Ипотека для инвалидов

Полезная правовая информация по теме: "Ипотека для инвалидов" от профессионалов для простых людей. За дополнительной консультацией вы всегда можете обратиться к дежурному специалисту.

Льготные ипотеки и кредиты

В некоторых ситуациях люди могут претендовать на льготное кредитование, включая ипотечное. В наших статьях мы рассмотрим:

Кредитные программы с государственной поддержкой

Государство периодически разрабатывает всевозможные жилищные программы. В том числе, в рамках льготного (субсидируемого) ипотечного кредитования.

Льготное кредитование и ипотечные госпрограммы

В РФ для некоторых категорий граждан действуют льготные условия кредитования, закрепленные на законодательном уровне.

Помощь заемщикам

Государство и сами банки оказывают всевозможную поддержку заемщикам, оказавшимся в сложной жизненной ситуации.

Общие и дополнительные условия кредитования

Договор кредита имеет существенные обязательные и дополнительные условия. Именно они определяют характер дальнейших взаимоотношений между банком (кредитором) и заемщиком.

Ипотека для инвалидов в 2019-2020 году

Квартирный вопрос волнует большинство граждан Российской Федерации. Получить квартиру от государства сложно, а купить ее — для многих нереально. Потому в стране создаются и воплощаются в жизнь льготные программы господдержки льготников. Они предназначены для помощи военным, многодетным, молодежи и бюджетникам.

А вот специальная ипотека для инвалидов пока еще не разработана. То есть существуют программы для этой категории граждан на 2019-2020 год, но воспользоваться ими не так просто.

Как инвалиду купить жилье

Существует два пути решения квартирного вопроса, подходящие гражданам с физическими ограничениями. Оба сложные.

К ним принято относить такие виды ипотечного кредитования:

  • на общих условиях;
  • льготный заем.

Каждый путь теоретически открыт для людей, которым присвоена группа инвалидности.

Однако воспользоваться предложениями довольно сложно. И вот почему:

  1. Обычный кредит выдает банк. Ипотеку он оформляет только работающим платежеспособным инвалидам. К ним относятся люди, получившие 2 и 3 группы.
  2. Льготные преференции из бюджета могут получить только граждане, подпадающие под определенные критерии. При этом государство выступает гарантом заемщика, следовательно, банки становятся лояльнее, снижают уровень требований.

Льготу по кредиту инвалиды получают в порядке очереди. А она не маленькая, что снижает шанс на приобретение собственных метров.

Сложности ипотеки на общих условиях

Работающий гражданин может претендовать на банковский кредит. К инвалидам, к сожалению, отношение строже, чем ко всем остальным.

Для того чтобы воспользоваться заемными средствами, такому человеку придется предоставить кредитному учреждению ряд доказательств собственной платежеспособности.

К ним относятся:

  • достаточный для совершения платежей уровень доходов;
  • определенный период трудоустройства:
    • не менее полугода до обращения;
    • гарантии дальнейшего получения зарплаты;
  • приемлемое для занятия производственной деятельностью состояние здоровья.

Социальная пенсия по инвалидности кредитными учреждениями в расчет доходов не принимается. Если нет зарплаты, то в ипотеке точно откажут.

Банки проверяют своих заемщиков. Они заинтересованы в возврате средств. Ипотека для инвалидов 2 группы, к примеру, оформляется с требованием особых условий страхования.

От заемщика требуют застраховать:

  • свою жизнь и здоровье;
  • приобретаемое имущество.

Суммы страхования жизни и здоровья инвалидов выше, чем здоровых граждан. Они достигают 15% стоимости квартиры, на которую оформляется заем.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Тонкости взаимодействия с банками

Кредитные учреждения выдвигают различные условия для заемщиков с физическими ограничениями.

В большинстве случаев они сводятся к следующему:

  1. Обязательное страхование, иначе ставки по кредиту повышаются на 1-5%.
  2. Наличие первоначального взноса (20% и выше).
  3. Тщательная проверка предоставленных сведений, в том числе и справки о доходах с места работы.

Некоторые банки готовы пойти навстречу инвалидам. Речь идет о людях, подпадающих под критерии иных государственных программ:

  • молодые семьи;
  • работники бюджетной сферы;
  • молодые специалисты;
  • военнослужащие и полицейские и другие.

Кроме того, кредитные организации могут дать деньги, если заемщик:

  1. Является собственником недвижимости, гарантирующей возврат средств. Кредит выдается под залог имеющегося имущества (квартиры, дома). В этом случае кредитоспособность гражданина с ограниченными возможностями сомнений не вызывает.
  2. У заемщика есть гарант его платежеспособности. В этом качестве должен выступать здоровый, трудоустроенный человек.

Не стоит забывать о материнском капитале, региональных капиталах, денежной помощи от государства при рождении третьего ребенка, которые позволено использовать для погашения ипотеки.

Условия кредитования с господдержкой

В последние годы в законодательстве произошли перемены, связанные с недостатком бюджетных средств.

Так, в 2019-2020 году люди, имеющие ограничения по здоровью, могут претендовать на средства из бюджетов региона проживания для приобретения квартиры в порядке очереди. А это приводит к длительному ожиданию выделения денег.

Кроме того, существуют разграничения, связанные с уже имеющейся очередью, образовавшейся в предыдущие годы. Оно состоит в следующем:

  1. Если гражданин обратился за помощью до 01 января 2005 г., то ему обязаны выделить деньги.
  2. Те же, кто заявил о собственных проблемах позже указанной даты, получают государственные гарантии по ипотеке в порядке очереди.

