Дают ли ипотеку беременным льготы беременным по ипотеке

Полезная правовая информация по теме: "Дают ли ипотеку беременным льготы беременным по ипотеке" от профессионалов для простых людей. За дополнительной консультацией вы всегда можете обратиться к дежурному специалисту.

Дают ли ипотеку беременным?

Решение жилищного вопроса для большинства семей порой затягивается. И очень часто молодые люди начинают заниматься им только в ситуации, когда дальше ждать уже нельзя. например, при наступлении беременности. И тут возникает закономерный вопрос. Дают ли ипотеку беременным женщинам и как этот факт повлияет на решение банкиров в отношении заявления от мужа будущей мамы? Безусловно, законодательством нашей страны запрещена дискриминация женщин, находящихся в «интересном положении». Но все-таки существуют некоторые тонкости и нюансы, которые стоит учитывать при оформлении кредита на жилье, а особенно страхового полиса жизни и здоровья.

Сокрытие важной информации (а ожидание ребёнка и предстоящие роды к такому роду фактов относится непосредственным образом) страховая компания будет иметь право досрочно расторгнуть договор или увеличить размер страховой премии в одностороннем порядке. Нужны ли вам подобные проблемы? Если нет, то факт беременности скрывать не стоит.

В этой статье разберем все нюансы того, каким образом стоит оформлять ипотеку беременным, на какие моменты стоит обратить пристальное внимание. Кому лучше подавать заявку на кредит: работающему мужу или жене, собирающейся в ближайшее время выйти в долгосрочный декретный отпуск по уходу за малышом.

Условия и льготы для беременных

Условия, на которых предоставляется ипотека беременным женщинам, не отличаются от стандартного пакета предложения кредитной организации. Льготы тоже никакие не предусмотрены. Единственное, на что можно рассчитывать, это на социальную поддержку от государства в виде различных дополнительных выплат, выдачи сертификата на материнский семейный капитал (после рождения второго малыша). В принципе материнский семейный капитал является одним из самых существенных способов быстро уменьшить размер ежемесячного платежа по ипотеке.

Условия предоставления ипотеки беременным женщина следующие:

  • наличие справки о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки или срочного трудового договора;
  • общий трудовой стаж должен быть больше 20 месяцев;
  • непрерывный стаж на последнем месте работы должен составлять не менее 6-ти месяцев (в ряде банков требуется стаж работы на текущем месте трудоустройства не менее 12-ти календарных месяцев;
  • возраст заёмщицы должен быть больше 18-ти лет (в ряде банков ипотека предоставляется лицам, достигшим возраста 21 год);
  • отсутствие судимостей, административных непогашенных взысканий, неоплаченных штрафов;
  • отсутствие задолженностей по текущим кредитным обязательствам и коммунальным платежам;
  • наличие доставочного дохода для прожиточного минимума за вычетом обязательных сумм платежей.

В качестве созаемщика может выступать супруг (в том числе и гражданский, без оформления брака). Еще важно знать, что многие кредитные финансовые организации требуют заключения брачного контракта. Особенно, если брак оформлен менее 3-х лет назад и у супругов на данный момент времени отсутствует паритет в доходной части. Например, «Сбербанк» предоставляет на выбор заёмщика возможность заключения в нотариальном порядке брачного контракта, в котором будет указано исключительное право собственности на приобретаемый объект недвижимости. Или заёмщик может привлечь своего супруга/у в качестве созаемщика.

И вот в этом случае беременность жены может быть исключительной помехой для оформления ипотечного кредитного договора. Поскольку потребуется обязательное страхование здоровья и жизни созаемщика. А далеко не все страховые компании готовы взять на себя риски, связанные с будущими родами и отсутствие осложнений.

Существует ли специальная ипотека для беременных?

На вопрос о том, существует ли специальная ипотека для беременных однозначного ответа дать невозможно. В принципе во многих современных банках есть программы, которые предусматривают льготные виды кредитования для молодых семей. В частности, в «Сбербанке» по программе «молодая семья» размер первоначального взноса составляет всего лишь 5 % от рыночной оценочной стоимости квартиры. Это существенно упрощает процесс оформления.

Также существуют программы с льготным периодом начисления процентов, с ипотечными каникулами и т.д. Так, наличие каникул по выплатам начисленных процентов позволит на период, когда женщина будет находится в декретном отпуске по уходу за ребёнком, выплачивать минимальную сумму ежемесячных платежей.

Поиск специальных программ жилищного кредитования позволяет снизить риск утраты жилья в процессе выплаты ипотеки на фоне периодически возникающих финансовых трудностей. Поэтому стоит потратить некоторое количество собственного времени для того, чтобы найти для себя лучшие условия.

Какие банки могут предоставить ипотеку беременной женщине?

На вопрос о том, какие конкретно банки могут в принципе предоставить ипотеку для беременной женщины, также нет ответа. необходимо подавать заявки во все кредитные учреждения, которые принципиально согласны работать с девушкой в ожидании малыша. Важно понимать риски, которые существуют при сокрытии важной информации. Вы должны понимать, что после выхода в декретный отпуск финансовое положение вашей семьи резко изменится. Вы потеряете значительную часть дохода. Сможете ли вы справиться с теми финансовыми обязательствами, которые были рассчитаны банком исходя из вашей справки по форме 2-НДФЛ с учетом размера заработной платы до выхода в декретный отпуск?

Внимательно перечитайте условия кредитного договора до момента его подписания. Постройтесь заранее обговорить с кредитным специалистом банка возможности получения финансовых каникул в отношении выплаты процентов или основной суммы долга в случае возникновения временных финансовых трудностей после рождения малыша.

Вам важно даже не то, дадут ли вам ипотеку перед самыми родами. Важнее то, сможете ли в конечном итоге справиться с принятыми на себя финансовыми обязательствами.

