунальным платежам. Вместе с выплатой по кредиту они не могут превышать 60% совокупного ежемесячного дохода семьи.

Поэтому специалисты «Роял Финанс» рекомендуют своим клиентам к заявлению на ипотеку прилагать все документы, подтверждающие получение прибыли помимо заработной платы. Это могут проценты по депозитам в банке, средства от сдачи имущества в аренду, привлечение третьего лица в качестве поручителя и другие. Кроме того, существует несколько нюансов, которые подтвердят лояльность клиента, помогут уменьшить процентную ставку по кредиту и получить одобрение по ипотеке. К ним относятся:

  • получение зарплаты на карту банка позволит получить скидку до 0,5%;
  • страхование жизни на период действия договора уменьшает ставку по договору на 1%;
  • регистрация в личном кабинете и подача заявки через интернет дает дополнительную скидку в 0,1%.
Читайте так же:  Как посчитать больничный при совместительстве

Если учесть, что кредит на покупку недвижимости является цифрой с шестью нулями, экономия в размере 1,6% может составить несколько десятков тысяч рублей.

Материнский капитал

По российскому законодательству матерям-одиночкам, воспитывающим двоих детей, выдается материнский капитал, который можно направить на первоначальный взнос при оформлении ипотеки, погасить проценты по кредиту либо текущую задолженность по платежам. Исключением является несовместимость материнского капитала с получением целевой субсидии. При получении субсидии для оформления ипотеки, нельзя направить на приобретение недвижимости материнский капитал, поскольку одновременное использование различной безвозмездной помощи от государства запрещено законом.

Может ли мать-одиночка взять ипотеку в декрете?

При рассмотрении заявки о выдаче ипотеки банк не интересует социальный статус женщины. Для него главным является материальное положение потенциального заемщика и его возможность вносить своевременные платежи. Если ежемесячный доход женщины, находящейся в декретном отпуске, недостаточен для того, чтобы получить банковский заем, она может привлечь в качестве поручителей своих родителей или ближайших родственников. Кроме того, в заявке можно не указывать тот факт, что женщина находится в декрете, однако если это обнаружится, она попадет в «черный список» и не сможет получить кредит в любом другом банке.

Видео (кликните для воспроизведения).

Поэтому гораздо разумнее не скрывать свое положение и предоставить в банк документы, подтверждающие наличие собственных накоплений либо ценного имущества, которое можно использовать как залоговое. Кроме того, можно обратиться в Пенсионный фонд с просьбой об использовании материнского капитала для оформления ипотеки до достижения ребенком трехлетнего возраста.

Как матери-одиночке взять льготную ипотеку?

Быту­ет мне­ние, что жен­щи­на, вос­пи­ты­ва­ю­щая в оди­ноч­ку одно­го или несколь­ких детей, испы­ты­ва­ет финан­со­вые труд­но­сти. Конеч­но, воз­мож­но, что у мате­ри-оди­ноч­ки доход несколь­ко мень­ше, чем у пол­ных семей, одна­ко это совсем не озна­ча­ет, что они не могут улуч­шить свои жилищ­ные усло­вия при помо­щи ипо­теч­но­го кре­ди­та. Ипо­те­ка или кре­дит для мате­рей оди­но­чек оформ­ля­ет­ся на тех же усло­ви­ях, что и жилищ­ный кре­дит для дру­гих кате­го­рий граж­дан. И оди­но­кая мать вполне может рас­счи­ты­вать на ипо­те­ку, если под­твер­дит свою пла­те­же­спо­соб­ность.

Как выгод­но полу­чить ипо­те­ку мате­ри-оди­ноч­ке с неболь­шим дохо­дом?

С точ­ки зре­ния финан­со­вых орга­ни­за­ций, мать-оди­ноч­ка не выде­ля­ет­ся в отдель­ную кате­го­рию граж­дан и для них не созда­ют­ся какие-либо отдель­ные соци­аль­ные про­грам­мы. Ипо­те­ка, пред­на­зна­чен­ная для мате­ри оди­ноч­ки, не пред­по­ла­га­ет ника­ких огра­ни­че­ний, впро­чем, как и послаб­ле­ний. Жен­щи­на, вос­пи­ты­ва­ю­щая детей без отца, может взять ипо­теч­ный кре­дит, если ее финан­со­вое поло­же­ние соот­вет­ству­ет всем тре­бо­ва­ни­ям бан­ка. Кре­ди­то­ру очень важ­но, что­бы заем­щик мог свое­вре­мен­но вно­сить пла­те­жи по ипо­те­ке.

