Ипотека для бюджетников

Полезная правовая информация по теме: "Ипотека для бюджетников" от профессионалов для простых людей. За дополнительной консультацией вы всегда можете обратиться к дежурному специалисту.

Ипотека для бюджетников

Для начала разберемся кто такие бюджетники?

Бюджетники — это военные, госслужащие, то есть те, которые работают в бюджетной сфере. Им государство дает возможность воспользоваться льготными условиями ипотеки.

С течением времени условия меняются в лучшую сторону. Льготная ипотека в 2017 году обещает стать еще более доступной, так как крупнейшие банки понижают процентные ставки ипотечного кредитования.
Таким образом,социальная ипотека по своим условиям станет еще доступнее, а значит будет снижен пороговый уровень заработной платы заемщика, после которого банк соглашается оформить ссуду, а также будет снижен размер первоначального взноса, либо вовсе отменен.

Преимущества

Преимущества, которые предлагает льготная ипотечная программа работникам «бюджетных» профессий:

  • пониженные ставки по кредиту;
  • часть оплаты стоимости жилья, приобретенного по ипотеке, возмещается государством (до 15% от стоимости жилья);
  • бюджетник может получить компенсацию в виде части процентов по ипотеке.

Кроме всех преимуществ,описанных выше, социальная ипотека имеет и другие дополнительные «бонусы»:

  • более длительный срок исполнения обязательства;
  • льготная процентная ставка;
  • быстрое принятие решения об отказе или предоставлении ипотеки.

Кроме того, для каждой отдельной группы бюджетников предлагаются дополнительные льготные условия.

Условия для получения льготного займа

Получить льготы и субсидии могут только бюджетники, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Таковыми считаются:

[2]

  • бюджетные работники, проживающие всей семьей на одной жилплощади с близкими родственниками;
  • бюджетники, проживающие в коммунальной или съёмной квартире, не имеющие другой личной жилплощади;
  • работники бюджетной сферы, проживающие в стеснённых условиях (менее 14 кв. м на каждого члена семьи) или в не отвечающем общим требованиям помещении;

В основном, социальная ипотека направлена на мотивацию и стимулирование персонала к работе в бюджетных структурах. При этом одним из условий для заёмщика выдвигается требование отработать определенный срок в бюджетной сфере. Иначе ему придётся вернуть часть или всю сумму субсидии.

Социальная поддержка бюджетникам имеет следующие направления:

  • продажа первичного жилья по себестоимости (квартиры, выкупленные государством у застройщика);
  • выдача ипотеки на льготных условиях;
  • предоставление субсидии, которую можно использовать для внесения первоначального взноса, частичного погашения процентов или тела ипотечного кредита.

Льготный пакет зависит от профессии будущего заёмщика. В зависимости от этого фактора могут быть предложены различные варианты льготного кредитования.

Федеральные программы ипотечного кредитования

Для молодых учителей

Когда речь идет об имуществе, взятом в ипотеку, то помощи учителям, не достигшим 35 лет, прежде всего стоит ждать от АИЖК. Причем право на социальные условия при этом фиксируются в специально предназначенном для этого сертификате. Региональное управление образования вкупе с местными органами власти составляют специальные графики, в которых фиксируются участники данной программы. Для того, чтобы участвовать в субсидии, молодому учителю следует вначале заполнить правильно оформленное заявление.

Однако для молодых учителей могут учитываться следующие ограничения:

  • Стать обладателем социальной ипотеки могут лишь те учителя, которые еще не достигли возраста 36 лет. При этом стаж работы в бюджетной организации должен составлять как минимум три года.
  • Специально для людей, не достигших 35 лет, понижается первоначальный взнос и ставка по кредиту. В том случае, если желающих получить льготную ипотеку сразу двое и оба они являются мужем и женой, то госпрограмму может получить только один. Цена за жилье не должна превышать одиннадцати миллионов рублей. К слову, возможность использовать социальную ипотечную программу предоставляется только раз в жизни.

Социальная ипотека для молодых ученых

Дополнительное преимущество ипотеки для молодых учёных — возможность переезда в другой, более благоприятный для жизни регион. Это значит, что работники научной сферы вправе выбирать новое место жительства по своему желанию. На предоставление подобных условий не влияет пол, семейное положение или наличие детей. Чтобы получить сертификат участника программы, кандидату нужно обратиться с заявлением по месту работы. Далее списки претендентов передаются в Академию наук, и там уже, исходя из объёмов выделенных правительством средств, формируются окончательные списки участников госпрограммы.

Важное условие получения данного сертификата: учёный обязан проработать в этой научной организации не менее 5 лет. Право воспользоваться социальным кредитом предоставляется однократно.