если вы прочно стоите на ногах в финансовом плане и у вас есть как минимум 40 % для внесения первоначального взноса, то можете смело подавать заявку в любой банк. Вам не откажут в оформлении договора, поскольку беременности не является болезнью или каким-то исключительным обстоятельством. Гораздо больше вопросов к вам возникнет вовсе не у банка, а у страховой компании. Вот им вам придется доказывать, что ваша беременность протекает без риска осложнений и патологии, что будущие роды прогнозируются в физиологическом режиме, что малыш по скринингам здоровый и т.д.

Оформление ипотеки на квартиру на супруга

При оформлении ипотеки при беременности на супруга женщины имеет значение ряд факторов. В первую очередь важно узнавать в банке, имеет ли значение наличие официально зарегистрированного банка. дело в том, что если брак зарегистрирован, то большинство кредитных финансовых учреждений ставят клиента перед выбором: заключить брачный контракт или сделать вторую половину своим созаемщиком. Это необходимо для того, чтобы защитить интересы залогодержателя в случае развода супругов и последующего судебного раздела имущества. Чтобы подобных споров не возникало банки предпочитают склонять супругов к заключению брачного контакта. По его условиям исключительным имущественным правом в приобретаемой квартире будет обладать только ипотечный заемщик. В случае развода второй супруг окажется просто на улице. Дети также не имеют права собственности.

Привлечение супруги в качестве созаемщика часто практикуется в тех ситуациях, когда дохода мужа не хватает для выдачи той суммы, на которую изначально рассчитывала семья. Совокупный семейный доход позволяет сразу приобрести квартиру с большой площадью.

В случае, если супруга беременна, привлечь её в качество созаемщика вряд ли удастся, поскольку банк понимает, что в скором времени она лишиться своего постоянного дохода, а получаемого пособия вряд ли хватит для полноценной компенсации. Тем более, что состав семьи изменится. Поэтому, если не хотите проблем с оформлением ипотеки, то заключайте брачный контракт. При наличии этого документа во время процедуры оформления ипотеки на супруга беременной женщины со стороны банка абсолютно никаких вопросов не возникнет.

Читайте так же:  Как рассчитывается размер оплаты в фонд капитального ремонта

Посмотрите на видео все тонкости и секреты оформления ипотеки для беременной женщины:

Дают ли отсрочку по ипотеке при беременности?

Теоретическая ситуация: взята ипотека, спустя какое-то время (год-два) плательщик ипотеки- женщина беременеет и рожает ребенка, доходы ниже, кредит платить тяжело или просто невозможно. Есть ли какие-либо возможности отсрочить оплату тела кредита и платить только проценты?

Есть ли у вас или ваших знакомых такой опыт?

Да был опыт у меня и у моей сестры. Лично я интересовалась по отсрочке ипотеки будучи еще беременной. Я подумала может, когда я рожу на какое-то время смогу отсрочить выплаты по кредиту. Пошла в Сбербанк консультироваться с глазу на глаз. И меня расстроили, тем что хоть и полагается такая отсрочка, но всё равно необходимо каждый месяц оплачивать процент по ипотеке, а он у нас не хилый, так как Сбербанк решил в начале первых 6 лет брать процент с нас по полной, а саму сумму основного долга пока укротить и увелисчить на более позднем сроке. Это всё видно по графику выплат, а по другому говорят никак. И смысла мне брать отсрочку не было.

А если у Вас по графику поравну суммы получаются и основного долга и процентов — тогда еще можно, но будет жаль потраченные в пустую деньги. Вот сестра на 3 месяца взяла отсрочку по ипотеке.

Отсрочку по ипотеке дают не при беременности, а при рождении ребенка.

Предусмотрена ли подобная отсрочка нужно интересоваться в банке, в котором Вы получили ипотечный кредит. Например в Сбербарке точно есть такая отсрочка, но раньше её получить было гораздо проще нежели сейчас.

При рождении ребенка кому-то из супругов, на кого оформлен ипотечный кредит, необходимо подойти в кредитный отдел Сбербанка со свидетельством о рождении ребенка и с паспортом, написать соответствующее заявление и с этого момента и подостижении ребенком трёхлетнего возраста Вы будете оплачивать только проценты по Вашему кредиту. Здесь вроде бы плюс, что платежи меньше, но в тоже время тело-то кредита совершенно не гасится и получается, что все это время (три года) приходится топтаться на месте и платить при этом тоже не малые проценты.

Мы пользовались этой отсрочкой при рождении первого ребенка.

Сейчас же, для получения отсрочки по ипотеке в том же Сбере требуется куча документов — справка о зарплате, копия трудовой, свид-во о рождении, паспорт, и еще что-то, уже не помню.

Ипотека для беременных женщин возможна с ограничениями

Навер­ня­ка во мно­гих семьях во вре­мя бере­мен­но­сти появ­ля­ет­ся ост­рая необ­хо­ди­мость в улуч­ше­нии жилищ­ных усло­вий. Дей­стви­тель­но, пред­сто­я­щее рож­де­ние малы­ша застав­ля­ет заду­мать­ся о том, дают ли кре­ди­ты в таких ситу­а­ци­ях. Прав­да, сле­ду­ет разо­ча­ро­вать людей, опи­сав слож­ней­шие под­хо­ды каж­до­го бан­ка к таким вопро­сам. Ведь для полу­че­ния зай­ма потре­бу­ет­ся под­твер­жде­ние дохо­дов, а в виду буду­ще­го декрет­но­го отпус­ка ипо­те­ка пре­вра­ща­ет­ся в про­бле­му.

Ипо­те­ка для бере­мен­ных пре­вра­ща­ет­ся в про­бле­му

[3]

Существует ли ипотека для беременных?