Кре­ди­то­спо­соб­ность потен­ци­аль­но­го заем­щи­ка финан­со­вое учре­жде­ние оце­ни­ва­ет по раз­лич­ным кри­те­ри­ям, поэто­му соци­аль­ный ста­тус кли­ен­та для бан­ка не име­ет зна­че­ния. Если у мате­ри-оди­ноч­ки ста­биль­ный доход в доста­точ­ном объ­е­ме, то она может без тру­да взять ипо­те­ку по стан­дарт­ной ипо­теч­ной про­грам­ме. А если доход не доста­точ­ный, то мож­но най­ти выход и из этой ситу­а­ции, напри­мер, при­влечь род­ствен­ни­ков или вос­поль­зо­вать­ся помо­щью госу­дар­ства. Но как взять ипо­те­ку мате­ри оди­ноч­ке при под­держ­ке госу­дар­ства или род­ствен­ни­ков?

Дадут ли ипотеку одинокой матери?

Если доход мате­ри-оди­ноч­ки не дотя­ги­ва­ет до уров­ня тре­бо­ва­ний бан­ка, то это не зна­чит, что ей не дадут ипо­теч­ный кре­дит. Так, оди­но­кой мате­ри дадут ипо­те­ку, если у нее име­ет­ся дру­гая недви­жи­мость или доро­го­сто­я­щее иму­ще­ство, кото­рое мож­но пред­ло­жить бан­ку в каче­стве допол­ни­тель­но­го зало­га по ипо­теч­но­му кре­ди­ту. В этом слу­чае рис­ки кре­ди­то­ра зна­чи­тель­но пони­жа­ют­ся, усло­вия кре­ди­то­ва­ния смяг­ча­ют­ся, а шан­сы мате­ри-оди­ноч­ки на полу­че­ние жилищ­но­го зай­ма повы­ша­ют­ся.

Еще один выход при недо­ста­точ­ном уровне дохо­да – это нали­чие иных дохо­дов, поми­мо основ­но­го, к при­ме­ру, пен­сии, посо­бия или допол­ни­тель­ный зара­бо­ток. Кре­дит­ная орга­ни­за­ция при рас­че­те пла­те­же­спо­соб­но­сти кли­ен­та будет учи­ты­вать основ­ные и допол­ни­тель­ные дохо­ды, ана­ли­зи­руя все справ­ки и дру­гие доку­мен­ты, предо­став­лен­ные потен­ци­аль­ным заем­щи­ком. Соот­вет­ствен­но, при исполь­зо­ва­нии дан­ной схе­мы оди­но­кая жен­щи­на с ребен­ком может рас­счи­ты­вать на более лояль­ное отно­ше­ние бан­ка.

Тре­тий вари­ант – при­вле­че­ние соза­ем­щи­ков. Прак­ти­че­ски все ипо­теч­ные про­грам­мы в боль­шин­стве бан­ков преду­смат­ри­ва­ют воз­мож­ность при­вле­че­ния соза­ем­щи­ков ипо­те­ки. То есть мать-оди­ноч­ка может вос­поль­зо­вать­ся уча­сти­ем сво­их род­ствен­ни­ков, дру­зей и зна­ко­мых при полу­че­нии ипо­теч­но­го кре­ди­та. Сожи­тель, роди­те­ли, дедуш­ки и бабуш­ки могут стать соза­ем­щи­ка­ми и раз­де­лить ипо­теч­ное бре­мя с оди­но­кой мате­рью. Финан­со­вое учре­жде­ние учтет сово­куп­ный доход всех соза­ем­щи­ков, и с боль­шой долей веро­ят­но­сти, выне­сет поло­жи­тель­ное реше­ние о выда­че ипо­те­ки.

Дадут ли мате­ри-оди­ноч­ке соци­аль­ную ипо­те­ку?