Приоритетом в господдержке пользуются инвалиды, длительное время ожидающие решения квартирного вопроса.

Критерии постановки на учет

А именно, на учет для господдержки поставят людей, которые:

  • не имеют собственного жилья и проживают длительное время в жилплощади государственного, муниципального или общественного жилищных фондов на условиях найма или поднайма жилья или в арендованном жилье;
  • живут в помещениях, не отвечающих:
    • нормативам площади, утверждённым в регионе;
    • санитарным и техническим условиям;
  • делят квартиру с другой семьей, если в составе семьи есть люди больные тяжелой формой хронического заболевания, при котором совместное проживание с ним невозможно;
  • проживают в смежных неизолированных комнатах двух и более семей при отсутствии родственных отношений;
  • проживают в общежитиях или коммунальных квартирах.

Статья 17 Федерального закона № 181-ФЗ от 24.11.1995 обязывает госорганы принимать граждан, отвечающих вышеописанным критериям, на учет, как нуждающихся в улучшении жилищных условий. Кроме того, инвалиды, страдающие заболеваниями в тяжелой форме, пользуются приоритетным правом на выделение бюджетных средств. Это записано в ч. 2 ст. 57 Жилищного кодекса Российской Федерации.

В исключительных случаях бюджет полностью оплачивает ипотеку гражданам, имеющим ограничения по здоровью. Скачать для просмотра и печати

Некоторые особенности субсидирования инвалидов

При решении данного вида вопросов государство во главу угла ставит баланс потребностей граждан и возможностей бюджетов разных уровней.

При этом прием на учет граждан не зависит от группы инвалидности.

Некоторые преференции предоставляются инвалидам детства. Однако человек обязан работать, чтобы иметь возможность выплатить собственную часть займа.

Все права поддержки людей с ограничениями по здоровью отданы на места. Региональные условия разнятся. О деталях ипотеки для инвалидов следует узнавать в местной администрации.

Правительственная поддержка людей с ограниченными возможностями в части улучшения жилья оказывается двумя способами:

  • сертификатом оплачивается первый взнос или часть долга;
  • госбюджет покрывает разницу по процентной ставке (для льготников она снижена).
Читайте так же:  Окладно повременная оплата труда

Для получения государственной поддержки нужно обратиться во властные структуры с тем, чтобы узнать, в чьем ведении находятся такие вопросы.

Недостатки ипотечных программ

  1. При всем желании правительства оказать поддержку людям с ограничениями по здоровью, на практике все не так просто. Очередь из льготников растет, а денег в бюджете не прибавляется. На 2019-2020 год приходится констатировать небольшие успехи в решении данной проблемы.
  2. Кроме того, субсидия выделяется только людям, сумевшим доказать, что их условия жизни не соответствуют нормативным требованиям. Остальным инвалидам денег из бюджета просто не выделяют.
  3. Банковские учреждения тоже неохотно выдают кредиты людям с ограниченными возможностями. Зачастую им просто отказывают. Финансовое учреждение опасается невозврата средств. То есть, проблему обеспечения жильем инвалидов еще только предстоит решить. Пока работа находится на низком уровне.

Если гражданин считает, что получил необоснованный отказ (в банке или госучреждении), он может обратиться в суд либо правоохранительные органы.

Альтернативные пути решения проблемы

Вариантов, удовлетворяющих людей с небольшими доходами, на само деле немного. Рекомендуется сделать следующее:

  1. Обязательно встать в очередь на субсидию.
  2. Нужно еще подать заявление на учет в местных органах самоуправления, занимающихся распределением социальных квартир. Инвалиды имеют право на выделение муниципального жилья на условиях договора найма или поднайма.
  3. Изучить иные госпрограммы. Возможно, какая-либо из них подойдет по критериям.

В крайнем случае есть вариант приобретения квартиры посредством услуг брокерской конторы. За них придется заплатить. Зато все взаимоотношения с кредитором специалисты возьмут на себя.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

В апреле 2019 г. принят закон об «ипотечных каникулах». Согласно этому акту заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут рассчитывать на льготный период: 6 месяцев, в рамках которых люди смогут приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер.
Такие правила будут применять к людям, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. В том числе и в случае с уже существующими кредитными правоотношениями.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Правила предоставления ипотеки для инвалидов в 2019 году

Приобретение жилья — тема, волнующая не только обычных граждан, но и людей с инвалидностью. И данный вопрос в случае с последними вполне решаем, ведь на сегодняшний день ипотечное кредитование доступно даже для получателей пенсии. Правда, здесь есть свои особенности и конкретные требования к претендентам. Разберёмся более детально в следующих абзацах.

Общие сведения по теме

Теперь в РФ взять ссуду в банке имеют право практически все. Здесь главное — это наличие у заёмщика стабильного дохода и положительной кредитной истории. Ранее заёмщики-пенсионеры и инвалиды не рассматривались ввиду более жёстких требований, даже если речь шла о небольшой ссуде.

В современном обществе в ряде финансовых учреждений готовы предоставить ипотечное кредитование, причём на выгодных условиях как для граждан с ОВЗ, так и для семей с детьми-инвалидами на иждивении. Существующие программы осуществляется при господдержке и в случае необходимости, например, можно сделать запрос на субсидию и покрыть ею до 50% ипотеки.