Неже­ли об ипо­те­ке бере­мен­ным жен­щи­нам заду­мы­вать­ся не сле­ду­ет? Не совсем так, в каж­дой финан­со­вой орга­ни­за­ции отыс­ки­ва­ет­ся выход из ситу­а­ции. Чело­ве­ку доста­точ­но обра­тить­ся к пред­ста­ви­те­лю, что­бы полу­чить все усло­вия, а потом уже искать обход­ные пути. Их коли­че­ство вели­ко, поэто­му зара­нее рас­стра­и­вать­ся не сле­ду­ет, наобо­рот, пора поста­рать­ся во всем уточ­нить дета­ли и посту­пить опти­маль­ным спо­со­бом.

Пусть во вре­мя бере­мен­но­сти воз­рас­та­ют все рис­ки невы­пла­ты денеж­ных средств, это не зна­чит, что семья навсе­гда оста­нет­ся в сво­ей ста­рень­кой квар­ти­ре или про­дол­жат сни­мать ком­на­ту. Если пра­виль­но оце­нить при­чи­ны появ­ле­ния отка­за, удаст­ся спра­вить­ся с такой про­бле­мой. Глав­ное, серьез­но под­хо­дить к основ­ным усло­ви­ям перед под­пи­са­ни­ем дого­во­ра ипо­те­ки.

Почему банки отказывают беременным?

Финан­со­вые орга­ни­за­ции точ­но опи­сы­ва­ют при­чи­ны, кото­рые застав­ля­ют их отка­зы­вать заем­щи­кам во вре­мя бере­мен­но­сти. Дело в том, что они не дают семьям денеж­ные сред­ства из-за рез­ко­го рис­ка их невоз­вра­ще­ния. При этом выде­ля­ют­ся две основ­ные про­бле­мы, застав­ля­ю­щие не давать согла­сия на при­об­ре­те­ние квар­ти­ры в ипо­те­ку.

  1. Уве­ли­че­ние рас­хо­дов семьи;
  2. Сни­же­ние сум­мар­но­го дохо­да.

Оба момен­та явны, но все-таки тре­бу­ют осмыс­лен­но­го рас­смот­ре­ния. Неко­то­рые люди счи­та­ют, что бан­ки пред­взя­то отно­сят­ся к потен­ци­аль­ным кли­ен­там. Одна­ко каж­дая семья долж­на пони­мать, что после рож­де­ния ребен­ка в семье меня­ет абсо­лют­но все. По этой при­чине роди­те­лям самим сле­ду­ет сна­ча­ла все­рьез заду­мать­ся о при­об­ре­те­нии жилой недви­жи­мо­сти, так как она повле­чет за собой допол­ни­тель­ные рас­хо­ды. Хотя все рав­но сто­ит подроб­но опи­сать при­чи­ны отка­за бан­ка, что­бы люди нашли выход из ситу­а­ции.

Увеличение расходов семьи

Пер­вой про­бле­мой счи­та­ет­ся рез­кое уве­ли­че­ние рас­хо­дов семьи. Даже во вре­мя бере­мен­но­сти тре­бу­ют­ся нема­лые денеж­ные сред­ства, а после родов потре­би­тель­ская кор­зи­на меня­ет­ся. Кре­дит­ные комис­са­ры обя­за­тель­но учи­ты­ва­ют этот момент при рас­че­те рис­ков, поэто­му пред­по­чи­та­ют сра­зу дать отказ, что­бы не поте­рять даже части кре­дит­ных средств.

Избе­жать отка­за из-за тако­го рис­ка неслож­но. Для это­го необ­хо­ди­мо пред­ста­вить боль­шой и ста­биль­ный доход семьи, кото­рый лег­ко пере­кро­ет уве­ли­че­ние рас­хо­дов. В этом слу­чае бан­ков­ские слу­жа­щие обя­за­тель­но при­мут во вни­ма­ние сло­жив­ши­е­ся обсто­я­тель­ства, поэто­му навер­ня­ка дадут согла­сие на оформ­ле­ние ипо­те­ки. Хотя все рав­но оста­нет­ся мно­же­ство вопро­сов, тре­бу­ю­щих вни­ма­ния со сто­ро­ны заем­щи­ка.

Снижение суммарного дохода

Оформ­ле­ние жилищ­но­го кре­ди­та с уча­сти­ем соза­ем­щи­ка создаст иную ситу­а­цию, кото­рая навер­ня­ка насто­ро­жит кре­дит­ную комис­сию. Когда в общем дохо­де учи­ты­ва­ют и зара­бот­ную пла­ту бере­мен­ной жены, тогда обя­за­тель­но при­дет отказ. Дело в том, что пред­сто­ит декрет­ный отпуск, а зна­чит, ее при­быль сра­зу про­па­дет. Сле­до­ва­тель­но, бан­ку при­дет­ся пере­смат­ри­вать соб­ствен­ные усло­вия дого­во­ра.

Сум­мар­ный доход – серьез­ная ошиб­ка, кото­рую не сле­ду­ет совер­шать. Луч­ше поста­рать­ся отыс­кать иной под­хо­дя­щий вари­ант выхо­да из ситу­а­ции, чем стал­ки­вать­ся с воз­дей­стви­ем со сто­ро­ны служ­бы без­опас­но­сти. У отца долж­на оста­вать­ся боль­шая зара­бот­ная пла­та, пол­но­стью соот­вет­ству­ю­щая всем тре­бо­ва­ни­ям финан­со­вой орга­ни­за­ции, что­бы не слу­чи­лась оче­ред­ная про­бле­ма.

Читайте так же:  Соглашение о разделе долей в квартире (образец)

Как получить согласие при беременности?

