Ипотека для ип

Полезная правовая информация по теме: "Ипотека для ип" от профессионалов для простых людей. За дополнительной консультацией вы всегда можете обратиться к дежурному специалисту.

На каких условиях банки дают ипотеки для ИП на ЕНВД

Многих молодых предпринимателей интересует вопрос, дают ли ипотеку индивидуальным предпринимателям. Часто ипотечное кредитование является единственным вариантом для покупки недвижимого имущества. Число регистраций ИП с каждым годом увеличивается. Это способствует расширению линейки специальных государственных программ для поддержания малого и среднего предпринимательства. Взять ипотеку для ИП намного сложнее, чем обычным физическим лицам, но вполне возможно.

Ипотечное кредитование ИП

Как и обычные физические лица, индивидуальные предприниматели могут заниматься решением проблем, связанных с жильем. На практике ИП чаще всего обращаются за помощью в банковские учреждения для покупки недвижимого имущества под развитие или расширение собственного бизнеса. Многих начинающих бизнесменов интересует реакция банковских учреждений на подобные заявки, дают ли ИП ипотеку кредиторы, каковы шансы оформления ссуды.

Требования к заемщикам

Ипотечное кредитование связано с выдачей в долг довольно больших сумм и на продолжительный период. Поэтому любая кредитная организация оставляет за собой право предъявлять к заявителям и другие требования на собственное усмотрение.

Необходимые документы

  1. Заявка на кредит . Каждый заявитель должен подать заявление, оформленное по образцу банковского учреждения. Бланк документа можно взять непосредственно в офисе финансового учреждения или скачать на его официальном сайте в интернете. Обычно специалисты банка, чтобы не было ошибок, сами заполняют бланк заявления, а заявителю необходимо только ознакомиться с документами и подписать.
  2. Паспорт гражданина РФ . Для подтверждения личности клиент представляет собственный паспорт. Это основной документ, без которого не происходит оформление любого договорного соглашения.
  3. Налоговая декларация . Бизнесмены, работающие по УСН (упрощенная система налогообложения), представляют кредитору налоговую декларацию за последний отчетный год. Если предпринимательская деятельность осуществляется по общей системе налогообложения, тогда предоставляется декларация за 2 года.
  4. Свидетельство о регистрации предпринимательской деятельности . Кредитору представляется только оригинал.
  5. Лицензия на конкретный вид предпринимательства . Такой документ предоставляется в том случае, если деятельность предпринимателя предусматривает его наличие.

Порядок оформления ипотеки

  • В первую очередь необходимо определиться с кредитором. Кредитный договор оформляется на довольно продолжительный период, минимум на 20 лет. Поэтому рекомендуется проанализировать все предложения на рынке и подобрать наиболее выгодное. От процентной ставки будет зависеть общая переплата по кредиту, а на такой продолжительный срок будет существенно влиять каждый дополнительный процент. Кроме ставки, следует обращать внимание на рейтинг финансового учреждения, отзывы клиентов, скрытые комиссии, размеры штрафов, возможность досрочного погашения займа и прочее.
  • После выбора надежного кредитора стоит отдельно проанализировать предоставляемые им программы кредитования, так как условия по ним будут несколько отличаться.

Обращать внимание необходимо на следующие моменты:

  • процентную ставку;
  • кредитный период;
  • наличие и размер первичного взноса;
  • необходимость привлечения поручителей;
  • необходимость предоставления дополнительно в залог собственного имущества (без учета приобретаемой недвижимости по ипотеке для ИП на ЕНВД).

Решение может быть принято на протяжении рабочей недели или затянуться на месяц. В этот период специалисты могут периодически звонить заявителю и задавать различные каверзные вопросы.

Ожидание и получение решения по заявке — это самый волнительный момент для заемщика. Если ответ банка положительный, предпринимателю останется только подобрать недвижимость для покупки. Но обычно ИП уже знают, какой объект недвижимости они желают приобрести и его цену еще до обращения в кредитную организацию.

После принятия банком положительного решения заявитель должен представить документы на приобретаемую недвижимость и заключить договор купли/продажи с продавцом. А также у продавца имущества необходимо взять счет, на который банк-кредитор переведет заемные средства. В зависимости от выбранного объекта недвижимости могут потребоваться следующие документы на имущество:

  • технический паспорт недвижимого имущества, приобретаемого по ипотеке;
  • выписка из ЕГРП;
  • уставные документы компании-продавца;
  • документы, подтверждающие отсутствие задолженности по коммунальным услугам, если недвижимость приобретается на вторичном рынке.

Кредитор может дополнительно потребовать и прочие документы.

Дополнительно подписывается договор на страхование жизни и здоровья заявителя. После подписания всех документов банк перечисляет денежные средства на счет продавца недвижимого имущества.

Сразу после внесения кредитором денежных средств на счет продавца заемщик может оформлять на приобретенное имущество права собственности. А также, согласно действующему российскому законодательству, договорное соглашение по ипотеке обязательно регистрируется в Госреестре.