К слову, ипотека представляет собой большую денежную ссуду, которую банк выдаёт на длительный срок с целью приобретения недвижимости. Данное имущество находится в залоге, пока заёмщик не внесёт всю сумму в полном объёме (выплаты происходят ежемесячно). При этом деньги в виде ссуды извлекаются из местного или госбюджета, а также из юридических или муниципальных фондов.

Правовая база

Регуляторами по теме ипотечных займов на законном уровне являются:

— Постановление Правительства РФ № 761 от 14.12.2005 г. «О предоставлении субсидий»;

— ФЗ № 195 от 10.12.1995 г. «Об основах социального обслуживания населения РФ»;

— ФЗ № 143 от 15.11.1997 г. «Об актах гражданского состояния граждан РФ»;

— ФЗ № 178 от 17.07.1999 г. «О государственной социальной помощи»;

— ФЗ № 181 от 24.11.1995 г. «О социальной защите инвалидов в РФ»;

— ФЗ № 152 от 11.11.2003 г. «Об ипотечных ценных бумагах».

Эти законы служат основаниями для выдачи социальной ссуды нетрудоспособным россиянам и родителям с детьми-инвалидами.

Какие банки могут предоставить услугу

Российские банки стремятся в рамках конкурентной борьбы предоставлять наиболее выгодные условия своим потенциальным клиентам, в том числе, лицам с ОВЗ. Среди популярных предложений гражданам с инвалидностью от финансовых организаций отметим:

Финансовое учреждение Процентная ставка по кредиту Срок кредитования Максимальная сумма ипотеки
Сбербанк От 7,4% годовых До 30 лет До 30 миллионов рублей
ВТБ24 От 8,5% годовых До 20 лет До 30 миллионов рублей
Альфа-Банк От 8,9% годовых До 30 лет До 60 миллионов рублей
Московский Кредитный Банк От 9% годовых До 25 лет До 15 миллионов рублей

Выше перечислена лишь часть финансовых учреждений, предоставляющих ипотеку. Кроме того, одни предложения могут сменяться другими, поэтому периодически стоит их отслеживать и получать самую актуальную информацию.

Какие льготы предлагает Сбербанк

Рассмотрим, какие привилегии предлагают в самом крупном российском банке для заёмщиков с особенностями, это:

— списание (прощение) части займа;

— минимальные процентные ставки;

— льготный период оплаты при оформлении ипотеки;

— уменьшение переплаты, если приобретается большая жилплощадь.

Перечисленные и другие возможные привилегии Сбербанк реализует с учётом госпрограмм материальной поддержки граждан с инвалидностью.

Требования к заёмщику-инвалиду

Если возможный клиент банка платёжеспособен, организация заинтересована в нём, точнее, в его денежных средствах. То же самое касается лиц с ограничениями по здоровью, но к ним предъявляются требования, которым необходимо соответствовать. Проще говоря, ипотеку инвалиду могут одобрить, если:

— есть официальное место работы;

— ему одобрена госсубсидия;

— его кредитная история положительная;

— в наличии имеется сумма для первого взноса;

— приобретаемая недвижимость застрахована.

Данным требованиям должны соответствовать все заёмщики-инвалиды и родители детей с ОВЗ.

Условия оформления ипотеки инвалидам и детям с ОВЗ

Стать получателем ипотеки и субсидии на улучшение жилищных условий (материальной поддержки от государства) претендент сможет в случае:

— предоставления требуемого пакета документов;

— отсутствия долгов перед ЖКХ и госструктурами;

— наличия не только соцпенсии, но и официальной работы;

— оформления единовременной помощи на погашение займа;

— страхования имущества, здоровья и жизни;

— использования сниженной ставки по кредитованию;

Читайте так же:  Награждение медалью вносить в трудовую книжку

— присутствия в очереди на государственную субсидию.

Помимо представленных нюансов не исключены некоторые особенности в зависимости от группы. В частности, инвалиды-заёмщики:

— 1 группы считаются нуждающимися в постоянном уходе и полностью ограниченными в физическом плане, поэтому ипотеку оформляют на их опекунов или родителей и отказывают гражданам данной категории при одном только соцобеспечении (без дополнительного дохода);

— 2 группы как частично трудоспособные лица обеспечиваются ежемесячно социальной и трудовой пенсией (если работают), так что одобрение ипотеки здесь возможно при соответствующих доходах (кстати, ещё можно оформить субсидию и покрыть ею до половины долга);

— 3 группы трудоспособны и кроме соцпенсии могут иметь заработную плату, что позволит им без особых сложностей взять жильё в ипотеку при положительной кредитной истории и платёжеспособности (для них тоже предусмотрена госсубсидия, за счёт которой займ частично оплачивается).

Что касается семей, в которых воспитываются дети с особенностями здоровья, важных отличий при оформлении здесь нет. Ипотечное кредитование на льготных условиях осуществляется при соблюдении вышеуказанных требований.

Примечательно, что предусмотренной субсидией разрешено не только погасить часть долга, но и применить её как первый взнос за ипотеку (материальную помощь в таком случае нужно оформить до ипотечного займа).

Особенности рефинансирования кредита

Государство и банковские организации позволяют своим особым клиентам (гражданам с ОВЗ и многодетным семьям с ребёнком-инвалидом) уменьшить ежемесячную нагрузку по платежам благодаря рефинансированию ипотеки.