У семей воз­ни­ка­ет весо­мый вопрос, как же полу­чить согла­сие кре­дит­ной комис­сии на ипо­те­ку при бере­мен­но­сти? Ответ на него обыч­но помо­га­ют отыс­кать бро­ке­ры, но если обра­тить­ся к повсе­мест­но­му обсуж­де­нию на сай­тах, так­же удаст­ся отыс­кать несколь­ко пред­ло­же­ний. Имен­но их сто­ит обсу­дить, что­бы огра­дить людей от новых непри­ят­но­стей.

  • Оформ­ле­ние ипо­те­ки на супру­га;
  • Обман.

Тон­ко­сти таких шагов важ­ны для семей, так как без них не удаст­ся офор­мить ипо­те­ку. При­чем даже кре­дит­ные бро­ке­ры ред­ко пра­виль­но опи­сы­ва­ют про­цесс, так как все его основ­ные момен­ты уда­ет­ся узнать исклю­чи­тель­но на прак­ти­ке. Сле­до­ва­тель­но, сна­ча­ла сто­ит поин­те­ре­со­вать­ся подроб­но­стя­ми, а потом уже отправ­лять­ся в бли­жай­ший банк.

Оформление ипотеки на супруга

На самом деле оформ­ле­ние дого­во­ра на мужа – это пра­виль­ный шаг по всем пока­за­те­лям. Он не нару­ша­ет зако­но­да­тель­ства и усло­вий финан­со­вой орга­ни­за­ции, поэто­му навер­ня­ка мно­гим семьям удаст­ся полу­чить согла­сие. Вот толь­ко сра­зу нуж­но отка­зать­ся от идеи, ука­зы­вать себя в каче­стве соза­ем­щи­ка. Толь­ко доход супру­га дол­жен под­хо­дить под тре­бо­ва­ния бан­ка, что­бы впо­след­ствии не столк­нуть­ся с труд­но­стя­ми.

Прав­да, сего­дня низ­кая зара­бот­ная пла­та ред­ко поз­во­ля­ет вос­поль­зо­вать­ся таким вари­ан­том. Для под­пи­са­ния дого­во­ра прак­ти­че­ски все­гда тре­бу­ют­ся дан­ные и жены. Тем не менее, луч­ше отка­зать­ся от тако­го шага, ведь он навер­ня­ка ста­нет оши­боч­ным, что про­явит­ся в бли­жай­шем буду­щем.

Еще одним шагом, о кото­ром гово­рят неко­то­рые моло­дые девуш­ки, явля­ет­ся обман. Они пола­га­ют, что мож­но сво­бод­но побы­вать в бан­ке на малом сро­ке бере­мен­но­сти, офор­мив ипо­те­ку. После под­пи­са­ния дого­во­ра, по их мне­нию, ника­ких послед­ствий не будет, а зна­чит, не сто­ит бес­по­ко­ить­ся о воз­мож­ных непри­ят­но­стях. Одна­ко такие дей­ствия ста­но­вят­ся серьез­ней­шим нару­ше­ни­ем уста­нов­лен­ных пра­вил, каса­ю­щих­ся точ­но­сти предо­став­ля­е­мой инфор­ма­ции.

Пусть пред­ста­ви­те­ли бан­ка не учтут факт бере­мен­но­сти, впо­след­ствии она все рав­но рас­кро­ет­ся. К при­ме­ру, неко­то­рые финан­со­вые орга­ни­за­ции тре­бу­ют еже­год­но обнов­лять дан­ные по зара­бот­ной пла­те заем­щи­ка и соза­ем­щи­ка. Соот­вет­ствен­но, декрет­ный отпуск сра­зу рас­кро­ет обман. В этом слу­чае у бан­ка появ­ля­ет­ся воз­мож­ность вос­поль­зо­вать­ся несколь­ки­ми кара­тель­ны­ми дей­стви­я­ми.

  1. Пере­смот­реть усло­вия выплат;
  2. Потреб­ность досроч­но­го пога­ше­ния зай­ма.

В пер­вом слу­чае часто повы­ша­ют­ся еже­ме­сяч­ные выпла­ты на неко­то­рый срок. Разу­ме­ет­ся, семье непро­сто регу­ляр­но вно­сит круг­лень­кую сум­му, но за счет это­го они обя­за­ны пока­зать соб­ствен­ную пла­те­же­спо­соб­ность. Если же люди свое­вре­мен­но не вне­сут денеж­ные сред­ства, воз­ник­нут непри­ят­ные вопро­сы.

Вто­рой слу­чай скла­ды­ва­ет­ся, когда кре­дит­ная комис­сия убеж­да­ет­ся в том, что у семьи не хва­та­ет сум­мар­но­го дохо­да для даль­ней­ше­го пога­ше­ния ипо­те­ки. В соот­вет­ствии с усло­ви­я­ми дого­во­ра банк полу­ча­ет пра­во сра­зу потре­бо­вать выпла­ты всей остав­шей­ся сум­мы задол­жен­но­сти. Есте­ствен­но, сде­лать это не уда­ет­ся нико­му, поэто­му зало­го­вое жилое иму­ще­ство выстав­ля­ет­ся на тор­ги.

Полу­ча­ет­ся, что бере­мен­ные жен­щи­ны могут офор­мить заем на недви­жи­мость, но луч­ше не делать это­го. Заяв­ка может полу­чить отказ кре­дит­ной комис­сии, или в буду­щем сло­жат­ся не самые при­ят­ные усло­вия сотруд­ни­че­ства. По этой при­чине мно­гие семьи выби­ра­ют супру­га в каче­стве един­ствен­но­го заем­щи­ка. Такой шаг про­ще любых осталь­ных, а так­же ни в чем не нару­ша­ет усло­вия дого­во­ра об ипо­те­ке.

ИнфоФинанс

Не существует законодательного подтверждения в необходимости отказа кредитора на заключение ипотечного договора с такой категорией граждан. Все зависит от внутренних установок банков.