[2]

Финансовые компании, кредитующие предпринимателей

  • Сбербанк — программа кредитования ИП «Экспресс-ипотека»;
  • ВТБ 24 — «Кредит под залог приобретаемой недвижимости»;
  • Альфа Банк — «Кредит на покупку дома»;
  • Россельхозбанк — «Ипотека по двум документам»;
  • Дельта Банк — «Ипотечные программы».

Сбербанк предлагает ИП оформлять кредитные договоры на покупку как жилой, так и коммерческой недвижимости. Максимальная сумма займа составляет 10.000.000 рублей на срок — до 10 лет. Первоначальный взнос может составлять 15−30% стоимости приобретаемого имущества, годовой процент — 13,9%. Заемщик обязательно привлекает поручителей, оформляет в залог покупаемый объект недвижимости. А также обязательное условие кредитования — открытие в Сбербанке расчетного счета.

ВТБ 24 предлагает предпринимателям ипотечное кредитование коммерческой недвижимости. Максимальный размер ссуды — 150.000.000 рублей, период кредитования — до 10 лет. Первоначальный взнос — 15%, процентная ставка — 10,9−13,5%. ИП может открыть кредитную линию или заключить разовую сделку.

В Альфа Банке бизнесмены могут получить ипотечный кредит на покупку частного коттеджа, части дома, а также недвижимости с участком земли. Минимальная сумма кредитования — 300.000 рублей, процентные ставки — от 11%, максимальный срок заключения сделки — 25 лет. Предприниматели дополнительно могут взять в этом финансовом учреждении заемные средства под строительство собственного дома или на квартиру в многоэтажном доме, который находится на стадии застройки.

В Россельхозбанке можно оформить кредит по двум документам. По условиям программы минимальная сумма кредитования — 100.000 рублей, максимальная для регионов — 4.000.000 рублей, а для Москвы — 8.000.000 рублей. Процентные ставки колеблются от 9,45% до 12,5%. Максимальный кредитный период — 25 лет. Обязательно необходимо внести первоначальный взнос в размере 40%.

Читайте так же:  Получение согласия на перепланировку квартиры в москве

Дельта Банк предоставляет возможность индивидуальным предпринимателям воспользоваться всеми ипотечными программами, которые выпускает финансовое учреждение. Можно получить заемные средства на покупку частного дома, квартиры, отдельного помещения, на участие в долевом строительстве, а также на рефинансирование действующей ипотеки. Минимальный размер займа — 300.000 рублей, срок заключения договора — до 25 лет, годовой процент по кредиту — от 8,25% до 10%. Первоначальный взнос составляет 50%.

Ипотека для ИП

В обществе сложилось мнение, что данная категория граждан получает доход намного превышающий заработную плату физического лица и может легко позволить себе купить недвижимость. Но это далеко не так. Ипотека для ИП, какие возникают трудности? Разберемся подробно ниже.

Особенности

Основные проблемы заключаются в отсутствии стабильного заработка, который имеют физические лица оформленные официально. Даже если доход предпринимателя достаточно высок для получения ссуды, нет гарантии того, что в недалеком будущем бизнес потерпит крах, а его владелец останется без средств к существованию.

Кроме того, данная категория граждан не может предъявить справку о доходах по форме 2-НДФЛ, которая входит в обязательный перечень документов при использовании большинства ипотечных программ. В этом и заключаются основные проблемы. Однако при желании можно убедить специалистов финансовой организации в своей платежеспособности.

Обратите внимание, если предъявить полный пакет документов, запрашиваемый банком, удастся получить выгодный кредит на покупку не только жилой, но и коммерческой недвижимости. В любом случае, придется оформлять ипотеку как физическое лицо, но с особым статусом налогоплательщика.

Как ИП подтвердить доход

В данном случае важную роль играет система налогообложения. Если он работает на УСН, то его положение более выгодное, чем в случае с ЕНВД или ЕСХН. На «упрощенке» проще отследить доход по налоговой декларации, подаваемой каждый квартал в ФНС. Как правило, при оформлении ипотеки банк запрашивает все декларации за последний год. Поэтому, у предпринимателя, работающего дольше этого периода, больше шансов получить кредит, чем у начинающего бизнесмена.

Но это в теории. А на практике, помимо налоговой декларации, банки вынуждают предъявить и другие документы, связанные с финансами:

  • справка о расходах и доходах;
  • подтверждение об остаточных средствах на ссудных счетах;
  • справка об имущественном положении, а также текущих обязательствах.

[1]

Обратите внимание! физическому лицу, не связанного с предпринимательской деятельностью, такие документы не понадобятся. Их покрывает справка 2-НДФЛ.

Если бизнесмен обратится за ипотекой, где у него уже открыт счет, то к нему отнесутся лояльнее и, возможно потребуют минимум документов.

Что же делать предпринимателям на ПСН? Работая на патенте отсутствуют налоговые декларации для сдачи в ФНС. Поэтому оценить уровень доходов бизнесмена банку крайне тяжело. В данном случае используется книга учета доходов, которая ведется при работе. Обычно рассматривают данные за последние полгода. Дополнительно потребуют справку из ФНС о том, что задолженность по налоговым выплатам отсутствует.

