Альфа банк передал долг коллекторам что делать

Полезная правовая информация по теме: "Альфа банк передал долг коллекторам что делать" от профессионалов для простых людей. За дополнительной консультацией вы всегда можете обратиться к дежурному специалисту.

Ситуация: коллекторы требуют долг по старому кредиту

В последнее время нам достаточно часто приходится отвечать на вопросы от заемщиков, с которых внезапно коллекторы начали требовать долги по старым кредитам. Насколько законны такие требования коллекторов и что можно с этим сделать?

Все прекрасно знают, что в России общий срок исковой давности составляет 3 года (бывает меньше, бывает больше, но по кредитным долгам именно столько). Грубо говоря, это тот срок, в течение которого банк может обратиться в суд и потребовать с вас взыскания долга по кредиту.

На самом деле, банк может обратиться в суд и позже. Но если иск подан по истечении 3 лет, заемщик может заявить в суде о пропуске срока исковой давности, и это будет самостоятельным основанием для отказа банку в удовлетворении иска. То есть судья даже не будет рассматривать дело по существу, а просто сразу примет отказное решение, и долг с вас не взыщут.

Разумеется, на практике большинство банков старается «просудить» долги по кредитам в течение сроков исковой давности. Но иногда по каким-то причинам банк не успевает подать иск в течение 3 лет. Вероятнее всего, банк не будет обращаться в суд по окончании срока исковой давности, а просто продаст долг коллекторам. Коллекторы начнут звонить заемщику, писать грозные письма и требовать возврата долга по кредиту пятилетней давности.

Что делать заемщику, если коллекторы требуют долг по старому кредиту?

1) Убедиться, что по данному кредиту долг не был взыскан в судебном порядке в течение срока исковой давности.

  • проверить себя на долги по Банку данных исполнительных производств судебных приставов;
  • поискать решения суда или судебные приказы о взыскании долга по кредиту на сайтах судов — мирового судьи и районного / городского суда по месту вашего жительства.

Если вы переезжали, поищите долги во всех регионах, где жили. На сайтах судов надо смотреть раздел «Судебное производство», выбирать гражданские дела и искать по своей фамилии (если вы ее меняли, ищите информацию и по новой, и по старой фамилии).

2) Если вы нашли исполнительное производство или судебное решение о взыскании долга по этому кредиту,

долг придется возвращать. Однако стоит учитывать 2 нюанса:

  • проверьте, действительно ли долг был продан коллекторам. Как это сделать, мы писали здесь и здесь. В этом случае вы можете требовать от коллекторов доказательств уступки долга (копию договора уступки прав требования, уведомление о состоявшейся уступке);
  • при наличии исполнительного производства у судебных приставов рассчитываться по кредитному долгу лучше с ними.

[1]

Это удобно: вам не придется ломать голову над тем, кому платить — банку или коллекторам, а приставы уже сами разберутся, кому перечислять взысканные с вас деньги. Ваша задача — хранить все квитанции о погашении долга приставам. Кроме того, после полного погашения задолженности приставы выдадут или пришлют вам постановление об окончании исполнительного производства в связи с фактическим исполнением. Это будет надежным доказательством того, что вы полностью погасили свой долг.

3) Если информации о наличии судебных решений и исполнительных производств по кредитному долгу нет,

вы можете смело прекращать любое общение с коллекторами и не отвечать на их звонки и письма.

Частью 3 статьи 199 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что односторонние действия, направленные на осуществление права (зачет, безакцептное списание денежных средств, обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и т.п.), срок исковой давности для защиты которого истек, не допускаются. Поэтому рекомендуйте коллекторам обращаться в суд или вовсе не разговаривайте с ними.

4) Отказаться от взаимодействия с коллекторами.

По Федеральному закону №230-ФЗ должник имеет право отказаться от взаимодействия по поводу его просроченной задолженности через 4 месяца с даты возникновения просрочки по кредиту. Для отказа нужно написать специальное заявление: Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами (для должника)

Надо ли гасить долг по кредиту с вышедшим сроком исковой давности?

С одной стороны, как мы объяснили выше, по не взысканному в судебном порядке долгу по окончании срока исковой давности можно добровольно ничего не платить. С другой стороны, всё не так однозначно. Возвращать старый долг или нет — решать вам. Мы приведем все основные плюсы и минусы каждого варианта, чтобы вы знали, чего ждать, и могли принять верное решение.

Если возвратить старый долг по кредиту

➕ Коллекторы должны будут перестать звонить и слать письма. В идеале. Как будет на самом деле, и не найдутся ли потом еще какие-то «хвосты» по этому кредиту, мы не знаем.

➕ С банка можно будет получить справку о полном погашении кредита и отсутствии претензий. Этот документ будет подтверждать, что вы исполнили свои обязательства по данному кредиту.

➖ Банк должен будет передать в бюро кредитных историй данные о дате фактического погашения кредита, но кредитную историю это не исправит. В ней просто будет значиться, что вы погасили долг на несколько лет позже установленного в договоре срока. Позволит ли это брать новые кредиты, большой вопрос.