Медицинские работники

Медицинские работники, которые трудятся в государственных больницах, поликлиниках, профилакториях и т.д., могут принять участие в специальной программе, разработанной Правительством РФ. Она называется «Ипотека для врачей» и отличается от аналогичных программ минимальным размером процентных ставок и комфортными условиями:

  • годовая процентная ставка колеблется в диапазоне 5,00-7,00% (со временем она может быть уменьшена до 4,00% или 3,00%);
  • размер первоначального взноса не будет превышать 10% от стоимости приобретаемого по ипотеке объекта недвижимости;
  • субсидия, которую выдает государство, способна покрыть до 40% стоимости жилья;
  • для участия в льготной программе возраст медика должен превышать 35 лет;
  • пакет обязательной документации должен включать справки, которые подтверждают платежеспособность заемщика, а также официальную бумагу, свидетельствующую об отсутствии собственного жилья.

Военные

В 2017 году для этой категории бюджетников предлагается специальная программа по обеспечению собственным жильем. В ней могут принять участие все военнослужащие, которые, начиная с января 2005 года, проходят или проходили службу в рядах вооруженных сил РФ:

[3]

  • офицеры, в том числе и молодые специалисты;
  • прапорщики;
  • мичманы;
  • сержанты;
  • старшины;
  • солдаты.

Данная программа действует по принципу ипотечно-накопительной системы. Военнослужащие, которые соответствуют утвержденным критериям, имеют возможность приобрести жилье в любом российском регионе.

Какие документы нужно предоставить?

Для того чтобы стать участником программы необходимо предоставить следующие документы:

  • Правильно заполненное заявление на предоставление льготной ипотеки;
  • Копию документа, подтверждающего личность (паспорт) на вас и всю вашу семью;
  • Ксерокопии свидетельства о рождении на всех детей;
  • Договор ипотеки с распечатанным графиком платежей (нужно будет взять с собой не только оригинал, но и сделать ксерокопию);
  • Справка о получаемой заработной плате с места работы с указанием срока, в течение которого вы проработали на данной службе;
  • Копия вашей трудовой книжки, которая в обязательном порядке должна быть заверена работодателем;
  • Справка, которая подтвердит, что у вас действительно не имеется задолженности перед кредитором;
  • Реквизиты, которые принадлежат банку (именно на этот счет в случае одобрения будет переведена компенсация);
  • Выписка, сделанная из ЕГРП, которая будет относиться к тому жилью, которое вы покупаете;
  • Свидетельство о госрегистрации права собственности на жилье (понадобится как оригинал, так и ксерокопия документа);
  • Договор купли-продажи (так же, как и в предыдущем случае, понадобится оригинал и ксерокопия);
  • Справка, взятая из ЖЭКа, о составе всей вашей семьи;
  • Выписка, которую необходимо взять из домовой книги.
Читайте так же:  Как долго можно исполнять обязанности по вакантной должности

После того, как необходимые документы поданы, банком будет приниматься решение о предоставлении льготного ипотечного кредитования. Как только средства из городского бюджета поступили на счет заемщика, то ему необходимо самостоятельно подыскать себе недвижимость, которая соответствовала бы условиям программы.
На заключительном этапе следует собрать документы для перечисления средств с целевого счета на счет продавца недвижимости.

Ипотечный кредит для государственных служащих и бюджетников

Характеристики социальной ипотеки до 2017 года

Программа направлена в первую очередь на повышение престижности бюджетной сферы, а также государственной и муниципальной службы. Социальная ипотека подразумевает рост жилищного строительства, акцентируя внимание на решении квартирного вопроса для определенных категорий граждан:

  • молодые семьи;
  • медики;
  • военнослужащие;
  • люди, официально нуждающиеся в улучшении жилищных условий;
  • учителя, педагоги и преподаватели;
  • многодетные семьи.

Эти категории входят в число социально незащищенных лиц. Речь идет о части населения РФ с невысоким заработком. Программу реализует АИЖК, позволяя бюджетникам получать ипотеку на предельно выгодных условиях. Есть несколько госпроектов, которые подразумевают выдачу специальных сертификатов для получения субсидий. Размер последних не превышает 30% от цены интересующего объекта недвижимости. Более того, для семей с детьми величина «скидки» составляет минимум 35%. Финальная сумма субсидиарной помощи зависит от региона проживания, размера семьи и цены на квадратный метр.

Базовые условия кредитования:

  • минимальный ПВ 10% от цены недвижимости;
  • можно использовать материнский капитал и госсубсидии;
  • доступна отсрочка в случае рождения ребенка;
  • ипотеку можно взять на срок до 30 лет;
  • процент для первичного жилья стартует с 9.25% и от 9.5% для вторичной недвижимости.

к содержанию ↑

Условия участия в программе

Условия Социальной ипотеки в 2019 году

В данном случае можно рассчитывать на процентную компенсацию или на субсидии по ипотечному кредитованию. Получить информацию по этим проектам можно в администрации города. Также особые условия есть для врачей и педагогов, которые живут и работают в столице и в Подмосковье. В данном случае можно рассчитывать на значительные субсидии, которые покрывают 100% стоимости жилья. Программа подразумевает следующие условия:

  • в первую очередь выделяют 50% для покрытия первоначального ипотечного взноса;
  • после покрывают оставшуюся часть займа в течение 10 лет.