На заметку! Предприниматели вправе выбрать упрощенную программу ипотечного кредитования, суть которой состоит в предъявлении всего двух документов для получения ипотеки (паспорт и СНИЛС). Но процентная ставка в данном случае будет высокой, а первоначальный взнос составит 40—50% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Условия при выдаче ипотеки

Обычно они следующие:

  • первоначальный взнос — 15—40% от стоимости недвижимости;
  • минимальная сумма для выдачи — 100 тыс. рублей;
  • процентная ставка — от 9,4% и выше.

Для покупки доступно как вторичное жилье, так и квартиры в новостройках.

В Сбербанке, Акбарсе и Россельхозбанке доступно ипотечное кредитование для данной категории с использованием материнского капитала. Он идет на внесение первоначального взноса.

Помимо этого предъявляют и другие требования:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 до 75 лет (в каждом банке возрастные ограничения различные);
  • ведение предпринимательской деятельности не менее 6 месяцев.

Уточните условия для получения ипотеки в своем банке.

Перечень документов

Обычно это стандартный пакет, а также дополнительные бумаги, связанные со спецификой деятельности.

Существует два варианта:

  • полный пакет — паспорт, ИНН, налоговые декларации, отчетность по деятельности и прочее;
  • упрощенный пакет — помимо стандартного набора, понадобятся только свидетельство о предпринимательской деятельности и налоговые декларации.

Возможность предъявления упрощенного пакета документов зависит от вида банка и системы налогообложения предпринимателя.

Схема оформления ипотеки

Процедуры оформления следующая:

  1. Выбор подходящего банка и поиск недвижимости.
  2. Подача заявки.
  3. Сбор и подача документов на рассмотрение после одобрения заявки.
  4. Подписание ипотечного договора.
  5. Регистрация прав собственности в Росреестре.
  6. Передача денег продавцу.

Подробнее о каждом этапе можно проконсультироваться в банке.

Какие банки выдают ипотеку

В разных банковских учреждениях условия ипотечного кредитования различаются. В частности, просматриваются отличия в процентных ставках. Заметьте, что разница в 1% в масштабах ипотеки довольно существенна. Ведь это сотни тысяч рублей, в зависимости от общей суммы.

Крупные банки готовы предложить заемщикам более низкую процентную ставку, чем небольшие финансовые учреждения.

Рассмотрим, какие условия действуют при оформлении ипотеки для ИП на примере крупнейших банков страны.

Как показывает практика, предпринимателям выгоднее оформлять ипотеку в Сбербанке который предлагает интересные программы. Например, «Свой дом под ключ». Предложение актуально для заемщиков, проживающих на территории Московской и Липецкой областей.

В Сбербанке индивидуальные предприниматели могут рассчитывать на следующие виды недвижимости:

  • жилье у застройщика (на этапе строительства);
  • квартира на вторичном рынке;
  • коммерческая недвижимость.

Обратите внимание! Сбер принимает участие в госпрограммах, рассчитанных на льготные категории населения. В этом состоит основное преимущество сотрудничества с данным банком.

Сбербанк устанавливает размер первоначального взноса для ИП в районе 15—20% от стоимости залоговой недвижимости. Стоит отметить, что на сегодняшний день это самый низкий процент для индивидуальных предпринимателей серди всех банков.

Для оформления ипотеки потребуется стандартный пакет документов и установлены общие требования к заемщикам всех категорий. В зависимости от выбранной ипотечной программы, условия могут незначительно различаться.

Читайте так же:  Как получить субсидию на покупку жилья

В данном банке подходящая программа будет «Победа над формальностями». Согласно ей установлены следующие требования:

  • средняя процентная ставка составляет 10—11%;
  • ипотека оформляется по двум документам (обязательно паспорт и второй на выбор, чаще предъявляют СНИЛС);
  • страхование жизни заемщика и недвижимости.

Чтобы оформить займ на покупку недвижимости, не требуется регистрация в регионе размещения банка. Не нужна справка о доходах, что является еще большим преимуществом. Однако размер первоначального взноса составляет 40% от стоимости недвижимости на вторичном рынке и 30% при покупке жилья в новостройке. Таким образом, воспользоваться данной программой ипотечного кредитования смогут лишь те, у кого имеется начальный капитал.

[3]

Газпромбанк

Здесь также готовы пойти навстречу предпринимателям и выдать ипотеку по двум документам. Однако требования строже чем в ВТБ 24.

Заемщик должен быть гражданином РФ, возраст не превышал 65 лет на дату полного погашения ипотеки. Потребуют следующий пакет документов:

  • свидетельство о записи в ЕГРИП (форма Р67001);
  • налоговая декларация;
  • выписка по счету (выдает обслуживающий банк);
  • данные об имеющемся имуществе, которое используется в коммерческих целях;
  • лицензия или патент, если они имеются.

Кроме того, понадобится внести первоначальный взнос, размер которого составляет 40%.

Промсвязьбанк

Тут действует предложение «В ипотеку — налегке!». Согласно этой программе, подтверждать платежеспособность не придется.

Минимальная процентная ставка — 11,5%. Она доступна тем, кто внесет первоначальный взнос в размере 40% от стоимости недвижимости, а также при наличии еще одного жилья в собственности. Чем меньше первый взнос, тем выше процент.

