Инвестиционный доход пенсионных накоплений в сбербанке

Полезная правовая информация по теме: "Инвестиционный доход пенсионных накоплений в сбербанке" от профессионалов для простых людей. За дополнительной консультацией вы всегда можете обратиться к дежурному специалисту.

При переходе от одного страховщика к другому важно не потерять инвестиционный доход от формирования пенсионных накоплений

Подписка на новости

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

19 мая 2017 09:50

У граждан РФ 1967 года рождения и моложе, вне зависимости от того, осуществляли они выбор варианта пенсионного обеспечения в отношении своих будущих пенсионных накоплений до конца 2015 года или нет, для приумножения суммы пенсионного капитала сохраняется право распоряжаться накоплениями, сформированными за период 2002-2013 годов, путем выбора страховщика или управляющей компании.

В 2014-2017 годах по решению Правительства РФ все страховые взносы по обязательному пенсионному страхованию идут на формирование только страховой пенсии.

Страховщиком может быть Пенсионный фонд РФ (ПФР) или негосударственный пенсионный фонд (НПФ), вошедший в систему гарантирования прав застрахованных лиц. В настоящее время таких НПФ 38 , перечень их размещен на сайтах ПФР (www.pfrf.ru) и Агентства по страхованию вкладов (www.asv.org.ru). Выбранный страховщик несет обязательства перед гражданином по назначению и выплате накопительной пенсии.

К выбору НПФ необходимо подходить внимательно: ознакомиться с отзывами о работе НПФ, показателями доходности от инвестирования им средств пенсионных накоплений. Полная информация о НПФ есть на сайте Банка России и на сайтах НПФ. С НПФ застрахованному лицу необходимо самостоятельно заключить договор об обязательном пенсионном страховании.

ПФР инвестирует пенсионные накопления через государственную управляющую компанию Внешэкономбанк и через частные управляющие компании. Гражданин, формирующий пенсионные накопления в ПФР, может выбрать управляющую компанию для инвестирования пенсионных накоплений.

Есть еще одна очень существенная особенность, которую при переводе средств пенсионных накоплений обязательно нужно учитывать.

Переходить из ПФР в НПФ и обратно, а также менять один НПФ на другой, сохраняя право на инвестиционный доход, можно не чаще одного раза в пять лет.

На основании заявления застрахованного лица переход осуществляется в году, следующем за годом, в котором истекает пятилетний срок, исчисляющийся начиная с года подачи такого заявления. То есть, если в 2017 году было подано заявление о переходе из ПФР в НПФ, пенсионные накопления без потери инвестиционного дохода будут переданы в НПФ в первом квартале 2022 года . При этом гражданину гарантируется вся сумма пенсионных накоплений, независимо от убытков на финансовом рынке, и сохраняется весь инвестиционный доход. Если в течение этого периода выбор гражданина изменится, он может подать уведомление о замене страховщика.

На основании заявления о досрочном переходе переход застрахованного лица к другому страховщику осуществляется в году, следующем за годом подачи такого заявления. Отличие заявления о срочном переходе (через 5 лет) от заявления о досрочном переходе (переход на следующий год) заключается не только в различных сроках рассмотрения этих заявлений, фактического перехода к новому страховщику, но и в различном порядке расчета средств пенсионных накоплений, подлежащих передаче при таких переходах.

Например, заявление о досрочном переходе, поданное в 2017 году, будет рассмотрено в 1 квартале 2018 года . Однако, в таком случае застрахованное лицо теряет инвестиционный доход. Более того, в случае получения убытка от инвестирования средств, полученный результат будет зафиксирован, и сумма накоплений уменьшится. Таким образом, досрочный переход имеет два существенных риска – потеря инвестиционного дохода и отсутствие гарантии на сохранение «номинала» уплаченных страховых взносов.

В этой связи относиться к вопросам инвестирования пенсионных накоплений необходимо ответственно, принимая взвешенное и обдуманное решение.

Стоит ли открывать индивидуальный пенсионный план в Сбербанке

Граждане, задумывающиеся о достойной жизни после достижения пенсионного возраста, ищут пути для повышения будущего соцпособия по старости. Существуют различные пути увеличения пенсии. Достойный вариант для рассмотрения – индивидуальный пенсионный план от Сбербанка.

Что такое индивидуальный пенсионный план

Сбербанк предоставляет будущим пенсионерам надежный и удобный инструмент для увеличения будущих выплат. Размер пенсии может составлять до 80% от бывшего заработка, что по отзывам клиентов позволяет сохранить привычный комфортный образ жизни и не отказываться от многих вещей, ставших привычными. Особенностью ИПП является повышенная, по сравнению с другими видами пенсионных накоплений, доходность.

Принцип работы схож с принципом работы паевых инвестиционных фондов:

  1. создается «общий котел», куда граждане отдают свои относительно небольшие сбережения;
  2. за счет этого возникает значительный фонд, средства которого под управлением специалистов инвестируются в ценные бумаги, находящиеся в свободном обращении;
  3. из полученной прибыли оплачивается работа управляющей компании, оставшаяся часть выплачивается пенсионерам по достижению ими пенсионного возраста в виде надбавки к пенсии.