Достаточно обратиться в профильное министерство Подмосковья с соответствующей заявкой и определенным пакетом документов.к содержанию ↑

Ипотечный кредит для государственных служащих: условия и ипотечные программы для бюджетников

Всем известно, что у работников бюджетной сферы доходы существенно ниже нежели у работников негосударственных организаций. И это сказывается на возможности покупки собственного жилья даже посредством ипотечного кредитования. Поэтому государством была разработана специальная льготная программа для государственных служащих, которая позволяет оформить ипотеку в банке на более выгодных условиях.

В этой рубрике Вы узнаете какие именно категории бюджетников могут воспользоваться данной социальной программой, каким критериям должен соответствовать заемщик, на каких условиях банк может предоставить такой ипотечный кредит.

Также Вы найдете информацию: в каких банках и при каких требованиях можно взять ипотеку государственному служащем, какой порядок действий нужно соблюдать, чтобы не допустить ошибки и не попасть в финансовую кабалу.

Если у Вас возникли вопросы – обращайтесь к специалистам нашего сайта и они обязательно помогут Вам!

Социальная ипотека для бюджетников: особенности предоставления

Льготная ипотека для бюджетников в 2019 году имеет свои особенности и определенные условия ее оформления для работников различных сфер.

Большинство работников бюджетной сферы на сегодняшний день не могут себе позволить купить жилье за счет личных доходов. Ипотечный кредит тоже подразумевает наличие определенных накоплений для оплаты первоначального взноса и стабильный хороший доход для выплаты ежемесячных взносов. Такие возможности тоже есть далеко не у каждого бюджетника. Могут ли работники этой сферы рассчитывать на помощь от государства при покупке жилья?

Особенности социальной ипотеки для бюджетников

Основное требование для получения подобного льготного кредита – стабильная работа в бюджетной сфере и обязательство работника не увольняться как минимум до полного погашения кредита. Если молодой специалист или военный планирует получить льготную ипотеку, а потом уйти работать на более высокооплачиваемую должность, то сделать это у него не получится. Как минимум, ему придется досрочно погасить остаток задолженности, как максимум – вернуть те средства, которые были ему предоставлены на льготных условиях.

Большинство программ не подразумевают особых требований по доходам или идеальной кредитной истории. Основные условия связаны с профессиональной деятельностью работника бюджетной сферы, его образованием, опытом, квалификацией и т.д.

Программы работают как на федеральном, так и на региональном уровнях. Для получения точной информации о возможности оформить ипотеку на льготных условиях стоит обратиться в местную администрацию, а также в местные подразделения профильных министерств. Условия для разных направлений бюджетной сферы отличаются.

Ипотека для молодой семьи

Данная программа работает в рамках общегосударственной программы «Жилище». Она направлена на улучшение условий проживания не только работников бюджетной сферы, но и для других категорий граждан. Тем не менее, бюджетники являются одними из тех, кто наиболее часто обращаются за субсидией и льготным кредитом, так как с доходами в бюджетной сфере сложно оформить ипотеку на общих основаниях в коммерческом банке.

Суть программы состоит в том, что семье или одинокому гражданину предоставляется субсидия в размере 35-40 % от стоимости жилья в регионе, а остальную сумму получают в банке на льготных условиях. Размер площади рассчитывается из расчета 18 кв. м на каждого члена семьи. Требования к участникам программ в регионах отличаются, но 2 основных присутствуют на всей территории страны:

  • Возраст кандидата на получение льготной ипотеки не может превышать 35 лет. Причем, если речь идет о супружеской паре, то требование распространяется на обеих супругов.
  • Семья должна быть официально признана таковой, что нуждается в улучшении жилищных условий. Это означает, что ни у кого из членов семьи нет в собственности жилья или оно находится в аварийном состоянии.
Читайте так же:  Нпф наследие как узнать сколько средств на счете

Средства по субсидии не выдаются на руки, а перечисляются на специальный банковский счет. Далее они могут быть перечислены исключительно продавцу недвижимости, физическому или юридическому лицу.

При рождении ребенка семья может получить дополнительные средства, а также кредитные каникулы.

Важно понимать, что для получения ипотеки на часть стоимости жилья, которая не покрывается субсидией, потенциальный заемщик должен отвечать требованиям банка. Поэтому должны выполняться условия по минимальному возрасту, отсутствию негативной кредитной истории, достаточности дохода и т.д.

Ипотека для врачей

В Московской области работает программа льготного кредитования, которая направлена на привлечение квалифицированных специалистов медицинской сферы. Суть ее состоит в том, что врач получает жилищную субсидию в размере 50% от стоимости жилья для оплаты первого взноса. Оставшаяся часть предоставляется в виде кредита сроком на десять лет. При этом расходы на погашение основного долга заемщику компенсируются из бюджетных средств, а из личных доходов он оплачивает только проценты банка.

Для того чтобы стать участником программы, необходимо заключить трудовой договор с медицинским учреждением в Московской области на срок не менее 10 лет. При этом у кандидата должно быть высшее профильное образование и стаж работы по специальности более трех лет. Существует требование о наличии высшей или первой категории, но оно не распространяется на терапевтов и педиатров.