Данная услуга доступна в финансовых учреждениях, где льготное ипотечное кредитование реализуется при поддержке программ госуровня. Таким образом создаются условия для того, чтобы инвалиды чувствовали себя полноценно несмотря на ограничивающие факторы по здоровью.

Ипотека для инвалидов

Вопрос приобретения собственного жилья является одним из наиболее актуальных на сегодняшний день. Программы ипотечного кредитования рассчитаны на все категории населения. Тем не менее, платежеспособность заемщиков остается для банков главным критерием при оформлении займа на покупку жилья. Дают ли ипотеку инвалидам? Разберемся ниже

Законодательная база

Вопрос регулируются следующими законодательными актами:

  • ФЗ-181 от 24.11.1995 — рассматриваются нюансы социальной защиты инвалидов;
  • ФЗ-143 от 15.11.1997 — об актах гражданского состояния;
  • ФЗ-178 от 17.07.1999 — устанавливает правовые основы предоставления социальной государственной помощи малообеспеченным семьям;
  • Постановление Правительства №761 от 14.12.2005 — порядок предоставления субсидий на оплату услуг ЖКХ и жилья.

На основе данных нормативно-правовых актов рассматривается возможность получения ипотеки данной категории граждан.

Особенности субсидирования инвалидов

Видео (кликните для воспроизведения).

Лица с 1 группой инвалидности являются нетрудоспособными, поэтому получить ипотеку лично они не смогут. Однако это доступно для их опекунов, которые, к тому же, вправе воспользоваться льготами, предусмотренными для семей с недееспособными иждивенцами. Еще один вариант, оформить ипотеку через брокеров, то есть, посредников.

Что касается граждан 2 и соответственно 3 группы, то многие из них, кроме социального пособия, имеют и другие источники дохода, так как одновременно работают. Они вполне могут рассчитывать на положительный результат.

Внимание! Чтобы уточнить свои права на получение займа , стоит обратиться в местную администрацию.

Сложности при оформлении

И так, разберем подробно:

  • Банки лояльнее относятся к платежеспособным гражданам, которые имеют постоянное место работы и стабильный доход. Поэтому неработающему инвалиду получить одобрение на займ довольно сложно. А все потому, что для банка это большие риски. Легче всего оформить ипотеку при наличии 3 группы инвалидности.
  • Страхование жизни заемщика — обязательное условие во многих банках, а особенно в тех случаях, когда потенциальным должником выступает инвалид. И даже если ипотека ему будет одобрена, страховой полис обойдется дороже, поскольку на момент оформления займа у него уже имеются проблемы со здоровьем. Порой сумма страховки составляет 10% от общей стоимости приобретаемой недвижимости.
  • Инвалид должен доказать банковскому учреждению свою платежеспособность и надежность. Их кредитная история требует большего внимания, чем у других заемщиков, не имеющих инвалидности.

Лица 2 группы инвалидности имеют еще меньше шансов получить одобрение банка чем с 3 группой.

Обратите внимание! Специальных ипотечных программ в банках не предусмотрено для данной категории граждан.

Если вы имеете 1 группу, то практически не имеете шансов купить жилье под ипотеку. Но есть два варианта: оформить кредит через посредника (брокера) или воспользоваться отдельной программой «По двум документам».

Обратите внимание! Заемщик вправе отказаться от приобретения страхового полиса. Однако банк, в свою очередь, имеет право увеличить процентную ставку .

Требования к заемщику

Инвалиды, как и другие лица приходящие в банк, должны соответствовать общим требованиям:

  • иметь официальное место работы со стабильной заработной платой;
  • возраст от 21 годадо 65 лет (в разных банках условия относительно возрастной категории граждан различаются, но, в любом случае, заемщик на момент оформления ипотеки должен достичь совершеннолетия);
  • гражданство РФ;
  • определенный уровень дохода (точная сумма зависит от многих факторов, в том числе и индивидуальных требований самого банка).

Это минимальные условия, которым нужно соответствовать.

Требования к недвижимости

Основные это: квартира не должна быть в обременении и ее состояние пригодно для проживания в любое время года с наличием всех коммуникаций.

Помимо этого, в квартире должны присутствовать

Как повысить шансы на одобрение ипотеки?

Вероятность получить одобрение заявки можно в следующих ситуациях:

  • предъявление документа, подтверждающего факт наличия ликвидного имущества (не обязательно недвижимости, подойдет и транспортное средство);
  • за него поручится трудоспособный гражданин, не имеющий инвалидности, со стабильной работой и достаточным уровнем заработной платы;
  • наличие «чистой» кредитной истории у заемщика.

Льготные программы

Принять участие в специальной льготной программе можно, если жилищные условия требуют улучшений. К примеру, проживание в общежитии, коммунальной квартире или доме, который готовят к сносу. При данных обстаятельствах вы вправе встать на очередь для получения государственных субсидий. Их можно использовать как первоначальный взнос в банке. Это, так называемая, социальная ипотека, поскольку осуществляется с участием государства.

Как показывает практика, инвалиды могут стоять в очереди для получения субсидии долгие годы. Тем более, для них предусмотрены равные условия, независимо от группы инвалидности.

Как правило, процесс получения ипотеки при выплате субсидий лучше всего развивается в регионах. Так как стоимость жилья там гораздо ниже, чем в областных центрах и тем более столице, льготы порой хватает на покупку всего жилья. Правда, такое встречается крайне редко.