➖ Погашение долга с вышедшим сроком давности «реанимирует» сроки исковой давности, поскольку может быть расценено как признание долга. Поэтому частями долг гасить однозначно не надо — остальное непременно довзыщут по суду. Либо платите всё и сразу, либо ничего.

Если не возвращать старый долг по кредиту

➕ Сроки исковой давности не восстановятся: вы ничего не платите — значит не совершаете действий, направленных на признание долга.

➖ Банк может списать долг как безнадежный. В этом случае ждите письмо счастья от налоговой — на списанный долг начислят НДФЛ 13%. Вы по-прежнему будете должны — правда, теперь гораздо меньше и уже государству. Подробнее: Ситуация: банк списал долг по кредиту, налоговая требует НДФЛ

➖ Придется решать проблему коллекторов, звонков и писем. Сроки давности вышли, и банк уже вряд ли обратится в суд. Однако эффективность постоянных напоминаний о долге, звонков и сообщений в социальных сетях никто не отменял, поэтому коллекторы возьмутся за вас с новой силой. В тему: Куда жаловаться на коллекторов?

➖ В кредитной истории останется информация о непогашенном долге — в отличие от первого варианта, при котором в кредитную историю всё же заносят данные о фактической дате погашения кредита.

Читайте так же:  Излишки площади жилого помещения для начисления квартплаты

Альфа банк передал долг коллекторам что делать

Как видите, должники банка (Альфа-Банка), столкнувшиеся с материальными сложностями, не паникуют. Сообщение с напоминанием об уплате очередного ежемесячного взноса – стандартная процедура, после которой компания ожидает определенных действий заемщика. И в случае с финансовыми трудностями таким шагом становится своевременное извещение банка о неспособности клиента выплачивать ссуду. Альфа-Банк сотрудничает с коллекторскими агентствами, поэтому рассчитывать на благоприятное решение проблемы не удастся Отметим, в практике кредитования банк предлагает несколько вариантов реструктуризации кредитной задолженности. С каждым из возможных предложений Альфа-Банка удастся ознакомиться в телефонном режиме или непосредственно обратиться в территориальное отделение структуры города. Важен и контроль выплат.

Может ли банк продать долг коллекторам?

Советы юриста: что делать, когда банк продал долг коллекторам?

Центральным Банком РФ. Отчитываясь по ряду показателей, включая размер просроченной задолженности, для банков есть большая вероятность лишиться лицензии, имея высокий уровень долга от проблемных заемщиков. Обязанность уведомления заемщика о продаже долга коллекторам Мы выяснили, имеют ли право банки продавать долги коллекторам – законом данное действие не запрещено, однако кто должен об этом уведомить самого заемщика, банк или коллектор? Продав обязательства своего клиента, банковские организации согласно договору цессии обязаны об этом его уведомит письменно, что обосновано ст. 382 ГК РФ. Большинство кредиторов именно так и делают, но нередко должники узнают о случившемся непосредственно от самих коллекторов.

В идеале выдать соответствующий документ должны обе стороны соглашения. По сути существенной разницы нет, кто сообщил первым, но помните, что, опираясь на ст.

Их сотрудники подчиняются полностью тем же правилам, что и обычные граждане государства, поэтому, когда коллекторы угрожают арестом имущества, следует расценивать это как блеф. Впрочем, имущество должника действительно может быть арестовано по закону, но для этого требуется соответствующее решение суда. Подача исков в судебные учреждения, подготовка необходимых для этого документов и сбор сведений о платежеспособности заемщика законными способами действительно входят в полномочия коллекторских агентств.

Другим направлением деятельности таких организаций является напоминание клиенту о существующей задолженности и уведомление его о последствиях неуплаты. Выполняться это может как в телефонном, так и в письменном виде. Письменные уведомления следует помещать в почтовый ящик или передавать лично в руки, а не размещать на двери заемщика или в других местах.

Передает ли альфа-банк список должников коллекторам?

Угрозы, оскорбления и распространение персональных данных должника — повод для жалоб на коллекторов Помните, разговор с сотрудником агентства начинается с предъявления этим человеком служебного удостоверения. Коллектор представляется, называя должность и цель звонка либо визита. Кроме того, неплательщик вправе требовать и документацию, подтверждающие полномочия такого лица.
Невыполнение перечисленных условий – нарушение ФЗ №230. Не допускайте грубости со стороны взыскателей. Однако и провоцировать оппонента на подобные действия неуместно – ведь сотрудник ведет запись беседы. Попытка распространения персональных данных клиента структуры считается грубым нарушением.
Сюда относят назойливые беседы с соседями и родственниками неплательщика, звонки на работу, расклейку объявлений о факте задолженности.

Альфа-банк передал мой долг коллекторам. что делать мне?

Даже если вы не собираетесь платить, желательно прояснить ситуацию. Уточните, какое отношение звонящий имеет к банку-кредитору, какой договор заключен между банком и коллектором. Выясните, чего от вас хочет коллектор, какую сумму и на каких условиях он требует.

Как работают коллекторы альфа-банка?