Льготы для матерей-одиночек при ипотеке

Как уже было ска­за­но выше, оди­но­кие мате­ри для бан­ков – это не отдель­ная соци­аль­ная кате­го­рия, впро­чем, как и для госу­дар­ства. Одна­ко мате­ри-оди­ноч­ки все могут рас­счи­ты­вать на неко­то­рые льго­ты от госу­дар­ства. Напри­мер, такую мать не могут сокра­тить с рабо­ты, а в неко­то­рых реги­о­нах мест­ные вла­сти не предо­став­ля­ют бес­плат­ное или соци­аль­ное жилье, но выда­ют еди­но­вре­мен­ную выпла­ту на покуп­ку квар­ти­ры по ипо­те­ке или зна­чи­тель­но смяг­ча­ют усло­вия кре­ди­то­ва­ния оди­но­ких мате­рей.

В неко­то­рых муни­ци­па­ли­те­тах мате­ри­ям-оди­ноч­кам все же предо­став­ля­ет­ся соци­аль­ная ипо­те­ка на спе­ци­аль­ных усло­ви­ях, когда суще­ствен­ную часть выплат по жилищ­но­му зай­му покры­ва­ет госу­дар­ство. К при­ме­ру, в неко­то­рых реги­о­нах воз­мож­но при­об­ре­те­ние льгот­ной недви­жи­мо­сти непо­сред­ствен­но у застрой­щи­ков, с кото­ры­ми муни­ци­па­ли­тет заклю­чил дого­вор на долю квар­тир в чет бюд­же­та. Оди­но­кой мате­ри, прав­да, нуж­но будет не поле­нить­ся, узнать о про­грам­мах льгот­но­го жилищ­но­го кре­ди­то­ва­ния в сво­ем реги­оне и потра­тить вре­мя на сбор мно­го­чис­лен­ных спра­вок.

Если же ока­жет­ся, что в дан­ном реги­оне не преду­смот­ре­но ни одной соци­аль­ной про­грам­мы для мате­ри-оди­ноч­ки, то мож­но стать участ­ни­цей одной из Феде­раль­ных про­грамм:

[3]

  • Моло­дой семье – доступ­ное жилье. Оди­но­кая мать может полу­чить соци­аль­ную ипо­те­ку с выгод­ны­ми усло­ви­я­ми, став участ­ни­цей дан­ной про­грам­мы в воз­расте до 35 лет и под­твер­дит доку­мен­таль­но необ­хо­ди­мость улуч­ше­ния жилищ­ных усло­вий. Так, госу­дар­ство вне­сет пер­во­на­чаль­ный взнос и будет выде­лять суб­си­дии на выпла­ту ипо­те­ки.
  • Мате­рин­ский капи­тал – госу­дар­ство ока­зы­ва­ет под­держ­ку оди­но­ким мате­рям, кото­рые вос­пи­ты­ва­ют двух и более детей. Мате­рин­ский сер­ти­фи­кат с суб­си­диар­ны­ми денеж­ны­ми сред­ства­ми мать-оди­ноч­ка может исполь­зо­вать в каче­стве пер­во­го взно­са по ипо­те­ке или при упла­те сум­мы для пога­ше­ния ипо­теч­но­го кре­ди­та.

Таким обра­зом, даже при отсут­ствии спе­ци­аль­ных ипо­теч­ных про­грамм для мате­рей-оди­но­чек со сто­ро­ны бан­ков, оди­но­кая жен­щи­на с детьми может без про­блем взять ипо­те­ку на стан­дарт­ных усло­ви­ях, рас­по­ла­гая доста­точ­ным уров­нем дохо­да, или стать участ­ни­цей госу­дар­ствен­ных или реги­о­наль­ных про­грамм соци­аль­но­го ипо­теч­но­го кре­ди­то­ва­ния.

Читайте так же:  Судебный приказ о взыскании алиментов (образец)

Ипотека матери-одиночке с одним и двумя детьми

Возможно ли получить ипотеку для матери-одиночки

Мать-одиночка – это женщина, ребенок которой родился не в браке, либо после 300 дней с момента расторжения, причем личность отца не установлена ни добровольно, ни через суд. Данный статус подтверждается справкой из ЗАГСа по специальной форме.

Среди обывателей бытует мнение, что женщина, которая растит ребенка без отца, не может получить одобрение, если обратится в финансовое учреждение как обычный клиент. Но это не совсем верно. Ипотека матери-одиночке с одним ребенком предоставляется на общих условиях. Но проблема в том, что банк может отказать потенциальной клиентке из-за низкого уровня доходов. Социальный статус же здесь не играет роли.

