Беспроцентная ипотека для молодой семьи

Полезная правовая информация по теме: "Беспроцентная ипотека для молодой семьи" от профессионалов для простых людей. За дополнительной консультацией вы всегда можете обратиться к дежурному специалисту.

Беспроцентная ипотека

Высокие процентные ставки на кредиты в нашей стране делают мечту о собственных квадратных метрах для большинства категорий граждан запредельно далекой. Но государственная поддержка позволяет приобретать квартиры в собственность даже социально не защищенным слоям населения. Существует специальная беспроцентная ипотека, предназначенная для особых категорий граждан.

Важно понимать, что ипотека без процентов – это миф, такого вида кредитования в природе не существует, поскольку именно на проценты, начисляемые за использование заёмных средств и существует любая коммерческая финансовая организация. Именно из этих доходов выплачиваются проценты вкладчикам денег, заработная плата сотрудникам, коммунальные платежи и многое другое. Более того, все банковские операции государством обкладываются специальным налогом на прибыль. И это тоже часть издержек.

Беспроцентная ипотека – эта токая форма кредитования, при которой происходит солидарная оплата возникшей суммы долга гражданином и государством. На практике это выглядит следующим образом:

  1. основной долг, который действительно был выдан в виде кредита, равными частями ежемесячно оплачивает заёмщик;
  2. начисленные проценты за использование заёмных средств полностью или частично (зависит от программы субсидирования) оплачивает государственная структура, отвечающая за подобные финансовые операции в регионе.

Все тонкости ипотеки без процентов рассмотрены в этом материале. Из него вы узнаете ответы на многие вопросы: кто может претендовать на беспроцентную ипотеку, как её правильно оформить и какие банки предоставляют подобные возможности.

Виды беспроцентной ипотеки

Для начала разберемся в том, какие виды беспроцентной ипотеки существуют и какой из них подойдет вам. Подобное кредитование предназначено для социально незащищенных слоев населения. Право на получение помощи от государства фиксируется документально в разного рода сертификатах. Они предоставляются в коммерческую финансовую организацию, где специалисты готовят пакет документов для согласования с государственными структурами, осуществляющими солидарное субсидирование.

Наиболее популярны следующие виды беспроцентного жилищного кредитования:

  1. молодая семья – предоставляется сертификат, дающий право использовать определённую сумму денег для внесения в качестве первоначального взноса или досрочного погашения ипотеки;
  2. молодые специалисты – после отработки на своем постоянном месте трудоустройства по окончанию ВУЗа и ли среднего специального учебного заведения более 36-ти месяцев молодой специалист получает право на оформление беспроцентного жилищного займа в любом коммерческом банке Российской Федерации;
  3. жилищная субсидия предназначена для семей, признанных нуждающимися в улучшении жилищных условий и при этом являющаяся неимущей или малоимущей (не располагающей ежемесячными доходами в размере, равном прожиточному минимум региона);
  4. военная ипотека – государство в лице министерства обороны РФ оплачивает выданный займ полностью, но в рамках программы ипотечного накопительного страхования в строгом соответствии с выслугой лет военнослужащего;
  5. компенсация выплаченным по ипотечному кредиту процентов с участием органов социальной поддержки населения;
  6. предоставление права приобретения квартиры, находящейся в резервном или жилищном фонде муниципалитета по фиксированной цене, значительно ниже рыночной стоимости.

Помимо этого, в отдельных регионах Российской Федерации существуют собственные программы поддержки строительства жилья. В рамках этих наработок населению предоставляется возможность покупки жилья на уникальных привлекательных условиях.

Кому положена ипотека без процентов?

Существуют категории граждан, которые могут претендовать на подобный вид помощи от государства. Давайте разберемся, кому положена ипотека без процентов и на каких основаниях гражданин может быть признан нуждающимся в ней.

Государством могут быть признаны нуждающимися в льготном ипотечном кредитовании следующие социальные слои:

  • малоимущие и неимущие, но способные выплачивать минимальный ежемесячный платеж по ипотеке;
  • молодые специалисты, окончившие СУЗы и ВУЗы и отработавшие не менее 3-х лет по полученной специальности, не достигшие возрастного ценза в 30 лет;
  • молодые семьи, где супругам не исполнилось 35 лет, не имеющие высокого уровня дохода;
  • работники бюджетной сферы (учителя, ученые, библиотекари, врачи, медсестры);
  • инвалиды, в том числе и семьи, в которых воспитываются дети с ограниченными возможностями;
  • граждане, состоящие на учете в муниципалитетах как нуждающиеся в улучшении жилищных условий.