Еще одно требование, устанавливаемое Промсвязьбанком — регистрация в качестве предпринимателя не менее двух лет.

Какие банки выдают ипотеку на коммерческую недвижимость?

Для этого лучше обращаться в крупные финансовые организации, распложенные в областных центрах.

Важно понимать, что коммерческая недвижимость дороже, чем жилая. А потому придется столкнуться с более серьезными требованиями для получения одобрения.

Сбербанк и в данном случае занимает лидерские позиции среди других банков по выдаче ипотеки на покупку коммерческой недвижимости.

Обратите внимание на программу «Бизнес-Недвижимость» от Сбербанка. Основные условия:

  • процентная ставка в размере 11%;
  • срок ипотечного кредитования не более 10 лет;
  • первоначальный взнос составляет от 25% и выше (если оставить в залог имеющееся ликвидное имущество, первоначальный взнос не потребуется).

При составлении перечня требований берется в учет специфика деятельности предпринимателя.

Банк ВТБ также предлагает оформить кредит на покупку офиса или склада. Причем, устанавливает вполне лояльные условия: процентная ставка — 10%, срок кредитования — 10 лет, размер ипотеки до 150 млн. рублей. В качестве аванса — 15% от стоимости коммерческой недвижимости (при отсутствии дополнительного залогового имущества).

Как избежать отказа от банков?

По мнению кредитора, самый надежный клиент — платежеспособный. Поэтому предприниматели часто слышат отказы при попытке взять ипотеку.

У заемщика больше шансов получить одобрение в следующих случаях:

  • имеет положительную кредитную историю;
  • давно ведет свою деятельность в качестве бизнесмена;
  • состоит в браке, а у супруга или супруга имеется «белая» заработная плата;
  • имеет поручителя;
  • владеет дорогостоящим имуществом (автомобилем, недвижимостью, внеоборотными активами и прочим).

Предприниматель на УСН подтверждает свой доход путем предоставления налоговых деклараций, поэтому ему получить ипотеку проще, чем на патенте.

Похожие записи

Наиболее простым для среднестатистического гражданина способом обзавестись собственной недвижимостью остается кредитование. Лидером среди банков…

Вопрос приобретения собственного жилья является одним из наиболее актуальных на сегодняшний день. Программы ипотечного кредитования…

Такая поддержка граждан, как ипотека многодетным семьям ­­– это предоставление возможности обзавестись собственным жильем и…

На отечественном финансовом рынке сегодня наблюдается большая конкуренция. В результате кредитные учреждения вынуждены в целях…

Ипотека для ИП — условия, особенности, способы получения

Сложности в оформлении ипотеки для частного предпринимателя начинаются на этапе доказательства собственной платежеспособности – банки идут на повышенные риски при кредитовании бизнеса, что снижает процент одобрения заявок. Если физическое лицо подает 2-НДФЛ, служащую свидетельством достаточного финансового положения семьи, ИП необходимо заполнять декларацию с указанием прибыльности бизнеса, а также документы на собственное имущество, служащее гарантом возврата средств.

Рассмотрим детально, что такое ипотека для ИП, и насколько реально получить ссуду в российских коммерческих банках.

Правила предоставления в 2019 году

Условия ипотеки для ИП претерпели некоторые изменения – сегодня бизнесмены могут получить необходимую сумму для приобретения недвижимости, если:

  • с момента открытия собственного дела прошло более 6 месяцев (в некоторых банках требование от 1 года);
  • отсутствует задолженность в бюджет государства и социальные фонды;
  • установленный банком размер дохода подтверждается соответствующими документами;
  • присутствуют оборотные счета в финансовом учреждении, куда инициируется обращение за кредитом на квартиру (дом, апартаменты);
  • есть транзакции по оборотному счету предпринимателя.

Важно!
Если займ оформляется владельцем бизнеса, находящимся на упрощенной системе налогообложения, 5 из 7 банков откажут в выдаче ипотеки. Большее доверие вызывают ИП на общей системе налогообложения (ОСН) и лица, отчисляющие налоги с прибыли (не от оборота).

Когда срок ведения бизнеса менее 1 года, соискателю лучше обращаться в банк, располагающий программами специального ипотечного кредитования индивидуальных предпринимателей (ФЛП, СПД, ИП).

Ипотека ИП

Видео (кликните для воспроизведения).

Основное отличие банковских ипотечных программ для бизнесменов – повышенные ставки, средняя величина которых по Росси составляет 14-5-17%. Если частное лицо оформляет ссуду на жилплощадь с периодом погашения 25-30 лет, то ипотека для предпринимателей доступна на срок 10 лет. Финансовые учреждения тщательно проверяют кредитную историю ИП. При наличии просрочек по предыдущим платежам (включая потребительские займы на личные цели) займ не выдается.

Важно!
Также собственники среднего и малого бизнеса получают повышенный первоначальный взнос (25-30%), исключением будут развивающиеся финансовые институты, желающие привлечь новых клиентов.