Если заемщиками выступает семейная пара, доходы супругов суммируются. Если же заявку на ипотеку подает мать-одиночка, то рассчитывать она может только на свои финансовые возможности. Кроме того, учитывается, что часть средств идет на содержание ребенка. То есть женщина вполне может получить целевой займ на покупку жилья, однако для этого необходимо иметь подтвержденный высокий уровень дохода. Если у заемщицы есть средства на внесение первоначального взноса и на долгосрочную оплату кредита – банк одобрит заявку с большой долей вероятности.

Важно! Чем больше первоначальный взнос, тем большую сумму вам смогут одобрить.

Какие существуют программы для матерей-одиночек

На сегодняшний день ипотека для матери-одиночки с одним ребенком (2019 год) предоставляется на обычных условиях. Специальные льготы для приобретения недвижимости не предусмотрены. Однако существуют программы для молодых семей или государственные субсидии. По ним заемщик может получить кредит на выгодных условиях. Мать-одиночка может воспользоваться следующими льготными программами:

  1. Ипотека под материнский капитал – подходит женщинам, у которых минимум двое детей.
  2. Семейная ипотека с господдержкой. Предоставляется семьям, в которых после 1.01.2018 года родился второй или последующие дети. Ставка по кредиту в этом случае составляет 6%, хотя в некоторых банках можно получить деньги и под более низкий процент (например, банк ВТБ предлагает 5%, а Возрождение – 4,5%).
  3. Социальная ипотека. В регионах существуют специальные программы, направленные на поддержку определенных слоев населения. В частности, существуют льготные ставки для врачей, военных, учителей, многодетных семей. Чтобы узнать о программах вашего региона, необходимо обратиться в муниципальные структуры за разъяснением.
  4. Программа «Молодая семья», по которой предоставляется субсидия супругам в возрасте до 35 лет.

Все льготы предоставляются в рамках программ для молодых семей. Условия оформления ипотеки для матери-одиночки те же, что и для полной семьи. Однако существуют и определенные ограничения, основные из которых касаются возраста заемщика. Но если женщина соответствует требованиям, она сможет приобрести квартиру на выгодных условиях, со сниженной процентной ставкой. Кроме того, при рождении следующих детей матери может предоставляться отсрочка по платежам, либо продление срока кредитования.

Для того, чтобы оформить ипотечный кредит, необходимо соответствовать требованиям, выдвигаемым заемщику:

  • гражданство РФ и постоянная регистрация на территории государства;
  • возраст от 21 до 75 лет к моменту полного погашения кредита;
  • наличие постоянного дохода и официального трудоустройства. Стаж на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев, а общая его продолжительность — от года;
  • отсутствие непогашенной задолженности по предыдущим банковским договорам.

Важно! Если собственный доход женщины невелик, она может привлечь созаемщиков. В таком случае будут учитываться суммарные доходы, и банк сможет предоставить вам более крупную сумму.

Отдельно стоит рассказать о необходимом уровне ежемесячного дохода. Как правило, на обязательные выплаты (ипотечные платежи, коммунальные услуги, покупка еды и т.д.) не должно уходить более 60% получаемых в месяц денег. Зачастую банк отказывает именно из-за низкого дохода заемщицы, поэтому необходимо при подаче заявки предоставлять документы, подтверждающие получение дополнительной прибыли. Это могут быть средства, полученные от сдачи недвижимости в аренду, выписки с депозитного счета.

Другие варианты получения льготной ипотеки

Если женщина воспитывает ребенка одна, то улучшить жилищные условия семьи можно за счет социальных программ. Одна из них – «Молодая семья», по которой можно получить субсидию до 40% на покупку жилья, либо внести эти средств для погашения ипотеки.

Участниками программы могут стать женщины в возрасте до 35 лет, у которых есть хотя бы один ребенок. Семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий:

  • недостаток жилой площади (менее 12 квадратных метров на человека);
  • жилье находится в непригодном для проживания состоянии (ветхое, аварийное);
  • нет другого места для проживания;
  • несовершеннолетний ребенок или другой человек, проживающий в совместной квартире, имеет тяжелое заболевание.

Кроме того, мать-одиночка может рассчитывать на денежную помощь от местного бюджета по программе «Жилище». Данная мера поддержки предоставляет до 35% от стоимости квартиры, которые можно направить на погашение имеющегося кредита на жилье или на покупку собственной квартиры. При этом женщина, нуждающаяся в улучшении жилищных условий, не должна иметь постоянный источник дохода и быть не старше 35 лет.