Условия рефинансирования в Сбербанке Если у клиента хорошая кредитная история, то проблем с получением кредита не должно возникнуть, многие банки даже готовы предоставить льготный период, который позволит заемщику решить трудности. Однако, если у клиента уже имеется действующая задолженность, то список подходящих учреждений существенно сужается, скорее всего, взять кредит на аналогичных условиях не получится, и за отсрочку придется крупно заплатить. Если банк передал долг коллекторам, то что делать в такой ситуации? Можно подать иск в суд с требованием вернуться к предыдущему графику выплат задолженности. Впрочем, тут тоже не следует медлить, поскольку коллекторы, скорее всего, уже заняты подготовкой встречного иска с требованием выплатить кредит по графику, предложенному ими. Полномочия коллекторов На самом деле, подобные агентства не обладают никакой властью.

Банк передал долг коллекторам — что делать

У нас вы можете посмотреть образец официального запроса — заявления.

  • Узнайте в банке точную сумму вашей задолженности с расшифровкой (проценты, тело, пеня, штрафы и т.д.), заказав специальную справку.
  • Соберите в одном месте все кредитные документы: договор, квитанции об оплате, график платежей и пр. Такой пакет вам понадобиться для грамотного общения с представителями агентства или же при необходимости для обращения к юристам, а также, если дело дойдет до суда. Отметим, что коллекторы не всегда обращаются в суд, а совершенно безнадежные доги часто списываются по истечению срока давности.
  • Если договор цессии у вас на руках, вы убедились в законности продажи вашего долга и справедливости требований коллекторов, то можно производить оплату на новые реквизиты.

Альфа банк передал долг коллекторам что делать

Период длится до месяца.

  • Hard Collection. Наибольшую тревогу клиентов вызывает именно этот срок – ведь теперь взыскатели настойчиво тревожат должника, семью и сотрудников этого человека. Часто заемщики жалуются на не вполне законные действия, которые, с правовой точки зрения, сложно расценить как нарушение закона. Этап продолжается до подготовки дела к суду, но не более четырех месяцев со дня просрочки.
  • Legal Collection. Этот период характеризуется ослаблением давления, ведь кредитор готовит иск для судебного разбирательства.
  • Обратите внимание, сотрудники агентства предъявляют должникам якобы «бумаги из суда», однако эти документы – фикция. О судебных слушаниях неплательщика уведомляют повесткой по почте.

На страницах интернет-изданий найдутся статьи, повествующие о незаконных методах «выбивания» долгов отдельными агентствами, включающие и угрозы физической расправы. Но в мире финансовых правоотношений процесс взыскания задолженности «третьей стороной» происходит иначе, чем представляется некомпетентным людям, желающим оформить кредитную заявку. Разберемся, как взаимодействуют с неплательщиками коллекторы Альфа-Банка.

  • Принципы политики финансового учреждения
  • Схема работы взыскателей
    • Этапы взаимодействия
    • Методики давления
    • Повод для жалоб
  • Проверка «черных списков»

Принципы политики финансового учреждения В случаях, предусмотренных законом, банк заранее прописывает в кредитных договорах право передачи дела заемщика коллекторской компании. Такие ситуации касаются значительных размеров денежных сумм.

Альфа банк передал долг коллекторам что делать

Что делать заемщикам? С 1 января 2017 г. вступил в силу Федеральный закон 230, который позволяет должникам отзывать свое согласие на передачу своих персональных данных коллекторам. Надзорным органом за деятельностью агентств назначена ФССП. Человек, чьи права нарушаются коллекторами может написать жалобу, по которой будет произведена проверка. В случае установления нарушений долговую фирму ждет штраф (до 500 тыс. рублей за одно обращение). Если на вас подали в суд, постарайтесь отменить часть неустойки. Делается это на основании ст. 333 ГК РФ. Таким образом, вы уменьшите сумму долга. Следующим шагом должно стать изучение кредитного договора опытным юристом по долгам. Банки в 99% случаев нарушают права заемщика. Итог Если у вас возникли вопросы или требуется консультация специалиста, опишите свою проблему в комментариях либо дежурному юристу сайта. Мы обязательно вам поможем.

Читайте так же:  Как оспорить межевание земельного участка соседа

Через какое время банк передает долг коллекторам?

Следовательно, как только человек допустил просрочку, кредитор имеет право сразу же подать против него иск. Но на практике, банк пытается вернуть свои деньги в течение шести месяцев.

  • клиент контактен;
  • ранее от заемщика своевременно поступала оплата;
  • сумма долга свыше 70 тыс.;
  • коллеги клиента подтверждают, что он работает;
  • человек живет в пределах 150 км от представительства банка.

Через полгода, скорее всего, должник окажется в работе у приставов. Что делать заемщикам? С 1 января 2017 г. вступил в силу Федеральный закон 230, который позволяет должникам отзывать свое согласие на передачу своих персональных данных коллекторам.

Надзорным органом за деятельностью агентств назначена ФССП. Человек, чьи права нарушаются коллекторами может написать жалобу, по которой будет произведена проверка.

Что делать, если долг по кредиту передали коллекторам?

Центральным Банком РФ. Отчитываясь по ряду показателей, включая размер просроченной задолженности, для банков есть большая вероятность лишиться лицензии, имея высокий уровень долга от проблемных заемщиков. Обязанность уведомления заемщика о продаже долга коллекторам Мы выяснили, имеют ли право банки продавать долги коллекторам – законом данное действие не запрещено, однако кто должен об этом уведомить самого заемщика, банк или коллектор? Продав обязательства своего клиента, банковские организации согласно договору цессии обязаны об этом его уведомит письменно, что обосновано ст.