Для участия в программе, необходимо обратиться в кадровую службу лечебного учреждения. Его сотрудники обязаны подавать соответствующую заявку и пакет документов в Управление кадровой политики Московской области.

На сегодняшний момент кредитование участников программы производится через Бин-Банк и Газпромбанк. Процентная ставка составляет 10,75 на готовое жилье и 11,75 на то, которое еще не введено в эксплуатацию.

Ипотека для учителей

Получить льготную ипотеку на вышеприведенных условиях могут и учителя. На сегодняшний день в программе могут участвовать преподаватели русского языка и литературы, а также математики и английского. Перечень специальностей может изменяться в зависимости от потребностей региона.

До того как учитель может подать заявку на льготную ипотеку, он должен проработать по специальности не менее 5 лет. Кроме того, нельзя уйти из учебного заведения раньше, чем закончится срок кредитного договора.

Ипотека для молодых ученых

Льготная ипотека также может помочь обзавестись собственным жильем и молодым ученым до 35 лет. При этом их профессиональный опыт не может быть меньше одного года, а направление научной деятельности должно присутствовать в перечне приоритетных направлений. Те же требования выдвигаются и специалистам оборонно-промышленного комплекса.

Военная ипотека

Также государство оказывает содействие в приобретении собственного жилья и военным. Основное условие для получения такой льготной ипотеки – участие в накопительной системе. Офицеры, которые получили свое первое звание, начиная с 2005 года включаются в эту систему автоматически. Остальным необходимо написать специальный рапорт.

На протяжении первых трех лет на специальном счете военнослужащего накапливаются деньги за счет поступлений из бюджета. После истечения этого срока военный имеет право подать заявление о заключении целевого жилищного займа и покупки жилья. Квартиру можно приобрести как на вторичном рынке, так и путем заключения договора долевого участия. При увольнении выплаты прекращаются и заемщик должен оплачивать ежемесячные взносы самостоятельно или погасить досрочно всю задолженность за счет собственных средств. В отдельных случаях бывший военнослужащий также будет вынужден вернуть средства, полученные им ранее на первый взнос и погашение.

[1]

Возможность получения льготной ипотеки не зависит от семейного положения работника бюджетной сферы, наличия детей и размера дохода (главное, чтобы его хватало на оплату процентов банка).

Программы в регионах

Кроме общегосударственных программ, есть и региональные, которые направлены на поддержку работников отдельных бюджетных сфер. Они обычно имеют цель привлечь в регион квалифицированных специалистов. О наличии льготной ипотеки в конкретном населенном пункте можно узнать, обратившись в местную администрацию.

Льготная ипотека для бюджетников условия и процентная ставка в 2016

Государство через коммерческие банки проводит льготное кредитование работников бюджетной сферы для покупки жилья. Лиц, получающих заработную плату из бюджетов различных уровней достаточно много.

Размеры оплаты их труда варьируются: от совсем небольших, приближенных к МРОТ, до весьма солидных, которые выплачиваются руководителям среднего и высшего звена.

К категории лиц, имеющих право воспользоваться мерами государственной поддержки, на приобретение квартиры относятся:

  • сотрудники медицинских учреждений;
  • педагоги;
  • молодые ученые;
  • военнослужащие;
  • государственные и муниципальные служащие.

Основным критерием причисления к бюджетникам, нуждающимся в получении льготных ипотечных кредитов является невысокий размер дохода, а так же:

  • проживание всех членов семьи в одном жилом помещении с ближайшими родственниками;
  • отсутствие свое личного жилья, в связи с чем пользование коммунальной или арендованной квартирой;
  • проживание в непригодном или не отвечающем санитарным требованиям жилье;
  • на одного члена семьи приходится менее 14 кв. м жилой площади.

На каких условиях предлагается социальная ипотека

Льготное кредитование должно производиться с целью удовлетворения нужд работников бюджетной сферы в обретении своего собственного жилья и с этой целью разработана федеральная программа для бюджетников, основной целью которой является:

  • низкие процентные ставки;
  • предоставление денежных средств для внесения первоначального взноса или погашения части долга;
  • покупка государством жилья на первичном рынке и продажа его по себестоимости нуждающимся

Для оформления кредита необходимо обратиться в местную областную или городскую администрацию с заявлением, о признании нуждающимся в жилье, и отвечающим требованиям для получения социальной ипотеки.

К заявлению нужно приложить документы, подтверждающие отсутствие собственного жилья и маленькую зарплату, в связи с работой в бюджетной организации. В случае положительного рассмотрения обращения на руки заявителю должен быть выдан сертификат на получение субсидии.

Видео (кликните для воспроизведения).

С сертификатом можно обратиться в любой территориальный банк, который предоставляет услуги по кредитованию работников бюджетной сферы. Для получения кредита на покупку жилья потребуется предоставить стандартный пакет документов:

  • доказательства работы в бюджетной сфере;
  • справки с места работы о доходе;
  • сведения о приобретаемом жилье;
  • информация о количественном составе семьи.
Читайте так же:  Как доказать что отец, муж не платил алименты

После проверки и выдачи банком согласия на кредитование, следующим этапом будет заключение договора купли-продажи и при отсутствии денег у заемщика на первоначальный взнос можно воспользоваться государственной субсидией.