Условия для получения ипотеки беременным женщинам

Взять ипотеку женщина может при соблюдении основного условия — это платежеспособность. Лучше оформить займ на квартиру/дом до ухода в декрет. Исключается снижение дохода.
Чтобы запрос соответствовал условию, предоставляются документальные свидетельства дополнительного дохода или наличия у женщины своего бизнеса. В качестве созаемщика — муж или отец. При правильном решении клиентом этого вопроса, отказать заемщику будет нецелесообразно. Взять кредит будет намного легче.

Дополнительное условие, при соблюдении которого кредиторы дают заем, касается вопроса о страховании — обязательное страхование жизни и здоровья. Такие платы входят в проценты от кредита.

Конкретизированные данные об условиях кредитования — сумма, взнос, годовая ставка и срок погашения, содержатся в программе, которую дают заемщику финансовое учреждение.

Льготы беременным по ипотеке

Практичней взять семейную кредитную программу, муж и жена будут созаемщиками.

Есть шанс взять льготу от Сбербанка. Предусмотрена реструктуризация кредита — снижение платежной нагрузки. Физическое лицо вправе изменять условия кредитования, дается при:

  • потере работы;
  • рождении ребенка;
  • тяжелой болезни;
  • призыве в армию;
  • просрочке по оплатам.

Предусмотрено обязательное документальное подтверждение вышеперечисленных ситуаций заемщика.

Ипотечный займ под залог недвижимости дают:

  • Сбербанк — ставка 15,5%; заем – до 60% залога;
  • Россельхозбанк — мин. ставка -13,9%, заем – 70% от имеющегося имущества;
  • ВТБ 24 — ставка — 15,1% в год, заем – до 50%;
  • Газпромбанк — ставка – от 14%, заем – 15%.

Вторая группа ипотечных программ банков — где недвижимость в качестве залога, часто оформляется как будущими матерями-одиночками, так и полными семьями с ребенком.

Социальными программами РФ предусматривается выплата пособия для поддержки семьи при рождении ребенка.

Преимущества наличия пособия беременным у которых ипотека:

  • возможность использовать пособие в качестве первоначального взноса;
  • воспользоваться пособием можно для погашения, уменьшения, суммы задолженности или начисленных процентов по договору.

Законодательная база вопроса:

  • профильные положения Гражданского и Жилищного Кодекса;
  • закон «Об ипотеке»;
  • ФЗ №256.

С такой федеральной программой сотрудничают не все банки, придется уточнить у сотрудников организации.

В зависимости от графика выплат, заемщик вправе взять отсрочку. Отсрочка по ипотеке для беременных не предусмотрена. Взять можно только после рождения ребенка.

Отсрочка зависит от графика выплат. Есть смысл взять, если суммы основного долга и процентов не существенно отличаются. Предусмотрена обязательная ежемесячная оплата процентов. Не все банки дают отсрочку, только кто работает с такой программой лояльности.

Какие банки дают ипотеку беременным?

Сотрудники банка-кредитора, во время рассмотрения заявки, вправе отказывать в предоставлении кредита беременной без уточнения причин. Не все организации охотно дают заем такой категории населения из-за рисков невыплаты средств. Дают такие проверенные организации:

  • Сбербанк — программы для разных категорий заемщиков;
  • ВТБ 24 — облегченный вариант оформления ипотеки;
  • УРАЛСИБ — хорошие ставки;
  • банк ИТБ — программа «Материнский капитал — новоселье».

Есть и другие, но большинство из них дают заем на общих основаниях.

Сбербанк является лидером по разным социальным программам и пенсионным планам. Ипотека беременным в Сбербанке попадает под программу семейного кредитования.

  • Дает на условиях: базовая ставка 12,5% , при поддержке государства — 11,4%; взнос стандартный 20% , если есть ребенок — 15% и выше, срок – 30 лет;
  • Взять/купить по займу: вторичное жилье, квартиру или коттедж;
  • Процентная ставка на льготных условиях меньше на 0,5%, если зарплата приходит на карту Сбербанка.

Обязательным требованием на получение семейного кредитования является возраст заемщика – не больше 35 лет.

[1]

В банке ВТБ 24 очень выгодные условия кредитования. Предусмотрены ипотечные программы социальной направленности. Дают ли ипотеку беременным в ВТБ 24?

Читайте так же:  Как узнать кто жил в доме раньше

Подходящие ипотечные программы:

  • Господдержка — взнос — 20%; кредит — до 8 000 000 рублей; срок — 50 лет, минимальные проценты;
  • «Молодая семья» — покупка готового или строящегося жилья;
  • «Материнский капитал» — возможность расчета посредством такого пособия.
Видео (кликните для воспроизведения).

Чаще в ВТБ 24 граждане оформляют займы по социальным программам.

Могут ли отказать беременной в ипотеке?

Отказать беременной в ипотеке могут, но ориентируясь исключительно на индивидуальные банковские установки. Не существует законодательного подтверждения того, что беременная не может взять заем.

Основываясь на правовых нормах и ориентируясь на экономическую целесообразность, банк выдвигает требования к заемщикам и условия кредитования. Если женщина попадает под эти требования, тогда дают ипотечные средства. Кредитная практика показывает, что две основные причины отказа — это увеличение семейных расходов и уменьшение общего дохода.

Итог — взять ипотеку беременной можно и нужно. Важно не ошибиться и выбрать надежный банк. Такая организация не будет пытаться оправдать возможные риски, чтоб не дать займ.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

Если ознакомиться с требованиями банков к заемщикам, то можно увидеть, что они касаются только возраста и дохода.

На практике же можно встретиться с отказами такой категории заемщиков, как беременные женщины.

При этом никакой медицинской справки банку не требуется, он оценивает другие документы.

Почему же ипотека и беременность плохо сочетаются?