Для многодетных семей в настоящее время никакой поддержки в плане субсидирования процентов по ипотечным кредитам не предусмотрено. Но для них государство выделяет бесплатные квартиры в строящемся жилом фонде. При желании многодетная семья может получить совершенно бесплатно достаточно большой участок земли, предназначенный для строительства дома и ведения личного подсобного хозяйства. Это тоже прекрасная помощь и поддержка.

Как получить и куда обращаться?

Перед тем как получить ипотеку без процентов или с субсидированием от государства, нужно доказать, что вы относитесь к перечисленным выше категориям граждан. Для этого сначала нужно обратиться в жилищный отдел своего муниципалитета с заявлением о предоставлении жилой площади. К заявлению нужно прилагать документы, дающие вам право претендовать на эту льготу. Это могут быть следующие формуляры:

  • диплом об окончании высшего или среднего специального учебного заведения и справка с места трудоустройства по полученной специальности;
  • справку о доходе, позволяющей признать вас малоимущим;
  • справку о составе семьи, выдаваемую в паспортном столе по месту жительства;
  • выписку из государственного реестра объектов недвижимости, где будет указано, что вы не обладаете никакими правами собственности;
  • свидетельства о браке, рождении детей (если они есть).

[1]

Затем вам потребуется встать на учет как лицо, нуждающееся в улучшении жилищных условий. Также можно написать заявление для участия в программе «Молодая семья». После рассмотрения вашего заявления вам будет выдано постановлении о признании вас нуждающимся в удушении жилищных условий. Это станет первым шагом на пути осуществления заветной мечты о собственном жилье.

Далее, чтобы получить беспроцентный ипотечный кредит, нужно накопить деньги на внесение первоначального взноса. Обычно банки соглашаются на оформление беспроцентного кредита на жилье, если потенциальный заёмщик готов внести не менее 10 % от оценочной стоимости выбранного жилья. Учтите вот что: квартира должна пройти процедуру оценки и в ходе неё стоимость может быть существенно занижена. А банк готов выдавать только ту сумму ипотеки, которая будет в будущем обеспечена залоговой стоимостью объекта недвижимости. Например, вы нашли квартиру на вторичном рынке и за неё продавец просит 2 000 000 рублей. При проведении оценки был применен коэффициент ветхости жилья (дом, допустим, построен в 1995 году). Это понизило оценочную стоимость квартиры до 1 700 000 рублей. Так вот. Вам потребуется внести в качестве первоначального взноса 170 000 рублей (это минимум), 300 000 рублей вам придется из своих денег доплатить продавцу, поскольку банк после подписания договора перечислит ему только 1 530 000 рублей. Это обстоятельство следует учитывать.

Так что первый шаг – накопление первоначального взноса. Как только сумма будет у вас на руках, можно отправляться в банк и подавать заявку. При оформлении анкеты прикладываете решение о признании вас нуждающимся в улучшении жилищных условий, сертификат «молодая семья» или справку о том, что вы молодой специалист или работник бюджетной сферы. Все дальнейшие согласования с органами власти банковские сотрудники проводят самостоятельно. Спустя неделю вы получаете решение.

Читайте так же:  Как установить факт родственных отношений с умершим

Беспроцентный кредит на квартиру для молодых специалистов

Чаще всего в банках оформляется беспроцентный кредит на квартиру для молодых специалистов, которые отработали более 3-х лет по приобретенной специальности и готовы продолжать свою трудовую деятельность. Им выдается сертификат, предоставляющий право на полное погашение процентов за счет перечисления субсидий из бюджета муниципалитета, на территории которого трудится молодой специалист. Это касается специалистоностей3, занятых в бюджетной сфере. В том случае, если молодой специалист работает в коммерческой структуре, расходы по обеспечению его ипотечного беспроцентного кредите на покупку квартиры должна принимать на себя организация. Не всего готовы на подобный шаг.

На сегодняшний день беспроцентная ипотека для молодых специалистов есть в акционерном обществе РЖД. На других крупных предприятиях подобной льготы нет. Что уж говорить про небольшие коммерческие организации.

Условия предоставления беспроцентного кредита для молодого специалиста, работающего в государственной или бюджетной организации:

  • стаж работы не менее 36-ти месяцев;
  • отсутствие дисциплинарных взысканий;
  • отсутствие собственного или ведомственного жилья;
  • отсутствие того уровня дохода, который мог бы позволить самостоятельно оплачивать проценты по ипотечному жилищному кредиту;
  • семейное положение значения не имеет, разве что в части определения социальной нормы квадратных метров приобретаемого жилья;
  • наличие такого уровня ежемесячного дохода, чтобы платеж по кредиту не составлял более 45%;
  • срок кредитования может составлять 35 – 40 и даже в некоторых случаях 50 лет.