В дальнейшем погашение долга производится в обычном порядке по графику, установленному банком.

Льготные программы банков

Большинство банков с государственным участием предлагают свои варианты поддержки работников бюджетной сферы.

К преимуществам льготного кредитования относятся низкие процентные ставки и отсутствие каких-либо банковских комиссий, а так же требования по первоначальному взносу за приобретаемое жилье не более 20%.

Одними из самых привлекательных условий по льготной ипотеке для бюджетников в 2016 году являются кредитные программы Сбербанка. До конца текущего года можно воспользоваться ипотекой с государственной поддержкой под 11,9 % в год и сроком погашения до 30 лет.

С помощью кредитных средств можно купить жилье, как на этапе строительства, так и уже готовое, лишь бы оно было на первичном рынке.

В банках, участвующих в проектах поддержки работников бюджетных отраслей предъявляются требования к застройщикам, они должны быть аккредитованными при банке, поэтому приобретать жилье придется у ограниченного круга строительных компаний, впрочем недостатков в предложениях не имеется.

Банк Сумма кредита Срок кредитования Процентная ставка Начальный взнос
ВТБ-24 3 млн. рублей 30 лет 11,9% 20% Сбербанк 8 млн. рублей 30 лет 11,9% 20% Газпромбанк 3-8 млн. руб. 30 лет 11,35 до 11,75 20%

Среди прочих участников проектов по предоставлению ипотеки бюджетникам числятся такие банки, как ВТБ -24, Россельхозбанк и Банк Москвы. Предложения у всех банков схожие, особой разницы не имеется.

Так же особыми привилегиями пользуются клиенты Сбербанка, участники зарплатного проекта, их заявки проверяются практически мгновенно и в большинстве случаев одобряются.

Удобство кредитования через Сбербанк состоит в том, что могут привлекаться созаемщики и их доход учитывается при определении суммы, выдаваемых средств. Предоставленная возможность со стороны государства и банков по льготному кредитованию – реальный способ стать владельцем жилья, для лиц, занятых в бюджетной сфере и получающих невысокую заработную плату.

Кому положена социальная ипотека и как её получить?

Социальная ипотека – помощь государства льготным категориям граждан. Она заключается в том, что им выделяют деньги для покупки собственного жилья. Как получить социальную ипотеку, какую программу субсидий применить в своем регионе решают органы власти на местах.

Такая помощь предоставляется в виде:

1. Компенсации части стоимости приобретенной в ипотеку квартиры.

2. Покупки жилья у государства под низкую процентную ставку.

3. Возмещения части процентов по ипотечному займу.

Социальная ипотека в 2019 году

В 2019 году размер субсидии должен составить не меньше 30% от цены, приобретаемой в ипотеку квартиры, а для семей с детьми – минимум 35 % стоимости жилья.

Окончательно сумму устанавливают местные органы власти. Она зависит от региона страны, стоимости квадратного метра жилья и количества детей в семье.

Минимальный процент по социальной ипотеке в 2019 году составляет 9,9% в год. Хотя даже в Сбербанке по программе ипотеки с государственной поддержкой процент не опускается ниже 11,5%. Более того, в Агентстве ипотечного кредитования (АИЖК) размер первоначального взноса составляет всего 10% от цены жилья. Сравните с 20% в Сбербанке.

Отметим, что и многие коммерческие банки предоставляют для работников бюджетной сферы свои льготные программы кредитования. Они предлагают более низкие проценты по ипотеке, дают деньги в кредит на более длительный срок.

Кому положена социальная ипотека

По закону на нее могут рассчитывать:
  1. Бюджетники, которые находятся на государственном обеспечении.
  2. Малоимущие граждане, у которых нет достойных условий проживания.
  3. Молодые семьи, в которых супругам еще не исполнилось 35 лет.

Но на льготы они вправе рассчитывать, если дополнительно соблюдены такие условия социальной ипотеки:

  1. Бюджетники не менее трех лет работают в государственных или муниципальных органах власти, медицинских или образовательных учреждениях; служат в Вооруженных силах, полиции, таможне, спасательных и противопожарных структурах.
  2. У них нет собственного жилья, или оно не удовлетворяет требованиям закона о минимальной площади и санитарным нормам.
  3. Одному из супругов еще не исполнилось 35 лет.

Куда обращаться

Для получения льготной ипотеки нужно написать заявление своему непосредственному начальству (директору школы, главврачу больницы, командиру части). Социальная ипотека для молодых семей и малоимущих предоставляется в органах местного самоуправления.

Преимущества

  1. Банк быстро рассматривает заявление и обычно принимает положительное решение о выдаче займа.
  2. Проценты по кредиту ниже, чем обычная ипотечная ставка.
  3. Более долгий срок возврата денег.
  4. Многие кредитные учреждения берут на себя оформление всей документации для договора займа и даже помогают оформить жилищную субсидию.