Ипотека «По двум документам»

Суть понятна уже из названия. Как правило, банки требуют предъявить паспорт гражданина РФ и СНИЛС. При этом, не потребуются медицинские справки, подтверждение дохода и прочие бумаги, согласно стандартному пакету документов.

Конечно, такие лояльные условия предусмотрены не просто так, иначе все бы пользовались исключительно этой программой ипотечного кредитования. Дело в том, что «расплата» за такие требования высокие процентные ставки, которые превышают средние на 0,5—1,5% и большой первоначальный взнос. Банкам нужны гарантии, и они обеспечивают их значительными денежными переплатами заемщиков.

Читайте так же:  Как перевести долю в квартире в комнату

В таблице в качестве примера представлено несколько известных банков, в которых доступна программа ипотечного кредитования «По двум документам», с указанием размеров первоначального взноса и процентной ставки.

Название банка Процентная ставка, % Размер первоначального взноса, % Примечание
ВТБ 24 Банк Москвы 9,6 40 Выдают ипотеку даже тем, кто официально не трудоустроен или находится в декретном отпуске
Газпромбанк 11,5 40 Дополнительные 0,5% на время стройки
Сбербанк (готовое жилье) 10,5 50 Минус 0,1% при электронной регистрации и меньше на 0,5% по программе «Молодая семья»
Сбербанк (новостройка) 11,2 50 Меньше на 0,1% при электронной регистрации
Дельтакредит 12,75 50 Ниже на 1,5%, если комиссия составляет 4% от суммы кредита
Россельхозбанк 10,25 40 Программа распространяется только на готовое жилье
Транскапиталбанк 13 30 Дополнительно 1% на время стройки

Оформление через брокера

На практике услугами посредников пользуются достаточно редко. Но иногда такой вариант остается чуть ли единственным на пути приобретения собственного жилья.

Если вы решились на данный вид услуг, то вот несколько полезных рекомендаций:

  • сотрудничать следует только с проверенными фирмами, существующими на рынке много лет;
  • не стоит забывать о дополнительных тратах — брокеры берут за услуги комиссионные, составляющие примерно 10—15% от размера ипотеки (эти расходы следует заранее предусмотреть);
  • перед подписанием договора важно тщательно изучить каждый его пункт.

Другими словами, стоит «быть начеку», чтобы не попасть в руки к мошенникам.

Схема сделки

Процедура стандартная и состоит из следующих последовательных этапов:

  1. Выбор подходящего жилья.
  2. Сбор необходимого пакета документов.
  3. Подача заявки.
  4. Подписание ипотечного договора с банком.
  5. Внесение первоначального взноса.
  6. Регистрация сделки в Росреестре.

В большинстве случаев оставшуюся сумму за покупку жилья перечисляет банк, но есть вариант передачи денег продавцу лично покупателем.

Причины для отказа

Все заявки банк рассматривает индивидуально. Законодательно установлено, что финансовое учреждение не обязано указывать основание отказа. Но нужно понимать, что банки тоже заинтересованы в сделке, поэтому, если они отказывают, то основания для этого достаточно весомые.

Наиболее распространенными являются:

  • низкая заработная плата — банки обычно отказывают потенциальным заемщикам, доход которых на 50% меньше планируемого ежемесячного платежа по займу;
  • «грязная» кредитная история — ошибка при сотрудничестве с финансовыми учреждениями, совершенная единожды, поставит «клеймо» на отношениях с банками на всю оставшуюся жизнь;
  • обман со стороны клиента — например, отрицание инвалидности при ее наличии;
  • несоответствие банковским требованиям.

Таким образом, основанием для отказа может служить не сама инвалидность, а совершенно другие причины.

[3]

Похожие записи

К сожалению, далеко не все заемщики, оформляющие ипотеку для покупки жилья, имеют финансовую стабильность на…

Такая поддержка граждан, как ипотека многодетным семьям ­­– это предоставление возможности обзавестись собственным жильем и…

На отечественном финансовом рынке сегодня наблюдается большая конкуренция. В результате кредитные учреждения вынуждены в целях…

Планируя приобрести недвижимость за счет кредитных средств, многие люди обращаются за ипотекой Газпромбанка. Газбромбанк зарекомендовал…

Особенности получения ипотеки для инвалидов: социальные и льготные программы

Вопрос приобретения жилья является насущным для большинства граждан. При этом для всех он одинаково важен: для здоровых людей, для людей с ограниченными возможностями и семей с детьми-инвалидами.

Инвалиды имеют возможность оформить ипотеку при наличии официальной работы и социальной пенсии.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Все вопросы, касающиеся предоставления социальной ипотеки и льгот инвалидам, регулируются рядом законов РФ:

  • ФЗ №195 от 10.12.1995 г. «Об основах социального обслуживания населения РФ».
  • ФЗ №181 от 24.11.1995 г. «О социальной защите инвалидов в РФ».
  • ФЗ №143 от 15.11.1997 г. «Об актах гражданского состояния граждан РФ».
  • ФЗ №178 от 17.07.1999 г. «О государственной социальной помощи».
  • Постановление Правительства РФ №761 от 14.12.2005 г. «О предоставлении субсидий».
  • ФЗ №152 от 11.11.2003 г. «Об ипотечных ценных бумагах».