Отличается ИПП от паевого фонда тем, что инвестиции производятся в проекты с низким уровнем риска, но имеющие достаточную для обеспечения целей и задач фонда доходность. Хотя следует понимать, что даже низкий уровень риска не дает никаких гарантий инвестиционного дохода и зависит от экономической обстановки в стране и в мире.

Рассчитать будущую пенсию можно с помощью калькулятора индивидуального пенсионного плана от Сбербанка, который размещен на официальном ресурсе НПФ СБ в интернете. Можно выполнить два вида расчетов.

Упрощенный расчет позволяет вычислить размер дополнительных выплат на сегодняшний момент. Для выполнения вычислений нужно установить следующие данные:

  • пол будущего пенсионера (установить переключатель в положение М или Ж);
  • свой возраст;
  • текущую заработную плату;
  • предполагаемый процент отчислений в НПФ (в рублях или процентах от заработка).

Калькулятор покажет итоговую цифру ежемесячных выплат.

При подробном расчете дополнительно учитываются:

  • рост зарплаты, исходя из предполагаемого уровня инфляции;
  • срок получения дополнительной пенсии;
  • накопления в ПФ РФ.

На основании введенных сведений калькулятор рассчитает общую сумму пенсии с учетом государственной. Пользователь сразу увидит общую сумму пенсии и сможет сделать вывод, стоит ли оформлять индивидуальный пенсионный план Сбербанка.

Важно о пенсионных накоплениях: не потеряйте инвестиционный доход!

Подписка на новости

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

Читайте так же:  Налог с продажи доли в квартире

07 апреля 2016 12:17

В конце прошлого года истёк срок выбора россиянами варианта пенсионного обеспечения.

Граждане (застрахованные лица) 1967 года рождения и моложе до конца 2015 года должны были выбрать: направлять 6% индивидуальной части тарифа страховых взносов на финансирование накопительной части трудовой пенсии либо направлять в полном объеме индивидуальную часть тарифа страхового взноса на финансирование страховой части трудовой пенсии.

Другими словами, до 31 декабря 2015 года застрахованные лица 1967 года рождения и моложе могли выбрать, из чего будет состоять их пенсия: из двух частей — страховой и накопительной или только из страховой.

Особенно выбор касался так называемых «молчунов», то есть тех, кто никогда ранее не переводил средства своих пенсионных накоплений из Пенсионного Фонда России (ПФР) в негосударственные пенсионные фонды (НПФ) или частную управляющую компанию (УК), не выбирал инвестиционный портфель государственной управляющей компании.

Дело в том, что у «молчунов» уже не будет возможности формировать новые пенсионные накопления, так как все взносы будут поступать только на страховую часть их будущей пенсии.

«Активные» же граждане, те, кто ранее переводили средства пенсионных накоплений в НПФ или УК (меняли страховщика), выбирали инвестиционный портфель государственной управляющей компании, сохранили за собой право не только формировать страховую и накопительную части пенсии, но и возможность в дальнейшем отказаться от формирования накопительной компоненты.

Следует отметить, что право выбора тарифа страхового взноса сохраняется только у тех граждан, за которых страховые взносы впервые начали начисляться с 1 января 2014 года. Эта категория граждан может в течение пяти лет с момента первого начисления выбирать, на финансирование какой части пенсии направить 6% тарифа. До принятия ими решения все страховые взносы будут перечисляться на формирование страховой пенсии. Если по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления страховых взносов гражданин не достиг возраста 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря года, в котором гражданин достигнет возраста 23 лет. Например, если молодой человек получил первую зарплату в 14 лет, то у него будет возможность сделать выбор до конца года, в котором ему исполнится 23 года.

Независимо от того, к какой из выше названных категорий относится отдельный гражданин, право распорядиться накоплениями, сформированными ранее, осталось. Эти средства по-прежнему будут инвестироваться и выплачиваться гражданам после их выхода на пенсию. В плане перевода пенсионных накоплений действительно ничего не меняется. Граждане могут выбирать УК или НПФ, как и раньше. Даже если вы отказались от дальнейшего формирования накопительной пенсии в пользу страховой, вы можете перевести в УК или НПФ то, что вы накопили до 2014 года.

Однако есть одна очень существенная особенность, которую нужно не только знать, но и обязательно учитывать.

Теперь переходить из ПФР в негосударственные пенсионные фонды (НПФ) и обратно, а также менять один НПФ на другой, сохраняя права на инвестиционный доход, можно не чаще одного раза в пять лет.

В соответствии с положениями Федерального закона от 28.12.2013 № 410-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах» и отдельные законодательные акты Российской Федерации», вступившими в силу с 1 января 2015 года, застрахованные лица могут подавать заявления о переходе («срочные» заявления) или о досрочном переходе («досрочные» заявления) в НПФ или в ПФР.

Отличие заявления о переходе от заявления о досрочном переходе заключается не только в различных сроках рассмотрения таких заявлений, сроках фактического перехода к новому страховщику и сроках перевода средств пенсионных накоплений, но и в различном порядке расчета средств пенсионных накоплений, подлежащих передаче при таких переходах.