Требования к заемщикам

Банку разумеется все равно, кто выступает в качестве заемщика: женщина или мужчина. Для него главное платежеспособность, то есть возможность заемщика ежемесячно, в течение длительного срока погашать долг.

Документы, подтверждающие данный факт он и просит предоставить.

Доход беременной женщины, если она работает по найму, на период декретного отпуска довольно заметно уменьшается. Особенно в период от 1,5 до 3 лет ребенка, если она воспользовалась своим правом не выходить на работу.

Такая перспектива вряд ли обрадует банк.

Чуть лучше положение у тех дам, кто работает на себя. Если их бизнес приносит доход, независимо от личного участия, то шанс доказать банку свою надежность как заемщика у них достаточно высок.

Но банки учитывают и еще один риск — вероятность утраты работоспособности, а в самом неблагоприятном случае и жизни. И вполне могут потребовать от беременной дамы застраховать жизнь и здоровье в качестве обязательного условия представления кредита.

Придется найти страховую компанию, которая согласится это сделать.

Дают ли ипотеку беременным?

Формально беременность не является поводом для отказа клиентке в заключении договора. Но пока на вопрос, дают ли ипотеку беременным, нет однозначного ответа.

Все зависит от тех документов, которыми дама в интересном положении подтвердит свой доход. Гораздо проще воспользоваться кредитом для семьи, где супруги выступают созаемщиками.

В Сбербанке

Сбербанк предлагает заемщикам, чей возраст не превышает 35 лет, программу семейного кредитования.

Приобрести по ней можно:

  • вторичное и новое жилье;
  • городскую квартиру;
  • загородный коттедж или таунхаус.

Условия следующие:

Процентная ставка От 12,5% по базовым линейкам,От 11,4% с поддержкой государства
Первоначальный взнос От 15% — если есть дети,20% — остальные
Срок кредита До 30 лет

Льготные условия предлагаются и тем заемщикам, кто получает заработную плата на карты банка. Для них процентная ставки снижается на 0,5%.

Банк ВТБ 24 предлагает выгодные условия для покупателей нового жилья по программам с государственной поддержкой. Для них установлена льготная процентная ставка — 11,4%.

Специализированной программы для молодых семей с детьми или без в банке в 2105 году не предлагают.

Но всегда есть шанс получить кредит на общих основаниях.

Без первоначального взноса

Самая большая проблема, которая может возникнуть у будущих родителей, это средства на первоначальный взнос. Он является обеспечением кредита для банка, и получить займ без него довольно сложно.

Такие программы предлагают не все банки. И потребуют по такому долгу уплату повышенных процентов. Но все же шанс на получение такого кредита есть.

Если у будущей матери-одиночки или полной семьи уже имеется какое-либо недвижимое имущество, вместо первоначального взноса оно обеспечит выплату кредита.

[2]

Для этого придется заложить банку вместе с той квартирой, что покупается на заемные средства (на основании статьи 6 ФЗ № 102).

Как увеличить шансы на получение?

Сразу стоит сказать, что сокрытие факта беременности — не лучший вариант, если только большой срок не окажется вдруг большой неожиданностью для самой заемщицы.

Причин этому несколько:

  1. Во-первых, от момента одобрения кредита до самой сделки может пройти немало времени и
    признаки беременности станут заметны даже невнимательному взгляду.
  2. Во-вторых, факт нахождения в отпуске по беременности и родам отразится в документах о заработной плате, которые полагается подавать в банк регулярно.

Если обнаружение факта беременности до момента подписания договора ведет всего лишь к отказу в его выдаче, то снижение дохода может повлечь неприятные последствия.

Например, требование банка о досрочном возврате кредита. И если не получится найти на это средства, то можно лишиться квартиры, да еще и испортить свою кредитную историю.

И все же, возможности увеличить свои шансы на получение ипотечного кредита в состоянии беременности существуют:

  • представление банку поручителя, если удастся найти такого, чтобы полностью отвечал запросам банка.
  • воспользоваться кредитом «по двум документам», так не придется подтверждать доход и занятость, но условия такого кредита значительно отличаются от обычных, в частности, по ним выше процентная ставка.

Если есть финансовая возможность, то «усыпить» бдительность банка можно такими способами, как:

  • внесение большого первоначального взноса (от 50%);
  • предоставление в залог дополнительного недвижимого имущества.

При таких гарантиях банк вполне может пересмотреть свое отношение к заемщикам в состоянии беременности. Особенно если срок кредита будет относительно небольшим.

Риски банка в этом случае снижаются, что может оказаться на пользу потенциальным заемщикам.

Еще один вариант — получить жилищную субсидию по одной из государственных программ помощи нуждающимся в жилье.

Читайте так же:  Должностная инструкция для начальника отдела по закупщика

Для таких заемщиков банк предлагает льготные условия, которым доход вполне может соответствовать.

Банк при этом получит надежного созаемщика в лице государства. Кроме того, рождение ребенка увеличит размер субсидии.

Оформление на мужа

Наилучшим же способом является оформление кредита на мужа. Женщина в этом случае все равно обязательно будет созаемщиком, но ее доход уже не будет играть решающей роли.

Главное, чтобы дохода мужа хватало на погашение кредита даже во время нетрудоспособности жены.

Что же касается прав на приобретенную таким образом квартиру, то она будет считаться общей собственностью:

  • при разводе каждый из супругов может претендовать на ее половину
  • если же имеется желание перераспределить доли по-иному, то это также возможно, для этого составляется брачный договор, где и оговариваются подобные вещи.

Гарантии работодателя

Как уже упоминалось, легче получить ипотеку тем женщинам, кто руководит своим бизнесом.

Если он существует давно, приносит стабильный доход и легко переживет нахождение владелицы в декрете, банк не найдет повода отказать. В том случае, конечно, если доход будет действительно достаточным.