Ужесточение общих условий кредитования ИП привело к снижению количества оформленных ипотечных договоров. Наиболее лояльное отношение банки оказываются к предпринимателям и юридическим лицам, вносящих от 50% стоимости недвижимости с привлечением поручителей (не менее двух физических или юридических лиц).

Читайте так же:  В чем разница между приватизацией и собственностью

Ипотека без первоначального взноса для ИП – редкий банковский продукт, нуждающийся в дополнительных проверках платежеспособности бизнесмена. Фактически учреждение получает повышенный риск отказа от возмещения полученных средств, страховкой по договору должно выступать имущество.

В этом случае порядок оформления включает:

  • доказательства состоятельности плательщика (наличие дорогого автомобиля, земельных участков, частых выездов за границу, иной недвижимости в собственности);
  • справки обо всех видах дополнительного финансового обеспечения (если присутствуют);
  • наличие своевременно погашенных кредитов в любой банке РФ.

Внимание: полное отсутствие кредитной истории также негативно сказывается на репутации ИП – банк не может оценить надежность и платежеспособность заемщика, что приводит к нежеланию сотрудничать. Бизнесменам необходимо предварительно оформить микрокредит или небольшой потребительский займ, и своевременно закрыть договор для формирования репутации порядочного клиента.

Требования

Ипотека для собственников бизнеса требует тщательной подготовки документов заявителя и поручителей, которые проверяются по схеме, аналогичной проверке основного клиента. В ключевых требованиях 8 из 10 российских финансовых институтов для выдачи ипотеки ИП:

  • годовой оборот бизнеса составляет менее 400 млн руб.;
  • сезонные виды деятельности имеют период работы от 12 месяцев (постоянные – минимум 6 месяцев);
  • предпринимательство ведется согласно законодательным актам (с выполнением обязательств перед налоговыми службами, социальными фондами и др.);
  • на момент полного погашения ипотеки бизнесмену должно быть не более 70 лет.

Важно!
Наличие сбережений, которые направляются в качестве ПВ или как частичное досрочное погашение предыдущих кредитов, увеличивает шансы на получение ссуды под покупку жилья.

Документы для оформления

Паспорт гражданина РФ – основной документ для рассмотрения заявки ИП. Далее подаются следующие бумаги:

  • свидетельство о предпринимательской деятельности;
  • лицензия;
  • при работе по ОСН – декларация за 2 года;
  • ИП по упрощенной системе – декларация за 1 год;
  • налоговые документы по отчетности (на доходы физ лиц);
  • свидетельства о праве собственности на имущество либо выписки о сбережениях на банковских счетах.

Внимание: по двум документам ипотека оформляется только при наличии своевременно погашенных предыдущих кредитов и высокого уровня доходности бизнеса в банке, где открыт расчетный счет ИП.

Ипотека по 2 документам

Такой ипотечный договор заключается только с проверенными плательщиками, выполняющими все обязательства по ссудам в срок. Банковские учреждения не работают с новыми клиентами, являющимися предпринимателями, без тщательного изучения доходности бизнеса и наличия имущества у собственника.

Банки, предоставляющие ипотеку

Разобравшись, что такое ИП и ипотека, важно правильно подобрать программу кредитования, по которой заявитель получает максимально выгодные условия и минимальную годовую ставку. На практике довольно сложно добиться низкого процента (включая указанные выше 14,5%) из-за повышенных рисков финансовых институтов.

По закону, ИП вправе объявить себя банкротом и ликвидировать предприятие, после чего долговые обязательства получают отсрочку, в период которой проценты не начисляются. Банковским учреждениям невыгодны подобные клиенты, отсюда длительная и скрупулезная проверка заемщиков.

При этом список банков, которые выдают ипотеку бизнесменам, достаточно широк, рассмотрим гигантов финансового рынка с максимальным числом предложения для владельцев собственного бизнеса.

Ипотека ИП от известного финансового учреждения – это:

  • ПВ от 25%;
  • 10 лет на выплату ссуды;
  • от 15% в год (индивидуальный расчет);
  • до 15 млн руб.

Важно!
Обязательное условие СберБанка – деятельность исключительно на территории России по российскому паспорту. Нерезидентам организация предоставляет отдельные программы получения займов на покупку квартир или коттеджей.

Здесь владелец бизнеса может получить ссуду на недвижимость под минимальный годовой процент 14,5%, но обязан внести минимум 40% от оценочной стоимости приобретаемой жилплощади. В банке существует иная программа кредитования, по которой первые 9 месяцев ИП не платит основной долг, погашая исключительно проценты. Здесь период выплаты ссуды продлен до 15 лет.

Внимание: подавая документы, ИП должен указывать только реальную (достоверную) информацию о доходности бизнеса. Предприятия, находящиеся на стадии ликвидации или банкротства, выявляются при проверке и не кредитуются.

РоссельхозБанк

Организация разработала для владельцев бизнеса собственную программу, включающую:

  • от 10 до 14% годовых;
  • до 8 лет на погашение;
  • 20% ПВ;
  • годовая отсрочка по платежам для укрепления финансовой стабильности.

В финансовом учреждении более лояльное отношение к ИП, планирующим покупку коммерческой недвижимости на основании договора купли-продажи – ипотека оформляется в целях расширения бизнеса, что повышает уровень доверия к клиенту.