По «срочному» заявлению переход осуществляется в году, следующем за годом, в котором истекает пятилетний срок с года подачи такого заявления. То есть, если в 2015 году было подано заявление о переходе из ПФР в НПФ, пенсионные накопления будут переданы в НПФ в первом квартале 2020 года. При этом гражданину гарантируется вся сумма пенсионных накоплений, независимо от убытков на финансовом рынке, и сохраняется весь инвестиционный доход. Если в течение такого длительного периода выбор гражданина изменится, он может подать уведомление о замене страховщика.

По «досрочному» заявлению переход осуществляется в году, следующем за годом подачи такого заявления. Например, заявление о досрочном переходе, поданное в 2015 году, будет рассмотрено в 1 квартале 2016 года. Однако в таком случае застрахованное лицо теряет инвестиционный доход. Более того, в случае получения убытка от инвестирования средств полученный результат будет зафиксирован, и сумма накоплений уменьшится. Таким образом, досрочный переход имеет два существенных риска – невыплата инвестиционного дохода и отсутствие гарантии на сохранение «номинала» уплаченных взносов.

Поэтому от правильно принятого решения зависит не только срок передачи средств, но и размер инвестиционного дохода, и гарантия сохранности средств.

Какому страховщику вы хотите доверить управление средствами будущей накопительной пенсии?

Таким страховщиком может быть ПФР или один из НПФ. Если выбран один из НПФ, следует поинтересоваться, является ли фонд участником системы гарантирования прав застрахованных лиц. Это важно, так как включение НПФ в данную систему является условием для перевода средств. В последние два года государство наводило порядок в системе управления пенсионными накоплениями — НПФ прошли акционирование, 33 из них вошли в систему гарантирования прав застрахованных лиц. Кроме того, с НПФ потребуется заключить договор об обязательном пенсионном страховании.

Если выбран Пенсионный Фонд России, определите для себя управляющую компанию – государственную («Внешэкономбанк») или одну из частных.

К управлению накоплениями допущены 35 частных УК, с которыми у ПФР заключены договоры о доверительном управлении этими средствами. Для тех, кто выбирает УК (государственную или одну из частных), это означает, что их деньги не уходят в НПФ, а остаются в Пенсионном фонде России. Кроме разницы в размере комиссионных, которые берут НПФ и УК, есть и такой нюанс: тем, кто перевел накопления в НПФ, выплачивать накопительную пенсию в момент выхода на заслуженный отдых будет этот самый негосударственный фонд. В случае же с УК выплачивать накопительную пенсию будет ПФР.

Читайте так же:  Закон войск нацгвардии 21 статья

Инвестиционный доход пенсионных накоплений в сбербанке

В соответствии с этим специалист рассчитывает размер и график взносов. Накопительная пенсия должна быть в пенсионном фонде Сбербанка, платежи вносятся в произвольном размере. Порядок расчета доходности Рассмотрим подробнее индивидуальный пенсионный план «Универсальный» в Сбербанке. Доходность в негосударственном пенсионном фонде за 2016 г. составила 9,04%, что представляет собой очень неплохой показатель. Больший процент не гарантирует вам ни один другой негосударственный пенсионный фонд. Рассмотрим на конкретном примере, на какие выплаты можно рассчитывать, оформив в Сбербанке вклад — индивидуальный пенсионный план. Например, женщина 40 лет, работающая с 1996 года, с ежемесячной заработной платой 22 000 рублей, оформила договор с негосударственным пенсионным фондом Сбербанка, собираясь пополнять счет каждый месяц на 1 540 рублей (7% от заработной платы).

Индивидуальный пенсионный план сбербанка: как рассчитать доходность?

Комплексный план содержит такие положения:

  • Минимальный первоначальный взнос составляет 1 тысячу рублей;
  • Минимальный периодический взнос – 500 рублей.
  • Составляется гибкий, удобный для клиента график платежей.
  • Пенсия выплачивается пять и более лет.
  • Накопления могут быть унаследованы.
  • Сумма взносов и инвестиционного дохода не может быть разделена при разводе клиента и не подлежит взысканию в судебном порядке.

Участник программы может потребовать от Сбербанка досрочного возврата накоплений. В этом случае действуют такие условия:

  • Через 2 года возвращается весь объем взносов и ½ часть инвестиционного дохода;
  • Через 5 лет – весь объем платежей и полученного инвестиционного дохода.

Клиент может вернуть подоходный налог от суммы взносов, который составляет 13%.

Стоит ли переводить накопительную пенсию в нпф сбербанка?

На официальном сайте представлен калькулятор, благодаря которому можно рассчитать уровень своего благосостояния в будущем, в зависимости от возраста, зарплаты и отчисляемого из нее процента на свой индивидуальный счет. Рис. 4. Калькулятор на официальном сайте Обязательное пенсионное страхование Любой наемный работник или же пенсионер, за которого до 2014 года работодатель отчислял взносы в счет накопительной части пенсии, вправе самостоятельно ей распоряжаться. Чтобы перевести накопительную пенсию в НПФ Сбербанка, необходимо:

  1. Обратиться в офис фонда или любое отделение Сбербанка.
  2. Предъявить представителю паспорт и СНИЛС.
  3. Оформить на месте заявление о переводе пенсии и договор на обслуживание в фонде.