Для того, чтобы получить возможность оформления ипотечного кредита на квартиру без процентов, нужно обратиться к руководству организации с соответствующей формой заявления. Руководство должно рассмотреть заявлении и составить ходатайство в муниципалитет о предоставлении права приобретения жилья на льготных условиях. Затем этот документ прикладывается к ипотечному договору в банке.

Необходимость копить и вносить первоначальный взнос для молодого специалиста не отменяется. Важно иметь хотя бы 15 % от стоимости приобретаемого жилья. Ипотека без первоначального взноса молодым специалистам не предоставляется.

Список банков по ипотеке «Молодая семья» в 2019-2020 году

Молодые родители не всегда могут позволить себе приобретение собственного жилья за наличные средства. Ипотечное кредитование также не всегда помогает в решении этой проблемы: здесь предлагаются высокие процентные ставки и длительные сроки выплат. Поэтому далеко не каждая семья решается взваливать на плечи долгосрочные кредитные обязательства.

Для обеспечения жильем нуждающиеся семьи, многие банки запускают льготные программы, где кредитование осуществляется по сниженным тарифам и на выгодных для заемщика условиях. Кроме этого, улучшить жилищные условия можно в рамках программы «Молодая семья», предлагаемой ведущими банками .

Общие положения

Банки, предлагающие кредитный продукт под названием «Молодая семья», предъявляют к заемщикам определенные требования.

Для участия в программе чаще всего обязательны такие условия:

  • возраст супругов укладывается в установленные рамки 22 — 35 лет;
  • обязательна постоянная прописка, квартира приобретается в городе, где находится кредитующая организация;
  • стаж работы не менее 12 месяцев, из них минимум полгода заемщик должен проработать на одном месте;
  • размер ежемесячного платежа по ипотеке не превышает 40% от заработной платы.

Важно! Молодые семьи, не имеющие собственной жилплощади или если количество квадратных метров не дотягивает до нормативов, установленных государством, могут претендовать на получение субсидии, которая покрывает 35 — 40% стоимости приобретаемого жилья. Для получения социальной поддержки необходимо встать на учет как семья, нуждающаяся в улучшении условий проживания и дождаться очереди. Такие мероприятия реализуются в рамках госпрограммы «Жилище».

Условия получения и документы

Чтобы получить ипотечный кредит на льготных условиях в рамках программ поддержки молодых семей, выполняется следующий порядок действия:
  1. Молодые семьи, нуждающиеся в улучшении жилья, обращаются в муниципальные органы власти и встают на учет в рамках государственной программы .
  2. Молодые семьи, решившие воспользоваться предложениями коммерческих банков, выбирают банковскую организацию с подходящими условиями кредитования.
  3. Собирается пакет документов, подтверждающий право на получение ипотеки на льготных условиях.
  4. После одобрения кредита, заемщикам даётся время на поиски подходящего жилья.
  5. Если найденная квартира или дом соответствуют требованиям банка (ипотека не выдаётся на ветхое и аварийное жилье), заемщик получает средства, происходит оформление договора купли-продажи и ипотечного (кредитного) договора.

Банки вправе выдвигать свои требования как к заемщикам, так и к необходимым документам. Чаще всего для предоставления ипотечного кредита в рамках программы «Молодая семья » собираются такие документы:

Предложения банков

Рассмотрим перечень банковских организаций, которые выдают ипотечные кредиты молодым семьям на льготных условиях и особенности кредитования.

Данный банк предлагает оформить кредит на следующих основаниях:
  • сроки кредитования — до 30 лет;
  • ставка — от 9.9% в рублях;
  • первоначальный взнос — 15-20%, в случае отсутствия или недостаточности денежных средств для внесения требуемого первоначального взноса, к базовой процентной ставке +0,2%;
  • при покупке квартиры в рамках проекта банка DomСliсk.ru применяется −0,3 % от базовой процентной ставки;
  • выгодные условия для клиентов, зарплатные карты которых обслуживаются банком;
  • +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка
  • Возможность оформления ипотеки по двум документам.
Читайте так же:  Как получить квартиру сироте

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

На сегодняшний день банк не предлагает специальных условий для кредитования молодых семей. Они наравне с остальными клиентами могут претендовать на следующие условия:

  1. Ставка от 9,7%;
  2. Первый взнос от 10%;
  3. Сумма кредита до 60 млн. рублей.

Важно! Банк ВТБ снизил процентную ставку по ипотеке с господдержкой семей, в которых второй или последующий ребенок родились после 01.01.2018 года. Таким клиентам банк гарантирует ставку 5%, вместо 6%, рефинансируемых государством.

Этот банк также не имеет специальных кредитных программ для молодых семей. Организация предлагает следующее:
  • сроки кредитования — до 30 лет;
  • ставка — от 9,99% в рублях;
  • максимальная сумма — 50 000 000 руб.