382 ГК РФ. Большинство кредиторов именно так и делают, но нередко должники узнают о случившемся непосредственно от самих коллекторов. В идеале выдать соответствующий документ должны обе стороны соглашения.

По сути существенной разницы нет, кто сообщил первым, но помните, что, опираясь на ст.

  • Узнайте в банке точную сумму вашей задолженности с расшифровкой (проценты, тело, пеня, штрафы и т.д.), заказав специальную справку.
  • Соберите в одном месте все кредитные документы: договор, квитанции об оплате, график платежей и пр. Такой пакет вам понадобиться для грамотного общения с представителями агентства или же при необходимости для обращения к юристам, а также, если дело дойдет до суда.

Отметим, что коллекторы не всегда обращаются в суд, а совершенно безнадежные доги часто списываются по истечению срока давности.

  • Если договор цессии у вас на руках, вы убедились в законности продажи вашего долга и справедливости требований коллекторов, то можно производить оплату на новые реквизиты.
  • Как уберечь имущество от взыскания? Когда сумма долга набралась значительная, а платить её нечем, стоит задуматься о безопасности своего имущества: квартиры, бытовой техники, автомобиля.

    В какие сроки просроченная задолженность передается коллекторам?

    Как банк выбирает, какие долги лучше продать сразу, а какие стоит придержать? Банк проводит предварительную оценку затрат, анализирует шансы на выплату, сопоставляет с расходами, которые он понесет на взыскание: а здесь и зарплата сотрудников, и госпошлина, и услуги юристов. А это – от 10 до 100 тысяч, в зависимости от суммы долга.

    От некоторых, особенно мелких долгов, проще избавляться сразу – так банк сэкономит и время, и трудовые ресурсы, и главное – деньги. Через сколько банк продает долг коллекторам? На продажу выставляются долги с задержкой от 3 до 12 месяцев.
    При этом, если вы вносите хотя бы 50 рублей в месяц на кредитный счет, этот срок может растянуться и на 2 года. Банк отдал долг коллекторам — что делать? Коллекторы, обычно вызывают страх.
    Добиться такого эффекта им удалось за счет применения «нестандартных» способов взыскания, родом из 90-х.

    Может ли банк продать долг коллекторам?

    Если документы на продажу долга не предоставлены Стоит рассмотреть еще одну особенность в теме, могут ли банки передавать долги коллекторам без предоставления должникам каких-либо доказательств их совместной сделки. Например, вы получили телефонное уведомление от коллектора, что ваш долг продан, после чего вы незамедлительно потребовали официальное тому подтверждение, однако никто не поторопился выполнить вашу просьбу.

    Письма, навязчивые звонки продолжаются. Выше мы объяснили, что платить при таких обстоятельствах никому и ничего не нужно, ведь не доказано действительно ли ваш банк продал долг коллекторам. Что делать дальше? Вы можете просто терпеливо ждать, а по происшествию 3-х лет с момента со слов коллектора продажи долга вы сможете подать иск о списании задолженности по сроку давности.

    Как работают коллекторы альфа-банка?

    Что будет в суде? Большинство дел в подобной практике заканчиваются списанием штрафных санкций и наложением определенного процента от зарплаты, который будет изыматься каждый месяц. Скорее всего, вас обяжут платить 40% от дохода в счет кредита. К слову, доходом может быть не только ЗП, но и пособие по безработице, если вы трудоустроены не официально. Главное, убедить судью, что вы не против платить по своим долгам, но в данный момент не имеете на это материальной возможности.

    Если размер штрафов, начисленных банком слишком велик – заявите о несоразмерности нарушению. Таким образом, вы сможете рассчитывать на списание части неустойки.

    Здесь вам пригодится диктофонная запись – вы сможете доказать, что пытались договориться о реструктуризации и не отказывались платить.
    Коллекторы выкупают только те долги, которые невозможно взыскать путем переговоров или судов. Поэтому основной инструмент небанковского взыскания это — угрозы и запугивание.

    Напомним, что сейчас вступил в силу закон о коллекторской деятельности, но террор должников по-прежнему продолжается. Какие банки продают долги коллекторам? На данный момент только Сбербанк не продает своих должников.

    Остальные кредиторы стараются побыстрее избавиться от проблемных заемщиков, чтобы получить дополнительные средства от ЦБ. На основании какой статьи происходит переуступка прав требования? Гражданский кодекс контролирует все процессы передачи долга в КА. Для кредиторов существует всего два способа избавиться от кредитных соглашений с помощью агентств.

    1. Передать долг на время по агентскому договору в порядке статьи 1005 ГК РФ.
    2. Продать долг по соглашению цессии на основании ст.
    Читайте так же:  Отказ от наследства по завещанию

    Через сколько месяцев альфа банк передает долг коллекторам

    Через какое время банк передает долг коллекторам? Точного ответа на этот вопрос нет, каждая финансовая организация решает эту проблему самостоятельно. Но если учитывать, что отделы взыскания также относятся к коллекторам, то проблемные договоры попадают к ним в работу на пятый день просрочки.

    СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:

    • Какую сумму долга банк может продать коллекторам?
    • Каккие банки продают долги коллекторам?
    • На основании какой статьи происходит переуступка прав требования?
    • Через сколько банк подает в суд?
    • Что делать заемщикам?
    • Итог

    ГК РФ). Внезапно выросший долг при переходе его коллекторам – противозаконное явление, дополнительные платежи за коллекторский «труд» вы оплачивать не обязаны. А теперь пошагово:

      Попросите предоставить вам копию документа о продаже вашего долга коллекторам.

    Как работают коллекторы Альфа-Банка?

    Кредитные задолженности, которые клиенты не стремятся вернуть, Альфа-Банка передает коллекторам. Для взыскания долгов банк учредил собственное коллекторское агентство «Сентинел», которое предоставляет услуги по всей территории РФ различным финансовым организациям. Каковы принципы работы организации и методы, используемые для решения проблем кредиторов и заемщиков?

    Как происходит передача дел от одного кредитора другому?

    Большинство клиентов, обратившихся за кредитом в Альфа-Банк, уверены, что вернут средства вовремя. Но случаются непредвиденные ситуации, из-за которых задерживается платеж, а кредитор начисляет штрафы и пени. В итоге образуется высокая кредитная нагрузка, непосильная для должника, которая приводит к длительным просрочкам. Альфа-Банк не желает терять свои деньги и передает долг коллекторскому агентству. Срок передачи дела варьируется от 3-х месяцев просрочки до года и более. Это зависит от многих факторов:

    1. Выходит ли заемщик на связь.
    2. Есть ли у него уважительные причины не платить, например, банкротство, болезнь.
    3. Вносились ли в прошлом минимальные платежи, какова кредитная история.

    Если клиент прекратил выплаты без предупреждения или вовсе отказался возвращать задолженность, банк прибегает к услугам «Сентинел». Возможны следующие варианты взаимодействия банка с агентством:

    [3]

    1. Заключается договор с «Сентинел» на оказание помощи в возврате кредита, но владельцем долга остается банк.
    2. Долг продается коллекторскому агентству. «Сентинел» получает все документы по кредиту и имеет право взыскивать задолженность законными методами.

    Возможность передачи прав требования задолженности третьим лицам должна быть оговорена в кредитном соглашении.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Если долг продан коллекторам, так как нет шансов вернуть деньги, то агентство выплачивает банку 10-70% от стоимости ссуды, а штрафные начисления и проценты взыскивает с заемщика. Коллекторы, которые лишь помогают вернуть задолженность, берут за свои услуги 20-50% от суммы долга.

    О продаже долга коллекторам кредитор обязан уведомить заемщика, обычно направляется письмо на электронную почту и сообщение в личном кабинете.

    Агентство «Сентинел»

    Альфа-Банк в 2011 году учредил коллекторскую службу «Сентинел Кредит Менеджмент», которая сегодня работает в 85 российских регионах. Центральный офис агентства находится в Москве.

    Для справки! Слово sentinel в переводе с английского означает «караульный» или «часовой».

    Сайт организации sentinelcredit.ru работает с 2013 г., с тех пор он постоянно модернизируется.

    На нем размещена вся необходимая информация для клиентов и должников, а также адреса и телефоны представительств компании. Документы на деятельность «Сентинел» и договоры на оказание услуг находятся в соответствующих разделах сайта.

    Специальный сервис позволяет всем желающим связаться со службой поддержки и получить ответы на возникшие вопросы.

    Какими методами «Сентинел» взимает долги?

    Агентство заявляет, что при работе с должниками действует в рамках закона и использует следующие методы:

    1. Проводит переговоры с гражданами, которые являются залогодателями и поручителями.
    2. Отправляет письменные уведомления клиентам с напоминанием о погашении задолженности.
    3. Сообщает должникам сроки и размеры задолженности.
    4. Оценивает, изымает и хранит имущество, оформленное в залог, или другие ценности с целью возврата долга.
    5. Сотрудничает по вопросам взыскания задолженностей с представителями судебных и правоохранительных органов.

    Если дело передано в суд, агентство обеспечивает заказчику юридическое сопровождение всех стадий процесса и исполнительного производства.

    Этапы работы с должниками

    Если заемщик не договорился с кредитором о реструктуризации долга или отсрочке платежа, то банк прибегает к услугам «Сентинел».

    При работе с должниками коллекторы Альфа-Банка действуют следующим образом:

    1. Уведомляют клиента о размере задолженности и сроках погашения.
    2. Воздействуют психологически – наносят визиты домой, звонят по телефону, беседуют с руководителем должника и используют другие способы.
    3. Подают иск в суд, если уже предпринятые меры не дали результатов.

    В процессе взыскания долгов коллекторы используют различные юридически грамотные инструменты, которые позволяют не нарушать закон и эффективно работать.

    Отзывы заемщиков

    В интернете довольно много отзывов об этой организации. Большинство заемщиков недовольны тем, что им приходится возвращать долг, но о работе специалистов резко негативных высказываний не оставляют.