Справка! Заявление оформляется в электронном виде и подписывается ЭЦП.
В этом случае обращаться в пенсионный фонд не нужно.

Нпф сбербанк – основные показатели фонда

Москва, филиалы фонда, а также любое подразделение Сбербанка:

  • 93 филиала;
  • 12 743 дополнительных офисов;
  • 593 операционных офисов.

Найти ближайшее отделение можно на официальном сайте ПНФ Сбербанка. Кроме этого, обслуживание клиентов возможно дистанционно через официальный сайт в личном кабинете. Раскрытие основных показателей Для оценки стабильности и перспектив пенсионного фонда стоит рассмотреть основные экономические показатели, в том числе количество застрахованных лиц, объем накоплений, а также доходность от инвестирования.
Справка! В части обязательного пенсионного страхования Сбербанк лидирует по числу застрахованных лиц и входит в первую десятку по доходности накоплений, по данным регулятора. Таблица 2. Количество участников фонда в 2009–2018 гг. Источник: npfsberbanka.ru, cbr.ru Год Кол-во клиентов по ОПС, тыс.
чел.

Индивидуальный пенсионный план

Максимальная сумма налогового вычета в год не должна превышать 15,6 тысячи рублей. Оформить комплексный пенсионный план можно, обратившись либо в офис НПФ Сбербанка, либо в отделение учреждения. При себе необходимо иметь российский паспорт и страховой номер лицевого счета (в системе обязательного пенсионного страхования).

Порядок уплаты пенсионных взносов Пенсионные взносы осуществляются клиентом в размерах, указанных в договоре, заключенном в рамках индивидуального плана. Для внесения платежей участник программы может выбрать любой удобный способ:

  • Воспользоваться официальным интернет-порталом Фонда и банковской картой;
  • Провести платеж с помощью мобильного приложения или сервиса «Сбербанк.

Нпф сбербанк

Реклама негосударственных программ Для оформления персонального счета фонд предлагает клиентам следующие пенсионные индивидуальные планы:

  • универсальный с гибким графиком уплат от 500 руб;
  • гарантированный с фиксированным графиком уплат согласно условиям договора;
  • комплексный, сочетающий накопительную и негосударственную пенсию с периодическими взносами от 500 руб.

Оформить негосударственную пенсию можно:

  • в офисе НПФ Сбербанка;
  • в отделении Сбербанка;
  • в онлайн-режиме.

Инструкция по оформлению получения негосударственной пенсии:

  1. Заполнить бланк заявления в личном кабинете, для чего необходимо зарегистрироваться на сайте и перейти в раздел «Заявления».
  2. Подать заявление в любое отделение банка или отправить его в онлайн-режиме.

Индивидуальный пенсионный план сбербанка

Обзор негосударственного пенсионного фонда «сбербанк»

  • Обратившись в ближайшее отделение Сбербанка;
  • Посетив офис НПФ кредитного учреждения;
  • Заполнив анкету-заявление на сайте банка.

Горячая линия НПФ ПАО Сбербанк: 8 800 555 00 41 По телефону Вы сможете задать все интересующие Вас вопросы, и решить стоит ли того данное предложение. Гарантированный пенсионный план Согласно условиям гарантированного плана, размер желаемой пенсии указывается в договоре.

  • Индивидуальный пенсионный план Универсальный в Сбербанке. Все платежи вносятся в свободном размере, участнику программы начисляется негосударственная пенсия.
    За счет инвестиций НПФ Сберегательный банк увеличивает ваши сбережения, размер пенсии зависит от итоговых накоплений. Минимальный первоначальный взнос составляет полторы тысячи рублей. Величина периодических взносов – пятьсот рублей. Платежи можно вносить в любое время, накопления нельзя разделить при разводе, их нельзя взыскать третьим лицам.

Инвестиционный доход пенсионных накоплений в сбербанке

В ренкингах НРА, по состоянию на 30.09.2017 г., фонд занимает:

  • 1-е место по количеству застрахованных лиц;
  • 1-е место по объему собственного имущества;
  • 2-е место по количеству участников, уступив НПФ «Благосостояние»;
  • 1-е место по объему пенсионных накоплений, обойдя АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления»;
  • 6-е место по объему пенсионных резервов.

Профессионализм и надежность фонда подтверждают и многочисленные награды:

  • в 2017 году НПФ была вручена премия «Финансовая элита России – 2017» в номинации «Гран-при: ПНФ года»;
  • по итогам 2016 года назван «Компанией года –2016»;
  • присвоен статус лидера крупнейших НПФ страны в 2016 году.

Пенсия в НПФ «Сбербанк» В фонде предоставляются услуги как распоряжения накопительной пенсией, так и программы негосударственного обеспечения.
Его размер составляет 13% от суммы накоплений и не может превышать 15,6 тысячи рублей в год. Чтобы принять участие в проекте Сбербанка, заявителю необходимо обратиться в офис НПФ кредитного учреждения. Для оформления плана достаточно иметь при себе только паспорт гражданина РФ.