Льготные программы

Инвалиды могут участвовать в программах:

  1. Ипотека для молодых семей. Пониженная процентная ставка либо получение субсидии на первый взнос. Заемщиками могут являться семьи и неполные молодые (возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет) семьи, состоящие из одного родителя и одного и более ребенка.
  2. Ипотека для многодетных семей. Семьи, которые имеют троих или более детей могут рассчитывать на снижение процентной ставки либо на частичное возмещение суммы кредита государством.
  3. Ипотека для военных. Военнослужащие получают кредиты на квартиры вторичного рынка, такой вид ипотеки бесплатный. За военного оплачивается сумма в рамках ограничений по сертификату, а они у каждого индивидуальны.
  4. Для молодых ученых и учителей. Для участия в этой программе необходимо соответствовать возрасту до 35 лет включительно и другим условиям:
  • Педагогический стаж не менее трех лет (для учителей).
  • Научная степень (для ученых).
  • Не менее 1 года научной работы (для ученых).
  • Работать по специальности в момент подачи заявления.

Как взять кредит?

Для того чтобы взять ссуду, инвалиду в первую очередь потребуется соответствовать ряду требований:

  • Наличие средств для первоначального взноса.
  • Официальное место работы.
  • Страхование приобретаемого жилья, жизни здоровья.
  • Платежеспособность.
  • Хорошая кредитная история.
  • Отсутствие долгов перед государственными структурами и ЖКХ.

При выполнении всех этих требований, нужно подать подтверждающие документы и заявление в региональный административный центр для постановки в очередь на государственную субсидию.

В приоритете постановки на учет граждане, которые:

  1. Живут в помещениях не отвечающих нормативам площади, санитарным и техническим условиям.
  2. Не имеют собственного жилья.
  3. Прописаны в общежитиях или коммунальных квартирах.
  4. Делят квартиру с гражданами, не имеющими родственной связи к ним.
  5. Имеют заболевания в тяжелой форме.

Если гражданин уверен в необоснованности отказа в получении субсидии, он имеет право обратиться в суд или правоохранительные органы с пакетом документов, подтверждающим его правоту, и письменным отказом.

Если получен положительный ответ на предоставление субсидии, необходимо обратиться в банк с документами:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Трудовая книжка.
  • Справка о доходах.
  • Документы, подтверждающие инвалидность.
  • Государственный сертификат на первоначальный взнос.

О том, как взять ипотеку инвалиду, мы подробно рассказывали здесь.

Условия для получения кредита в Сбербанке

Сотрудники банка при выдаче заемных средств инвалиду, в первую очередь, уточняют информацию:

  1. Группа инвалидности.
  2. Источники дополнительных доходов.
  3. Наличие залога или поручителей.
  4. Состояние кредитной истории.
  5. Способность своевременно и в полном объеме выполнять обязательства.
  6. Вид и тяжесть заболевания.
Читайте так же:  Наследование предприятия

На 2018 год в Сбербанке нет специальной программы кредитования для инвалидов, банк предлагает для людей с ограниченными возможностями кредитование на общих условиях:

  • Первый взнос – 50% (если семья молодая, то снижается до 15).
  • Ставка от 12,5%, с государственной поддержкой – 11,4 %.

Об ипотеке для инвалидов в Сбербанке говорится здесь.

Особенности для семей с детьми-инвалидами

Законодательно не предусмотрено наличие отдельной программы для семей с детьми-инвалидами, но эти семьи могут пользоваться теми же льготами и субсидиями, что и совершеннолетние инвалиды. Также придется доказать, что жилищные условия не соответствуют нормам и нуждаются в улучшении.

О том, как оформить ипотеку для семьи с ребенком-инвалидом, читайте тут.

У граждан с инвалидностью есть возможность получить ипотеку на общих условиях, либо участвуя в одной из программ государственной поддержки. При выборе способа нужно учитывать объем времени, который человек готов потратить на ожидание, денежные сбережения и то, насколько случай гражданина подходит под конкретную программу.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

[2]

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Ипотечный кредит для инвалидов

Сегодня жить в кредит – нормальное явление и многие россияне пользуются такой возможностью, беря квартиры и дома в ипотеку.

Государство пытается всячески поддерживать своих граждан, особенно, когда дело касается молодых семей, военнослужащих, молодых специалистов. В банках даже есть отдельные программы ипотечного кредитования для таких граждан.

Все бы ничего, если не учесть того факта, что для людей с ограниченными возможностями банки пока еще не разработали индивидуальную программу кредитования.

Каким образом можно взять ипотеку для инвалидов на жилье и вообще реально ли получить квартиру, будучи инвалидом 1, 2 или 3 группы?

Можно ли инвалиду взять ипотеку, реально ли это сделать?

Человек с ограниченными возможностями, имеющий паспорт РФ, является гражданином этой страны, поэтому имеет такие же права, как и все остальные граждане. А это значит, что никто не запрещает таким лицам брать ипотеку, а банки не должны отказывать им только по той причине, что заемщик стал инвалидом.

Для лиц с инвалидностью банки не предоставляют отдельных условий ипотечного кредитования, они имеют право подавать заявку на общих условиях.

Получить ипотеку для таких лиц реально только при соблюдении следующих условий:

[1]

  • если у заемщика имеется недвижимость, которую банк может использовать в качестве залогового имущества;
  • если такой человек является работающим инвалидом;
  • заемщик должен подтвердить свой высокий уровень доходов, чтобы у банка создалось впечатление того, что он действительно сможет полностью погасить ипотеку;
  • человек должен осуществлять свою трудовую деятельность на последнем месте работы не меньше полугода. Желательно также, чтобы он доказал, что в скором времени его никто не уволит или он сам не уволится;
  • состояние здоровья заемщика должно быть приемлемым. Это значит, что рассчитывать на получение ипотеки могут лица со 2 и 3 группой инвалидности, а вот взять жилье в кредит заемщикам с 1 группой будет проблематично.
  • Может ли неработающий инвалид получить ипотеку в 2019 году? Как инвалиду взять ипотеку?