Если у одинокой матери двое или больше детей, то можно использовать средства материнского капитала. Эти деньги можно направить на приобретение собственного жилья, внеся сумму в качестве первоначального взноса, либо погасить ими уже имеющийся ипотечный кредит.

Преимущества использования материнского капитала очевидны:

  • меньший размер первоначального взноса;
  • сниженный процент по ипотеке.

Если одинокая женщина является многодетной, то она может рассчитывать на получение финансовой помощи от государства для погашения имеющегося ипотечного кредита. Выплата 450 000 рублей полагается многодетным семьям, в которых третий или последующие дети появились на свет после 1 января 2019 года. Деньги будут переводиться Пенсионным фондом непосредственно в банк.

Необходимые документы

Независимо от выбранной программы ипотечного кредитования, женщина должна предоставить следующий пакет документов:

  • заявку-анкету;
  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ (водительские права или СНИЛС);
  • справку о доходах с места работы и документы, подтверждающие получение пособий на ребенка (детей);
  • если многодетная мать-одиночка имеет льготы на оплату коммунальных услуг, то нужно документально подтвердить это. При рассмотрении банком суммы ежемесячных трат будет учитываться эта информация;
  • если имеется альтернативный источник дохода – от сдачи недвижимости в аренду или от вкладов, необходимо предоставить документы, подтверждающие это. Чем больше доход, тем вероятнее одобрение вашей заявки;
  • документы на приобретаемую недвижимость;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы, подтверждающие наличие у вас средств для первоначального взноса – сертификат или выписка по счету.
Читайте так же:  Как оформить сдачу квартиры в аренду через налоговую

Заключение

Условия предоставления кредита для покупки жилья с течением времени становятся лучше. Государство заинтересовано в поддержке незащищенных слоев населения, в число которых входят и одинокие мамочки с детьми. Благодаря этому появляются различные программы социальной поддержки, позволяющие улучшить жилищные условия.

Ипотека для матерей одиночек — это сложный вопрос

Жилые квад­рат­ные мет­ры для мало­обес­пе­чен­ных семей все­гда были насто­я­щей про­бле­мой. По этой при­чине часто воз­ни­ка­ет вопрос, как взять ипо­те­ку мате­ри оди­ноч­ке. Его никак нель­зя назвать про­стым, ведь бан­ки – это не бла­го­де­те­ли, кото­рые гото­вы помо­гать абсо­лют­но всем людям. У них есть чет­кие усло­вия и тре­бо­ва­ния, в обя­за­тель­ном поряд­ке выпол­ня­е­мые все­ми заяви­те­ля­ми. Из-за это­го при­хо­дит­ся подроб­но рас­смат­ри­вать этот момент, что­бы любой чело­век полу­чил соб­ствен­ную квар­ти­ру.

Осо­бен­но­сти ипо­те­ки для мате­ри оди­ноч­ки

Какова ипотека для матерей одиночек?

Когда начи­на­ют­ся раз­го­во­ры об ипо­те­ке для мате­рей оди­но­чек, даже опыт­ные кре­дит­ные бро­ке­ры раз­во­дят рука­ми. Не суще­ству­ет спе­ци­аль­ных про­грамм, ори­ен­ти­ро­ван­ных на под­дер­жа­ние непол­ных семей. Из-за это­го все­гда воз­ни­ка­ют серьез­ные пре­пят­ствия на пути к обре­те­нию соб­ствен­ных жилых квад­рат­ных мет­ров. Зна­чит, пора перей­ти к рас­смот­ре­нию истин­ное состо­я­ние таких пред­ло­же­ний.

На самом деле пред­ло­же­ния финан­со­вых орга­ни­за­ций для непол­ных семей ничем не отли­ча­ют­ся от стан­дарт­ных. Усло­вия в них такие же, поэто­му мате­рям при­хо­дит­ся стал­ки­вать­ся с труд­но­стя­ми. При­чем в этом вопро­се им не могут помочь даже про­фес­си­о­на­лы, так как невоз­мож­но добить­ся како­го-то снис­хож­де­ния со сто­ро­ны бан­ка. Хотя все рав­но сле­ду­ет поис­кать воз­мож­ность при­об­ре­те­ния жилой недви­жи­мо­сти.