Читайте так же:  Какие документы нужны для уменьшения размера алиментов

Комплексный пенсионный план Комплексный пенсионный план предусматривает выполнение клиентом следующих условий:

  • Перевод накопительной пенсии в НПФ Сбербанка;
  • Оформление негосударственной пенсии в рамках индивидуального пенсионного плана.

В договоре указано, что взносы осуществляются в произвольном размере по гибкому графику.

Накопительная часть пенсии в Сбербанке: как посмотреть и самому проверить информацию?

НПФ «Сбербанка» — один из лидеров обязательного пенсионного страхования. Фонд является дочерней организацией ПАО «Сбербанк». Клиентами фонда являются не только вкладчики крупнейшего банка страны, но и граждане, которые предпочитают держать пенсионные накопления у надежного страховщика.

НПФ «Сбербанка» ежегодно информирует клиентов о состоянии индивидуального счета вкладчика, присылая письменное уведомление по адресу регистрации.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Как проверить информацию о сумме своих накоплений в НПФ?

Информация о накопительной части пенсии в «Сбербанке» является открытой для участников договора. Вкладчики могут самостоятельно контролировать размер перечислений и их инвестирование, а также анализировать операции с индивидуальным счетом клиента.

Личное посещение офиса

Видео (кликните для воспроизведения).

Оформить договор обязательного пенсионного страхования (ОПС), согласно которому накопительная часть пенсии переводится в негосударственный пенсионный фонд ПАО «Сбербанка», клиенты могут практически в каждом офисе компании (о том, как это сделать, читайте тут). Но узнать информацию о состоянии счета при личном визите к специалистам не получится.

Информация о наличии средств накопительной части пенсии на индивидуальном лицевом счете в НПФ «Сбербанка» доступна только владельцу самого счета.

Итоговая сумма перечислений доступна при оформлении бумаг на получение накопительной части пенсии — при достижении клиентом пенсионного возраста. Ранее получить средства клиенты могут в 2-х случаях:

  1. Если размер накопительной части пенсии составляет менее 5% от размера страховой части.
  2. Если клиент вышел на пенсию досрочно, например, в случае инвалидности (льготная категория граждан).

Посмотреть онлайн

Каждому клиенту при заключении договора ОПС выдается копия документов для мобильного доступа к счету (удаленному контролю). Номер договора совпадает с номером СНИЛС участника договора ОПС.

Чтобы контролировать размер отчислений, клиенты могут зарегистрироваться в Личном кабинете НПФ «Сбербанка». Данные для регистрации:

  • ФИО.
  • Адрес электронной почты.
  • Номер мобильного телефона (актуальный, действующий).
  • Номер договора (он же СНИЛС).

При первичной регистрации клиент самостоятельно придумывает пароль для входа в систему. Пароль должен состоять не менее чем из 6 символов, содержащих латиницу и цифры. Для дополнительной безопасности введен ответ на контрольный вопрос (например, девичья фамилия матери), ответ на которой вкладчик вписывает в строку данных. После набора всех символов необходимо ввести пароль, который придет по СМС, а также подтвердить адрес электронной почты.

[1]

Ввод всех данных необходим только для первичного ввода, далее достаточно набрать адрес электронной почты и пароль для входа в систему.

Если у вкладчика изменились личные данные (например, произошла смена фамилии):

  1. Для первоначального входа необходимо набирать информацию, указанную в договоре.
  2. После входа в систему необходимо произвести актуализацию данных, введя новую информацию в отдельный блок (значок «инструменты» под именем и отчеством клиента, далее — «Заявление на внесение изменений в личные данные»).

Вся информация о действующем договоре обязательного пенсионного страхования находится в блоке «Договоры». На главной странице отображается сумма накоплений на дату последней операции.

С 2014 года в России действует мораторий на формирование накопительной части пенсии в стране. Он означает, что все взносы, перечисляемые в накопительную часть пенсии по договору ОПС, временно не инвестируются и направляются исключительно на формирование страховых взносов.

[3]

Решение о введении моратория связано с финансовыми трудностями Пенсионного фонда при выполнении обязательств перед вкладчиками. У клиентов, оформивших договор после 2014 года, в строке «накопления на дату последней операции» будет 0. Их взносы начнут формироваться после отмены моратория на формирование накопительной части пенсионных отчислений.

После нажатия на «Подробнее» в блоке «Договор ОПС» вкладчику откроется информация о действующем или прекращенном договоре страхования. Что раскрывается в договоре ОПС:
  1. Информация о поступлении пенсионных взносов. Это 6% годовых, которые уплачивает работодатель в Пенсионный фонд РФ, переходящих по договору в накопительную часть клиента. Сюда включены все взносы, в том числе, перечисленные по договорам ОПС, заключенным с другими НПФ (если ранее вкладчик состоял в иной негосударственной компании и перевел свои накопления в НПФ «Сбербанка»).
  2. Начисление инвестиционного дохода. Инвестирование производится на остаток перечисленных средств с учетом доходности компании. Средний уровень дохода НПФ «Сбербанка» — 9,1%. На протяжении многих периодов фонд считается безубыточным — размер дохода превышает уровень инфляции в стране. Подробнее о том, какой процент предусмотрен по накопительной части пенсии в этом банке, говорится здесь.
  3. Операции по договору. Сюда включены перечисления из ПФР и инвестирование фонда. Даже если размер перечисленных средств клиента равен нулю, клиенту приходит уведомление, что фонд производил индексацию (равную также 0).