Перечень документов

Чтобы оформить льготную ипотеку в 2019 году заемщику понадобятся такие документы:
  • заявление;
  • паспорта всех членов семьи;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документ о взятии на налоговый учет;
  • выписка из домовой книги;
  • справка о составе семьи;
  • документ с места работы о стаже и зарплате;
  • копия трудовой книжки;
  • выписка из ЕГРП на приобретаемое жилье;
  • правоустанавливающие документы на квартиру;
  • свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость;
  • реквизиты банковского счета.

На социальную ипотеку можно рассчитывать, если претендент не имеет собственного жилья, живет в общежитии или коммуналке, арендует квартиру. На льготную ипотеку имеют право и бюджетники, проживающие на одной территории с родственниками или в стесненных условиях (меньше 14 квадратных метров на члена семьи).

Размер квартиры, который покрывается социальной ипотекой

Норма установлена на уровне 18 квадратов площади на каждого члена семьи. На семью из двух человек положено 42 квадратных метра. Можно купить квартиру большей площади, но без льгот на лишние метры.

Ипотечные программы для особых категории льготников

Социальная ипотека для молодых учителей

Право получить кредит на льготных условиях фиксируется в сертификате. Списки участников программы формирует местная власть вместе с региональным управлением образования. Кандидат должен соответствовать таким требованиям:
  • быть моложе 35 лет;
  • работать в государственном учреждении;
  • иметь рабочий стаж не меньше трех лет.

Для таких молодых специалистов государство существенно снижает ставки и уменьшает первоначальный взнос. Участником программы может быть только один из супругов. Максимальный размер субсидии составляет в 2019 году 11 миллионов рублей.

Читайте так же:  Приказ о разработке штатного расписания

Социальная ипотека для молодых ученых

Чтобы стать участником программы, кандидату достаточно написать заявление по месту его работы. Для получения сертификата ученый обязан проработать в научной организации не менее пяти лет. Наличие семьи и детей на условия кредитования никак не влияет. Список претендентов передают в Академию наук и уже там утверждают льготников для получения государственной поддержки.

Ипотека для военнослужащих и врачей

Получить социальную ипотеку военнослужащий может в рамках НИС (накопительно-ипотечной системы), в которой он должен участвовать не меньше трех лет. Средства этого фонда и используются для внесения первоначального взноса за жилье.

На получение льгот выдается специальное свидетельство, которое предъявляется в кредитное учреждение. Чтобы получить такое свидетельство военнослужащему достаточно написать рапорт своему командиру части.

Медицинские работники получат льготную ипотеку, только если у них нет своего жилья, и они действительно нужны медицинскому учреждению.

Почему коммерческие банки предлагают работникам бюджетной сферы особые условия

Частные кредитные организации охотно дают ипотечные займы бюджетникам, причем предоставляют им существенные льготы. Этому есть свое объяснение:
  1. Всем известна дисциплинированность работников бюджетной сферы. Они более ответственно относятся к выполнению взятых обязательств. Это качество очень ценится банками, потому что гарантирует своевременный возврат кредита.
  2. На них можно воздействовать через руководство. Такие работники дорожат своей должностью, и на них легко повлиять через их начальство. В крайнем случае задолженность будет списана принудительно с заработной платы должника.
  3. Заработок бюджетников относительно стабилен. Хотя они получают немного, но их зарплата всегда прозрачна и не делится на «черную» и «белую». В государственных учреждениях реже других проходят сокращения штата, реорганизации и ликвидация филиалов. Поэтому велика вероятность того, что должник будет трудиться на одном рабочем месте пока выплачивает кредит.

Льготы по ипотеке установлены для работников ОПК (оборонного комплекса) и пенсионеров. Узнать точно их размер нужно в органах местного самоуправления.

Ипотека для бюджетников в Сбербанке

В Сбербанке ипотека для бюджетников выдается как в виде отдельных программ, так и в качестве подпрограмм основных направлений. Это зависит от характера бюджетирования в рамках государственных проектов. Соответственно условия по ипотеке в Сбербанке для различных категорий бюджетников в 2019 году могут разительно отличаться друг от друга, а также от стандартного обслуживания граждан.

Особенности программ льготного кредитования бюджетников

Статус бюджетников определяется не на уровне кредитно-финансовых учреждений. Для его получения граждане РФ должны обратиться в соответствующие органы исполнительной власти на местах. В зависимости от категории бюджетников определяется либо их нуждающееся положение либо привилегированный статус.

В любом случае бюджетники должны предоставить в Сбербанк документацию, подтверждающую их статус и выделенные им в виде субсидии или сертификата денежные средства. Соответственно при таком кредитовании круг участников расширяется. Он состоит не только из кредитора и заемщика, но и способствующего взятию ипотеки государства. Последнее при этом представлено несколькими уровнями власти.

Способы участия государства в ипотеке

Сбербанк сотрудничает с правительственным аппаратом для реализации проектов последнего. При этом обеспечиваются интересы всех сторон сделки: бюджетника, кредитора и государства, заинтересованного в обеспечении имущественных интересов разных слоев населения. При этом бюджетник воплощает в жизнь свои нужды, а кредитодатель получает некую гарантию по закрытию задолженности с участием средств из госбюджета.