    У меня временные финансовые трудности, по кредиту плачу минимум, больше не могу. От платежа не отказываюсь. Приезжал коллектор «Сентинел», вел себя вежливо. Перечислил какие-то статьи закона и обещал поговорить с начальством, чтобы уладить мой вопрос. Документы предоставлять он отказался, поэтому я попросил его покинуть мой дом. Почитал отзывы в интернете, оказывается, можно написать заявление в Альфа-Банк, чтобы коллекторы не звонили, не писали и не приезжали. Пусть подают в суд. Если вы вносите хоть какой-то платеж, значит, от кредита не отказываетесь, и правда на вашей стороне!

    Я никогда не брала кредит в Альфа-Банке, мой номер телефона кто-то из знакомых указал как контакт работодателя. Теперь мне звонят коллекторы, пугают, угрожают, шлют СМС. А ведь на самом деле они даже не имеют право звонить по номерам, которые указал в анкете заемщик.

    У меня долг по кредиту Альфа-Банка – попала под сокращение, сижу без работы. Звонят коллекторы, угрожают отдать детей в приют, подкараулить родственников, описать имущество. В суд не подают. Записала на диктофон угрозы, буду обращаться в милицию и ФССП. Адвокат сказал, что можно подавать в суд и требовать выплаты морального ущерба.

    Сотрудники компании «Сентинел» – это невоспитанные молодые люди, которые нагло себя ведут плюс хамят по телефону. Говорят, скоро их из НАПКА исключат. Платить не стала, пусть судятся.

    Оформила кредитную карту в Альфа-Банке, деньги потратила, а погасить в льготный срок не успела, минимальный платеж не внесла. В итоге возникла задолженность перед банком. Обратилась с заявлением о предоставлении кредитных каникул или реструктуризации долга и подала заявление об отзыве разрешения передачи информации обо мне третьим лицам. Ответа не получила, а через месяц пришло СМС, что долг передан коллекторам «Сентинел». Теперь они мне звонят по 5 раз на день. Хоть и пытаются уложиться в положенное законом время, такое количество звонков в день – это слишком.

    При возникновении проблем с работниками коллекторского агенства, можно позвонить по указанным на сайте телефонам и оставить жалобу.

    Читайте так же:  Если трудовой стаж 22 года какая будет пенсия

    Банк продал долг коллекторам, что делать?

    Последняя редакция 18 июля 2019

    Время на прочтение 3 минуты

    Систематическое неисполнение заемщиком обязанностей по договору кредитования вынуждает банки предпринимать все доступные им меры по взысканию долга. Одной из таких мер становится обращение к коллекторам либо продажа им вашей задолженности. А если банк продал долг коллекторам, то он автоматически перестает быть вашим кредитором и требовать от вас погашения долга не вправе. Но так ли это хорошо для должника, и к чему ему стоит готовиться в случае передачи долгов коллекторам?

    [2]

    В каких случаях банки продают долги коллекторам

    Продажа кредитной организацией вашего долга становится следствием ее нежелания дальше работать с вашей задолженностью. Произойти это может по нескольким причинам:

    • банк посчитал нецелесообразным продолжать дальнейшее взыскание, ввиду высоких затрат на связанные с ним процедуры;
    • у кредитной организации нет уверенности в успешном взыскании задолженности;
    • у банка отсутствует собственный отдел по работе с просроченными задолженностями. Как правило, такими подразделениями не располагают МФО и небольшие региональные банки.

    Также продажу долга коллекторам практикуют и крупнейшие кредитные организации страны. К ним относится Сбербанк, Тинькофф, Альфа-банк, ОТП-банк, Русский стандарт.

    Важно! Согласно статье 382 ГК РФ, продажа долга третьим лицам производится без согласия должника. Максимум, на что может рассчитывать заемщик — на то, что ему будет отправлено уведомления о переуступке прав требования.

    Также стоит уделить внимание распространенному заблуждению: многие ошибочно полагают, что отраженное в кредитном договоре несогласие заемщика на продажу долга коллекторам служит гарантией запрета на поведение банком подобных действий. Фактически это не так: статья 381 ГК РФ позволяет коллекторам продавать долг, вне зависимости от согласия или несогласия должника. Ведь главная причина продажи: нарушения заемщиком условий кредитного договора, и банк вправе применять любые законные методы для защиты своих интересов.

    Как узнать, действительно ли долг продан?

    Нередки случаи, когда после продажи долга коллекторам банки «забывали» уведомлять об этом должника. Информацию о передачи прав требования он получал уже от представителей коллекторского агентства. Но если должник не получал уведомлений, то кому платить и как рассчитывать долг в этом случае? Все предельно просто:

    1. До момента получения официального документа от коллекторов, подтверждающих законность их действий, вы вправе не платить.
    2. Также вы вправе не общаться с представителями коллекторских агентств по телефону или лично, пока они не представят документы о продаже долга (договор цессии).
    3. При получении документов обязательно проверьте отраженную в них сумму долга — она не должна превышать размер долга перед банком. Любые пени и дополнительные платежи «за передачу долга коллекторам», «розыск должника», «предоставление информационных услуг» незаконны.