При оформлении учитывается совокупный доход супругов, включая дополнительные источники, при условии документального подтверждения.

Россельхозбанк

Ипотечное кредитование молодым семьям происходит на таких условиях:
  • сроки — до 30 лет;
  • ставка — от 10% в рублях;
  • возраст супругов не превышает 35 лет;
  • обязательное страхование имущества.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Беспроцентная ипотека: условия оформления ссуды на жилье в 2019 году

Вопрос о существовании ипотеки без оплаты процентов интересует многих граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий. В 2019 году некоторые категории жителей России могут воспользоваться поддержкой от государства и приобрести собственное жилье с помощью беспроцентной ипотеки. Но рассчитывать на субсидию от правительства смогут далеко не все люди.

Характеристика услуги

Если сказать простым человеческим языком, без привлечения специальной терминологии, то представляет собой беспроцентный ипотечный кредит не что иное, как денежную ссуду с компенсацией части расходов. Претендовать на получение льготы от государства могут определенные категории граждан.

Частичное погашение целевого кредита на приобретение жилой площади осуществляется за счет средств местного или государственного бюджета. В итоге получается, что заемщики выплачивают только основную часть долга, а проценты погашает государство. По этой причине ипотека и получила категорию беспроцентного займа.
  1. Частичное погашение ипотечной выплаты. Субсидия часто применяется в качестве первого взноса при оформлении квартиры в кредит.
  2. Полное или частичное погашение займа. Такую выплату граждане используют для оплаты процентов в случае ипотечного кредитования.
  3. Выдача жилья на реализацию. Помощь выдается из государственного или местного жилищного фонда по сниженной стоимости.
  4. Предоставление субсидии. Эта выплата предусматривает выделение средств на покупку квартиры определенным категориям малоимущих граждан с целью улучшения их условий проживания.

Эта сумма не покроет все проценты по ссуде, но может послужить в качестве первоначального взноса по ипотечному займу. Такая помощь не будет считаться беспроцентным кредитом на жилье, но может использоваться в качестве первого платежа, когда у семьи нет необходимых 10% от стоимости недвижимости для заключения ипотечного соглашения.

Рассчитывать на полностью беспроцентную ипотеку от банка не стоит. Финансовым организациям невыгодно предоставлять займы населению без взимания определенной прибыли для себя. Путем начисления процентов кредитные учреждения зарабатывают, по этой причине выдать ипотеку без переплат они не могут.

Льготные категории граждан

  1. Многодетные семьи. В каждой такой семье должно быть по трое и более рожденных или усыновленных ребенка.
  2. Родителей, воспитывающих ребенка в одиночестве. На получение помощи от государства могут претендовать матери или отцы с минимальным доходом, имеющие на иждивении ребенка.
  3. Семьи, в которых супругам не исполнилось 35 лет. Для молодых семей государство разработало несколько вариантов помощи. Каким из них воспользоваться, каждая семья решает самостоятельно.
  4. Людей пенсионного возраста.
  5. Молодых специалистов. Государство поддерживает начинающих мастеров, пришедших на работу в государственные учреждения после окончания учебных заведений. Чаще всего к этой категории относятся врачи, учителя и некоторые другие сотрудники, необходимые в сельской местности.
  6. Сотрудники бюджетных организаций.

Условия оформления беспроцентной ипотеки

В требованиях по предоставлению помощи такого плана имеется несколько нюансов. Среди общих правил, предъявляемых к разным категориям льготников, следует выделить:

  1. Рождение трех и более детей. Относится к многодетным семьям, нуждающимся в расширении жилой площади.
  2. Возраст одного или двух супругов не более 35 лет. В зависимости от области проживания, возрастной критерий применяется к одному или обоим супругам. Правило действует на молодые семьи.
  3. Возраст более 55 лет. Этот параметр относится к людям пожилого возраста, нуждающимся в улучшении жилищной обстановки.
  4. Официальное признание одиноким родителем. Актуально для родителей-одиночек, на иждивении которых находится ребенок или несколько несовершеннолетних детей.
  5. Наличие официального трудоустройства в госучреждении или бюджетном муниципальном учреждении, трудовой стаж не меньше трех лет и возраст претендента не выше 35 лет. Это правило распространяется на молодых специалистов, претендующих на получение субсидии от государства на приобретение жилой площади.
  6. Официальное трудоустройство в любом заведении бюджетного вида.

Особенности извлечения помощи

Не стоит терзать себя напрасными вопросами на тему, как получить беспроцентную ипотеку. Такого сервиса у банков не существует, но получить ссуду на льготных требованиях к заемщику вполне возможно. Для этого необходимо представить в местный орган соцзащиты требуемые документы и дождаться своей очереди. После признания лица нуждающимся в получении средств государство возьмет на себя часть расходов, сделав приобретение недвижимости более доступным.