    Некоторые лица с инвалидностью считают, что их пенсии по инвалидности может хватить на то, чтобы выплачивать ипотеку. Но государство на этот счет другого мнения.

    Банкам запрещено утверждать кандидатуру заемщика-инвалида, если кроме государственной поддержки у него не будет других средств для существования. То есть, банк не имеет права брать в учет пенсию.

    Другое дело – когда лицо с инвалидностью имеет официальную работу, приносящую ему немалый доход. В этом случае банк, увидев справку о доходах, может даже не обратить внимания на то, что заемщик является ограниченно дееспособным лицом.

    Поэтому лицам с инвалидностью стоит обращаться в банк за получением ипотеки только в том случае, если они являются официально трудоустроенными гражданами и получают высокую заработную плату, которой должно хватить на выплату задолженности.

    При выборе объекта недвижимости таким заемщикам стоит присматривать варианты жилья поскромнее, например, квартиру на вторичном рынке недвижимости.

    Дают ли ипотеку инвалидам 1 группы?

    При обращении лица с ограниченными возможностями в банк с просьбой о выдаче ипотеки, банки обращают внимание не только на наличие основного либо дополнительного дохода потенциального заемщика, но и на его группу по инвалидности.

    Гражданам с первой группой инвалидности банки зачастую дают отказ в выдаче ипотеки, поскольку такие лица, во-первых, обычно нигде не работают, поскольку у них имеются неизлечимые серьезные заболевания, во-вторых, банки сильно рискуют своими финансами, решаясь выдать ипотеку таким лицам.

    Дают ли ипотеку инвалидам 2 группы?

    Больше шансов получить ипотечный кредит у людей со второй группой инвалидности. Это такие граждане, у которых диагностируется тяжелая форма болезни и они нуждаются в длительном лечении или прохождении специальных процедур.

    Такие лица реально могут получить одобрение банка на выдачу ипотеки только в том случае, если они официально трудоустроены и получают неплохую заработную плату и если у них есть какое-то имущество, которое они могут использовать в качестве залога.

    Вид заболевания тоже играет большую роль при выдаче ипотеки. Так, если лицо является инвалидом 2 группы из-за легочной недостаточности либо ему пересадили какой-то орган, то он имеет больше шансов на получение займа, чем тот, который страдает психическими расстройствами (банк рассуждает так, что такие лица не могут здраво оценивать ситуацию и нести ответственность за свои действия).

    Реально ли получить ипотеку инвалидам 3 группы?

    Больше всего шансов на одобрение ипотеки есть у лиц с третьей группой инвалидности. Такие граждане обычно не страдают серьезными проблемами со здоровьем, да и на работу устроиться им не так сложно, как инвалидам первых двух групп.

    Поэтому если потенциальный заемщик докажет банку свою платежеспособность, застрахует жизнь и здоровье, а вдобавок еще и предложит залоговое имущество, принадлежащее ему, то он почти в 100% случаев получит одобрение финансового учреждения.

    Особенности страхования для лиц с инвалидностью при взятии ипотеки

    При оформлении ипотечного договора банки обязывают заемщиков страховать имущество, которое те берут в ипотеку. При этом страховка жизни, здоровья или титульное страхование не является обязательным, заемщик по желанию может решить: оформлять ему такой вид страховки или нет.

    Другая ситуация возникает, когда ипотеку хочет взять лицо с ограниченными возможностями. Таким заемщикам банки настоятельно рекомендуют оформлять страховку не только на имущество, но и на свое здоровье и жизнь.

    Читайте так же:  Хрущевка это какой тип дома

    Конечно, инвалиды имеют такие же права, как и другие граждане, поэтому имеют право отказаться в дополнительных страховках. Однако тогда им не стоит рассчитывать на то, что банки одобрят им заявки на получение ипотеки.

    Есть ли какие-то льготы по ипотеке инвалидам?

    Несмотря на то что банки не предоставляют лицам с инвалидностью индивидуальные программы ипотеки, все же льготы для таких категорий граждан в России существуют и реализуются они в рамках таких программ:

    • Социальная ипотека с господдержкой – выдача ипотеки для социально незащищенных граждан, к которым относятся и лица с инвалидностью. Для того чтобы получить социальную ипотеку человек должен встать на учет в местную государственную администрацию и указать причину, по которой ему может быть предоставлено жилье на льготных условия – отсутствие на данный момент квартиры или дома для проживания. Минусом такой программы являются большие очереди, поэтому чтобы рассчитывать на какую-то помощь от государства лицу с инвалидностью придется долго ждать своей очереди.
    • Ипотечная программа «Жилище». По этой программе государство выдает заемщику субсидию, помогая тем самым погасить долг по ипотеке. Чтобы получить жилье по этой программе заемщику нужно встать на учет в качестве нуждающегося в новом жилье.

    В каких случаях лицо с инвалидностью может встать на учет для получения ипотеки?