Порядок самостоятельного расчета

Узнать о состоянии лицевого счета в НПФ «Сбербанка» несложно, если вкладчик знает информацию о всех начислениях и доходе компании за анализируемый период.

ПРИМЕР: ежегодно работодатель отчисляет 45 тыс. рублей на накопительную часть пенсии вкладчика. Доходы НПФ за 3 года составили 9,5%, 9,1% и 9,0%. Чтобы узнать итоговую сумму накоплений с учетом капитализации, следует сложить проинвестированный доход за 3 периода.

45*109,5% + 45*109,1%+45*109%=147,4 тыс. рублей.

Что делать в случае ошибок в сумме?

Если данные о перечисленных средствах не совпадают с подсчетами клиента, вкладчик может обратиться по телефону Горячей линии (8-800-555-00-41).

Специалисты Контактного центра зарегистрируют обращение и разъяснят сроки его рассмотрения. Причиной некорректного начисления средств могут служить:

  1. Несвоевременно предоставленные данные от предыдущего страховщика. При переходе из одного НПФ в другой клиентам могут отказать в доступе, например, по техническим причинам. Это повлияет на скорость перечисления средств и получение инвестиционного дохода.
  2. Ошибки в договоре. Если при заключении договора ОПС данные клиента указаны некорректно, это может повлиять на получение средств. При обнаружении ошибки рекомендуется обратиться в отделение, в котором заключался договор, или по телефону Горячей линии.
  3. Неверный расчет. Если с момента перехода из одного фонда в другой прошло менее 5 лет, вкладчик может потерять свой инвестиционный доход. Многие клиенты не учитывают эту особенность при подсчете размера накопительной части пенсии.
Читайте так же:  Общество по защите прав детей инвалидов

Узнать о состоянии договора может каждый вкладчик, НПФ не скрывает информацию о начислении и инвестировании средств фонда. При наличии договора или СНИЛС клиент в любой момент может отследить состояние своего счета через Личный кабинет и обратиться за пояснением в Службу поддержки, если его не устроила сумма перечислений или инвестирование.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
+7 (812) 425-63-64 (Санкт-Петербург)

Индивидуальный план «Универсальный» – НПФ «Сбербанк»

Каждый из нас стремится к финансовой стабильности. В молодости, достичь этой цели сравнительно просто, так как у человека есть масса сил и энергии. С течением времени, ситуация нередко изменяется в отрицательную сторону. Сил становится всё меньше, а высокооплачиваемые должности отдают молодым и перспективным специалистам. Чтобы предотвратить финансовую зависимость при выходе на пенсию, эксперты рекомендуют не отдаваться на волю случая, а позаботиться о формировании негосударственных пенсионных накоплений. Далее мы расскажем об индивидуальном плане «Универсальный», предлагаемом НПФ «Сбербанк».

Условия пенсионного плана

Не секрет, что величина негосударственной пенсии, на получение которой может претендовать клиент фонда, напрямую зависит от общего размера накоплений. Когда речь заходит об индивидуальном плане «Универсальный», то можно выделить несколько основных условий его применения:

  • Первый взнос – не меньше 1,5 тыс. руб.;
  • Минимальная сумма для пополнения счёта – 500 руб.;
  • Отсутствие жёсткого графика для совершения пенсионных взносов;
  • Минимальный период выплаты накоплений – 60 месяцев;
  • При кончине клиента НПФ «Сбербанк», его накопления переходят по наследству (по завещанию или по закону);
  • Сумма, формирующаяся на счёте, остаётся неприкосновенной для других лиц, независимо от жизненной ситуации и различных обстоятельств.

Условия досрочного выхода из программы

Разумеется, в жизни может произойти всякое. Бывают ситуации, когда участнику программы необходимо вернуть накопления, не дожидаясь завершения действия договора. В этом случае рекомендуется учесть следующие нюансы:

  1. После 24 месяцев сотрудничества, участник программы имеет законное право вернуть средства в полном объёме. Что касается инвестиционного дохода, то от него выплачивается лишь 50%;
  2. После 60 месяцев сотрудничества с НПФ «Сбербанк», участнику программы может быть возвращена вся сумма, сформировавшаяся на счёте, а также начисленное процентное вознаграждение.

Среди преимуществ сотрудничества со Сбербанком можно выделить возможность возврата подоходного налога. На сегодняшний день его ставка составляет 13% от совокупной величины взносов. Допустимый годовой размер возмещения налога составляет 15,6 тыс. руб.

Что нужно для заключения договора?