Одинокие родители

Это понятие чаще относится к матерям-одиночкам, которые раньше пользовались привилегиями. Сейчас эта категория граждан не считается льготной. По этой причине претендовать на приобретение жилья по льготной очереди такие граждане не смогут.
Читайте так же:  Сколько стоит вступить в наследство

Чтобы купить квартиру с льготами от государства, одинокие родители вправе воспользоваться программой предоставления жилья молодым семьям, при учете, что им не исполнилось 35 лет. Рассчитывать на помощи региональных властей могут жители некоторых муниципальных образований. В этом случае местные власти выдают женщинам, воспитывающим детей в одиночестве, сертификаты на покупку жилья.

Выделенные средства обладательница сертификата может использовать для выплаты части задолженности по ипотечному соглашению или приобрести недвижимость несколько дешевле за собственные средства. Но и здесь возникает определенная проблема — семейный доход часто ниже требуемого финансовой организацией.

Многодетные семьи

Семьям с тремя и более детьми субсидия на покупку жилья не предоставляется, хотя для них существуют другие предложения. В случае рождения или усыновления третьего или последующего малыша семья имеет право на получение земельного участка под строительство дома. На региональном уровне предусмотрена единовременная выплата для улучшения жилищных условий.

Также если родителям не исполнилось по 35 лет, они могут подать документы на участие в программе предоставления жилой площади таким семьям. Но оформить ипотеку можно только в случае наличия достаточного количества доходов для оплаты оставшейся части ипотечной квартиры. Государство выделяет только 30% от стоимости квартиры, а 70% приходится оплачивать получателям услуги.

Молодые родители

Специальные условия по кредитованию для молодых семей может предложить и Сбербанк. Взять ипотеку семьи до 35 лет могут от 9,2% годовых на период до 30 лет. Минимальная сумма кредитования составляет 300000 рублей. Семьям с двумя и более детьми разрешается поучаствовать в программе с господдержкой и оформить кредит на покупку жилья с 6% годовых.

Начинающие специалисты

Этой категории граждан после окончания высшего учебного заведения необходимо устроиться в муниципальное или государственное учреждение по специальности и отработать там 3 года. На момент подачи заявки на участие в программе по предоставлению льгот молодым специалистам заявителю должно быть менее 30 лет.

Видео (кликните для воспроизведения).

Претендовать на предоставление субсидии в виде средств для оплаты части квартиры смогут представители таких профессий:
  • педагоги;
  • врачи;
  • научные сотрудники РАН, НИИ, НПО;
  • работники научных организаций.

Все эти категории граждан смогут подать заявление с просьбой о выделении средств на приобретение жилья. Узнать полный перечень необходимых документов можно в местных органах по распределению жилой площади.

Сотрудники бюджетной сферы

Для постановки на очередь по улучшению жилищных условий требуется обратиться в органы местного самоуправления и взять перечень необходимых документов. После этого кандидат на получение субсидии собирает всю требуемую документацию, делает ксерокопии и снова посещает орган местного самоуправления.

На рассмотрение документов дается 1 месяц. По окончании срока выносится решение о постановке кандидата в очередь или об отказе в предоставлении услуги. Участнику программы выдается соответствующий документ. О приближении очереди участник оповещается по телефону или по почте. Но контролировать очередь каждый заявитель вправе самостоятельно, посещая учреждение.

Когда очередь подойдет, получателю субсидии будет выдан сертификат на получение льготы от государства. С этим документом заявитель должен обратиться в любой банк для подписания ипотечного договора.

Для каждой категории льготников перечень документов может быть различным. Для многодетных семей и матерей-одиночек требуется предоставить свидетельство о браке, свидетельства о рождении или усыновлении детей, паспорта, справку из жилищной инспекции об отсутствии собственного жилья, договор социального найма недвижимости.

От молодых специалистов и работников бюджетной области требуется трудовая книжка, диплом об образовании, паспорт и другие документы. Полный перечень необходимых бумаг следует уточнять в местном органе самоуправления. Он может меняться, в зависимости от области оказания услуги.

Беспроцентная ипотека для молодой семьи

Молодые семьи особенно нуждаются в социальной поддержке государства и для многих очень важен вопрос о беспроцентной ипотеке в 2019 году – доступна ли она для получения обычным россиянам? О том, правда ли, что такой ипотечный кредит существует, или это очередной миф социальных сетей, можно узнать в статье ниже.

ФЦП «Молодая семья»

Вопрос о субсидировании молодых семей поднимался еще в далеком 2007 году. По планам Правительства, семьям, участвующим в государственных социальных программах, планировали списывать часть задолженности по ипотечному кредиту:

  • 25% — при рождении первенца;
  • 50%, когда рождается второй ребёнок;
  • Полное погашение после появления третьего малыша.