    Поставить на учет лиц с ограниченными возможностями для получения ипотечного кредита инвалидам можно только в таких случаях:
    • если человек не имеет собственного жилья;
    • если он живет в комнате, квартире или доме, который находится в аварийном состоянии;
    • если текущее жилье не соответствует техническим и санитарным условиям;
    • если человек прописан в общежитии или коммунальной квартире;
    • если лицо проживает в квартире с несколькими лицами, при этом на каждого проживающего выделяется площадь меньше 15 кв. м.

    Как оформить жилье в ипотеку лицу с инвалидностью?

    Процесс получения ипотеки для таких лиц особо ничем не отличается от получения займа здорового гражданина:

    • Вначале заемщик должен определиться с программой, по которой он хочет получить ипотеку (на общих основаниях, социальную, «Жилье»).
    • Выбрать банк с подходящими условиями кредитования, пойти туда и написать заявление.
    • При одобрении заявки подготовить необходимые документы, подобрать жилье, оформить страховку.
    • Оплатить первоначальный взнос.
    • Заключить договор купли-продажи с продавцом недвижимости и ипотечный договор с банком.

    Как инвалиду гарантированно получить жилье по ипотеке?

    Чтобы банки одобрили кандидатуру заемщика с ограниченными возможностями, ему нужно:

    1. Предоставить залог в виде недвижимости, которая оформлена на него.
    2. Предоставить банку созаемщиков или поручителей, которые при необходимости разделят с ним бремя ипотеки.
    3. Встать в очередь на жилье (если у заемщика нет другого жилья).
    4. Доказать свою платежеспособность (предоставить справку с места работы о заработной плате).
    5. Пойти на все условия банка, в том числе и на дополнительные виды страхования.

    Ипотека для семей с ребенком инвалидом

    Семьи, в которых растет и воспитывается ребенок-инвалид, очень часто нуждаются в комфортных условиях проживания, поэтому для них актуальным является вопрос получения ипотеки.

    К сожалению, сегодня банки не предлагают таким семьям индивидуальные программы ипотечного кредитования. Все, на что могут рассчитывать такие семьи – на помощь от государства.

    Правительством предусмотрены социальные программы, согласно которым государство может компенсировать часть выплат по ипотеке, оплатить первоначальный взнос.

    Чтобы получить хоть такие льготы, один из родителей должен встать на учет в местный орган власти как такой, который нуждается в улучшении жилищных условий, потому что имеет ребенка-инвалида и не имеет собственного жилья (либо же оно не соответствует нормативным требованиям, на одного человека приходится площадь ниже установленной).

    Получен отказ в выдаче ипотеки – что делать?

    Если лицу с инвалидностью банк отказал в выдаче ипотечного кредита, то не стоит сразу опускать руки. Нужно разобраться, по какой причине финансовая организация дала такой ответ. Если человек с инвалидностью действительно не имеет другого жилья, он официально трудоустроен и получает достаточную заработную плату, чтобы можно было погашать ипотеку, тогда он может обратиться в суд, поскольку такой отказ является необоснованным.

    Ответы на вопросы по теме

    Вопрос: «Могу ли я рассчитывать на получение ипотеки, если являюсь инвалидом 1 группы? Официально не работаю, но получаю пенсию по инвалидности».

    Ответ: Если официального заработка нет, то банк откажет в выдаче ипотеки. А пенсия по инвалидности не учитывается в качестве источника дохода.

    Вопрос: «Взял квартиру в ипотеку, родился ребенок-инвалид. Может ли банк снизить процентную ставку по ипотеке?».

    Ответ: В законах нигде не говорится о том, что банк обязан снижать ставку, поэтому этот вопрос находится исключительно в его компетенции. Заемщик может пойти и написать заявление на рефинансирование или реструктуризацию ипотеки, тем самым изменит и немного облегчит условия кредитования.

    Вопрос: «Я здоровый работающий человек, а муж – инвалид 1 группы. Реально ли нам получить жилье в ипотеку?».

    Ответ: Если заемщиком будет выступать здоровый гражданин, а не лицо с ограниченными возможностями, то получить одобрение банка вполне реально. Правда, еще нужно доказать свою платежеспособность.

    Вопрос: «В каком банке лицу с инвалидностью лучше всего оформить ипотеку?»

    Ответ: Обращаться лучше всего в государственные учреждения. Можно попытаться подать заявление в «Сбербанк». Он располагает большим списком ипотечных программ, имеет льготные программы.

    Ипотека для инвалидов выдается в банках на общих основаниях. Больше вероятности получить одобрение банка есть у тех заемщиков, которые официально трудоустроены, получают высокую заработную плату, согласны на оформление дополнительного страхования.

    Граждане с инвалидностью могут рассчитывать на получение льгот от государства при оформлении ипотеки. Для этого они обязательно должны встать на учет в местные органы власти как такие граждане, которые требуют улучшения жилищных условий.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Вопросы касательно снижения процентной ставки по ипотеке для лиц с инвалидностью или отсутствия первоначального взноса решаются только банком.

    Источники


    1. Ведерников, А. Н. Конституционное право личности на судебную защиту в законодательстве и судебной практике России / А.Н. Ведерников. — М.: Юнити-Дана, Закон и право, 2017. — 152 c.

    2. Воробьева, Ольга Составление договора. Техника и приемы / Ольга Воробьева. — М.: Юрайт, 2015. — 192 c.

    3. Карсетская, Е. В. Проверка трудовой инспекции. Практические рекомендации для работадателя / Е.В. Карсетская. — М.: АйСи Групп, 2016. — 168 c.
    Ипотека для инвалидов
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here