Но и работницы крупных организаций, исправно платящих своим работникам полностью «белую» заработную плату, имеют шанс ипотечный кредит получить. Даже несмотря на беременность.

Женщине потребуется только письмо от имени руководителя организации о том, что работодатель готов предоставить ей гарантированный доход в достаточном для покрытия ипотеки размере.

Дают ли ипотеку беременным

Наверх Дают ли ипотеку беременным и находящимся в декретном отпуске Несмотря на то, что вступление в ипотеку — довольно серьезный шаг, который будет влиять на качество жизни длительный период времени, некоторые женщины решаются на него, находясь в отпуске по уходу за ребенком или еще во время беременности. При этом часто возникают сложности с получением кредита из-за отказов банков. Каковы требования к потенциальному клиенту и как добиться положительного решения кредитной организации будет описано далее. Основные трудности С точки зрения законодательства, сам факт нахождения в отпуске по беременности и родам не является основанием для отказа в получении кредита. Если банк формулирует причину отказа таким образом, то это незаконно и является проявлением дискриминации по социальному положению и половому признаку.

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера (у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают), то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:

  • Для жителей Москвы и МО — +7 (499) 653-60-72 Доб. 448
  • Санкт-Петербург и Лен. область — +7 (812) 426-14-07 Доб. 773

С такой федеральной программой сотрудничают не все банки, придется уточнить у сотрудников организации. Отсрочка В зависимости от графика выплат, заемщик вправе взять отсрочку. Отсрочка по ипотеке для беременных не предусмотрена. Взять можно только после рождения ребенка. Отсрочка зависит от графика выплат. Есть смысл взять, если суммы основного долга и процентов не существенно отличаются.

Дают ли ипотеку беременным? Почему банки отказывают беременным женщинам в получении ипотеки. Как получить согласие при беременности?. Есть ли у женщины, находящейся в интересном положении, шанс получить ипотечный кредит? Как относятся банки к таким заемщикам, читайте в. Одобряют ли Ипотеку, беременным или с маленькими детьми матерям? . все в течение 1,5 месяцев а они дают всеголишь 10 дней это возможно ил.

Ипотека беременной

Дают ли беременным ипотеку в Сбербанке

Условия кредита при беременности остаются стандартными — способность заемщика выплачивать ежемесячные проценты и основную часть долга в течении всего срока действия договора. Ипотека в декрете Перед рождением ребенка, во время декретного отпуска, семье может понадобиться заблаговременное расширение жилой площади с учетом намечающегося пополнения.

Беременность не должна быть препятствием к получению ипотеки для покупки жилья. Главным критерием для банка является способность клиента в течение продолжительного периода времени обслуживать полученный заем.

Получение ипотеки беременными в Сбербанке не ограничивается законодательством. Бывают случаи отказа в заявке по получению займа сотрудниками кредитной организации, если присутствует высокий риск. По этой причине тем, кто находится в декрете, нужно заблаговременно подготовиться и выбрать правильную стратегию.

Дают ли ипотеку мужу, если его жена в декрете Если официальный доход женщины в период беременности не покрывает расходов по займу, а банк не решается идти на риск, то можно оформить ипотеку на мужа. Это даст возможность получить кредит на условиях, в которых величина дохода супруги не будет играть основной роли, но она будет считаться созаемщиком. Главное правило при таком варианте кредитования — уровень доходов мужчины должен покрывать все расходы по погашению ипотеки в случае полной нетрудоспособности жены.

Если заработок супруга не покрывает выплаты по обслуживанию кредита, то можно рассмотреть вариант с включением в процесс созаемщика или поручителя. Под материнский капитал Согласно законодательства РФ средства материнского капитала можно использовать для приобретения или постройки жилья.

После заключения кредитного договора деньги в безналичной форме перечисляются кредитной организации, с которой есть соглашение. Эти средства можно использовать на уплату первоначального взноса и основной части долга или ежемесячных процентов.

Договор на ипотеку с привлечением материнского капитала можно оформлять как до появления права на получение средств по этой программе, так и после. Разрешение на использование маткапитала распространяется не только на декретницу, но и на супруга. Тонкости получения ипотеки в декрете Специалистами разработаны стандартные требования к получателю ипотечной ссуды.

На решение по заявке половая принадлежность клиента банка не оказывает влияния. Главные критерии при рассмотрении: Возраст заемщика. Чтобы минимизировать риски в возврате средств, кредит выдается трудоспособным лицам. Трудовой стаж соискателя. Длительный стаж работы на одном месте положительно характеризует заемщика. Официальная заработная плата. Особое внимание уделяется объему ежемесячного дохода. По требованию законодательства заработок клиента должен быть не меньше суммы выплачиваемых по процентам средств и трат на личные нужды.

Замечания о задержке или уклонении при расчете по прежним кредитам. Такая информация содержится в банковской базе данных и доступна ее сотрудникам. Хорошая кредитная история способствует повышению шансов на положительное решение по ипотеке и получение выгодных условий.

В каждом случае заявление рассматривается индивидуально. Если клиент способен на протяжении долгого срока выполнять свои обязательства по выплачиванию кредита, то беременность не является причиной для отрицательного решения Сбербанка по заявке. Вынашивание ребенка во время декретного отпуска временно приводит к ограниченной трудоспособности и снижению уровня доходов. Поэтому нужно рассмотреть возможность дополнительных условий, в числе которых: Высокий доход.

Читайте так же:  Что значит условно разрешенные виды использования земельных участков

Увеличиваются шансы на положительное решение, если есть действующий собственный бизнес, участие в котором женщины, находящейся в декретном отпуске, не является обязательным.

Заработок супруга. Для получения ипотечной ссуды в Сбербанке беременными в качестве созаемщика может быть привлечен супруг.