Важно!
РоссельхозБанк – единственное учреждение, не требующие поручительства при выдаче ссуды ИП.

Заключение

На 2019 год кредитование индивидуальных предпринимателей стало более жестким, но порядок сбора и подачи документов остался идентичным ипотеке для физических лиц. Обилие программ позволяет выбрать комфортные условия с отсрочками или минимальным первоначальным платежом, а также получить необходимые средства без поручителей. При работе более 1 года все субъекты мелкого и среднего бизнеса могут без ограничений получать до 10-15 млн руб. на покупку недвижимости.

Ипотека для ИП

Ипотека без первоначального взноса

Без подтверждения дохода — Ставка от 8%

+7 (495) 798-56-13

Правила предоставления ипотеки ИП

Условия ипотечного кредитования для ИП

Факторы влияющие на положительный ответ при запросе на ипотечное кредитование ИП:

    Стабильный доход Прозрачность доходов Хорошая кредитная история Использование общей системы налогообложения (ОСН)

Положительный ответ легче получить, если обратиться в банк, имеющий программы по кредитованию малого и среднего бизнеса, спустя 1 год и более после открытия бизнеса, предоставить максимальные доказательства финансового обеспечения.

Ипотечный кредит для ИП имеет более жесткие условия кредитования по сравнению с предоставлением ссуды физическому лицу. Изменения касаются процентной ставки – за год банк начисляет от 12,5 до 16% в зависимости от программы и самого банка.

Ипотечная ссуда предоставляется не на 30, а на 10 лет. ИП также необходимо вносить первоначальный взнос, и его размер повышается до 20%.

Требования к заемщику

    ИП ведет деятельность не менее 6 месяцев, для сезонных видов предпринимательства – не менее 1 года Возраст индивидуального предпринимателя не превышает 70 лет на момент погашения кредита Имущество в собственности для предоставления в качестве залога
Читайте так же:  Срок действия предварительного договора купли продажи квартиры

Воспользоваться программами по ипотечному кредитованию ИП может любой представитель малого и среднего бизнеса, являющийся гражданином Российской Федерации и ведущий хозяйственную деятельность на территории страны. Для положительного решения банка годовая выручка заемщика не должна превышать 400 миллионов рублей.

Необходимые документы и порядок оформления

Порядок оформления ипотечного кредита ничем не отличается для ИП:

    Подача заявки – анкеты, пакета документов на заемщика, а также на приобретаемую недвижимость После одобрения кредита заключение предварительного договора с продавцом, внесение первоначального взноса Составление банком кредитного договора, перечисление денег на счет продавца Регистрирование новым владельцем права собственности на приобретенный объект недвижимости Оформление недвижимости в залог

Документы на ипотеку для ИП

Документы на объект ипотеки собираются и представляются в том же порядке, что и при кредитовании физических лиц.

Ипотека для ИП

C помощью профессионального ипотечного брокера «МСК Кредит»
вы сможете взять ипотеку для ИП на выгодных условиях.

Калькулятор

Преимущества сотрудничества с нами

Тесное сотрудничество компании «МСК Кредит» со многими московскими банками позволяет нам получать самую актуальную информацию о наиболее выгодных кредитных программах, что позволит нашим клиентам:

  • Выбрать оптимально комфортный вариант ипотеки от банков-партнеров
  • Минимизировать процентные ставки и получить скидки (на 1% ниже прямой банковской ставки)
  • Избежать скрытых комиссий
  • Получить одобрение на кредитование по ускоренной процедуре и с минимумом документов
  • Сэкономить на оплате услуг
  • Оформить купленную недвижимость в собственность

Получение и погашение ипотеки

Оформить ипотеку для индивидуальных предпринимателей в Москве могут заемщики:

  • В возрасте 18-65 лет
  • С патентом и постоянным доходом (подтверждать не требуется)
  • С упрощенной системой налогообложения УСН и ЕНВД
  • При минимальном/нулевом доходе

Оказываем помощь в получении ипотечных кредитов в сложных ситуациях:

  • При минимальном стаже ИП – менее 1-го года
  • При отсутствии финансовой отчетности и справки о доходах
  • При регистрации московского ИП за пределами МО
  • При работе в Москве ИП с иногородней регистрацией
  • При вмененной системе налогообложения
  • При отсутствии патента и расчетного счета
  • При отсутствии договора аренды или надомной деятельности

Купленная индивидуальным предпринимателем квартира или дом в Москве и Московской области регистрируется в собственность сразу (при первоначальном взносе, залоге, поручителях) или остается в залоге у банка (кредит без первого взноса и подтверждения дохода) до полного погашения ипотеки:

  • Ежемесячными равными аннуитетными/дифференцированными платежами
  • Одним платежом в полном объеме суммы (без штрафов и комиссий)

Какие документы необходимы для получения ипотеки?

В МСК Кредит список необходимых документов сведен к минимуму. Для получения ипотеки нужно предоставить:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Второй документ.

Справка о доходах (необязательно)

Если у вас возникли какие-либо вопросы, вы можете воспользоваться нашей бесплатной консультацией у специалиста.