Однако эта инициатива не получила должной поддержки в Думе. Вместо предложенной ранее программы в 2011 году депутаты предпочли инициативу доступного жилья для молодежи, по которой нуждающиеся получают денежную субсидию при покупке квадратных метров. Размер помощи варьируется от 30 до 35% в зависимости от региона и цены жилплощади.

Получить субсидии не так просто. Нуждающимся необходимо стать на очередь в местной администрации. Для включения в список у семьи не должно быть собственной недвижимости. Требуется доказать представителям администрации, что условия проживания требуют улучшения и на каждого из членов семьи приходится менее 18 квадратных метров. Дополнительный аргумент – аварийное состояние жилья, где проживает семья.

Акция от «Сбербанка»

«Сбербанк» предлагает самые выгодные условия на ипотечном рынке:

  • Тариф от 10,2%;
  • Взнос от 15%;
  • Выплаты до 30 лет.

Сейчас банк рекомендует льготную программу «Молодая семья» на которую можно рассчитывать, если один из родителей или оба не преодолели 35-летнего возраста.

Условия кредитования:

  • Стабильные ежемесячные доходы;
  • Трудоустройство по трудовой книжке;
  • Предоставление информации о зарплате;
  • Документальное подтверждение трудового стажа;
  • Минимальная кредитная нагрузка или ее отсутствие;
  • Гражданство РФ, штамп о постоянной прописке;
  • Положительная кредитная история (просрочки не допускаются).

Отметим, что акция «Сбербанка» для молодых семей – непосредственное предложение для платежеспособных клиентов от финансовой организации. Никакого отношения к государственной программе она не имеет. Банк предоставит жилищный кредит на льготных условиях любым гражданам, которые подходят под возрастные ограничения, вне зависимости от их места в очереди на субсидию или проживания в аварийном строении.

По условиям финансового учреждения ссуда выдается на общих основаниях, но со сниженным до 15% первым взносом. Когда у супругов рождается ребенок, то они вправе оформить рассрочку по выплате долга, что временно уменьшит размер регулярной выплаты.

Читайте так же:  Образец заявления на удержание алиментов из заработной платы

Альтернативные меры государственной помощи заемщикам

Некоторые регионы самостоятельно поддерживают молодые семьи, субсидируя часть приобретенной квартиры или снижая ставку по ипотеке. Поддержку своим работникам оказывают и крупные организации:

  • Сотрудники ОАО РЖД могут взять ипотеку под 2 — 3%;
  • Военнослужащие со стажем от 3 лет, зарегистрированные в НИСа, для выплаты ипотечного займа могут воспользоваться средствами Минобороны;
  • Молодые бюджетники, врачи и педагоги вправе претендовать на социальную ипотеку с минимальным взносом и низкими тарифами;
  • Семьи, родившие второго малыша или третьего с начала 2018 года, имеют право на 6% ипотеку.

С появлением второго малыша супруги вправе получить материнский капитал. Некоторые регионы помогают семьям, родившим третьего и последующего ребенка, выдавая сертификат на финансовую поддержку. Документ гарантирует право на получение некоторой суммы для улучшения квартирных условий. Этими деньгами можно выплатить ипотеку, использовать на покупку квартиры, дома или земельного участка.

Таким образом, в текущем году молодым родителям получить беспроцентную ипотеку нельзя. Государственные и банковские программы позволяют снизить взнос, уменьшить процент, однако не избавляют от полной выплаты процентов или задолженности по кредиту.

Беспроцентная ипотека

Сам термин «беспроцентная ипотека» можно считать относительным. Любой ипотечный кредит подразумевает наличие процентов. В другом случае это было бы невыгодно для банка. Беспроцентным кредит может быть только для заемщика. Для кредитной организации проценты все равно остаются, но их погашением занимается государство. Получить такой кредит могут льготники (многодетные семьи, бюджетники и т.д.).

Беспроцентная ипотека: что это, ее разновидности

Ипотечный кредит – это большая финансовая нагрузка для заемщика. Не все могут позволить себе крупные ежемесячные выплаты и первоначальный взнос. Чтобы помочь гражданам приобрести жилье, государство регулярно проводит программы поддержки для льготных категорий населения: пенсионеров, молодых и многодетных семей, работников бюджетной сферы.

Беспроцентная ипотека для многодетной семьи может отличаться от программы для бюджетников. По этой причине уточнять условия кредитования необходимо в органах администрации.