Специальные программы банков

Оцен­ка мно­же­ства кре­дит­ных про­грамм на оте­че­ствен­ном рын­ке поз­во­ля­ет позна­ко­мить­ся с несколь­ки­ми отдель­ны­ми пред­ло­же­ни­я­ми бан­ков. Да, встре­ча­ет­ся они ред­ко, но все-таки их сле­ду­ет учи­ты­вать. В соот­вет­ствии с ними непол­ные семьи могут полу­чить заем на льгот­ных усло­ви­ях. Одна­ко это каса­ет­ся лишь про­цент­ных ста­вок и сро­ков пога­ше­ния, а не жест­ких тре­бо­ва­ний.

Нель­зя ска­зать, что день­ги дадут в обя­за­тель­ном поряд­ке, но если удаст­ся под­пи­сать дого­вор с финан­со­вой орга­ни­за­ци­ей, усло­вия ока­жут­ся инте­рес­ны­ми. Этот факт про­ве­рен на прак­ти­ке, но все рав­но чис­ло подоб­ных сде­лок в стране мини­маль­но. Вслед­ствие это­го даже опыт­ные кре­дит­ные бро­ке­ры не берут в рас­чет такие пред­ло­же­ния.

Как поступить с требованиями?

Глав­ной про­бле­мой для всех мате­рей оди­но­чек явля­ет­ся доход семьи. Дей­стви­тель­но, при оформ­ле­нии ипо­те­ки учи­ты­ва­ет доход един­ствен­но­го супру­га, кото­рый лишь в ред­ких слу­ча­ях соот­вет­ству­ет тре­бо­ва­ни­ям бан­ков. Из-за это­го даже нали­чие необ­хо­ди­мой сум­мы для пер­во­на­чаль­но­го взно­са не поз­во­ля­ет решить вопро­сы с комис­си­ей. По этой при­чине воз­ни­ка­ет вопрос, как же разо­брать­ся с необ­хо­ди­мым дохо­дом?

  1. Отыс­кать пору­чи­те­ля;
  2. Выбрать соза­ем­щи­ка;
  3. Пред­ста­вить доку­мен­ты о допол­ни­тель­ном дохо­де.

Нуж­но заме­тить, что каж­дый из спо­со­бов дает непло­хие резуль­та­ты, поэто­му на них сле­ду­ет обра­тить вни­ма­ние. Тем не менее, жен­щи­нам сле­ду­ет дать несколь­ко полез­ных сове­тов, кото­рые под­ска­жут, как же спра­вить­ся с жест­ки­ми тре­бо­ва­ни­я­ми финан­со­вой орга­ни­за­ции. Имен­но так посту­па­ют кре­дит­ные бро­ке­ры, ока­зы­ва­ю­щие реаль­ную помощь всем сво­им кли­ен­там.

Ипо­теч­ный кре­дит для оди­но­кой мате­ри не про­бле­ма

Отыскать поручителя

Наи­бо­лее прак­тич­ным шагом счи­та­ет­ся поиск пору­чи­те­ля. Дей­стви­тель­но, его высо­кий и ста­биль­ный доход ста­нет отлич­ной гаран­ти­ей для бан­ка, поэто­му кре­дит­ная комис­сия обя­за­тель­но даст согла­сие. Прав­да, най­ти чело­ве­ка, гото­ва пору­чить­ся за непол­ную семью непро­сто, так как ее мате­ри­аль­ный доста­ток все­гда оста­ет­ся под вопро­сом.

Хоро­шо, если есть зна­ко­мый, гото­вый пой­ти на такой шаг, кото­рый помо­жет спра­вить­ся с тре­бо­ва­ни­я­ми бан­ка. В ином слу­чае неко­то­рые мате­ри пред­по­чи­та­ют обра­щать­ся в мел­кие фир­мы, пред­ла­га­ю­щие услу­ги пору­чи­те­лей. На пер­вый взгляд, дети, нако­нец, полу­чат хоро­шую квар­ти­ру, но при этом в усло­ви­ях дого­во­ра появят­ся отдель­ные пунк­ты, обе­ща­ю­щие серьез­ные непри­ят­но­сти в буду­щем. Вос­поль­зо­вав­шись таким пред­ло­же­ни­ем, луч­ше нико­гда не допус­кать задер­жек, так как пер­вое обра­ще­ние финан­со­вой орга­ни­за­ции к «пору­чи­те­лю» повле­чет за собой лиш­ние про­бле­мы.