Льготная ипотека для молодых учителей

Несмотря на наличие в Сбербанке нескольких программ по ипотеке относительно бюджетников, здесь отсутствует отдельное направление ипотечного кредитования для школьных специалистов. Да для развития сельской местности по программе «Жилище» предполагается обеспечение жильем молодых семей и представителей отдельных профессий. Но Сбербанк лишь обслуживает банковский счет по жилищному сертификату бюджетника.

Почти все претенденты на кредит оформляют заявку и получают одобрение независимо от должности и наличия статуса бюджетника. Маленький опыт работы и невысокая заработная плата наоборот могут стать камнем преткновения для получения положительного решения в адрес молодого специалиста. Сбербанк достаточно крупное учреждение, минимизирующее риски за счет отказов нежелательным бюджетникам.

Социальная ипотека для молодых ученых

Единственная имеющаяся в Сбербанке на второй квартал 2019 года программа для молодежи не является ипотечной и не предназначена для бюджетников. Это потребительское кредитование для молодых и пожилых граждан РФ с пропиской на этой территории (временной или постоянной) выступает ответвлением программы по покупке готового жилья. Отличием является обязательное подключение поручителей.

Данный кредит скорее направлен на обучающихся и параллельно трудоустроенных граждан. Хотя такой конкретики Сбербанк не высказывает. Кредит может вполне использоваться молодыми учеными и иными бюджетниками. В зависимости от субъекта обращения заемных средств может хватить и на покупку жилья, так как его максимальная сумма составляет 3.000000 рублей. Однако, возраст ограничен рамками 18 лет-21 год.

В остальном стоит отметить, что Сбербанк старается участвовать в развитии образования в России, поддерживая различные проекты по обучению и проверке знаний учащихся различных возрастов, а также содействуя восстановлению и ремонту зданий и отдельных учебных помещений. Однако, такой функционал характеризуется как спонсорство, а не кредитование школьников, студентов и молодых ученых и бюджетников.

Ипотечная программа для военнослужащих и врачей

Пожалуй, исключительно ипотека для военнослужащих выдается Сбербанком в полноценном и узконаправленном формате. У Сбербанка имеется отдельная программа для таких бюджетников. Она предполагает изначальную постановку гражданина, служащего в вооруженных силах РФ, на государственный учет в накопительно-ипотечной системе.

Параметры ипотеки для военнослужащих бюджетников:

  1. Возраст заемщика — от 21 года.
  2. Стаж службы и участие в НИС более 3 лет.
  3. Начальная сумма ипотеки — 300.000 рублей. Максимально возможный размер исчисляется следующим образом: 85% от цены на выкупаемое жилье.
  4. Длительность погашения составляет для бюджетника 20 лет с учетом окончательного закрытия задолженности по ипотеке в этот период.
  5. Дополнительное обеспечение в виде залогового имущества Сбербанку обязательно. При этом оно подвергается страхованию от потери и порчи.
  6. Цель ипотеки: покупка готового или строящегося жилья.

Такая спецпрограмма для бюджетников отличается от иных вариантов ипотеки тем, что индекс процентной ставки здесь стационарен. В остальных случаях этот показатель мобилен в установленных Сбербанком рамках и заемщик может оказывать на него непосредственное влияние. Несмотря на отсутствие такой возможности у военнослужащих для них установлена довольно невысокая процентная ставка на уровне 9,5 процентов годовых.

Читайте так же:  Можно ли продать квартиру с неузаконенной перепланировкой

Документальный кейс для Сбербанка от военнослужащего бюджетника:

  1. Заявление в виде анкеты.
  2. Паспорт РФ заявителя;
  3. Свидетельство о постановке в накопительно-ипотечной системе.
  4. Документация по покупаемому недвижимому объекту.

Для доставления последней категории бумаг, бюджетнику предоставляется отсрочка в 90 дней после выдачи положительного решения по заявке. В этот срок предполагается нахождение недвижимого объекта и подготовка по нему документов: относительно текущего владения объектом и, возможно, предварительный договор купли-продажи.

Что же касается предоставление ипотеки для бюджетников врачей, то такой специализированной программы и целенаправленной практики в Сбербанке нет. Люди из этой профессии приравниваются к стандартным заемщикам. Их привилегированное положение может быть обеспечено наравне с другими при подключении к зарплатному проекту и перечислению налогооблагаемого дохода на счета Сбербанка.

В последнем случае наблюдается снижение процентной ставки по ипотеке. Однако, такие проекты являются кооперативными и подключение к ним инициируется работодателем. Как работодатель, так и каждый работник в отдельности подписывают со Сбербанком договор на обслуживание. Поэтому у учреждения имеются все сведения о характере занятости и уровне доходов заемщика. Это сокращает процесс анализа заявки.

Порядок действий при оформлении ипотеки

Для получения ипотеки человеку изначально следует определиться со своими финансовыми возможностями. Они должны находиться на должном уровне не только для покрытия ежемесячных платежей, но и оставления в достаточном для жизнеобеспечения объеме. Такую предварительную оценку можно провести благодаря расчетам на ипотечном калькуляторе. Это же позволит выявить желаемые параметры ипотеки.