Перед тем, как взять беспроцентную ипотеку, нужно узнать, какие программы предлагаются. Некоторые из них могут действовать на региональном уровне. Льготное кредитование может иметь несколько разновидностей:

  • Субсидия. Это единовременная выплата, которая используется как первоначальный взнос. Государство выделяет сумму в размере от 30 до 50% от стоимости жилья. Эти деньги перечисляются на счет банка. Проценты считаются погашенными, а заемщик возвращает основной долг.
  • Снижение процентной ставки. Не все категории населения могут получить кредит без процента. Например, беспроцентная ипотека бюджетникам на данный момент разработана только для военнослужащих по особой системе. Для учителей есть отдельные программы по сниженному проценту.
  • Льготная цена на недвижимость. Этот вариант к беспроцентной ипотеке вообще не относится, но он является вариантом льготы. Жилье в новостройках продается по цене, значительно ниже рыночных.

Различные льготные программы были разработаны для поддержки молодых семей, специалистов и т.д. Они могут меняться со временем, поэтому желающие принять участие в этих программах должны уточнить их условия.

Подобным видом кредитования занимаются только банки с долей государственной поддержки. Некоторые финансовые организации сами разрабатывают программы и снижают процентную ставку, чтобы привлечь клиентов.

Кому дают беспроцентную ипотеку?

Государственные программы, подразумевающие льготы, разработаны, чтобы помочь тем, кто не может приобрести жилье самостоятельно, но остро нуждается в нем. Существует множество понятий – социальная ипотека, льготная ипотека, но все они подразумевают одно и то же: помощь государства в покупке недвижимости.

Получить льготный ипотечный кредит могут следующие категории населения:

Некоторые банки предлагают отдельные льготные программы для медработников и пенсионеров.

[3]

Алгоритм получение льготной ипотеки

Не все знают, как получить беспроцентную ипотеку. Алгоритм ее оформления отличается от оформления обычного ипотечного кредита. Поскольку часть суммы вносит государство, все документы проверяются с особой тщательностью. В первую очередь будущий заемщик должен документально подтвердить, что он относится к той льготной категории граждан, которой предоставляется ипотека без процента.

Чтобы стать участником льготной программы, нужно выполнить следующие действия:

[2]

Финансовые организации стараются курировать подобные сделки. По всем вопросам можно обращаться к кредитному менеджеру, который занимается оформлением сделки.

Банки, в которых можно взять беспроцентную ипотеку

Получить ипотечный кредит на льготных условиях можно в кредитных организациях, которые имеют долю государства. Обычно это крупные банки, перечень которых ограничен. Условия кредитования примерно одинаковы, поэтому заемщик может выбрать любую организацию для оформления договора.

Беспроцентный ипотечный кредит выдают:

  • Сбербанк. Беспроцентная ипотека в Сбербанке предоставляется молодым и многодетным семьям. Условия кредитования индивидуальны, их нужно уточнять в отделении банка. Заемщики могут использовать материнский капитал для погашения кредита. Для молодых семей, которые не участвую в государственной программе, Сбербанк предлагает сниженную процентную ставку и меньший размер первоначального взноса.
  • ВТБ 24. Эта кредитная организация также имеет долю государственной поддержки. Банк предлагает ипотеку под 11,4% годовых сроком до 30 лет. Можно использовать сертификаты для погашения процентов, материнский капитал (в любое время для погашения и через 3 года после получения – для первого взноса).
  • Возрождение. Льготная ипотека в банке Возрождение подразумевает 11,4% годовых и возможность использовать субсидию для погашения процентов. Минимальный первый взнос составляет 20% от стоимости покупаемой недвижимости.
  • ДельтаКредит. Банк участвует в программе господдержки с 2015 года. Приобрести в ипотеку по сниженной ставке можно жилье на первичном и вторичном рынке. Для льготников финансовая организация предлагает кредит под 11,5% годовых (на обычных условиях он составляет 12%).

Есть отдельный вид беспроцентной ипотеки – кредит от Шариата. Этот вид кредитования находится на этапе разработки. Мусульманам, согласно религии, нельзя брать деньги под процент. Чтобы у них была возможность купить жилье, разрабатывается идея «исламского банка», где будут выдаваться беспроцентные займы на покупку жилья по завышенной стоимости, чтобы покрыть эти проценты.

Читайте так же:  Фрезеровщик 3 разряда должен уметь

Возможно ли оформление беспроцентной ипотеки для молодой семьи? Банковские ставки по льготной программе

Если говорить коротко, ипотека — это кредит под залог. В абсолютном большинстве случаев в виде залога будет выступать приобретаемое имущество, например, квартира.

В наше время ипотека является одним из самых востребованных видов кредитования, особенно среди молодых семей. Это связано не только с лояльностью банков, но и с существенной государственной поддержкой, выраженной в большом количестве различных социальных программ.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Под какую процентную ставку дают кредит?