Стать клиентом НПФ «Сбербанк» и перечислять пенсионные взносы по индивидуальному плану «Универсальный», может любой дееспособный россиянин. Документы, которые понадобятся для заключения договора, ограничиваются оригиналом паспорта, либо его нотариально заверенной копией. Что касается способа, который позволит начать сотрудничество с фондом, то потенциальные клиенты могут выбрать для себя наиболее приемлемый вариант:

  • Посетить одно из отделений Сбербанка;
  • Нанести визит в центральный офис;
  • Зайти на официальный сайт организации и заполнить специальную анкету.

Принимая во внимание всё вышеизложенное, можно отметить, что ключевыми преимуществами индивидуального плана «Универсальный» является низкое значение минимального взноса, а также отсутствие жёсткого графика платежей. Говоря иными словами, клиент может самостоятельно определять сумму очередного отчисления и производить его тогда, когда это будет удобно именно ему. Ежегодно размер накоплений, который уже есть на счёте, увеличивается путём начисления инвестиционного дохода.

Что такое индивидуальный пенсионный план Сбербанка

Пенсионная система в Российской Федерации подвержена регулярным изменениям и частому реформированию. В этой связи у граждан постепенно снижается доверие к ней. Однако достойное материальное обеспечение в старости – желание многих наших сограждан.

Увеличение пенсионного возраста и низкий уровень жизни пенсионеров в целом заставляют ныне работающих граждан задумываться о том, каким образом сформировать для себя пенсию, на которую можно будет жить относительно безбедно.

Одним из вариантов является формирование негосударственной пенсии. В данный момент это весьма перспективное и развивающееся направление в России, однако пока так и не ставшее массовым.

Участниками рынка негосударственного пенсионного страхования, по большей части, выступают крупнейшие финансовые организации страны. В их числе ПАО «Сбербанк», который является единственным учредителем одноименного негосударственного пенсионного фонда.

НПФ Сбербанка – общая информация

Негосударственный пенсионный фонд, единственным владельцем которого выступает Сбербанк России, был основан одним из первых в стране – в 1995 году. На сегодняшний день данный НПФ является лидером по количеству клиентов.

Так, на конец 2019 года их число составляло более 7,5 миллиона человек, а стоимость всех активов составляла порядка 450 миллиардов рублей. Кроме этого, на протяжении последних нескольких лет НПФ Сбербанка показывает лучшие результаты по доходности, что в значительной мере и определяет выбор граждан в его пользу.

Индивидуальный пенсионный план Сбербанка

Действующая пенсионная система в Российской Федерации строится на принципе обязательности. Это означает, что участниками системы пенсионного страхования должны быть все граждане. За каждого работающего его работодатель оплачивает в государственный пенсионный фонд так называемые страховые взносы. Именно они и формируют объем пенсионных прав граждан в дальнейшем.

Отказаться от уплаты страховых взносов граждане не могут. Это объясняется еще одним базисом, на котором строится пенсионная система в стране – принципом солидарности поколений. На практике он означает то, что те граждане, которые работают в настоящее время, обеспечивают нынешних пенсионеров. В то же время когда они выйдут на пенсию, их материальное обеспечение будет обеспечиваться взносами последующих поколений.

Законом определено, что распоряжаться частью страховых взносов граждане могут самостоятельно. Так, 6% может быть направлено на формирование накопительной пенсии, при этом денежные средства могут аккумулироваться как в государственном пенсионном фонде, так и в НПФ.

Однако в 2014 году Правительство РФ ввело мораторий на формирование данного вида пенсии, который продлится до 2021 года и, по всей видимости, будет продлен. В этой связи перспективы сохранения системы накопительного пенсионного обеспечения остаются туманными.

[2]

Становится очевидно, что многие граждане при текущей ситуации, в которой находится пенсионная система, в будущем смогут рассчитывать на крайне скромные пенсии. В этой связи одним из наиболее рациональных вариантов является участие в программах негосударственного пенсионного страхования. Под ними предполагается, что граждане в самостоятельном порядке формируют свою пенсию за счет добровольных взносов.

Читайте так же:  Развод по обоюдному согласию с ребенком

Многие пенсионные фонды предлагают подобного рода продукты. Они называются индивидуальные пенсионные планы. В рамках них граждане заключают соответствующие соглашения с НПФ, где порядок осуществления взносов и выплат негосударственной пенсии устанавливаются в договорном порядке.

Участие в программах, предусмотренных индивидуальными пенсионными планами различных НПФ, не освобождает гражданина от участия в системе ОПС. Соответственно, за него продолжают уплачиваться страховые взносы.

Заключить договор о негосударственном пенсионном страховании вправе любой дееспособный гражданин вне зависимости от того, осуществляет ли он трудовую деятельность или нет.

На сегодняшний день НПФ Сбербанка предлагает одни из наиболее выгодных условий индивидуального пенсионного плана.

Размер доходности по плану в 2019 году

НПФ в рамках пенсионных планов не только лишь аккумулируют денежные средства на соответствующих счетах граждан, но и предоставляют возможность увеличить накопления. Так, негосударственные пенсионные фонды инвестируют их. Полученный инвестиционный доход также засчитывается в счет будущей пенсии.