Если размер доходов мужа позволяет выплачивать ежемесячные отчисления по займу и содержать жену с ребенком, то это является гарантией одобрения кредитной сделки. Имущество для обеспечения залога. При использовании имущества и недвижимости в залоге по кредиту декретный отпуск не является препятствием для заемщика, способного расплатиться по долгам.

Наличие поручителей. Привлечение к сделке поручителей родственники, друзья , которые обладают требуемым объемом доходов, также способствует положительному решению по ипотеке. Для того чтобы Сбербанк одобрил заявку женщины, находящейся в декретном отпуске, необходимо доказать документально способность оплачивать счета по займу на протяжении длительного периода времени. Видео как оформить ипотеку с использованием материнского капитала: При отсутствии других вариантов можно пойти на небольшое нарушение.

Это не преступление, но доверие банка после этого к клиенту снижается. Можно скрыть факт беременности и получить ипотечный кредит на ранних сроках.

Обман раскрывается через год, когда в ежегодном отчете о доходах отражается резкое снижение заработка в результате выхода в декрет или в отпуск по уходу за ребенком. После со стороны кредитора могут последовать такие действия: замечание и понижение рейтинга доверия к клиенту; пересмотр условий ипотечного займа; досрочное возвращение средств банку. Беременность не дает права на особые льготы, поэтому заем выдается на стандартных условиях.

Честное предоставление данных выгодно обеим сторонам. При негативном ходе разбирательства получатель кредита может лишиться приобретенного жилья и вложенных средств. В рамках поддержки этой категории заемщиков происходит замораживание ипотечных выплат сроком на 3 года.

В этот период можно не выплачивать основную часть кредита. Срок начинает отсчитываться со дня рождения ребенка. В течение этого времени заемщик обслуживает только выплаты по процентной ставке. Это защищает молодую семью от больших финансовых затруднений при наличии доходов лишь у одного из супругов.

Можно ли взять ипотеку при беременности?

Жена хочет ребенка Все равно рожать придется, у нее как самый подходящий возраст, ей и хочется Беременным ипотеку или кредит? Елена Ученик , на голосовании. Если вы работаете, то кредит вам дадут Пускай она займется хобби, которое может перерасти в прибыль и будет намного проще. Что делать?

Дают ли ипотеку беременным?

Условия кредита при беременности остаются стандартными — способность заемщика выплачивать ежемесячные проценты и основную часть долга в течении всего срока действия договора. Ипотека в декрете Перед рождением ребенка, во время декретного отпуска, семье может понадобиться заблаговременное расширение жилой площади с учетом намечающегося пополнения. Беременность не должна быть препятствием к получению ипотеки для покупки жилья. Главным критерием для банка является способность клиента в течение продолжительного периода времени обслуживать полученный заем. Получение ипотеки беременными в Сбербанке не ограничивается законодательством. Бывают случаи отказа в заявке по получению займа сотрудниками кредитной организации, если присутствует высокий риск. По этой причине тем, кто находится в декрете, нужно заблаговременно подготовиться и выбрать правильную стратегию. Дают ли ипотеку мужу, если его жена в декрете Если официальный доход женщины в период беременности не покрывает расходов по займу, а банк не решается идти на риск, то можно оформить ипотеку на мужа. Это даст возможность получить кредит на условиях, в которых величина дохода супруги не будет играть основной роли, но она будет считаться созаемщиком.

Секреты получения ипотеки беременным женщинам

Главная — Статьи — Секреты получения ипотеки беременным женщинам Секреты получения ипотеки беременным женщинам Статьи -2 Ипотечный кредит можно по праву считать одним из самых труднодоступных. Главная причина этому — необходимостью наличия у заемщика дохода, который как минимум в полтора раза должен превышать средний размер заработной платы. Особенно сложным процесс получения таких займов будет у женщин, которые ждут ребенка, поскольку ипотека и беременность редко могут мирно соседствовать друг с другом. Объяснить их беспокойство легко: с появлением малыша в семье появляются новые траты, а бюджет становится существенно меньше ввиду того, что один из ее членов уходит в отпуск по уходу за ребенком. Соответственно у кредитора возникает логичный вопрос: как женщина, находящаяся в декрете и получающая скромные выплаты от своего работодателя или из социального фонда, сможет нести еще и кредитное бремя?

Одобряют ли Ипотеку, беременным или с маленькими детьми матерям? . все в течение 1,5 месяцев а они дают всеголишь 10 дней это возможно ил. Многие люди интересуются, дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке. Условия кредита при беременности остаются стандартными. мама. Дают, но получается большая страховка на квартиру Пока не знаю случаев, чтобы беременным отказали в ипотеке; также на.

На каком сроке беременности можно просить отсрочку в банке по ипотеке? На любом можно просить.

Дают ли ипотеку беременным и находящимся в декретном отпуске

Льготы для беременных в Сбербанке Критерии одобрения ипотеки беременным Для потенциального заемщика предусмотрены стандартные требования, разработанные специалистами. Гендерная принадлежность абсолютно не влияет на рассмотрение заявки. Важными показателями являются: Возраст. Выдача производится трудоспособному населению, что дает дополнительные гарантии возврата. Наличие трудового стажа. Постоянное место работы характеризует стабильность человека. Официальная заработная плата.

Дадут ли ипотечный займ беременной женщине?

Видео (кликните для воспроизведения).

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Кому дают ипотеку и причины отказа в ипотеке

Источники


  1. Лившиц, Р.З.; Чубайс, Б.М. Трудовой договор; М.: Наука, 2011. — 174 c.

  2. ред. Корельский, В.М.; Перевалов, В.Д. Теория государства и права; М.: Норма; Издание 2-е, испр. и доп., 2012. — 616 c.

  3. Старков, О. В. Теория государства и права / О.В. Старков, И.В. Упоров. — М.: Дашков и Ко, 2012. — 372 c.
Дают ли ипотеку беременным льготы беременным по ипотеке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here