Как и при любых других видах кредитования, процентные ставки по ипотеке в каждом банке свои, причем различия порой весьма существенны. Если рассматривать именно предложения, ориентированные на молодые семьи, условия в этом случае намного более выгодны.

Однако при этом необходимо, чтобы хотя бы одному из супругов на момент подачи заявки еще не исполнилось 35 лет. Под сколько процентов выдают ипотеку молодой семье ведущие кредитные организации страны? Внимательно посмотрев подобные предложения на ресурсах популярных банков, можно составить небольшую выборку:

  • Сбербанк: От 10.75% годовых для заемщиков в возрасте от 21 до 35 лет при первоначальном взносе от 20%.
  • Альфа Банк: От 10% годовых для заемщиков от 21 до 35 лет, первоначальный взнос необязателен (о том, может ли молодая семья получить ипотеку без первоначального взноса, мы рассказывали тут).
  • Россельхозбанк: От 8.95% годовых для заемщиков до 35 лет, первоначальный взнос от 15%.
  • Тинькофф: От 6% годовых для заемщиков от 18 лет, первоначальный взнос от 10% (При условии использования материнского капитала).
  • Газпромбанк: От 11.95% для заемщиков от 22 лет, первоначальный взнос от 10%.

Подробно об особенностях ипотечной программы для молодых семей в банке ВТБ 24 читайте тут.

От чего она зависит?

Как видно из этих цифр, ставки во всех банках существенно различаются. Они зависят, прежде всего, от ставки рефинансирования, назначаемой Центробанком, а также от спроса, структуры кредитных ресурсов (количества вкладчиков) и ставки по депозитам. Иными словами, чем больше банк выплачивает вкладчикам и чем более востребованы его услуги на финансовом рынке, тем больше процент.

Беспроцентный ипотечный заем

Вопрос о возможности беспроцентного ипотечного кредитования задается часто.

Семьи, не имеющие собственного жилья или имеющие менее 18 кв. м. на человека, а также проживающие в аварийных и подлежащих сносу домах, могут быть признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий. Для того чтобы получить подобную денежную компенсацию, семья должна стоять в списке «очередников». Больше о том, каковы условия получения льготной ипотеки по программе «Молодая семья», читайте тут.

Попадая в программу, семья имеет право на субсидии, размер которых вычисляется в процентном соотношении от стоимости приобретаемого жилья. Это:

  • 30% для бездетных семей или семей с одним ребенком;
  • 35% для семей с двумя детьми;
  • 40% в случае, если детей трое и больше.

Данные средства могут, как и материнский капитал, пойти на оплату первого взноса и процентов, что существенно снижает финансовую нагрузку. О том, как получить субсидию на погашение ипотеки молодой семье и что для этого требуется, мы рассказывали в этом материале.

При этом нужно иметь в виду, что площадь покупаемой недвижимости для бездетной семьи не должна превышать 42 кв. м. В случае, если дети на момент оформления кредита уже есть, эта цифра заменяется на расчет 18 км. м. на человека.

Оформление

Для оформления ипотеки для молодой семьи:
  1. Подав заявление в органы местного самоуправления, супруги встают в очередь за сертификатом об участии в государственной программе. Решение принимается в течение 30 дней. В некоторых регионах практикуется отдельное местное субсидирование, порядка 5-10% сверх положенных по программе.
  2. В зависимости от предлагаемых условий выбирается банк.
  3. На открытие ипотечного кредитования в выбранный банк предоставляются все паспорта, свидетельство о браке и сертификат об участии в программе.

Подробно о том, куда обратиться для получения ипотеки по госпрограмме молодой семье, как встать на очередь и получить льготную субсидию, читайте в этой статье.

Подводя итоги, стоит еще раз упомянуть, что ипотечное кредитование в России сегодня очень популярно и оказывает поддержку на раннем этапе совместного проживания для многих молодых супругов. Тандем банковской системы и государственной поддержки крепнет, создавая все более удобные для граждан условия.

При умении находить и сравнивать информацию подобрать оптимальный для себя вариант кредитования на сегодняшний день может почти любая семья.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Видео (кликните для воспроизведения).

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Источники


  1. Юзефович, Р.М. Санкт-Петербург — автомобилисту. Справочник; СПб: Кронверк-Принт, 2012. — 922 c.

  2. Сидорова, Е.В. Используем сервисы Google. Электронный кабинет преподавателя: моногр. / Е.В. Сидорова. — М.: БХВ-Петербург, 2015. — 966 c.

  3. Шавалеев, Михаил О неотвратимости юридической ответственности в России / Михаил Шавалеев. — М.: LAP Lambert Academic Publishing, 2017. — 180 c.
Беспроцентная ипотека для молодой семьи
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here