Какие документы необходимо предоставить в Сбербанк

Документация, предъявляемая будущим заемщиком по ипотеке, доставляется в Сбербанк поэтапно. Это обусловлено особенностями ипотечного кредитования, в котором учитывается период для поиска жилья покупателем после одобрения ему заявки. Что же касается конкретно бюджетников, то документальный кейс для них увеличивается по сравнению со стандартной клиентурой.

Таким образом, на первоначальном этапе предоставляются основные документы относительно личности заявителя, его занятости и доходов, а также участия в госпрограмме. Через три месяца (или в течение этого времени) предполагаемый заемщик (бюджетник или нет) доносит документацию по выкупаемому объекту недвижимости и наличию на счете суммы для первоначального взноса.

Процедура рассмотрения

Клиент может отослать заявку как при личном обращении, так и через интернет сервис Сбербанк Онлайн. Во втором случае необходимо создать персональный кабинет и зайти во вкладку «Кредиты». Получение ответа от Сбербанка происходит как в личном кабинете, так и при помощи смс информирования.

Анализирование заявки длится обычно около недели. Все зависит от заявленного Сбербанком срока в используемом ипотечном кредите. «Зарплатники» обслуживаются быстрее, так как необходимые для кредитора сведения имеются в системе. При поступлении отказа не возбраняется подать запрос повторно. Возможно, скорректировав выдвигаемые требования.

Первоначальный взнос

Оплата первоначального взноса происходит далеко не сразу. Для этого следует сначала найти подходящее жилье и обеспечить нахождение необходимой суммы взноса на счете. Минимальный размер первичного взноса определяется Сбербанком. Заемщик (в том числе и бюджетник) вправе лишь увеличивать эту цифру, что влечет за собой уменьшение процентной ставки по ипотеке.

Минимальными по первоначальному платежу в Сбербанке считаются 15-20% от общей запрашиваемой суммы. Максимальной границей служит цифра в 50%. Она свойственная в первую очередь для граждан, неспособных подтвердить справочно свой доход. Соответственно при запросе ипотеки следует учитывать подобные объемные вложения из своего кошелька.

Оформление страховки для ипотеки

Страхование ипотеки подразумевает защиту как для самой кредитуемой недвижимости, так и ее покупателя (а точнее его жизни и здоровья). Если первый вид ипотеки выступает обязательным по законодательству, то второй характеризуется как дополнительный. Претендент на ипотеку может отказаться от необязательной страховки.

Для привлечения большего числа страхующихся лиц (а не жилья) Сбербанк выдает им скидку на процентную ставку. Соответственно заемщик становится защищенным и оплачивает меньшую сумму задолженности в целом объеме и в качестве единичных месячных платежей. Такую выгоду можно оценить в ипотечном калькуляторе.

Калькулятор ипотеки Сбербанка

Возможные трудности и методы решения

При обращении в Сбербанк за специализированной социальной ипотекой для бюджетников, может выявиться отсутствие подходящих программ. Несмотря на наличие у человека статуса бюджетника по действующим госпрограммам, он не может требовать соответствующего обслуживания от Сбербанка. Последний выступает автономным учреждением, действующим в рамках закона.

Закон же в свою очередь позволяет кредитору отказывать в обслуживании граждан без объяснения причин. Однако, не стоит отчаиваться. Сбербанк максимально минимизирует свои риски при помощи отказа от нежелательных клиентов, но в целом имеет достаточно лояльную политику относительно требований к будущим заемщикам (в том числе и бюджетникам).

Получить ипотеку здесь могут как молодые, средневозрастные, так и престарелые граждане. Главное иметь удовлетворительный уровень дохода. Кроме того, в некоторых случаях предусмотрено дополнительное обеспечение по ипотеке, положительно влияющее на одобрение заявки: поручительство третьих лиц и предоставление имущества под залог.

Также для увеличения своих шансов на выдачу ипотеки стоит заблаговременно привести в порядок свою кредитную историю. Сбербанк использует для оценки заемщиков данные из бюро кредитных историй, а также систему скоринга. Оценить свои шансы на получение ипотеки можно при заказе платного кредитного отчета, в котором отобразиться индивидуальный рейтинг с комментариями и иная важная информация.

Видео (кликните для воспроизведения).

Основным способом увеличения кредитной суммы или же просто одобрения минимально возможной выступает подключение созаемщиков. Такие лица будут нести равную ответственность по ведению и погашению задолженности. Соответственно их официальные финансы учитываются при выявлении возможных ипотечных параметров.

Источники


  1. Казанцев, С.Я. Информационные технологии в юриспруденции / С.Я. Казанцев. — М.: Академия (Academia), 2012. — 369 c.

  2. Инструкции о подоходном налоге с физических лиц и дорожные фонды в 1993 году. — М.: СПб: Метроном, 1993. — 110 c.

  3. Болдырев, В. А. Конструкция юридического лица несобственника. Опыт цивилистического исследования / В.А. Болдырев. — М.: Статут, 2012. — 368 c.
Ипотека для бюджетников
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here