НПФ Сбербанка считается фондом с наилучшими показателями доходности. Так, в 2018 году она составила 8,15%. По итогам 2019 года доходность не будет меньше 8%. Данный показатель значительно превышает размер официальной инфляции и большинства предложений по вкладам.

ИП «Универсальный» – стоит или нет

До 2019 года НПФ Сбербанка предлагал различные виды индивидуальных планов с несколько разнящимися условиями. Однако наибольшей популярностью пользовался ИП «Универсальный». Он же и является на данный момент единственным.

Стоит ли выбирать ИП «Универсальный» от НПФ Сбербанка? При выборе следует учитывать следующие обстоятельства:

  1. Надежность. Данный негосударственный фонд занимает первые строчки в рейтингах надежности НПФ.
  2. Высокая доходность.По итогам 2019 года клиенты могут рассчитывать на 8% инвестиционного дохода как минимум.

Кроме этого, пенсионные накопления в рамках ИП «Универсальный» не подлежат взысканию по имущественным требованиям, не входят в состав общего имущества супругов и включаются в наследственную массу.

НПФ Сбербанка предлагает следующие условия по ИП «Универсальный»:

  • первый взнос при заключении договора – 1500 рублей;
  • возможность пополнения – не ограничена, не менее 500 рублей;
  • график платежей – устанавливается в договорном порядке;
  • срок выплат после достижения пенсионного возраста – не менее 5 лет;
  • размер пенсионного обеспечения – зависит от размера накоплений.

Как рассчитать доход на примере

Для оценки уровня дохода на сайте НПФ имеется специальный калькулятор. Воспользоваться им можно совершенно бесплатно неограниченное количество раз.

Здесь же для наглядности следует привести следующий пример:

Как открыть

Открыть индивидуальный пенсионный план довольно легко.

Это можно сделать:

  • в офисах Сбербанка;
  • в офисах НПФ Сбербанка;
  • на сайте НПФ Сбербанка.

Если гражданин обращается с соответствующим вопросом непосредственно в отделение банка или НПФ, то ему при себе необходимо иметь паспорт и документ, содержащий сведения о СНИЛС (зеленую карточку или справку из ПФР).

Как пополнять

График платежей устанавливается банком в зависимости от желания и потребностей клиента. Однако следует учитывать, что согласно условиям ИПП разовый платеж не может быть менее 500 рублей.

Способов пополнения довольно много. Это можно сделать через отделения банка, через банкоматы, а также в онлайн режиме на сайте в личном кабинете или через мобильное приложение.

Можно ли закрыть и расторгнуть договор

Заключенный договор может быть в любой момент расторгнут по инициативе гражданина, при этом последствия будут зависеть от фактического срока его исполнения. Так, если соглашение прекращает свое действие до истечения 2 лет с момента его заключения, то гражданин не может рассчитывать на выплату сумм инвестиционного дохода.

При расторжении в промежутке между 2 годами и 5 годами лицо может рассчитывать на 100% отложенной суммы и 50% инвестдохода. При прекращении действия договора спустя более, чем 5 лет после его заключения, гражданин может получить полностью сумму накоплений и 100% инвестиционного дохода.

Получение выплат по ИПП «Универсальный»

Выплаты по данной программе производятся с момента достижения гражданином установленного пенсионного возраста и не ранее, чем через 30 дней после подачи соответствующего заявления. Установлено, что срок выплаты не может составлять менее 5 лет.

Отзывы об ИП «Универсальный»

8 лет назад я получила письмо из ПФР о состоянии своего пенсионного счета и поняла, что на достойную старость я рассчитывать не смогу. Решила копить и заключила договор с НПФ Сбербанка. Вносила в месяц по 500-1000 рублей. Сейчас накоплено 158 тысяч рублей и чуть более 60 тысяч рублей – доход от инвестирования.

Моей дочери уже 33 года, а значит уже пора задумываться о пенсии в будущем. По совету родственницы она перевела накопительную пенсию в НПФ Сбербанка, а также вносит ежемесячно небольшие суммы на негосударственную пенсию. Условия довольно прозрачные, однако что будет с ее пенсией в дальнейшем, мы не знаем. Законы меняются постоянно.

Полезное видео

Стоит ли переводить пенсию в НПФ Сбербанка:

Видео (кликните для воспроизведения).

Наряду с формированием пенсии страховой граждане могут добровольно перечислять деньги на негосударственное пенсионное обеспечение. Такую возможность предоставляют многие фонды, одним из которых является НПФ Сбербанка. Его отличает высокая надежность, хорошая доходность и довольно прозрачные условия.

Источники


  1. Бирюков, Б.М. Приватизация и деприватизация жилья: вопросы правового регулирования; М.: Ось-89, 2011. — 208 c.

  2. Пчелинцева, Л.М. Семейное право России; Норма, 2011. — 704 c.

  3. Малеев, Ю.Н. Международное воздушное право: вопросы теории и практики; М.: Международные отношения, 2012. — 240 c.
Инвестиционный доход пенсионных накоплений в сбербанке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here