Позвоните в «МСК Кредит» или оформите заявку на сайте, и мы:

  • Поможем найти адекватный банк с выгодными кредитными предложениями
  • Подготовим и подадим пакет документов в банк-партнер
  • Получим одобрение кредита по упрощенной процедуре (можно без вашего личного присутствия и выезда сотрудников банка на место вашей деятельности)
  • Обеспечим получение выгодной ипотеки на жилье для ИП
  • Окажем помощь в быстром оформлении купленной недвижимости

Условия кредитования

  • Цель кредита: квартиры в новостройках и вторичном фонде жилья Москвы, комнаты в квартирах и коммунальных квартирах, таунхаусы, апартаменты, городские частные и загородные дома, дома с участками земли и коттеджи в Подмосковье
  • Сумма без ограничений
  • Срок кредитования до 5-20-ти лет
  • Ставка от 17% годовых (возможна скидка на 3.5-4.0%)
  • Первоначальный взнос – от 0% (под залог имущества, поручительство) или с первоначальным взносом
  • Погашение кредита досрочно, без штрафных санкций
  • Любая кредитная история
  • Одобрение кредита за 1-2 дня
  • Фиксированная стоимость услуг
  • С подтверждением/без подтверждения дохода, залогом, поручителями

Вам будет легче получить залоговый кредит для индивидуальных предпринимателей на жилье в Москве и Московской области. В этом случае необходимо уплатить первый взнос до 50%, предоставить имущество в залог или поручительство. Беззалоговый кредит потребует сбора пакета документов, длительной проверки данных, позволит получить меньшую сумму под более высокий процент.

Требуемые документы

При получении ипотеки с первоначальным взносом до 50%, залоге или поручительстве, индивидуальному предпринимателю необходимо предоставить в банк всего два документа:

Второй документ по требованию банка:

  • Выписка ИНН
  • Пенсионное страховое свидетельство
  • Водительские права
  • Подтверждения дохода (2 НДФЛ)
  • Пенсионного удостоверения

Беззалоговая ипотека с нулевым первым взносом требует большого пакета документов:

  • Регистрационного свидетельства и выписки из ФНС
  • Деклараций о доходах УСН и ЕНВД
  • Лицензий, сертификатов, патентов, договоров и арендных соглашений
  • Финансовой отчетности

Банк может затребовать любые другие документы и некоторое время будет проверять указанную в них информацию, после чего займется одобрением кредита.

Ипотека для ИП на покупку жилья относится к категории проблемных кредитов – банки неохотно выдают ее частным предпринимателям и чаще стремятся заменить ее другими коммерческими целевыми кредитами. Если же вы хотите взять ипотечный кредит на выгодных условиях (без первого взноса, залога и поручителей), вам потребуется помощь ипотечного брокера «МСК Кредит».

Условия получения ипотеки для ИП в Сбербанке

Индивидуального предпринимательство растет с каждым годом. Поддержка со стороны правительства малого и среднего бизнеса предусматривает значительное количество льгот. Однако, приобретение недвижимости при помощи кредитных средств имеет некоторые сложности. Условия получения ипотеки для ИП в Сбербанке предполагают подтверждение официального дохода. Частному лицу достаточно предоставить справку установленного образца, бизнесмены же такую бумагу сделать не могут. Поэтому это является показателем повышенного риска для банковской сферы.

Как получить ипотеку ИП в Сбербанке

Главный показатель для банка – платежеспособность потенциального клиента. Поэтому предпринимателю необходимо доказать, что он в состоянии выполнять долговые обязательства в течение всего периода кредитования. Исходя из этого, шансы на положительное решение повышают такие факторы, как:

  • Отсутствие задержек по платежам других кредитов. Здесь важную роль играет любой предыдущий договор с банком – ссуда на покупку бытовой техники, телефона и так далее. Чем чище кредитная история, тем лучше.
  • Система налоговой отчетности. Общий тип уплаты налогов позволяет точно определить сумму ежемесячной прибыли по сумме отчислений. Упрощенный не отображает подобной информации, однако тоже имеет вес.
  • Постоянный вид деятельности. Сезонные работы не внушают доверия для длительного сотрудничества.
  • Продолжительность работы должна составлять не менее одного года. Это уже основное условия получения ипотеки для ИП в Сбербанке. Так же как и трудовой стаж для частных лиц.
Читайте так же:  Куда обращаться, если неправильно начисляют квартплату

Таким образом, следует предоставить документальное подтверждение достаточного уровня доходности предпринимательской деятельности. Стандартный пакет может быть дополнен бумагами внутренней отчетности, декларацией о доходах и так далее.

Какие программы ипотеки для ИП предусмотрены в Сбербанке

Покупка недвижимости может осуществляться как для личных нужд, так и для расширения бизнеса. Заявка на ипотечное кредитование рассматривается индивидуально. Исходя из предоставленных документов оцениваются риски, по которым выставляется процентная ставка и условия предоставления. Предусмотрено несколько стандартных программ для индивидуальных предпринимателей:

  • По двум документам. Будет полезна лицам, не имеющим возможности показать официально требуемый уровень дохода. Характеризуется повышенной ставкой вознаграждения, малым сроком и большим первоначальным взносом.
  • Кредит для приобретения коммерческой недвижимости. Процент – от 11,5%, минимальный первоначальный взнос – 25% стоимости объекта. Приобретаемое имущество становится залогом, либо необходим поручитель.
  • Ипотека для приобретения жилья. Процентная ставка стандартная – от 15%, максимальная сумма – до 5 миллионов рублей. Первоначальный взнос также составляет 25% от стоимости.