    Важно! Обратите внимание на тип договора: если это договор цессии (переуступки прав требований), то коллекторы теперь действительно являются вашим кредитором. Если представлен агентский договор на взыскание задолженности, то можете смело прекращать с ними любое общение.

    Дополнительно вы можете связаться с банком, чтобы прояснить информацию о статусе вашей задолженности.

    Должен ли банк уведомлять о передаче долга коллекторам? По закону — должен. Но не всегда это требование банками выполняется. К тому же ответственности за несвоевременную передачу информации должнику кредитная организация не несет.

    Важные нюансы общения с коллекторами

    Если коллекторы выкупили долг, то право требования переходит к ним. И они вправе требовать с вас погашение задолженности в том же объеме, который был предусмотрен первоначальным договором с кредитной организацией. Вне зависимости от суммы, которая была потрачена на приобретение вашего долга. При дальнейшем взаимодействии с коллекторами обязательно учтите следующее:

    Ваш банк продал долг коллекторам, что делать не знаете? Кредитные юристы нашей компании помогут вам решить проблемы с просроченными кредитами и защитят от противоправных действий коллекторов. Хотите навсегда избавиться от долгов? Мы разработаем для вас оптимальный сценарий списания всех задолженностей через личное банкротство и проведем эту процедуру под ключ. Для получения консультации и профессиональной юридической поддержки обратитесь к нашим специалистам по телефону или онлайн.

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    Может ли банк продать долг коллекторам после решения суда

    Продажа кредитной задолженности третьему лицу имеет ряд особенностей, с которыми многие заемщики не знакомы. О том, что банк имеет право продать задолженность, вытекают из действующего законодательства. Передача происходит в результате заключения договора цессии. В этом нет ничего необычного. Многих заемщиков смущает, когда начинают поступать звонки, СМС и письма от коллекторов уже после того, как вступило в силу решение суда о взыскании долга и исполнительный лист передан в ФССП.

    Может ли банк продать долги коллекторам уже после решения суда? Кому в этой ситуации должен выплачивать деньги должник? Рассмотрим ситуацию подробнее.

    Условия для переуступки прав коллекторам

    Основаниями для уступки прав по денежным обязательствам регулируется несколькими нормативными актами. Важнейшим из них является Гражданский кодекс РФ (ст. 382). Помимо гражданского кодекса, допущение изменений в процессе исполнения, предусмотрено ст. 52 закона № 229-ФЗ.

    Сухие нормы закона предусматривают, что в случае невозможности, или нежелания, заемщика выплачивать кредитный заем, первоначальный кредитор: банк или МФО имеют право без согласия заемщика продавать долг . Причем такая возможность для кредитора предусмотрена на любой стадии договорных отношений. В том числе и после вступления в силу решения суда и передачи исполнительного листа на исполнение в ФССП.

    Если до обращения в суд, купившие долги коллекторские агентства предпринимают самостоятельные шаги по решению проблемы во внесудебном порядке, то после направления исполнительного листа судебным приставам они не имеют прав вмешиваться в их работу.

    Из этого следует, что при продаже долга после суда коллекторы не имеют прав звонить, направлять СМС, лично встречаться или присылать письма с требованиями возврата долга. Извещение о продаже долга по кредиту обязан направить в адрес заемщика банк или МФО. Аналогичное извещение должно быть направлено судебному приставу, в чьем производстве находится исполнительный лист. После этого судебный пристав выносит постановление о замене лица в обязательстве. Утверждает его главный судебный пристав.

    Читайте так же:  Предварительный договор купли-продажи квартиры

    Порядок исполнения и график погашения задолженности при этом не меняется. Коллекторы, купившие долг, не вправе вмешиваться в работу пристава или оказывать давление на должника.

    Что важно знать

    Коллекторские агентства имеют очень ограниченный круг полномочий, который определен ч. 1 ст. 4 закона № 230-ФЗ. Эти полномочия они вправе реализовать на досудебной стадии взаимодействия с должником. После подачи иска в суд, тем более – после вынесения решения суда и вступления решения в законную силу, полномочия коллекторов утрачивают силу. Они переходят к судебному приставу. Именно он решает, в каком порядке взыскивать задолженность, накладывать ли арест на имущество должника.

    Однако, существует нюанс, при котором коллекторы вновь могут побеспокоить своего бывшего клиента и звонить после того, как банк продал долг коллекторам после решения суда. Это может произойти в случае вынесения судебным приставом определения о невозможности взыскать задолженность. В этом случае исполнительный лист возвращается кредитору. В дальнейшем он самостоятельно принимает меры по возврату долга.

    Нужно ли разрешение клиента

    Статья 382 ГК РФ не предусматривает обязательного согласия должника на продажу долга третьему лицу. Достаточно, если в кредитном договоре будет указано, что заемщик согласен на передачу персональных данных третьему лицу. Как правило, это допущение является стандартным пунктом договора кредитования.

    Нюанс этой нормы заключается в том, что кредитор обязан уведомить заемщика о намерении продать долг третьему лицу. Если это не сделано, заемщик вправе продолжить исполнение обязательств (выплату долга) в адрес первоначального кредитора.