Выбрать созаемщика

Кро­ме того, бан­ки пред­ла­га­ют выбрать под­хо­дя­ще­го соза­ем­ши­ка. Такой вари­ант явля­ет­ся одним из самых лег­ких, хоть и скры­ва­ет важ­ней­ший нюанс. О нем заду­мы­ва­ют­ся лишь неко­то­рые люди, одна­ко усло­вия, про­пи­сан­ные в дого­во­ре, опро­верг­нуть в кри­ти­че­ской ситу­а­ции не удаст­ся. Чем же хорош такой шаг, и чего сто­ит опа­сать­ся?

При ука­за­нии соза­ем­щи­ка его доход при­бав­ля­ет­ся к зара­бот­ной пла­те заяви­те­ля. Вслед­ствие это­го уда­ет­ся повы­сить общую сум­му, что­бы она подо­шла под усло­вия ипо­теч­но­го кре­ди­та. После это­го мож­но спо­кой­но дожи­дать­ся согла­сия комис­сии. При­чем в каче­стве тако­го чело­ве­ка финан­со­вые орга­ни­за­ции пред­ла­га­ют ука­зы­вать бли­жай­ших род­ствен­ни­ков. В резуль­та­те это­го лег­ко выпол­ня­ют­ся тре­бо­ва­ния, а вме­сте с тем не появ­ля­ют­ся обя­за­тель­ства перед чужи­ми людь­ми.

Толь­ко мате­рям оди­ноч­кам сле­ду­ет пом­нить о том, что соза­ем­щик ука­зы­ва­ет­ся при сдел­ке куп­ли-про­да­жи, как один из соб­ствен­ни­ков. По этой при­чине даже после выпла­ты всей сум­мы зай­ма при­дет­ся занять­ся пере­оформ­ле­ни­ем доку­мен­тов. Если это­го не сде­лать, то в один ужас­ный день при­дет­ся столк­нуть­ся с нечест­ным шагом со сто­ро­ны чело­ве­ка.

Представить документы о дополнительном доходе

Нако­нец, пора вспом­нить о том, что у непол­ных семей все­гда есть допол­ни­тель­ный доход. Все-таки соци­аль­ная под­держ­ка насе­ле­ния недо­ста­точ­на, поэто­му мате­рям при­хо­дит­ся устра­и­вать­ся на вто­рую рабо­ту или искать иные спо­со­бы полу­че­ния денеж­ных средств. Из-за это­го банк дол­жен узнать все подроб­но­сти, что­бы при под­пи­са­нии дого­во­ра жест­кие тре­бо­ва­ния не ста­ли пре­пят­стви­ем.

Если в пакет доку­мен­тов будет вклю­че­но под­твер­жде­ние допол­ни­тель­но­го дохо­да, напри­мер, выпис­ка с дебе­то­во­го сче­та одно­го из бан­ков, удаст­ся повы­сить свои шан­сы в полу­че­нии ипо­теч­но­го зай­ма. В этом слу­чае даже непол­ная семья полу­чить соб­ствен­ную квар­ти­ру. Так что такой путь не сле­ду­ет сбра­сы­вать со сче­тов, что­бы добить­ся согла­сия со сто­ро­ны комис­сии.

Видео (кликните для воспроизведения).

Пора при­знать­ся, что мате­рям оди­ноч­кам полу­чить ипо­теч­ный заем на квар­ти­ру в стране прак­ти­че­ски невоз­мож­но. Бан­ки предъ­яв­ля­ют­ся слиш­ком высо­кие тре­бо­ва­ния, поэто­му люди часто огор­ча­ют­ся из-за отка­за. Хотя мож­но вос­поль­зо­вать­ся парой сове­тов, что­бы обой­ти все труд­но­сти при под­пи­са­нии дого­во­ра.

Источники


  1. Марченко, М.Н. Общая теория государства и права. Академический курс. В 3-х томах. Том 3 / М.Н. Марченко. — М.: Зерцало, 2002. — 696 c.

  2. Мархгейм, М. В. Правоведение / М.В. Мархгейм, М.Б. Смоленский, Е.Е. Тонков. — М.: Феникс, 2009. — 416 c.

  3. Зильберштейн А. А. Земельное право. Шпаргалка; РГ-Пресс — Москва, 2010. — 797 c.
Ипотека для матери-одиночки
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here