Условия по каждой из предложенных программ ипотеки для ИП в Сбербанке могут изменяться индивидуально, на основании предоставленной информации. Возможно получение более выгодного предложения при внесении большого первоначального взноса или небольшого срока кредитования.

Ипотека для ИП в Сбербанке – условия

Принимая во внимание больший риск выдачи ссуд предпринимателям, Сбербанк предоставляет кредит на более тяжелых условиях, чем частным лицам. Объясняется это возможностью банкротства предпринимателя, нестабильностью современного рынка. Поэтому условия для ИП отличаются от частного кредитования в следующих моментах:

  • Повышенная ставка вознаграждения. Начинается от 15%, устанавливается персонально для каждого клиента.
  • Период погашения снижен до 10 лет.
  • Увеличенный первоначальный взнос – от 25%.
  • Штрафные санкции за просрочку платежа – 0,1% за один день.

Также присутствуют некоторые ограничения для ИП:

  • Ведение деятельности на территории Российской Федерации.
  • Возраст на момент окончания договорных обязательств – 70 лет.
  • Период деятельности – от одного года.
  • Объем годового дохода – не более 400 млн рублей.

Устанавливая такие жесткие рамки, банк пытается обезопасить от потери большой суммы денег. Предполагается, что доход у частного предпринимателя выше, чем у обычного работника, поэтому выплатить ипотеку можно в короткий срок.

Какие документы требуются для подачи заявки?

В отличие от кредитования физических лиц, условия выдачи ипотеки для ИП в Сбербанке требуют большего количества бумаг, подтверждающих надежность потенциального заемщика. Поэтому вместе со стандартным заявлением необходимо предоставить:

  • Паспорт. При отсутствии постоянной регистрации, потребуется подтверждение временной.
  • Выписка о регистрации в государственном реестре.
  • Лицензия или иные разрешающие документы на ведение деятельности на территории Российской Федерации.
  • Отчет об уплате налогов. При упрощенной схеме – за последний год, при общей – за два года.
  • Правоустанавливающие документы на залоговое имущество.

Также банк имеет право проверить семейное положение, доход супруга или супруги, наличие и количество детей. В некоторых случаях требуются дополнительные документы, подтверждающие уровень дохода. К ним относятся – договора аренды офисных, складских, производственных помещений, договора на оказание услуг, долгосрочные обязательства с подрядными организациями. Даже дипломы и свидетельства об участии в международных выставках, конкурсах или форумах могут быть доказательством надежности предпринимателя как партнера. Главное – убедить банковских сотрудников в возможности выполнения долговых обязательств по ипотеке.

Порядок оформления сделки

Процедура выдачи ипотеки для ИП в Сбербанке не отличается от работы с физическими лицами. Происходит все в несколько этапов:

  • Заполнение анкеты. Стандартную форму можно взять в отделении банка, либо скачать с сайта Сбербанка.
  • Подача документов и заявления на рассмотрение. Период обработки заявки – 5 рабочих дней. Из-за большого объема информации, которую необходимо проверить, этот этап может длиться несколько дольше.
  • После положительного ответа требуется перечисление первоначального взноса. Размер устанавливается в индивидуальном порядке.
  • Подписание договора с банком.
  • Передача продавцу денежных средств, равных стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Осуществляется банковским переводом.
  • Оформление правоустанавливающих документов на недвижимость.
  • Оформление приобретенного имущества в качестве залога по ипотечному кредитованию.

Весь процесс может занять достаточно много времени. Обилие документации, тщательная проверка заемщика и предмета договора купли-продажи требуют трудозатрат. Торопить сотрудников не стоит, это вызовет недоверие, а ускорения процессу не придаст.

Видео (кликните для воспроизведения).

Получить ипотеку для ИП в Сбербанке возможно. Обилие программ кредитования дает возможность подобрать оптимальный вариант каждому предпринимателю. Самое главное – убедить банк, что бизнесмен является надежным партнером с достаточным уровнем платежеспособности. Для этого необходимо учесть все нюансы сделки и предоставить максимальное количество документации, способное прямо и косвенно доказать заявленный стабильный доход. Это не только максимально повысит шансы на положительное решение, но и даст возможность смягчить условия кредитного договора.

Источники


  1. Перов, С.И. Основы судебно-бухгалтерской экспертизы / С.И. Перов. — М.: Ярославль: Нюанс, 2015. — 662 c.

  2. Петражицкий, Л.И. Теория права и государства в связи с теорией нравственности; СПб: Лань, 2013. — 608 c.

  3. Бархатова, Е.Ю. Международное публичное право в вопросах и ответах; Кнорус, 2011. — 232 c.
Ипотека для ип
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here