    В том случае, когда продажа долга произошла после передачи исполнительного листа судебному приставу, обязанность по извещению должника о перемене лица в обязательстве, возлагается на ФССП. При этом согласованная с судебным приставом схема возврата долга не изменяется. Новый кредитор, если таковым становится коллекторское агентство, не вправе требовать изменения этой схемы.

    Какие долги банк продает коллекторам

    Решение о продаже долга коллекторскому агентству принимается банком самостоятельно исходя из их внутренней кредитной политики в отношении клиентов и корреспондентов. В первую очередь стремятся избавиться от небольших задолженностей, расходы по взысканию которых сопоставимы с затратами, которые банк будет вынужден понести, если займется этим самостоятельно. При этом учитывается:

    • сумма задолженности;
    • финансовое состояние заемщика на момент оформления кредита;
    • наличие залога, поручителей или созаемщиков;
    • место нахождения должника;
    • его желание идти на контакт с кредитором.

    Чем меньше сумма кредита, тем выше вероятность того, что при прекращении платежей банк продаст такую задолженность.

    Что делать, если это произошло

    Продажа долга коллекторскому агентству приносит ряд неудобств, связанных с настойчивыми напоминаниями и требованиями вернуть долг. С 2017 года количество таких напоминаний четко регламентировано законом. Агентство уже не может по своему усмотрению, в любое время звонить должнику, угрожать или требовать продажи имущества в счет погашения задолженности. Резко ограничено и количество такого способа взаимодействия, как личная встреча с должником.

    Если после передачи исполнительного листа судебным приставам в адрес должника звонят коллекторы с требованием вернуть долг, необходимо сразу же известить службу судебных приставов, на которую возложен контроль за деятельностью структур по взиманию задолженности. Достаточно написать жалобу на агентство, чтобы незаконные действия прекратились.

    Кроме ФССП, можно пожаловаться в Роспотребнадзор, полицию, прокуратуру или НАПКА.

    Подача апелляционной жалобы

    Апелляционная жалоба на решение суда – один из способов защиты права, которым имеет право воспользоваться заемщик. Подать ее можно в течение 1 месяца, после оглашения решения суда (ст. 321 ГПК).

    Обжалованию подлежит любое решение суда, с которым по тем или иным причинам должник не согласен. Оно должно быть мотивированным. В нем должно содержаться указание на то, что подобное решение ставит заемщика в менее выгодные условия по возврату долга или нарушает его основные гражданские права, если банк передал долг.

    Апелляционная жалоба подлежит оплате, в размере 50% от госпошлины, оплаченной при подаче искового заявления. Иски по взысканию просроченной задолженности по кредиту относятся к имущественным, то размер пошлины может быть достаточно велик для заемщика, не имеющего возможности выплачивать долг по кредиту. Поэтому следует хорошо подумать, проконсультироваться с адвокатом, прежде чем обжаловать решение суда, чтобы не тратить деньги и время напрасно.

    Формы продажи долгов

    Существует две формы продажи долга:

    1. Уступка права требования (цессия) – наиболее распространенная форма, которой широко пользуются банки и МФО;
    2. Факторинг – форма сделки с просроченным денежным кредитом, при которой коллекторское агентство выступает посредником по взысканию, но кредитор при этом не меняется. Им по-прежнему остается банк, а коллектор в качестве вознаграждения получает процент (обычно в размере штрафных санкций, предусмотренных договором).

    Продажа долга по исполнительному листу

    Продажа долга по исполнительному листу – одна из разновидностей цессии. Лицо или организация, бесспорно владеющая правом на взыскание долга, но по тем или иным причинам не желающая тратить время в ожидании исполнения обязательства, может продать такой долг. При этом исполнительный лист передается покупателю, который самостоятельно решает, как распорядится долгом. Передать ли его на исполнение в ФССП или принять самостоятельные меры к взысканию задолженности.

    Банки крайне редко решают продать долг коллекторам по исполнительным листам. До того как будет принято судебное решение, проходит слишком много времени, а это им не выгодно.

    Заключение

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Продажа долга после вынесения судебного решения не меняет правового положения должника. Изменяется только юрлицо которому необходимо будет этот долг выплачивать. Учитывая повышенную заинтересованность коллекторских агентств во взыскании купленной задолженности, они могут плотно сотрудничать с судебным приставом, в чьем производстве находится исполнительный лист, предоставлять имеющиеся у них сведения о месте нахождения должника, наличии у него ликвидного имущества, на которое может быть наложен арест. Однако, предоставление таких сведений судебному приставу-исполнителю не является нарушением закона и не ставит должника в невыгодные условия.

    Источники


    1. Жилинский, С.Э. Предпринимательское право (правовая основа предпринимательской деятельности): Учебник; М.: Норма; Издание 4-е, испр. и доп., 2012. — 912 c.

    2. Варламов А. А., Севостьянов А. В. Земельный кадастр. В 6 томах. Том 5. Оценка земли и иной недвижимости; КолосС — Москва, 2008. — 265 c.

    3. Аношко, В. С. История и методология почвоведения / В.С. Аношко. — М.: Вышэйшая школа, 2013. — 340 c.
    Альфа банк передал долг коллекторам что делать
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here